5. Qué variables económicas, culturales, tecnológicas demográficas, etc.

,
afectan o pueden afectar el mercado en el tiempo. Cuál es el comportamiento
de esas variables, en qué consiste su afectación.
Variables Económico
Las variables económico está constituido por factores que influyen en el poder
de compra y los patrones de gasto de los consumidores. Los mercados
necesitan tanto el poder de compra como los consumidores, y este poder de
compra depende de los ingresos del momento, de los precios, los ahorros y el
crédito. Por todo esto es importante que el marketing tenga en cuenta las
principales tendencias en los ingresos y en los cambios en los
comportamientos de consumo. Como ejemplo por tanto podemos estudiar en
este sentido los siguientes aspectos:
- Cambios en los ingresos.
- Cambios en las pautas de consumo.
- Desempleo.
- Desarrollo de los países emergentes.
Variables Cultural
Está constituido por las instituciones y otras fuerzas que influyen en los valores
básicos, percepciones, preferencias y comportamientos de la sociedad. Las
siguientes características culturales pueden influir en la toma de decisiones de
marketing:
- La auto-imagen: autosatisfacción
- Relación de la gente con la sociedad
- Relación con las organizaciones
- Visión del universo
- Subculturas
Cambios en los valores culturales secundarios. Modas, tendencias de la
sociedad que van evolucionando y abriendo paso a nuevas necesidades que
las empresas pueden ver como oportunidades de negocio.
Variables Tecnológicas
El ambiente tecnológico está formado por fuerzas que influyen en las nuevas
tecnologías y dan lugar a nuevos productos y oportunidades de mercado. Las
tecnologías son elementos de cambio que pueden suponer tanto el éxito como
el fracaso de una empresa, por el simple hecho de que las tecnologías nuevas
desplazan a las viejas. Por ello las empresas deben estar pendientes de las
nuevas tendencias.
Principalmente:
- Cambios tecnológicos más rápidos. Las empresas que no se mantengan
al día en cuanto a los cambios tecnológicos pronto verán que sus
productos quedan desfasados y dejarán pasar nuevos productos y
oportunidades de mercado.
 - Oportunidades ilimitadas. La única traba es que los nuevos productos
que surjan de las tecnologías ahora en desarrollo deberán ser prácticos
y no demasiado costosos.
- Presupuestos elevados para la investigación y el desarrollo. Este hecho
provoca que las empresas se interesen más por resolver problemas
científicos que por inventar nuevos productos vendibles, por ello se
están integrando cada vez más las funciones del marketing dentro de las
áreas de investigación y desarrollo.
- Mayor cantidad de reglamentos. Ante la creciente complejidad de los
productos el público precisa saber si son seguros, con lo cual se suelen
establecer controles sanitarios y de seguridad sobre los productos a fin
de que no se entrañe peligro hacia el consumidor. Esto obliga a las
empresas a adaptarse a los reglamentos de control de este tipo que se
imponen as la hora de lanzar un producto al mercado.
Variables demográficas

La demografía es el estudio de las poblaciones humanas en cuanto a

dimensiones, densidad, ubicación, raza, sexo, edad, ocupación y otras muchas
variables. El ambiente demográfico que afecta a la empresa es muy importante
en el marketing puesto que involucra a las personas las cuales constituyen los
mercados.

Por tanto en la variable demográfica del macróentorno podemos estudiar

diversos aspectos, como por ejemplo:

- Cambios en la estructura de edad de la población

- Cambios en la familia
- Cambios geográficos en la población
- Crecimiento en la población mundial

Variable Medioambiental
En él se incluyen los recursos naturales que afectan a las actividades de
marketing. Principalmente son cuatro las tendencias a tener en cuenta respecto
al ambiente natural:
1) Escasez de materias primas. Para las empresas que utilizan recursos que
son escasos los costes se incrementan sin remedio pero habría problemas en
traspasar estos costes al consumidor.
2) Incremento en los costes de energía. Como ejemplo, de la problemática que
representa, está la crisis del petróleo de los años 70.
3) Incremento en los niveles de contaminación. Es una situación que trasciende
a la opinión pública que se siente preocupada por lo que puede suponer una
oportunidad para las empresas vigilantes.
4) Intervención del gobierno en la administración de los recursos naturales. Las
empresas pueden verse afectadas por medidas gubernamentales y grupos de
presión que reglamenten la utilización de los recursos.

