BANCO DE LA NACION ARGENTINA

La filial Santa Cruz de la Sierra del Banco de la Nación Argentina fue habilitada el 23 de abril de 1958
por el señor Presidente del Directorio de la Institución Dr. Carlos A. COLL VENEGAS, en un local
arrendado ubicado en la calle Sucre Nº 28, a pasos de la Catedral.

Se trata de una Sucursal del primer Banco argentino, de capital enteramente estatal, que opera
desde el año 1891, contando actualmente con más de 700 filiales distribuidas a lo largo y a lo ancho
de la geografía argentina, convertido rápidamente en la primera Entidad del sistema financiero.

Sensible a los cambios que se fueron produciendo en las relaciones económicas entre las naciones,
el Banco proyectó su quehacer más allá de las fronteras y luego de habilitar sucursales en los países
hermanos de América Latina: Uruguay (Montevideo), Paraguay (Asunción, Concepción, Encarnación y
Villarrica), Brasil (Río de Janeiro, San Pablo y Porto Alegre), Chile (Santiago), Bolivia (Santa Cruz de la
Sierra) Venezuela (Caracas), Panamá (Panamá), Islas Caimán (Gran Caimán), se hizo presente en los
centros financieros de mayor nivel internacional: Islas Caimán (Gran Caimán), Estados Unidos (Nueva
York y Miami), España (Madrid) y China (Pekín).

Desde hace unos 30 años aproximadamente, las oficinas y planta operativa de la filial Santa Cruz de
la Sierra funcionan en su edificio propio, emplazado en la acera norte de la Plaza 24 de Septiembre -
calle Junín Nº 22-, asumiendo desde siempre el rol principal de “sostener y promover la actividad en
el exterior de los sectores exportadores argentinos mediante apoyo y asesoramiento constante.

Procesos de Control Legitimación de Ganancias Ilícitas

La Unidad de Investigación Financiera (UIF) de Bolivia es un órgano desconcentrado con autonomía

funcional, administrativa y operativa, dependiente de la Autoridad de Supervisión del sistema
Financiero, encargado de recibir, solicitar, analizar y, en su caso, transmitir a las autoridades
competentes la información necesaria debidamente procesada vinculada a la legitimación de
ganancias ilícitas. El Banco de la Nación Argentina Sucursal Santa Cruz de la Sierra en cumplimiento a
disposiciones legales en vigencia, cuenta con mecanismos de control interno para evitar que la
entidad sea utilizada para actividades de legitimación de ganancias ilícitas. La Unidad de Control de la
Entidad y su vinculación con la UIF, está a cargo del “Funcionario Responsable”. Nuestra Institución
está comprometida con un programa efectivo y estricto a fin de cumplir con el espíritu y las
provisiones específicas de la Ley y reglamentaciones sobre lavado de dinero. Asimismo cuenta con
programas de auditoría interna y externa para evaluar la razonabilidad de los sistemas de
prevención, detección y reporte. Estas realizan una revisión anual de su aplicación y el grado de
cumplimiento de las normas internas y externas.

Prevención de lavado de dinero

PREVENCION, DETECCION, CONTROL Y REPORTE DE LEGITIMACION DE GANANCIAS ILICITAS,

FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y/O DELITOS PRECEDENTES
 El Banco de la Nación Argentina Sucursal Santa Cruz de la Sierra (Bolivia) se encuentra fielmente
comprometido en la lucha contra la Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo
y/o Delitos Precedentes. Para ello ha diseñado e implementado políticas y procedimientos en
materia de Prevención, Detección, Control y Reporte de Legitimación de Ganancias Ilícitas,
Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos Precedentes para asegurar que sus productos y/o servicios
no sean utilizados con fines delictivos.

Unidad de Prevención y Cumplimiento

Cuenta con una estructura de prevención y cumplimiento, la misma está compuesta por el Comité
de Cumplimiento y Riesgos de LGI/FT compuesto por tres Ejecutivos que informan a la Unidad
Antilavado de nuestra Casa Central (Buenos Aires - Argentina) y la Unidad de Cumplimiento y Riesgos
de LGI/FT, que está a cargo del Oficial de Cumplimiento que tiene dependencia de la Alta Gerencia,
que al mismo tiempo es el Funcionario Responsable ante la Unidad de Investigaciones Financieras
(UIF).

Auditorías Internas y Externas

Está sujeto a dos tipos de auditoría: Auditoría Interna (semestral), que tiene el objeto de garantizar
la revisión independiente del cumplimiento de la Gestión de Riesgos de LGI/FT y/o DP y el sistema de
detección, prevención y control de LGI/FT y/o DP. La Auditoría Externa es realizada bajo estándares
internacionales formalmente establecidos que tiene la función de evaluar los sistemas de prevención
de LGI/FT y/o DP. Además por normativa nacional, la Unidad de Investigaciones Financieras dentro
de sus atribuciones puede requerir Auditorías Externa definiendo el alcance de la misma, tomando
en cuenta los contenidos mínimos para las auditorías internas.

Regulación Internacional y Nacional

Da cumplimiento a las recomendaciones internacionales y a la normativa nacional, en materia de

prevención de LGI/FT y/o DP que son las siguientes:

INTERNACIONAL

USA Patriot Act, cumple con las secciones 313 y 319.

Listas OFAC (Office of Foreign Assets Control).

Las 40 Recomendaciones del GAFI.

Basilea II – Política Conozca a su Cliente.

NACIONAL

Ley 1768 - Modificaciones al Código Penal.

Ley 262 - Régimen de Congelamiento de fondos y otros activos de personas vinculadas con
acciones de terrorismo y financiamiento del terrorismo.

