1.

GENERALIDADES

1.1. HISTORIA

El Banco Internacional del Perú se fundó el 1 de mayo de 1897, e inició sus operaciones el 17 del mismo
mes con un Directorio presidido por el Sr. Elías Mujica. Su primer local estuvo ubicado en la calle
Espaderos, hoy Jirón de la Unión. En 1934 comenzó el proceso de descentralización administrativa,
siendo Chiclayo y Arequipa las primeras agencias en abrirse, seguidas un año después por las de Piura y
Sullana. La política de expansión se intensificó de manera notable en 1942, adquiriendo una propiedad en
la Plazuela de la Merced y otra en la calle Lezcano, donde se construyó el edificio "Sede La Merced",
cuyos bellos acabados han llevado al Instituto Nacional de Cultura a catalogarlo como Monumento
Histórico.
En el pasado, el accionariado del banco incluyó capitales vinculados a la agroindustria, como La Fabril
S.A. y W.R. Grace Co. En la década de los setenta, el Chemical Bank de Nueva York participó en el
accionariado y fue responsable de la gerencia del banco. En 1970, el Banco de la Nación adquiere el
mayor porcentaje de las acciones del banco, convirtiéndose de esta forma en miembro de la Banca
Asociada del país. En 1980 el banco pasó a llamarse Interbank. El 20 de julio de 1994 un grupo
financiero liderado por el Dr. Carlos Rodríguez-Pastor Mendoza, e integrado por grandes inversionistas
como Nicholas Brady (ex secretario del Tesoro de los EEUU), entre otros, se convirtió en el principal
accionista del banco al adquirir el 91% de las acciones disponibles. En 1996 se decidió cambiar el
nombre a Interbank, empezando una nueva forma de hacer banca en el Perú, y con el objetivo de
convertir cada agencia en una auténtica tienda financiera en la que, con solo ingresar, el cliente sintiera
que accedía a un banco diferente, confiable y sólido. Un lugar donde podía encontrar productos y
servicios financieros brindados con la asesoría necesaria y una atención especial, ágil, conveniente,
cercana e innovadora.
La inauguración de la sede principal Torre Interbank, ubicada entre las avenidas Javier Prado y Paseo de
la República, en el 2001, marca el inicio de una nueva era, con mejores servicios integrados y tecnología
de avanzada. En el año 2005 se implementaron las tiendas Money Market dentro de los locales de
Supermercados Peruanos orientadas a brindar servicios bancarios en horarios extendidos de lunes a
domingo de 9:00 a.m. a 9:00 p.m. Iniciativa sin precedentes en el sistema financiero nacional.
Desde inicios de 2007 y hasta fines de 2008, Interbank llevó a cabo un agresivo proceso de crecimiento
que buscaba duplicar la red de distribución. De este modo, el número de tiendas de Interbank pasó de 111
a fines de 2006 a 207 al cierre de 2008. Igualmente, el número de cajeros pasó de 701 a 1,400 en el
mismo período. La expansión de Interbank incluyó, en el 2007, la apertura de la oficina de representación
comercial del entonces Grupo Interbank en Shangai con la finalidad de contribuir a dinamizar el
intercambio comercial con China. Ésta fue la primera oficina de una empresa peruana en el país asiático.
Producto del fuerte crecimiento y desempeño del banco, en el 2010 las tres principales clasificadoras de
riesgo lo calificaron como una empresa con grado de inversión. Ello permitió realizar dos importantes
emisiones de deuda en los mercados internacionales.
En marzo de 2012 Interbank continuó innovando su oferta internacional al inaugurar su Oficina de
Representación Comercial en Sao Paulo, Brasil, el quinto socio comercial del Perú. Con este gran paso,
Interbank busca asesorar tanto a empresarios peruanos como brasileños a concretar negocios exitosos e
identificar oportunidades de inversión. Hoy Interbank es una de las principales instituciones financieras
del país enfocado en brindar productos innovadores y un servicio conveniente y ágil a más de 2 millones
de clientes.
1.2. VISION
Ser el mejor banco, a partir de las mejores personas.

