Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio e

intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de proporcionar la
liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es de gran importancia
que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer adecuadamente a los
clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera rápida y eficaz sin
correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de
crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado
con anterioridad.

 Bancolombia
 BBVA
 Davivienda

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

BANCO BANCOLOMBIA

a. Descripción de la línea de financiamiento.

 Monto máximo de desembolso: según Límite Máximo de Endeudamiento (LME) aprobado.

Aplica para la modalidad de Factoring de Importación FCI Servicio Completo y Factoring de
Importación Sin Recurso
 Forma de pago: pago por parte del pagador (importador), el cual se realiza en dólares, ya
sea transferidos desde su cuenta de compensación, o comprando divisas a un Intermediario
del Mercado Cambiario y girando a Bancolombia el valor correspondiente, en la fecha
acordada.
 Moneda: Dólares americanos.
 Prepago: permitidos, después de 30 días. Una vez cancelada la obligación por el pagador
(importador) anticipadamente, se generará devolución del descuento por pronto pago de
acuerdo a las condiciones pactadas.

Bancolombia actúa como intermediario entre la empresa de Factoring del país exportador y la
empresa compradora ubicada en Colombia a la cual se le emitieron los documentos crediticios.

* LME = Límite Máximo de Endeudamiento por el cual Grupo Bancolombia estaría dispuesta a
realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios y
siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las
operaciones.
 b. Beneficios para la empresa.

Si eres importador (pagador):

 Permite ajustar el pago de la cartera por concepto de importación al ciclo productivo de

su negocio.

 Mejora los indicadores financieros: Capital de Trabajo Neto Operativo (KTNO),

Productividad de Capital de Trabajo (PKT) y Valor Económico Agregado (EVA).

 Permite aprovechar los descuentos por pronto pago ofrecidos por sus proveedores en
el exterior (Exportadores), extendiendo el plazo de pago y, en el momento que su flujo
de caja se lo permita, aprovechando parcialmente los descuentos por pronto pago
otorgados por los proveedores en el exterior (exportadores).

 Optimiza el proceso de compra y pago de importaciones, eliminando los retrasos, o

costos asociados a la apertura de cartas de crédito, garantías o anticipos.

Le permites a tu exportador (proveedor):

 Eliminar el riesgo crediticio del pagador (Importador).

 Eliminar la gestión de cobro de su cartera y los costos relacionados.

 Obtener liquidez sobre sus ventas, mejorando su flujo de caja.

 Ayudar a consolidar mejores relaciones comerciales con sus clientes compradores.

c. Requisitos.
 d. Plazo de financiación.

Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a 120
meses en tasa variable.

e. Tasas de interés.

Desde Hasta

DTF (TA*) + Puntos (TA*) DTF (TA*) + Puntos (TA*)

Variable

10,62% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual

0,83% Mes vencida 2,15% Mes vencida

Fija

10,49% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual

f. Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites necesarios un asesor
se comunicará con usted en un plazo de tres días hábiles. En cuanto el crédito sea aprobado el
asesor lo invitará a que firme los documentos de desembolso y dos horas después de ser
enviados al área encargada se entregará el dinero según lo que se ha pactado inicialmente.

BANCO BBVA

a. Descripción de la línea de financiamiento.

Dirigido a clientes BBVA residentes en Colombia que deseen atender sus necesidades financieras
no necesariamente originadas en operaciones de importación o de exportación
Líneas de crédito.

Créditos en cualquier divisa autorizada con financiación en dólares.

Desembolso el mismo día de la solicitud para clientes con cupo de crédito vigente

 Desarrolla proyectos de inversión.

  Financia bienes de capital como maquinaria y equipo.
 Facilita la liquidez en pesos a través de una deuda en divisas.

b. Beneficios para la empresa.

 Garantiza el despacho de la mercancía y el pago de la misma a través de las Cartas de

Crédito.
 Con tu portal transaccional BBVA net cash, recibe atención prioritaria, monitorea en línea
el curso de las operaciones, entre otras cosas.
 Financia todo el proceso productivo de tus mercancías hasta llegar a la exportación, con
Prefinanciación de Exportaciones.
 Otórgale a BBVA el derecho del cobro de las mercancías que exportes, con Cobranzas de
Exportación e Importación, y consigue agilidad y seguridad en tus operaciones.
 Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de BBVA y
fortalece tus importaciones y exportaciones.

c. Requisitos.

 Tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses, plazo que no será
necesario tratándose de un importador o exportador habitual de bienes y servicios.
 Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA Colombia para el pago de
las comisiones.
 Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible, si requiere financiar o descontar
la cobranza.

d. Plazo de financiación.

