Educaci�n financiera

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Educaci�n financiera es la capacidad de entender como funciona el dinero en el
mundo: como una persona lo obtiene (gana), lo administra, lo invierte y lo dona
para ayudar a los dem�s.1? M�s espec�ficamente, la educaci�n financiera se refiere
al conjunto de habilidades y conocimientos que permiten a un individuo tomar
decisiones informadas de todos sus recursos financieros.2? Actualmente, en pa�ses
como Australia, Canad�, Jap�n, Estados Unidos y Reino Unido, aumentar el inter�s
por las finanzas personales se ha convertido en uno de los principales objetivos de
los programas estatales.3?4?

En el 2003 la Organizaci�n para la Cooperaci�n y el Desarrollo Econ�micos (OCDE)

inici� un proyecto gubernamental con el objetivo de proporcionar formas para
mejorar la educaci�n financiera a trav�s del desarrollo de principios comunes en
educaci�n financiera. En marzo del 2008, la OCDE lanz� el Portal Internacional de
la Educaci�n Financiera,5? el cual tiene como objetivo servir de centro de
intercambio de Educaci�n Financiera, adem�s de informaci�n e investigaci�n para
todo el mundo. En el Reino Unido, el t�rmino alternativo �capacidad financiera� es
usado por el Estado y sus agencias: la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) por
sus siglas en ingl�s, inici� una estrategia nacional de capacidad financiera en el
2003. El gobierno de Estados Unidos tambi�n estableci� la Comisi�n para la
Educaci�n Financiera en 2003.6?

�ndice
1 Resultados Internacionales
2 Asia, el Pac�fico y Oriente Medio
2.1 Australia
2.2 Arabia Saudita
2.3 Singapur
3 Europa
3.1 B�lgica
3.2 Espa�a
3.3 Reino Unido
4 Am�rica del norte
4.1 Canad�
4.2 Estados Unidos
4.3 M�xico
5 Referencias
6 Leer m�s
Resultados Internacionales
A finales del 2005, la OCDE public� un estudio en el que se analizaban diferentes
encuestas acerca de la educaci�n financiera, estas se realizaron en los pa�ses
pertenecientes a la organizaci�n, entre otros datos se encontr� lo siguiente:7?

En Australia, el 67% de los encuestados indicaron que comprenden el concepto de

inter�s compuesto, sin embargo al resolver un problema relacionado a este concepto,
solo el 28% mostr� un buen entendimiento del tema.
Un estudio brit�nico mostr� que los consumidores no buscan activamente informaci�n
financiera. La informaci�n que poseen es recibida por casualidad, por ejemplo
cuando guardan un folleto del banco o platican con alguna persona que labora en ese
�mbito.
Un estudi� canadiense mostr� que las personas encuestadas consideran m�s estresante
elegir inversiones adecuadas que ir al dentista.
Una encuesta en Corea del Sur mostr� que los estudiantes de secundaria ten�an una
calificaci�n reprobatoria en este tema, es decir, contestaron menos del 60 por
ciento de las preguntas correctamente en pruebas dise�adas para medir su capacidad
de elegir y gestionar una tarjeta de cr�dito, sus conocimientos sobre el ahorro y
la inversi�n para la jubilaci�n, y la conciencia de riesgo y la importancia de
asegurar su patrimonio.
Un estudio en los Estados Unidos encontr� que cuatro de cada diez trabajadores no
ahorran para su jubilaci�n.
�A pesar de los resultados, es alentador encontrar que algunos programas de
educaci�n financiera que se han evaluado son razonablemente eficaces.
Investigaciones realizadas en los Estados Unidos muestran que los trabajadores han
aumentado su participaci�n en los planes 401 k, un tipo de plan de jubilaci�n, con
ventajas fiscales especiales, que permite a los empleados ahorrar e invertir para
su propio retiro, cuando los empleadores ofrecen programas de educaci�n financiera,
ya sea en el forma de folletos o seminarios�.7?

A pesar de lo anterior, an�lisis acad�micos acerca de la educaci�n financiera no

han encontrado evidencia de �xito mensurable al mejorar el bienestar financiero de
los participantes.8?9?

