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Aspectos
institucionales y jurídicos
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Historia Legal del Seguro en Colombia
NOTAS PREVIAS
Teniendo esto claro, debe distinguirse que las normas que dieron vida al ordena-
miento jurídico del seguro son leyes. Ello desde el inicio de la vida republicana
del país, pero limitando para los efectos de este estudio a la vigencia de las
Constituciones de 1886 y 1991 y sus respectivos marcos normativos.
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A finales del siglo XIX y comienzos del siglo XX, la República aún se encontraba
en una etapa de formación y consolidación. El siglo XIX, plagado de guerras
y de modificaciones administrativas y territoriales, enmarcado en la prolifera-
ción de Constituciones (casi una por década) evitaron que se creara un marco
normativo estable para las actividades financieras y monetarias, demorando el
desarrollo de estas materias que para la época se encontraban en su furor en
Alemania, Italia y Rusia, y logrando importantes desarrollos en Estados Unidos.
Esas codificaciones que dieron sustento a los contratos de seguros, hacen parte del
“Derecho Privado de Seguros” y no contenían previsiones respecto de las entidades
aseguradoras o de la supervisión de la actividad financiera por parte del Estado.
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De igual manera sucedía con la banca, que no tenía aún ningún control. Cabe
recordar que además cada banco podía emitir su propia moneda generando una
alta inestabilidad económica y monetaria.
Para 1921 surgió la Ley 37, por medio de la cual se creaba el “seguro colectivo”,
un seguro de vida obligatorio que debían contratar los empleadores para sus
empleados que nunca entró en pleno funcionamiento.
1 Santos Molano, Enrique, La Misión Kemmerer, Credencial Historia, Página Web http://www.
banrepcultural.org/blaavirtual/revistas/credencial/abril2005/mision.htm consultada el 6 de febrero
de 2010.
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De esta manera la ley 105 de 1927 es analizada desde esta óptica por el mismo
autor: “gobernó los seguros durante 63 años, en primer lugar, fue un estatuto rígido
que se dictó con la finalidad de proteger, antes que todo, a las compañías de seguros
2 Galindo Cubides, Hernando, Los seguros hace 25 años y cómo se visualizan en los próximos, compilado
en Temas de Derecho Financiero Contemporáneo, Universidad del Rosario, 2006
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En segundo lugar, esta ley marco, compuesta de tan solo 31 artículos, se refería en térmi-
nos perentorios a la organización de las compañías de seguros; a los informes que tenían
que suministrar a la Superintendencia; a los depósitos o seguridades para atender los
reclamos; al capital, reservas e inversiones de las compañías; a la obligación de someter
los modelos de pólizas a la previa aprobación y a la prohibición de ofrecer ventajas o
condiciones o hacer rebajas o concesiones, que no estuvieran incluidas en los respectivos
amparos; a las sanciones por incumplimiento, y al título ejecutivo de la póliza.
Por último, como las condiciones de sus coberturas y tarifas aplicadas eran aprobadas
de manera uniforme, los asegurados no encontraban alternativas en los amparos y en
la liquidación de las primas, pues en teoría el costo de los seguros tenía que ser igual
para todos, lo mismo que el alcance de las protecciones otorgadas.”
Dicho autor en su disertación señala que la ley 105 de 1927 recibió relativamente
pocas reformas en sus 63 años de existencia jurídica. Se destacan la ley 225 de
1938, que creó el seguro de manejo y cumplimiento; el Decreto 1403 de 1940,
referente a las obligaciones que respecto de capitales mínimos para creación y
funcionamiento eran aplicables a las compañías de seguros en el país; el decreto
1961 de 1960 que modificó el régimen de inversiones de las aseguradoras, y por
último, el Decreto Ley 410 de 1971, que contiene el código de Comercio, que en
su artículo 1036 y siguientes aborda el tema del contrato de seguro.
