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INFORME TECNICO
1- ANTECEDENTES DEL INFORME
DIA MES AÑO

27 11 2017 MARIA QUIACAIN PICHILLA DE JUAREZ

2- ANTECEDENTES DEL CLIENTE
TIPO DE CUENTA BI
AÑO DE APERTURA
MONETARIO DD/MM/AAAA ESTATUS

AÑO DE APERTURA
AHORRO DD/MM/AAAA ESTATUS

3- ANTECEDENTES DEL NEGOCIO

3.1- DESCRIPCION DEL NEGOCIO (Incluir producto o servicio vendido, sistema de producción o adquisición y otros factores sobresalientes que permitan comprender la operación básica de la empresa)

ARTESANIA: Elaboración a tinta natural de chalinas, bufandas, blusas, perrajes, centro de mesa, mañaneras, manteles, cortinas; y tours en el local. Se UBICA en el centro de San Pedro La Laguna.
3.2-PERMANENCIA DEL NEGOCIO (en meses) 3.3-EMPLEO
Iniciación de actividades (dd/mm/aaaa) Permanencia Laboral (No.) Tipo de remuneración (No.)
No. de empleados No
Todo el año Temporal Sueldo Fijo Trato
incluyendo Remunerado
Microempresarios
10 Años 1 1 2007 4 3 2 1

CLASIFICACION DE PERMANENCIA: Excelente Bueno Regular

x
3.4- COMERCIALIZACION 3.5- GESTION
Tipo de Clientes No. de Clientes
Empresa Particular x Otro Fijo 50 Variables 90 Individual x Familiar Grupal

Lista de clientes con más de 30% de las ventas

Cliente Porcentaje (%) Cliente Porcentaje (%)

no tiene
no tiene
Forma de Pago Forma de Compra Tipos de registro de las ventas
Cantidad No. Compras
Contado A 30 días Más de 30 días Otro Periodicidad SAT Cuadernos Otro S/Registro
Compra (Q) Mensuales
1. Diaria 3. Semanal
100.00% 0.00% % % 0.00% 50.00% % 50.00%
3 2. Quincenal 4. Mensual Q14,000.00 4

CLASIFICACION DE LA CALIDAD DE LOS REGISTROS: Excelente Bueno Regular

X
4.- INGRESOS SEGÚN INFORMACION ENTREGADA POR EL CLIENTE
Meses
Tipo de Mes Total (No.) Ventas Promedio (Q)
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic

Alto x x x
3 Q310,000.00

Medio x x x x x x x
7 Q260,000.00

Bajo x x
2 Q205,000.00
5.- COSTOS
5.1- COSTOS FIJOS
COSTO FIJO Remuneración Socios Sueldos Transporte Alquiler Servicios Otros Total x 1.15

Q- Q- Q1,000.00 Q2,000.00 Q1,000.00 Q-

MONTO
Q4,600.00
SI NO SI NO SI x SI x SI x SI NO
RESPALDO
5.2- COSTO VARIABLE PROMEDIO PONDERADO
Nota: Si se utiliza el método de Máxima Producción, se deben ocupar como máximo 3 productos
Cantidad
PRODUCTO Precio de Venta Materias Primas (Q) Mano de Obra (Q) C.V. (%) Incidencia en las ventas C.V.P.P (%)
(Unidades)
BUFANDAS Q150.00 200 Q65.00 Q22.50 0.58 37% 0.21
CHALINAS Q225.00 120 Q90.00 Q33.75 0.55 33% 0.18
MAÑANERAS Q250.00 100 Q100.00 Q37.50 0.55 30% 0.17
4 Q1.00 0 Q1.00 Q- 1.00 0% 0.00
5 Q1.00 0 Q1.00 Q- 1.00 0% 0.00
Observaciones: Sub Total 0.56
ES MAXIMA PRODUCCIÓN POR LO QUE SUELDO TOMA DE LA MANO DE OBRA Total x 1.05 0.03
Total 0.59

5.3- VOLUMEN DE PRODUCCIÓN: Se consigue verificar la producción dependiendo del tiempo de demora de cada trabajo y la capacidad de producirlos. Luego de un pequeño calculo se llega a la conclusión de
que se pueden realizar.
Nota: utilizar el volumen de producción únicamente en los casos de Máxima producción