Adicionalmente, un n�mero creciente de investigadores en educaci�n han cuestionado

el car�cter de la educaci�n financiera, con el argumento de que cambia los riesgos
mantenidos por las empresas y el gobierno (ej. pensiones, seguros, gastos de salud
etc.) y los asigna a personas individuales. Muchos de estos investigadores
argumentan que la educaci�n financiera debe ser m�s cr�tica y debe tener un enfoque
m�s amplio, adem�s debe ser una educaci�n que apoye a las personas a entender mejor
la injusticia del sistema y la exclusi�n, en lugar de entender el fracaso
financiero como un problema individual y el car�cter del riesgo financiero como
apol�tico. Muchos de estos investigadores trabajan en justicia social, pedagog�a
cr�tica, y paradigmas del feminismo y problemas de raza.10?11?12?13?14?15?

Asia, el Pac�fico y Oriente Medio

Una encuesta realizada a las mujeres consumidoras en la regi�n de Asia del
Pac�fico, Oriente Medio y �frica (APMEA) por sus siglas en ingl�s, mostr� que estas
consumidoras comprenden de manera b�sica, la administraci�n del dinero, la
planificaci�n financiera y la inversi�n. Los diez mejores pa�ses de la APMEA en un
estudio de MasterCard enfocado a la Educaci�n Financiera en las mujeres son:
Tailandia 73.9, Nueva Zelanda 71.3, Australia 70.2, Vietnam 70.1, Singapur 69.4,
Taiwan 68.7, Filipinas 68.2, Hong Kong 68.0, Indonesia 66.5 y Malasia 66.0.16?

Australia
El gobierno de Australia estableci� la Comisi�n Nacional de Educaci�n Financiera y
del Consumo en el 2004, la cual recomend� la creaci�n de la Fundaci�n en Educaci�n
Financiera en el 2005. En el 2008 las funciones de la fundaci�n fueron transferidas
a la Comisi�n Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) por sus siglas en ingl�s.
El gobierno de Australia ha puesto en marcha una serie de programas (tales como la
Administraci�n del Dinero) para mejorar las educaci�n financiera en los pueblos
ind�genas, y en particular en poblaciones remotas.

En el 2011, la ASIC public� una estrategia de Educaci�n Financiera

(www.financialliteracy.gov.au) � informado por el reporte de investigaci�n anterior
de la ASIC denominado 'Educaci�n Financiera y el Cambio de Conducta' � para mejorar
el bienestar financiero de todos los australianos y elevar los niveles de educaci�n
financiera. La estrategia tiene cuatro pilares:17?

Educaci�n
Informaci�n fiable como herramienta de apoyo.
Soluciones adicionales para dirigir la mejora del bienestar econ�mico y el cambio
de comportamiento.
Alianzas con sectores involucrados en la educaci�n financiera para mejorar sus
pr�cticas y medir su impacto.
La ASIC cuenta con el MoneySmart website, el cual fue una de las iniciativas clave
en la estrategia del gobierno. Este sitio sustituy� la Fundaci�n en Educaci�n
Financiera y otros sitios web orientados a la comprensi�n del manejo del dinero.
La ASIC tambi�n cuenta con en el portal de Internet MoneySmart Teaching website18?
para profesores y educadores, el cual proporciona aprendizaje profesional y otros
recursos para ayudar a los educadores a integrar la educaci�n financiera en los
programas de ense�anza y aprendizaje.

Arabia Saudita
En Arabia Saudita, SEDCO Hlding llev� a cabo una encuesta a nivel nacional para
entender el nivel de educaci�n financiera en los j�venes.19? En la encuesta
participaron un millar de j�venes saud�es y los resultados mostraron que s�lo el 11
por ciento dan seguimiento de sus gastos; aunque el 75 por ciento entendi� los
conceptos b�sicos de la administraci�n del dinero. Un an�lisis a profundidad de la
encuesta de la SEDCO revel� que el 45 por ciento de los j�venes no guarda dinero en
absoluto, mientras que s�lo el 20 por ciento ahorra un 10 por ciento de sus
ingresos mensuales. En cuanto a los h�bitos de consumo, el estudio indic� que
elementos tales como tel�fonos m�viles y gasto en viajes representan casi el 80 por
ciento de las compras. En cuanto al financiamiento de su estilo de vida, el 46 por
ciento de los j�venes dependen de sus padres para financiar sus gastos.
Afortunadamente, el 90 por ciento de los encuestados afirmaron que est�n
interesados en aumentar sus conocimientos financieros.