Ley 004 - Lucha contra la corrupción, enriquecimiento ilícito e investigación de fortunas “Marcelo
Quiroga Santa Cruz”.
 Ley 170 - Incorporación en el Código Penal de las figuras penales de Financiamiento del Terrorismo
y Separatismo; la modificación de las tipificaciones de los delitos de Terrorismo y de Legitimación de
Ganancias Ilícitas.

Ley 393 - Ley de Servicios Financieros.

DS 29681 - Que obliga la declaración de internación y salida física de divisas del territorio nacional.

DS 910 - Reglamentar el Régimen de Infracciones y los procedimientos para la determinación y

aplicación de sanciones administrativas en lo concerniente a la Legitimación de Ganancias Ilícitas.

DS 24771 - Reglamento de la Unidad de Investigaciones Financieras.

DS 1553 - Establece procedimientos complementarios relacionados con el régimen de

congelamientos de fondos y otros activos establecidos en la Ley 262.

RESOLUCIÓN UIF 001/2013 – Manual de Procedimientos Operativos para la Detección, Prevención,

Control y Reporte de Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos
Precedentes, con enfoque Basado en Gestión de Riesgos.

RESOLUCIÓN UIF/002/2013 – Instructivo Específico para Entidades de Intermediación Financiera

con Enfoque Basado en Gestión de Riesgos. Su objetivo es establecer reglas específicas para la
detección, prevención, control y reporte de Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del
Terrorismo y/o Delitos Precedentes en actividades de Intermediación Financiera con enfoque Basado
en Gestión de Riesgos.

CONCEPTOS DE PREVENCIÓN DE LEGITIMACIÓN DE GANANCIAS ILICÍTAS Y FINANCIAMIENTO AL

TERRORISMO

¿Qué es la Legitimación de Ganancias Ilícitas?

El que a sabiendas, convierta o transfiera bienes, recursos o derechos, vinculados a delitos de:
fabricación, transporte, comercialización o tráfico ilícito de sustancias controladas; contrabando;
corrupción; organización criminal; asociación delictuosa; tráfico de migrantes; tráfico de armas;
terrorismo; financiamiento del terrorismo; estafas y otras defraudaciones; corrupción de niña, niño y
adolescente; proxenetismo; trata y tráfico de personas; receptación; receptación proveniente de
delitos de corrupción; soborno; falsificación de moneda, billetes de banco, títulos al portador y
documentos de crédito; falsificación de documentos en general; falsificación de sellos, papel sellado,
timbres, marcas y contraseñas; delitos ambientales; asesinato; lesiones gravísimas; secuestro;
reducción a la esclavitud o estado análogo; privación de libertad; coacción; vejaciones y torturas;
robo; hurto; delitos tributarios; extorsión; infidencia económica; agio; uso indebido de información
privilegiada; con la finalidad de ocultar o encubrir su origen ilícito o colaborar con quien estuviere
involucrado en estos delitos; o el que a sabiendas oculte o disimule la verdadera naturaleza, fuente,
ubicación, disposición, movimiento, titularidad o derechos de tales bienes, recursos o derechos que
provienen de la comisión de los delitos citados; o el que adquiera, posea o utilice estos bienes,
recursos o derechos, a sabiendas, en el momento de su recepción, que son producto de los delitos
señalados. (Artículo 185 Bis. del Código Penal boliviano modificado a través de la Ley 262 de fecha 30
de julio de 2012).

¿Qué es el Financiamiento del Terrorismo?

Todo aquel que de manera deliberada, directa o indirectamente, proveyere, recolectare, transfiriere,
entregare, adquiriere, poseyere, negociare o gestionare fondos, bienes, recursos o derechos, sea
mediante el ejercicio de actividades legales o ilegales, con la intención de que se utilicen o a
sabiendas de que serán utilizados, en todo o en parte, por un terrorista, organización terrorista o
para cometer el delito de terrorismo. (Artículo 133 Bis del Código Penal boliviano modificado a través
de la Ley 262 de fecha 30 de julio de 2012).

¿Cuáles son los Delitos Precedentes?

Los Delitos Precedentes a la Legitimación de Ganancias Ilícitas son:

Legitimación de Ganancias Ilícitas.

Fabricación, transporte, comercialización o tráfico ilícito de sustancias controladas.

Contrabando.

Corrupción.

Organización Criminal.

Asociación criminal.

Asociación Delictuosa.

Tráfico ilícito de órganos, tejidos y medicamentos.

Tráfico ilícito de sustancias nucleares.

Tráfico ilícito de obras de arte, animales exóticos o materiales tóxicos.

Tráfico de Migrantes.

Tráfico de Armas, explosivos, municiones o material destinado a su producción.

Financiamiento del Terrorismo.

Estafas y otras Defraudaciones.

Corrupción de niño, niña y adolescente.

Proxenetismo.

Trata y tráfico de Personas.

Genocidio, crímenes de guerra.

Receptación.
 Receptación proveniente de delitos de corrupción.

Soborno.

Actividades financieras ilegales.

Falsificación de moneda, billetes de banco, títulos al portador, y documentos de crédito.

Falsificación de documentos en general.

Falsificación de sellos, papel sellado, timbres, marcas y contraseñas.

Delitos ambientales.

Asesinatos.

Lesiones gravísimas.

Secuestro.

Reducción a la esclavitud o estado análogo.

Terrorismo.

Privación de libertad.

Coacción.

Vejaciones y torturas.

Robo.

Hurto.

Delitos tributarios.

Extorsión.

Infidencia económica.

Agio.

Uso indebido de información privilegiada.

