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Formulas Credito Consumo PDF
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CONCEPTOS
Crdito de Consumo: Son aquellos crditos que se otorgan a personas naturales con
ingresos dependientes o independientes con la finalidad de atender gastos de
consumo.
Tasa de Inters: Es la valorizacin del precio del dinero, segn los periodos de tiempo
estipulados en una transaccin comercial.
Tasa de Costo Efectivo Anual: Es aquella tasa de inters que determina el costo real
de crdito en el cual se incluye todos los costos y gastos que la operacin genera.
EJEMPLO
1/n
TEM = ((1+i) -1 ) x 100
Donde:
i = Tasa de Inters
TEM = 2.8%
n
(1+i) x i
C= K ---------------------
n
(1+i) - 1
Donde:
i = Tasa de inters
K = Capital o Monto del Prstamo
n = Plazo
C = Cuota
12
( 1 + 2.8%) x 2.8%
C = 5 000 x ----------------------------------
12
( 1 + 2.8%) -1
0.039000969
C = 5 000 x -------------------------
0.392891781
n
I = K x (( 1 + i ) - 1)
Donde:
I = Monto de inters
i = Tasa de inters
K = Capital o Monto del Prstamo
n = Plazo
Si el cliente solicita un periodo de gracia de 30 das (un mes). Cunto sera el inters
a pagar?
1
I = 5 000 x ((1 + 2.8% ) - 1)
1
I = 5 000 x ((1.028) - 1)
I = K x i
Donde:
I = Monto de inters
i = Tasa de inters mensual
K = Capital o Monto del Prstamo
I = 5 000 x 0.028
AC = C - I
Donde:
AC = Amortizacin de Capital
I = Monto de inters (S/ 140)
C = Cuota del Prstamo (S/ 496.33)
AC = 496.33 - 140.00
SCf = SCo - AC
Donde:
SCf = 4 643.67
Calendario de Pagos
Donde:
TCEA = TEA
TEA = ( Tasa de Inters Efectiva Anual) 39.29%
TCEA = ( Tasa de Costo Efectivo Anual ) 39.29%
Inters moratorio.- Es aquel inters que se genera por atraso en el pago de las cuotas
pactadas en el calendario de pagos. Los intereses moratorios se determinan en
funcin al saldo capital de la cuota vencida y los das de atraso que se han generado
producto del incumplimiento de pago.
Donde:
El cliente se atrasa 10 das en el pago de la cuota nmero 6, con una tasa de inters
moratoria anual de 72%.
1/360
IM = (( ( 1. 72 ) - 1 ) x 10) x 409.09)
IM = ( 0.0150759 x 409.09)
Entonces el monto total que debe pagar el cliente es la Cuota + inters moratorio por
10 das, es decir S/. 496.33 + S/ 6.17 = S/ 502.50