EL CHEQUE

Un cheque (anglicismo de cheque o check) es un documento contable de valor en el que la

persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende
a otra persona una autorización para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta,
la cual se expresa en el documento, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta
bancaria.

El cheque es un título de valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual una
persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institución de crédito el pago a la
vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario.

Modalidades de cheques
1. Cheque personal: es aquel emitido contra la cuenta corriente de una persona física o jurídica (empresa).
A los titulares de cuentas corrientes se les entrega un talonario personalizado con cheques impresos que
pueden utilizar como medio de pago, y en los que figuran:

 El número de cheque y código de identificación.

 El Código Cuenta Cliente (CCC) que identifica la cuenta.

El uso del cheque personal como medio de pago ha disminuido con la aparición de otros más cómodos,
como las tarjetas de crédito y la banca online, pero sobre todo debido a los inconvenientes que dificultan
su cobro.

Para hacer efectivo el pago de un cheque personal, es necesario que el librador disponga de los
fondosnecesarios en la entidad que figura como librado. Es decir, si alguien le paga con un cheque
personal, usted no tiene garantía de poder cobrarlo. Si el librador no tiene dinero suficiente en su cuenta,
el banco no lo abonará y usted tendrá que reclamar el pago. Las entidades cobran además altas
comisiones por cada cheque devuelto por fondos insuficientes; en España, estas comisiones
(normalmente un 2%-3% del valor del cheque, con un mínimo de 9 euros) no las paga quien coloca el
cheque sin fondos, sino el que lo presenta para su cobro.

Incluso cuando hay fondos suficientes, si no se cobra el cheque en la misma entidad que el librado
(incluso en la misma sucursal), el beneficiario tendrá que pagar una comisión.

Por último hay que citar los problemas relacionados con la seguridad. Existe la posibilidad de fraude por
falsificación o alteración del cheque, lo que puede perjudicar tanto al emisor del mismo como a la persona
que lo pretende cobrar.
2. Cheque conformado: es una modalidad de cheque personal en la que la entidad bancaria que ha de
pagar (el librado) asegura que hay fondos y que por tanto se pagará. Para garantizar la operación, la
entidad bancariaretiene ese importe de la cuenta del librador, además de la comisión que habitualmente
se cobre por ese servicio. La entidad anota en el cheque la palabra conformado, certificado u otro término
similar y lo firma.

Muchos acreedores exigen los pagos con cheques conformados.

3. Cheque bancario: es aquel en el que el librador (el que firma el cheque) es la propia entidad
bancaria que debe pagarlo (el librado). No hace falta tener una cuenta corriente en la entidad para
comprar este servicio en caso de tener que utilizarlo como medio de pago.
4. Cheque contra la cuenta del Banco de España: es aquel en el que el librado es el Banco de España.
Normalmente el librador es una entidad de crédito. Estos dos últimos tipos, al igual que el cheque
conformado,refuerzan las garantías del documento.
5. Cheque de ventanilla: también llamado cheque de caja, es aquel expedido por una entidad bancaria a
sus propias dependencias. En realidad no se trata de un medio de pago, sino de un recibí. Es un
documento que firma el cliente en prueba de que ha recibido dinero en efectivo de su propia cuenta desde
la ventanilla.
6. Cheque de viaje: es el que se puede canjear por dinero en efectivo y utilizar como medio de pago en casi
todo el mundo. No está relacionado con una cuenta corriente, sino que se paga como un servicio en el
momento de recibirlos. Los cheques de viaje son emitidos por entidades bancarias y otros intermediarios
financieros no bancarios de reconocida presencia internacional, como VISA, American Express,
MasterCard, etc., en euros o en divisas (dólares, libras, yenes…). En caso de robo o pérdidas se pueden
sustituir, siempre que no hayan sido ya cobrados.
BIBLIOGRAFIA:

http://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosoperativos/med
iosdepagotarjetas.html