En respuesta a la necesidad masiva en Arabia Saudita de un programa que ense�e a

las personas c�mo manejar su dinero de manera m�s eficiente y que cambie su
percepci�n hacia el dinero como un recurso infinito, SEDCO Holding, como parte de
su Responsabilidad Social Corporativa, lanz� un programa enfocado a abordar esta
necesidad. Este primer pilar del programa SEDCO RSE dota a los residentes o
ciudadanos de Arabia Saudita de conocimientos financieros a trav�s de su programa
con la insignia Riyali. A trav�s de este pilar, 50.000 personas se beneficiar�n en
los pr�ximos 5 a�os. Las personas beneficiadas provienen de diferentes sectores;
estudiantes universitarios, estudiantes de secundaria, y los empleados de renta
media-baja. La SEDCO lanz� Riyali para la Universidad o estudiantes Universitarios
en la fase 1 de la educaci�n financiera durante septiembre del 2012. Se ense�aron
habilidades financieras b�sicas, como el presupuesto, el ahorro, y se habl� de
tarjetas de cr�dito. De este modo, dotar a los alumnos con habilidades vitales
necesarias para tomar decisiones financieras inteligentes en la vida diaria. Riyali
se da en los colegios y universidades a trav�s de una serie de talleres (2 en
total) de 3 horas cada una y abarca cuatro m�dulos: el ahorro, presupuesto,
inversi�n y endeudamiento. El material es muy interactivo y tiene una serie de
ejercicios y actividades de grupo que lo hacen atractivo.

Singapur
En Singapur, el Instituto Nacional de Educaci�n estableci� el Centro de Profesores
en Educaci�n Financiera20? en el 2007, el cual estaba orientado en facultar a los
maestros de escuela para incluir la educaci�n financiera en las asignaturas del
plan de estudio, a trav�s de la integraci�n de esta materia en las actividades
pedag�gicamente importantes e involucrar a los estudiantes en el aprendizaje.
Mostrar ejemplos relevantes y aut�nticos d�a a d�a mejoran el aprendizaje
experimental y construyen la capacidad financiera en la juventud. Para integrar
�sta �rea a las escuelas experimentales, basadas en pr�cticas, la investigaci�n
sobre la educaci�n financiera est� encabezada por el Centro, el cual ha publicado
numerosos estudios en el impacto sobre la eficacia de los programas de educaci�n
financiera y sobre las percepciones y actitudes de los profesores y los
estudiantes. Un estudio longitudinal sobre el impacto de la educaci�n financiera en
el cambio de actitud y conducta est� en curso. El estudio base de la educaci�n
financiera en las escuelas de Singapur 2008/9 (Koh, 2011)21? involucr� a 6000
estudiantes y a mil maestros de escuela. El Centro tiene como objetivo facultar a
los educadores a equipar a sus estudiantes a ser financieramente inteligentes con
el fin de tomar decisiones informadas y ejercer disciplina en la gesti�n de sus
finanzas personales. El Centro de Profesores en Educaci�n Financiera se ha
comprometido a liderar los programas de educaci�n de alta calidad con la
investigaci�n integrada para la mejora continua a fin de proporcionar las pr�cticas
basadas en la evidencia.

