UNIDAD 18

1. CLASES DE CHEQUES

CHEQUE COMÚN

CONCEPTO
Gómez Leo:
Título de crédito, de la especie de los papeles de comercio, que contiene una orden de pago, pura y simple, librada
contra un banco, con el cual se tiene establecido un pacto de cheque, para que pague a la vista, al portador
legitimado del título, una suma determinada de dinero, y que en caso de ser rechazado, con las debidas constancias,
otorga acción cambiaria y ejecutiva contra todos sus firmantes (librador, endosante y sus avalistas).

En clase:
Título de crédito que contiene una orden incondicional de pago girada contra un banco, en el cual el librador tiene
suficientes fondos; y de ser rechazado otorga ejecución cambiaria.

CARACTERES

 Contiene una orden de pago a favor del portador contra el banco donde tiene fondos el librador.
El cheque no es una orden de pago, sino un titulo de crédito que contiene una orden de pago. En este punto del
concepto descriptivo es donde aparece en plenitud el carácter dual del cheque, puesto que abarca tanto el derecho
interno como el derecho externo, o sea, las relaciones contractuales del banco con el librador y las relaciones
cambiarias de este con el tenedor del cheque. En esta perspectiva, debemos dejar sentado que la manifestación
exteriorizada por el librador al crear el cheque es unívoca, pero tiene efectos bifrontes según el destinatario. En
efecto: si se le considera dirigida hacia el funcionamiento del servicio de caja que presta el banco, sus caracteres
serán de derecho contractual; si se le observa dirigida hacia el portador legitimado, sus caracteres serán de derecho
cambiario.

 Derecho interno.
A. Es una declaración de voluntad unilateral dirigida al banco.
B. Es una declaración de voluntad recepticia, en razón de que para adquirir eficacia como orden de pago tiene
que ser receptada(o recibida) por el destinatario (banco).
C. Por ser una declaración unilateral recepticia, es revocable. En efecto: mientras tal manifestación no sea
receptada (o recibida) por el destinatario (banco), quien la exterioriza (cliente) podrá revocarla.
Diremos que desde el punto de vista del derecho interno del cheque, éste contiene una orden de pago de naturaleza
unilateral y recepticia, que si es regular obliga al banco a atenderla, en virtud del pacto de cheque que tiene con el
cliente que la impartió.

 Derecho externo
En este aspecto, en el ámbito de las relaciones del cheque, la manifestación exteriorizada por el librador de éste es
una declaración de voluntad unilateral que se caracteriza por ser no recepticia e irrevocable.
A. Es no recepticia porque cuenta con eficacia jurídico-cambiaria desde que se la exterioriza en forma
documental con la firma del librador del cheque, con prescindencia de la adhesión de la voluntad del destinatario.
B. Es irrevocable pues, como declaración unilateral no recepticia, queda perfeccionada y es eficaz desde que se
la exterioriza, y no resulta posible, en el ámbito de las relaciones cambiarias, revocarla una vez que el titulo donde se
la ha incorporado salió de manos de su creador: el librador (arg. Art 29, L.Ch.).

 La orden es pura y simple

En ambos aspectos (derecho interno y externo), la orden de pago documentada en el cheque común es pura y
simple, pues no puede ser sometida a ninguna modalidad, ni a contraprestación económica por parte del sujeto al
cual favorece, quien puede presentarlo exigiendo su cobro en cualquier momento, porque se trata de una instrumento
de pago a la vista.

 El girado
Este título cambiario solo puede ser librado contra un banco. El fundamento de la adopción de ese temperamento
radica en que el cheque es un instrumento de pago y se debe fomentar su uso, para lo cual es necesario rodearlo de
garantías que aseguren su pago a la presentación; y una de tales garantías consiste, precisamente, en limitar el rol
del girado a los bancos.

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 Pacto de cheque
No hay cheque que pueda tener regularidad como orden de pago (derecho interno) sin un pacto de cheque que le
sirva de antecedente jurídico. Tampoco hay pacto de cheque sin que corresponda a una cuenta corriente bancaria
que regule todas las relaciones entre el banco y el cliente.

Concepto
Acuerdo celebrado entre el banco y el cuentacorrentista a los fines de establecer la operatoria de la cta. Cte.
Bancaria. Se da el servicio de habilitación de caja: el banco acuerda con el cuentacorrentista el modo en que va a
salir el dinero de ahí.

Incluye
 Modo de cierre de la cta. Cte., cada banco acuerda con el cuentacorrentista la cantidad de cheques rechazados
por ejemplo.
 Acuerdos
 Comisiones
 Tasas de interés
 Periodicidad de la emisión de resumen de cuenta
 Firmas autorizadas

 Instrumento de pago a la vista

La petición de su pago se concreta con la exhibición (o presentación) al banco girado.

