Banca

La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones

que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco.
Los bancos son organizaciones que tienen como actividades fundamentales
la captación y colocación de recursos, es decir, obtener  dinero, de personas, empresas
u otro tipo de organizaciones  y con estos recursos, dar créditos a aquellos que lo
soliciten.
Como hemos dicho, la banca se dedica a captar o recolectar dinero de las
personas que consiguen a cambio unos intereses dependiendo del tipo de
cuenta donde lo depositen; es decir, dado que al banco le interesa que las personas o
empresas pongan su dinero en él, éste paga a cambio una cantidad económica como
incentivo.
Parte del dinero que los bancos obtienen de la captación de capitales lo
destinan a créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten a
cambio del pago de unos intereses, esto es lo que se denomina colocación, hecho que
permite poner dinero en circulación para activar la economía.

Función Bancaria
Término utilizado en finanzas, bancos, títulos y valores financieros.
Operación mediante la cual los bancos se han convertido en los asesores
financieros y promotores del sector productivo, ya que otorgan a la clientela infinidad
de servicios profesionales, utilizando para ello nuevas y complejas técnicas bancarias.

La banca es una profesión y una práctica que ha existido por mucho tiempo.
La mayoría de la gente va a los bancos a depositar dinero, y a retirarlo, pero en
realidad no conocen las funciones básicas de las entidades bancarias. Algunas de las
funciones básicas e importantes de las entidades bancarias  son gestionar un capital y
hacerlo efectivo, recibir depósitos y transferir fondos, así como para prestar o cobrar.
Las entidades bancarias también podrán emitir billetes para su circulación, y ejercer
las facultades fiduciarias.
Cualquier banco que espera un buen desempeño ante todo debe probar su
valor a la comunidad. Los bancos están preparados para utilizar los fondos para un
período corto y a largo plazo de tiempo, y con un poco de ganancia. Con la obtención
de depósitos de los individuos y corporaciones, las entidades bancarias adquieren
depósito de fondos, y de éstos, pueden hacer préstamos y otras inversiones
periódicamente.
¿Cómo se crea el dinero? Aparte de las monedas y billetes que se hacen en
una casa de moneda nacional, el dinero que nuestra nación utiliza a diario es en
realidad creado por los bancos comerciales en la forma de depósitos y otro tipo de
transacciones, y se puede decir que esa es una de las principales funciones de las
entidades bancarias.
Una entidad bancaria depende de sus clientes para crear dinero. Alguien tiene
que estar en deuda con los bancos comerciales para que los sistemas monetarios y
crediticios puedan trabajar. Cuando un prestatario gasta el dinero que ha sido
prestado, el destinatario lo deposita en otro banco. Dicho depósito representa la
creación de dinero nuevo. Un banco paga sus cuentas con préstamos si la gente no
paga sus deudas. El interés que el banco cobra a los clientes por los préstamos otorga
beneficios que se convierten en dinero. Los activos de un cliente y los pasivos suman
por igual.
Principales funciones de las entidades bancarias
1. Invertir y gestionar los ahorros de cada uno de sus clientes.
2. Realizar financiaciones que permitan cubrir las necesidades de
personas y empresas.
3. Generar ganancias que permitan rendimientos económicos, tanto para
todos sus usuarios y clientes.
4. Satisfacer las aspiraciones de los accionistas.
 5. Ejecutar préstamos y depósitos que estén en sintonía con todos los
puntos anteriores.
6. En algunos casos, las entidades bancarias tienen también la función de
crear el dinero necesario para el normal funcionamiento de un país.
7. Cobrar deudas y hacer pagos y traspasos.
8. Otorgar créditos.
 Otras funciones de la banca
Dependiendo de las leyes de los países, los bancos pueden cumplir funciones
adicionales a las antes mencionadas; por ejemplo negociar acciones, bonos del
gobierno, monedas de otros países, etc.
Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina banca
universal o banca múltiple. Igualmente, estas actividades pueden ser realizadas de
manera separada por bancos especializados en una o más actividades en particular.
Esto se denomina banca especializada.
Independiente de los tipos de bancos, éstos permiten que el dinero circule en
la economía, que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible
pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. De esta forma facilita las
actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la economía