Responsabilidad de todas las dependencias del Banco de la Nación Argentina - Bolivia

El Banco de la Nación Argentina Sucursal Santa Cruz de la Sierra – Bolivia, los Gerentes y funcionarios
se encuentran comprometidos, en el fortalecimiento de medidas preventivas para proteger a la
entidad de los riesgos de la legitimación de ganancias ilícitas, financiamiento del terrorismo y/o
Delitos Precedentes. Por lo anterior, el personal de todas las dependencias que atienden operaciones
que pudieran ligarse directa o indirectamente con el delito de Legitimación de Ganancias ilícitas y
Financiamiento del Terrorismo, cuentan con mecanismos para monitorear las transacciones que
realizan los clientes y usuarios de la Institución, colaborando con ello en el proceso de detección de
operaciones inusuales; que deben reportarse a la Unidad de Prevención y Cumplimiento donde
pasan por un proceso de aclaración y al determinar una sospecha, se reporta de manera inmediata a
la Unidad de Investigación Financiera.

Capacitación

En cumplimiento a lo establecido al DS. 24771 Reglamento de la Unidad de Investigaciones

Financieras, el personal de la Unidad de Cumplimiento participa activamente en Jornadas de
Capacitación en materia de prevención de Legitimación de Ganancias Ilícitas y Financiamiento al
Terrorismo, temas que posteriormente son transmitidas a todo el personal del Banco.

Código Ética

En el Decálogo del Banco se encuentran los principios fundamentales, en los que se incluye “Cumplir
con la política contra el lavado de dinero” con el objeto de prevenir y evitar la realización de
blanqueo de capitales provenientes de actividades delictivas o ilícitas. Los funcionarios deben prestar
especial atención a aquellos supuestos casos en que existan indicios de falta de integridad de las
personas o entidades con las que realiza negocios.

PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE Y PUBLICAMENTE

Se entiende como tal, a aquella persona que tiene o ha estado a cargo de funciones públicas
prominentes en su propio país o en el extranjero; figuras prominentes que pertenecientes a partidos
políticos; ejecutivos de jerarquía de organizaciones que pertenezcan al Estado u organismos
internacionales; personas que hubieran alcanzado fama o notoriedad en actividades científicas,
profesionales, artísticas, culturales, deportivas y otras, así como allegados a un PEP.

ALCANCE DE PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE (PEP)

FUNCIONARIOS PÚBLICOS NACIONALES

Quedan comprendidas las personas que desempeñan o hayan desempeñado cargos ejecutivos y
directivos de alto nivel en el sector público, a partir de la promulgación de la Ley de Lucha Contra la
Corrupción, Enriquecimiento Ilícito e Investigación de Fortunas “Marcelo Quiroga Santa Cruz”, las
que serán consideradas PEP por tiempo indefinido.

CARGOS:

Presidente del Estado Plurinacional.

Vicepresidente del Estado Plurinacional.

Diputados Titulares y Suplentes.

Senadores Titulares y Suplentes.

Alcaldes Departamentales / Concejales.

Alcaldes Departamentales / Concejales.

Ministros y Viceministros de Estado.

 Director Ejecutivo o Gerente General de los Servicios Nacionales, de las empresas públicas y de las
entidades autárquicas del Estado.

Autoridades de Supervisión.

Gobernadores.

Controlar General del Estado.

Fiscal General del Estado.

Fiscales de Distrito.

Magistrados Titulares y Suplentes del Tribunal Supremo de Justicia.

Vocales de los Tribunales Departamentales.

Magistrados Titulares y Suplentes del Tribunal Agroambiental.

Consejeros Titulares y Suplentes de la Magistratura.

Presidente y Vocales del Órgano Electoral Plurinacional y Departamentales.

Procurador General del Estado.

Funcionarios Diplomáticos / Consulares.

Funcionarios designados por Ministros como: Vocales y Jueces del Poder Judicial.

Asesores Generales de entidades públicas.

Coordinadores Generales de Entidades Públicas.

Jefes de Gabinete.

Alto Mando Policial

Comandante General.

Subcomandante General.

Inspector General.

Comandantes Departamentales.

Alto Mando Militar

Comandante en Jefe de la Fuerzas Armadas.

Jefe de Estado Mayor de las Fuerzas Armadas.

Comandante General (Ejército, Fuerza Aérea, Fuerza Naval).

FUNCIONARIOS PÚBLICOS EXTRANJEROS

Quedan comprendidas las personas del exterior que desempeñen o hayan desempeñado durante los
últimos dos años anteriores a la fecha de análisis, alguno de los siguientes cargos:

Jefes de Estado, Jefes de Gobierno, Gobernadores, Intendentes, Ministros, Secretarios y

Subsecretarios de Estado y otros cargos gubernamentales equivalentes.

Miembros del Parlamento/Poder Legislativo.

Jueces, miembros superiores de tribunales y otras altas instancias judiciales y administrativas de

ese ámbito del poder judicial.

Embajadores, cónsules y funcionarios destacados de misiones oficiales permanentes del exterior.

Oficiales de alto rango de las fuerzas armadas (a partir de coronel o grado equivalente en la fuerza
y/o país de que se trate) y de las fuerzas de seguridad pública.

Miembros de los órganos de dirección y control de empresas de propiedad estatal.

Directores, Gobernadores, Consejeros, Síndicos o autoridades equivalentes de bancos centrales y

otros organismos estatales de regulación y/o supervisión.

El alcance establecido se limita a aquellos rangos, jerarquías o categorías con facultades de decisión
resolutivas, por lo tanto se excluye a los funcionarios de niveles intermedios o inferiores.

PERSONAS PÚBLICAMENTE EXPUESTAS

Boliviano o extranjero que hubiera alcanzado fama y notoriedad a nivel nacional o extranjero; en
actividades científicas, profesionales, artísticas, culturales, deportivas y otras.

Presidente y miembros del Consejo de Administración de las Cooperativas Telefónicas.

Gerentes de compañías de espectáculos y eventos de belleza.

Artistas connotados.

Presidentes de Clubes Deportivos Miembros de la Liga Nacional.

Directores Técnicos de Clubes Deportivos Miembros de la Liga Nacional.

Presidente del Comité Olímpico Boliviano.

