Tarjeta de cr�dito

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Este aviso fue puesto el 13 de diciembre de 2017.
No debe confundirse con Tarjeta de d�bito.

Las tres principales tarjetas de cr�dito usadas en el mundo: Visa, MasterCard y

American Express.
La tarjeta de cr�dito es un instrumento material de identificaci�n, que puede ser
una tarjeta de pl�stico con una banda magn�tica, un microchip y un n�mero en
relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a
cuyo favor es emitida a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al
sistema, mediante su firma y la exhibici�n de la tarjeta. Es otra modalidad de
financiaci�n; por lo tanto, el usuario debe asumir la obligaci�n de devolver el
importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos.

Entre las m�s conocidas del mercado est�n: Visa, MasterCard, American Express,
Discover, JCB, UnionPay y Mir, entre otras.

�ndice
1 Caracter�sticas
2 Forma y origen
3 N�mero de la tarjeta
4 Tecnolog�as
5 V�ase tambi�n
6 Enlaces externos
7 Referencias
Caracter�sticas
Los usuarios tienen l�mites con respecto a la cantidad que pueden disponer de
acuerdo con la pol�tica de riesgos existente en cada momento y a las
caracter�sticas personales y de solvencia econ�mica de cada usuario. Generalmente
no se requiere abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o
"revolvente") acumula un inter�s. Se puede hacer s�lo un "pago m�nimo", as� como
pagar intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan
intereses.

La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus

saldos por completo en su fecha l�mite mensual o puede pagar una parte. La tarjeta
establece el pago m�nimo y determina los cargos de financiaci�n para el saldo
pendiente. Las tarjetas de cr�dito tambi�n se pueden usar en los cajeros
autom�ticos o en un banco para servirse de un adelanto de efectivo, aunque a
diferencia de las tarjetas de d�bito, se cobra un inter�s por la disposici�n,
comisi�n y, en algunos pa�ses, un impuesto porque se trata de un pr�stamo.

Un pago con tarjeta de cr�dito es un pago con dinero M1, (dinero crediticio) que
como todo agregado monetario distinto de M0, no es creado por los bancos centrales
sino por los bancos privados o las tiendas que dan cr�ditos. Por tanto, el hacer
efectivo un cobro con tarjeta de cr�dito depende de la solvencia de la entidad
emisora de la tarjeta. Ese dinero crediticio NO es de la persona que posee la
tarjeta; lo tiene que pagar.

Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta.

Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele pedir una

identificaci�n (identificaci�n personal, permiso de conducir, etc.) y exige la
firma del pagar� o voucher para acreditar que se es propietario de la tarjeta.
Existen algunas excepciones donde no se solicita firmar el recibo; a este sistema
se le denomina "autorizado sin firma" y suele utilizarse en comercios con grandes
aglomeraciones de gente, como lo son cines, restaurantes de comida r�pida y otros
lugares similares. En algunos pa�ses se solicita el ingreso de un PIN para
autorizar las compras de manera presencial.

El resumen de cuenta de la tarjeta de cr�dito contiene los gastos que una persona
hizo durante el �ltimo mes y las cuotas pendientes de pago. En el resumen figura el
total de la deuda y tambi�n un pago m�nimo, por ello se puede optar por pagar s�lo
el m�nimo para no estar en mora y pagar una multa; y financiar el resto de la deuda
pagando intereses.[1]

En caso de uso fraudulento hay que dar aviso por escrito a la entidad financiera o
tienda que le da la tarjeta pidiendo que anule el cargo y seguir los tr�mites de
cada instituci�n. El emisor de la tarjeta debe demostrar que la compra ha sido
hecha por el propietario.

En caso de robo o p�rdida de la tarjeta de cr�dito hay que avisar en forma

inmediata al emisor de la tarjeta. En Argentina la Ley 25.065 obliga a los emisores
de tarjetas de cr�dito a tener un sistema telef�nico para recibir las denuncias las
24 horas, tienen que darte un n�mero de denuncia y el emisor debe informar a los
comercios que la tarjeta ha sido cancelada por robo o p�rdida.