Variable Político-Legal
Las decisiones en el ámbito del marketing tienen mucho de influencia por parte
del estrato político y las decisiones que se toman en él. El entorno político está
formado por las leyes, las agencias gubernamentales y los grupos de presión
que influyen en los individuos y organizaciones de una sociedad determinada.
Dentro de este ambiente político cabe destacar las siguientes fuerzas que
influyen en el entorno de la empresa:
- Legislación para las empresas. Estas leyes suelen ser de diversas
características: de protección a las empresas unas de otras (leyes de
competencia desleal); de protección de los consumidores de las
practicas comerciales desleales o con el objetivo de proteger los
intereses de la sociedad en contra del comportamiento comercial sin
restricciones.
Estas leyes siguen desarrollándose, con lo cual las empresas deberán estar
atentas a este desarrollo con el fin de acoplar sus programas de marketing a
las legislaciones actuales y venideras.
- Desregulación y menor intervención del Estado.
- Desarrollo legislativo de la Unión Europea.

6. ¿Cuál es el papel de las asociaciones y agremiaciones que se puedan dar

con el producto?.
Asobancaria
"La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia,
Asobancaria, es el gremio representativo del sector financiero colombiano,
entidad sin ánimo de lucro, constituida el 31 de agosto de 1936, de duración
indefinida y de derecho privado.
- Proteger su imagen
- Representar y defender los intereses de los miembros
- Promover y mantener la confianza del público en el sector financiero
- Ampliar y mejorar permanentemente el conocimiento acerca de la
naturaleza y función de la actividad financiera.
- Coadyuvar a la continua modernización del sector financiero
 - Prestar aquellos servicios de apoyo que puedan ser desarrollados más
eficientemente de manera colectiva.
Misión
En Asobancaria trabajamos por los intereses superiores del país, promoviendo
el desarrollo del sector financiero.
Visión
Queremos ser el referente entre los gremios, por nuestro liderazgo, credibilidad
y aporte al desarrollo del país, contribuyendo a consolidar la confianza,
sostenibilidad y competitividad del sector financiero colombiano.

OBJETIVOS MISIONALES

Confianza:
Construir y mantener la Confianza en el sector bancario por parte del público,
los reguladores, legisladores, jueces y supervisores, y la comunidad financiera
internacional.

METAS

Ejercer una Vocería que genere respeto y credibilidad

Vincular los intereses de la banca con objetivos de largo plazo del país
Preservar los altos estándares de cumplimiento de la Ley
Fortalecer la reputación e imagen de la banco
Sostenibilidad

Promover acciones que impacten positivamente en la sociedad y que permitan

una proyección efectiva de la banca, como sector fundamental del desarrollo
del país, en el mediano y largo plazo.

METAS
Elevar la satisfacción del consumidor financiero
Promover la libre competencia como deber y como derecho
Aumentar la inclusión y educación financiero
Incentivar prácticas de protección al medio ambiente.
Competitividad
Hacer cada vez más competitiva la industria de la banca en Colombia

