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íNDICE.. 2
iNTRODUCCIóN.. 6
Objetivos.. 7
Objetivo general 7
Objetivos específicos. 7
Delimitación del tema: 7
Legislación Monetaria y Financiera.. 8
Tema I 8
1.3 Historia y formación de los bancos. 8
1.2 Primeras manifestaciones bancarias. 8
1.3 la edad media. 9
1.4 los montes de piedad. 9
1.5 concepto de banco moderno. 10
Tema II 11
2.1 punto de vista en que se pueden considerar los bancos. 11
2.2 definición de derecho bancario. 11
2.3 definición de banco. 12
2.4 fuentes del derecho bancario. 12
Tema III 13
3.1 Clasificación de los bancos. 13
3.2 los bancos se clasifican según los siguientes criterios: 14
3.3 Funciones en el ámbito socioeconómico de los bancos. 15
3.4 Bancos Especializados. 16
3.5 Bancos de emisión. 16
Tema IV.. 16
4.1 intervencionalismo estatal en la actividad bancaria. 16
4.2 evolución y fundamento. 16
la reglamentacion de la actividad bancaria. 17
las condiciones de fondo. 18
condiciones de orden juridico. 18
condiciones del orden económico. 19
4.3 fines del intervencionalismo estatal 20
4.4 lineamienos generales de las leyes bancarias en nuestro país. 20
Sobre otros aspectos relacionados con el sistema financiero. 21
Tema V.. 23
antecedentes de los bancos dominicanos.. 23
primera ley de bancos.. 23
5.1 Historia y formación de los bancos. 23
5.2 leyes que organizan la banca en la r. d. octubre de 1947. 26
5.3 marco jurídico del sistema bancario dominicano. 28
Tema VI 28
6.1 el banco nacional de la vivienda: origen, objetivos , órgano de dirección 28
El definpro. 30
6.2 Las asociaciones de ahorros y préstamos. 32
Tema VII 34
7.1 el banco central: organización, objetivos y funciones. 34
La cámara de compensación.. 34
Bonos de Estabilización: 35
7.2 Fondo de regulación de valores. 35
La ley no. 6142 del 29 de diciembre del año 1962, ley orgánica que creó el banco de
reservas.. 35
Adelantos y Redescuentos: 36
7.3 Prohibiciones de las exportaciones e importación en gran escala de monedas y billetes
enviados por el Banco Central 36
7.4 Prohibición de reproducción o publicación de los billetes, atribuidos, transacción de
billetes del banco central 39
7.5 La superintendencia de bancos. 40
Historia.. 40
MISION.. 40
AREAS BAJO SU DEPENDENCIA.. 42
El superintendente de bancos.. 43
Tema vii 43
EL BANCO cENTRAL: organización, OBJETIVOS Y FUNCIONES 43
historia de los bancos centrales. 43
Banco central de la república dominicana. 44
7.1 Atribuciones de la junta monetaria. 45
7.2 la emisión monetaria. 45
Artículo 25. De la Emisión de la Moneda. 46
7.3 patrón monetario. 47
7.4 Particularidades de la emisión. 48
7.5 Reserva Monetaria. 48
Artículo 31. Administración de las Reservas Internacionales. 48
7.6 Política Monetaria. 49
7.7 Instrumentos de Política Monetaria en poder del Banco Central 49
Banco Agrícola de la República Dominicana. 51
Préstamos según renglones.. 54
Misión del banco.. 55
Descripción.. 55
Informaciones Generales sobre los Préstamos.. 55
TEMA IX Y X.. 56
Corporación de fomento industrial de la república dominicana 56
Operaciones.. 58
Tema X.. 60
Requisitos para la instalación de instituciones de intermediación financiera.. 60
Reclamación en caso del fallecimiento del depositante. 60
RECLAMACIÓN en caso del fallecimiento del depositante 61
Medios Especiales de Prueba en materia Bancaria.. 63
tema XI 65
OPERACIONES BANCARIAS.. 65
El préstamo o la concesión de crédito. Concepto. Apertura del crédito. Analisis. 65
De las operaciones de los bancos múltiples y entidades de crédito. 65
Art. 40 Operaciones y Servicios de los Bancos Múltiples. 65
11.1 Requisitos para la conclusión de un préstamo. Clasificación de los préstamos.
Intereses convencional. 67
El descuento: definición, ventajas. 67
Elementos de una operación de descuento: 70
Clasificación del Descuento: 70
Principales operaciones activas y pasivas de los bancos comerciales. 72
11.2 anticipos sobre títulos y valores. 73
Descubierto en cuenta corriente o adelanto en cuenta corriente. 73
Ley No. 288-04 de la Reforma Fiscal 73
Cartas de crédito. Definición.. 74
Procedimiento para la apertura y circulación de una carta de crédito. 74
11.4 Alquiler de una caja de seguridad.. 75
11.5 tarjetas de crédito y débito.. 76
Otras operaciones. 76
Proyecto de modificación del Código de comercio.. 76
Capítulo X: Las tarjetas de crédito y débito. 76
Otras operaciones bancarias. 77
Las instituciones financieras internacionales. 78
Estructura del Banco Interamericano de Desarrollo.. 79
Fondo Monetario Internacional. 80
Objetivo. 81
Otorgamiento de recursos financieros. 81
Directores Gerentes del FMI 81
Críticas a la acción del FMI 82
Banco de importaciones y exportaciones.. 83
Funcionamiento del Crédito (líneas generales): 84
La agencia financiera de desarrollo.. 85
Creación, características y régimen jurídico de la Entidad. 85
Duración, Domicilio y Competencia. 85
Objeto social. 87
Del Capital. 87
Club de París.. 88
Principios del Club de Paris: 88
El banco mundial. 89
Estructura del Banco Mundial 89
Junta de gobernadores. 90
Directorio Ejecutivo. 91
Tipos de préstamo. 91
Críticas al BM.. 92
Presidentes del Banco.. 92
Banco agrícola: Organización, Objeto; Operaciones.. 94
Asociaciones de crédito Agrícola. 94
8.2 Préstamos Hipotecarios.. 95
8.3 Procedimiento Judicial de cobro de préstamos hipotecarios del Banco Agrícola. 96
8.4 Préstamos con prenda universal y préstamos con prenda sin desapoderamiento. 96
8.5 procedimiento de ejecución.. 97
8.6 CONTRATOS COLECTIVO DE PRÉSTAMO.. 97
8.7 Crédito supervisado.. 98
8.8 Almacenes generales de depósito.. 98
conclusióN.. 99
bibliografía.. 100
iNTRODUCCIóN
Objetivo general
Objetivos específicos
Delimitaremos este tema en el período de ocho (8) semanas, empezando el día 6/1/08 hasta
el día 24/2/2008 en la Uapa, en la asignatura Legislación Monetaria y Financiera.
