Pasos para constituir una entidad financiera en el Perú

Uno puede pensar que constituir una entidad financiera debe ser algo extremadamente difícil de
hacer; salvo por el dinero mínimo que se solicita, los requisitos son casi iguales como a cualquier
empresa de otro rubro. A continuación les presentamos los pasos a seguir para constituir una
entidad financiera en el Perú.

La constitución

La constitución de cualquier entidad financiera en el Perú se debe realizar a través de una

“sociedad anónima”.

Definir los estatutos

Los estatutos deben adecuarse a la Ley N° 26702 – Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, mientras que las Cajas
Municipales de ahorro y crédito se regirán bajo la Ley N° 26702.

Denominación Social

La denominación de las entidades financieras deben ir acorde a la actividad por la cual se

constituya, por ejemplo: “Caja Municipal Atlanta” o “Banco de Regiones”. Además no se puede
usar la palabra “central”, ni otras palabras que confundan su naturaleza.

Tener un capital mínimo legal

Para el funcionamiento de las empresas se requiere contar con un capital mínimo para cada tipo
de entidad, el cual te los detallo a continuación:

a) Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,00

b) Empresa Financiera: S/ 7 500 000,00

c) Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/ 678 000,00

d) Caja Municipal de Crédito Popular: S/ 4 000 000,00

e) Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa – EDPYME: S/ 678 000,00

f) Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público: S/ 678 000,00

g) Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00

Estudios económicos

Este es un requisito indispensable para la constitución de una entidad financiera, debido a que se
debe presentar ante la Superintendecia de Banca, Seguros y AFPs (SBS) los estudios de Factibilidad
de Mercado, Financiero y de Gestión.