CÓNYUGUES Y FAMILIARES

Cónyuges o convivientes reconocidos legalmente y familiares en línea ascendiente, descendiente o

colateral hasta el segundo grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad, de las personas a
que se refieren los incisos 1) y 2), durante los plazos que para ellas se indican.

LISTAS DE PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE

En base a la información que el Banco tenga sobre los clientes elaborará y mantendrá actualizada las
Listas de Personas Expuestas Políticamente (PEP) nacionales, extranjeras y de Personas Expuestas
Públicamente aquellas que hayan alcanzado fama y notoriedad, así como sus allegados hasta el
tercer grado de consanguinidad, segundo de afinidad o el derivado de los vínculos de adopción. Las
Listas PEP nacionales, extranjeros y sus allegados que el Banco haya elaborado deben ser remitidos a
la UIF mensualmente hasta el 5 de cada mes, mediante el Sistema de Intercambio de Información del
Sujeto Obligado “SISO”.

Código de ética

I. INTRODUCCION

A. PREÁMBULO

El propósito de este Código es enunciar las normas y principios que deben inspirar la conducta y
actividad de los integrantes del Banco de la Nación Argentina. Dichas normas y principios tienen su
fundamento en la Misión y en la responsabilidad de sus integrantes para con la Entidad.

Constituyen una guía necesaria para el cumplimiento de las obligaciones contraídas con la Entidad
en virtud de esa responsabilidad, y de sus obligaciones emergentes, los funcionarios del BNA deben
realizar los mayores esfuerzos para mejorar continuamente su idoneidad y la calidad de su actuación,
contribuyendo al progreso y prestigio de la actividad, a mejorar los procesos y sistemas de la
organización, así como agregar valor a la labor en la prestación de servicios.

Lo establecido en este Código no excluye otros principios y normas que conforman un digno y
correcto comportamiento de los empleados del Banco de la Nación Argentina.

La ausencia de disposiciones expresas no deben interpretarse como admisión de actos o prácticas no

compatibles con la vigencia de los principios y reglas de conducta enunciados, ni debe considerarse
que proporcione impunidad. Por el contrario, confrontados los integrantes del BNA con situaciones
que pongan en tela de juicio, real o aparente, los principios y reglas de conductas por este Código
establecidos, deben conducirse de una manera que resulte coherente con el espíritu de este texto.

El Código de Ética rige a todos los miembros del Banco de la Nación Argentina, el presente Código de
Ética regirá conjunta y complementariamente a las normas y leyes locales.

B. CÓDIGO DE ÉTICA

El Código de Ética del BNA Santa Cruz de la Sierra Bolivia es una serie de Principios Relevantes y
Reglas de Conductas para el ejercicio de las diferentes actividades realizadas por los funcionarios,
además que describen el comportamiento que se espera de los integrantes del banco.

El objetivo es promover una cultura ética dentro del Banco y ser un referente formal e institucional
para la conducta personal y profesional de todos sus integrantes, independientemente del cargo o
función que ocupen, de forma tal que se convierta en un patrón para las conductas y
comportamientos esperados tanto en las relaciones internas como con quienes interactúa.

La existencia del presente Código pretende ser un marco de guía y referencia, es decir, directrices
generales del deber de los funcionarios del BNA.
Estos principios y reglas de conducta nos permitirán favorecer las relaciones al interior y al exterior
del Banco.

La Gerencia General, promueve la difusión y comprensión de estos principios, alentando su

cumplimiento entre las diferentes áreas, comunicando al exterior de la misma, aquellos estándares
de conducta que reflejan su cultura de ética.

Es responsabilidad de todos y cada uno de los integrantes del Banco cumplir con este Código.

C. DEFINICIÓN DE ÉTICA

La Ética está vinculada a la moral y establece lo que es permitido en relación a una acción o a una
decisión. La Ética se define como la disciplina que analiza, estudia e identifica qué es lo moral, cómo
se justifica racionalmente un sistema moral, y cómo se ha de aplicar posteriormente a los distintos
ámbitos de los individuos.

La moral son las reglas y normas por las que se rige la conducta de un individuo.

Como base de las acciones esperadas de los funcionarios, los principios fundamentales que rigen el
ejercicio profesional son:

Integridad

Objetividad

Confidencialidad

Competencia

II. CAPITULO I

A. PARTE GENERAL

1º. AMBITO DE APLICACIÓN.

El presente Código de Ética comprenderá a todos los integrantes del Banco de la Nación Argentina
en el Estado Plurinacional de Bolivia que presten servicios en éste.

2º. INGRESO A LA PLANTILLA DEL BANCO.

El ingreso a la plantilla del Banco en Bolivia, implica tomar conocimiento del presente Código y
asumir el compromiso de observar las leyes y los decretos que rigen la intermediación financiera así
como las normas generales e instrucciones particulares dictadas por el BNA, entre los que se incluye
el evitar el uso del sistema financiero para el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

B. PRINCIPIOS GENERALES

3º. PROBIDAD.
El empleado debe actuar con rectitud y honradez, procurando satisfacer el interés general y
desechando todo provecho o ventaja personal, obtenido por sí o por interpósita persona. También
está obligado a exteriorizar una conducta honesta.

4º. PRUDENCIA.

El empleado debe actuar con pleno conocimiento de las materias sometidas a su consideración, con
la misma diligencia que un buen administrador emplearía para con sus propios bienes.

5º. JUSTICIA.

El empleado debe tener permanente disposición para el cumplimiento de sus funciones, otorgando
a cada uno lo que le es debido, tanto en sus relaciones con el Estado, como con el público, sus
superiores y subordinados.

6º. TEMPLANZA.

El empleado debe desarrollar sus funciones con respeto y sobriedad, usando las prerrogativas
inherentes a su cargo y los medios que dispone únicamente para el cumplimiento de sus funciones y
deberes. Asimismo, debe evitar cualquier ostentación que pudiera poner en duda su honestidad o su
disposición para el cumplimiento de los deberes propios del cargo.