En 1856, Pedro Francisco Bono, sometió al senado consultor una moción con el fin de
restablecer la confianza en las obligaciones del gobierno. Propuso “el proyecto de un banco
nacional, cuya garantía será la renta del gobierno, los valores en caja y las propiedades
nacionales, y sus operaciones, las de uso y costumbre en todos los bancos”
Trece años más tarde, en la cuarta administración del general Buenaventura Báez, fue
cuando se dieron los pasos tendentes a crear el primer banco dominicano, fue una
concesión otorgada en julio de 1869, a los ciudadanos norteamericanos Edwaerd Prime, Jr.
y Edgard P. Hollister; tuvo la denominación de “Banco Nacional de Santo Domingo”
Los primeros indicios de regulación bancaria aparecen con el surgimiento del Banco
Nacional de Santo Domingo, S. A. en el año 1869. Al inicio de 1941, la banca comercial de
la República Dominicana era totalmente extranjera. En efecto, tres bancos dominaban la
banca: el Nacional City Bank of New Cork, The Royal Bank of Canada y The Bank of
Nova Scotia.
En la edad media, los cambistas (hoy decimos banqueros), tenían sus oficinas en los
puestos que se les otorgaba en las feria de turno, al aire libre o bajo soportales.
Dicha oficina era muy sencilla pues se trataba de un banco y un tablón a modo de mesa de
operaciones; ese tablón es lo que llamaba la banca. En ella se contaba el dinero, se hacían
los pagos y los cobros y todo tipo de operaciones bancarias.
En cada ciudad, los cambistas, ayudados por las autoridades, organizaban el plan de
operaciones para su trabajo de cada día. Si alguno pretendía actuar de manera deshonesta,
abusar y saltarse las reglas para ganar dinero fácil, allí mismo y públicamente acababan con
su profesión y con su banca, que se rompía a fuerza de golpes. Es la famosa banca rota,
aunque en la actualidad no existe el acto físico de romper la oficina.
En la actualidad los bancos modernos realizan múltiples funciones, en contraste con las que
hacían en la antigüedad y el medioevo, épocas en que tenían como funciones principales la
custodia del dinero y el cambio.
Podemos señalar que los bancos modernos tienen que cumplir tres grandes funciones que
reflejan:
Podemos definir el banco como “una empresa constituida bajo la forma asociativa, cuya
actividad se dirige a colectar dándoles colocación útil, facilitar las operaciones de pago
cuando se depositan ciertas suma de dinero.
Tema II
Los bancos son instituciones financieras, un establecimiento público cuyos servicios tienen
que ver con el asunto de préstamos, créditos, cambios, entre otros.
Es el conjunto de reglas que conciernen a las operaciones bancarias y a las personas que las
realizan a título profesional.
El derecho bancario es el derecho de las operaciones bancarias y de los profesionales del
comercio bancario para poder conocer su dominio, se requiere, por lo tanto, precisar lo que
se entiende por operaciones bancarias y por profesionales bancarios.
- Operaciones bancarias
Las operaciones bancarias comprenden la recepción de fondos del público, las operaciones
de crédito así como la puesta en disposición de la clientela o la administración de los
medios de pago.
Son aquellos que reciben depósitos del público a la vista y sujetos a cheques.
2.3 definición de banco
Las fuentes del Derecho Bancario son en nuestro país: La Constitución de la República
Dominicana, (En especial arts. 111 y 112) que hablan de la unidad monetaria y las
funciones de la Junta Monetaria.
El Derecho Bancario utiliza las reglas de las diferentes ramas del Derecho que lo
componen.
En lo que respecta al Derecho Administrativo, existe una gran diferencia entre el Derecho
Bancario Dominicano y el Derecho de Francia, pues, en este último país el Derecho
Administrativo ha alcanzado un gran desarrollo y a la luz de ese derecho se resuelven los
litigios que se producen entre directores y accionistas de los bancos.
Tema III
1) Bancos de emisión:
2) Bancos comerciales
3) Bancos especializados
* Bancos Comerciales, llamados bancos de créditos ordinarios, que otorgan y realizan sus
operaciones de crédito a un término muy breve en régimen de libre competencia.
Sus operaciones principales son las de depósitos y créditos que concentran el ahorro y el
dinero disponible en el mercado para distribuirlo en actividades económicas de rápida
evolución.
Estas son las únicas instituciones bancarias que se les permite recibir depósitos a la vista
retirables en el mercado para distribuirlo mediante cheques y son las únicas instituciones
privadas que suministran el sistema económico, un medio de cambio distinto a las monedas
y a los billetes.
* Bancos especializados: estos bancos tienen similitudes con los bancos que ya hemos
mencionado, de una forma breve podemos decir que, los bancos especializados tienen una
finalidad crediticia específica, incluyendo banca de fomento, banco hipotecario, banco de
segundo piso entre otros.
* Bancos especiales: se caracterizan por las índoles de créditos que otorgan sus préstamos.
Ø Bancos Mixtos: sus aportes o capital se forma como aportes privados y oficiales.
Ø Banca comercial: Los bancos comerciales son los más abundantes. Su actividad se centra
en la captación de depósitos de personas físicas y jurídicas, la prestación de servicios de
pagos y cobros, la concesión de créditos y la financiación del comercio nacional e
internacional.
Ø Cajas de ahorro: Las cajas de ahorros en Europa empezaron como entidades sin fines de
lucro y con marcado carácter social.
Ø Bancos centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el
funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan.
Ø El Banco Central: Es la autoridad monetaria por excelencia en cualquier país que tenga
desarrollado su sistema financiera.
1) El de la estrategia corporativa y
2) El de la economía de las organizaciones.
En ambos se concluye que la diversificación de los bancos tiene sentido si los beneficios
derivados de la estrategia corporativa son superiores a los costes organizativos que conlleva
un sistema socioeconómico en lo interno de una institución bancaria.
Tienen un objetivo crediticio, es decir, son aquellos bancos que tienen una finalidad
crediticia específica. Entre estos podemos mencionar, Banca de Fomento, Banco
Hipotecario, Banco de Segundo Piso, entre otros.
Son los llamados bancos centrales, los cuales tienen la facultad exclusiva de emitir billetes
de banco de curso legal y operan en régimen de monopolio legal y realizan además otras
funciones.
Tema IV
En el estado intervienen la junta monetaria, el fondo monetario, los bancos estatales, tales
como el banco central de reservas, agrícola, entre otros.
Además intervienen las industrias estatales, tales como los ingenios, industrias
manufacturas para fomentar economía para la incrementación de la actividad bancaria en el
sector estatal.
En todo este período histórico, el Estado adoptó medidas, de variado corte cuya dirección
confluía unificadamente, a favor de apoyar el desarrollo de la economía exportadora y de
las relaciones capitalistas de producción.
En la década de los 70 años y en gran parte de los 80, las medidas fundamentales en esta
dirección fueron las concesiones exclusivistas. El estado cedía a unos empresarios privados
determinados derechos que durante el plazo de la concesión no podía ser aprovechados, por
ninguna otras personas. Estas concesiones adquieren un matiz francamente especulativo
porque quienes las recibían no tenían intenciones de aprovecharlas a terceras personas para
ganar una determinada suma de dinero.
En 1880 se varió esta práctica para dar paso a una concepción de exoneración de impuestos
aduaneros a las empresas que se dedicaran a actividades industriales, orientación definida
en la ley 161XI de 1880, cuya efectividad iba dirigida a fomentar el proceso del desarrollo,
de la industria azucarera.