Es de aclarar que, como en todas las actividades que suponen intervención del
Estado, se deben proferir instrucciones y normatividad por parte del ente de
supervisión o regulación del ente designado por la ley.
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Acerca del seguro de manejo debe hacerse especial énfasis en el Decreto Ley
1403 de 1940 que actualiza los capitales pagados necesarios para las compañías
de seguros en cada uno de sus ramos (vida y renta vitalicia, transportes, incendio,
automóviles, aeroplanos y otras naves aéreas comprendidos los daños causados
por éstos, accidentes personales y enfermedades y ramos distintos). Es de resal-
tar que esta norma, actualizada a precios reales e incorporando nuevos ramos
(primordialmente los de Ley 100 y el seguro de crédito a la exportación), sigue
existiendo en 2010 y ha sido incorporada recientemente al Decreto Único3.
Este fue el período de surgimiento de la primera ley antimonopolio en el país,
la Ley 155 de 1959, con la cual se estableció que debía existir competencia en
todos los sectores económicos del país, salvo aquellos que por su importancia
se decidiera excluir de esta norma general. Fue así como el sector asegurador
quedó consagrado en decreto como un sector excluido de la competencia, y
se designó a Asecolda para la fijación de tarifas de los seguros, cuyos estudios
técnicos debían enviarse a la Superintendencia.
3 La norma actual incorporada era el Decreto 1222 de 2003 e incluye los siguientes ramos: Auto-
móviles, Crédito a la exportación, SOAT, Incendio y/o terremoto y/o lucro cesante, Cumplimiento,
Transporte, Vida individual, Previsional de invalidez, Pensiones Ley 100, Pensiones voluntarias,
Riesgos Profesionales, Enfermedades de alto costo, Vida Grupo, Demás Ramos de Seguros.
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6 Artículo 41, numeral 14 del Acto Legislativo 01 de 1968 (Modificatorio del Artículo 120 de la
Constitución Política de 1886).
7 Numeral 14 del artículo 41, Acto Legislativo 1 de 1968 (Modificación artículo 120 Constitución
de 1886)
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El tema del derecho comercial siempre será de gran importancia para el sector
asegurador y para la actividad aseguradora en general, dado que la normatividad
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Resulta destacable que el Estatuto Comercial haya regulado de manera tan inte-
gral las normas que rigen el contrato de seguro, de tal suerte que ello ha permitido
que las reglas del contrato, como un todo, se hayan preservado de gran manera a
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través del tiempo, y en sus vacíos normativos, la Jurisprudencia de las altas Cortes
ha entrado a suplirlos en providencias que han aclarado diversos temas.
Este tratado de libre comercio suscrito por dichos países tenía como objetivos
el arancel externo común y el programa de liberalización automático. Dicho tra-
tado internacional fue ratificado en nuestro país por medio de la ley 8 de 1973.
Por medio de la decisión 24 del “Grupo andino”, que no se encuentra vigente, se
previó que todas las entidades financieras de los países suscriptores del tratado
deberían ser nacionalizadas, ya que en adelante no se permitiría que ningún
extranjero fuera propietario de más del 49% de ninguna entidad.
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Para las entidades del sector asegurador no pasó nada similar, en lugar de na-
cionalizarse las compañías extranjeras que ya se encontraban domiciliadas en la
república, se impuso con base en el decreto antes visto, que no era posible que
llegaran entidades aseguradoras del extranjero a Colombia. Por ello, las com-
pañías establecidas con anterioridad a la norma, seguían estando sujetas a una
autorización de funcionamiento anual y discrecional, la prohibición contenida
en esa norma siguió vigente hasta 1990.
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Si se analiza la situación para los seguros en 1980, se observa que existían pocos
espacios de innovación, y pocos factores importantes de competitividad. En
aquella época las condiciones generales de los contratos de seguros eran iguales,
ya que la normatividad de la época señalaba que ofrecer rebajas o descuentos
especiales era considerado una práctica insegura, e incluso, era sancionado como
competencia desleal.
