INVESTIGACION II

CREDITOS FINANCIEROS OTORGADOS POR BANCAMIA DESTINADOS A LA

AMPLIACION DE MICROEMPRESAS EN EL BARRIO MOCARI DE MONTERIA

DIANA ESPITIA HOYOS

ALBERTO GUZMAN AYALA

PROYECTO DE INVESTIGACION

RUTH MEDINA BERROCAL

UNIVERSIDAD DE CARTAGENA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS

PROGRAMA DE ADMINISTRACION PÙBLICA

CERETE

2019

UNIVERSIDAD DE CARTAGENA – PÙBLICA VII

Facultad de ciencias económicas
CREAD CERETE
ED. A DISTANCIA
 INVESTIGACION II

TEMA

CRÉDITOS FINANCIEROS DESTINADOS A LA AMPLIACIÓN DE

MICROEMPRESAS EN EL BARRIO MOCARI DE MONTERIA

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Según datos revelados por el DANE (departamento administrativo nacional de

estadística) mediante estudios realizados, vivimos en un país donde el alto nivel de
desempleo es algo de gran preocupación donde el gobierno encabezado por el
presidente de la república buscan estrategias, métodos y formas para poco a poco
ir combatiendo este gran problema que no solo lo enfrenta Colombia sino varios
países del mundo.
Recientes informes revelan que el trimestre móvil octubre-diciembre 2011 la tasa
global de participación fue 65,7%, la de ocupación 59,6% y la de desempleo 9,3%
(2,1 millones de desempleados) 20,4 millones empleados a nivel nacional. Poco a
poco esta cifra ha ido disminuyendo. somos
un país en vía de desarrollo que cuenta con recursos naturales, materia prima con
que trabajar y decimos que: “SOMOS UN PAIS POBRE” pero, también es cierto que
no contamos con tantos recursos económicos, o quizás la maquinaria para
transformar esta materia prima lo que tal vez vemos como una limitación, aun
cuando tenemos personal capacitado, formado académicamente para ser
competitivo y emprendedores, pero “la falta de oportunidades” hacen que al obtener
cierto grado de formación académica y haber adquirido ciertos conocimientos
busquen oportunidades en otros lugares bien sean otras ciudades o fuera del país.

