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Como Documentos: los ttulos de crdito son textos escritos con especiales caractersticas y
son as definidos y disciplinados por las diversas legislaciones.
Al decirse que son
documentos, no son simplemente documentos probatorios, es decir, que slo sirven para
convencer al juez de la existencia o inexistencia de ciertos datos o de una relacin jurdica
independiente de la del documento, sino que son documentos constitutivos y dispositivos.
A) Constitutivos: en cuanto su redaccin es esencial para la existencia del derecho, de tal
manera que la declaracin de voluntad en ellos contenida no es jurdicamente vlida si
se expresa fuera del documento.
B) Dispositivos: puesto que encierran de ordinario una declaracin de voluntad (negocio
jurdico) lo cual permite utilizarlos para disponer del derecho.
Como Negocios Jurdicos: se basan en un supuesto de hecho cuya parte constitutiva
esencial est integrada por una o ms declaraciones de voluntad y cuyos efectos se
determinan de acuerdo con el contenido de esas declaraciones.
Requisitos de los Ttulos de Crdito:
se da el nombre de requisitos a determinados elementos establecidos por la ley y que deben
concurrir para la validez del negocio jurdico contenido en el ttulo de crdito y para que ste,
tenga la naturaleza de tal y produzca los efectos jurdicos que le son propios. Los requisitos
de los ttulos de crdito tambin se denominan requisitos cambiarios y pueden ser:
Requisitos Sustanciales o Intrnsecos: Son los que se refieren a la capacidad, al
consentimiento y al objeto de los ttulos de crdito:
a) La Capacidad: capacidad de obrar es la aptitud de actuar mediante declaraciones de
voluntad y de obligarse. Es atribuida en trminos generales por el cdigo civil a todos
los mayores de edad que no hayan sido declarados en estado de interdiccin (Art. 8 y 9
Cod. Civ.) y a las personas jurdicas debidamente constituidas (Art. 16 Cod. Civ.).
b) El Consentimiento: Media vez que se cumpla con las formalidades o solemnidades
exigidas por la ley, la declaracin originaria contenida en un ttulo de crdito, surte todos
sus efectos, an en el caso de que haya vicio en el consentimiento. Esto encuentra
explicacin, por una parte, por ser la voluntad de firmar la que tiene eficacia y porque la
ley protege la circulacin.
c) El Objeto: se entiende por ste la obligacin impuesta a otro por la norma jurdica,
cuya sancin est a disposicin del legitimado. Es as que la declaracin contenida en
un ttulo de crdito puede tener por objeto: el derecho a una o ms prestaciones, el
derecho sobre un determinado bien o los derechos derivados de la cualidad de
componente de una colectividad. (Art. 386 Cod. Com.).
Requisitos Formales o Extrnsecos: los ttulos de crdito tienen la nota de la formalidad,
pues la ley impone un determinado esquema formal para que los mismos produzcan los efectos
legales correspondientes. (Art. 386 Cod. Com.).
Los requisitos formales impuestos por la ley son de dos clases:
o Subsanables o suprimibles, si la propia ley establece presunciones
para suplir su falta; e
o Insubsanables o insuprimibles: que son aquellos cuya omisin produce
la ineficacia del ttulo como tal.
o Requisitos obligatorios: o que necesariamente deben concurrir.
o Requisitos facultativos o accidentales: que son los que pueden o no
cumplirse sin que su ausencia afecte la eficacia del ttulo,
El valor de la forma en los ttulos de crdito es constitutivo, ya que es la que da valor al
negocio y basta la forma para que el ttulo exista, sin necesidad de otros requisitos, ello es as
en obediencia a la conveniencia del trfico jurdico.
Requisitos Formales que afectan al Ttulo:
El nombre del ttulo de que se trate. Este es un requisito insubsanable (Art. 386
inciso 1. Cod. Com.).
La fecha y lugar de creacin: se integra por una cudruple designacin: el lugar el
da, el mes y el ao. La importancia de este requisito radica en su utilidad para
resolver problemas de capacidad del suscriptor, de determinacin del vencimiento y de
prueba en caso de fraude, casos todos en que es preciso saber en que da y que lugar
fue creado el ttulo.
La mencin de la fecha y lugar de creacin es un requisito
subsanable ya que la ley establece que si no se mencionare el lugar de creacin, se
tendr como tal el del domicilio del creador (Art. 386 inciso 2 y prrafo segundo Cod.
Com.)
Requisitos relativos a las personas: son los que se refieren a los elementos personales o
subjetivos de los ttulos de crdito. Los sujetos que normalmente entran en un ttulo de crdito
son:
El Creador o Librador: que es la persona que, al firmar el ttulo lo crea.
El signatario o suscriptor: que es la persona que firma un ttulo de crdito, ya sea
como creador o en cualquiera de las otras posiciones en que sea necesario firmar.