El ejercicio de las profesiones bancarias está reglamentado en dos sentidos: por un lado, las
personas físicas o morales no pueden ejercer a título habitual una actividad bancaria si no
ha sido autorizada por la junta monetaria.
Por otra parte, el ejercicio mismo de la actividad profesional está sometido a un conjunto de
reglas, de las cuales una se deriva de disposiciones particulares y los otros de una
aplicación de los principios de derecho común.
Las condiciones de fondo, las cuales son controladas por la junta monetaria en el momento
de la solicitud de autorización de apertura de una institución de crédito, son de orden
jurídico y de orden económico.
condiciones de orden juridico
2) La empresa:
Considerada no puede obtener su autorización por parte de la junta monetaria más que si
propone realizar operaciones bancarias a título de profesión habitual.
3) Condición de moralidad:
Esta condición es exigida en las personas de los dirigentes y principales accionistas de la
empresa que solicita la autorización. El art. 13 de la ley general de bancos establece que.
Antes de concederse las autorizaciones solicitadas, la junta monetaria se cerciorará
mediante las investigaciones que considere necesario efectuar, de que “la seriedad, la
responsabilidad y otras calificaciones de los solicitantes inspiran confianza”.
Las condiciones de orden económico resultan del art. 13 de la ley general de bancos, según
el cual la junta monetaria no autorizará la apertura de nuevo banco si la autorización no está
justificada ni depositada por el interés público y las condiciones económicas generales
legales.
Este criterio de rechazar la solicitud de nuevos bancos sobre la base de que “no se justifican
por las necesidades económicas generales y locales”, es bien cuestionado en el día de hoy
en la mayoría de los países. Es por eso que la directiva de los países del mercado común
europeo ha previsto su supresión.
En lo que respecta a la ley francesa del 24 de enero de 1984, ella exige verificar el proceso
de las condiciones de los artículos 16 acerca de la necesidad de por lo menos dos dirigentes
en el nuevo banco.
* Por otro lado, en orden de profundizar el sistema financiero, reducir el costo de las
transacciones y fomentar el crecimiento económico, se necesitan regulaciones serias que
apunten a solucionar los problemas de información asimétrica. Por el contrario, medidas
que busquen intervenir en el mercado financiero (como el proyecto de eliminar, controlar
las comisiones bancarias, para solucionar cual “magia” las grandes imperfecciones del
mercado financiero son sólo demagogia.
Entre las leyes que regulan la legislación monetaria citaremos las siguientes:
Ø Ley Monetaria y Financiera (Ley NO. 183-02) que modifica la ley general de bancos No.
708 del 14 de abril de 1965. Gaceta Oficial No. 8904 (bis) del 1965.
Ø Ley 5894 del 12 de mayo de 1962, ley orgánica sobre el banco nacional de la vivienda.
Ø Ley 5897 de 14 de mayo de 1962 sobre asociaciones de ahorros y préstamos para la
vivienda.
Ø Ley 708 de 14 de abril de 1965, ley general sobre banco y sus modificaciones.
Ø Ley 1292 de 30 de junio de 1966 sobre sociedades financieras de empresas que
promueven el desarrollo económico y sus modificaciones.
Ø Ley 6142 de 29 de diciembre de 1982, ley orgánica del banco central y sus
modificaciones.
Ø Ley 6186 del 12 de febrero de 1963, ley de fomento agrícola en otros aspectos regula los
almacenes de depósito.
Ø Ley 483 del 9 de noviembre de 1964, ley sobre venta y condiciones de inmuebles.
Ø Ley de cheque 2859 de fecha 30 de abril de 1950 modificada por la ley 108 de enero
1980.
Tema V
antecedentes de los bancos dominicanos
primera ley de bancos
El monto total de dinero en efectivo dejado por los haitianos en las cajas de Santo Domingo
y Puerto Plata, ascendía a $ 6,068.64 pesos fuertes a $ 5,093.77 pesos de moneda nacional.
La situación monetaria intentó resolverse mediante el sistema de emisiones de papel
moneda.
Durante primer gobierno del general Pedro Santana la situación monetaria continuó
empeorándose.
Cuando asumió Buenaventura Báez en 1849 proclamó como parte de su programa de
gobierno resolver el problema monetario. Pero al final se vio envuelto en la misma
situación que los gobiernos anteriores.
Hasta donde es posible conocer, la primera institución bancaria que se estableció en la
República Dominicana fue el Banco Nacional de Santo Domingo, creado en virtud de una
concesión otorgada por el Presidente Báez, en julio de 1869, en favor de la firma
norteamericana (Edward Prince Jr. Y Edward P. Hollester).
El ascenso a la presidencia de Ulises Francisco Espaillat, dio paso a la formación, por parte
del gobierno de una entidad oficial, en asociación con el sector oficial. Esta entidad fue
bautizada con el nombre de Banco de Anticipo y Recaudación.
El primer Banco Privado que existió en la República Dominicana fue el Banco Comercial
de Santo Domingo en 1886. Isidro Méndez, de origen francés, fue su fundador junto a
David Come, Julián de la Rocha y Eugenio de Marchena.
La única entidad bancaria creada antes del derrumbamiento del régimen trujillista fue el
Banco de Crédito y Ahorros, surgido en virtud de las legislaciones monetarias y financieras
de 1947. En este año surge el Banco Central de la República Dominicana.
El 3 de mayo de 1962 fue aprobada una resolución que autorizaba la instalación de una
sucursal del Chase Manhattan Bank en República Dominicana. Para el mismo año de 1962
otro banco norteamericano, el First Nacional City Bank, también obtuvo concesiones para
establecerse en el país.
La tercera sucursal de bancos comerciales durante este período (1948-1970) corresponde al
Bank of American Nacional Trust and Savings Asociation de los Estados Unidos de
América.
En el plano bancario, es el Banco Popular Dominicano, fundado en 1963 el que abre las
puertas del sector privado.
El Banco del Progreso se inició en el 1974, luego de la adquisición de los activos fijos del
Bank of Boston pero es en 1984 cuando el consejo de accionistas decide cambiar al nombre
de Banco Dominicano del Progreso S. A.
También debemos señalar entre otros ya desaparecidos el Banco del Comercio, el Banco
Universal, el Banco Intercontinental “Baninter”, adquirido por el Scotiabank, que además
adquirió el Citibank.
Las principales leyes con sus modificaciones que regulan las operaciones de la banca en la
R. D. son las siguientes:
Ø Ley de cheques No. 2859 de fecha 30 de abril de 1951 (modificada por la ley 108 de
enero 1980).
Ø Ley 4290 del 25 de Septiembre de 1955 sobre Casas de Préstamos de Menor Cuantía.
Ø Ley 6186 del 12 de febrero de 1963, Ley de Fomento Agrícola que regula en otros
aspectos regula los Almacenes Generales de Depósito.
Ø Ley No. 18-2000 de fecha 8 de mayo del año 2000, relativa al Mercado de Valores.
Ø Ley No. 72-00 sobre lavado de activos provenientes del tráfico ilícito de drogas y
sustancias controladas y otras infracciones graves del 7 de junio del 2000.