Esta “hiperinflación iuris”, definida así por el Dr. Jaramillo en su obra, hacía que
“prácticamente toda actuación de la empresa aseguradora, por regla, estaba sometida
a algún tipo de control, directo o indirecto: jurídico, técnico, contable o financiero.”
9 Jaramillo J. Carlos Ignacio, Derecho de Seguros Tomo I, Pontificia Universidad Javeriana, Editorial
Temis, Agosto de 2010. Pág. 13
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10 Restrepo, Juan Camilo y Núñez, Antonio José, Diálogos Sobre las Crisis Financieras, Editorial Dike
Pág. 208.
11 Decreto 2920 de 1982.
12 El presente capítulo se redactó con base en las afirmaciones de Restrepo, J y Núñez, A, en Diálo-
gos sobre las crisis financieras, así como “El Gobierno de Belisario Betancourt, Nueva Historia de
Colombia” Tomo VII, pág. 53 a 55, Ed. Planeta, Bogotá, 1990.
13 Ibíd. Pg. 56 y Pg. 208. (Discurso de Posesión como presidente de la República de Belisario Betancur)
14 Ibid.
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Resulta claro para los casos del Grupo Grancolombiano, (que tenía a la aseguradora
Grancolombiana) y el Grupo Colombia (que contaba con la Aseguradora Colombia-
na como Holding del grupo) que se produjo lo que se denomina un riesgo de contagio
al pertenecer las entidades aseguradoras al mismo grupo económico que estaba en
dificultades. Por ello se ordenó la liquidación ordenada de Seguros Colombia, mien-
tras que la Aseguradora Grancolombiana perduró hasta la crisis de los años noventa.
La crisis de 1982 condujo a varias medidas por parte del Gobierno Nacional,
tales como la expedición del Decreto 2920 de 1982 que consagró como delitos
castigados con cárcel la captación masiva y habitual y los auto préstamos, así
como impuso la posibilidad de revocar de los cargos a los funcionarios de las
entidades vigiladas por la entonces Superintendencia Bancaria.
Ya que hasta aquel momento los bancos en dificultades debían ser respaldados
por el Banco de la República, se creó mediante la ley 117 de 1985 el Fondo
de Garantías Financieras FOGAFIN, para fortalecer la confianza del público
en el sector financiero, dicha entidad asegura los depósitos del público en los
establecimientos de crédito.
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La lucha más importante que tuvo que dar la Superintendencia Bancaria de los
años ochenta en desarrollo de esta normatividad fue el cambio de mentalidad
de los administradores y gerentes de las empresas financieras que se oponían
a introducir estas modificaciones y las consideraban inútiles y un fenómeno
de “coadministración”. En palabras del Dr. Bernardo Botero Morales, “Era la
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Es el mismo Dr. Néstor Humberto Martínez18 quien relató la historia del de-
creto 1798 de 1990, posterior al 2160, que dictó importantes disposiciones ya
no en materia puramente contable, sino en relación con los libros comerciales,
contabilidad al día, manejo de inventarios, libros auxiliares y ayudas para el
comerciante, y que dispuso en el artículo 34 la creación de un Plan Único de
Cuentas para las entidades financieras.
Esta norma, que venía siendo discutida con las entidades financieras por los
últimos dos años, y que iba a significar en no pocos casos la obligatoriedad de
capitalización de entidades por parte de sus accionistas, generaba un sinnúmero
de controversias aún dentro del mismo Gobierno. Cuando ésta fue presentada
al Ministro de Hacienda del saliente Gobierno para su firma, era ya el 6 de
agosto del año 1990, es decir, faltaba únicamente un día de gobierno de la
administración 1986-1990.
17 Botero Morales, Bernardo, Discurso “30 años de los programas de seguros en la Universidad
Javeriana,” 2010.