El gobierno de Singapur, a trav�s del Ministerio de econom�a, financi� la creaci�n

del Instituto de Educaci�n Financiera22? en julio del 2012. El Instituto es
manejado conjuntamente con MoneySENSE.23? (programa nacional de educaci�n
financiera) y el Polit�cnico de Singapur.24? Este Instituto tiene como objetivo
construir habilidades financieras b�sicas en la poblaci�n de Singapur, a trav�s de
programas de educaci�n financiera gratuita e imparcial a los adultos que trabajan y
a sus familias. Desde julio del 2012 a mayo 2014, el Instituto ha llegado a m�s de
24,000 personas en Singapur a trav�s de talleres y charlas. Algunos de los temas
tratados en estos talleres y charlas son:

Tener sentido de su dinero

La Planificaci�n Financiera empieza ahora.
�Realmente necesito todo tipo de seguro?
�Est�s pidiendo demasiado dinero prestado?
La construcci�n de su nido.
Gesti�n del ahorro para tu jubilaci�n.
Introducci�n para invertir personalmente.
Comprar una casa dentro de tus medios.
Planificaci�n patrimonial.
Entender esquemas de planes b�sicos de seguro de gastos m�dicos.
Europa
B�lgica
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Este art�culo o secci�n necesita referencias que aparezcan en una publicaci�n
acreditada.
Este aviso fue puesto el 4 de febrero de 2015.
La Autoridad en Servicios Financieros y Mercados FSMA por sus siglas en ingl�s
tiene la tarea de contribuir a mejorar la educaci�n financiera de ahorradores e
inversionistas, personas aseguradas y accionistas para que est�n en una mejor
posici�n en sus relaciones con las entidades financieras. Como resultado, ellos
ser�n menos propensos a comprar productos que no se adaptan a su perfil.

Espa�a
La CNMV y el Banco de Espa�a en su programa de promoci�n de la educaci�n financiera
en la ciudadan�a, han presentado un Plan de Educaci�n Financiera con el objetivo de
contribuir a la mejora de la cultura financiera de los ciudadanos, dot�ndoles de
herramientas, habilidades y conocimientos para adoptar decisiones financieras
informadas y apropiadas. Con fecha 4 de junio de 2013 la CNMV y el Banco de Espa�a
renovaron el Plan de Educaci�n Financiera que ambos organismos pusieron en marcha
en 2008 y por la que extienden sus actividades hasta 2017. Hasta la fecha diversas
organizaciones p�blicas y privadas est�n desarrollando sus propios programas online
de difusi�n de la cultura financiera.

Adem�s de los organismos oficiales han surgido diversas iniciativas privadas

destinadas al fomento de la Educaci�n Financiera.

Reino Unido
El Reino Unido tiene un organismo especial dedicado a la educaci�n Financiera
llamado Servicio de Asesoramiento Financiero.

El Acta de Servicios Financieros 2010 inclu�a una disposici�n para la FSA para
establecer el Organismo de Educaci�n Financiera del Consumidor, conocido como CFEB.
El 26 de abril de 2010, el CFEB continu� el trabajo de la Divisi�n de Capacidad
Financiera de la FSA independientemente de la FSA, y el 4 de abril de 2011 fue
rebautizado como el Servicio de asesoramiento financiero.
La estrategia previamente implic� a la FSA gastar cerca de 10 millones de libras al
a�o25? a trav�s de un plan con siete puntos. Las �reas prioritarias son:

Nuevos padres.
Escuelas (un programa desarrollado por pfeg).
Adultos j�venes.
Lugar de trabajo.
Comunicaciones con el consumidor.
Herramientas electr�nicas.
Consejos en el dinero.
Una estudio de referencia25? realiz� 5,300 entrevistas a lo largo del Reino Unido
en 2005. El reporte identifica cuatro temas:

Muchas personas fallan al planear su futuro financiero.

Muchas personas est�n adquiriendo riesgos financieros sin darse cuenta.
Los problemas de una deuda son graves para una peque�a proporci�n de la poblaci�n,
y muchas m�s personas pueden verse afectadas en una recesi�n econ�mica.
Las personas debajo de los 40 a�os tienen, en promedio, menos capacidad financiera
que sus la gente mayor.
�En resumen, a menos de que tomen medidas para mejorar los niveles de capacidad
financiera, estamos almacenando problemas para el futuro�.25?