1.3. MISION
Mejorar la calidad de vida de nuestros clientes, brindando un servicio

1.4. VALORES

 INTEGRIDAD: Una persona íntegra es aquella que se guía por sólidos principios los que
defenderá ante cualquier circunstancia, actuando con transparencia y honestidad.

 ESPÍRITU DE SUPERACIÓN: A quien demuestra su constante lucha y afán por asumir retos,
sin importar los obstáculos que se le presenten en el camino, siempre aprendiendo y creciendo en
cada paso.

 VOCACIÓN DE SERVICIO: Es aquel que tiene la auténtica predisposición y entrega para

servir a los demás regalándole una experiencia extraordinaria.

 SENTIDO DEL HUMOR: El sentido del humor ilumina a quienes lo transmiten, permite
disfrutar lo que hacemos, contagia bienestar a los demás, riéndonos de nosotros mismos.

 TRABAJO EN EQUIPO: Aquel que trabaja en equipo busca alcanzar el objetivo común que
nos une y está convencido de que juntos lograremos resultados extraordinarios.

 INNOVACIÓN: Un innovador explora, experimenta y aprende alcanzando soluciones

novedosas y aprovechando las oportunidades que ayuden al éxito de nuestra empresa.

1.5. DIRECTORIO

2. OPERACIONES PASIVAS
2.1. DEFINICIONES.

- Las Operaciones Pasivas, son la aceptación y admisión de capitales ajenos, por los que se pagan
intereses al cliente y a su vez estos capitales se colocan a través de préstamos por los cuales se cobran
intereses que son suficientes para cubrir lo que se le debe pagar al inversionista y la diferencia a favor del
banco, Su finalidad consiste en obtener capitales ociosos; o con un pequeño rendimiento para hacerlos
trabajar e invertirlos lucrativamente o con mayor beneficio del que antes conseguían.

- Las operaciones pasivas, representan la base de la economía de todas las instituciones de crédito
modernas, que no podrían concebirse sin un amplio capital ajeno, de manejo.

- Las operaciones pasivas son cuando las instituciones de crédito reciben recursos del público, por las
operaciones pasivas la institución contrae un adeudo y, por tanto, se genera un pasivo.

2.2. TIPOS.

A. DEPÓSITOS BANCARIOS: En ellos el banco adquiere la propiedad del dinero y no tiene la

obligación de devolver el mismo dinero depositado, sino otro tanto de la misma especie y calidad y en su
caso, los accesorios financieros. Por eso se llama "depósito irregular de dinero", pues en el depósito
regular existe la obligación de devolver el mismo bien depositado.

B. PRÉSTAMOS O CRÉDITOS: Estos pueden ser otorgados por sus clientes o por otros bancos.

C. BONOS BANCARIOS: Son títulos de crédito que representan la participación individual de su

tenedor en Un crédito colectivo a cargo del banco emisor de esos títulos. Son títulos de crédito con
características similares a las de los bonos bancarios. Se llaman "subordinadas" porque en ellas, en caso
de liquidación del banco emisor, el pago se hará a prorrata (en partes proporcionales) después de cubrir
todas las demás deudas de la institución, pero antes de repartir. El haber social a los titulares de las
acciones o de los certificados de aportación patrimonial. El titular de las operaciones a que se refiere las
fracciones 1 y II del artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito, así como los depósitos bancarios en
administración de títulos o valores a cargo de instituciones de crédito, podrán en cualquier tiempo
designar o sustituir beneficiarios, así como, modificar en su caso, la proporción correspondiente a los
beneficiarios que el titular haya designado expresamente y por escrito para tal efecto, sin exceder el
mayor de los límites que señala el artículo 56 de la legislación señalada en su último párrafo. De estas
operaciones los depositantes o inversionistas podrán autorizas a terceros para hacer disposiciones de
dinero, bastando para ello la autorización firmada en los registros especiales que lleve la institución de
crédito. Pactado, el régimen de pago de interés. El término para retirar el depósito y el lugar de pago
único. Las obligaciones subordinadas y sus cupones serán títulos de crédito con los mismos requisitos y
características que los bonos bancarios. Salvo los previstos en el artículo 64 de la Ley de Instituciones de
Crédito.