18 Martínez, Néstor Humberto, Discurso “30 años de los programas de seguros en la Universidad
Javeriana,” 2010
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19 A pesar de no contar con el número de los proyectos de ley, están recogidos en una publicación de
la Superintendencia Bancaria: “Proyecto de Ley por la cual se introducen modificaciones a la Ley
105 de 1927 y al Decreto Ley 1403 de 1940” Bogotá-Colombia, 1980.
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20 FASECOLDA, “Reforma Legal al Sector Asegurador” Comentarios sobre la reforma legal al sector
asegurador Colombiano, Díaz Granados Juan Manuel, Pág. 16, Bogotá 1990.
21 “Artículo 34. Certificado de autorización. Las personas que se propongan organizar una de las
empresas mencionadas en el artículo anterior deberán obtener, previamente, el certificado de au-
torización de la Superintendencia Bancaria, como requisito indispensable para ejercer actividades.
Tal certificado de autorización se concederá siempre que se cumplan las exigencias contenidas en la
presente Ley y que el Superintendente Bancario se cerciore, por los medios que estime pertinentes,
si el carácter, la responsabilidad e idoneidad de las personas que participen en la operación son tales
que inspiran confianza y si el bienestar público será fomentado. “
22 Herrera, R. (2011), Liberalización del Sector asegurador. Capítulo del presente libro.
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obligatorios, los que dependan de un obligatorio, en los que una de las partes
sea el Estado o los de la seguridad social
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Uno de los principales cambios planteados por el legislador de dicha época fue
el cambio en la denominación social de las compañías de seguros como medida
de protección al consumidor agregando las palabras aseguradora o seguros como
obligatoria para que todas las compañías puedan distinguirse entre las demás.
Para terminar los temas de organización de las entidades aseguradoras y rea-
seguradoras se establecía un régimen de incompatibilidades e inhabilidades,
incluido en el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero al igual que toda la
Ley 45, y complementado con el registro de posesión ante la SFC para los
miembros de junta directiva, representantes legales, oficiales de cumplimiento
y defensores del consumidor financiero que se solicita ante la SFC.
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para una compañía nueva o para un ramo nuevo de una compañía, se conservó
un nivel adecuado de regulación.
Así mismo, fue ésta normativa la que creó las reservas de riesgos en curso,
matemática, de siniestros pendientes y de desviación de siniestralidad, que
han sido reglamentadas en ya varios decretos. Actualmente se está trabajando
en una propuesta de modificación al régimen de reservas más acorde a los
estándares internacionales.
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Finalmente la ley creó un régimen de inversiones de las reservas para las compañías
de seguros, el mismo estuvo en vigencia 20 años hasta la expedición del reciente
Decreto 2953 de 2010. Del régimen anterior sólo hay que acotar que se derogaron
las inversiones obligatorias manteniendo obligaciones para los títulos susceptibles de
inversiones y los márgenes que sirven de sustento a los mismos. El nuevo régimen de
inversiones, que es objeto de análisis in extensu en un capítulo de esta obra, atiende
a las sofisticaciones del mercado de capitales y a la reforma en la arquitectura del
mismo desde 2004, permite inversiones en carteras colectivas, fondos de fondos, y
todo tipo de títulos, prohíbe la inversión en vinculados, entre otros.
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2.6.9 Reaseguro
En materia de contratos de reaseguro, se sujetó la finalización de la responsabi-
lidad del reasegurador a un período mínimo de dos años, igualándolo al término
de prescripción del contrato de seguro incluido en el Código de Comercio.
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La primera norma que se debe destacar en este esquema es la Ley 35 de 1993, llamada
Ley marco de intervención del Estado en la economía. En la misma se desarrolla
la concepción del Ministerio de Hacienda moderno y sus diferentes dependencias.