 El portador legitimado
Habrá que distinguirlo según que el cheque sea al portador, a la orden o no a la orden, y, además, diferenciar, en
cada caso, si es cobrado en ventanilla o si se lo deposita, y en este último supuesto, si es librado contra el banco en
donde el presentante tiene la cuenta corriente bancaria o si, al contrario, es librado contra un banco distinto de ése.

 Cheque al portador: su tenedor, para ser considerado portador legitimado, deberá acreditar sólo su
legitimación real: poseer el título, exteriorizar esa posesión mediante la respectiva exhibición o presentación en
ventanilla.

 Cheque a la orden: si el cheque es librado a favor de determinada persona, con o sin la cláusula “a la orden”,
el tenedor, para ser considerado portador legitimado, deberá acreditar los cuatro requisitos por la teoría general de
los títulos de crédito para los documentos a la orden. Es decir debe :

1. Poseer el título.
2. Exteriorizar esa posesión con la respectiva presentación, exhibiéndolo en ventanilla o depositándolo, previo
endoso.
3. Acreditar la correspondiente documentación o intestación, que implica la indicación textual de su nombre
como tomador o beneficiario, si el cheque no circuló, o la cadena ininterrumpida y regular de endosos, en la cual,
siendo el primer endosante el tomador o beneficiario, se sucedan sin solución de continuidad las firmas, de modo que
cada endosatario resulte, formal o aparentemente, el endosante del siguiente, aunque el ultimo sea en blanco.
4. Identificarse, si lo presenta en ventanilla, como en beneficiario o tomador si el cheque no circuló, o como
beneficiario del último endoso, si fue trasmitido cambiariamente.

 Cheque no a la orden: si el cheque es librado a favor de una persona determinada con la cláusula “no a la
orden”, será portador legitimado el tomador o beneficiario que lo posea y acredite su identidad.

 Objeto del pago: Una suma determinada de dinero.

Nuestra Ley de Cheques, determina expresamente que la suma a pagar debe ser dinero, ya que avienta toda duda
sobre el objeto del pago. Tal suma debe ser única e invariable, dada la indivisibilidad del cheque; es decir, no puede
ser imprecisa, ni se puede prometer el pago en forma fraccionada.

 Rechazo del cheque

Si el portador legitimado no cumple con la carga cambiaria sustancial de presentación de pago en tiempo y forma útil,
el cheque se perjudica como título de crédito cambiario. Es decir que el portador sufre la caducidad de las acciones
cambiarias regresivas, y el titulo queda degradado de modo tal que no se lo debe considerar idóneo ni siquiera para

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intentar la preparación de la vía ejecutiva mediante el respectivo reconocimiento de firma, pues, caduco como
cheque, el titulo no puede recuperar su ejecutividad por el simple expediente de un reconocimiento del deudor.

 Medios de cobro. Noción de solidaridad cambiaria.

Quien paga el cheque rechazado tiene acción cambiaria de reembolso contra todos los firmantes anteriores, que lo
garantizan en el nexo cambiario por todo lo pagado, con sus intereses y gastos. Si la acción cambiaria de regreso fue
ejercida contra uno de los co-libradores del cheque y éste paga, extingue todos los efectos cambiarios del título,
quedándole solo la posibilidad de ejercer la acción extra cambiaria de contribución contra su coobligado, aplicable por
vía de la remisión que efectúa.

 Disponibilidad de provisión de fondos en cuenta

Concepto de provisión: es un derecho de crédito que el librador tiene contra el banco, cuyo origen puede ser diverso.
Lo más común es que provenga de un depósito previo de fondos, o de una apertura de créditos, o de un ingreso de
partidas de la cuenta corriente proveniente de cobros efectuados por el banco por cuenta y orden del cliente, en
función del servicio de caja que ambos tienen contratado.

 Servicio de caja
Es un contrato autónomo con naturaleza jurídica distinta al pacto de cheque.
Contrato accesorio a la cuenta corriente del banco

NO confundir con pacto de cheque.

NATURALEZA JURÍDICA

El derecho o la relación interna, de naturaleza contractual, no es de la esencia del cheque en tanto cheque, sino que
es solo contingente o eventual, aun cuando se manifieste casi constantemente, porque para ser esencial; o, lo que es
lo mismo, para no ser contingente ni eventual, debería manifestarse siempre.
Se puede afirmar que el cheque (esencia) es un título de crédito de la especie de los papeles de comercio, de
naturaleza jurídica esencialmente cambiaria.

