El Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito,

liderazgo, experiencia y aporte al desarrollo de las

Microfinanzas en el Perú
 “La innovación es lo que distingue a un líder de los demás.” – Steve Jobs

RIGENES Y DESARROLLO

 En sus inicios, las microfinanzas nacen como una forma de apoyo a grupos socioeconómico bajos y
medianos a través de préstamos solidarios o colectivos.

 Al ingresar las Cajas Municipales en los años ochenta, se cambia el esquema de las microfinanzas,
orientándose más a impulsar el desarrollo de los micro y pequeños emprendedores y a mejorar el acceso
de segmentos de población que no tenían acceso al sistema crediticio formal tales como son: los
profesores, policías, entre los principales.

 Con las Cajas se promueven nuevas formas de evaluación al cliente, de una forma más directa,
realizando visitas in situ para conocer el hogar y evaluar la economía familiar. Se empieza a evaluar a los
clientes por su capacidad y voluntad de pago primordialmente, dejando en su segundo plano las
garantías o prendas.

 Esta nueva tecnología crediticia impulsa la descentralización que buscaba crear oportunidades para la
población y desarrollo económico local.

 En los años noventa, las Cajas Municipales incursionaron en un nuevo modelo para la captación de
fondos consistente en la promoción puerta a puerta, otorgamiento de tasas atractivas y con un
esquema de sorteos y premiaciones. De esta manera las cajas han contribuido a promover la cultura de
ahorro en el país. Ha costado muchísimo generar confianza !!!

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 “Las oportunidades grandes nacen de haber aprovechado las pequeñas.” - Bill Gates

RIGENES Y DESARROLLO

 Las Cajas también se acercaron a segmentos de alto riesgo tales como son los pequeños agricultores cuya
actividad es vulnerable a los Fenómenos climatológicos como el FEN y La Niña, implementando nuevas y
adecuadas tecnología de atención, en función a su ciclo productivo.

 La Industria de Cajas Municipales sigue creciendo de manera constante, demostrando que bajo
condiciones adecuadas es una herramienta relevante para contribuir a la consecución de los Objetivos de
Desarrollo del Milenio, pues fomentar el desarrollo del sector productivo, contribuye a la disminución de
la pobreza y al empoderar a la mujer.

 Pese a los choques externos que ha experimentado la economía del país, ante el mayor riesgo por el
Fenómeno de Niño, que conllevo al aumento del costo de financiamiento, las Cajas Municipales han
implementado nuevas formas de créditos que reduzcan los riesgos a los cuales se exponen.

 En 1996, se promulga la Ley del Sistema Financiera y de Seguros, siendo las Cajas Municipales catalogadas
como “Empresas Financieras”

 Venimos fomentado la inclusión financiera a través de los servicios financieros, como la Banca Móvil,
Homebanking, Aplicaciones Tecnológicas, Banca Telefónica, Dinero Electrónico (Bim), entre otros
servicios.

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 “La gente piensa que el éxito es lo opuesto al fracaso, pero la verdad es que ambos son
partes del mismo proceso.” – Roger Von Oech

RIGENES Y DESARROLLO

 Los indicadores de solvencia están en línea a las exigencias de Basilea III, ello implica ir más allá de la
recurrente capitalización de utilidades y buscar nuevas opciones.

 Considerando la coyuntura actual de la mayor competencia del mercado financiero, las Cajas buscan
mejorar la gestión de la cartera de crédito, mejorar la gestión financiera y procesos operativos, mayor
innovación de productos y servicios y fomentar las buenas prácticas de gestión y de gobierno
corporativo.

 Cerca del 90% del portafolio de colocaciones de las Cajas proviene de provincias, descentralizando así el
crédito y afianzando la inclusión financiera, la cual es objetivo de las Cajas desde hace más de 30 años.

 También vienen haciendo emisiones de CDN, y algunas han iniciado procesos de ampliación de capital
mediante emisión de Acciones.

 En la actualidad, el Sistema de Cajas Municipales conservan las características originales: un sistema de

expansión gradual hacia operaciones más complejas; promoción del ahorro y evaluación crediticia
basada en la interacción directa con el cliente.

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 “Para ser grande primero tienes que aprender a ser pequeño.”

¿Qué hay detrás de las cifras?

 Estabilidad Directiva y Gerencial.

 Visión a largo plazo.

 Estrategia de desarrollo.

 Capacidad de trabajo.

 Alineación jerárquica.

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 “El secreto del éxito en los negocios está en detectar hacia dónde va el mundo y llegar ahí
primero.” – Bill Gates

¿A qué debemos orientarnos?