METAS

Propender por un entorno normativo adecuado para los negocios

Aumentar la profundización del crédito
Aumentar la eficiencia y modernización dentro del marco de la libre
competencia
Disminuir el uso del efectivo.
Asociaciones:
Nuestro sistema financiero esta conformado por las instituciones financieras y
las autoridades de intervención. La Asociación Bancaria y de Entidades
Financieras de Colombia Asobancaria, reúne a las entidades financieras y
bancarias más importantes del país.
Los bancos como instituciones financieras desempeñan un rol clave en
el sistema económico. La principal función de los bancos en la economía es ser
la estructura que permite la transferencia de dinero entre los ahorradores e
inversores y los prestatarios. 
Los banco aceptan depósitos para luego canalizar estos recursos y darlos en
préstamo en el mercado de capitales hacia las distintas actividades
económicas. Así, los bancos son la tan necesaria conexión entre
los individuos con déficit de capital e individuos con excedente de capital.
Esto pasa porque en muchos casos las empresas no están en condiciones de
financiar por sí mismas su desarrollo o su necesidad de hacer frente a las
exigencias puntuales de liquidez con el cash-flow que generan.
Los bancos cuando conceden prestamos afrontan un riesgo crediticio (Riesgo
de no recuperar el crédito) y riesgo de liquidez (Vencimiento de los pasivos),
riesgos de tipos de interés, fluctuaciones del tipo de cambio entre otros. Al
hacer esto los bancos solucionan el problema de la no coincidencia con
respecto a las inversiones (Rentabilidad, riesgo y liquidez). Los bancos también
fomentan el ahorro y mantienen la estabilidad monetaria.
Otra función importante de los bancos en la economía es que ayudan a
alcanzar la eficiencia económica, esencial para el desarrollo económico. De
hecho existe una importante correlación ente el nivel de crédito bancario y el
desarrollo de una economía. Los países que tienen una baja penetración del
sistema bancario por lo general son países en desarrollo mientras que las
economías más desarrolladas cuentan con una alta presencia del sector
bancario en sus actividades económicas.
El acceso al crédito es de vital importancia para el dinamismo de la economía
pues gracias a estos recursos es que es posible la creación de nuevos
proyectos de inversión que llevan al mejoramiento de la productividad y
competitividad de las empresas. Por esto es que con el acceso a los servicios
financieros se puede lograr unas mejores condiciones en términos de
oportunidades y bienestar de la población.
Asofondos
Somos la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones
y de Cesantía, ASOFONDOS, entidad gremial, sin ánimo de lucro, que
representa la actividad de las Administradoras de Fondos de Pensiones y de
Cesantía de Colombia.
Creados en 1994, nuestro principal objetivo es brindar un sistema de pensiones
que proteja a los trabajadores colombianos, a través del desarrollo de ahorros
previsionales fundamentados en la cuenta individual de cada afiliado.
Misión
Buscamos el beneficio de los trabajadores colombianos afiliados al Régimen de
Ahorro Individual con Solidaridad, por medio del desarrollo de una industria de
pensiones basada en la cobertura, la sostenibilidad y la equidad.
Representamos a la industria de pensiones ante los poderes legislativo,
ejecutivo y judicial.
Desarrollamos y proveemos servicios mediante la gestión de procesos,
proyectos y sistemas de información, visibilizando la eficiencia y las economías
de escala en la industria.
Propendemos hacia la mejora en el servicio de los afiliados a los fondos de
pensiones obligatorias, cesantías y pensiones voluntarias.
Generamos pedagogía, claridad y transparencia del Régimen de Ahorro
Individual, en Colombia y a nivel internacional.
Promovemos una mejor imagen de la industria de pensiones colombiana.
Visión
Lograremos que los ahorros de los trabajadores afiliados tengan el mayor
rendimiento y el menor riesgo posible, maximizando sus pensiones de
jubilación.
Interactuaremos con el gobierno nacional, entidades del estado y gremios del
sector privado, para incrementar la cobertura de la seguridad social,
especialmente en pensiones. Para llevarlo a cabo, colaboraremos en la
modernización y estudio del mercado de capitales, el sector financiero y la
economía colombiana.
Seremos reconocidos como voceros nacionales del sector, por nuestra
interacción permanente con los afiliados, forjando negocios, diseñando e
implementando estrategias para la seguridad social y el sistema financiero.
Asociación
El Sistema Pensional Colombiano busca que los trabajadores tengan una vejez
digna y armoniosa. Su base fundamental es garantizar la tranquilidad
económica al momento de su jubilación.
Para ello existe el Sistema General de Pensiones (SGP) que tiene la finalidad
de garantizar a la población colombiana el cuidado frente a los contratiempos
originados por la vejez, invalidez o muerte, mediante el reconocimiento de una
serie de prestaciones determinadas en la ley. La pensión es una prestación
económica que representa una mesada vitalicia para que los afiliados se
protejan frente a las circunstancias mencionadas anteriormente.
Fenalco
Somos el aliado estratégico del sector comercio y servicios en el Valle del
Cauca, para incrementar su productividad, rentabilidad en el tiempo y
competitividad empresarial.
La Federación Nacional de Comerciantes, FENALCO Valle del Cauca, es el
gremio que desde 1945 representa y defiende los intereses del comercio;
contribuye a su desarrollo sostenible y a su crecimiento continuo a través del
acompañamiento permanente y la prestación de servicios innovadores, que
impulsan la competitividad empresarial y la innovación.
Misión
Fortalecer el comercio de la región, impulsando su crecimiento y desarrollo, a
través del mejoramiento de su competitividad y rentabilidad, promoviendo la
asociatividad.
Visión
Ser reconocido como el gremio líder del comercio, sólido, dinámico e
innovador, con programas y proyectos estratégicos de alto impacto que
fortalecen el desarrollo del comercio de la región, contando con talento humano
competente y con vocación de servicio.
Asociaciones
FENALCO es un lugar diseñado para promover el crecimiento de los
empresarios, acompañándolos en sus procesos de direccionamiento
estratégico, desarrollo del conocimiento y generación de espacios de diálogo
sobre los asuntos de mayor trascendencia para el país.
Encuentre en nuestros un programa académico de alto perfil, alineado con su
estrategia empresarial, así como espacios adaptados a sus necesidades y al
cumplimiento de sus objetivos.
7. Cuál es el papel del estado frente al producto, políticas públicas de fomento,
aspectos tributarios, restricciones, marcos legales restrictivos, conflicto de
intereses.