Cantidad
PRODUCTO Precio de Venta Total (Q) OBSERVACIONES:
(Unidades)
BUFANDAS Q150.00 200 Q30,000.00
CHALINAS Q225.00 120 Q27,000.00
MAÑANERAS Q250.00 100 Q25,000.00
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INFORME TECNICO
6.- HISTORIAL CREDITICIO
6.1- BI-MICROEMPRESAS
BIME Monto Crédito Plazo (meses) Monto Cuota Fecha De Desembolso Al Día Atraso 0-5 Atraso 6 - 15 Atraso > 15
Crédito No. NO TIENE Q- Q- / /
Crédito No. Q- Q- / /
6.2- OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
ENTIDAD Monto Crédito Plazo (meses) Monto Cuota Uso Respaldo Al Día Atraso 30 Atraso 60 Atraso > 60
CURACAO Q6,790.00 C.T x x NO X
CT A.F x NO X
C.T A.F x NO X

CLASIFICACION HISTORIAL DE PAGO: Excelente Bueno Regular

x
6.3- VOLUNTAD DE PAGO
OBSERVACIONES:
hasta a las diez de la noche y que es ayudado por su esposo, ya que tiene buena relación. Es solidario con sus vecinos y es muy respetado en el pueblo de san Pedro La Laguna. Tiene un buen record crediticio, por lo que no quiere quedar mal en ninguna instituc
7.- ANTECEDENTES SOCIO - ECONÓMICOS
7.1- GRUPO FAMILIAR / VIVIENDA
Grupo Familiar Tipo de vivienda Dividendo / Alquiler Observaciones
Adultos 2 Propia x Q-
Niños 1 Alquilada Q-
Total 3 Vive con familia Q-
7.2- INGRESOS FAMILIARES
Origen Monto (Q) Monto Corregido Respaldo Observaciones
ZAPATERIA Q5,000.00 Q2,500.00 SI x ES CON QUE PAGA LA DEUDA DE FONDO DE AMERICA
Q- Q- SI NO
Q- Q- SI NO
Q- Q- SI NO
TOTAL Q5,000.00 Q2,500.00
7.3- GASTOS FAMILIARES
Gasto familiar según Microempresario (Promedio Mensual) (1) Q3,000.00 Gasto mínimo estimado (3) Q4,510.00
Gasto adicional (Salud, Educación, Vivienda) (2) Q1,000.00 TOTAL GASTO FAMILIAR (Q) Q5,560.00
Nota: Para obtener el Total del gasto familiar se debe elegir el mayor entre (1) y (3) y sumarle (2)
7.4- DEUDAS FAMILIARES Y DEL NEGOCIO Incluye
Acreedor Familiar / Negocio Monto Cuota Cuotas Pactadas Cuotas Pendientes Cap. PagoIncluye Observaciones / Respaldo
FONDOS DE AMERICA FAMILIAR Q799.00 96 60 XCap. PagoNO ES POR LA CONSTRUCCION DE SU CASA
SI NO
SI NO
Total Q799.00
8.- BALANCE / ESTADO DE SITUACION
ACTIVO CIRCULANTE MONTO (Q) PASIVO CIRCULANTE MONTO (Q)
Caja Q2,000.00 Proveedores-
Materias Primas Q25,000.00 Cuentas por pagar- Q-
Mercaderías Q45,000.00 Otros Q-
Cuentas Por Cobrar Q-
Otros Activos Circulantes Q-
TOTAL ACTIVOS CIRCULANTES Q72,000.00 TOTAL PASIVO CIRCULANTE Q-
Maquinaria y Equipo Q50,000.00 Dividendos Q-
Vehículos Q- Deudas a más de 1 año Q46,920.00
CASA Q150,000.00 Otros Q-
Otros Activos Fijos- menaje de casa Q30,000.00
TOTAL ACTIVOS FIJOS Q230,000.00 TOTAL PASIVO A LARGO PLAZO Q46,920.00
TOTAL ACTIVOS Q302,000.00 TOTAL PASIVOS Q46,920.00