El desempleo es una realidad que se afronta en cada ciudad de nuestro país en

algunos es más agudo que otros. Enfocándonos en MONTERIA que es una ciudad
de la costa atlántica que para el 2010 presento el mayor índice de desempleo así
mismo la novena del país donde hay menos gente trabajando según la encuesta del
DANE las estadísticas revelan que el desempleo alcanzo un porcentaje del 14,6%
y el promedio nacional estaba en 12,6% pero ya para finales del 2011 montería se
encontraba en un 11,2% al igual que Medellín, los resultados positivos en el empleo
anticipan una buena dinámica del consumo de los hogares y una mayor demanda
de crédito, la economía continua mostrando buenos fundamentos pese a los fuertes
vientos externos.
El ser emprendedor y una persona visionaria hace que surjan ideas de negocio que
pueden empezar con muy poco que permita a la persona subsistir y satisfacer sus
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necesidades básicas, es así como hay entran a jugar un papel importante como lo
son algunas entidades crediticias que tienen como misión mejorar la calidad de vida
de las familias de bajos ingresos como lo es BANCAMIA, una entidad que surge en
Colombia luego de muchos procesos iniciado por la intervención o llegada de
FRIENDS OF WOMAN” WORLD BANKING en diciembre de 1980 donde un grupo
de mujeres se reunió en Cali. partiendo de los
resultados positivos de esta institución nacieron otras como lo fueron la corporación
mundial de la mujer en Medellín con el propósito de crear una herramienta de
desarrollo para la mujer y corporación mundial de la mujer – Colombia tras 20 años
de exitosa labor micro crediticia en Colombia sus gerentes siendo mujeres MARIA
MERCEDES GOMEZ DE BAHAMON Y MARGARITA CORREA HENAO,
analizando el crecimiento de tales entidades para brindar mayores oportunidades a
sus clientes crearon BANCAMIA, Para el 2006 las juntas directivas de ambas
corporaciones se dieron la tarea de buscar un socio para convertirse en una entidad
financiera que cubriera la gran demanda por parte de los microempresarios, de
tener una oferta integral de productos micro financieros adicionales al crédito.
Firmado un acuerdo con el BBVA, que estableció dentro del marco de su estrategia
de social corporativa, la creación de una fundación orientada a combatir la exclusión
financiera y ayudar al desarrollo de la población económicamente desfavorecida
SE CREA COMO: EL BANCO DE DE LAS MICROFINANZAS – BANCAMIA S.A el
8 de abril de 2008abriendo sus puertas al público como el establecimiento bancario
dedicado exclusivamente a los servicios financieros para el sector de las
microempresas, con el objetivo de de promover el desarrollo de sus grandes
clientes, que con pequeños negocios transforman la economía del país. Para el
2011 prestó sus servicios a mas de 450 mil personas en nuestro departamento de
córdoba donde cuenta con 9 sucursales entre ellas montería donde tiene 2 oficinas
de atención donde los habitantes de barrios de este municipio pueden acercarse
para solicitar créditos y así ampliar sus negocios y a su vez ir reduciendo poco a
poco la pobreza, y la posibilidad de ser dueño de su propia microempresa para
beneficio propio y beneficiar a otro a demás de ofrecerle un bien o servicio generar
aunque sea un puesto para laborar a alguien que está en casa sin trabajar y tener
una entrada económica.
en barrios de montería como por ejemplo mocari vamos a estudiar que tanto el
numero de su población en general tanto mujeres como hombres se han visto
beneficiados con estos créditos dados por BANCAMIA, mirar en que han invertido
el dinero, si ha sido de gran provecho y se han visto los resultados de manera
productiva, en cuanto la mejora de los negocios, si han crecido logrando una mejor
condición económica para las familias mocariceras con oportunidades de tener una
pequeña microempresa y así ocupar su tiempo en algo productivo, un barrio en el
que hay oportunidades donde solo hace falta la iniciativa de emprender un negocio
y hacerlo crecer poco a poco, para así no ser un desempleado mas del barrio

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PREGUNTA DE INVESTIGACION

¿En qué medida los créditos financieros destinados a la ampliación de pequeñas

microempresas se han empleado realmente para este propósito?

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FICHAS BIBLIOGRAFICAS

No FUENTE SINTESIS
EL BANCO DE DE LAS MICROFINANZAS – BANCAMIA S.A
el establecimiento bancario dedicado u orientado a ayudar al
1 desarrollo de la población económicamente desfavorecida
exclusivamente a los servicios financieros para el sector de las
http://www.bancamia.com.co microempresas, con el objetivo de de promover el desarrollo de
pequeños negocios e ir reduciendo poco a poco la pobreza.
Otorgando créditos financieros dando la oportunidad de ampliar
y mantener una microempresa

Según la encuesta realizada por el DANE, Las estadísticas

http://www.eluniversal.com.co revelan que el desempleo en Montería alcanzó en el 2010 un
2 porcentaje del 14,6 por ciento mientras que el promedio
nacional estaba en el 12,6 por ciento. El índice de violencia está
estrechamente relacionado con el desempleo toda vez que los
jóvenes son tentados por las bandas criminales para integrar
sus filas y les ofrecen buenos salarios. En diciembre de 2011 la
desocupación fue de 9,8%a nivel nacional y en montería en un
11%. Situación que puede seguir disminuyendo con pequeños
negocios que están surgiendo en barrios de la ciudad de
montería y empresas que están generando empleo en la
misma.