Ø Ley Monetaria y Financiera (ley No. 183-01 del 21 de noviembre del 2002.)
Ø Ley General de Protección de los Derechos del Consumidor o usuario No. 358-06.
Ø Ley 92-04 del Programa excepcional de prevención del riesgo para las entidades de
intermediación financiera.
En el año 1947 se produce en el país una verdadera transformación del sistema financiero;
se crea la Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central y la Superintendencia de
Bancos, esta última bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre, sustituida por la Ley General de
Bancos No. 708, del 14 de abril del 1965.
La Administración Monetaria y Financiera está compuesta por:
Ø Junta Monetaria,
Ø El Banco Central y
Ø Superintendencia de Bancos
Siendo la Junta Monetaria el órgano superior del Banco Central, esta a su vez dirige la
política monetaria, crediticia y cambiaria de la Nación.
Tema VI
Banco Nacional de la vivienda, ley No. 5894, del 12 de mayo de 1962, Gaceta Oficial No.
8663 del 20 de junio de 1962.
Por la presente ley se creó el Banco Nacional de la Vivienda, que tuvo personalidad jurídica
y administración autónoma.
En el año 2004 fue cambiado el nombre de dicho Banco por la ley No. 06-04 y pasa a ser el
Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción.
a) Reducir el déficit habitacional, así como mejorar las condiciones de las viviendas de la
población de la Rep. Dom. y promover el desarrollo urbanístico.
b) Incrementar los ingresos de divisas, el empleo y el valor agregado nacional, por medio
de programas de financiamientos a los sectores productivos y otros que contribuyan al
desarrollo nacional.
a) Reducir el déficit habitacional, así como mejorar las condiciones de las viviendas de la
población de la República Dominicana y promover el desarrollo urbanístico.
b) Incrementar los ingresos de divisas, el empleo y el valor agregado nacional, por medio
de programas de financiamientos a los sectores productivos y otros que contribuyan al
desarrollo nacional.
Cinco o más personas podrán organizar una Asociación, que deberá ser autorizada por el
Banco Nacional de la Vivienda conforme el artículo 4 de esta ley, previo estudio del
prospecto de organización interna y de operaciones de la asociación.
Al efecto extenderán y firmarán por triplicado una acta de organización. Para estos fines los
interesados elevarán una solicitud ante el Banco Nacional de la Vivienda en la que
expresarán.
Tema VII
La cámara de compensación
Es un sistema que permite realizar las liquidaciones de deudas interbancarias, las cuales se
cancelan a través de los depósitos a la vista que mantienen las instituciones bancarias en el
Banco Central.
Bonos de Estabilización:
Títulos o valores emitidos por el Banco Central con el fin de regular la expansión del
crédito y del medio circulante.
La ley no. 6142 del 29 de diciembre del año 1962, ley orgánica que creó el banco de
reservas
Se empeña en evitar fluctuaciones bruscas en las cotizaciones sin estar obligado a contrariar
las tendencias fundamentales del mercado o a realizar operaciones que amenacen el
agotamiento de sus recursos.
La Junta Monetaria determinará los valores u otros títulos en que el Fondo podrá operar,
dentro de las disposiciones del presente artículo.
El art. 58.- La Junta Monetaria podrá autorizar un aumento de la emisión monetaria del
Banco Central para las operaciones de compra del Fondo de Regulación de Valores por una
suma de hasta diez por ciento (10%) de la cantidad en circulación de cada una de las
emisiones de títulos que el Fondo esté autorizado a adquirir, no obstante lo dispuesto en el
artículo 70.
Sin embargo, en tiempo de ofertas súbitas de estos valores, sin que haya compradores en el
mercado normal, la Junta Monetaria con el voto unánime de sus miembros, podrá elevar
dicho límite hasta el veinte por ciento (20%).
El art. 60 de la ley No. 6142 establece que las ganancias del Fondo, sea por intereses o por
operaciones de compra y venta de valores, después de deducidos los gastos en que se haya
incurrido para los fines del Fondo, se acumularán en una cuenta de reserva.
El monto de esta reserva constituirá un margen adicional que podrá emplearse en la misma
forma que el Fondo.
Las pérdidas del Fondo, si las hubiere, y las deducciones que se creyere oportuno efectuar,
se cargarán a dicha reserva. Si la reserva ha sido usada como margen adicional de
inversión, las pérdidas y deducciones se harán sobre el saldo de la reserva. En caso de que
las pérdidas y deducciones la excedieren, el exceso se cargará a la cuenta de Reserva
General del Banco Central.
Adelantos y Redescuentos:
Es el sistema por el cual una institución financiera lleva al Banco Central un documento
(pagaré, letra de cambio) que ha recibido de un cliente entregándole a éste la suma
correspondiente, para que el Banco Central se lo reciba a cambio de un depósito que
equivale a una reserva de caja y por el cobro de una comisión.
El art. 7 de la ley 251 (modificada por la ley No. 185 del 16 de septiembre de 1967, G. O.
95052)
Ninguna persona física o moral podrá realizar exportaciones sin haber físicamente
registrado previamente, su nombre como exportador en una colecturía de Aduanas de la
República, la cual expedirá en favor del interesado un certificado de registro de Exportador
correspondiente con el número y demás requisitos que indiquen los formularios preparados
al efecto por la Dirección General de Aduanas y Puertos de acuerdo con el Banco Central
de la República Dominicana.
- Copia del registro será enviada por la Colecturía correspondiente tanto a la Dirección
General de Aduanas y Puertos como al Banco Central de la República Dominicana. Dicho
certificado y su solicitud estarán libres de todo impuesto, tasa o arbitrio de cualquier clase y
sólo será expedido en favor de las personas físicas o morales con domicilio en el territorio
nacional o que tengan un Agente o Representante domiciliado en la República.
Denominaciones.
La Junta Monetaria determinará de acuerdo a la Ley las denominaciones de los billetes y
monedas de curso legal y sus características, así como la eliminación de emisiones en
circulación. Los cambios o eliminación de emisiones deberán ser comunicados al público
en general con la antelación suficiente para prevenir adecuadamente a la población.
Protección Legal.
Queda prohibida a toda persona física o jurídica, nacional o extranjera, la emisión,
reproducción, imitación, falsificación o simulación total o parcial de billetes y monedas de
curso legal, por cualquier medio, soporte o forma de representación, sin perjuicio de lo
establecido en el literal a) de este Artículo. Quienes incumplan lo dispuesto en este literal
serán sancionados por el Banco Central, con independencia de la sanción penal que
corresponda, mediante el decomiso de los billetes.
Emisión monetaria
Los billetes y monedas puestas en circulación por el Banco Central, así como los depósitos
a la vista y especiales en moneda nacional en el Banco Central.
Historia
MISION
El superintendente de bancos
Tema vii
Hoy funcionan en casi todos los países del mundo, desempeñando múltiples funciones.
Banco central de la república dominicana
Entidad estatal descentralizada con personalidad jurídica propia creada el 9 de octubre de
1947, mediante la Ley Orgánica No.1529, Gaceta Oficial No. 6699.
