¿Qué es y para qué sirve la tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito en realidad es la combinación entre un crédito revolvente (crédito que se
puede utilizar repetidamente) y un plástico que sirve como medio para accesar a los fondos;
es utilizado en los comercios que aceptan este tipo de pago, para comprar bienes o servicios,
sin desembolsar dinero en efectivo.

Simplemente basta con mostrar la tarjeta de crédito en la caja para deslizarla por una terminal de
venta e ingresar tu firma electrónica o firmar un pagaré (también conocido como voucher), por la
cantidad de la compra.

La institución emisora del plástico, posteriormente, liquidará al comercio el importe de la compra

a nombre de su cliente (previo descuento de un porcentaje de la compra). Posteriormente la
cantidad adeudada por el titular de la tarjeta deberá ser liquidada a la institución financiera, la cual
puede ofrecer diferentes esquemas de pago diferido con y sin intereses por financiamiento.

Los establecimientos que aceptan tarjetas de crédito están afiliados a una o varias de las
redes procesadoras de transacciones que operan en el mundo, como lo son: Visa, MasterCard y
American Express.

La mayor red es la operada por Visa y las tarjetas emitidas por sus bancos afiliados son aceptadas
en más de 30 millones de establecimientos en más de 200 países y territorios en el mundo. Las
redes son las responsables de procesar las transacciones y garantizar la operación de las
tarjetas de crédito de manera global.

¿Cómo se realizan los pagos de las compras realizadas con tarjeta

de crédito?
Cada mes el banco emisor de la tarjeta de crédito envía un Estado de Cuenta que resume las
compras, disposiciones de efectivo, comisiones y pagos realizados al crédito desde la fecha de corte
inicial hasta la fecha de corte final.

Asimismo, se indica la fecha límite para realizar el pago, el monto mínimo a liquidar en la fecha de
pago y el monto a pagar para evitar pagar intereses, entre otros datos informativos. Aquí un ejemplo
de un Estado de cuenta:

Para que no haya ninguna confusión, aquí te mostramos lo conceptos que puedes encontrar en tu
Estado de Cuenta, para que sepas cómo funciona una tarjeta de crédito:

 Pago mínimo: Se determina tomando un porcentaje fijo del saldo adeudado a la fecha de
corte. El pago mínimo fluctúa entre el 5% y el 10% del saldo adeudado y es el monto mínimo
que tendrás que cubrir para que tu crédito se mantenga al corriente. Sin embargo, es una
buena práctica liquidar ya sea el total de la deuda o una cantidad mayor al pago mínimo para
evitar que la deuda incremente considerablemente con el cobro de intereses por
financiamiento.

 Intereses (cargos por financiamiento): Las instituciones financieras cargan intereses por
financiamiento cuando no se liquida en su totalidad el saldo al corte. Para ello el banco
calcula el saldo promedio diario adeudado y lo multiplica por la tasa de interés estipulada en el
 contrato de tarjeta de crédito. Las tasas de los créditos en México por lo general se estipulan
tomando como base la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), publicada por el
Banco de México a la fecha del cálculo. Los bancos podrán cobrar tasas más altas a los
clientes que demuestran un comportamiento errático de pago y que pueden ser más
riesgosos.

 Fecha de Corte: Día del mes que toma el banco para hacer el cálculo de tu deuda, pago
mínimo e interés, que aparecen en tu Estado de Cuenta. Por ejemplo, si la fecha de corte es
el día 30 de cada mes, en el Estado de Cuenta llegarán todos los consumos que has realizado
con la tarjeta desde el 1 hasta el 30 del mes en curso, a esos consumos se les sumará los
saldos anteriores y se calculará el pago mínimo y los intereses a pagar.

 Límite de Crédito: Es el tope máximo del crédito que te otorga el banco y que puedes
utilizar en tu Tarjeta de Crédito. Está determinado por tus ingresos y tu capacidad de pago
(ingresos menos tus obligaciones) y se asigna cuando se realiza la contratación de la tarjeta.
El banco podrá hacer ajustes a la línea de acuerdo al comportamiento del usuario.
 Saldo al Corte: Es el monto adeudado actualizado a la fecha de corte (cuando se emite el
estado de cuenta). Cualquier transacción realizada posteriormente, será incluida en el
siguiente estado de cuenta. Es el resultado de sumar tu saldo anterior, tus compras realizadas
durante el mes y restando los pagos hechos en el periodo.

 Pago para no generar intereses: Es la cantidad que tienes que pagar para evitar los
cargos por financiamiento, si no tienes un saldo anterior, coincidirá con las compras totales
realizadas durante el mes. Al liquidar esta cantidad, habrás utilizado el financiamiento de la
tarjeta desde la fecha de corte anterior hasta la fecha de corte actual sin pagar intereses.

 CAT: Costo Anual Total, son todos los costos que van implícitos por el uso de la
tarjeta representados en un porcentaje que sirve para comparar qué tan cara es una tarjeta
con respecto a su competencia. En su cálculo se utilizan la tasa de interés, la cuota anual y
cualquier comisión cargada por el banco por el uso del crédito