D. DEPÓSITOS BANCARIOS. Depósitos bancarios, es la custodia de la cosa, como obligación negocial

típica, con la obligación de restitución a petición del depositante, Ello supone, además, la no transmisión
de propiedad de la cosa depositada y el no uso de la misma por el depositario.
 Importancia de los depósitos bancarios: Los depósitos bancarios, constituyen el llamado
dinero bancario y forman la mayor parte de la oferta monetaria en los países más adelantados. Los
depósitos bancarios juntamente con el ahorro representado por las diversas formas del seguro, representa
la inmensa mayoría del ahorro nacional en cualquier país, en estas condiciones la protección de ese
ahorro no es una simple media aconsejada por la tutela de los intereses privados para la defensa del
capital de los depositantes; sino una exigencia de la economía nacional ya que la evaporación de esos
capitales, por malos manejos bancarios o a consecuencia de un pánico financiero, no repercute solo sobre
las diversas economías privadas, sino que dado el número de estas es un daño catastrófico para la
economía nacional.

 Características. Los depósitos bancarios podrán ser retirables a la vista, a plazo, o previo aviso.
La protección de los depósitos puede conseguirse, mediante la obligación de conservar en efectivo el
total de los mismos, o consintiendo su movilización por los bancos depositarios, pero estableciendo
estrictas normas para la protección del ahorro. la Ley de Instituciones de Crédito y Organizaciones
Auxiliares han establecido numerosas normas, todas estas tratan de establecer mediante disposiciones
jurídicas la realidad de la liquidez de las inversiones practicadas en los capitales propios y ajenos de las
instituciones bancarias, tanto las de banca múltiple como las de banca de desarrollo. Desde el punto de
vista económico, el problema más importante para las instituciones de crédito es el de garantizar la
posibilidad de restituir a sus acreedores el importe de los capitales recibidos mediante operaciones
pasivas, Para que el banco atienda estas exigencias es necesario que las inversiones realizadas (capitales
ajenos) sean fácilmente convertibles en dinero, La facilidad para convertir los activos del banco en
efectivo se le llama liquidez Palabra que utiliza el banquero, para describir su posibilidad de satisfacer
demandas de dinero a cambio de depósitos. El activo más liquido es el dinero efectivo, el cual es ocioso y
contrario a la razón de existencia de las instituciones de crédito que lo reciben, ya que los activos siendo
imperfectamente líquidos es la forma de obtener beneficios. La nota de liquidez junto con la seguridad,
constituyen los dos principios directores del moderno derecho bancario.

 Tipos de depósitos, jurídicamente se dividen en: depósitos regulares y depósitos irregulares.

- LOS DEPÓSITOS REGULARES.

Son aquellos en los que el banco se obliga a la custodia y restitución de la misma cosa de que se hace
entrega por el depositante, (son de muy escasa significación en el campo bancario),
Características: pueden ser depósitos de dinero o títulos valores
Ventajas: Son depósitos de ahorro en los que se obtiene un interés, existe la seguridad de que sea
devuelta la cantidad depositada más su rendimiento.

- LOS DEPÓSITOS IRREGULARES.

Son aquellos en los que el banco depositario sólo restituye otro tanto igual de las cosas o valores
recibidos del depositante (son los que tienen mucha importancia en el campo bancario). Los depósitos
bancarios irregulares son depósitos especiales, con una regulación típica mixta de depósito y de
préstamo: pero obligan a la aplicación extensiva y análoga de las normas del depósito, para los casos no
previstos en la Ley.

Características: Pueden ser depósitos de dinero o títulos de valores.