Corresponde a este la supervisión y liquidación final de los sistemas de pago, así como del
mercado interbancario. Es función del Banco Central compilar y elaborar las estadísticas de
balanza de pagos, del sector monetario y financiero. También corresponde al Banco Central
la imposición de sanciones por deficiencias en el encaje legal, incumplimiento de las
normas de funcionamiento de los sistemas de pagos, violación del deber de información.;
emitir billetes y monedas en el territorio nacional, sujeto a las disposiciones de la
Constitución de la República y las Leyes Monetaria y Orgánica; contrarrestar toda
tendencia inflacionaria o deflacionaria perjudicial a los intereses permanentes de la Nación.
d) Protección Legal. Queda prohibida a toda persona física o jurídica, nacional o extranjera,
la emisión, reproducción, imitación, falsificación o simulación total o parcial de billetes y
monedas de curso legal, por cualquier medio, soporte o forma de representación, sin
perjuicio de lo establecido en el literal a) de este Artículo. Quienes incumplan lo dispuesto
en este literal serán sancionados por el Banco Central, con independencia de la sanción
penal que corresponda, mediante el decomiso de los billetes y monedas reproducidos,
imitados, falsificados o simulados, así como del producto de las infracciones indicadas
anteriormente y una multa por importe igual a diez (10) veces el valor facial que dichos
billetes y monedas tendrían en caso de haber sido legalmente emitidos. La Junta Monetaria
dictará un Reglamento para prevenir y sancionar la violación del presente literal.
Reserva Monetaria: activos internacionales del Banco Central, incluyendo los aportes
hechos por el Banco Central en instituciones internacionales, deducidos los pasivos
internacionales en la siguiente proporción: 100% de las obligaciones exigibles después de
30 días, 75 % de las obligaciones exigibles después de 30 días y dentro de un año, 50% de
las obligaciones exigibles después de un año y dentro de tres años, y el 25 % de las
obligaciones exigibles después de tres años. Esta definición es de carácter legal, según el
Art. 45 de la Ley Orgánica del Banco Central.
b) Encaje Legal. Las entidades de intermediación financiera estarán sujetas al encaje legal.
2) Naturaleza Jurídica. Los fondos depositados en el Banco Central por concepto de encaje
legal son inembargables. Tales fondos estarán también afectos a los pagos por concepto de
liquidación del sistema de pagos y a los cargos por concepto de las sanciones que tanto el
Banco Central como la Superintendencia de Bancos impongan a la entidad correspondiente.
c) Otros Instrumentos y Mecanismos. La Junta Monetaria, con el voto favorable de las dos
terceras (2/3) partes de sus miembros, podrá establecer otros instrumentos y mecanismos de
política monetaria, siempre y cuando éstos sean indirectos y de mercado.
Emisión Monetaria: Billetes y monedas puestos en circulación por el Banco Central, así
como los depósitos a la vista y especiales en moneda nacional en el Banco Central.
Es una institución crediticia con patrimonio propio, tiene un capital pagado de RD$
50,000,000 (cincuenta millones de pesos) posee, además, un fondo para operaciones
especiales, constituido con los aportes que hagan el estado y otros organismos para su
integración o incremento; los recursos para su funcionamiento son obtenidos de sus
operaciones ordinarias.
Entre sus funciones principales, el Bagrícola, como también se el conoce, tiene establecidas
las siguientes:
- Ofrecer ayuda crediticia a las nuevas empresas agrícolas que se creen al amparo de la ley
de Reforma Agraria, para lo cual asignará parte de sus recursos del fondo para operaciones
especiales, en la proporción que determine el directorio ejecutivo. Además, destinará a tal
efecto los fondos que le proporcionen el Estado y otros organismos nacionales e
internacionales.
- Crear servicios especiales para propiciar una explotación agrícola sobre bases racionales.
Sus finalidades principales están dirigidas al fomento agrícola, ganadero, avícola y apícola.
El órgano de dirección del Bagrícola está a cargo de un directorio ejecutivo, integrado por
el Administrado General y por seis miembros titulares, con seis suplentes designados por el
Poder Ejecutivo.
Destino
Valor (en millones de RD$)
Agrícola
34.3
Arroz
18.0
Plátano
3.3
Tabaco
2.8
Café
2.4
Habichuela
1.5
Maíz
0.6
Tomate
0.6
Maní
0.5
Cacao
0.5
Frutas
1.0
Tubérculos, bulbos y raíces
2.3
Hortalizas y otros
0.8
Pecuario
6.2
Avícola
3.2
Apícola
0.2
Mecanización
1.2
Total del programa de préstamo
45.0
Fuente: Bagrícola
El Banco Agrícola cuenta con reglamentos y normar para el otorgamiento de sus
operaciones crediticias, las cuales están contenidas en un manual que regulan la concesión
del crédito, en el que se consideran las fuentes de recursos (propios, del público y
procedentes de los convenios contractuales), así como la naturaleza de los proyectos a ser
financiados.
Con vistas al nuevo orden mundial, esta restitución ha hecho el compromiso de ponerse a
tono con las normas que rigen el sector financiero en el aspecto local, regional y universal.
En consecuencia, con este documento el Banco Agrícola da un paso de avance con miras a
ser competitivo, considerando que estamos a la puertas de un mundo globalizado.
Descripción
MODALIDAD:
Modalidad de Crédito que financia el capital de trabajo y activos fijos para actividades
Agrícolas y Pecuarias, en sus fases de producción, mantenimiento, elaboración transporte,
almacenamiento y comercialización a organizaciones.
BENEFICIARIOS:
Organizaciones de Productores Agropecuarios privados (Asociaciones, Cooperativas,
Federaciones, etc.)
MONTOS
Mínimo: RD$10,000.00
Máximo: Según las necesidades del proyecto
TASA DE INTERÉS:
La más atractiva del mercado.
DESTINO
Agricultura, Caza, Silvicultura y Pesca
Industria Manufacturera (Productos Agropecuarios)
Comercialización al por Mayor y Menor (Productos Agropecuarios
TEMA IX Y X
Entidad autónoma del Estado con personalidad jurídica, patrimonio propio e independiente
y duración ilimitada, creada por la ley No. 5909 del 16 de mayo de 1962, la cual fue
modificada por la ley No. 147 del 11 de mayo de 1967. Es una entidad que tiene por objeto
fomentar el desarrollo industrial de la Republica Dominicana, estimulando los sectores
productivos de la economía nacional, con exclusión del agropecuario y de la industria
azucarera, promoviendo a esos efectos nuevas industrias con vistas a lograr la mayor
diversificación y sistematización de las actividades económicas del país y a elevar el nivel
de vida de su población.
Se entiende por empresa industrial a los fines de esta Ley, la que se dedique a una actividad
de transformación de las materias primas y aquellas que sean suplementarias o conexas de
esa actividad como lo son las mineras o extractivas y las de transporte, hoteles y otros
servicios que promueven la industria propiamente dicha, así como toda otra que tienda a
promover el desarrollo en cualquiera de sus formas, tales como editoras e impresoras,
siempre y cuando evidencie la conveniencia nacional de su establecimiento.
1.- La división ejecutiva, que tiene a su cargo la dirección y coordinación de todas las
actividades de la institución.