en general.    
La tasa de interés nominal y real
La tasa de interés es el precio del dinero. Se utiliza para calcular el valor que
ganaríamos por prestar nuestro dinero o el costo que deberíamos pagar por recibir
dinero prestado o a crédito. Se profundiza sobre crédito y préstamos en este mismo
capítulo en próximos párrafos. La tasa de interés que vemos en “pizarras” de los
bancos, llamada tasa de interés nominal, es la que usamos para calcular cuánto dinero
adicional nos paga una inversión financiera de nuestros ahorros en un período de
tiempo determinado. Si la tasa de inflación de ese mismo período fuera superior a esa
tasa nominal, nuestra inversión no habría mantenido su poder adquisitivo. Para poder
calcular si nuestra inversión conserva su valor en un período de tiempo, es necesario
comparar la tasa de interés nominal con la tasa de inflación. A la diferencia entre esas
dos tasas, se la conoce como tasa de interés real.
Banco central
El banco central de un país es la máxima autoridad monetaria y financiera de
la economía. Su misión y funciones están detalladas en su Carta Orgánica. Entre las
funciones de un banco central se destacan:
• La conducción de la Política Monetaria, que es el conjunto de acciones que
realiza el banco central para preservar la estabilidad de precios. Para cumplir este
objetivo, se fijan metas como controlar la cantidad de dinero (metas sobre agregados
monetarios) o controlar la tasa de interés a corto plazo. Los bancos centrales vía la
política monetaria influyen (directa o indirectamente) en la cantidad de dinero que
hay en el mercado de dinero y de esta forma en la variación de los precios. El
aumento de la cantidad de dinero en una economía puede producir que la demanda
agregada de bienes y servicios aumente por encima de la oferta disponible
provocando aumentos generalizados de precios (inflación). En el capítulo 3 se analizó
¿Por qué suben los precios?
• La regulación y supervisión del sistema financiero. El banco central a través
de la Superintendencia de Servicios Financieros (en algunos países funcionan como
organismos separados) vela por la estabilidad, solvencia y el funcionamiento
adecuado de las instituciones del sistema financiero. Estas funciones tienen como
objetivos fundamentales preservar el valor de la moneda, brindar un marco de
estabilidad y garantizar el buen funcionamiento de las instituciones que componen el
sistema, para que la población pueda tomar convenientemente sus decisiones de
ahorro, inversión y consumo. Para ello, la Superintendencia de Servicios Financieros
tiene a su cargo la supervisión y regulación del sistema financiero, así como la
responsabilidad de divulgar información financiera de las entidades controladas.
• La regulación y supervisión del Sistema de Pagos tiene la responsabilidad de
crear las condiciones necesarias para que el país disponga de sistemas de pagos ágiles
y seguros.
 • La administración de las reservas internacionales del país. Las reservas están
compuestas principalmente por las principales divisas internacionales.
• La emisión y puesta en circulación de billetes y monedas. También controla
su fabricación y distribución, decide el retiro y canje de billetes y monedas obsoletas
o dañadas y dispone las normas de seguridad para evitar su falsificación.
• Actuar como prestamista de última instancia de las instituciones de
intermediación financiera, en casos extremos.
• La elaboración de información económico-financiera, como por ejemplo las
estadísticas de las cuentas nacionales (PIB).
• La promoción y el desarrollo de la educación y la cultura económica y
financiera, para que la ciudanía pueda tomar mejores decisiones en materia de
consumo, crédito y ahorro

Circulación monetaria: 
Es el dinero emitido por el BCRA; se le denomina “dinero de alta potencia”.
Es el dinero físico en poder del público y en las entidades financieras.  Promedio de
la frecuencia con la que una unidad de dinero se gasta en nuevos bienes y servicios
producidos en el país en un período específico de tiempo. Indica el número de veces
que el dinero cambia de manos en un año. La demanda de dinero viene motivada por
su uso como medio de pago y de acumulación de riqueza. La teoría cuantitativa del
dinero propone que la masa monetaria en circulación, multiplicada por la velocidad,
será igual a la renta nacional del país en términos nominales, y que un aumento en la
velocidad de circulación ocasionará a medio plazo un incremento de la inflación. La
velocidad de circulación depende de los tipos de interés, de la inflación y de los
gustos de la gente por poseer dinero en efectivo.

