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TESIS
PARA OPTAR EL TITULO DE
LICENCIADA EN ADMINISTRACIÓN
ASESORA:
Dra. Violeta Claros Aguilar
GUADALUPE – PERÚ
2017
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DEDICATORIA
A DIOS,
Por haberme regalado la vida, y a los
mejores padres.
A Mis Padres,
Por ser los pilares fundamentales en mi
vida, quienes han velado por mi bienestar
y salud; con mucho amor y cariño, les
dedico todo mi esfuerzo, en
reconocimiento al sacrificio hecho para
que yo sea una profesional. Gracias a
ellos soy lo que soy ahora.
El amor recibido, la dedicación y la
paciencia con la que cada día se
preocupaban mis padres por lograr esta
meta, es simplemente único y se refleja en
mí.
A Mi Hijo,
Posiblemente en este momento no
entiendas mis palabras, pero para cuando
crezcas y seas capaz, quiero que te des
cuenta de lo que significas para mí. Eres la
razón por la cual me levanto cada día.
Eres mi principal motivación.
A Mi Hermano,
Por lo que representa para mí, por el
apoyo incondicional y por ser apoyo en
un camino largo de recorrer
A Mi Sobrino,
Porque es quien llena de alegría cada día de
mi vida.
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AGRADECIMIENTO
Agradezco a las personas que contribuyeron para la realización de este informe de tesis,
a mi familia que siempre estuvo apoyándome y a los docentes de la UNT que elevaron
mis conocimientos en la carrera universitaria.
Agradezco a mi profesora Violeta Claros Aguilar por haberme apoyado a lo largo de todo
este proceso, por sus enseñanzas y consejos gracias infinitamente.
ii
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PRESENTACIÓN
iii
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iv
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ÍNDICE
DEDICATORIA i
AGRADECIMIENTO ii
PRESENTACIÓN iii
ÍNDICE vi
RESUMEN ix
CAPÍTULO I: INTRODUCCIÓN 1
1.2. Antecedentes 3
1.3. Justificación 7
1.4. Problema: 7
1.6.1. Marketing 7
1.6.1.1. El producto 8
1.6.1.2. El precio 9
1.6.1.3. Plaza 11
1.6.1.4. La promoción 12
1.6.2.3. Importancia 18
1.7. Hipótesis 19
1.8. Objetivos 19
vi
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2. Diseño de Investigación 22
2.1.1. Población 22
2.1.2. Muestra 22
2.2.1. Métodos 22
3. La empresa 27
3.2. Misión 28
3.3. Visión 28
3.6.1. Créditos 29
3.6.2. Ahorros 29
3.6.3. Seguros 30
3.8. Propósito 31
vii
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4. Encuestas 35
CAPÍTULO V: DISCUSIÓN 53
Conclusiones 56
Recomendaciones 58
Referencias Bibliográficas 60
Anexos 63
viii
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RESUMEN
ix
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Abstract
The main objective of this research work is to determine the influence of marketing in the
credit placements of Financiera Compartamos Agencia Pacasmayo - Period 2017, based
on marketing and credit placement issues.
For the present report, descriptive research was used. The specific design is the design of
a single box because a single study group was used.
According to the results found, it was determined that the marketing carried out by
Financiera Compartamos does influence the placement of loans, the financial product
offered by Financiera Compartamos if it influences the placement of loans, the price
(interest rate) offered by Financiera Compartamos does not influence the placement of
loans, the means of promotion used by Financiera Compartamos if it significantly
influences the placement of loans, the position of Financiera Compartamos if it
significantly influences the placement of loans, customers in 2017 increase by 42% with
with respect to 2016 and the portfolio in 2017 at 23.38% compared to 2016.
Based on the results found, we accept the hypothesis where marketing does influence the
placement of loans in Financiera Compartamos, agency Pacasmayo.
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CAPÍTULO I
INTRODUCCIÓN
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1.2. Antecedentes
a. Internacional
Orrego, J. (2012). En su Tesis: “Marketing mix para una línea de productos
orientados al cuidado personal”, Universidad de Chile. Chile.
Concluye en lo siguiente:
A pesar de estas dificultades, el levantamiento de información fue riguroso,
centrándose en fuentes accesibles como periódicos, juicio de expertos en la
industria con experiencia en el rubro, memorias con algún grado de análisis en la
industria y sitios web como el de la Cámara de la Industria Cosmética. Para nutrir
la investigación, se obtuvo información de los consumidores de cosméticos
naturales, quienes fueron entrevistados afuera de tiendas competidoras. A través
de ellas se conocieron sus necesidades, ligadas a la preocupación por la belleza y
la juventud, las que esperan sean satisfechas con productos que entreguen la
posibilidad de verse y sentirse bien y mantenerse joven como conceptos claves,
especialmente con cremas. En el caso delos jabones y champús, la necesidad es
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b. Nacional
Mercado, F. (1998). En su tesis: “Marketing mix como estrategia de venta en las
pequeñas empresas industriales de la provincia de Satipo – Departamento de
Junín”. Universidad Agraria de la Selva. Perú.