7º. IDONEIDAD.

La idoneidad, entendida como aptitud técnica, legal y moral, es condición esencial para el acceso y
ejercicio de la función.

8º. RESPONSABILIDAD.

El empleado debe hacer un esfuerzo honesto para cumplir con sus deberes. Cuanto más elevado sea
el cargo que ocupa un funcionario, mayor es su responsabilidad para el cumplimiento de las
disposiciones de este Código.

9º. MEDIO AMBIENTE

El empleado ha de respetar las exigencias legales y procedimientos internos que se establezcan en

cada momento, para reducir o evitar en lo posible, el impacto medio ambiental de sus actividades. El
banco promueve la concientización socio ambiental de los clientes y del personal, en el ámbito de sus
competencias y financia actividades que no provocan daños ambientales o que están prohibidas por
convenios internacionales o por leyes nacionales.

C. PRINCIPIOS PARTICULARES

10º. APTITUD.

Quien disponga la designación de un empleado debe verificar el cumplimiento de los recaudos

destinados a comprobar su idoneidad. Ninguna persona debe aceptar ser designada en un cargo para
el que no tenga aptitud.

11º. CAPACITACION.
El empleado debe capacitarse para el mejor desempeño de las funciones a su cargo, según lo
determinan las normas que rigen el servicio o lo dispongan las autoridades del Banco.

12º. LEGALIDAD.

El empleado debe conocer y cumplir la Constitución del Estado Plurinacional de Bolivia, las leyes y
los reglamentos que regulan la actividad del Banco. Debe observar en todo momento un
comportamiento tal que, examinada su conducta, ésta no pueda ser objeto de reproche.

13º. EVALUACION.

El empleado debe evaluar los antecedentes, motivos y consecuencias de los actos cuya generación o
ejecución tuviera a su cargo.

14º. VERACIDAD.

El funcionario está obligado a expresarse con veracidad en sus relaciones funcionales, tanto con los
particulares como con sus superiores y subordinados, y a contribuir al esclarecimiento de la verdad.

15º. DISCRECION.

El empleado debe guardar reserva respecto de hechos o informaciones de los que tenga
conocimiento con motivo o en ocasión del ejercicio de sus funciones, sin perjuicio de los deberes y
las responsabilidades que le correspondan en virtud de las normas que regulan el secreto bancario o
la reserva administrativa.

16º. OBEDIENCIA.

El empleado debe dar cumplimiento a las órdenes que le imparta el superior jerárquico competente,
en la medida que reúnan las formalidades del caso y tengan por objeto la realización de actos de
servicio que se vinculen con las funciones a su cargo, salvo el supuesto de arbitrariedad o ilegalidad
manifiestas.

17º. INDEPENDENCIA DE CRITERIO.

El empleado no debe involucrarse en situaciones, actividades o intereses incompatibles con sus

funciones. Debe abstenerse de toda conducta que pueda afectar su independencia de criterio para el
desempeño de las funciones.

18º. EQUIDAD.

El empleo de criterios de equidad para adecuar la solución legal a un resultado más justo nunca
debe ser ejecutado en contra de los fines perseguidos por las leyes.

19º. IGUALDAD DE TRATO.

El empleado no debe realizar actos discriminatorios en su relación con el público o con los demás
agentes de la plaza.

Debe otorgar a todas las personas igualdad de trato en igualdad de situaciones. Se entiende que
existe igualdad de situaciones cuando no median diferencias que, de acuerdo con las normas
vigentes, deben considerarse para establecer una prelación. Este principio se aplica también a las
relaciones que el funcionario mantenga con sus subordinados.

20º. EJERCICIO ADECUADO DEL CARGO.

El ejercicio adecuado del cargo involucra el cumplimiento personal del presente Código, así como las
acciones encaminadas a la observancia por sus subordinados.

El empleado, mediante el uso de su cargo, autoridad, influencia o apariencia de influencia no debe

obtener ni procurar beneficios o ventajas indebidas, para sí o para otros.

Asimismo, con motivo o en ocasión del ejercicio de sus funciones, no debe adoptar represalia de
ningún tipo o ejercer coacción alguna contra funcionarios u otras personas, que no emane del
estricto ejercicio del cargo.

21º. USO ADECUADO DE LOS BIENES.

El funcionario debe proteger y conservar los bienes del Banco en Bolivia. Debe utilizar los que le
fueran asignados para el desempeño de sus funciones de manera racional, evitando su abuso,
derroche o desaprovechamiento.

Tampoco puede emplearlos o permitir que otros lo hagan para fines particulares o propósitos que
no sean a aquellos para los cuales hubieran sido específicamente destinados. No se consideran fines
particulares las actividades que, por razones protocolares, el funcionario deba llevar a cabo fuera del
lugar u horario en los cuales desarrolla sus funciones.

22º. USO ADECUADO DEL TIEMPO DE TRABAJO.

El empleado debe usar el tiempo en un esfuerzo responsable para cumplir con sus que labor,
desempeñar sus funciones de una manera eficiente y eficaz y velar para que sus subordinados actúen
de la misma manera. No debe fomentar, exigir o solicitar a sus subordinados que empleen el tiempo
oficial para realizar actividades que no sean las que se les requieran para el desempeño de los
deberes a su cargo.

23º. COLABORACION.

Ante situaciones extraordinarias el empleado debe realizar aquellas tareas que por su naturaleza o
modalidad no sean las estrictamente inherentes a su cargo, siempre que ellas resulten necesarias
para mitigar, neutralizar o superar las dificultades que se enfrenten.

24º. USO DE INFORMACION.