En el trimestre enero – marzo de 2012 el DANE indico mediante

3 sus estadísticas que la tasa de desempleo se ubicó en 11,6%;
para el periodo indicado, el número de desocupados disminuyó
www.dane.gov.co en 83 mil personas. en marzo, entretanto, la tasa de desempleo
a nivel nacional fue 10,4%, frente a 10,9% en marzo de 2011;
durante el mes el número de desocupados disminuyó 19 mil
personas, situándose en 2.370.000 personas información
obtenida a través de la gran encuesta integrada de Hogares,
encuesta mediante la cual se solicita información sobre las
condiciones de empleo de las personas (si trabajan, en qué
trabajan, cuánto ganan, si tienen seguridad social en salud o si
están buscando empleo), La GEIH proporciona al país y sus
ciudadanos información a nivel nacional, urbano rural, regional,
departamental, y para cada una de las capitales de los
departamentos

OBJETIVO GENERAL
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 Verificar en qué medida realmente, los créditos financieros otorgados para la

ampliación de microempresas han sido destinadas para este propósito

OBJETIVOS ESPECIFICOS

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 Conocer cuantas personas han accedido al crédito en el barrio MOCARI DE

MONTERIA en los últimos tres años

 Identificar en que han invertido el dinero recibido como préstamo los

habitantes de MOCARI.

 Establecer si ha habido crecimiento en estas microempresas

 Conocer la percepción que tienen los clientes de la atención y beneficios que

ofrece BANCAMIA

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JUSTIFICACION

Este trabajo de investigación es muy importante, con el buscamos conocer un poco

más acerca de las entidades crediticias que operan en nuestro municipio, conocer
entidades como BANCAMIA que ofrecen un servicio como lo es la aprobación de
créditos financieros contribuyendo así a combatir el desempleo, donde mediante
estos créditos permite a familias o de manera individual ensanchar un pequeño
negocio hasta poder convertirlo en una microempresa, creando así una mejor
manera de sobrellevar la situación económica y tener un negocio propio.
Es por eso que quisimos investigar y tratar este tema en nuestro trabajo
enfocándonos en un barrio de la ciudad de MONTERIA como lo es el barrio
MOCARI, para conocer de manera más profunda este tema y ver que tanto se ha
Visto beneficiada esta población y si estos recursos economicomicos le han
ayudado a que sus negocios crezcan, de qué manera han utilizado estos recursos
y que oportunidades han tenido los jóvenes de emprender su propia microempresa
partiendo de un negocio bien administrado. Es un tema importante porque nos
permite conocer el mercado, que tipo de negocios existen, que oportunidades de
crear uno nuevo y en qué condiciones? Algo que sería un poco más difícil si no se
tratara o investigara este tema. Donde a través de créditos que hacen que sea
posible ampliar un negocio o microempresa, cuando se tocan puertas buscando
empleo y en un país como el nuestro escazas veces esa puerta se abren, hay que
ser emprendedor y practico buscando alternativas y soluciones donde una pequeña
idea de negocio bien fundamentada y estudiada detalladamente puede empezar
siendo un pequeño negocio y que mas a delante con créditos financieros si no posee
los recursos suficiente puede surgir como una microempresa y ayudar a otros
generando empleo.
Mocari es un barrio que poco a poco ha sido transformado en muchos de sus
aspectos tanto social, cultural, económico, y académicamente. Sus condiciones en
comparación con tiempos ha tras a mejorado en gran manera en todos los aspectos
antes mencionados. por eso quisimos enfocarnos en el estudio de la vida crediticia
de los habitantes de este barrio, donde existen pequeñas microempresas que
permiten el sustento de la familia buscamos conocer como empezaron, que
oportunidades quizás como futuros administradores tenemos de crear una
microempresa en este barrió, que opción sería viable y a su vez rentable que no
solo beneficie a sus propietarios si no a demás de ofrecer un servicio o un bien

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beneficie a la población, quizás a través de créditos dados por entidades como
BANCAMIA que ayuda con sus créditos a ampliar sus negocios.