2.- La división financiera que evalúa y analiza las solicitudes de créditos para el incremento
y el desarrollo industrial del país, favoreciendo la instalación de nuevas industrias y el
mejoramiento de las ya existentes. Esta división supervisa la aplicación de los préstamos
industriales concedidos por la CFI y realiza estudios de proyectos de inversión, da asesoría
técnica y ofrece servicios de consultas técnicas a empresarios privados y dependencias
gubernamentales.
Operaciones
c) Emitir bonos de inversión, cedulas hipotecarias o prendarías y otros valores con garantía
o sin ella.
Tema X
Dichas entidades que realicen intermediación financiera podrán ser de naturaleza privada o
pública, a su vez, las entidades privadas podrán ser de carácter accionario o no accionario.
Se considerarán para los fines de la ley como entidades accionarias, los bancos Múltiples y
Entidades de Crédito, pudiendo ser estas últimas, Bancos de Ahorro y Crédito y
Corporaciones de Crédito. Asimismo, se considerarán entidades no accionarias, las
Asociaciones de Ahorros y Préstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crédito que realicen
intermediación financiera. Art. 34 Ley No. 183-02.
Art. 708. Ley General de Bancos, 14 de abril de 1965. Capítulo VIII. Reclamaciones de
Depósitos Bancarios
Art. 37.- En caso de fallecimiento del titular de una cuenta bancaria, se seguirá el
procedimiento siguiente, para retirar los fondos.-
a) Hasta RD$150.00, bastará presentar al Banco, además del acta que pruebe la defunción,
un Acta de Notoriedad levantada ante cualquier Juez de Paz o Notario Público del
Municipio en donde se abrió la sucesión, con el testimonio de tres (3) testigos idóneos, la
que dará constancia de quiénes son los herederos o sucesores del titular de la cuenta y de
que el Juez de Paz o el Notario Público ha tenido a la vista la declaración jurada hecha para
fines sucesorales y a que ambas concuerden. En esta misma Acta de Notoriedad los
herederos o sucesores harán constar que dan mandato a una persona determinada para
retirar los fondos y otorgar el correspondiente recibo de descargo al Banco. Si entre los
herederos figurasen menores, sus representantes legales otorgarán a nombre de ellos este
mandato por la misma acta.
b) Por encima de RD$150.00 el banco requerirá, además del acta anterior, en la cual
deberán figurar entonces siete (7) testigos idóneos, la prueba de la defunción, del pago o
exoneración del impuesto sobre sucesiones y donaciones o la autorización de la Dirección
General de dicho impuesto para retirar los fondos, las calidades de los herederos por los
medios legales ordinarios y si las actas del Estado Civil no existe, podrán ser reemplazada
por el Acta de Notoriedad antes citada, siempre que se haga constar en ella dicha
circunstancia.
En este caso el Juez de Paz o el Notario Público al levantar al acta podrá requerir a los
peticionarios y aportaren cualquier prueba adicional capaz de aclarar los hechos invocados
y podrá dar al pedimento la publicidad que estime conveniente para la protección de los
interese de terceros.
e) En caso de que los interesados tengan su domicilio fuera del país el procedimiento a que
se refiere esta ley se levantará ante el cónsul dominicano correspondiente.
El original reproducido por los medios citados en el art. 39 de la ley 708 sobre bancas del
14 de abril de 1965, podrá ser entregado a los interesados, a menos que sea retenido en
custodia por los bancos o que su preservación en los mismos sea requerida por la ley.
La adopción del sistema instituido por la ley citada no excluirá en modo alguno la admisión
del original como medio de prueba.
tema XI
OPERACIONES BANCARIAS
Ley 183-02
Art. 40 Operaciones y Servicios de los Bancos Múltiples.
Los empréstitos locales, públicos o privados, en cuanto a tiempo, son realizados a corto,
mediano y largo plazo.
Préstamo: es la actividad mediante la cual una persona o institución facilita dinero a otra,
cobrándole un tipo de interés.
El descuento: representa una modalidad del crédito en que una cantidad una entidad
bancaria cobra una suma determinada por haberse hecho cargo de un documento antes del
período de vencimiento.
Préstamos y Créditos: son la fórmula más relevante y existen tres diferencias básicas entre
ellos:
Préstamos.
1.- El cliente recibe del banco una cantidad determinada de dinero.
2.- A su vencimiento, el titular debe devolver su importe de reintegro.
3.- Los intereses, comisiones y gastos se calculan al principio de la operación
Créditos
1.- El prestamista pone a disposición del cliente el dinero hasta un límite.
2.- A su vencimiento, el titular solo devolverá el saldo vivo en ese momento.
3.- La liquidación es trimestral en función del saldo medio utilizado. Según usemos
diferentes créditos podemos distinguir a su vez muy diversas formas de crédito y préstamo.
a) Según su destino: Consentivos (consumo)
b) Su plazo: A corto, a medio y largo plazo.
c) Según su receptor: Privados o públicos.
d) Según su garantía: Personales y reales, con garantía hipotecaria o pignoraticia.
e) Según su instrumentación: En póliza, efectos comerciales y financieros.
f) Según la forma de establecer su tipo de interés: Operaciones con tipo fijo operaciones
con tipo fijo hasta su vencimiento y créditos a tipo de interés variable.
g) Según el número de entidades prestamistas: Créditos con prestamista único y créditos
sindicales.
El interés se define como el pago realizado por el alquiler del dinero recibido en préstamo.
Interés: Cantidad adicional que el deudor entrega al prestamista como precio del préstamo
de los recursos monetarios recibidos.
Interés, crédito o valor porcentual (I): Es la suma suplementaria que entrega el deudor
como resultado de la aplicación de la tasa de interés al principal en el tiempo.
Interés Simple real o exacto: Es el que se calcula con el año calendario de 365 días y de 366
días si se trata de año bisiesto. En las operaciones financieras se acostumbra, calcular los
intereses tomando como base el año 360 y los meses de 30 días. (Interés simple, ordinario o
Comercial).
El Descuento: se puede definir como el precio que tiene que pagar el acreedor por cobrar
una deuda o inversión, o en hacer efectivo un documento mercantil que la represente,
mediante el pago de su valor actual en una determinada fecha de evaluación o descuento.
Funciona normalmente así: el cliente pide al banco que le abra una línea o clasificación
para ese descuento en caso favorable, el cliente puede enviarle efectos para su descuento
por el importe máximo de la línea a medida que vayan venciendo las letras descontadas
podrá enviar otras nuevas, sin superar nunca el límite fijada.
Valor actual o real (V): Suma con la cual se liquida la operación en la fecha de evaluación
de vencimiento.
Valor nominal o monto (M): Valor actual de la inversión o deuda en la fecha de
vencimiento.
Descuento (D): Interés que obtiene la entidad que aporta el valor actual en la fecha de
evaluación dada.
Tasa de descuento (d): Tasa bajo la cual se calcula el descuento D
Tiempo de anticipo: Intervalo de tiempo comprendido entre la fecha de descuento y la
fecha de vencimiento
Operaciones Pasivas permiten a los bancos comerciales captar recursos de dos clases:
propios y ajenos.
Recursos Propios: Están constituidos por las aportaciones directas de los accionistas y por
sus beneficios no distribuidos, es decir por su capital y sus reservas.