Ventajas: Los depósitos irregulares, pueden ser depósitos de disposición o depósitos en cuentas de
cheques, pueden también ganar intereses como las Cuentas Maestras, pero en la inmensa mayoría de los
casos son gratuitos.
3. OPERACIONES ACTIVAS

3.1. DEFINICION.
Son operaciones a través de las cuales los bancos realizan colocaciones (financiamientos e inversiones).
En este tipo de operaciones, los bancos adoptan una posición acreedora frente a sus clientes. Por un lado,
otorgan préstamos y créditos a sus clientes, acordando con ellos una retribución que pagarán en forma de
intereses, en función al riesgo y costes operativos asumidos; por otro lado, también realizan inversiones
con la intención de obtener una rentabilidad.

3.2. TIPOS DE OPERACIONES ACTIVAS:

- EL MUTUO O PRÉSTAMO
De acuerdo con el Código Civil Peruano, el mutuo es un contrato por el cual el mutuante, prestamista o
prestador se obliga a entregar al mutuatario, mutuario o prestario una cantidad de dinero o bienes
consumibles a cambio de que se le devuelvan otros de la misma especie, calidad o cantidad.
En el préstamo bancario, el cliente recibe del Banco (en un solo acto) una determinada cantidad de dinero
con el compromiso de devolver su importe más los intereses y comisiones convenidos en las fechas
pactadas.
El importe total contratado por el cliente es depositado en una cuenta y los intereses son calculados sobre
la totalidad del préstamo.
En el Perú, los préstamos son productos bancarios con mucha demanda, son la fuente de financiamiento
por excelencia, tanto de personas naturales (físicas) como jurídicas. Por lo general, las entidades
financieras los otorgan exigiendo garantías personales (avales y fiadores) o reales (hipoteca, garantía
mobiliaria / prenda y anticresis).
Las entidades financieras han recogido las diversas necesidades de sus clientes y en base a una
sectorización por diversos factores están logrando satisfacerlos. Entre los tipos de préstamo más
difundidos destacan: El préstamo de consumo, hipotecario, vehicular y de negocio.

- EL CRÉDITO
El crédito bancario es aquel contrato por el cual un banco pone a disposición de su cliente, a solicitud de
éste y dentro de un límite pactado, cantidades de dinero dentro de un periodo preestablecido; por su parte,
el cliente se obliga a pagar ciertas comisiones e intereses del saldo utilizado y de devolver el saldo
líquido al culminarse la relación contractual.

En muchos países de Latinoamérica se confunde con frecuencia el Crédito con el Préstamo; incluso en
países como Perú, México y Argentina los términos son equiparados como si fueran sinónimos; sin
embargo, éstos se diferencian básicamente porque en el Préstamo el banco hace entrega en una sola vez,
de una cantidad determinada de dinero, debiendo el cliente devolver dicha suma; a diferencia del Crédito,
en donde el banco pone a disposición del cliente hasta una determinada cantidad, pudiendo el cliente
usarla paulatinamente, según sus necesidades.
Como se indicó, en la práctica bancaria peruana se emplea como término genérico “crédito” para
referirse tanto a préstamos como créditos; pudiéndose observar oferta de productos denominados
“Créditos Hipotecarios”, “Créditos Vehiculares”, “Personales”, los cuales en realidad son préstamos por
ponerse el dinero a disposición del cliente por un monto determinado en un solo acto, no dándole la
posibilidad al cliente de utilizarlo paulatinamente según su conveniencia.

- EL CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE Y EL SOBREGIRO

Como se señaló anteriormente, de acuerdo a legislación peruana, las cuentas corrientes pueden ser “al
descubierto” cuando no tiene la provisión de fondos suficientes y “con provisión de fondos” cuando
mantiene saldos “a favor” porque el cliente hizo los abonos respectivos. En este orden de ideas, el crédito
en cuenta corriente es un contrato por el cual el banco se compromete a pagar los cheques que su cliente
gire contra su cuenta corriente aunque ésta no tenga los fondos suficientes. El cliente restituye
automáticamente el crédito abonando en su cuenta.
El sobregiro es casi idéntico al crédito en cuenta corriente con la única diferencia que no existe un
acuerdo previo entre el cliente y el banco, sino que el banco decide unilateralmente pagar los cheques no
cubiertos; es potestativo.
En el Perú, coexisten las dos modalidades y los bancos las otorgan en función a la buena relación
comercial que tengan con sus clientes, en base al dinamismo de sus cuentas y al buen cumplimiento que
hayan demostrado.