Ahorro
Se llama ahorro al excedente de cualquier bien económico al final de un
periodo. Vulgarmente podemos hablar de la acción de apartar un porcentaje del
ingreso mensual que obtiene una persona o empresa con el fin de guardarlo para un
futuro.
Tipos de ahorro
Hay diferentes formas de ahorro así como diversos instrumentos financieros
destinados para incrementar el ahorro que se pretende realizar.
El ahorro se puede clasificar en ahorro privado y en ahorro público:
- El ahorro privado es aquel que realizan las organizaciones privadas que no
pertenecen al estado (básicamente familias, instituciones sin ánimo de lucro y
empresas). El ahorro de una empresa privada autónoma, equivale a su beneficio,
menos la parte de éste que es repartida a sus propietarios o accionistas en forma de
dividendos o participación en beneficios.
- El ahorro de las familias es igual a la renta disponible familiar menos el
consumo privado y los impuestos.
- El ahorro público lo realiza el estado, el cual también recibe ingresos a
través de impuestos y otras actividades, a la vez que gasta en inversión social, en
infraestructura (carreteras, puentes, escuelas, hospitales, etc.), en justicia, en
seguridad nacional, etc. Cuando el Estado ahorra quiere decir que sus ingresos son
mayores que sus gastos y se presenta un superávit fiscal, el caso contrario conduciría
a un déficit fiscal.
También se puede ahorrar invirtiendo en diversos activos como pueden ser,
bienes inmuebles, instrumentos de inversión o fondos de retiro AFORES.
Otro tipo de ahorro es el ahorro para la jubilación que consiste en que las
personas inviertan de forma voluntaria una parte de sus ingresos a su AFORE y en
conjunto con la aportación obligatoria y la aportación voluntaria se dé una cantidad
de dinero mayor para el momento de la jubilación de la personas que realiza esto, es
importante que las personas estén conscientes de las características que maneja su
AFORE3 debido a que deben escoger la que les ofrezca mejores servicios puesto que
es donde depositarán su confianza y su dinero durante sus años laborales. Además es
importante que los usuarios de las AFORES conozcan los derechos que tienen y
como deben solicitar la pensión al momento de retirarse o en su defecto, su
liquidación.

Crédito
De credere, confiar, el término crédito se utiliza en el mundo de los negocios
como sinónimo de préstamo o endeudamiento. Una operación crediticia consiste en
la transferencia o cesión temporal del acreedor al deudor de un derecho de propiedad
del primero sobre un determinado bien (generalmente dinero) para que el segundo
disponga de él de la manera que más le convenga por un tiempo determinado,
al término del cual habrá de devolvérselo al deudor junto con sus intereses, que
reciben el nombre de descuento cuando son pagados por anticipado. El tipo de interés
(expresado generalmente en tanto por ciento) es el precio de mercado para
el intercambio intertemporal; lo que se le paga por cada 100 pesetas al propietario de
una suma de dinero por posponer su consumo; la recompensa en el futuro por la
abstinencia en el presente.
Acto de confianza que lleva aparejado el intercambio de dos prestaciones
desfasadas en el tiempo: los bienes o medios de pago entregados, contra la promesa o
esperanza de pago o reembolso. En contabilidad, parte de la derecha de una cuenta .
Credit. 
Cuando el tiempo interviene en un intercambio, se trata de una operación a
plazo (las dos partes deciden, en el presente, llevar a cabo más adelante
una transacción) o de una operación de crédito. En este caso, se produce
un desfase entre la prestación y la contraprestación: un bien presente es
intercambiado por un bien futuro. El prestador se conforma con la promesa que le
hace el prestatario. Semejante sistema supone confianza y, según sea el grado de ésta,
la entrega de garantías más o menos amplias dadas por el deudor a su acreedor.
El riesgo corrido es objeto de una evaluación que determina la prima (el interés)
pagada por el prestatario al prestador.
 Este cambio puede efectuarse con bienes concretos, y el crédito puede existir
en una economía basada en el trueque, pero su implantación la permitió la creación y
el desarrollo de la moneda. La diversificación de las formas monetarias multiplica
los puntos de encuentro entre prestadores y prestatarios.
El crédito puede servir tanto para facilitar una operación de producción como para
permitir que el consumo alcance un nivel más alto. La garantía exigida por
el prestador entraña otra distinción importante. Si el préstamo se basa en la capacidad
del prestatario, se habla de crédito personal. Si la garantía se traduce en
la enajenación provisional de un bien mueble o inmueble (hipoteca), el crédito
será real. Si el tiempo que separa la prestación de la contraprestación es inferior a dos
años, va de dos a siete años, o es superior a siete, el crédito es a corto, medio o largo
plazo. La primera categoría comprende las operaciones de descuento, los descubiertos
aceptados por los bancos y el crédito comercial. En la segunda se incluyen
los equipos móviles de producción, en la tercera figura gran parte de los créditos a la
construcción y las grandes inversiones industriales.
En síntesis, la gestión del crédito alcanzó un alto grado de perfección. Se ha
convertido en el problema central de la actividad económica. El crédito se
despersonaliza y se convierte en trasmisible mediante la creación de documentos
llamados títulos de crédito (letras de cambio, bonos del Tesoro, obligaciones, etc.),
libremente negociables en los mercados especializados. Los títulos de crédito a corto
plazo son negociados en el mercado monetario; los títulos a largo plazo, en
el mercado financiero (Bolsas de valores mobiliarios). La administración de
estos documentos está a cargo de organismos especializados: los bancos.
Paralelamente a los bancos, se desarrollan instituciones especializadas, por lo general
de carácter público o semipúblico. La actividad bancaria también tiene
por objetoaplicar medidas muy estrictas de vigilancia por parte de los poderes
públicos.
Ya sea en el mercado monetario o en el financiero, uno de los grandes
problemas que el crédito plantea es el de los tipos de interés. El indicador básico lo
compone el tipo de descuento fijado por el banco central, que en casi todos los países
es un instrumento esencial de la política económica del gobierno. Para contener
la inflación, se hace más difícil la inversión y el consumo restringiéndose el crédito o,
dicho de otro modo, haciéndolo más caro.