REQUISITOS EXTRÍNSECOS

Para un mejor estudio de los requisitos extrínsecos o formales del cheque común, ensayaremos una clasificación que
tenga en cuenta, de un lado, todas las normas que se refieren a ellos y, de otro lado, que el cheque necesariamente
debe ser extendido en uno de los formularios que suministra el girado.

a. Requisitos impresos.
o De los requisitos que establece en el art. 2:
 El número de cheque. (inc.2)
 El domicilio de pago. (inc.4, 2°parte)

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o De los que establece en el art.4:
 El número de la cuenta corriente.
 El nombre del titular.
 El domicilio que tenga registrado ante el girado.

b. Requisitos que deben ser completada.

o Necesarios al tiempo de la creación: la firma del librador (art,2, inc.6)

o Necesarios al tiempo de la presentación:

 La fecha de creación.(art.2,inc.3, 2°parte)
 La suma que se ordena pagar, expresada en letras y números.(art.2,inc.5, 2°parte)

c. Suplencias legales: se establece que ante la omisión del lugar de creación del cheque se presumirá como tal
el del domicilio del librador.
Nota: todos los requisitos son esenciales porque están marcados por ley.

CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

CONCEPTO
Gómez Leo:
Es un título de crédito cambiario, abstracto, formal y completo, que contiene una orden incondicionada de pago a una
fecha determinada, librado contra un banco, para que pague al portador legitimado que presente el Ch.P.D., o el
certificado nominativo trasferible si fue emitido, una suma determinada de dinero si hubiera suficiente provisión y
disponibilidad de fondos en la cuenta contra la cual se lo giróo autorización para girar en descubierto, y que en caso
de rechazo del Ch.P.D, con las debidas constancias, otorga acción cambiaria y ejecutiva contra el librador y, en su
caso, contra todos los firmantes.

En clase:
Título de crédito que contiene una orden de pago a un día fijo, cuyo plazo de diferimiento está establecido en el título.

CARACTERES

 Título de crédito cambiario

Como documento es necesario para ejercer el derecho literal y autónomo que en él se ha presentado. A diferencia
del cheque común, que es un instrumento de pago, éste es un instrumento de crédito.

 Caracteres y aptitudes. Remisión

Es un papel de comercio que tiene carácter abstracto, formal, y completo, y como documento de esa naturaleza
cuenta con aptitudes constitutivas, dispositivas y probatorias.

 Incondicionalidad de la orden de pago

El Ch.P.D., al firmarlo, exterioriza una orden incondicionada de pago que tiene carácter dual, puesto que concierne
tanto al pacto de cheque que existe entre el librador y la entidad girada (derecho interno) como a las relaciones
cambiarias que asume el librador frente al tomador y a los sucesivos tenedores del Ch.P.D.(derecho externo).

 Vencimiento del Ch.P.D.

El Ch.P.D. es un instrumento de crédito mediante el cual se difiere en el tiempo del pago del crédito. Consignando en
el Ch.P.D. que ese título vence y puede ser presentado al pago: 1) a un día fijo que se indique en él; 2) a
determinado tiempo de la fecha de su libramiento. (30 días para los cheques librados en el país y 60 días para los
librados desde el exterior).

 Entidades autorizadas
Solo pueden operar el servicio de Ch.P.D. los bancos, al no dictarse una ley que designe que no solo los bancos
pudieran operar cuentas corrientes bancarias.

 “…para que pague al portador legitimado que presente el Ch.P.D. o el certificado de registración, si fue
emitido…”.

Pueden presentarse diversas situaciones:

I.Si el Ch.P.D. registrado en la entidad girada es reintegrado al presentante porque no fue avalado, podrá ser
presentado al cobro por su portador legitimado, simple tenedor, si el Ch.P.D. fue librado al portador, o por el
tomador del título, si éste no circuló, o por el beneficiario del último endoso de la cadena ininterrumpida, si se trata
de un Ch.P.D. nominal que circuló.

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II.Si el Ch.P.D. registrado fue avalado por el girado, esta entidad, además de retenerlo en depósito, extenderá el
correspondiente certificado de registración concebido a la orden del presentante del Ch.P.D., quien podrá retenerlo
y presentarlo personalmente al cobro cuando se produzca el vencimiento del Ch.P.D. del cual accede, o podrá
hacer circular ese certificado mediante endoso, en cuyo caso el beneficiario del último podrá presentar ese
certificado al pago.

III.Si el Ch.P.D. fue presentado a la registración por una entidad depositaria y al ser registrado no fue avalado por el
girado, debe ser reintegrado a esa entidad depositaria; y si ésta lo avala deberá retenerlo y extender el
correspondiente certificado de registración. Cuando se opere el vencimiento del Ch.P.D., el portador legitimado del
certificado de registración, lo presentará ante la entidad depositaria-avalista, la cual deberá pagarlo y ulteriormente
presentará al cobro el Ch.P.D. avalado que se hallaba en su poder, ante el banco girado.

 Contenido económico
Igual que el objeto de pago del cheque común.

 Disponibilidad de provisión en cuenta

Concepto de provisión: es un derecho de crédito que el librador tiene contra el banco, cuyo origen puede ser diverso.
Lo más común es que provenga de un depósito previo de fondos, o de una apertura de créditos, o de un ingreso de
partidas de la cuenta corriente proveniente de cobros efectuados por el banco por cuenta y orden del cliente, en
función del servicio de caja que ambos tienen contratado.

