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Código: 113707
ANÁLISIS SITUACIONAL:
I. ASPECTOS GENERALES:
Caja Arequipa se constituye como asociación sin fines de lucro por Resolución Municipal Nº 1529
del 15 de julio de 1985 al amparo del Decreto Ley Nº 23039. Su único accionista desde su
constitución es el Municipio Provincial de Arequipa. Su funcionamiento fue autorizado por
Resolución de la Superintendencia de Banca y Seguros Nº 042-86 del 23 de enero de 1986, la
misma que le confiere como ámbito geográfico de acción las provincias de Arequipa, además de
comprender todo el territorio nacional. Caja Arequipa, empresa dedicada a la micro
intermediación financiera, nació el 10 de marzo de 1986 con el objetivo de beneficiar a los
diversos sectores de la población que no contaban con respaldo financiero de la banca tradicional,
promoviendo el crecimiento, desarrollo y la generación de empleo en la colectividad arequipeña,
así como en todos las ciudades donde Caja Arequipa tiene presencia a nivel nacional.
En la ciudad de Juliaca donde vamos a implementar el Plan de Marketing, Caja Arequipa tiene seis
agentes donde al tener mayor alcance con sus diferentes oficinas, es una fuerte competencia para
las demás Cajas Municipales.
Capital Social:
El capital social es de 285,287,667 nuevos soles (doscientos ochenta y cinco millones, doscientos
ochenta y siete mil, seiscientos sesenta y siete) representado por 285,287,667 acciones
nominativas de S/.1.00 cada una (un nuevo sol 00/100) íntegramente suscritas y pagadas.
Directorio:
Objeto Social
a) Factores Políticos:
Según la Constitución Política del Perú. Titulo III Del Régimen Económico, Capitulo I,
Principios Generales.
Artículo 59.- Rol Económico del Estado: El Estado estimula la creación de riqueza y
garantiza la libertad de trabajo y la libertad de empresa, comercio e industria. El
ejercicio de estas libertades no debe ser lesivo a la moral, ni a la salud, ni a la
seguridad pública. El Estado brinda oportunidades de superación a los sectores que
sufren cualquier desigualdad; en tal sentido, promueve las pequeñas empresas en
todas sus modalidades.
Artículo 62.- Libertad de contratar: La libertad de contratar garantiza que las partes
pueden pactar válidamente según las normas vigentes al tiempo del contrato. Los
términos contractuales no pueden ser modificados por leyes u otras disposiciones de
cualquier clase. Los conflictos derivados de la relación contractual sólo se solucionan
en la vía arbitral o en la judicial, según los mecanismos de protección previstos en el
contrato o contemplados en la ley. Mediante contratos-ley, el Estado puede
establecer garantías y otorgar seguridades. No pueden ser modificados
legislativamente, sin perjuicio de la protección a que se refiere el párrafo precedente.
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, fueron creadas por el D.L. 23039, norma
que regulaba el funcionamiento de las Cajas Municipales ubicadas fuera del
perímetro de Lima y Callao. En mayo de 1990 fue promulgado el D.S. 157-90EF, el cual
adquiere jerarquía de ley por el Decreto Legislativo 770 en 1993.
En la actualidad la ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguro promulgada en
diciembre de 1996, dispone en su quinta disposición complementaria que las cajas
municipales como empresas del sistema financiero sean regidas además por las
normas contenidas en sus leyes respectivas.
c) Factores Económicos:
La visión estratégica y la determinación que poseían los actores iniciales del sistema
de cajas municipales era ampliar el acceso de las poblaciones de escasos recursos al
crédito y servicios bancarios en las ciudades de Piura y Trujillo. Perú aún se enfrenta a
un sistema económico y político centralizado en la capital. El modelo de la caja
municipal era esencialmente un impulso a la descentralización que buscaba crear
oportunidades para la población y el desarrollo económico local, fortaleciendo el
poder local, y a su vez, una mayor independencia de la capital. Esto fue una iniciativa
exitosa. Acá vemos en este gráfico una evolución en el mercado de los préstamos y
cómo la competencia permite que se baje la tasa de interés.