- LA APERTURA DE CRÉDITO
Por la apertura de crédito, un banco se compromete con su cliente a otorgarle créditos de dinero o de
firma, directamente a él o a un tercero que le indique, dentro de ciertos límites cuantitativos y mediante el
pago de una remuneración, vía intereses o comisiones. De este modo el cliente sabrá que dispondrá del
apoyo financiero en el momento que lo requiera. En ese sentido, como mencionan la mayoría de autores
sobre la materia, la apertura de crédito más que un financiamiento es una promesa de financiamiento.
En el caso peruano, es común que un banco asuma un riesgo máximo con respecto un cliente importante
y en ese sentido le aprueba una serie de facilidades crediticias directas o indirectas, a este conjunto se le
denomina “línea de crédito”, la cual puede utilizar el cliente cuando lo desee dentro del tiempo pactado.

- EL DESCUENTO BANCARIO
El descuento bancario es un contrato por el cual una entidad financiera otorga un préstamo cobrando los
intereses por adelantado contra la transferencia de instrumentos de contenido crediticio. El tenedor cede
dichos títulos al banco y éste le abona sus importes en dinero, descontando las cantidades cobradas por
los servicios prestados.
En el descuento, ante la falta de pago, la entidad financiera cuenta con la acción directa contra su cliente,
y la de regreso contra el librador y demás obligados. Es obligación del cliente reembolsar al banco los
créditos no pagados por sus compradores.
Los títulos valores más presentados a descuento bancario en el Perú son los pagarés, las letras de cambio
y los warrant. Para las pymes el descuento bancario representa una forma de financiar su capital de
trabajo, sobre todo cuando los títulos valores son girados por clientes de reconocido prestigio, ya que son
más fáciles de ser tomadas por los bancos.
En el descuento bancario, al girarse o endosarse títulos valores, el banco obtiene un adecuado respaldo,
ya que en caso de incumplimiento puede cobrar mediante juicio ejecutivo, conforme establece la ley de
títulos valores (proceso más expeditivo).

- EL FACTORING
Es un convenio continuo por el cual una institución financiera asume las funciones de crédito y cobro de
su cliente comprando sus instrumentos de contenido crediticio (facturas y títulos valores representativos
de deuda) en el momento en que son extendidas, sin poder beneficiarse de un recurso contra él en caso de
falta de pago.
En el factoring, el factor previa evaluación de la clientela del comerciante, asume todo el riesgo de la
cobranza y además suele prestar otros servicios, como la evaluación de nuevos compradores, la emisión
de documentos por cobrar, la contabilidad, cobranza, etc.
A diferencia de caso español que permite la posibilidad de pactar factoring con recurso (cliente asume
riesgo de insolvencia), en el Perú, el factoring sólo se pacta sin recurso, vale decir que el banco asume el
riesgo de insolvencia del deudor cedido.
En el caso peruano, el factoring se diferencia del descuento bancario en que en el primero se ofrecen una
serie de servicios administrativo- financieros adicionales que no se dan en el segundo. Asimismo, en el
descuento bancario siempre habrá anticipo de fondos; en el factoring esto es potestativo. Otra gran
diferencia es que en el factoring, el banco no puede repetir contra su cliente en caso de insolvencia, a
diferencia del descuento bancario. En ese sentido, en el descuento, el límite de anticipo de fondos se da
en función a la solvencia del cliente mientras que en el factoring en función a la de los compradores.
Se puede distinguir un factoring operativo de uno financiero; donde en el primero sólo se prestan
servicios administrativo-financieros, a diferencia del operativo que anticipo de recursos al momento de
adquirir las cobranzas.