Mercado de crédito
Es aquel mercado en el que las operaciones financieras se realizan a través de
préstamos de los bancos y de las instituciones de inversión.
Dentro de este mercado están los prestamos (ya sean concedidos por entidades
financieras o por la banca oficial) y los créditos sindicados (estos créditos son
concedidos por varios bancos)
El mercado de crédito es esencialmente un mercado para
el intercambio intertemporal. En lugar de intercambiar dos bienes distintos (uno de
ellos es generalmente dinero) se intercambia el derecho a disponer de un
mismo bien (generalmente dinero) en fechas distintas. 

Inversión
La producción de bienes y servicios requiere de la utilización de diversos
factores, entre ellos los de capital donde incluimos todos los factores durables
de producción (maquinaria, fábricas, etc.). La inversión es el flujo del producto
destinado al aumento del stock de capital, aumentando así la capacidad productiva de
un país. Con esto se deduce que la inversión es necesariamente intertemporal, pues su
objetivo es aumentar la capacidad de producción en el futuro. Las fluctuaciones en
la inversión juegan un papel determinante en los vaivenes del producto y del empleo,
como expresaba Keynes en su Teoría General, pero sobre todo en el crecimiento de
largo plazo de la economía.

Clasificacion de la Inversión
Según las cuentas nacionales, se identifican tres áreas de gasto en inversión:
 - La inversión en activos fijos: mide el gasto de las empresas en la
estructura física ocupada por el negocio denominada “planta” (ej: fábricas,
oficinas) y los “equipos” (ej: maquinaria, vehículos).
- La inversión en inventarios: incluye el stock de materias primas, bienes
no terminados en proceso de producción y bienes terminados en posesión
de las empresas. Por lo que una declinación en los inventarios de las
empresas es considerada por las cuentas nacionales como una desinversión.
- La inversión en estructuras residenciales: suma tanto los gastos en el
mantenimiento de las viviendas como el incurrido en la producción de
nueva vivienda. No podemos considerar inversión la adquisición, por parte
de una familia, de una vivienda de otra familia, pues esto es un simple
traspaso de la propiedad.
Otra distinción clásica que suele realizarse es
entre inversión bruta e inversión neta:
La mayor parte de los bienes de capital tienden a desgastarse con el tiempo
mediante su utilización, este desgaste es conocido como depreciación. Para un monto
determinado de inversión en la economía, una parte sirve para reponer o reemplazar
el capital gastado y otra para incrementar los bienes de capital. El nivel total de
la inversión se designa como inversión bruta, e inversión neta es sólo la parte que
sirve para incrementar el monto de bienes de capital.