El modelo de la caja municipal, que apoyaba a los desfavorecidos y no a las élites,
reflejaba la transición de la sociedad peruana en general: una sociedad en la cual el
sector informal, el autoempleo y el emprendimiento serían los ejes centrales, y en la
cual las zonas alejadas de la capital asumirían un rol de creciente importancia. El
sistema de cajas municipales tuvo un papel fundamental en la evolución y el éxito de
las microfinanzas en Perú ya que contribuyó de manera significativa al diseño,
desempeño y crecimiento de este sector, sobre todo tomando en cuenta las
dificultades económicas, sociales y políticas que enfrentó el país durante más de dos
décadas. El sistema de cajas municipales sentó las bases para el estilo de
microfinanzas que se estableció en Perú. En los años noventa, dos características
iniciales de este modelo se incorporaron en la legislación y se institucionalizaron en
las microfinanzas del país: flexibilidad en la gestión del riesgo y expansión gradual. La
Caja Trujillo y el resto de cajas fueron las pioneras en aplicar un enfoque centrado en
el cliente que incluye visitas in situ para evaluar el hogar, el ambiente familiar y el
entorno general de posibles clientes y de los clientes actuales. Este enfoque de
relación con el cliente se convirtió en parte integral de la cultura comercial de las
entidades más sólidas de microfinanzas en Perú.
d) Factores tecnológicos:
Se tiene una página web globalizada o centralizada, donde muestra que su Sede
Principal está en la ciudad de Arequipa, referenciando sus demás sub-sedes que
tienen y están al servicio del mismo nivel del que se ofrece en la ciudad de Arequipa.
www.cajaarequipa.pe
2.1.2. MICRO AMBIENTE EXTERNO
a) Competidores:
b) Barreras de Entrada
I. Forma de Constitución:
Toda sociedad o empresas que desea formar parte del sistema financiero peruano
debe constituirse bajo la forma de sociedad anónima. Para iniciar sus operaciones,
sus organizadores deben recabar previamente de la Superintendencia, las
autorizaciones de organización y funcionamiento, ciñéndose al procedimiento que
dicte la misma con carácter general.
II. Estatuto:
Debemos señalar que los montos establecido en la norma se han actualizado por
lo que de conformidad con la Circular N° G-190-2017 de fecha 07 de enero del
2017 para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el
capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas.
Cabe añadir, que en el caso de que estas empresas desean brindar servicios
complementarios y conexos la Ley 26702 señala que el capital social alcance las
siguientes cantidades mínimas:
‐ Almacén General de Depósito: S/ 4' 872,908.00
‐ Empresa de Transporte, Custodia y Administración de Numerario: S/ 17'
967,949.00
‐ Empresa Emisora de Tarjetas de Crédito y/o de Débito: S/ 1' 218,227.00
‐ Empresa de Servicios de Canje: S/ 2' 436,454.00
‐ Empresa de Transferencia de Fondos: S/ 1' 218,227.00
V. ESTUDIOS ECONÓMICOS
Cabe añadir que estos estudios integran el expediente que debe presentarse a la
SBS para su aprobación y cuyo tramite puede tomar unos 14 meses para su
culminación en primera etapa.
c) Clientes:
En tanto, el número de ahorristas alcanzó los 3,597,641 clientes; es decir, 15% más
que el mismo mes del periodo anterior del 2015 (3,126,821 clientes).
Puntos de atención
De otro lado, las CMAC alcanzaron al mes de noviembre de 2016 los 32,809 puntos de
atención a nivel nacional, convirtiéndose de esta manera en las instituciones de
microfinanzas con mayor cercanía a la población.
También tiene otras cinco oficinas que están en diferentes lugares de la ciudad
de Juliaca, así su participación en el mercado se manifiesta de manera presencial,
estando cerca de las personas que quieran acceder a un préstamos. Eso es una
cualidad diferenciada de las demás Cajas Municipales, e incluso Instituciones
Bancarias.