Recursos Ajenos:
- Crédito del Banco Central
- Operaciones Interbancarias
- Acreedores
* Préstamos y Créditos.
* Descubiertos en cuenta corriente.
* Descuento Comercial.
* Anticipo sobre descuentos.
Anticipos
En su Artículo Noveno la Reforma modifica, a partir del año fiscal 2006, lo establecido en
el Artículo 314 sobre los Anticipos, de manera que los contribuyentes (personas jurídicas)
del Impuesto Sobre la Renta pagarán los anticipos en base a doce cuotas mensuales
equivalentes al 100% del Impuesto sobre la Renta liquidado del año anterior.
En otro sentido, se retomaría la forma en que se calculaban los anticipos hasta el ejercicio
fiscal del año 2000, con la diferencia de que ahora se cobrará lo mismo en doce (12) cuotas
iguales y antes se cobraba en cuotas de 50%, 30% y 20% en los meses sexto, noveno y
duodécimo.
En ese mismo sentido, la Reforma dispone que durante el año fiscal 2005 las empresas
pagarán por concepto de anticipos un monto igual a los anticipos liquidados durante el año
2004, los cuales no estarán sujetos a ningún tipo de deducciones por concepto de saldo a
favor y, en caso de haber anticipos pendientes de pago durante los meses de 2004, los
mismos serán pagados de acuerdo al sistema vigente antes de la aprobación de la Reforma.
Anticipos sobre documentos: son por su parte una variante de la fórmula anterior, en la que
el banco recibe por endoso ciertos documentos cuyo importe anticipa a su titular.
Las Cartas de Crédito son instrumentos usados en el comercio internacional para garantizar
en la mayoría de los casos el pago de los precios por compra de mercancías (cartas de
crédito documentarias). Pero, también son usadas para garantizar el pago de sumas de
dinero o la realización de determinadas prestaciones.
En sentido general, las Cartas de Crédito, aún las comerciales simples o Clear, constituyen
una orden que recibe un banco de parte de un cliente para hacer un pago a un tercero no
sujeto a reclamaciones o excepciones por parte del ordenante.
Estos instrumentos crediticios son autónomos e incorporan un derecho de crédito, crean una
disponibilidad en la fecha del vencimiento a favor del acreditado o beneficiado. Son
documentos independientes de los contratos en los que están basados y a los bancos no les
afectan, ni están vinculados por los contratos que les dieron origen, aún cuando en la Carta
de Crédito se incluya alguna referencia al mismo.
* El cliente paga por la apertura y mantenimiento del crédito. El Banco cobra al cliente
unas comisiones es decir que, cuando un Banco o entidad financiera consiente en la
apertura del crédito a favor de su cliente, evalúa la solvencia del mismo, requiere garantías
y cobra sumas a esta por concepto de comisiones.
Estos instrumentos tienen más o menos fuerza dependiendo de la naturaleza jurídica de los
mismos así las Cartas de Crédito con las siguientes condiciones pueden convertirse en
instrumentos totalmente vinculantes y obligatorios para los bancos que las confirman de
manera que es imposible librarse del pago de las obligaciones contraídas en las mismas.
Otras operaciones
Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico con una banda magnética, a veces un
microchip, y un número en relieve que sirve para hacer compras y pagarlas en fechas
posteriores. Por su capacidad de realizar pagos se les llama también dinero plástico o dinero
de plástico.
Entre las mas conocidas del mercado están: Visa, American Express, MasterCard, Diners
Club, Italcred y otras.
Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden cargar, pero no se les
requiere que paguen la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o resolvente)
acumula interés, y sólo se debe hacer un pago mínimo. Se cobran intereses sobre el saldo
pendiente.
Las tarjetas de crédito se pueden usar en los cajeros automáticos o e un banco para servirse
un adelanto de efectivo o aunque, a diferencia de las tarjetas de débito, se cobra un interés.
Con respecto al origen, podemos decir que apareció en los comienzos del siglo XX en los
EEUU, la idea surgió dentro de las oficinas del Chase Manhattan Bank, se insinuó con su
forma mayoritaria alrededor de la década del 40 y tomó difusión desde la mitad del siglo.
Art. 997. La tarjeta de crédito es el título de valor que representa el contrato por el cual un
banco o un establecimiento comercial autorizan a una persona llamada tarjetahabiente o
titular principal a hacer uso de una línea de crédito previamente aprobada, para adquirir
bienes o servicios en los establecimientos convenidos.
Art. 998. Cuando a través de la tarjeta se puedan realizar retiros de fondos de cuentas
bancarias, ya sea por medio de firma o de otro medio convenido, la tarjeta de crédito sirve
entonces como tarjeta de débito.
Art. 999. Toda tarjeta de crédito o de débito debe contener su número, el nombre y la firma
del titular, la fecha de vencimiento, la entidad emisora.
Art. 1000. Las tarjetas son títulos – valores no transferibles, pueden dar derecho a que se
emitan una o varias tarjetas adicionales con las mismas prerrogativas del titular principal,
quien es responsable de los consumos efectuados, por los titulares adicionales.
Lo que está sucediendo entre la Internet y los servicios financieros que ofrece la banca
dominicano no tiene precedente. El acceso cada día más frecuente de usuarios a los bancos
desde cualquier lugar: casa, oficina, vehículo y celular, todo a través de una computadora,
toma proporciones impensables hasta hace pocos años.
Otros servicios que ofrece la banca dominicana a través de la Internet son: adelanto de
efectivo, solicitud de productos financieros, pagos y transferencia en moneda extranjera,
consultas de certificados de depósitos, inversiones, acciones, visualización de imágenes de
documentos, tales como cheques y estados de cuentas. También se realizan pagos
automáticos de nóminas, cálculos de préstamos, suspensión de cheques y solicitud de
chequeras, entre otros.
Por otro lado, los 26 miembros prestatarios del BID poseen en conjunto el 50.02% del
poder de voto en el directorio y se dividen en 4 grupos de acuerdo al porcentaje máximo de
financiamiento que pueden recibir:
Forma parte de los organismos especializados de las Naciones Unidas, siendo una
organización intergubernamental que cuenta con 185 miembros. Actualmente tiene su sede
en Washington, D.C. y su actual Director Gerente, el político español Rodrigo Rato,
abandono el cargo el 31 de octubre de 2007. Para sustituirlo, el 28 de septiembre de 2007 se
designó al político francés Dominique Strauss-Kahn.
Objetivo
Sus fines son evitar las crisis en los sistemas monetarios, alentando a los países a adoptar
medidas de política económica bien fundadas; como su nombre indica, la institución es
también un fondo al que los países miembros que necesiten financiamiento temporal
pueden recurrir para superar los problemas de balanza de pagos.
Otro objetivo es promover la cooperación internacional en temas monetarios
internacionales y facilitar el movimiento del comercio a través de la capacidad productiva.
Sin embargo, sus políticas especialmente, los condicionamientos que impone a los países en
vías de desarrollo para el pago de su deuda o en otorgar nuevos préstamos han sido
severamente cuestionadas como causantes de regresiones en la distribución del ingreso y
perjuicios a las políticas sociales.