Concluye en:
El Marketing Mix como estrategia de investigación científica en modalidad de
tesis, sostiene la importancia del producto, precio, plaza y promoción como
estrategia de venta en las pequeñas empresas industriales, lo cual sustenta la
hipótesis: “La falta de investigación de mercado origina el inadecuado desarrollo
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del marketing mix y como consecuencia el bajo nivel de venta en las pequeñas
empresas”. El trabajo se realiza para desarrollar el marketing mix y los niveles
de ventas en las pequeñas empresas industriales con la finalidad de maximizar
las ventas y proponer a las pequeñas empresas algunas estrategias de Marketing
mix.
c. Local
Soriano, J. (2015). En su Tesis: “Aplicación estratégica de marketing para
incrementar las ventas de los productos alimenticios UPAO”. Universidad
Privada Antenor Orrego. Trujillo. Perú.
Concluye en lo siguiente:
Se elaboró un plan estratégico de marketing, para incrementar las ventas de los
productos alimenticios UPAO; para ello se tomó como base, las ventas del año
2012 (S/. 577,918) y como resultado de la aplicación del plan; se obtuvo un
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incremento del 7% (S/. 619,108) para el año 2013; sin embargo, para el 2014
disminuyeron las ventas en 27% (S/. 450,896), debido a que no se monitoreó y
controló las acciones propuestas en el plan.
Según el resultado del análisis de situación, se tiene como fortalezas: la calidad
de los productos alimenticios, capacidad financiera de la institución, ubicación
estratégica de la caseta de ventas, el respaldo institucional, la infraestructura y la
tecnología de punta. Las oportunidades están dadas por el crecimiento
poblacional estudiantil, aumento de las ventas por descuento de planilla para los
trabajadores de la institución, capacidad de diversificación de productos
alimenticios, ventas en el mercado externo y la expansión de puntos de venta en
el mercado interno. En cuanto a las debilidades, se tiene la falta de personal en
producción y ventas, bajas remuneraciones del personal, limitación en un solo
punto de venta, ventas por transferencias gratuitas, talleres de panadería y lácteos
separados administrativamente y falta de productos complementarios. Y para las
amenazas, se tiene el cierre de la planta de producción, renuncia de los técnicos
de producción, contratos de trabajo limitados y el aumento de competidores
internos y externos.
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1.3. Justificación
Teórica: La investigación permitirá usar teorías básicas de la ciencia
administrativa y marketing que permitan ser sometidas a contrastación con los
instrumentos primarios de investigación que se van aplicar. Generando
conocimiento útil para el sector microfinanciero y sobre todo para la Financiera
Compartamos agencia Pacasmayo.
Práctica: Los resultados generados permitirán a la institución micro financiera
tomar decisiones futuras respecto al uso del marketing para aumentar sus
colocaciones de créditos. La información estará sujeta a la respuesta de sus
propios clientes. Por lo tanto, será un buen insumo para la gestión de la
Financiera.
Metodológica: La tesis usa los métodos científicos validados académicamente,
partiendo por el inductivo al deductivo, siendo la observación el método que
complemente con la información que se desea obtener.
1.4. Problema:
¿De qué manera el marketing influye en las colocaciones de créditos de la
Financiera Compartamos Agencia Pacasmayo– Periodo 2017?
1.6.1. Marketing
Philips (2012), indica que el Marketing, forma parte de un nivel táctico de
la mercadotecnia, en el cual, las estrategias se transforman en programas
concretos para que una empresa pueda llegar al mercado con un producto
satisfactor de necesidades y/o deseos, a un precio conveniente, con un
mensaje apropiado y un sistema de distribución que coloque el producto
en el lugar correcto y en el momento más oportuno. Por ello, es
indispensable que los mercadólogos conozcan qué es el Marketing y cuáles
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son las herramientas o variables, más conocidas como las 4 P`s que la
conforman.
Armstrong (2003), definen el Marketing como "el conjunto de
herramientas tácticas controlables de mercadotecnia que la empresa
combina para producir una respuesta deseada en el mercado meta. El
Marketing incluye todo lo que la empresa puede hacer para influir en la
demanda de su producto".