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Por último, se señaló por parte del legislador de 1993, que el Ministerio de
Hacienda, por cuenta del Viceministerio Técnico, Dirección de Regulación
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2.9 Estatuto Orgánico del Sistema Financiero –Decreto Ley 663 de 1993
La historia del EOSF, descrita por uno de sus principales promotores, Néstor
Humberto Martínez, en su texto “Cátedra de Derecho Bancario Colombiano”
marcó una página dorada dentro de la ingeniería jurídica del sistema financiero
nacional, dado que este hecho de unificar la regulación y normativa más dispersa
de cuanta existía, donde cada acto tenía una norma y ni siquiera había claridad de
cuáles eran las normas vigentes, significó un importantísimo avance para el país.
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Así entonces, quedó claro que el Gobierno Nacional puede expedir normati-
vidad reglamentaria en estas materias, y con posterioridad a la norma de 1993,
lo hace por medio de la Dirección de Regulación Financiera del Ministerio
de Hacienda.
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El Dr. Díaz Granados26 afirma que los sistemas de salud están en constante
y permanente cambio y es por ello que las iniciativas y las reformas a la salud
son frecuentes aún más en nuestro país. Antes de la ley 100 de 1993 existían
seguros de salud que eran proveídos por los diferentes empleadores que existían
y existen en la vida económica nacional, y ello traía de suyo enormes asimetrías
de las prestaciones de servicios, ya que mientras algunas empresas contaban
con todo tipo de análisis, exámenes, especialistas y atenciones especiales para
sus empleados, otras no contaban con prestaciones de salud. Con la Ley 100
de 1993 se buscó la universalización de la cobertura de salud entre los ciuda-
danos. Según cifras de la Asociación Colombiana de Empresas de Medicina
Integral, ACEMI, Colombia es uno de los países del mundo con mayor éxito
25 Arenas, Gerardo “La Seguridad Social en Colombia” 2nda Edición, 2006, Ed. Legis, Bogotá.
26 Acoldese, Ponencia sobre Seguros de Salud y Sistema General de Seguridad Social, Conferencia,
2011.
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Por otra parte existe una modalidad pensional denominada renta vitalicia,
modalidad alternativa al retiro programado que ofrece la AFP. Se diferencian
principalmente en que mientras con el retiro programado el riesgo financiero
y de longevidad es asumido por el pensionado, en la renta vitalicia estos son
transferidos a la aseguradora, lo que permite que el pensionado y sus bene-
ficiarios de Ley la disfruten hasta que se extinga ese grupo familiar, mante-
niendo el poder adquisitivo de la misma con respecto al Índice de Precios al
Consumidor (IPC).
Por último existe también la conmutación pensional, que permite que los em-
pleadores privados que a causa de las normas anteriores a la Ley 100 de 1993,
tengan pasivos pensionales, adquieran este producto para que una entidad ase-
guradora se encargue del pago de estas mesadas por medio de una conmutación.
El producto es anterior a la Ley 100 de 1993, y data de una normatividad de
1967, pero a causa de la finalización de los empleadores como pagadores de
pensiones, es que la conmutación pensional se termina fortaleciendo.
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27 Entidades Prestadoras de Salud, EPS, Entidades Aseguradoras regidas por el Estatuto Orgánico
del Sistema Financiero y Entidades de medicina prepagada.(La primera y la última no celebran
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Con posterioridad a todas las normas expedidas, se produce otro hito en materia
del contrato de seguro, ya que las normas redactadas por eminentes juristas
como el maestro J. Efrén Ossa y que son la columna vertebral del derecho de
seguros (tanto público como privado), sólo fueron modificadas en 1990 por la
Ley 45 y en 1997 con la Ley 389.
contratos de seguro en el entendido del Código de Comercio, pero aún así, la actividad que realizan
responde a los principios del seguro.
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28 Herrera, Rebeca “El futuro del derecho de seguros en Colombia” Temas de Derecho Financiero Contem-
poráneo (Rodríguez, Sergio; Rincón, Erik y Calderón, Juan Jacobo) Ed. Universidad del Rosario,
2005.