El empleado debe abstenerse de difundir toda información que hubiera sido calificada como
reservada o secreta conforme a las disposiciones vigentes. No debe utilizar, en beneficio propio o de
terceros o para fines ajenos al servicio, información de la que tenga conocimiento con motivo o en
ocasión del ejercicio de sus funciones y que no esté destinada al público en general.

25º. OBLIGACION DE DENUNCIAR.

 El empleado debe denunciar ante su superior o las autoridades correspondientes, los actos de los
que tuviera conocimiento con motivo o en ocasión del ejercicio de sus funciones y que pudieran
causar perjuicio al Banco o constituir un delito o violaciones a cualquiera de las disposiciones
contenidas en el presente Código.

El empleado asume el compromiso de informar al Banco acerca de las infracciones a sus

regulaciones, de las que tengan conocimiento en el ejercicio de sus funciones.

26º. DIGNIDAD Y DECORO.

El empleado debe observar una conducta digna y decorosa, actuando con sobriedad y moderación.
En su trato con el público y con los demás funcionarios, debe conducirse en todo momento con
respeto y corrección.

27º. HONOR.

El empleado al que se le impute la comisión de un delito, debe facilitar la investigación e

implementar las medidas administrativas y judiciales necesarias para esclarecer la situación a fin de
dejar a salvo su honra y la dignidad de su cargo.

28º. EQUILIBRIO.

El funcionario debe actuar, en el desempeño de sus funciones, con sentido práctico y buen juicio.

D. PARTE ESPECIAL

29º. BENEFICIOS PROHIBIDOS.

El empleado no debe, directa o indirectamente, ni para sí ni para terceros, solicitar, aceptar o

admitir dinero, dádivas, beneficios, regalos, favores, promesas u otras ventajas en las siguientes
situaciones:

Para hacer, retardar o dejar de hacer tareas relativas a sus funciones.

Para hacer valer su influencia ante otro funcionario, a fin que éste haga, retarde o deje de hacer
tareas relativas a sus funciones.

Cuando resultare que no se habrían ofrecido o dado si el destinatario no desempeñara ese cargo o
función.

30º. EXCEPCIONES.

Quedan exceptuados de la prohibición establecida en el artículo anterior los regalos o beneficios que
por su valor exiguo, según las circunstancias, no pudieran razonablemente ser considerados como un
medio tendiente a afectar la recta voluntad del funcionario.

31º. OPERACIONES CON EL BANCO.

Créditos:
 - Ejecutivos: La Sucursal no podrá realizar operaciones de crédito con sus administradores y/o con
prestatarios o grupos prestatarios, vinculados a ellos.

- Funcionarios no ejecutivos: La Sucursal podrá conceder préstamos a sus funcionarios no

ejecutivos, en cuyo caso el total de dichas operaciones no podrá exceder el uno y medio por ciento
(1.5%) del patrimonio neto de la entidad financiera bancaria, ni individualmente el diez por ciento
(10%) de dicho límite.

Tampoco podrá concederse crédito a las sociedades, empresas y firmas en que los empleados y sus
cónyuges formen parte como socios; y a todas aquellas en que actúen como directores, gerentes,
administradores o accionistas mayoritarios.

Deberá cumplirse en todo momento con las limitaciones que fije el Banco para el “Personal
Superior”.

Depósitos e Inversiones

En materia de depósitos en la propia Institución así como las inversiones personales, el personal
del Banco no tendrá limitaciones ni beneficios diferentes a los ofrecidos a la clientela en general.

32º. CONFLICTO DE INTERESES.

A fin de preservar la independencia de criterio y el principio de equidad, el empleado no puede

mantener relaciones ni aceptar situaciones en cuyo contexto sus intereses personales, laborales,
económicos o financieros pudieran estar en conflicto con el cumplimiento de los deberes y funciones
a su cargo.

Tampoco puede dirigir, administrar, asesorar, patrocinar, representar ni prestar servicios

remunerados o no, a personas que gestionen o exploten concesiones o privilegios, ni mantener
vínculos que le signifiquen beneficios u obligaciones con entidades directamente supervisadas por la
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).

En todo lo concerniente a este tema deberá aplicarse la política y pautas de actuación establecida
por el Banco en este aspecto.

33º. EXCUSACION.

El empleado debe excusarse en todos aquellos casos en los que pudiera presentarse conflicto de
intereses.

III. CAPITULO II

A. SANCIONES

Las sanciones se efectuaran cuando algún acto realizado cuyos resultados lesionen la reputación de
la actividad del Banco y la práctica profesional.

1º. PROCEDIMIENTO.
 Será función de la Gerencia General analizar los incumplimientos que pudieran producirse respecto
a los estándares éticos establecidos por este Código, y, en caso de proceder, indicará las acciones a
seguir contemplando para ello lo establecido por el Reglamento de Personal.

De la misma manera, la Gerencia General tendrá la función de esclarecer e interpretar los preceptos
contenidos en este código, para lo cual, podrá dar intervención a distintas áreas del BNA.

Ante faltas a este Código y/o al Código de Ética, los agentes serán pasibles de las medidas
disciplinarias.

En caso de violaciones al presente Código, el responsable de la Sucursal debe poner en

funcionamiento los mecanismos necesarios para deslindar las responsabilidades que en cada caso
correspondan.

2º. SANCIONES APLICABLES.

Las sanciones aplicables a los empleados son las siguientes:

La observación.

El apercibimiento.

La rebaja de la calificación.

La suspensión.

El traslado.

Rebaja del cargo.

El cese.

3º. TIPOS DE SANCIONES DISCIPLINARIAS

Las sanciones disciplinarias se dividen en leves, intermedias y graves.

Se consideran leves, la observación, el apercibimiento, la rebaja de la calificación y la suspensión

de hasta seis días inclusive.

Se consideran intermedias, las suspensiones entre siete y doce días inclusive.

Se consideran graves, la suspensión por trece días o más, el traslado de dependencia, la rebaja de
cargo y el cese.