 Rechazo del Ch.P.D. Constancias. Efectos.

Si el Ch.P.D. es rechazado por carácter de fondos suficientes disponibles en cuneta, con ese rechazo quedará
expedita la acción cambiaria de regreso contra el librador del cheque y, además, contra su cliente, que se lo endosó
al depositarlo.

 Cobro judicial del título perjudicado como Ch.P.D. Tesis propuesta.

Si el Ch.P.D. caduca como tal por incumplimiento de alguna carga cambiaria sustancial, en su condición de
instrumento de crédito, y no de pago, mantiene aptitud probatoria eficaz como instrumento quirografario, y es idóneo,
en nuestro concepto, para intentar la preparación de la via ejecutiva, previo el reconocimiento de firma, sin que sea
necesario tener procurar su cobro únicamente por vía de un juicio sumario de conocimiento, como en el caso de
cheque común perjudicado.

 Solidaridad cambiaria. Siguientes opciones de aplicación:

1. Si el Ch.P.D. fue registrado, pero, restituido al presentante por no haber sido avalado ni por el girado ni por el
depositario; el portador legitimado queda habilitado para iniciar las acciones regresivas contra todos los firmantes del
título, contando para ello con el iuselectiones y el iusvariandi.
2. Sin quien pago el certificado nominativo trasferible presentado a registración fue la entidad depositaria, que
avaló y retuvo el Ch.P.D., presentará éste al girado, el cual, por hipótesis, lo rechazará y devolverá a la entidad
depositaria con las debidas constancias.
3. Si el girado debió pagar al presentante del certificado nominativo transferible en virtud de su condición de
avalista del Ch.P.D., y éste no tiene fondos disponibles suficientes, aquel pago liberará a todos los endosantes del
Ch.P.D., si los hubiera, y tendrá acción cambiaria de reembolso contra el librador del título.

NATURALEZA JURÍDICA PARA EL CH.P.D.

Si bien los juristas están de acuerdo de que el cheque de pago diferido es un título de crédito que tiene la misma
estructura funcional del cheque común, se discute si tal estructura implica que el instrumento mantenga desde sus
inicios la naturaleza de cheque, o al contrario, es cheque a partir de determinada etapa de su instrumentación o
negociación. Las opiniones difieren, según la legislación de donde procede. Así, se puede considerar al cheque de
pago diferido como:
 La legalización de un cheque común posdatado;
 Un título de crédito que se transforma en cheque común;
 Un cheque bajo una modalidad de pago a plazo;
 Una institución jurídica nueva e independiente denominada cheque de pago diferido.

Se podría decir que el cheque de pago diferido no es más que la legalización del cheque común posdatado. Esto
significaría que al instrumento, desde sus inicios, se lo considera como un cheque común, pero que no puede ser
cobrado sino a la llegada del plazo estipulado. Tal razonamiento se desprende del Informe en particular del Dictamen
de Mayoría de las Comisiones de Finanzas, de Legislación Penal y de Legislación General de la Cámara de
Diputados de la Nación Argentina cuando, al comentar el sistema de cheque de pago diferido vigente en Uruguay,
manifiesta que "...la recepción del sistema uruguayo sólo significa legalizar el sistema actual de cheques
posdatados".

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En los debates que ocurrieron en Uruguay con motivo de la discusión del Decreto-Ley Nº 14.412 los consejeros Julio
César Espínola y Eduardo Praderi sostuvieron que el cheque de pago diferido "es un nuevo título de crédito que en
determinado momento se transforma en un cheque común”. Según esta teoría, se podría considerar que el cheque
de pago diferido, desde sus inicios, adquiere la naturaleza de un título de valor ya conocido, como la letra de cambio
o el pagaré, pero luego se transforma en un cheque común, concretamente, al momento que puede ser presentado
para el cobro.

Sin embargo, los juristas Sagunto Pérez Fontana y Carlos Gilberto Villegas sostienen que el cheque de pago diferido
conserva su naturaleza de cheque desde sus inicios. Tanto el cheque común como el de pago diferido contienen los
mismos requisitos esenciales, con la sola diferencia de que éste último contiene un requisito adicional, a saber: la
fecha o plazo futuro en que el cheque puede ser presentado para su cobro. El requisito de ser "pagadero a la vista"
no sería de la esencia formal del cheque. Un cheque deja de tal si le falta uno o más de los requisitos de forma para
su plena validez. Pero en ninguna legislación se sostiene lo contrario, esto es, que si se le aumenta algún requisito
adicional, pierda su validez como cheque. Por tanto, el cheque dejaría de ser tal si le falta algún requisito para su
validez, más no si le sobra. A diferencia de la letra de cambio y el pagaré, el cheque es el único título de valor cuyo
girado debe ser exclusivamente una institución bancaria, en donde el girador tuviere depositados fondos en una
cuenta corriente y tal requisito lo contempla el cheque de pago diferido.