El emisor: que es el que habiendo creado el ttulo lo transfiere a otro ponindolo as en
circulacin.
El avalista: que es el que garantiza el cumplimiento de la obligacin u obligaciones
contenidas en el ttulo.
El avalado: que es la persona por cuenta de la cual se da la garanta.
El tenedor: que es quien posee el ttulo de crdito y puede por ello ejercer el derecho
que en l se consigna.
El portador: que es el exhibidor del ttulo.
El endosante: que es el que por medio del endoso transfiere el ttulo a otro llamado
endosatario.
Dentro de los requisitos generales de los ttulos de crdito, el cdigo de comercio solo hace
mencin de la firma de quien crea el ttulo y permite que en los ttulos en serie pueda la firma
estamparse por cualquier sistema controlado, pero siempre que por lo menos una firma sea
autgrafa (Art. 386 inciso 5. Cod. Com.).
La firma debe de ser autgrafa es decir, puesta por el propio suscriptor, ahora bien el que no
sabe o no puede firmar, la ley dispone que podr suscribir el ttulo otra persona a ruego de
quien no sepa o no pueda firmar: la firma de quien lo hace a ruego debe autenticarse por un
notario o por el secretario de la Municipalidad (Art. 397 Cod. Com.).
Requisitos relativos al derecho incorporado:
La expresin del derecho o derechos que el ttulo incorpora: pueden ser de variada
naturaleza:
Derecho a una o ms prestaciones (ttulos de crdito crediticios);
Derechos reales (ttulos representativos de mercaderas); y
Derechos conexos a una determinada cualidad de componente de una colectividad
(ttulos de participacin), los cuales pueden ser derechos corporativos o asociativos,
derechos personales no patrimoniales y derechos patrimoniales de crdito.
o
o
El aval se presume si aparece en el ttulo una firma sin que se le pueda atribuir
otra significacin; la fianza debe constar expresamente por escrito.
En el aval no se sigue el principio de que lo accesorio sigue a lo principal, sino
que por el contrario, la obligacin del avalista por su carcter autnomo,
subsiste an en caso de nulidad de la obligacin garantizada; la fianza si se
sigue del referido principio.
El aval supone dos vnculos obligatorios: hay dos obligaciones autnomas, la
del avalado y la del avalista, y consecuentemente hay dos deudores; en la
fianza hay una sola obligacin y dos deudores.
El Protesto:
Concepto: el tenedor de un ttulo tiene la carga de la presentacin del mismo en el tiempo y
forma que corresponde. Al deudor, corresponde satisfacer al acreedor o tenedor mediante la
ejecucin de la prestacin debida. Hecha la presentacin cabe que el librado, si se trata de un
ttulo de aceptacin, manifieste su voluntad de obligarse o no; y si se trata ya de obtener el
pago no lo haga. La negativa de la aceptacin o del pago debe comprobarse mediante el
protesto. El cdigo de comercio dice a este respecto que la presentacin en tiempo de un
ttulo de crdito y la negativa de su aceptacin o de su pago se harn constar por medio del
protesto. Salvo disposicin legal expresa, ningn otro acto podr suplir al protesto. (art. 399
Cod. Com.).
Definicin: el acto notarial realizado por orden del tenedor de un ttulo de crdito, con el objeto
de requerir la aceptacin o el pago del mismo y comprobar el hecho de la presentacin y la
actitud del requerido.
El acto pblico cuya funcin es probar fehaciente que un ttulo fue presentado para su
aceptacin o pago, y no fue de modo alguno aceptado o pagado, ya sea total o parcialmente, a
efecto de permitir un pago o una aceptacin por intervencin y si no hay quienes paguen o
acepten, para que los responsables de regreso queden prevenidos.
Rgimen jurdico del protesto: integrado por la disposicin general contenida en el artculo
399 del Cdigo de Comercio, y por los preceptos que lo regulan dentro de la disciplina de la
letra de cambio.
Naturaleza jurdica del protesto:
Desde el punto de vista del tenedor del ttulo de crdito, el protesto es una carga de la cual
tiene que desembarazarse para conservar los derechos incorporados al ttulo. La ley impone
esta carga diciendo que la presentacin en tiempo de un ttulo de crdito y la negativa de su
aceptacin o de su pago, deben hacerse constar por medio del protesto, al cual no puede suplir
ningn otro acto, salvo disposicin legal expresa (Art. 399 Cod. Com.).
Desde el ngulo del funcionario autorizante para hacerlo, el protesto es un acto notarial, ya que
la ley dispone que se debe de practicarse con intervencin de Notario (Art. 472 Cod. Com.).
Caracteres: el protesto tiene las siguientes caractersticas:
Un acto jurdico: ya que depende de la voluntad para llevarse a cabo y la ley lo califica
expresamente como tal.
Es un acto Notarial: puesto que, debe hacerse por un notario (Art. 472 Cod. Com.).