- EL ANTICIPO O ADELANTO
Es un contrato de apertura de crédito por el cual el banco (acreditante), pone a disposición de su cliente
(acreditado), una parte del valor de la garantía mobiliaria / prendaria otorgada. Los bienes dados en
garantía deberán ser entregados al banco quien asumirá las obligaciones relativas al depositario.
El anticipo se diferencia del mutuo prendario en que la garantía mobiliaria / prenda –más que garantizar
la entrega de dinero- respalda la disponibilidad del crédito creado por el banco y a favor de su cliente. La
garantía mobiliaria / prenda irá siendo realizada en efectivo por medio del banco u otro, y se restará el
crédito otorgado. Con la entrega de una garantía mobiliaria / prenda, generalmente del mismo tipo, podrá
disponerse nuevamente del crédito. En el caso del mutuo prendario, la garantía mobiliaria / prenda
permanece después de cancelado el crédito y puede ser liberada o servir de garantía para uno nuevo.
En el sistema financiero peruano, los anticipos o adelantos se dan mayoritariamente contra letras y
facturas en cobranza, al estar afectada en garantía, el banco derecho a pagarse preferentemente con el
producto de los cobros efectuados; asimismo, se dan a través de préstamos personales que realizan las
cajas de ahorros contra el empeño de bienes valiosos (joyas, metales preciosos, etc.).

- EL LEASING
El Leasing o Arrendamiento Financiero es el contrato por el cual una entidad financiera debidamente
autorizada, cumpliendo instrucciones de su cliente, compra a nombre propio determinados bienes
muebles o inmuebles para luego alquilárselos a su cliente. Éste los usará por un plazo predeterminado e
irrevocable, a cuyo término tendrá la opción de comprar la totalidad de los bienes a un precio
previamente acordado con el propietario arrendador (entidad financiera). Se considera que todos los
desembolsos que efectúe el arrendador son por cuenta del arrendatario hasta que comience el periodo de
arrendamiento.

- LA TARJETA DE CRÉDITO
Es una tarjeta emitida por una entidad financiera a su titular, por la cual se le autoriza a este último a
efectuar pagos en determinados establecimientos afiliados, con los cuales a su vez la entidad financiera
tiene pactada una comisión. Para efectuar los pagos el titular de la tarjeta deberá presentar la misma y
firmar el recibo de pago o en el caso de compras no presenciales deberá proporcionar los datos de su
tarjeta (número, vencimiento, código de seguridad, etc). Adicionalmente, es factible –potestad del banco-
que el “tarjetahabiente” pueda disponer de dinero en efectivo a través de los cajeros automáticos y los
agentes bancarios. Cabe mencionar que las casas comerciales que aceptan el pago no otorgan crédito
alguno, ya que ellas cobran al banco “al contado” previo descuento de una comisión.

La tarjeta de crédito tiene como principal ventaja evitar el manejo de efectivo reduciendo el riesgo de
pérdida o atraco; asimismo, como medio de pago desplazó al cheque porque éste último normalmente no
es aceptado en las casas comerciales, toda vez que el riesgo está representado por el girador a diferencia
de la tarjeta de crédito en la que es el banco el que asume la obligación de pago.
El contrato de tarjeta de crédito establece un plazo de caducidad y es renovable automáticamente,
también establece que el propietario de la tarjeta es el mismo emisor, siendo el usuario un mero tenedor
de la tarjeta.
En nuestro país, la mejora de la capacidad adquisitiva de las personas, producto del dinamismo de la
actividad económica, ha dado lugar a que un mayor número de ellas calificar como sujetos de crédito.
Una de las estrategias comerciales más comunes y exitosas fue la creación de tarjetas de marca privada,
que nacieron de la unión de una entidad bancaria con una casa comercial; otra variante fue la tarjeta de
marca compartida que une a varias cadenas de establecimientos comerciales, facilitando al usuario
comprar productos a crédito y permitiendo que los comercios puedan compartir sus plataformas de
clientes.
 CONCLUSIONES