Por último, hay juristas, como Oswaldo Gómez Leo, que consideran que el cheque de pago diferido no es cheque,
sino una institución jurídica nueva y totalmente independiente del cheque común. Para ser cheque al cheque de pago
diferido le faltaría un recaudo de la esencia del cheque, el de ser pagadero a la vista.

REQUISITOS EXTRÍNSECOS PARA EL CH.P.D.

a. Requisitos que vienen impresos:

Son aquellos que aparecen invariablemente estampados en los formularios que integran el cuaderno de cheques,
vulgarmente llamados “chequeras”, como:
I. La denominación “Cheque de pago diferido”.
II. El numero de orden.
III. La orden de pago a una fecha determinada.
IV. El nombre del girado y el domicilio de pago.
V. El numero de la cuenta corriente.
VI. El nombre del titular de la cuenta y la identificación del librador.
b. Requisitos que deben ser completados. Temporalidad.
Cabe señalar aquí que solo es necesaria, al tiempo e la creación del Ch.P.D., la firma del sujeto a cuya orden opera
la cuenta de que se trate. Los demás requisitos extrínsecos que no vienen impresos y, por ser esenciales, deben
necesariamente ser completados al tiempo de la presentación al pago o, en su caso de la registración son:
I. La fecha de creación.
II. El plazo de pago.
III. La suma determinada de dinero, escrita en números y en letras.

c. Suplencias legales: la ley establece lo siguiente.

I. Si se omite el lugar de creación del Ch.P.D., se presume como lugar de creación el del domicilio del librador.
II. Si se omitieran el nombre del beneficiario, se considerará que es un Ch.P.D. al portador.
Para tener en cuenta…

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2. PRESENTACION AL COBRO DE LOS CHEQUES

El cheque común es siempre pagadero a la vista. Toda mención contraria se tendrá por no escrita.
No se considerará cheque a la formula emitida con fecha posterior al día de su presentación al cobro o deposito

NATURALEZA DE LA PRESENTACION

Se trata de una carga cambiaria sustancial – y no de una obligación – pues, en rigor, no existe un sujeto pretensor
que pueda exigirla. Empero, si el portador desea conseguir determinado efecto útil, como es hacer efectivo ese
cheque y, ulteriormente, si no tiene buen fin, ejecutarlo judicialmente, tiene necesidad de observar determinado
comportamiento que la ley impone como carga cambiaria sustancial; v. gr. La presentación en tiempo y forma útil.

PLAZOS

El banco girado debe siempre recibir el cheque común o de pago diferido, presentado en termino (art 25 38 ley ch), y
en esas circunstancias temporales lo paga o lo rechaza, sin que pueda negarse a recibirlo, como tampoco proceder a
su aceptación en términos cambiarios.
Cheques librados en el país: es de 30 días. Este plazo que cuenta inequívocamente a la luz del nuevo texto legal, a
partir de la fecha que el cheque lleva como de creación, sea esta veraz o no, se computa por días corridos,
incluyendo los hábiles intermedios ( art 28 cod. civ).
Cheques librados desde el extranjero: Podrán ser presentados al cobro dentro del término de 60 días contados a
partir de la fecha que llevan como de creación.

LUGAR DE LA PRESENTACIÓN

1. La supresión del texto originario: la norma originario del decreto- ley 4776/63 que decía: “la presentación a
una cámara compensadora equivale a la presentación para el pago”, ah sido suprimida en la nueva Ley de Cheques.

2. Las cámaras compensadoras (“clearinghouse”)

*Sus antecedentes: Si bien el sujeto pasivo de la presentación es el banco girado contra el cual el cuentacorrentista
libro el titulo ( arts 2, inc 4 y 54, ic 5 L.Ch) y con el cual tiene establecido el pago del cheque, por razones de las
prácticas bancarias en el art. 31 de la ley Uniforme de Ginebra de 1931 se dispuso que la presentación del cheque a
una cámara compensadora equivale a la presentación al pago ante el banco girado.
La existencia de esas cámaras compensadoras esta prevista en el art. 834 del cod.com., actualmente vigente que
reconoce antecedentes, según algunos autores en la cámara de Lyon, en el siglo XVII. Para otros autores los
antecedentes mediatos se hallan en la Stanzedeipubblicipagamenti de Liorna, en el siglo XVIII, aunque coincidimos
con la doctrina mayoritaria que ve su origen, con los mecanismos y funciones actuales, en el derecho inglés, más
precisamente de Londres en 1755 y en Edimurgo en 1760. El clearing londinense se abrió en 1854 para los bancos
por acciones, incorporándose el Banco de Inglaterra en 1864.
A su vez, en Alemania se creó la primera central de compensaciones en el Reichsbank en 1883.
*Su operatividad: La polémica sobre las demoras. Las cámaras actúan intermediarias entre el banco girado y el
banco depositario, ya que el tenedor del cheque no lo puede presentar personalmente en una cámara
compensadora, sino que es el banco depositario quien lo remite a ella.