1.6.1.1. El producto
El producto es el bien o servicio que adquiere el consumidor para
satisfacer sus necesidades. En la actualidad, los consumidores pueden
elegir entre una gran variedad de productos que cubren la misma
necesidad y cuyas características y precios son muy similares. Por
ello, la política de producto adquiere una trascendencia vital, ya que
la empresa necesita diferenciar claramente sus bienes o servicios de
los de sus competidores. Bateson (2002).
Producto financiero, El producto financiero que aquí estudiamos son
los créditos y este es un voto de confianza que un cliente recibe al
obtener dinero de una entidad financiera, ya sea pública o privada. Las
entidades financieras son aquellas que captan dinero de sus clientes
mediante operaciones pasivas y lo prestan a tasas más altas de las que
lo reciben, en operaciones activas. Por supuesto esa confianza se basa
en que el cliente pruebe su solvencia (se pide por ejemplo que acredite
ingresos suficientes y que sea propietario de inmueble). Mediante el
crédito el cliente obtiene disponibilidad de efectivo y el Banco los
intereses por el uso del dinero. DeConceptos (2016).
Si bien son las empresas las que más recurren al crédito bancario, esto
no excluye que puedan hacerlo los particulares.
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1.6.1.2. El precio
El precio es una variable del marketing mix que influye de forma muy
significativa sobre la relación comercial, ya que para los
consumidores es un aspecto fundamental a la hora de elegir entre
varios productos. Por ello, al fijar los precios hay que valorar los
distintos métodos que existen y elegir el más adecuado para conseguir
los objetivos comerciales de la empresa.
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1.6.1.3. Plaza
Esta variable del marketing es la que facilita el acceso del comprador
al producto. Para ello la empresa tiene que utilizar de una manera
eficiente los recursos con los que cuenta, con el fin de que el bien
llegue al consumidor en la cantidad, el momento y as condiciones que
este desea. Para conseguirlo se utilizan los denominados canales de
distribución o intermediarios. Morales, (2014).
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1.6.1.4. La promoción
En la actualidad, tener un buen producto (con una relación calidad-
precio aceptable y que cubra con suficiencia las necesidades de los
posibles compradores) no es garantía de que vaya a tener éxito en el
mercado. Además, es necesario que la empresa despliegue un proceso
de comunicación hacia el consumidor para convencerle de que
adquiera ese y no otro bien.
Los instrumentos con los que cuenta la empresa para establecer esta
comunicación son: la publicidad, la promoción de ventas, la fuerza de
ventas, las relaciones públicas y el marketing directo. Pérez (2001).
A. La publicidad.
La publicidad es un conjunto de técnicas, medios y actividades de
divulgación que las empresas utilizan para informar al público sobre
sus productos y persuadirle, a través de los mensajes adecuados, para
que los compre.
Las empresas suelen encargar sus campañas publicitarias a agencias
especializadas que, para realizar la campaña con éxito, necesitan un
informe previo de la empresa (denominado briefing) en el que se
especifiquen cuáles son las ventajas del producto con respecto a su
competencia y qué objetivos de posicionamiento en el mercado se
pretenden alcanzar.
Los objetivos que se persiguen con una campaña publicitaria
generalmente se centran en tres aspectos: incrementar las ventas, que
los consumidores cambien su comportamiento con respecto al
producto (es decir, que comiencen a comprarlo o bien lo compren en
mayor cantidad) y que conozcan mejor sus cualidades. Cuando la
marca o el producto son nuevo, simplemente se intenta darlo a
conocer, informando al público sobre sus características. Si ya es
conocido, se puede potenciar a imagen de la marca y su
posicionamiento en el mercado.
Para realizar la campaña publicitaria se busca un público objetivo, que
puede coincidir con el mercado objetivo al que se dirige el producto o
con parte de este. La elección de un público u otro determina la clase
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B. La promoción de ventas.
Consiste en una serie de acciones puntuales y variadas que se realizan
para incrementar las ventas a corto plazo. La promoción de ventas
puede ir dirigida a los consumidores o a los distribuidores. Algunos
ejemplos de promociones a consumidores son: el regalo de otros
productos complementarios, la participación en sorteos, devoluciones
de dinero si el cliente no queda satisfecho, etc. En cuanto a las
promociones a distribuidores o vendedores, los incentivos pueden ser
descuentos por pronto pago o por la compra de determinada cantidad,
premios por mayor número de ventas, etc.
En los dos casos hay que realizar un programa en el que se indique en
qué consiste la promoción, cómo se va a comunicar a sus destinatarios
y os parámetros que servirán para su evaluación (normalmente, un
objetivo de incremento determinado de ventas o de ingresos).