EL PAPEL DEL ESTADO EN EL SISTEMA FINANCIERO
Muchos países en desarrollo adolecen de bases impositivas precarias y presion
estributarias bajas, por lo que el financiamiento del Estado debe apoyarse
obligatoriamente en el sistema bancario con frecuencia por medio de encaje le
gal
Una base tributaria precaria e insuficiente tradicionalmente ha conducido a losg
obiernos a recurrir a la impresión de moneda para financiar su gasto. Adicional
mente, en una situación en la que el crédito escaso se distribuye de acuerdoco
n criterios no económicos, como las influencias políticas, predominan las inversi
onesque aportan poco a la economía, lo cual se traduce en bajas tasas de crec
imiento global.Cuando se introducen cuotas de crédito en los bancos con el fin 
de promover eldesarrollo de las regiones y de sectores prioritarios, los segment
os no privilegiadospueden quedar marginados.La esencia de la banca es la ven
taja comparativa de obtener información en un mundodonde ésta es asimétrica. 
La vigilancia por parte del Estado es restringida, tanto por elelevado grado de i
nformación necesaria sobre las actividades de los bancos y de susprestatarios, 
como por la subjetividad en el análisis de la misma.En esta situación, la eficaci
a del Estado regulador reside en el poder de consecución dela información, má
s que en el poder sancionatorio que pueda ejercer. La falta deprotección de las 
autoridades ante eventuales acusaciones de intervención injuriosa, eincluso de 
expropiación indebida, impide que éstas actúen de forma oportuna y contunden
te en la prevención o resolución de crisis bancarias. Esto explica que lasaccion
es de los reguladores sean casi siempre reactivas, tímidas y a veces negociada
scon los mismos bancos afectados. Los reguladores en la mayoría de países h
an sidoincapaces de forzar el cierre de instituciones insolventes en el instante e
n el que estasituación se produce. ¿Cómo podría esperarse que estos mecanis
mos reguladoreslogren evitar o prevenir las crisis bancarias? la falta de transpa
rencia en la valoraciónde los bancos dificulta la acción preventiva de las autorid
ades en un Estado de derecho.Como agravante de esta situación, es claro que 
la calidad de la gestión y supervisión bancaria es endógena a la situación patri
monial de los bancos. La calidad de la gestióndepende del capital que esté en j
uego y la calidad de la información que posea elregulador sobre el banco y sus 
prestatarios. En el contexto de una crisis bancaria, tantoel capital de riesgo del 
banquero como la información fehaciente del regulador tiendena menguar rápid
amente. Ello genera una dinámica perversa, ya que los mecanismosinternos y 
externos de protección del depositante tienden a ser menos útiles 
cuandomás se necesitan.La inevitable falta de efectividad de la regulación y su
pervisión no tendría mayorconsecuencia si no tuviera como coletazo la respons
abilidad moral y legal del Estadopor cualquier quiebra bancaria. Al emprender l
a vía de la regulación, éste asume una