INTERES

INTERES
Es la manifestacion del valor del dinero en el tiempo. Si se ha invertido dinero en el pasado se tiene que :

INTERES = Capital Final (S) - Capital Inicial (P)

TASA DE INTERES
Es el resultado de dividir el interes generado en la unidad de tiempo considerado entre el Capital Inicial y cuya
representacion es porcentual.

interés ( I )
TASA DE INTERES = x 100%
Capital Inicial (P)

INTERES SIMPLE

Es el calculo que se aplica sobre el capital (principal o stock inicial de efectivo) ignorando cualquier interes que se halla
acumulado en los periodos anteriores.

Formula ………… I=P*j*n

Donde: I = Interes
P = Principal o capital inicial
j = Tasa de interes del periodo (Tasa Nominal)
n = Plazo de la operación expresado en numero de periodos

Nota: En la formula j y n deben estar expresados en la misma unidad de tiempo

El cambio de periodo puede ser: un dia, una semana, un mes, un bimestre, un trimestre, un semestre, un año, etc. Si al
interes ( I ) se agrega el principal (P) el resultado se denomina monto acumulado o capital final (S).

S=P+I

Ejemplos:

1. Determinar el interes de un capital de S/.5,000 depositado al 4.5% de tasa de interes nominal anual durante:
a) 3 años
b) 10 meses
c) 180 dias y determinar ademas el monto acumulado considerando como fecha
de inicio 1/10/2015

Usando formulas Usando el Excel

a) Para 3 años

Principal 5,000.00 Principal 5,000.00

Tasa 4.50% anual Tasa 4.50% anual
Plazo 3 años Plazo 3 años
Interes 675.00 Interes 675.00 Funcion Isim

b) Para 10 meses

Principal 5,000.00 Principal 5,000.00

Tasa 4.50% anual Tasa 4.50% anual
Tasa 0.38% mensual Tasa
Plazo 10 meses Plazo 10 meses
Interes 187.50 Interes 187.50 Funcion Isim 187.5

c) Para 180 dias

Principal 5,000.00 Principal 5,000.00

Tasa 4.50% anual Tasa 4.50% anual
Tasa 0.013% dias Fecha de inicio 10/1/2015
Plazo 180 dias Fecha de termino 3/29/2016
Interes 112.50 Interes 112.50 Funcion IsimIniTer 112.50
Monto acumulado 5,112.50 Monto acumulado 5,112.50

2.- Calcular los intereses de un capital de S/.10,000 que se deposito el 1/3/2016 por un plazo de 720 dias y que estara afecto a tres
tasas nominales anuales : 5% por los primeros 180 dias, luego 4% por los 360 dias siguientes y 2.5% por el resto del plazo.

Usando formulas Usando el Excel

Principal 10,000.00 Principal 10,000.00

Tasa 1 5.00% anual Fechas TN´s Periodo TN´s Vigencia (dias)
Vigencia 180 dias 3/1/2016 5.00% 360 180
Tasa 2 4.00% anual 8/28/2016 4.00% 360 360
Vigencia 360 dias 8/23/2017 2.50% 360 180
Tasa 3 2.50% anual 2/19/2018
Vigencia 180 dias
Intereses 775.00 Funcion IsimVarTas
Interes 1 250.00
Interes 2 400.00
Interes 3 125.00
Interes Total 775.00

3.- Un capital inicial de S/. 8,000 se deposito el 2/8/2015 y se mantuvo en una cuenta que gano una tasa anual de 3% por los primeros
60 dias, luego se efectuo un deposito adicional de S/.1,500 y la tasa de interes se modifico a 2.5% anual que tuvo una vigencia de
90 dias y posteriormente se realiza un retiro de S/.450 con una nueva modificacion a 0.10% mensual que se mantuvo por 120 dias.
Determinar los intereses y el monto acumulado durante el plazo total.

Periodo TN Vigencia (dias)

P (Monto inicial) 8,000.00
Tasa 1 3.00% 360 60
n (dias) 270
Tasa 2 2.50% 360 90
Tasa 3 0.10% 30 120
Fecha de inicio 8/2/2015
Fecha de termino 4/28/2016
Deposito adicional 1,500.00
Retiro -450.00

Usando formulas Usando el Excel

Interes 1 40.00 Fecha focal 4/28/2016

Interes 2 59.38 Fechas R´s TN´s Periodo TN´s Vigencia
Interes 3 36.20 8/2/2015 8,000.00 3.00% 360 60
Interes Total 135.58 10/1/2015 1,500.00 2.50% 360 90
Monto Acumulado 9,185.58 12/30/2015 -450.00 0.10% 30 120

Interes 135.58 Funcion IsimMul

Monto acumulado 9,185.58

TABLA DE VALORES DE PERIODO DE LA TASA

PERIODO MENU
FINANCIERA PERSONALIZANDO
( FORMULAS )
(No. De periodos en el año) (No. De Dias)
ANUAL 1 360
SEMESTRAL 2 180
TRIMESTRAL 4 90
BIMESTRAL 6 60
MENSUAL 12 30
QUINCENAL 24 15
DIARIO 360 1
FUNCION OBJETIVO DE SITUACION
CALCULO

Isim Cuando P y j son constantes

IsimIniTer Cuando P y j son constantes teniendo fechas

ITEREES (I)
IsimMul Cuando P es constante y j es variable

IsismVartas Cuando P es variable

nSim PLAZO (N) Cuando P y j son constantes

Psim Cuando j es constante

PsimIniTer PRINCIPAL (P) Cuando j es constante teniendo fechas

PsimVarTas Cuando j es variable

TN Cuando P es cosntante
TASA DE INTERES (J)
TNIniTer Cuando P es cosntante teniendo fechas
 FORMULA

on constantes

on constantes teniendo fechas

I=P*j*n
onstante y j es variable

on constantes n=I/(P*j)

nstante teniendo fechas P=I/(j*n)

j=I/(P*n)
osntante teniendo fechas