Que es la carta de crédito?

Es una orden condicionada de pago mediante la cual un banco emisor, por

cuenta de un ordenante, se compromete a pagar a un beneficiario, en forma
directa o a través de un banco corresponsal, contra la presentación de ciertos
documentos que certifiquen la venta, embarque, calidad, cantidad y demás
condiciones de la mercancía o del servicio realizado, siempre y cuando se
cumplan los términos y condiciones.

Los participantes

 El Ordenante: El Comprador o el Importador.

 El Banco Emisor: Es el banco que establece el crédito.
 El Banco Corresponsal: Es el banco en el exterior con el que se realiza
la operación de una carta de crédito, ya sea avisada o confirmada.
 El Beneficiario del crédito: El Vendedor o el Exportador

Tipos de carta de crédito Por su forma de pago se divide en:

 A la Vista: Son todas aquellas cartas de crédito cuya entrega de

documentos es contra el pago de la misma.
 A plazo: Son todas aquellas cartas de crédito cuya entrega de
documentos es contra la firma o aceptación de una letra de cambio por
el valor de la misma y por el tiempo concedido por el proveedor, el plazo
es de 30 a 180 días máximo

*Por el origen de la solicitud se divide en:

 *Carta de crédito de exportación: Es un compromiso de pago,

aceptación o negociación asumido por un banco (banco emisor) a favor
de un tercero (beneficiario), actuando a solicitud y con instrucciones de
un cliente (ordenante) que utiliza los servicios de un Banco Corresponsal
en el exterior (avisador o confirmador).
 *Carta de crédito de importación: A través de este servicio puede
pagarle a sus proveedores en el exterior, teniendo en cuenta el previo
cumplimiento de los requisitos que hemos establecido en el crédito entre
comprador y vendedor.

Beneficios para el comprador

  Seguridad de que el pago se efectuará hasta que el vendedor
haya cumplido con términos del crédito.
 Respaldo de un banco para efectuar los pagos.
 Disminución en los costos financieros, ya que el pago se realiza
hasta la recepción de los documentos.
 Asesoría profesional y experta, en este tipo de transacciones.

Beneficios para el vendedor (Tipo de carta que se deba utilizar)

 Certeza de que recibirá el pago, una vez cumpla con el envío de

las mercancías en la forma y plazo convenidos
 Mejora la liquidez del negocio, pues recibirá el pago dentro del
período acordado
 Una carta de crédito irrevocable, protege al vendedor del riesgo
de impago, causado por insolvencia del comprador
 *Aún en el caso de que el Exportador haya otorgado crédito al
comprador, podrá obtener liquidez, al descontar letras de cambio
asociadas a la operación, si es el caso.

Proceso de la carta de crédito

 Paso 1: El Ordenante solicita carta de crédito al banco y llena

solicitud.
 Paso 2: El Ordenante envía la solicitud de carta de crédito al
Banco Emisor con todos los documentos legales y financieros
solicitados por el Banco.
 Paso 3: El Banco analiza solicitud de Carta de Crédito y autoriza
la misma.
 Paso 4: Autorizada la carta de crédito el Banco Emisor procede a
Generar Mensaje Swift o texto documentario para el banco
corresponsal. En este momento también se le puede hacer llegar
al Comprador copia del mensaje Swift.
 Paso 5: El Banco Corresponsal recibe mensaje Swift y procede a
notificar al Proveedor o Beneficiario
 Paso 6: El Proveedor o Beneficiario recibe notificación del banco
corresponsal informando de la emisión de la carta de crédito de
su cliente.
 Paso 7: El proveedor o Beneficiario recibida la notificación, se
encarga de enviar la mercadería al destino pactado en la carta de
crédito.