 Excelencia.  Transparencia.

 Cumplimiento de objetivos.  Predictibilidad.

 Honestidad.  Afianzar logros.

Cambio de Paradigma: siendo pequeños no

podemos competir con las grandes empresas…
podemos hacerlo empleando estrategias
diferentes.

En las guerras donde ambas partes usan

interacciones similares (ambos adoptan la
forma de pelear del poderoso), el 76% son
ganadas por el grande. En contraste, las guerras
que se pelean con enfoques diferentes (el
pequeño no pelea bajo las reglas del grande),
son ganadas por el pequeño en el 63% de los
casos. 6
 VOLUCIÓN DE LAS COLOCACIONES EN EL SISTEMA CMAC
(Expresado en Millones de Soles)

15,348
14,254

El Sistema CMAC posee 11 instituciones

7,884 con cobertura a nivel nacional, ofreciendo
productos y servicios con el fin de
7.68%
satisfacer necesidades de los clientes.
80.79%
2,682

599 194%
347.75%

2000 2005 2010 2015 Ago16*

*Fuente: FEPCMAC
Fuente: SBS

Gran Empresa
0.16% Mediana A Ago-16, el Sistema CMAC tiene colocado
Corporativos Empresa
2.37% 10.28% S/ 15,348 millones, en créditos:
Pequeña MYPE :61.84% (S/ 9,490.8 millones)
Empresa
Estructura de la Hipotecario
40.62% Consumo : 18.30% (S/ 2,809.5 millones)
7.05%
Cartera de Créditos Mediana Emp : 10.28% (S/ 1,578.3 millones)
Hipotecario : 7.05% (S/ 1,081.9 millones)
Consumo
Corporativos : 2.37% (S/ 364 millones)
18.30% Gran Empresa : 0,16% (S/ 24 millones).

Microempresa
21.21%
7
Fuente: FEPCMAC-Ago16
 VOLUCIÓN DE LAS CAPTACIONES EN EL SISTEMA CMAC
(Expresado en Millones de Soles)

15,134
14,156
CTS
S/ 2,560

Ahorro
Corriente
S/ 3,727
A Ago-16, las captaciones de las CMAC
poseen S/ 15,133.75 millones:
7,657
Depósito a Plazo : S/ 8,846.8 millones
Depósito Ahorro Corriente: S/ 3,727.1 millones
a Plazo CTS : S/ 2,559.8 millones
S/ 8,847
2,521 6.91%
84.89%
777 203.7%
224.5%

2001 2005 2010 2015 Ago16*

*Fuente: FEPCMAC
Fuente: SBS

Personas Jurídicas
Personas Jurídicassin fines de lucro A Jul-16, el Sistema CMAC cuenta con
Número de sin fines de lucro 0.34% 3,408,319 clientes de ahorro.
0.34%
depositantes
Otras Personas
Otras Personas Jurídicas
Jurídicas 1.58%
1.58%
Personas Naturales
Personas Naturales 98.09%
98.09%
Fuente: SBS-Jul16 8
Fuente: SBS-Jul16
CCESO A SERVICIOS FINANCIEROS

Cajeros Automáticos

461
423
357
288 314
207
131
93

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 sep-15

Fuente: SBS (no incluye CMCP Lima)

14,931 sep-15

8,042 2014
Cajeros Corresponsales 1
4,964 2013

3,350 2012

2,018 2011

1,212 2010

287 2009

69 2008

1/ Número de puntos de atención (POS) operados por personas naturales o jurídicas que ofrecen
determinadas operaciones, en representación y bajo la responsabilidad de la empresa del Sistema
Financiero. 9
Fuente: SBS (no incluye CMCP Lima)
 CCESO A SERVICIOS FINANCIEROS

Hemos pasado de
Cobertura Geográfica 70 agencias y
2000- Actualidad oficinas2 en el año
2000 a 678
agencias y oficinas a
Jul16.

678
651

450

148
70

2000 2005 2010 2015 jul-16

2/No incluye CMCP Lima Agencias y Oficinas Fuente: SBS
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 SO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Número de Deudores Número de Depositantes

(Expresado en Miles) (Expresado en Miles)

1,243 3,408
1,201 3,154
1,117
1,066
1,009 2,724
948
859 2,295

1,868
1,590
1,343

2010 2011 2012 2013 2014 2015 jul-16 2010 2011 2012 2013 2014 2015 jul-16
Fuente: SBS Fuente: SBS

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GRACIAS POR SU ATENCIÓN.

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