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Enero de 2020
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Tabla de contenido
Bibliografía.................................................................................................................................................17
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I. INTRODUCIÓN
tomara como referente para el diagnóstico de gestión del riesgo la norma ISO
31000 e ISO 31010, por medio de las cuales se reunirá la información suficiente
empresa.
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II. BANCO DE LAS MICROFINANZAS BANCAMIA S.A.
Bancamía S.A. es un banco con sentido social, el cual busca apoyar el desarrollo
servicios financieros que se ajusten a sus necesidades. Inicio sus actividades el 1 de Octubre de
b. Objeto social: El Banco tendrá por objeto principal la prestación de los servicios
Ban20 \l 9226 ].
de la información y lealtad.
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f. Producto y Servicios: A continuación se relacionan el portafolio de productos y
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Línea mejoras
Clientemía 1A Línea Credimía
locativas
Agromía capital de
Vehicular Línea paralelo
trabajo
Crediverde Credimía al
Crediverde energía
adaptación instante
Credito de Pagos
Credimía más
desarrollo dieferenciales
CDT Rentamía
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Oficina virtual
Banca movil
Servicios
Giros
internacinales
Tarjeta débito
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Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo
Alto contenido tecnológico X X
Automatización de procesos X X
Resistencia al cambio tecnológico X X
Factores geográficos Oportunidad Amenaza Impacto
Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo
Vías de acceso X X
Desastres naturales X X
Cambio climático X X
Factores competitivos Oportunidad Amenaza Impacto
Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo
Alianzas estratégicas X X
Nuevos competidores X X
Riesgo crediticio X X
Factores económicos.
Podemos apreciar a simple vista como el valor del dólar se convierte en una amenaza con
gran poder de impacto a lo cual se debe prestar atención y buscar la forma de que este indicador
indicador favorable no se debe dejar de prestar atención teniendo en cuenta que la economía del
país es fluctuante lo cual puede ocasionar que en cualquier momento se convierta en una
amenaza, vemos como una oportunidad en la creación de impuestos y las tazas cambiarias la
cuales están en una poción favorable para la empresa, en cuanto a la política monetaria la cual
está fuera de control podemos decir que por el tipo de mercado en el cual se desempeña cuenta
con un punto a favor, en cuanto a la especulación siempre será un riesgo para cualquier empresa
mientras este en vigencia en el mercado, lo que deben hacer las compañías para evitar esos riegos
es lograr las cercanía con sus clientes teniendo políticas claras en las cuales el cliente tenga la
Factores Políticos.
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Las políticas económicas en este momento son un factor a favor en comparación con el
conflicto político y las leyes financieras los cuales generan un alto impacto y se convierte en una
amenaza la que debemos brindarle atención con el fin de evitar un impacto si se llegara a
Factores Sociales.
Se cuenta con unas oportunidades favorables para la empresa las cuales son un pilar
importante para el desarrollo de las actividades de la misma pero se debe prestar atención a las
dos amenazas que vemos reflejadas ya que son factores que no los controla le empresa pero su
Factores Tecnológicos.
Podemos apreciar una gran oportunidad en este factor en vista de que se ve una
tranquilidad de que cuentan con una entidad segura y confiable que no improvisa en sus procesos
y que de lo contrario está a la vanguardia del mercado y con las posibilidades de seguir
expandiéndose.
Factores geográficos
Para todas las empresas y más en el caso de las entidades que han creado un modelo de
trabajo en el cual se busca tener un contacto directo con el cliente vemos que las vías que
tenemos en el territorio nacional no son las mejores las cuales ocasionas todo tipo de
traumatismos ya que los traslados se convierten en una incertidumbre por los constantes
problemas por factores climáticos no obstante en medio de estas adversidades las entidades
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DIAGNÓSTICO INTERNO PCI
Capacidad Directiva Fortaleza Debilidad Impacto
Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo
Imagen Corporativa y Responsabilidad X X
social
Uso de planes estratégicos X X
Evaluación y pronostico el medio X X
Velocidad de respuesta a condiciones X X
cambiantes
Flexibilidad de la estructura X X
organizacional
Comunicación y control gerencial X X
Orientación empresarial X X
Habilidad para atraer y retener gente X X
altamente creativa
Habilidad para responder a la X X
tecnología cambiante
Habilidad para manejar la inflación X X
Agresividad para enfrentar la X X
competencia
Sistemas de control X X
Sistema de toma de decisiones X X
Sistema de coordinación X X
Evaluación de gestión X X
Capacidad Tecnológica Fortaleza Debilidad Impacto
Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo
Capacidad de innovación X X
Nivel de tecnología utilizada X X
Valor agregado X X
Economía de escala X X
Aplicación de tecnología X X
Nivel de coordinación e integración con X X
otras áreas
Capacidad del talento humano Fortaleza Debilidad Impacto
Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo
Nivel académico del talento humano X X
Experiencia X X
Estabilidad X X
Rotación X X
Absentismo X X
Pertenencia X X
Motivación X X
Nivel de remuneración X X
Accidentalidad X X
Retiros X X
Índice de desempeño X X
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Capacidad competitiva Fortaleza Debilidad Impacto
Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo
Calidad y exclusividad X X
Satisfacción del cliente X X
Participación en el mercado X X
Costo competitivo de productos y X X
servicios
Innovación en productos y servicios X X
Concentración de clientes X X
Portafolio de productos y servicios X X
Programas de posventa X X
Proveedores X X
Capacidad financiera Fortaleza Debilidad Impacto
Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo Alto Medio Bajo
Capital disponible X X
Capacidad de endeudamiento X X
Facilidad para salir del mercado X X
Rentabilidad, retorno de la inversión X X
Liquidez X X
Comunicación y control gerencial X X
Habilidad para competir con precios X X
Inversión de capital X X
Factores Competitivos
sistematizando esto crea nuevas oportunidades para que bancos nuevos surgen en el mercado lo
cual obliga a los que se encuentran en vigencia a crear estrategias con las cuales puedan captar y
conservar a sus clientes bancamia se ha enfocado en tener lo que el mercado exige para poder
mantenerse en el mismo obteniendo con esto las fortalezas que podemos evidenciar.