En el presente trabajo conocimos lo importante que es el desempeño del banco interbank dentro de una
economía del Perú como a nivel internacional, además mediante el desarrollo de este se aprecia la manera
que cumple su rol con empresas del más variado tipo, personas naturales e instituciones, como así
también a través de sus productos y en general en las más variadas actividades.
Debido a la creciente competencia que existe en el país es que cada entidad bancaria posee en si una gran
similitud en sus productos y servicios que nos hacen un poco difícil discernir entre unos y otros a la hora
de escoger, además llama la atención, debido a esta competitividad, la manera en que los distintos bancos
captan a sus nuevos clientes siendo en algunos casos de real preocupación. En general no se puede dejar
de mencionar lo importante que son estos en conjunto en el desarrollo social y económico de cada país.
1. Generalidades.

1.1 Historia.

El Banco de Crédito del Perú (BCP), llamado durante sus primeros 52 años Banco Italiano, fue fundado
por un grupo de empresarios italianos peruanos el 9 de abril de 1889, adoptando una política de crédito
basada en los principios que guiarían el comportamiento institucional en el futuro. El 1 de febrero de
1942, se acordó reemplazar el antiguo nombre corporativo del Banco de Crédito del Perú.
Para lograr una mayor presencia internacional, BCP abrió sucursales en Nassau y Nueva York , lo que lo
convirtió en el único banco peruano presente en dos de los centros financieros más importantes del
mundo.
Luego, con el objetivo de mejorar sus servicios, BCP estableció la Red Nacional de Tele Proceso, que a
fines de 1988 conectó casi todas las oficinas del país con la computadora central de Lima . Además, se
creó el Libro Nacional de Cuentas Corrientes y de Ahorros y se instaló una extensa red de cajeros
automáticos.
En el 2002, se relanzó la identidad del Banco de Crédito del Perú, con un nuevo logotipo que reemplazó
al tradicional “Por más” y adopta las siglas BCP.
En el 2005, se instaló el primer banco corresponsal, hoy conocido como Agente BCP. Se instaló en una
bodega en el distrito de Mala.
En 2010, BCP adquirió Edyficar, una empresa de microfinanzas en Perú. Más tarde, en 2014, Edyficar
compró y se fusionó con Mibanco, lo que lo convirtió en el líder en el negocio de microcréditos en el
sistema financiero peruano.

1.2 Misión.
“Promover el éxito de nuestros clientes con soluciones financieras adecuadas para sus necesidades,
facilitar el desarrollo de nuestros colaboradores, generar valor para nuestros accionistas y apoyar el
desarrollo sostenido del país”

1.3 Visión
“Ser el banco líder en todos los segmentos y productos que ofrecemos”

1.4 Valores y principios BCP

 Satisfacción del cliente: Ofrecer a los clientes una experiencia de servicio positiva a través de los
productos, servicios, procesos y atención.
 Pasión por las metas: Trabajar con compromiso y dedicación para exceder nuestras metas y
resultados, y lograr el desarrollo profesional en el BCP.
 Eficiencia: Cuidar los recursos del BCP como si fueran los propios.
 Gestión al riesgo: Asumir el riesgo como elemento fundamental en este negocio y tomar la
responsabilidad de conocerlo, dimensionarlo y gestionarlo.
 Transparencia: Actuar de manera abierta, honesta y transparente con los compañeros y clientes, y
brindarles información confiable para establecer con ellos relaciones duraderas.
 Disposición al cambio: Tener una actitud positiva para promover y adoptar los cambios y
mejores prácticas.
 Disciplina: Ser ordenado y estructurado para aplicar consistentemente los procesos y modelos de
trabajo establecidos.
2. Cartera de Productos

Para tener una referencia de los productos y servicios que tiene el BCP hay que tener presente que los que
se describirán son los más relevantes para el presente.