Algunas de las críticas más intensas han partido de Joseph Stiglitz, ex-Economista Jefe del
Banco Mundial y Premio Nóbel de Economía 2001.
* Saneamiento del presupuesto público a expensas del gasto social. El FMI apunta que el
Estado no debe otorgar subsidios o asumir gastos de grupos que pueden pagar por sus
prestaciones, aunque en la práctica esto ha resultado en la disminución de servicios sociales
a los sectores que no están en condiciones de pagarlos.
* Generación de superávit fiscal primario suficiente para cubrir los compromisos de deuda
externa.
Debemos a su vez, recordar que el caso de Argentina fue uno de los más importantes a
nivel internacional con respecto al fracaso de las políticas del FMI, debido a que era
considerada la alumna ejemplar de este organismo por cumplir durante las últimas décadas
al pie de la letra las normas que se le indicaban, y que demostró que fracasaron, llevando a
muchos países emergentes a tener una gran desconfianza, así como también a perderle
credibilidad, a esta institución.
Banco de importaciones y exportaciones
Los EXIM Banks se encuentran alrededor del mundo, y tienen como objetivo la entrega de
créditos para financiar las actividades de importación y exportación de los diversos países
del mundo, facilitándoles a los exportadores e importadores a realizar sus respectivas
operaciones comerciales.
En el caso particular del Exim Bank de la India; este banco detalla las condiciones y
términos en los que se enmarcará la línea de crédito. El comprador organiza como
conseguir del prestatario una asignación de los fondos. Este crédito no cubre a las
compañías que quieran importar productos textiles, pues estos están exentos.
De acuerdo a la ley No. 640/05 que crea la agencia financiera de desarrollo en el Perú.
La AFD tiene por objeto otorgar crédito para complementar la estructura de fondeo de las
entidades de intermediación financiera de primer piso, cooperativas y otras entidades
creadas por Ley, con el fin de posibilitar la ejecución de programas de desarrollo de corto,
mediano y largo plazo a través de dichas entidades, con fondos externos o internos
provenientes de préstamos concedidos con garantía del Estado paraguayo, de donaciones de
terceros, de dotaciones presupuestarias, de su capital propio y recursos financieros
obtenidos con la emisión de bonos.
Del Capital.
Club de París
Está integrado por los siguientes países acreedores permanente: Alemania, Australia,
Austria, Bélgica, Canadá, Dinamarca, EE.UU., España, Finlandia, Francia, Irlanda, Italia,
Japón, Noruega, Rusia, Países Bajos, Reino Unido, Suecia, y Suiza.
Han participado en algún momento como deudores: Abu Dhabi, Argentina, Brasil, Corea
del Sur, Israel, Angola,Kuwait, Marruecos, México, Nueva Zelandia, Portugal, Trinidad y
Tobago y Turquía.
El banco mundial
El Banco Mundial, abreviado como BM (en inglés: World Bank) es uno de los organismos
especializados de las Naciones Unidas. Su propósito declarado es reducir la pobreza
mediante préstamos de bajo interés, créditos sin intereses a nivel bancario y apoyos
económicos a las naciones en desarrollo.
Está integrado por 185 países miembros. Fue creado en 1944 y tiene su sede en la ciudad de
Washington, Estados Unidos.
La CFI y el OMGI, cuentan a su vez con la Oficina del Ombudsman y Asesor (CAO *) que
tiene funciones de asesoría independiente y de atención de las reclamaciones formuladas
por comunidades afectadas.
Junta de gobernadores
Cada país miembro esta representado en la Junta de Gobernadores, ellos tienen la facultad
para tomar las de decisiones finales del Banco. Dentro de sus funciones se encuentra
admitir o suspender a países miembros, hacer autorizaciones financieras y presupuestos, así
como determinar la distribución de los ingresos del BIRF.
Directorio Ejecutivo
Los Directores Ejecutivos tienen como meta desarrollar los proyectos y llevar a cabo la
operación y conducción del Banco. Está constituido por 12 Directores Ejecutivos titulares y
12 suplentes (estos últimos participan en la toma de decisiones, pero no tienen derecho a
voto).
Tipos de préstamo
1) Préstamos para proyectos: este tipo de préstamos se otorga para desarrollar un proyecto
en específico como carreteras, proyectos pesqueros, infraestructura en general.
2) Préstamos sectoriales, vía BIRF y AIF: estos préstamos gobiernan todo un sector de la
economía de un país, es decir, energía, agricultura, etc.
4) Préstamos de ajuste estructural: este tipo de préstamos, fue creado teóricamente para
aliviar la crisis de la deuda externa con el fin de convertir los recursos económicos
nacionales en producción para la exportación y fomentar la entrada de las empresas
transnacionales en economías restringidas.
Críticas al BM
El Banco concederá los préstamos hipotecarios previa solicitud de parte del interesado
hecha en la forma y con los datos exigidos por esta Ley, basándose en disposiciones de
carácter general acordadas por el Directorio.
Los préstamos hipotecarios podrán ser amortizados en forma de cuotas cuya garantía y
fecha de pago se determinará en los respectivos contratos. El deudor sin embargo, podrá
hacer pagos mayores que los establecidos en el contrato. También podrá pagar el total del
capital adeudado antes del vencimiento.
8.4 Préstamos con prenda universal y préstamos con prenda sin desapoderamiento.
Se entenderá por préstamo con prenda universal todo préstamo en efectivo o en bienes,
otorgado a agricultores, ganaderos y pescadores, que se garantice con gravámenes sobre un
conjunto de bienes y derechos que a tales efectos se constituyen en unidad de producción.
Una vez requerida la venta, el Juez de Paz designará un secuestrario y hará notificar al
deudor, personalmente o en su domicilio; de no encontrarse el deudor u otra persona
capacitada para recibir la notificación, ésta será remitida al Síndico del Ayuntamiento o al
Alcalde Pedáneo de la Sección, según el caso. En la notificación se hará saber la
designación del secuestrario y la fecha y hora en que se dará posesión al mismo de la
unidad de producción.
El Banco y las Asociaciones podrán otorgar los créditos con garantía de prenda universal o
de prenda sin desapoderamiento, mediante contratos colectivos de préstamos que se
suscribirán ante dos testigos que sepan leer y escribir.
En los contratos colectivos de préstamo se hará constar lo siguiente:
a) Generales de las partes.
b) Generales de los testigos.
c) El valor de la garantía;
d) La suma de dinero recibida a préstamo.
La intermediación financiera sólo podrá ser llevada a cabo por las entidades de
intermediación financiera a que se refiere la ley citada.
En conclusión, podemos decir que este breve análisis que podemos identificar cuál fue el
primer banco que existió en nuestro país, la clasificación de los bancos y el origen de la
evolución instituciones financieras nacional e internacional, esperamos que este trabajo
pueda satisfacer todas las inquietudes del mismo y responder cualquier interrogante.
bibliografía
* Ley No. 183-02 Monetaria y Financiera del 21 de noviembre del 2002 y reglamentos de
protección al usuario de los Servicios Financieros, del 23 de abril del 2005
Santo Domingo, República Dominicana.
* www.monografías.com
* www.wikipedia.com
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