C. La fuerza de ventas.
La fuerza de ventas es el conjunto de comerciales con el que cuenta
una empresa, es decir, todas las personas dedicadas a vender de una
manera directa. Los comerciales son, por tanto, los que efectúan la
labor diaria de comunicación con los clientes y de persuasión hacia
ellos para que adquieran los productos de la empresa.
La fuerza de ventas tiene mucha importancia, no solo porque posibilita
la venta, sino porque es el medio a través del cual la empresa recibe
información de sus clientes sobre la aceptación de los productos y sus
posibles mejoras.
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E. El marketing directo.
El marketing directo permite establecer un contacto sin intermediarios
entre el consumidor y la empresa.
Para ello se emplean diversos medios (visitas, llamadas telefónicas) y
estrategias (una invitación a una presentación de un producto), una
comunicación a clientes habituales de que comienzan las rebajas en
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b. Cumplimiento
T.I. Compensatoria: cuando constituye la contraprestación por el
uso del dinero o de cualquier otro bien.
T.I. Moratoria: Es moratorio (también denominado indistintamente
por gran parte de la doctrina como interés indemnizatorio o
punitorio) cuando tiene por finalidad indemnizar la mora en el pago.
c. Variabilidad
T.I. Fija: Cuando sobre el capital o crédito otorgado debe aplicarse
un porcentaje preestablecido.
T.I. Variable: Cuando una tasa fijada inicialmente se ajusta cada
cierto tiempo (se indexa).
d. Cliente
T.I. Activa: son aquellas que cobran las instituciones financieras
según el tipo de crédito (corporativos, grandes empresas, medianas
empresas, pequeñas empresas, microempresas, consumo e
hipotecario).
T.I. Pasiva: representan las tasas que reciben los depositantes por
sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósito a plazo fijo.
e. Momento de cobro
T.I. Vencida: Los intereses se liquidan al tiempo de la amortización
del capital; en el supuesto de vencimientos sucesivos o préstamos en
cuotas, conjuntamente con estas últimas. Esta forma de pago resulta
la más beneficiosa para el deudor, debido a que el él recibirá la
cantidad íntegra o el íntegro del capital en el período inicial, y sólo
al final del primer período se calculan los intereses.
T.I. Adelantada: La liquidación y percepción de los intereses se
realiza en forma adelantada.
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B. Créditos de consumo
Son aquellos créditos que se otorgan a las personas naturales con la
finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos
relacionados con una actividad empresarial.
También se consideran dentro de esta definición los créditos
otorgados a las personas naturales a través de tarjetas de crédito, los
arrendamientos financieros y cualquier otro tipo de operación
financiera. Bezares (2009).
1.6.2.3. Importancia
El papel que desempeña el crédito dentro de la economía es de gran
importancia, debido a que, entre otras cosas, es un instrumento muy
eficaz en el proceso de reactivación económica, ya que es mediante
el crédito una de las formas más eficaces en cómo puede impulsarse
el desarrollo de una economía. Sin lugar a dudas que la calidad de
una economía de un país es observable, entre otros indicadores, a
través de la calidad de su sistema financiero y los servicios
crediticios que la misma ofrece a los diversos agentes económicos.
También podemos mencionar que solamente a través de esquemas
crediticios adecuados será posible que la economía recupere el
dinamismo que tanta falta hace hoy día, ello con la finalidad de dar
solución, entre otras, a las necesidades de trabajo y desarrollo del
país. Es necesario por lo tanto crear las bases de un sistema
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1.7. Hipótesis
El marketing influye significativamente en las colocaciones de créditos de la
Financiera Compartamos Agencia Pacasmayo– Periodo 2017.
1.8. Objetivos
1.8.1. Objetivo General
Determinar la influencia del marketing en las colocaciones de créditos de
la Financiera Compartamos Agencia Pacasmayo - Periodo 2017.
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CAPÍTULO II
MATERIALES Y
MÉTODOS
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2. Diseño de Investigación
2.1. Material de estudio
2.1.1. Población
La población fue definida por el total de clientes del año 2016. El total de
clientes encontrados fue de 1500.
2.1.2. Muestra
Para elegir se usará el muestreo aleatorio simple con una confianza de 95%
y un máximo de error de 5%.
La fórmula que se aplicará para determinar la muestra es para poblaciones
finitas:
𝑧2 ∗ 𝑝 ∗ 𝑞 ∗ 𝑁
𝑛=
(𝑁 − 1) ∗ 𝑒 2 + 𝑧 2 ∗ 𝑝 ∗ 𝑞
Dónde:
n = Tamaño de la muestra
N = Universo o población (1500)
Z = Nivel de confianza (1.96)
e = Nivel de error (0.05)
p = Probabilidad favorable (0.5)
q = Probabilidad desfavorable (0.5)
1.962 ∗ 0.5 ∗ 0.5 ∗ 1500
𝑛=
(1500 − 1) ∗ 0.052 + 1.962 ∗ 0.5 ∗ 0.5
𝑛 = 305 Clientes.