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MARCO TEORICO

ANTECEDENTES

CREDITOS FINANCIEROS Según Sabino Ayala Villegas en un artículo

publicado en Julio de 2005

Establece que un crédito financiero es definido como el derecho que tiene el

deudor de recibir del acreedor alguna cosa, en la medida que haya confiabilidad
con el compromiso de pago o devolución. Es el derecho que una persona llamada
acreedor, tiene para obligar a otra, el deudor, a pagar. Desde el punto de vista
financiero, el crédito es una operación o transacción de riesgo en la que el
acreedor (prestamista) confía a cambio de una garantía en el tomador del crédito o
deudor (prestatario), con la seguridad que este último cumplirá en el futuro con sus
obligaciones de pagar el capital recibido (amortización de la deuda), más los
intereses pactados tácitamente (servicio de la deuda).Son de gran importancia,
debido a que, son un instrumento muy eficaz en el proceso de reactivación
económica, ya que es mediante el crédito una de las formas más eficaces en
cómo puede impulsarse el desarrollo de una economía. A través de esquemas
crediticios adecuados será posible que la economía recupere el dinamismo que le
hace falta, con la finalidad de dar solución a las necesidades de trabajo y
desarrollo del país.

TIPOS DE CRÉDITOS
Basado en el artículo emitido por sabino Ayala, continuamos y notamos que
establece la existencia de muchos tipos de créditos, de los cuales tenemos:

_ CRÉDITOS COMERCIALES: Son aquellos créditos directos o indirectos

otorgados a personas naturales o jurídicas destinados al financiamiento de la
producción y comercialización de bienes o servicios en sus diferentes fases.
También se consideran dentro de esta definición los créditos otorgados a las
personas a través de tarjetas de crédito, operaciones de arrendamiento financiero
u otras formas de financiamiento.

_ CRÉDITOS A LAS MICROEMPRESAS: Son aquellos créditos directos o

indirectos otorgados a personas o jurídicas destinados al financiamiento de
actividades de producción, comercialización o prestación de servicios.

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_ CRÉDITOS DE CONSUMO: Son aquellos créditos que se otorgan a las

personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o
gastos relacionados con una actividad empresarial. También los créditos
otorgados a las personas naturales a través de tarjetas de crédito, los
arrendamientos financieros y cualquier otro tipo de operación financiera.

_ CRÉDITOS HIPOTECARIOS PARA VIVIENDA: Son las líneas de créditos

destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción,
remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, tales
créditos se otorgan amparados con hipotecas debidamente inscritas en los
registros públicos.

BASE TEORICA

1. CREDITO
Término utilizado en el comercio y finanzas para referirse a las transacciones que
implican una transferencia de dinero que debe devolverse transcurrido cierto
tiempo. Por tanto, el que transfiere el dinero se convierte en acreedor y el que lo
recibe en deudor; los términos crédito y deuda reflejan pues una misma
transacción desde dos puntos de vista contrapuestos. Finalmente, el crédito
implica el cambio de riqueza presente por riqueza futura.

TIPO DE CREDITOS QUE MANEJA BANCAMIA

Los créditos otorgados por Bancaría SON BAJO las modalidades de microcrédito
y comercial, de acuerdo con lo estipulado en el Capítulo II de la Circular 100 de
1995.

MICROCREDITO: Se clasifican como microcrédito los créditos otorgados a

microempresas en los cuales la principal fuente de pago de la obligación provenga
de los ingresos derivados de su actividad y cuyo endeudamiento del deudor, al
momento de la aprobación de la respectiva operación de crédito, no exceda de
ciento veinte (120) salarios mínimos mensuales legales vigentes. Se
entiende por saldo de endeudamiento el monto de las obligaciones vigentes a
cargo de la correspondiente microempresa con el sector financiero y otros
sectores, que se encuentren en los registros de los operadores de bancos de
datos consultados por el respectivo acreedor, excluyendo los créditos hipotecarios
para financiación de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligación.