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Este fenómeno se vio aumentado por la crisis cambiaria que llevó a una deva-
luación del peso a causa de la desbancarización y a la ausencia de circulante,
llevando al aumento de la inflación y por consiguiente, a una crisis en el sector
real de la construcción que históricamente ha sido una de las principales he-
rramientas para el desarrollo y el empleo.
29 Restrepo, J y Núñez A “Diálogos sobre las crisis financieras” Ed. Dike, Bogotá, Pág. 93 y sig.
30 Seguros Colmena Vida (adquirida por AIG), Latinoamericana de Seguros, Seguros Atlas y Atlas Vida,
Seguros Tequendama (adquirida por La Previsora), Nacional de Seguros, Colmena Seguros Generales
(adquirida por Liberty Seguros), Seguros el Libertador (absorbida por Seguros Bolívar), Seguros Mundial
Vida (absorbida por Seguros Generales Mundial), Real Seguros (convertida en AMB-AMRO Seguros
y absorbida por Liberty) y Capitalizadora Aurora. Datos tomados de los informes de novedades de
1999, 2000 y 2001 de la Superintendencia Bancaria de Colombia, www.superfinanciera.gov.co
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En tercer lugar, la crisis en los créditos de vivienda llevó a que los seguros
obligatorios de incendio y terremoto del crédito y de vida obligatorios, em-
pezaran a sufrir incumplimientos reiterados por parte de los tomadores. A
pesar de que este fenómeno desde 1990 conlleva la terminación automática
del contrato de seguros, puede afectar las proyecciones de las entidades.
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31 Financial Stability Board, (2009), “Guidance to Assess the Systemic Importance of Financial Ins-
titutions, Markets and Instruments: Initial Considerations”, Report to the G-20 Finance Ministers
and Central Bank Governors.
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reservas técnicas, que son pasivos para el pago de posibles siniestros, pero hasta que
no se materialice el riesgo, los recursos harán parte del portafolio de las entidades.
La Ley 789 de 2003 fue un consenso de las lecciones aprendidas con la apa-
ratosa crisis de 2003, la cual demostró que los instrumentos de intervención
32 Herrera, Rebeca “El futuro del derecho de seguros en Colombia” Pg. 702, U. del Rosario. 2005.
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En razón a estas funciones, con posterioridad a la ley se actualizaron todas esas dispo-
siciones, las mismas se incluyeron en 2010 en el Decreto Único del Sector Financiero.
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Por último, la norma reafirmó que los agentes y agencias de seguros hacían parte
de el ámbito de vigilancia de la Superintendencia Bancaria (hoy financiera),
esta norma tuvo una corta vida ya que se derogó por parte de la Ley 964.
Por último y de manera desafortunada, se incluyó una norma que preveía que los
servicios funerarios, cualquiera que fuera su modalidad de contratación y pago, no
son servicios de seguros. Para ello definió qué se entiende por servicios funerarios.
Fue así que, en desarrollo de un proyecto que tenía ya varios años, se decidió
modificar el marco regulatorio del mercado de valores en Colombia. Ello em-
pezó con la fusión de las tres bolsas de valores existentes (Bogotá, Medellín y
34 Menos de 200 Centímetros Cúbicos de Cilindraje (Art. 44, Ley 795 de 2003)
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Fue por ello que se expidió la ley marco del mercado de valores, denominada
Ley 964 de 2005, la cual tiene repercusiones muy importantes para el sector
asegurador, tal como se procederá a explicar.
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Pero estos factores, tan positivos para Colombia, traen consigo cambios de con-
cepción para la industria aseguradora, que realizó importantes inversiones para la
capacitación y profesionalización de sus funcionarios financieros, debiendo crear
también una mejor gestión de riesgos financieros y no financieros, por la exposición
a nuevos canales de contagio, y sobre todo, por el papel de miembros de conglome-
rados financieros y grupos económicos de muchas de las entidades en Colombia.