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X
M Y
Dónde:
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Elaboración propia.
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Tabla 2.2.
Matriz Operacional – Variable dependiente
Escala de
Variable Definición Conceptual Definición operacional Dimensiones Indicadores Medición
Las Colocaciones de crédito de Colocaciones de
acuerdo a la concepción tradicional, créditos
Colocación se define como el derecho que tiene el Se medirá el nivel de empresariales Valor porcentual de
de deudor de recibir del acreedor alguna colocaciones de créditos de la las colocaciones de Razón
Créditos cosa, en la medida que haya institución créditos
confiabilidad con el compromiso de Colocaciones de empresariales y de
pago o devolución. Felipe (2003). créditos de consumo consumo.
Fuente: Elaboración propia.
24
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CAPÍTULO III
GENERALIDADES
DE LA EMPRESA
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3. La empresa
3.1. Reseña histórica
Nuestros primeros pasos los dimos en 1992, a través de la ONG Habitat Arequipa
Siglo XXI. Un grupo de empresarios arequipeños liderados por el Ing. Percy
Tapia, impulsaron un proyecto cuyo objetivo era facilitar viviendas dignas a
grupos de peruanos, principalmente migrantes de escasos recursos con el fin de
alcanzar mejoras reales en su calidad de vida.
En este afán la ONG reunió empresarios experimentados, compatriotas que
comprendieron la fuerza de transformación que traían consigo, con herramientas
escasas, pero de gran valor: ingenio y voluntad a toda prueba.
Hábitat Arequipa desde el inicio utilizó procedimientos bancarios, para que sus
clientes asuman valores, como responsabilidad y cumplimiento.
Nuestros clientes, comprendieron la importancia de asumir un compromiso y
cumplirlo oportunamente, entendieron que ello era parte importante de su
patrimonio, así como de las garantías que a futuro podrían ofrecer.
Pronto nos convertimos en un vehículo de desarrollo realmente efectivo, una
pequeña locomotora de progreso. En 1998, se constituyó la Edpyme Crear
Arequipa, siendo la entidad más pequeña de todo el sistema financiero nacional.
Para inicios del nuevo siglo, Edypyme Créditos Arequipa se hallaba en capacidad
de ampliar su ámbito de operaciones a la ciudad de Lima, constituyendo así el
primer caso, en los últimos 20 años, en que una entidad financiera formada en
una provincia, acrecentaba su presencia en el competitivo mundo de las
microfinanzas en la capital del Perú.
Gracias a nuestros socios y cooperantes, a nuestros colaboradores y
especialmente a nuestros clientes, nos convertimos en un vehículo de progreso.
En 2009 nos convertimos en Financiera CREAR. Nuestra posición en el sistema
financiero, fue un atractivo de gran interés para Compartamos S.A.B. de C.V. en
México, quien adquirió el 82.70 % del accionariado en el 2011.
Los valiosos conocimientos que nuestros colaboradores adquirieron,
consecuencia de su esfuerzo y experiencia financiera, se convirtieron en una
formidable herramienta que poco a poco, con firmeza y seguridad, construyó
nuestra identidad y ventaja comparativa, elementos que atrajeron más aportantes,
cooperantes y asistencia técnica. Así hemos podido aprender de los errores y
asumir sin arrogancia los aciertos, afirmando nuestro crecimiento año con año.
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3.2. Misión
Queremos lograr nuestro propósito conduciéndonos con una ética personal
basada en nuestra mística.
3.3. Visión
Ser el líder en microfinanzas en Perú, ofreciendo servicios de ahorro, crédito,
seguros y servicios de pago.
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Seguro emprendedor
3.7. Canales de atención
Crédito Individual
Los clientes de crédito individual podrán efectuar sus pagos en los siguientes
canales:
En nuestras ventanillas, sin límite en el monto de la transacción.
En agentes corresponsales del Interbank a nivel nacional, hasta S/ 700.00.
Con un costo por transacción de: S/ 1.00.
En las agencias del Banco de la Nación a nivel nacional, sin límite en el monto
de la transacción.
En los agentes corresponsales BBVA hasta S/ 800.00. y BBVA Express Plus
hasta S/ 1,900.00. Con un costo por transacción de S/ 1.75
En los agentes corresponsales Kasnet hasta S/ 1,000.00. Con un costo por
transacción de S/ 1.75
Crédito Grupal
Los clientes de crédito grupal podrán efectuar sus desembolsos en los siguientes
canales:
En nuestras ventanillas, sin límite en el monto de la transacción.