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Para tal efecto, de acuerdo con la Ley 590 de2000, en la cual se dictan
disposiciones para promoverle desarrollo de las micro, pequeñas y medianas
empresas, se entiende por microempresa toda unidad de explotación económica,
realizada por persona natural o jurídica, en actividades empresariales,
agropecuarias, industriales, comerciales o de servicios, rural o urbana, cuya planta
de personal no supere diez(10) trabajadores o sus activos totales sean inferiores
quinientos uno (501) salarios mínimos mensuales legales vigentes

CRÉDITOS COMERCIALES: Son aquellos que tienen por finalidad financiar la

producción y comercialización de bienes y servicios en sus diferentes fases. Se
clasifican como comerciales todos aquellos créditos otorgados a personas naturales
o jurídicas para el desarrollo de actividades económicas organizadas, distintos a los
de vivienda, de consumo y microcrédito. De acuerdo con lo anterior, Bancaría
clasifica en esta modalidad obligaciones otorgadas a personas naturales y jurídicas
pertenecientes al segmento de Pequeñas Empresas, así como operaciones
concedidas a microempresarios

2. EMPRESA

Una empresa se define teóricamente como una organización, institución o

industria dedicada a actividades o persecución de fines económicos o comerciales
para satisfacer las necesidades de bienes y servicios de los demandantes. Es un
sistema que con su entorno materializando una idea, de forma planificada, dando
satisfacción a demandas y deseos de clientes, a través de una actividad
económica. Requiere de una razón de ser, una misión, una estrategia, objetivos,
tácticas y políticas de actuación. Se necesita de una visión previa y de una
formulación y desarrollo estratégico de la empresa. Se debe partir de una buena
definición de la misión. La planificación posterior está condicionada por dicha
definición.

EMPRESAS FAMILIARES
Es un negocio donde los miembros de una determinada familia se unen entre sí
para trabajar, tomar decisiones, cumplir ciertas tareas y distribuirse los beneficios
de forma justa

EMPRESAS FAMILIARES EN COLOMBIA

Según un artículo publicado en Marzo de 2007 por la Asociación Nacional de
Instituciones Financieras ubicada en la Calle 70 A No.7-86 Teléfonos: 310 1500 -
310 2041 Fax: 235 5947 - 312 4550 Bogotá, D.C.Correo electrónico:
anif@anif.com.co Página internet:http://www.anif.org

Las empresas familiares constituyen cerca del 70% de las empresas en el país, y
tienen una participación aun mayor en el segmento de las Pymes. Las empresas
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familiares representaron el 80% en el sector de industria, el 81% en el sector
comercio y el 67% en el sector de servicios de las empresas consultadas en la
segunda medición de la Gran Encuesta Pyme de Anif, llevada a cabo en el
segundo semestre de 2006. A nivel mundial, la participación de las empresas
familiares es tan importante que se encuentran en esta categoría compañías tan
grandes y exitosas como Wal-Mart, Carrefour, Ford, Samsung y Levi Strauss,
entre muchas otras

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TIPO DE INVESTIGACION

El tipo de investigación de este trabajo de campo es, investigación descriptiva

puesto que Buscamos describir las características de una población es decir
describir, conocer, no buscamos comprobar hipótesis solo recoger datos para tener
un conocimiento como por ejemplo el por qué? Quizás para saber cómo futuros
administradores que es rentable y como esta lo que podría ser nuestro futuro
mercado para competir como empresa y que herramientas o recursos económicos
encontramos que nos puedan servir de ayuda económica.

En nuestro tema que es LOS CREDITOA FINANCIEROS OTORGADOS POR

BANCAMIA PARA LA AMPLIACION DE MICROEMPRESAS vamos a investigar
saber si en verdad han ayudado al crecimiento de la economía y sostenibilidad de
la familia mediante el ensanchamiento de sus pequeños negocios en el caso de
haber utilizado como medio para esto un crédito financiero.