35 Autorregulador del Mercado de Valores de Colombia, datos tomados de la página web http://www.
amvcolombia.org.co/attachments/data/20101004164058.pdf
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Los años venideros a la Ley 964 fueron de relativa estabilidad normativa para
el sector asegurador, empezó a negociarse con los Estados Unidos el Tratado
de Libre Comercio, en el que se pretendía por parte de este país una apertura
total del sector asegurador.
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Con ello, inició la idea de expedir una reforma financiera nueva, acorde a los retos
del futuro, pero durante las discusiones de la misma, se generó la crisis financiera
mundial de 2007, que repercutió en las cifras de la industria y que ha generado
un sisma en materia de regulación en el mundo, con las recomendaciones de
Basilea 3 y Solvencia II, así como con la ley financiera de Estados Unidos. En
esa coyuntura, prefirió darse espera a la nueva reforma financiera para ajustar sus
requisitos a la crisis financiera, y consagrar sus lecciones así como ocurrió en 2003.
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medio de pagos periódicos pagar en especie los servicios exequiales en los casos
en los que una persona así lo decida.
Ya en 2011 podemos destacar la recién expedida Ley 1450 de 2011, Plan Na-
cional de Desarrollo, que permitió el aseguramiento agrícola con entidades del
exterior, quienes podrán, en los términos que la Superintendencia establezca,
ofrecer este producto en el país, así como permitió al Gobierno celebrar con-
tratos de seguro con entidades del exterior para los riesgos catastróficos.
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3. RETOS Y PERSPECTIVAS
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Existe un reto pendiente por parte del supervisor establecer mecanismos ade-
cuados de vigilancia, supervisión y sanción a quienes incurran en estas prácticas,
dado que no siempre se toman las medidas suficientes.
Por parte de la industria en materia normativa, se encuentra un mejor desarrollo
de mecanismos más robustos de gestión y evaluación de riesgos, que mejoren
la gestión de la solvencia y de las reservas ajustándolas a los riesgos en curso.
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No se esperaría que en el corto plazo cambien demasiado las normas del contra-
to de seguro que lo han gobernado con sabiduría y certeza, y que no requieren
en su mayoría ajustes adicionales, para actualizarlos a los tiempos modernos
se debería establecer el régimen de aseguramiento y pólizas electrónicas, que
permitan ofrecer por medio electrónico el contrato de manera segura y clara.
Existe también una necesidad de mayor fuerza coercitiva en materia de los
seguros obligatorias, ya que por ejemplo en copropiedades, es el Estado el
principal interesado en que la gente adquiera este seguro, y se minimicen las
pérdidas en el evento de un sismo de grandes proporciones.
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Existen muchos más retos que los aquí resumidos, pero en materia normativa y
regulatoria la existencia de normas debe no ser una cortapisa sino un impulsador
de una mejor industria, más profesional y exitosa, y con la que los aseguradores
se sientan más conformes y convencidos de la utilidad del producto.
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REFERENCIAS
Arenas, G. “El derecho colombiano de la Seguridad Social” 2nda Edición, Bogotá,
Legis 2006.
CEA, Insurers of Europe (2010), “Insurance: A Unique Sector – Why Insurers Differ
From Banks”
Diaz Granados J.M., “Reforma Legal al Sector Asegurador” Comentarios sobre la reforma
Galindo, H. “Los seguros hace 25 años y como se visualizan en los próximos 25” Rodriguez,
S, Rincón, E; Calderón, J.; (Eds.) Temas De Derecho Financiero Contemporáneo Ed.
and financial stability”, The International Association for the Study of Insurance
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Fasecolda 35 años
Martinez, N.H. Cátedra de derecho bancario colombiano, 2nda edición, Bogotá, Legis,
2004.
Temis, 1991.
Temis, 1991.
Pontificia Universidad Javeriana, Tesis para optar al Título de Abogado, Lamk, N “La
2009.
Venegas, A. “Reflexiones acerca del carácter internacional del derecho privado de seguros”
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