4º. SANCIÓN LEVE

En los casos en que el Banco disponga la aplicación de una sanción leve, deberá notificar al
empleado, que podrá efectuar sus descargos dentro de las cuarenta y ocho horas hábiles bancarias
siguientes a la notificación de la misma.

Se considera faltas leves cuando se:

 Ejecutar de mala fe actos reñidos con el buen ejercicio de la actividad del BNA e incurrir en
omisiones culposas;

Usar la actividad profesional para realizar proselitismo político, religioso o ideológico;

Actuar o comprometerse en cualquier forma o práctica que tienda a desacreditar la actividad

Bancaria;

Efectuar en sus informes citas tendenciosamente incompetentes o contrarias a la verdad;

Actuar con irresponsabilidad profesional, sea por negligencia, impericia o imprudencia en el

ejercicio de la profesión;

5º. SANCIONES INTERMEDIAS Y GRAVES.

Las sanciones intermedias y graves serán aplicadas previa la instrucción de sumario administrativo.

En caso de advertir una irregularidad el Banco instruirá el sumario correspondiente; luego de

completada la instrucción respectiva el empleado podrá ser asistido por su abogado el que podrá
solicitar ampliación del mismo para agregar nuevas pruebas para lo que dispondrá de cinco días
hábiles.

El proyecto de resolución deberá ser notificado al interesado el que dispondrá de un plazo de diez
días hábiles, prorrogables por dos días hábiles para presentar descargos. De no presentarse escrito
durante el plazo o su prórroga la resolución quedará firme.

En las oportunidades en que exista el derecho de presentar escrito, el interesado o su abogado

tendrá acceso al expediente respectivo

Se considera faltas intermedias y graves cuando:

Tratar de desplazar o sustituir a otro colega despojándolo maliciosamente del cargo, función o
actividad,

Difamar mediante calumnias a un colega, tratando de perjudicarlo moral o materialmente, así

como formular en su contra denuncias sin pruebas;

Ejecutar en el ejercicio profesional acciones que entrañen malicia o dolo, o que sean contrarias al
Código de Ética;

Divulgar datos reservados de carácter técnico y/o confidencial tanto de la Entidad;

Realizar acciones intencionales que contraríen los objetivos y los reglamentos de la Entidad,
utilizando incorrectamente los recursos disponibles en el Banco de la Nación Argentina;

No respetar la posición profesional y personal de los colegas, lesionando directa o indirectamente

la reputación profesional de cualquier colega;

Autorizar documentos técnicos que no hayan sido estudiados, ejecutados o supervisados

adecuadamente, así como alterar, omitir y/o modificar documentación respaldatoria de los trabajos
efectuados.
Código de conducta

1. INTRODUCCION

El propósito de este Código es enunciar las normas y principios de conducta y sanas prácticas que
deben adoptar los integrantes del Banco de la Nación Argentina – Sucursal Bolivia, en el
relacionamiento con los consumidores financieros, en el marco del respeto a los derechos de estos
últimos.

Constituyen una guía necesaria para el cumplimiento de las obligaciones contraídas con la Entidad
en virtud de esa responsabilidad, y de sus obligaciones emergentes, los funcionarios del BNA deben
realizar los mayores esfuerzos para mejorar continuamente su idoneidad y la calidad de su actuación,
contribuyendo al progreso y prestigio de la actividad, a mejorar los procesos y sistemas de la
organización, así como agregar valor a la labor en la prestación de servicios.

Lo establecido en este Código no excluye otros principios y normas que conforman un digno y
correcto comportamiento de los empleados del Banco de la Nación Argentina.

La ausencia de disposiciones expresas no debe interpretarse como admisión de actos o prácticas no

compatibles con la vigencia de los principios y reglas de conducta enunciados, ni debe considerarse
que proporcione impunidad. Por el contrario, confrontados los integrantes del BNA con situaciones
que pongan en tela de juicio, real o aparente, los principios y reglas de conductas por este Código
establecidos, deben conducirse de una manera que resulte coherente con el espíritu de este texto.

2. PRINCIPIOS GENERALES

A continuación se enuncian los principios generales del presente código:

Buena Fe: El Banco de la Nación Argentina debe proveer los servicios financieros, basado en
términos de confianza, transparencia y seguridad jurídica.

Relacionamiento: Las relaciones con los consumidores financieros deben desarrollarse en el marco
de la cordialidad, respeto, equilibrio y armonía.

Equidad: Los funcionarios dependientes del Banco de la Nación Argentina deben actuar, respecto a
las personas que demandan o solicitan un servicio, sin ningún tipo de preferencias y sin
discriminación de género, raza, edad, religión, etnia, posición social o identidad cultural.

Continuidad: Los servicios financieros deben prestarse de forma permanente y sin interrupciones,
salvo en aquellos casos previstos por normativa específica.

Responsabilidad: Implica la predisposición y diligencia de los funcionarios del Banco de la Nación

Argentina en el cumplimiento de sus funciones y atribuciones; así como la permanente obligación de
rendir cuentas por sus actos y asumir las consecuencias de los mismos.
3. TRATAMIENTO DE LA INFORMACION

El tratamiento de la información está sujeto a los siguientes aspectos:

Calidad: Proporcionar a los consumidores financieros información fidedigna, amplia, integra, clara,
comprensible y accesible sobre las características y condiciones de los productos y servicios
financieros que se ofrecen.

Entrega de información: Brindar a los consumidores financieros toda la información sobre los
servicios financieros que se contraten y los cobros que de ellos deriven, a través de los medios que se
encuentren disponibles.

Oportunidad: Mantener oportunamente informados a los consumidores financieros sobre los

productos y servicios financieros, especialmente sobre los cambios en las características,
funcionamiento, condiciones y cobros asociados.