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CATEGORIZACION

CATEGORIAS DE ANALISIS
PREGUNTA Y OBJETIVOS

PREGUNTA OBJETIVOS CATEGORIAS SUBCATEGORIA DESCRIPTORES

S

Verificar en Identificar en -compra de -Necesarias para

qué medida que han INVERSIÓN DE herramientas laborar
CREDITOS
realmente, los invertido el FINANCIEROS -Compra de otro -La obtención de un
créditos dinero Ampliación del bien segundo local para
financieros recibido negocio ensanchar la
otorgados para como microempresa
la ampliación préstamo los
de habitantes de - Basicas - Fisiológicas,
microempresa MOCARI. -Secundarias seguridad
s han sido -Terciarias - Sociales
destinadas Necesidades - lujos
para este
propósito Establecer si Incremento de la - Por
ha habido producción maquinquinari
a
crecimiento en
estas CRECIMIENTO
DE LA - Mejora en
microempresa mano de obra
EMPRESA
s
Comportamient
o al paso del
tiempo

Nivel de los
ingresos -bajos
-altos
-regular
-estable

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ENCUESTA

CREDITOS FINANCIEROS DESTINADOS ALA AMPLIACION DE

MICROEMPRESAS EN EL BARRIO MOCARI DE MONTERÍA

OBJETIVO: tener conocimiento del nivel de beneficio que ofrece Bancamia para
ampliar negocios hasta convertirlos en microempresas en el barrio mocari

ESTUDIANTES: Janet Díaz - Javier Avilés - Héctor peralta – Lizet Hernández

1. HA SOLICITADOALGUNA VEZ CREDITOS FINANCIEROS?

SI (1) _______ NO (2) _________

En caso de responder afirmativamente ¿a qué entidad?
_____________________________

2. MARQUE CON (X)

DE QUE MANERA A INVERTIDO EL DINERO?

PRODUCTOS___________________________
MAQUINARIA____________________________

AMPLIACION DEL ESTABLECIMIENTO_______

MEJORA DE VVIENDA _____________________
PAGO DE DEUDAS________________________

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¿En caso de ninguna de las anteriores mencione en qué?

_______________________________________________________

3. EVALUE EL CRECIMIENTO QUE HA TENIDO SU MICROEMPRESA A

PARTIR DEL CREDITO OBTENIDO

ALTO MEDIO REGULAR BAJO

Satisfacción
del cliente

Ampliación del
establecimiento

Calidad del
producto

Competitividad

4. PIENSA USTED QUE SU MICROEMPRESA ES COMPETITIVA

FRENTE A LA DEMAS EN EL MERCADO?

Si (1) ________ no (2) _________

Porque?_____________________________________________________
____________________________________

5. HA PODIDO ENSANCHAR, AMPLIAR SU NEGOCION A TRAVÉS DE

LOS CRÉDITOS FINANCIEROS?

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Si (1) _________ no (2) ______________

6. COMO CONSIDERA EL NIVEL DE COMPETENCIA EN CUANTO AL

SECTOR AL QUE PERTENECE SU MICROEMPRESA

VARIAS POCAS NINGUNA

numero de
este tipo de
empresas

Precio del
producto

Demanda

7. SE HA VISTO BENEFICIADA LA POBLACION CON LA

CREACION DE SU MICROEMPRESA A TRAVES DE EMPLEOS
GENERADOS?

SI (1) ________________ NO (2) _________________

Porque?
_________________________________________________________
_________________________________________________________

8. APROXIMADAMENTE HACE CUANTO ACCEDIO AL CREDITO?

1 año ( )
3 años ( )
Más de 5 años ( )

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9. EVALUE EL ACCESO A LOS CREDITOS BANCAMIA

EXCELENTE BUENO REGULAR MALO

Facilidad
(exigencia de
requisitos)

Prontitud en
el
desembolso

Costo de los
intereses

Comunicación
con los
beneficiarios

10 La ampliación de las microempresas ayuda a combatir el desempleo y la

delincuencia

Definitivamente si ( )

Probablemente si (

Definitivamente no ( )

Falta

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Población

Muestra

Hipótesis

Tabular la encuesta

Presentar resultados, graficos y análisis de los resultados.

Revisar redacción de objetivos

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