9.- CAPACITACION
Capacitación SI NO x AREA DE INTERES no tiene tiempo
10.- AJUSTE DEL FACTOR DE CORRECCION
El Cliente posee vivienda propia SI x NO Observaciones:
El Cliente presenta respaldo SI NO x
Nota: Si el cliente posee vivienda propia y presenta respaldo sumar 0.1 al factor de correción para los clientes que califiquen como Regular
Factor de corrección ajustado
0.35 o Bueno
11.- PERFIL DEL CLIENTE
Prioridad 11.1 MOTIVACION DE PAGO DEL CLIENTE
X a) Necesitan mantener su opción de nuevos créditos con su M.E. para crecer con su negocio.
X b) Tienen interés en tener otros servicios del Banco o quieren acceder a los beneficios generales del Sistema Financiero.
c) Son dirigentes y/o representan a un grupo. (Sienten una presión de parte de aquellos que representan). Esto puede ser un arma de doble filo, principalmente porque los dirigentes pueden
no
desmotivarse respecto del pago e incitar a todos los que representan a no pagar.
X d) Le temen al Banco por sus acciones de cobranza (embargo, juicios, otros) y/o por quedar marginados del sistema.
X e) Son responsables siempre con sus cuentas (manejo familiar y del negocio).
X f) Deben mantener una imagen ante la sociedad y su grupo de referencia (barrio, comunidad, etc.).
g) Otros:
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INFORME TECNICO
11.1.- REFERENCIAS FAMILIARES (Información Obligatoria)
Nombre completo del Padre Teléfono DPI / Cédula Fecha de Nacimiento Préstamo en Bi-Confia Número de Crédito (Verificar en AS 400)
YA NO VIVE CON ELLA
Nombre completode la Madre Teléfono DPI / Cédula Fecha de Nacimiento Préstamo en Bi-Confia Número de Crédito (Verificar en AS 400)
YA NO VIVE CON ELLA
Nombre completo del Cónyuge Teléfono DPI / Cédula Fecha de Nacimiento Préstamo en Bi-Confia Número de Crédito (Verificar en AS 400)

Nombre completo de los Hijos Teléfono DPI / Cédula / Edad Fecha de Nacimiento Préstamo en Bi-Confia Número de Crédito (Verificar en AS 400)
menores de edad

Nombre completo de los Hermanos Teléfono DPI / Cédula / Edad Fecha de Nacimiento Préstamo en Bi-Confia Número de Crédito (Verificar en AS 400)
JUAN QUIACAIN PICHILLA 27862057407018 03/01/88

11.2.- REFERENCIAS Y/O CODEUDORES SOLIDARIOS

NOMBRE RELACIÓN CON EL CLIENTE DIRECCIÓN O TELÉFONO PORQUE ES BUEN ELEMENTO DE PRESIÓN
JUAN QUIACAIN PICHILLA HERMANO 42493578 DIJO QUE ERA MUY RESPONSABLE EN SUS PAGOS
JUAN IZABEL MENDOZA AMIGA 55626113 DIJO QUE TIENE LA CAPACIDAD DE PAGAR
PABLO JUAREZ GARCIA ESPOSO 41787274 PORQUE ES SU ESPOSO
JULIA PICHILLA SOBRINA 54267737 TRABAJA EN LA ARTESANIA
 ANEXO INFORME TECNICO

NOMBRE: MARIA QUIACAIN PICHILLA DE JUAREZ EJECUTIVO : JUAN CRUZ SUNU

SEGMENTO: ARTESANIA: Elaboración a tinta natural de chalinas,
AGENCIA: PANAJACHEL

1.- Cuadro de Determinación de Costo Variable.

PRODUCTO Precio Materia Mano de C. V. C. V.
de Venta Prima Obra (M. O.) (S/ M.O.)
BUFANDAS Q150.00 Q65.00 Q22.50 0.58 0.43
CHALINAS Q225.00 Q90.00 Q33.75 0.55 0.40
MAÑANERAS Q250.00 Q100.00 Q37.50 0.55 0.40
TOTAL C. V.
PERDIDA 5 %
TOTAL AJUSTADO (S/MO)
TOTAL C.V.
PERDIDA 5 %
TOTAL AJUSTADO (C/MO)

2.- Datos Generales

METODOLOGIA
Se consigue verificar la producción dependiendo del
tiempo de demora de cada trabajo y la capacidad de producirlos. Luego de un pequeño
calculo se llega a la conclusión de que se pueden realizar :
Cantidad Precio Venta
BUFANDAS 200 Q150.00
CHALINAS 120 Q225.00
MAÑANERAS 100 Q250.00
Total Mes MEDIO
Como forma de castigo se toma estos datos de mes normal como de mes alto y luego
se deducen los meses normales y altos.
Costos Fijos
Otros Ingresos
Gastos Familiares
Deudas
FACTOR DE CORRECCIÓN
NOTA : Información entregada por cliente.