- AGENCIA JULIACA
Jr. Dos de mayo 203
- AGENCIA BOLOGNESI
J. Noriega 321-325
2.2.2. Equipamiento Comercial:
Todas las áreas son cubiertas de manera eficiente amparada por la ley
mencionada en el sector de factores económicos.
FORTALEZAS
Esta es una entidad que viene teniendo en los últimos años un importante crecimiento en
todas las regiones del país por medio de sus excelentes inversiones, siempre de la mano de
valores tales como la honestidad, la confiabilidad y la responsabilidad, para que sus clientes
no tengan riesgos y tampoco complicaciones. Para dar inicio a esta cuestión que hoy nos
convoca vamos a hablar sobre qué beneficios tienen los préstamos de Caja Municipal
Arequipa, la solicitud, condiciones, tasas y contacto, es decir, cuestione fundamentales que
no puede dejar de conocer. En primer lugar destacaremos las características del Crédito
Personal Directo, que sin lugar a dudas son muy buenas:
Este es un plan que cuenta con muchas solicitudes en la actualidad por todos los beneficios
que presenta. Está pensado para todas aquellas personas tanto dependientes como
independientes que deseen recibir un monto determinado de dinero para poder atender
gastos de inversión en negocios que se encuentren iniciando. Muchas veces este producto
es solicitado para adquirir insumos, pagar cuentas, entre algunas otras cuestiones.
Tiene la característica de contar siempre con plazos de pago muy cómodos, los cuáles
pueden ser desde un mínimo de 12 meses hasta el máximo establecido en la actualidad que
es de 48 meses, pudiendo si usted lo desea realizar la renovación del crédito sin
complicaciones.
Debe conocer que en esta institución como así también en todas las otras se va a encontrar
con intereses moratorios. Pero la ventaja es que aquí son muy bajos para que usted en caso
de que tenga algún inconveniente para cancelar no tenga que afrontar altos costos y son de
tan solo 156. 24 %.
Tenemos que decir ahora cuáles son los requisitos que presenta esta excelente operación.
Podemos afirmar que actualmente son mínimos para que usted pueda tener la aprobación
en el día sin burocracias:
Todas las personas naturales, sin distinción alguna van a tener que presentar original y copia
del DNI, tanto del titular como de su cónyuge; también la fotocopia del último recibo de
servicios que se encuentre cancelado que puede ser tanto de luz como de agua; y también
la fotocopia del RUC o bien todos aquellos documentos que puedan demostrar la existencia
y funcionamiento del comercio como, por ejemplo, boletas de compras y ventas de
mercaderías, licencias de las autoridades, carné de comerciantes, entre otros.
Y para el caso de los independientes los documentos particularmente son: presentar recibos
por honorarios profesionales; si tiene una pequeña empresa llevar la documentación de la
misma; también se pide documento de una vivienda y si no tiene, debe ser la de un garante
del préstamo.
Y vamos a analizar ahora el Crédito Caja Casa, que nos permite acceder a una vivienda y así
cumplir el sueño de muchas familias. Este plan tiene muchos beneficios como los que
destacamos a continuación:
Podrá ser solicitado siempre por personas naturales, sean dependientes o independientes
que cuenten con ingresos y quieran construir o bien, comprar una vivienda que ya se
encuentre finalizada. Aquellos trabajadores que sean dependientes deben presentar el
documento oficial de identidad del titular, las últimas 6 boletas de pago, el documento que
pueda demostrar la propiedad de la vivienda que quiera financiar, y los certificados de
gravámenes del inmueble que se quiera hipotecar.
Por otro lados tenemos los trabajadores independientes que deben cumplir con:
documento de identidad del solicitando y de su cónyuge, documentos que puedan
demostrar la existencia del negocio que tengan, también documento de la casa que se
quiera financiar, y el certificado literal de gravámenes de la casa que vaya a ser hipotecada.
Como ventaja destacar que se va a encontrar con una tasa de interés muy baja en
comparación con otras entidades. Está fijada en un mínimo de 13. 35 % hasta el máximo
que es de 27. 10 % siempre en base a 360 días y pueden ser cotizadas online en pocos
minutos a través de la página web de la entidad.