Tambi�n hay numerosas organizaciones ben�ficas en el Reino Unido que trabajan para
mejorar la educaci�n financiera como MyBnk, Credit Action, El proyecto de econom�a
hablada, El departamento de consejo a consumidores y el Grupo de educaci�n
financiera personal.

La educaci�n financiera dentro de las fuerzas armadas del Reino Unido es

proporcionada a trav�s del programa MoneyForce, a cargo de Legi�n Real Brit�niza en
asociaci�n con el Ministro de Defensa y el Servicio de Asesoramiento Financiero.26?

Am�rica del norte

Canad�
En 2006, la comisi�n canadiense de valores encargaron dos encuestas nacionales27?
28? para medir el conocimiento y la experiencia de las personas con las inversiones
y el fraude. Los resultados de ambos estudios muestran que existe una necesidad de
educar e informar a los inversionistas sobre los mercados de capital y el fraude de
inversiones. La educaci�n en esta �rea es especialmente importante ya que los
inversionistas asumen m�s riesgo y la responsabilidad en la gesti�n de sus ahorros
para la jubilaci�n, y existe una gran poblaci�n baby boomer en a�os de jubilarse en
Am�rica del Norte.

En 2005, la Comisi�n de Valores de Columbia Brit�nica (BCSC) por sus siglas en

ingl�s, financi� el Estudio de Hipot�cas Enron.29? Este el primer estudio
sistem�tico de fraude en inversiones, centrado en alrededor de 2,200 Inversores de
Eron. Entre otras cosas, el informe identific� que los inversionistas se acercan a
la jubilaci�n sin los recursos adecuados y los hombres de mediana edad eran
vulnerables al fraude de inversiones. El informe sugiere que la educaci�n a
inversionistas sea a�n m�s importante antes de que la generaci�n del baby boom
alcance la jubilaci�n.

Estados Unidos
En Estados Unidos, gran parte de los esfuerzos de educaci�n financiera de la naci�n
son administrados a trav�s de una organizaci�n nacional sin fines de lucro llamada
Coalici�n Jumpstart. Cada estado, a su vez, tiene su propia organizaci�n propia que
lleva a cabo eventos y ayuda a los miembros a promover la educaci�n financiera para
j�venes.
El US Treasury estableci� la Oficina de Educaci�n Financiera en 2002; y el Congreso
de Estados Unidos estableci� la Comisi�n de Educaci�n Financiera bajo la Ley de
Educaci�n Financiera y Mejoramiento en 2003. La Comisi�n public� su Estrategia
Nacional de Educaci�n Financiera3? en 2006. La Coalici�n Jumpstart ha promovido la
educaci�n financiera en Estados Unidos desde el a�o 1995.

Mientras que muchas organizaciones han apoyado el movimiento de educaci�n

financiera, �stas pueden diferir en la definici�n de educaci�n financiera. En un
informe del Consejo Asesor Presidencial sobre Educaci�n Financiera, los autores
pidieron realizar una definici�n de educaci�n financiera consistente, por la cual
los programas de educaci�n financiera puedan ser evaluados. Ellos definieron la
educaci�n financiera como "la capacidad de utilizar el conocimiento y habilidades
para gestionar con eficacia los recursos financieros para una vida de bienestar
financiero�.30?

En el 2007, el Instituto para la Educaci�n Financiera estableci� un programa anual

de incentivos para promover la prestaci�n eficaz de los productos financieros,
servicios y reconocer los logros de los individuos y organizaciones que promueven
la educaci�n financiera.31? En 2013, los ganadores comprenden Allstate Insurance
Company en la categor�a de fines de lucro, y el iGrad Financial Literacy Platform
en la categor�a de mejor producto educativo en la gesti�n de la deuda.32?

El entrenador de �xito empresarial Elisabeth Donati ha desarrollado un juego

educativo llamado El juego del dinero en donde los ni�os aprenden y mejoran sus
habilidades para obtener educaci�n financiera.33?34?