3.- Determinación de Ventas

VENTA MES MEDIO

VENTA MES ALTO Ingrese Factor, entre 100% y 200% 180%

VENTA MES BAJO Ingrese Factor, entre 80% y 0% 80%

4.- Determinación dcl tipo de mes 5.- Comparación de Ventas

INSERTE CADA UNA DE LAS CLASIFICACIONES A - M - B INSERTE LO QUE DICE VENDER EL CLIENTE
 Información entregada por cliente y verificada por ejecutivo Cliente v/s Ejecutivo
Meses Clasificación
Enero MEDIO Mes Alto
Febrero MEDIO Mes Normal
Marzo MEDIO Mes Bajo
Abril MEDIO
Mayo BAJO
Junio BAJO
Julio MEDIO
Agosto MEDIO
Septiembre MEDIO
Octubre ALTO
Noviembre ALTO
Diciembre ALTO

Ingrese el MES en que comienza a pagar la PRIMERA Cuota diciembre

5,- Cuadro de Saldos en el período del Crédito

N° Meses C. de Pago Saldos
1 diciembre Q18,204.20 Q17,104.20
2 ENERO Q8,797.60 Q24,801.80
3 FEBRERO Q8,797.60 Q32,499.40
4 MARZO Q8,797.60 Q40,197.00
5 ABRIL Q8,797.60 Q47,894.60
6 MAYO Q6,445.95 Q53,240.55
7 JUNIO Q6,445.95 Q58,586.50
8 JULIO Q8,797.60 Q66,284.10
9 AGOSTO Q8,797.60 Q73,981.70
10 SEPTIEMBRE Q8,797.60 Q81,679.30
11 OCTUBRE Q18,204.20 Q98,783.50
12 NOVIEMBRE Q18,204.20 Q115,887.70
13 DICIEMBRE Q18,204.20 Q132,991.90
14 ENERO Q8,797.60 Q140,689.50
15 FEBRERO Q8,797.60 Q148,387.10
16 0 Q- Q-
17 0 Q- Q-
18 0 Q- Q-
19 0 Q- Q-
20 0 Q- Q-
21 0 Q- Q-
22 0 Q- Q-
23 0 Q- Q-
24 0 Q- Q-
25 0 Q- Q-
26 0 Q- Q-
27 0 Q- Q-
28 0 Q- Q-
29 0 Q- Q-
 30 0 Q- Q-
31 0 Q- Q-
32 0 Q- Q-
33 0 Q- Q-
34 0 Q- Q-
35 0 Q- Q-
36 0 Q- Q-

6.- Cuadro de Capacidad de pago

MESES ALTO MEDIO
TOTAL VENTAS Q147,600 Q82,000
Costo Variable Q87,129 Q48,405
Costo Fijo Q4,600 Q4,600
TOTAL COSTOS Q91,729 Q53,005
RESULTADO OPERACIONAL Q55,871 Q28,995
Otros Ingresos Q2,500 Q2,500
Gastos Familiares Q5,560 Q5,560
Deudas Q799 Q799
CAPACIDAD DE PAGO Q52,012 Q25,136
Factor de Correción 0.35 0.35
CAP. DE PAGO AJUSTADA Q18,204.20 Q8,797.60

7.- Capacidad de Pago en el período

N° Meses Capacidad Total
4 ALTO Q18,204 Q72,817
9 MEDIO Q8,798 Q79,178
2 BAJO Q6,446 Q12,892
Total Q164,887
Plazo del Crédito 15
Capac. de pago en el período Q10,992.47

8.- Ingrese las condiciones del crédito 9,- Ventas Anuales

Monto Q12,000.00 Venta Anual Total
Meses 15
Tasa 2.50% Venta Mensual Promedio
CUOTAS (Q1,100.00)

Tasa Anual 30%

 MAXIMA PRODUCCION

N CRUZ SUNU 48310

23

Ventas C. V. C. V.
% (M. O.) (S/ M.O.)
37% 0.21 0.16
33% 0.18 0.13
30% 0.17 0.12
0.41
0.02
0.43
0.56
0.03
0.59

Q30,000.00
Q27,000.00
Q25,000.00
Q82,000.00

Q4,600.00
Q2,500.00
Q5,560.00
Q799.00
0.35

Q82,000.00

Q147,600.00

Q65,600.00

omparación de Ventas
TE LO QUE DICE VENDER EL CLIENTE
Cliente v/s Ejecutivo
Cliente Ejecutivo %
Q149,000.00 Q147,600.00 180%
Q83,000.00 Q82,000.00
Q66,000.00 Q65,600.00 80%
BAJO
Q65,600
Q38,724
Q4,600
Q43,324
Q22,276
Q2,500
Q5,560
Q799
Q18,417
0.35
Q6,445.95

Q1,410,400.00

Q117,533.33