3. El nuevo texto legal

En la práctica los bancos girados, prescindiendo de las reglas legales vigentes, tomaban como fecha de presentación
al pago la que surgía del propio cheque, cuando era sellado por el banco depositario al ser depositado por su cliente,
sin que quedara ningún rastro en el titulo de la efectiva entrada del cheque en la cámara compensadora y, por
consiguiente, sin importar lo estrecho o dilatado del clearing al cual estuviera sujeto el cheque.

SUJETO LEGITIMADO

Pasivo: Titular de la cuenta o persona a cuya orden opera esta.

Activo: Debe acreditar una investidura formal suficiente para percibir el importe del título cambiario que presenta al
Banco girado. O, deberá acreditar formalmente, ser portador legitimado, para poder ejercer los derechos inherentes

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al título. Siendo la legitimación cambiaria bifronte, el Banco girado, antes de pagar, deberá efectuar los controles
necesarios de esa investidura formal del presentante, pues en caso contrario no gozara de los beneficios de la
legitimación pasiva. (Art 32 y 34 de la ley de cheques).

ART. 32. - El girado que paga un cheque endosable está obligado a verificar la regularidad de la serie de endosos,
pero no la autenticidad de la firma de los endosantes con excepción del último.
El cheque al portador será abonado al tenedor que lo presente al cobro.

ART. 34 - El girado que pagó el cheque queda válidamente liberado, a menos que haya procedido con dolo o culpa
grave. Se negará a pagarlo solamente en los casos establecidos en esta ley o en su reglamentación.

FACULTADES DEL BANCO GIRADO

Operada la caducidad del cheque como título de crédito cambiario, la ley establece la posibilidad de que la orden de
pago que contiene el cheque, ahora caduco, pueda ser atendida, facultativamente, por el banco girado por un periodo
igual al establecido. Bajo dos condiciones:
 Que desee ejercer esa facultad puesto que nada lo obliga a ello;
 Que el librador, una vez vencido el plazo de presentación, no haya revocado la orden de pago contenida en
el cheque caduco.

CONSECUENCIAS JURIDICAS DE LA PRESENTACIÓN

ART. 35. – El girado responderá por las consecuencias del pago de un cheque, en los siguientes casos:
1. Cuando la firma del librador fuese visiblemente falsificada.
2. Cuando el documento no reuniese los requisitos esenciales especificados en el artículo 2º.
3. Cuando el cheque no hubiese sido extendido en una de las fórmulas entregadas al librador de conformidad con lo
dispuesto en el artículo 4º.

ART. 36. – El titular de la cuenta corriente responderá de los perjuicios:

1. Cuando la firma hubiese sido falsificada en alguna de las fórmulas entregada de conformidad con lo dispuesto en
el artículo 4º y la falsificación no fuese visiblemente manifiesta.
2. Cuando no hubiese cumplido con las obligaciones impuestas por el artículo 5º.
La falsificación se considerará visiblemente manifiesta cuando pueda apreciarse a simple vista, dentro de la rapidez y
prudencia impuestas por el normal movimiento de los negocios del girado, en el cotejo de la firma del cheque con la
registrada en el girado, en el momento del pago.

ART. 37. – Cuando no concurran los extremos indicados en los dos artículos precedentes, los jueces podrán distribuir
la responsabilidad entre el girado, el titular de la cuenta corriente y el portador beneficiario, en su caso, de acuerdo
con las circunstancias y el grado de culpa en que hubiese incurrido cada uno de ellos.

ART. 4º – El cheque debe ser extendido en una fórmula proporcionada por el girado. En la fórmula deberán constar
impresos el número del cheque y el de la cuenta corriente, el domicilio de pago, el nombre del titular y el domicilio
que este tenga registrado ante el girado, identificación tributaria o laboral o de identidad, según lo reglamente el
Banco Central de la República Argentina.
Cuando el cuaderno de fórmulas de cheque no fuere retirado personalmente por quien lo solicitó, el girador no
pagará los cheques que se le presentaren hasta no obtener la conformidad del titular sobre la recepción del
cuaderno.

ART. 5º – En caso de extravío o sustracción de fórmulas de cheque sin utilizar, de cheques creados pero no emitidos
o de la fórmula especial para solicitar aquellas, el titular de la cuenta corriente deberá avisar inmediatamente al
girado. En igual forma deberá proceder cuando tuviese conocimiento de que un cheque ya emitido hubiera sido
alterado. El aviso también puede darlo el tenedor desposeído.
El aviso cursado por escrito impide el pago del cheque, bajo responsabilidad del titular de la cuenta corriente o del
tenedor desposeído. El girado deberá informar al Banco Central de la República Argentina de los avisos cursados por
el librador en los términos que fije la reglamentación. Excedido el límite que ella establezca se procederá al cierre de
la cuenta corriente.