En las oficinas y tiendas del BBVA, Scotiabank, Interbank y Banbif a nivel
nacional, sin límite en el monto de la transacción.
En las agencias del Banco de la Nación a nivel nacional, sin límite en el monto
de la transacción.
Los clientes de crédito grupal podrán efectuar sus pagos en los siguientes
canales:
En nuestras ventanillas, sin límite en el monto de la transacción.
En las oficinas y tiendas del BBVA, Scotiabank, Interbank y Banbif a nivel
nacional, sin límite en el monto de la transacción
En agentes corresponsales del Interbank a nivel nacional, hasta S/ 700.00.
Con un costo por transacción de: S/ 1.00.
En las agencias del Banco de la Nación a nivel nacional, sin límite en el monto
de la transacción.
En los agentes corresponsales BBVA hasta S/ 800.00. y BBVA Express Plus
hasta S/ 1,900.00. Con un costo por transacción de S/ 1.75
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B. Gestión crediticia
Al cierre de 2016, Financiera Compartamos alcanzó una cartera de
colocaciones brutas de S/ 1,257 millones, logrando atender a 384,883
clientes. Esto significó un crecimiento de 42.21%, respecto a diciembre de
2015, situándonos en el periodo 2016, como la 2ª institución con mayores
clientes en el sector MICROEMPRESA.
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CAPÍTULO IV
RESULTADOS
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4. Encuestas
4.1. Variable independiente: Marketing
Tabla 4.1
Tiempo que usted es cliente de Financiera Compartamos
N %
0 a 6 mes 145 47.54%
6 meses a 12 meses 125 40.98%
1 año a más 35 11.48%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
Elaboración propia
50.00%
45.00%
40.00%
35.00%
30.00% 47.54% 40.98%
25.00%
20.00%
15.00%
10.00%
11.48%
5.00%
0.00%
0 a 6 meses 6 meses a 12 meses 1 año a más
Interpretación:
Según la figura 04, el 47.54% de los clientes tienen de 0 a 6 meses desde que son
clientes de financiera Compartamos, el 40.98% tiene de 6 a 12 meses y el 11.48%
más de 1 año.
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Tabla 4.2
Razones de porque es cliente de Financiera Compartamos.
N %
Tasas bajas 65 21.31%
Rapidez 62 20.33%
Facilidades de pago y rapidez en el desembolso 75 24.59%
Por los productos crediticios ofrecidos 103 33.77%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
Elaboración propia
35.00%
30.00%
25.00%
20.00%
5.00%
0.00%
Tasas bajas Rapidez Facilidades de Por los productos
pago y rapidez en crediticios
el desembolso ofrecidos
Interpretación:
Según la figura 05, el 21.31% de los clientes la razón por la que escogen a
Financiera Compartamos es por las tasas bajas, el 20.33 por la rapidez, el 24.59%
por las facilidades de pago y rapidez en el desembolso y el 33.77% por los
productos crediticios que ofrece.
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Tabla 4.3
Tipo de producto financiero que adquirió en Financiera Compartamos.
N %
Créditos consumo 140 45.90%
Créditos empresariales 165 54.10%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
Elaboración propia
56.00%
54.00%
52.00%
50.00%
54.10%
48.00%
46.00%
44.00% 45.90%
42.00%
40.00%
Créditos consumo Créditos empresariales
Interpretación
Según la figura 06, se puede observar que el 45.90% de los encuestados,
manifiestan que han adquirido créditos de consumo y el 54.10% han adquirido
créditos empresariales.
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Tabla 4.4
Los productos Financieros adquiridos se ajustan a lo requerido por usted.
N %
Si se ajustan 189 61.97%
No se ajustan 116 38.03%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
Elaboración propia
70.00%
60.00%
50.00%
40.00% 61.97%
30.00%
38.03%
20.00%
10.00%
0.00%
Si se ajustan No se ajustan
Interpretación:
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Según la figura 07, el 61.97% de los clientes indicaron que los productos
financieros adquiridos si se ajustan a lo requerido, mientras un 38.03% indicaron
que no se ajustan.
Tabla 4.5
Tasa de interés
N %
Alta 145 47.54%
Baja 160 52.46%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
Elaboración propia
53.00%
52.00%
51.00%
50.00%
49.00% 52.46%
48.00%
47.00% 47.54%
46.00%
45.00%
Alta Baja
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Interpretación:
Según la figura 08, el 47.54% de los clientes considera que la tasa de interés de
Financiera Compartamos es alta, mientras que un 52.46% indican que es baja.