Las compras con tarjeta de cr�dito pueden tener diversos seguros sobre el saldo
financiado.

Existen cuatro tipos, a saber: cl�sica, dorada, platinum y signature o black; cada
una depende en gran medida del l�mite de cr�dito que puedan otorgar.

Forma y origen
Materialmente la tarjeta de cr�dito consiste en una pieza de pl�stico, cuyas
dimensiones y caracter�sticas generales han adquirido absoluta uniformidad, por
virtualidad del uso y de la necesidad t�cnica. El tama�o de la mayor�a de las
tarjetas de cr�dito es de 85,60 mm � 53,98 mm (33/8 pulgada � 21/8 pulgada) y
cumple la norma ISO/IEC 7810 ID-1.

Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afiliado

autorizado para emplearla, as� como el periodo temporal durante el cual ese
instrumento mantendr� su vigencia. Suele contener tambi�n la firma del portador
leg�timo y un sector con asientos electr�nicos perceptibles mediante instrumentos
adecuados. Estos asientos identifican esa particular tarjeta y habilitan al
portador para disponer del cr�dito que conlleva el presentarla, sin estampar su
firma.

Con respecto al origen, podemos decir que apareci� en los comienzos del siglo XX en
los Estados Unidos. Concretamente, la idea surgi� dentro de las oficinas del Chase
Manhattan Bank, a manos de su director, bajo la modalidad de tarjeta profesional.
Se instituy� con su forma mayoritaria alrededor de la d�cada de los a�os 1940 y
tom� difusi�n desde la mitad del siglo.

La difusi�n internacional fue producto del empleo en otras naciones de las tarjetas
emitidas en aquel pa�s, y del establecimiento local de sucursales de las emisoras
durante las d�cadas de los 50 y 60.

N�mero de la tarjeta
Es un n�mero de cuenta principal de las tarjetas de cr�dito y tarjetas bancarias.
Tiene una cierta de estructura interna y un sistema com�n de numeraci�n. Los
n�meros de tarjeta de cr�dito son un caso especial de la norma ISO/IEC 7812,
n�meros de tarjetas bancarias.

La norma ISO/IEC 7812 contiene un n�mero de un d�gito identificador principal de la

industria (MII), uno de seis d�gitos N�mero de Identificaci�n del Emisor (IIN), un
n�mero de cuenta y un verificador de un solo d�gito calcula utilizando el algoritmo
de Luhn. El MII es considerado como parte del IIN.

El t�rmino "Emisor N�mero de Identificaci�n" (IIN) sustituye a los utilizados

anteriormente "N�mero de Identificaci�n Bancaria" (BIN). V�ase la norma ISO / IEC
7812 para m�s informaci�n.

Tecnolog�as
En el siglo XXI existen tres tecnolog�as disponibles para las tarjetas de cr�dito.

La tradicional es la de la banda magn�tica. No obstante, se est� extendiendo la de

las tarjeta de cr�dito con microchip. Esta tecnolog�a fue desarrollada por Roland
Moreno. Un circuito electr�nico integrado en la tarjeta realiza la mayor parte de
los controles relativos a su uso y ofrece m�s seguridad al usuario y al banco
emisor: el microchip integra dispositivos de protecci�n electr�nica que impiden su
violaci�n o la lectura sin autorizaci�n de la informaci�n que contiene. La �ltima
tecnologia es el contactless, que permite usar las tarjetas de cr�dito acercandola
al terminal o TPV, sin necesidad de introducirla para que sea identificada. Como
peculiaridad, la tecnologia contactless permite pagar con tarjeta compras
inferiores a 20 � sin necesidad de firma o PIN, haciendo m�s agil la compra de
art�culos en tiendas.1?

V�ase tambi�n
Adeudo por domiciliaci�n
Cheque
Compra a plazos
Giro postal
Impuesto
Inter�s
Pinpass
Tarjeta de d�bito
Transferencia bancaria
Zona �nica de Pagos en Euros
Enlaces externos
Referencias
��Qu� son las tarjetas de cr�dito contactless y c�mo funcionan?�. www.tarjetas-
online.net. Consultado el 15 de febrero de 2018.