1. Comunicar inmediatamente al banco por teléfono, fax, e-mail, etc.

2. Ratificar la denuncia por escrito, ya sea acompañándola con copias de la:
 Exposición judicial: en caso de extravío
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  Denuncia judicial: en caso de sustracción
3. Presentación de cheque:
 El banco va a identificar el sujeto
 Recibe el cheque
 Toma fotocopia del cheque y documento
 Firma la copia y se la entrega al presentante
 Reserva el original del cheque
 Avisa al denunciante
 Extravío: formaliza la denuncia penal
 Sustracción: informa al juez penal interviniente
 Informa al BCRA

CONSECUENCIAS JURIDICAS DE SU FALTA DE PRESENTACION

FALTA DE PRESENTACIÓN OPORTUNA. EFECTOS.

Cheques comunes
Caduca como título de crédito quedando degradado a la condición de un simple documento quirógrafo, con reducida
eficacia probatoria en atención a su condición de instrumento de pago, y no de crédito, por lo cual su libramiento no
implica per se un reconocimiento de deuda.
Debido a ello, su cobro judicial solo se puede intentar iniciando un juicio sumario de conocimiento, en el cual el ex
cheque común será una prueba documental mas que integrara el plexo (conjunto o serie de derechos) probatorio que
deberá rendir el actor de ese proceso para acreditar la relación fundamental que origino el libramiento del cheque
caduco.

CHPD
Es presentable al pago el día de su vencimiento. Sin embargo el portador puede cumplir con la carga de presentación
al pago dentro de los plazos para los cheque comunes.
Si no es presentado al pago, caduca como título de crédito cambiario, como ocurre con el cheque común.

3. OBLIGACIONES DEL BANCO PARA EL PAGO DEL CHEQUE

PRINCIPIOS

El banco girado debe siempre recibir el cheque presentado en término, y en esas circunstancias temporales lo paga o
lo rechaza, sin que pueda negarse a recibirlo, como tampoco proceder a su aceptación en determinadas
circunstancias, según términos cambiarios.
En caso de error en cuanto al pago, el girado responderá por las consecuencias del pago de un cheque, en los
siguientes casos:
1) Cuando la firma del librador fuese visiblemente falsificada.
2) Cuando el documento no reuniese los requisitos esenciales especificados en el artículo 2º.

ART. 2. – El cheque común debe contener:

1. La denominación "cheque" inserta en su texto, en el idioma empleado para su redacción;
2. Un número de orden impreso en el cuerpo del cheque;
3. La indicación del lugar y de la fecha de creación;
4. El nombre de la entidad financiera girada y el domicilio de pago;
5. La orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero, expresada en letras y números, especificando
la clase de moneda. Cuando la cantidad escrita en letras difiriese de la expresa en números, se estará por la primera;
6. La firma del librador. Sólo se podrán utilizar sistemas electrónicos o de reproducción cuando expresamente lo
autorice el Banco Central de la República Argentina.
El título que al ser presentado al cobro careciere de algunas de las enunciaciones especificadas precedentemente no
valdrá como cheque, salvo que se hubiese omitido el lugar de creación en cuyo caso se presumirá como tal el del
domicilio del librador.
El cheque rechazado por motivos formales generará una multa a cargo del librador, que se depositará en la forma
prevista por el artículo 62, equivalente al 2 % de su valor. La autoridad de aplicación dispondrá el cierre de la cuenta
corriente sobre la que se giren tales cheques, cuando excedan el número que determine la reglamentación o cuando
la multa no haya sido satisfecha. La multa será reducida en el 50 % cuando el librador acredite fehacientemente ante
el girado haber pagado el cheque dentro de los siete días hábiles bancarios de haber sido notificado del rechazo o
cuando el cheque hubiese sido pagado por el girado mediante una segunda presentación del tenedor.

3) Cuando el cheque no hubiese sido extendido en una de las fórmulas entregadas al librador de conformidad con lo
dispuesto en el artículo 4º.

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ART. 4. – El cheque debe ser extendido en una fórmula proporcionada por el girado. En la fórmula deberán constar
impresos el número del cheque y el de la cuenta corriente, el domicilio de pago, el nombre del titular y el domicilio
que este tenga registrado ante el girado, identificación tributaria o laboral o de identidad, según lo reglamente el
Banco Central de la República Argentina.
Cuando el cuaderno de fórmulas de cheque no fuere retirado personalmente por quien lo solicitó, el girador no
pagará los cheques que se le presentaren hasta no obtener la conformidad del titular sobre la recepción del
cuaderno.

CASOS EN QUE PAGA CON DOLO O CULPA GRAVE

Si el documento es regular como orden de pago, el girado al efectivizarlo quedara liberado, pues gozara del beneficio
de la legitimación pasiva. Sin embargo, su proceder quedara descalificado y no gozara de ese beneficio cuando haya
incurrido en dolo o culpa grave.