Capacidad Directiva
conocimiento y enfocados en el mercado buscando con ello no tener debilidades ante sus
competidores y a su vez darse un lugar en el mercado podemos apreciar que sus calificaciones en
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por este concepto son todas o en su gran mayoría fortalezas dando por hecho la capacidad que
tiene para efectuar su operación y poder brindar a sus clientes un servicio de calidad.
Capacidad tecnológica
Como el mercado lo exige y para estar en la vanguardia de las operaciones del día van
sus clientes un sistema de calidad con seguridad de que tienen la disposición del sistema cuando
el cliente lo requiera.
Cómo podemos iniciar la empresa no sólo se enfoca en contratar a su personal sino que
también lo forma, le capacita y brinda da los conocimientos suficientes para que ellos puedan
prestar los servicios como lo requiere el cliente. Estando siempre al tanto de los cambios y las
modificaciones que se presenta en el sistema garantizando con esto una fortaleza en sus
sus capacidades lo cual ayuda para que la empresa siga creciendo y expandiéndose cada día.
Capacidad competitiva
mercado micro financiero en los cuales se hacen créditos a pequeños empresarios, en este caso
específico.
Bancamía ha sido uno de los pioneros logrando con esto obtener un lugar en el mercado,
pero también ha visto cómo sus competidores avanzan para lo cual ha debido crear políticas y
procedimientos que le permitan continuar su vigencia en el mercado vemos con preocupación que
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tiene una debilidad en los precios con respecto a la competencia para cual debe prestar especial
atención en vista que su operación es con servicios y de estos depende el funcionamiento del
negocio.
altos niveles de riesgo operacional, motivo por el cual para la entidad es primordial realizar su
grupos de interés.
Dada la importancia de la materialización del riesgo dentro del banco, se crea el manual
de administración del riesgo operacional por medio del cual se adoptan todos los elementos
externa 100 de 1995) expedida por la SFC, la cual permite identificar, medir, controlar y
involucrar todas las áreas y procesos del banco, sus órganos de administración y control y todos
los colaboradores, los cuales deben conocer las políticas, procedimientos, metodologías y
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Bancamía S.A. adopta el riesgo como la posibilidad de incurrir en pérdidas por
Adicionalmente, adopta las siguientes políticas generales para la gestión del riesgo:
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Registro de eventos de riesgo operacional: Los casos donde se presenta riesgo
directiva.
tecnológicas que permiten realizar una adecuada gestión del riesgo operacional, y
Bancamía S.A. en su manual SARO establece criterios para la evaluación del riesgo
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Ahora bien, en el anual SARO se encuentran establecidas las políticas para cada uno de
mínimo una vez al año para cada proceso; en caso de ser hallado un nuevo riesgo
Control: Los dueños del proceso son los encargados de identificar los controles a
ser realizados por los dueños del proceso como mínimo dos veces al año, tal como
del riesgo.
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Establecimiento del contexto
Monitoreo y revisión
Identificación del riesgo
Ahora bien, el monitoreo, control y administración del riesgo operacional requiere una
adecuada estructura organizacional que evite conflictos de interés. Es por ello que la gestión del
operativo de riesgos, seguridad y control, vicepresidencia de riesgos y los dueños de los procesos
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Junta Directiva
Revisoría Fiscal
Presidencia Ejecutiva
Vicepresidencia de Riesgos
Especialista de riesgo
operacional
Bancamía S.A. para la gestión del riesgo tiene establecidas 3 líneas de defensa:
Primera línea de defensa: Formadas por las áreas generadoras de los riesgos
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Segunda línea de defensa: Formadas por las líneas independientes de control.
entidad.
continua.
Cada una de las líneas de defensa tiene las siguientes funciones y áreas involucradas:
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Figura 3. Manual de administración del Riesgo Operacional. Bancamía S.A.
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IX. CONCLUSIONES
los cuales con pequeños créditos has logrado el desarrollo y el crecimiento de sus
negocios.
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X. REFERENCIAS
Bibliografía
Bancamía S.A. (2019). ESTATUTOS DEL BANCO DE LAS MICROFINANZAS – BANCAMÍA S.A. Bogotá .
Gestión de riesgos. Técnicas de valoración del riesgo. Norma Técnica colombiana. NTC-IEC/ISO31010
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