ACTIVIDAD N°4

Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito
de libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus
antecedentes crediticios.

Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe
explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco
(5) recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta
para prevenir dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la

evidencia.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga

cinco (5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya
seleccionados.

Caso:

Juan Pérez quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco

Davivienda de $5.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de
ahorros, para utilizarlo en un viaje a San Andrés.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para

prevenir dificultades con su información financiera:

1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el

producto o servicio que mejor se adapte a las mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios
para elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.

3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la

relación y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.

4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y

condiciones acordadas.

5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos

adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas
por la entidad.

Características de una cuenta de ahorro:

 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo

 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer
colas interminables.
 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo
cobrándote una comisión que depende del banco.
 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar
con tu tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.

Características de un crédito de libre inversión:

 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)
 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de
pesos, con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que
cada entidad financiera establece.
 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales,
seguros de desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos,
costos asociados.
  Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el
sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias
bancarias que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.

Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha
con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus
metas.

Recomendación para Juan:

Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las

buenas prácticas en el manejo de la información crediticia:

 Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto

de suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que
ésta realice las rectificaciones del caso.

 No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá

asegurarse de terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la
entidad.

 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los

créditos a su cargo en las fechas y valores indicados.

 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se

hayan hecho o no los pagos