Resguardar: Custodiar la información de los consumidores financieros con la debida

confidencialidad y privacidad, en cumplimiento de la legislación vigente.

Difusión: Dar a conocer el contenido del presente Código a los consumidores financieros y los
funcionarios para que estos últimos puedan ponerlo en práctica, sin perjuicio de la aplicación del
Código de Ética vigente.

Información Pública: Informar a la opinión pública sobre nuestros estados financieros y calificación
de riesgo.

4. CALIDAD DE ATENCIÓN AL CLIENTE

Calidad y calidez: La atención de los consumidores financieros debe ser clara y cordial, prestando
la debida orientación, asesoramiento e información frente a las consultas de los consumidores
financieros que aseguren la satisfacción de sus necesidades.

Servicio: El Banco deberá contar con personal capacitado con vocación de servicio para lograr la
satisfacción y valoración de los consumidores financieros.

Centro de atención de llamadas: Para la atención de nuestros consumidores financieros el Banco

de la Nación Argentina tiene habilitado el numero para proporcionar un servicio permanente y
continuo para atender consultas, reclamos y opiniones en forma oportuna, segura y diligente a
cualquier requerimiento de los consumidores financieros.

Medición de la Satisfacción: El Banco contará con mecanismos que le permitan medir y controlar
regularmente la calidad de servicio y atención a los consumidores financieros y su grado de
satisfacción, a fin de implementar las correcciones o modificaciones que fueran necesarias para
mantener los estándares de calidad.
5. CAPACITACIONES, CALIDAD EN EL TRATO Y CONDICIONES DE TRABAJO DE LOS FUNCIONARIOS DEL
BANCO

El Banco eventualmente y de acuerdo a las necesidades, contratará los servicios de empresas

especializadas para que primen las siguientes cualidades y valores:

Compromiso: En la atención a los consumidores financieros, dotándoles de información seria,

razonable y objetiva para orientarlos en la toma de decisiones o presentación de reclamos;

Eficiencia: A través de la óptima utilización de los recursos disponibles que permita ofrecer a los
consumidores financieros atención de calidad, soluciones prontas y respuestas oportunas frente a
cualquier requerimiento o reclamo que éstos realicen;

Honestidad: Mediante la actuación ética y transparente;

Respeto: Para que en el relacionamiento con los consumidores financieros medie la comprensión y
tolerancia;

Responsabilidad: En la adecuación de su trabajo al cumplimiento de leyes, normas reglamentaria,

política y normativa interna;

Colaboración: Con las autoridades competentes en el envío de información y atención de cualquier

otro requerimiento;

Reserva: En el resguardo y confidencialidad de la información referida a los consumidores

financieros.

Calidad en el trato: El Banco proporcionará a los funcionarios una adecuada formación, para que
éstos brinden un trato respetuoso y de calidad a los consumidores financieros y les faciliten la
información que requieran y ofrezcan un trato adecuado a las personas con discapacidad.

Condiciones de trabajo: El Banco dotará a los funcionarios de los insumos necesarios para que la
atención a los consumidores financieros cumpla con las condiciones de calidad requeridos en el
presente código evitando en todo momento que la falta de insumos ocasione dilaciones o retardos
injustificados.

6. ATENCIÓN DE RECLAMOS

Para la atención de reclamos se debe:

Establecer políticas, manuales y procedimientos para su atención oportuna;

Recibir y atender los reclamos de los consumidores financieros con diligencia y predisposición,
procurando brindar la mayor información que sea posible;

Designar personal capacitado para prestar adecuadamente este servicio y dotarlo de los medios
necesarios para la recepción y atención de reclamos;

Mantener un registro de los reclamos presentados por los consumidores financieros y sus
respectivas soluciones;
 Informar a los consumidores financieros, sobre su derecho de acudir en segunda instancia a la
Defensoría del Consumidor Financiero de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero.

7. CONDUCTA CON OTRAS INSTITUCIONES

El Banco debe mantener un buen relacionamiento con otras instituciones, estableciendo canales
de comunicación con el objeto de atender las necesidades y requerimientos de los consumidores
financieros, para lo cual se debe:

Proporcionar a otras entidades financieras el apoyo y la información que requieran con

imparcialidad, eficiencia y oportunidad;

Respetar las formas, instancias y conductos autorizados para el manejo de las relaciones
institucionales con otras entidades financieras así como con otros Órganos del Estado Plurinacional
de Bolivia;

Abstenerse de utilizar la información que proporcionen otras instituciones con fines distintos para
los que fueron remitidos;

Evitar la utilización de medios o sistemas tendientes a desacreditar los productos o servicios

ofertados por sus competidores financieros orientados a la captura de consumidores financieros;

Evitar influir en funcionarios de otras entidades financieras para el desvío de consumidores

financieros en beneficio propio;

Evitar la adopción de signos distintivos que se confundan con los productos, actividades o
propaganda de otras entidades financieras;

Abstenerse de incurrir en malas prácticas dirigidas a reclutar personal de otras entidades

financieras (Derechos laborales / cartera);

Evitar cualquier otro procedimiento en su relacionamiento con otras instituciones que deriven en
perjuicio de los consumidores financieros.

8. AMBIENTE LABORAL

Considerando que el ambiente laboral es un factor que tiene una gran incidencia en el desempeño
de los trabajadores, el Banco cuenta con el Código de Ética para garantizar un adecuado ambiente
laboral.

9. TRANSPARENCIA

El Banco debe tomar los recaudos para asegurar que el contenido de la publicidad, refleje
claramente los servicios financieros que efectivamente se ofrecen al consumidor financiero,
preservando en todo momento su transparencia.
 Asimismo, debe garantizar la organización y conservación de los documentos y archivos, con el
objeto de facilitar el ejercicio del derecho de acceso a la información, resguardándola para evitar e
impedir su sustracción, destrucción o la utilización indebida de la misma.