Tabla 4.6
Comparación de la tasa de interés con el mercado.
N %
Es más baja que otras financieras 168 55.08%
Es más cara que otras financieras 137 44.92%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
Elaboración propia
60.00%
50.00%
40.00%
55.08%
30.00% 44.92%
20.00%
10.00%
0.00%
Es más baja que otras Es más cara que otras
financieras financieras
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Elaboración propia
Interpretación:
Según la figura 09, el 55.08% de los clientes indicaron que la tasa de interés es
más baja que otras financieras, mientras que el 44.92% indicaron que es más cara.
Tabla 4.7
Cómo se enteró usted de estos productos financieros.
N %
Por la televisión 105 34.43%
Recomendación 65 21.31%
Volantes y papelería en general 105 34.43%
Otros 30 9.84%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
Elaboración propia
35.00%
30.00%
25.00%
34.43% 34.43%
20.00%
15.00% 21.31%
10.00%
9.84%
5.00%
0.00%
Por la televisión Recomendación Volantes y Otros
papelería en
general
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Interpretación
Según la figura 10 el 34.43% de los clientes indicaron que se enteraron de los
productos financieros por intermedio de la televisión, el 21.31% por intermedio
de la recomendación, el 34.43% por intermedio de los volantes y papelería en
general y el 9.84 indicaron por otros medios.
Tabla 4.8
Asistencia promocional respecto al crédito solicitado.
N %
Si recibí 195 63.93%
No recibí 110 36.07%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
Elaboración propia
70.00%
60.00%
50.00%
63.93%
40.00%
30.00%
36.07%
20.00%
10.00%
0.00%
Si recibi No recibi
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Interpretación:
Según la figura 11, el 63.93% de los clientes indicaron que, si recibieron asistencia
promocional, mientras que el 36.07% indicaron que recibieron asistencia
promocional.
Tabla 4.9
Cómo calificas los productos crediticios ofrecidos por la Financiera Compartamos.
N %
Muy buena 135 44.26%
Buena 95 31.15%
Mala 75 24.59%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
Elaboración propia
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45.00%
40.00%
35.00%
30.00% 44.26%
25.00%
31.15%
20.00%
24.59%
15.00%
10.00%
5.00%
0.00%
Muy buena Buena Mala
Interpretación:
Según la figura 12, el 44.26% de los clientes consideran que son muy buenos los
productos crediticios ofrecidos por la institución, el 31.15% indican que son
buenos y el 24.59% indicaron que son malos.
Tabla 4.10
Precise usted una vez aprobado como accedió al crédito ofrecido
N %
El desembolso fue en el Banco de la Nación 240 78.69%
El desembolso fue en Banco Continental 65 21.31%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
Elaboración propia
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78.69%
80.00%
70.00%
60.00%
50.00%
40.00% 21.31%
30.00%
20.00%
10.00%
0.00%
El desembolso fue en el Banco El desembolso fue en Banco
de la Nación Continental
Interpretación:
Según la figura 13, el 78.69% de los clientes indicaron que una vez aprobado su
crédito el desembolso fue en el Banco de la Nación y el 21.31% indicaron que el
desembolso fue en el Banco Continental.
Tabla 4.11
Respecto al desembolso.
N %
Rápido 175 56.45%
Sin mucho tramite 80 25.81%
Lento 55 17.74%
Total 310 100.00%
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56.45%
60.00%
50.00%
40.00%
25.81%
30.00%
17.74%
20.00%
10.00%
0.00%
Rápido Sin mucho tramite Lento
Interpretación:
Según la figura 14, el 56.45% indicaron que fue rápido, el 25.81% indicaron que
fue sin mucho tramite y el 17.74% indicaron que fue lento.
Tabla 4.12
Cambiaria usted de Financiera Compartamos para solicitar algún crédito
N %
Sí, sí las tasas fueran baja 198 64.92%
Si me ofrecen plazos asequibles 95 31.15%
Otras razones 12 3.93%
Total 305 100.00%
Fuente: Encuesta aplicada a clientes de F. Compartamos Set-2017
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Elaboración propia
70.00%
60.00%
50.00%
40.00% 64.92%
30.00%
20.00% 31.15%
10.00%
3.93%
0.00%
Sí, sí las tasas fueran Si me ofrecen plazos Otras razones
baja asequibles
Interpretación:
Según la figura 15, el 64.92% de los clientes dejaría de serlo de financiera
compartamos si las tasas fueran más bajas, el 31.15% indicaron si le ofrecen
plazos más asequibles y el 3.93% indicaron que por otras razones.