El Consejo de Educaci�n Econ�mica (CEE) realiz� en 2009 una encuesta de los Estados
y encontr� que 44 estados actualmente tienen educaci�n K-12 de finanzas
personales.35? Debido a diferentes criterios, la Coalici�n Jumpstart s�lo consider�
que 24 estados cuentan con la educaci�n financiera requerida.36? Los resultados de
la Encuesta de Jump Start de educaci�n financiera personal indican bajos niveles de
educaci�n financiera entre los j�venes de los Estados Unidos.37?

Adicionalmente, compa��as de financiamiento de autos, promueven educaci�n al

consumidor a trav�s de Americans Well-informed on Automobile Retailing
Economics.38?

Tambi�n, la Universidad del Norte de Illinois inici� en todo el campus la

Iniciativa de Educaci�n Financiera en el 2009 con el programa llamado Centavos
Financieros. Centavos Financieros provee a los alumnos de la Universidad del Norte
de Illinois con las herramientas y conocimientos necesarios para tomar decisiones
financieras s�lidas durante sus carreras universitarias, as� como despu�s de
graduarse. Otras universidades p�blicas y privadas en todo Estados Unidos han
puesto en marcha programas similares de alfabetizaci�n financiera.

En julio del 2010, el Congreso de los Estados Unidos deleg� al Dodd-Frank Wall
Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act), la creaci�n de Consumer
Financial Protection Bureau (CFPB). La CFPB por sus siglas en ingl�s, se ha
encargado, y en otros mandatos, de promocionar la educaci�n financiera en los
consumidores a trav�s de su Grupo de Compromiso y Educaci�n.39?

El Consejo Nacional de Educadores Financieros es una empresa con recursos de

educaci�n financiera que ofrece cursos de educaci�n financiera, capacitaci�n y
promociones. El Consejo Nacional de Educadores Financieros proporciona servicios
financieros -- Un certificado para instructores de programas de educaci�n
financiera , plan de estudios de educaci�n financiera, seminarios financieros de
educaci�n, programas de educaci�n financiera y de consulta de varios servicios a
personas de todos los �mbitos de la vida, a trav�s de eventos que se celebran en
todo el mundo. 40?
Existen ya varios estudios que han comenzado a identificar beneficios de los
programas de educaci�n financiera en los Estados Unidos, as� mismo reeplantean la
necesidad de tener individuos mejor preparados en esta �rea. En el art�culo "La
evidencia experimental sobre los efectos de la Financiera Educaci�n sobre el
Conocimiento estudiantes de escuela primaria. Comportamiento y actitudes " Michael
Batty (Batty, Collins, & Odders-White, 2015) se plantea, que a medida que el
panorama financiero para los consumidores es cada vez m�s compleja es importante
incrementar sus conocimientos en el tema para la mejora de las actitudes y
comportamientos que, si se mantiene, puede provocar una mayor capacidad financiera
en el futuro.

En el art�culo "Capacidad financiera en los ni�os: efectos de la participaci�n en

una educaci�n financiera Basado en la Escuela y el Programa de Ahorro" (Sherraden,
Johnson, Guo, & Elliott, 2011) plantea que independientemente de educaci�n de los
padres y de los ingresos si el ni�o comienza su preparaci�n financiera a temprana
edad, conservan lo aprendido a lo, largo del tiempo y lo demostraron obteniendo
buenas notas al presentar evaluaciones del tema a�os despu�s. Los resultados
sugieren que los ni�os peque�os aumentan financiera cuando tienen la capacidad de
acceso a la educaci�n financiera y se acompa�a en la participaci�n significativa de
servicios financieros.

En el art�culo "Mandato estatal de la educaci�n financiera y el comportamiento

crediticio de los adultos j�venes", (Brown, Collins, Schmeiser, & Urban, 2015)
presenta un estudio que se realiza con individuos de tres estados americanos que
implementaron un programa de educaci�n financiera obligatorio en su curricula para
adultos j�venes y los resultados que observaron Se comparan las puntuaciones de
cr�dito y morosidad del foco de estudio, en cada uno de estos estados antes y
despu�s de la aplicaci�n del programa. Se encontraron con que los j�venes que est�n
en la escuela despu�s de la aplicaci�n de un requisito de educaci�n financiera
tienen una mayor relaci�n de cr�dito las puntuaciones y las tasas de morosidad
relativos m�s bajos que los de los estados de control.