Realiza una Cobranza de Exportación e Importación con un monto mínimo de USD $5.000 y
tendrás desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.

e. Tasas de interés.

Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios vigentes al momento

del desembolso de la operación.
Sobre el valor del préstamo sin que el valor de la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 +
USD $25.00 Se cobra 5%.
0,25%: Comisión de Cobranza de Exportación: sobre el valor del préstamo sin que el valor de la
comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 de mensaje Swift.

f. Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

Tiempo es 3 días hábiles para el estudio del crédito.

BANCO DAVIVIENDA

a. Descripción de la línea de financiamiento.

 Acceso a recursos en moneda legal y/o moneda extranjera.

 El desembolso puede ser realizado con abono a la cuenta del cliente, o giro de cheque.
 De acuerdo a la actividad a financiar puede acceder a periodos de gracia.
 El pago de intereses puede hacerse cada mes, trimestre o semestre vencido.
 El crédito se amortiza con cuotas mensuales, trimestrales, semestrales todas iguales o al
vencimiento.

b. Beneficios para la empresa.

 Financiación de diversas actividades con plazos y tasas preferenciales.

 Estimula a sectores de la economía afectados por factores externos.
 Cobertura nacional.
 Financiación de necesidades de corto, mediano y largo plazo
 Plazos y forma de pago de intereses y capital, flexible.
 Cuentas con acceso a garantías del FNG (Fondo Nacional de garantías), según la línea
de crédito otorgada.
 El crédito puede ser abonado de acuerdo a sus necesidades. Cuenta propia, de
terceros, cheque, pago créditos, pago de tarjetas de crédito Davivienda,
Transferencia internacional, Sebra, transferencia interbancaria.
 Si su empresa lo desea, el pago de las cuotas del crédito se realiza automáticamente
con débito a la cuenta de ahorros o corriente.

c. Requisitos.

Una vez sea cliente del Banco Davivienda:

 Defina la línea de Crédito a solicitar, planee las condiciones de crédito en concordancia

con sus necesidades y capacidad de pago, aprovechando la flexibilidad que se ofrece.
 Lleve a cabo la solicitud de crédito; para este proceso es necesario diligenciar la solicitud
de Servicios Financieros y el Formato de Información Básica Bancoldex, igualmente
adjuntar los documentos requeridos para estudio de crédito.

Una vez aprobado el crédito por parte de Davivienda, se debe firmar el pagaré de Bancoldex que
aplique de acuerdo a la modalidad escogida.

Es importante mencionar que algunas modalidades de crédito, pueden requerir formatos

adicionales con información específica. Esta información le será suministrada en el momento de
la solicitud.

d. Plazo de financiación.

Plazo hasta de 60 meses.

e. Tasas de interés.

 CREDIEXPRESS ROTATIVO REVOLVENTE DTF+15% E.A Hasta 36 Meses

 TARJETAS DE CRÉDITO EMPRESARIALES DTF+28,93% E.A Hasta 36 Meses
 SOBREGIRO Máxima permitida Hasta30 Días.
 f. Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

Tiempo de estudio de crédito es de 5 días hábiles. El asesor estudiara todos los documentos
entregados para solicitar el préstamo

3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la

importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por
medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.

5 = Algo importante.

1 = Neutral.

1/5 = Poco importante.

1/10 = Sin importancia

a. Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

b. Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)

Beneficios 10 5 1 16 5

Requisitos 5 10 1 11 4

Plazo
10 5 1 6 2
financiación

Tasas 5 10 1 16 5

TOTAL 16

c. Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y
columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación
y evaluación según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.

5= Mejor.

1= Neutral.

1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

d. Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar
a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)

Banco 1 5 1 6 3

Banco 2 10 5 15 7.5

Banco 3 10 1 11 5.5

TOTAL 16

Documentación

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)

Banco 1 10 1 11 5.5

Banco 2 10 5 15 7.5

Banco 3 5 1 6 3

TOTAL 16

Tasas

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)

Banco 1 10 1 11 5.5

Banco 2 10 5 15 7.5

Banco 3 5 1 6 3

TOTAL 16

e. Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los
criterios.

f. Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

 g. Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción
de mayor puntaje.

Beneficios Requisitos Plazo Tasas Puntuación

financiación final

FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO

Banco 1 5*3 4*3 2*3 5*3

15 12 6 15 48

Banco 2 5 * 7.5 4 * 7.5 2 * 7.5 5 * 7.5

37.5 30 15 37.5 120

Banco 3 5 * 5.5 4 * 5.5 2 * 5.5 5 * 5.5

27.5 22 11 27.5 88

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos,

seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad
financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de
exportación.