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Crédito personal
Crédito Grupal
Crédito Online
Fuente: Financiera Compartamos.
Tabla 4.14
Participación de la colocación de créditos
Cartera de Clientes Participación en %
Microempresa 88.52%
Pequeñas empresas 7.47%
Consumo no revolvente 4.00%
Medianas empresas 0.01%
Total 100.00%
Fuente: Financiera Compartamos 2017.
Interpretación:
Como se observa en las tablas 4.13 y 4.14 se puede evidenciar que la mayor
colocación de los créditos se da en la microempresa que es el 88.52% de todas las
colocaciones por parte de la financiera. Debido a estos resultados los productos si
influye significativamente en la colocación de créditos en especial los créditos
para negocios.
4.2.2. Influencia del precio en las colocaciones de créditos
Tabla 4.15
Comparativo del TEA entre instituciones financieras
TEA TEA
Entidad financiera Mínima Máxima
Financiera Compartamos 20.13% 94.27%
Mibanco 15.39% 90.12%
BCP 16.00% 60.00%
BBVA Continental 16.30% 70.00%
Caja Trujillo 21.50% 89.00%
Elaboración propia.
Interpretación:
Según la tabla 4.15 podemos observar las tasas de interés que aplica las
instituciones bancarias a los créditos y podemos ver que la tasa de Financiera
Compartamos es la más alta en referencia a otras entidades bancarias, solo es una
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mejor acción con respecto a las cajas. Esto quiere decir que el precio no influye
en la colocación de créditos en Financiera Compartamos.
4.2.3. Influencia de la promoción en las colocaciones de créditos
Tabla 4.16
Tipos de promoción que brinda Financiera Compartamos
Tipos de promoción
Marea magenta: Se elige una ciudad y se instalan para promocionar todos sus
productos.
Puerta a puerta: Es visitar a posibles clientes para incrementar las colocaciones
de créditos.
Referidos: Nuestros clientes nos refieren a futuros clientes, y el asesor lo visita
y le brinda información de los productos.
Campañas: Brindar un monto de crédito más alto al cliente y grupo puntual.
Fuente: Financiera compartamos
Interpretación:
Según la tabla 4.16 podemos observar las diferentes campañas de promoción que
ofrece Financiera Compartamos y debido a estas campañas la promoción si
influye en la colocación de créditos.
4.2.4. Influencia de la plaza en las colocaciones de créditos
Con el objetivo de consolidarse a nivel nacional, Financiera Compartamos viene
emprendiendo un proceso de expansión con la apertura de nuevas agencias en
mercados aún no explorados por la empresa. Es por esta razón que durante el 2017
se logró la apertura de 6 nuevas agencias:
Agencia Marcavelica
Agencia Villa El Salvador
Agencia Huaycán
Agencia San Juan de Miraflores
Agencia Chorrillos
Agencia Manchay
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Figura 16
Mapa de ubicación de agencias Financiera Compartamos en todo Perú.
Interpretación:
Como podemos observar financiera compartamos está en constante estudio de
mercados para incrementar sus plazas en todo el país, inclusive en el año 2017 se
han abierto 06 agencias. Por lo tanto, podemos decir que la plaza si influye
significativamente en la colocación de créditos.
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Interpretación:
Según la tabla 4.17 se observa el resumen del análisis de las dimensiones de
marketing su influencia en la colocación de créditos solo tenemos que la
dimensión precio (tasa de interés) no influye. Por lo tanto podemos decir que el
Marketing si influye significativamente en la colocación de crédito.
2130
2500
1500
2000
1500
1000
500
0
2016 2017
Tabla 4.18
Cartera por tipo de crédito (Millones S/.)
Cartera por tipo de crédito (Millones de S/.)
Diciembre 2017
2016 2017
Tipo de Crédito
Cartera Participación Cartera Participación
Medianas empresas 0.02 0.15% 0.01 0.06%
Microempresas 8.16 51.29% 10.08 51.37%
Pequeñas empresas 7.22 45.35% 8.93 45.47%
Consumo no revolvente 0.49 3.06% 0.61 3.09%
Hipotecario 0.02 0.15% 0.00 0.01%
Total 15.91 100.00% 19.63 100.00%
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40.00%
30.00%
20.00%
51
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CAPÍTULO V
DISCUSIÓN
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Conclusiones
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Recomendaciones
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de la Nación solo tienen horarios para poder cobrar generando un malestar en los
clientes.
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Referencias
Bibliográficas
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Libros
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Anexos
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10. ¿Precise usted una vez aprobado como accedió al crédito ofrecido?
El desembolso fue en el Banco de la Nación ( )
El desembolso fue en el Banco Continental ( )
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