M�xico
La disciplina o educaci�n financiera es un conocimiento fundamental para toda
persona que maneje dinero y los diversos instrumentos financieros a disposici�n del
p�blico en general. Con esta educaci�n, los recursos obtenidos se emplear�n de una
manera adecuada y eficiente por los usuarios, sin embargo no basta con que la
poblaci�n tenga esta educaci�n, hay que extenderla hasta el mismo gobierno y es por
eso mismo que el 17 de agosto de 2015, se ha lanzado la �Iniciativa de ley de
disciplina financiera de las entidades federativas y los municipios�.41?

La iniciativa propone un fortalecimiento interno (en t�rminos gubernamentales) a

favor del saneamiento de las finanzas p�blicas, esto con el fin de volver eficiente
la gesti�n de los recursos y poder ofrecer unas cuentas limpias a los habitantes
del pa�s en cuesti�n. Anteriormente se implement� la �Ley federal de transparencia
y acceso a la informaci�n p�blica gubernamental� publicada en el DOF y reformada
por �ltima vez el 14 de julio de 2014. Esta ley implementada por el expresidente
Vicente Fox Quesada, ten�a como objetivo el esclarecimiento del uso por parte de
los diferentes estados de la rep�blica de los recursos provistos por el gobierno
federal, sin embargo, no cumpli� el objetivo en su totalidad y los gastos
desmesurados de las entidades gubernamentales contin�a hasta la fecha. Tales gastos
se ven reflejados en la econom�a del pa�s, afect�ndola de sobremanera, �ejemplos de
estos gastos? Veh�culos de lujo, aeronaves de lujo, mansiones y otras
excentricidades que son bien sabidas por el pueblo y siempre negadas por los
gobernantes. Por lo tanto, se proponen los siguientes puntos en la iniciativa de
ley antes mencionada:41?

- Reglas y est�ndares de Disciplina Financiera

- Nuevas obligaciones para contrataci�n responsable de deuda
- Creaci�n de un Registro P�blico �nico para transparentar obligaciones financieras
- Se establece un Sistema de Alertas de Deuda P�blica para Estados y Municipios
- Estados y Municipios podr�n obtener cr�ditos con aval de la Federaci�n
A trav�s de estos componentes se avanza en un manejo m�s responsable y transparente
de los recursos financieros en los tres �rdenes de gobierno�. (Gobierno Federal,
2015) Esta iniciativa es bastante interesante y de ser aplicada de manera adecuada,
se pueden lograr grandes cambios para impulsar al pa�s al invertir de manera
correcta y como siempre debi� ser, los recursos obtenidos por cada estado e
instituci�n gubernamental. Al educar a este sector del pa�s en t�rminos
financieros, se lograran diferentes cosas, entre ellas:42?

Sanear las finanzas del pa�s.

Mejorar la calidad de vida de la poblaci�n en general.
Aumentar el nivel de felicidad de la poblaci�n dando pie a que esta est� m�s
tranquila y por tanto, sea m�s eficiente y productiva.
Fortalecer la econom�a del pa�s y el valor de la moneda ante otras.
Antes de poder implementar esta iniciativa es de total importancia dar cargos
administrativos y pol�ticos que sean transparentes y reducir el n�mero de estos o
a�adir nuevos integrantes que pasen pruebas de confianza y educaci�n financiera
adecuada para que hagan honor a su cargo y dirijan al pa�s por un buen camino.
Adem�s de implementar esta iniciativa es importante establecer un sistema
financiero bien definido y establecido que tenga el m�nimo margen de deficiencia
para evitar el gasto excesivo por parte del gobierno federal y las dependencias
estatales del mismo.42?

La implementaci�n de esta iniciativa de ley es un buen incentivo para impulsar el

saneamiento de la econom�a del pa�s y es necesario buscar funcionarios p�blicos
honestos que cumplan con su cargo de la manera que debe ser, sin gastar en exceso y
en lujos que son con fines personales y gastar m�s en el bien com�n.42?