2.1 Negocios
Se encarga de las pequeñas empresas, que son aquellas con ventas anuales menores a US$ 300,000, y en
negocios consolidados, que son los que venden entre US$ 300,000 y US$1 millón por año. Estos
negocios se benefician de productos especialmente desarrollados para sus necesidades. Estos pueden ser
el Crédito Efectivo de Negocios, que se amortiza en cuotas; además de los productos crediticios usuales,
como son los pagarés, descuentos de letras, fianzas, avales y cartas de crédito.

2.2 Tarjeta de crédito

Tarjeta emitida por una entidad bancaria que permite realizar ciertas operaciones desde un cajero
automático y la compra de bienes y servicios a crédito. .

Tarjeta de crédito oro travel: Esta tarjeta es sinónimo de prestigio y exclusividad, al presentar tu tarjeta
recibirás un reconocimiento instantáneo en cualquier lugar del mundo.

Tarjeta de crédito clásica y travel: Es la tarjeta más utilizada en el mundo, reconocida y aceptada en
todos los establecimientos afiliados a Visa en Bolivia y más de 21 millones de establecimientos afiliados
en el mundo. Permite realizar consumos con la mayor seguridad y máxima conveniencia. Así se evitan
los riesgos y contratiempos del uso de cheques y dinero en efectivo.

Tarjeta de débito: Esta tarjeta abre las puertas a todos los servicios del banco. Se recibe inmediatamente
en cualquier de las oficinas BCP en el momento de apertura de una cuenta.

2.3 Consumo
El BCP ofrece servicios tradicionales al segmento del consumo masivo y asesoría profesional en
cualquiera de sus oficinas. Estos se dan a través de plataformas de atención al cliente.
A continuación, se explican estos servicios:

Créditos personales. Lo comprenden el crédito estudiantil y el crédito vehicular. El primero es el crédito

de estudios que permite financiar estudios de posgrado tanto en el Perú como en el extranjero, y cuenta
con tasas y algunas características especiales; por ejemplo, el poder realizar el pago del crédito una vez
que se haya concluido los estudios y se esté insertado en el mercado laboral (periodo de gracia). El
segundo financia la compra de un carro nuevo, y para acceder a este solamente se debe acreditar ingresos
mínimos brutos de US$ 600 o S/ 1,800 individuales o conyugales, así como tener entre 20 y 65 años de
edad.

Seguro múltiple. Es un paquete de seguros que ofrece total protección para tarjetas de crédito del BCP.
También, protege a las de otras entidades financieras supervisadas por la SBS y Credimás del BCP.
2.4 Pyme
Este responde a las necesidades particulares de los empresarios de la pequeña y mediana empresa. La
cuenta corriente pyme del BCP pone a disposición de canales electrónicos como Telecrédito o VíaBCP.
Con estos se podrán administrar de manera eficiente y segura el dinero, sin tener que salir del negocio.

2.5 Hipotecario
Es un producto financiero que permite adquirir, mediante un préstamo a largo plazo, el inmueble que se
desea, quedando este en garantía hipotecaria a favor de la entidad financiera que te otorgue el préstamo
hasta la cancelación del mismo. Con el Crédito Hipotecario BCP se puede acceder a dos tipos de
inmuebles. Estos son los que siguen: (a) bien futuro, inmueble que se halla en planos o en cualquier etapa
de su construcción, y que aún no cuenta con declaratoria de fábrica e independización inscrita en los
Registros Públicos, y (b) bien terminado, inmueble construido que ya cuenta con dichos documentos,
cualquiera sea su año de fábrica.

3. Tarifario/ Tasas Activas

 CONCLUSIONES

EL BCP continúa manteniendo su posición de líder frente a sus competidores, ya que el 55% de los
encuestados es cliente del banco. Además, en las encuestas realizadas obtuvo también un
significativo 60% de las preferencias en caso los encuestados decidieran solicitar el producto
crédito estudiantil frente al BBVA con 18%, Interbank con 12% y Scotiabank con 4%.

La principal debilidad del BCP es la imagen que posee, de ser un banco que tiene mal servicio.
Motivo por el cual se recomienda establecer directivas con urgencia para revertir esta situación y
así cambiar la imagen que se tiene de la institución hasta el momento.