Noción de dolo
Para explicar el dolo nos situaremos en el momento en que el poseedor de mala fe presente el cheque al cobro. Si el
deudor requerido (banco) tiene la posibilidad de probar objetivamente la mala fe del poseedor del título, se debe
negar a pagar, pues en el caso de que pague no quedará liberado, pues ha pagado mal, sin efectos liberatorios.
 Cheque al portador, robado o perdido
 Si es endosable, y tiene uno o varios endosos falsos

Noción de culpa grave

Existirá culpa grave en materia de legislación por parte de quien es requerido de pago – en este caso, el banco –
cuando el presentante del cheque no acredite las formalidades documentales para considerar regular la circulación
de ese título, según la clase de que se trate; v.gr., al portador, a la orden o “no a la orden”.
La culpa grave consiste en la omisión de aquellas diligencias que exigiere la naturaleza de la obligación y que
correspondieren a las circunstancias de las personas, del tiempo y del lugar.
Las circunstancias señaladas obstan a que opere el beneficio de legitimación pasiva, del mismo modo que ocurre
cuando el banco o alguno de sus empleados se compliquen en el fraude con el poseedor que presenta el cheque,
conociendo y silenciando situaciones irregulares relativas a la investidura formal o legitimación del presentante, o si a
pesar de tener en sus manos la prueba de la legitimidad de la posesión, paga, actitud que lo coloca en culpa grave,
ya que ha pagado mal y no queda liberado.

EFECTO JURIDICO

El girado(banco) responderá por las consecuencias del pago de un cheque, en los siguientes casos:
1. Cuando la firma del librador fuese visiblemente falsificada.
2. Cuando el documento no reuniese los requisitos esenciales especificados en el articulo 2º.
3. Cuando el cheque no hubiese sido extendido en una de las fórmulas entregadas al librador de conformidad con lo
dispuesto en el artículo 4º.

El titular de la cuenta corriente responderá de los perjuicios:

1. Cuando la firma hubiese sido falsificada en alguna de las fórmulas entregada de conformidad con lo dispuesto en
el articulo 4º y la falsificación no fuese visiblemente manifiesta.
2. Cuando no hubiese cumplido con las obligaciones impuestas por el artículo 5º.
La falsificación se considerará visiblemente manifiesta cuando pueda apreciarse a simple vista, dentro de la rapidez y
prudencia impuestas por el normal movimiento de los negocios del girado, en el cotejo de la firma del cheque con la
registrada en el girado, en el momento del pago.

Cuando no concurran los extremos indicados anteriormente, los jueces podrán distribuir la responsabilidad entre el
girado, el titular de la cuenta corriente y el portador beneficiario, en su caso, de acuerdo con las circunstancias y el
grado de culpa en que hubiese incurrido cada uno de ellos.

4. RAZONES QUE CONLLEVAN AL RECHAZO DEL CHEQUE

CAUSAS

Se debe hacer constar la negativa en el mismo título, con expresa mención de la causa o, en su caso, de todas
aquellas en las que se funda, de la fecha y hora de la presentación y el domicilio del librador.
 Falta de provisión y disponibilidad de fondos.
 Falta de requisitos formales.
 Errores formales o alteraciones de las enunciaciones del cheque.
 Los casos de órdenes de no pagar.
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 Irregularidad en la legitimación del presentante.
 Quiebra del librador o del presentante.
 Incapacidad del librador.
 Irregularidad en la presentación del cheque cruzado.
 Irregularidades respecto de la firma del librador.
 Revocación de la orden de pago.
 Cheque que no pertenezca a chequeras conformadas por el cliente.
 Cheque librado en moneda extranjera.
 Causales que ha traído la reglamentación del BCRA:

- Se halle redactado en un idioma distinto del utilizado en la redacción del formulario o esqueleto
oportunamente entregado al cliente.
- Figurasen en el titulo inscripciones de propagandas o aditamentos que condicionen directa o indirectamente
su negociación.
- Cuando el librador tuviera suspendido el servicio de pago de cheques, o la cuenta estuviera cerrada.
Si el banco rechaza el título injustificadamente, para evitar la caducidad del título como para demandar al banco, el
presentante podrá levantar protesto notarial, comprobando esa negativa y sus circunstancias. Ya que, el protesto es
procedente toda vez que exista una situación cambiaria insatisfecha – y esta lo es – con la finalidad de evitar el
decaimiento de las acciones regresivas, a la vez que fija la actividad desarrollada por el portador del título para
satisfacer las cargas cambiarias sustanciales que la ley impone.

DEFECTOS SUBSANABLES Y NO SUBSANABLES

Subsanables: todos aquellos defectos que contienen errores de escritura.

 La omisión de una firma (cuando se ha autorizado el servicio de caja con la firma conjunta de dos o tres
personas),
 El monto (en número y letras),
 Las fechas, etc.

No subsanables
 La firma misma (que tiene que ser registrada en el banco),
 El texto pre-impreso del cuerpo de cheque.

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