Es un acto formal: desde luego que debe reunir los requisitos de forma para ser eficaz
(Art. 472 Cod. Com.).
Es un acto accesorio: salvo disposicin legal expresa, ningn otro acto podr suplir el
protesto (Art. 399 Cod. Com.).
Funciones: cumple una triple funcin:
1. Probatoria: del cumplimiento por parte del tenedor del ttulo de la carga de
presentacin en tiempo y de la negativa de aceptacin o pago por parte del
obligado (Art. 399 Cod. Com.).
2. Determinativa del vencimiento: en el caso de la letra de cambio pagadera a
cierto tiempo vista.
Efectos:
Produce un efecto probatorio de la presentacin en tiempo y de la actitud del requerido, y un
efecto conservativo de los derechos nacidos del ttulo de crdito. Adems, tiene un efecto
constitutivo de la mora del obligado y del derecho a cobrar intereses moratorios.
Justificacin:
Al hacer pblica la protesta, tanto sta como la falta de pago se hacen del conocimiento de
todos los interesados, fundamentalmente de los endosatarios, porque al ser advertidos queda
alterados de su eventual requerimiento; y por otra parte;
El juez comprueba que en efecto el documento se present el da, en el lugar y ante la persona
adecuados, sin resultado alguno.
Dispensa del protesto: la dispensa del protesto tiene el sentido de prohibir al portador o
tenedor del ttulo, el cumplimiento de las formalidades prescritas en caso de falta de aceptacin
o de pago, sancionndose la violacin de esta prohibicin con la obligacin de soportar los
gastos. La ley dice que si a pesar de esta clusula sin protesto sin gastos, los gastos
sern por su cuenta (Art. 399 Cod. Com.). Esta clusula no significa que el tenedor del ttulo no
tenga la obligacin de presentarlo ni, en su caso, dar aviso de la falta de pago a los obligados
en va de regreso; pero la prueba de la falta de presentacin oportuna estar a cargo de quien
la invoque en contra del tenedor (Art. 399 Cod. Com.).
Al no existir el protesto no se produce el efecto probatorio del mismo, pero por ser vlida la
clusula de dispensa que haga el creador, la ley soluciona el problema de la falta de prueba
invirtiendo la carga de la misma.
Letra de Cambio:
La letra de cambio es un ttulo de crdito a la orden, formal y completo, que incorpora la orden
incondicional de pagar una suma determinada de dinero, a su legtimo tenedor, en el lugar y
tiempo en l establecidos.
Es un ttulo de crdito por el que una persona llamada librador, crea una obligacin cambiaria
que debe pagarse a su vencimiento en la cantidad dineraria que se indique y a la persona que
se designe en el ttulo o a la que resulta legitimada para cobrarla.
VALE:
El vale es un ttulo de crdito de poca significacin en el trfico comercial. Es tan mnima su
importancia, que el cdigo de comercio escasamente le dedica un artculo el 607.
El cdigo de comercio define al vale como un ttulo de crdito, por el cual la persona que lo
firma se reconoce deudora de otra, por el valor de bienes entregados o servicios prestados y se
obliga a pagarlos (Art. 607 Cod. Com.).
EL PAGAR:
El pagar es un ttulo de crdito a la orden, formal y completo, que incorpora la promesa
incondicional de pagar una suma de dinero, a su legtimo tenedor, en el lugar, modo y tiempo
en l establecido.
El pagar es un ttulo de crdito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una
cantidad de dinero al beneficiario que se indique, sin que pueda sujetarse la obligacin a
condicin alguna.
El pagar no contiene como la letra de cambio una orden de pago, sino una obligacin de
pago, a cargo de la persona que lo firma, implica pues, una obligacin directa del suscriptor
hacia el tomador del documento, esto hace que no pueda existir la aceptacin. La ley dispone
a este efecto que el signatario del pagar se considerar como aceptante de una letra de
cambio, salvo
EL CHEQUE:
Ttulo de crdito en virtud del cual una persona llamada librador, ordena incondicionalmente a
una institucin de crdito que es el librado, el pago de una suma de dinero a favor de una
tercera llamada beneficiario.
Es un ttulo de crdito a la orden o al portador, formal y completo, que incorpora la orden
incondicional de pagar una suma determinada de dinero, a su presentacin, dirigida a un
banco por quien tiene fondos disponibles y ha sido autorizado para ello.
Cheques Especiales:
Cheque Cruzado: (art. 517 al 520).
Es aquel cheque, que mediante el trazo de dos lneas paralelas en su anverso, limita su cobro
a un banco.
Concepto legal: El cheque que el librador o el tenedor crucen con dos lneas paralelas
trazadas en el anverso, slo podr ser cobrado por un banco (art. 517 Cod. Com.).}
Cheque para abono en cuenta: (art. 521 523).
Es aquel cheque que mediante la insercin en su texto de las palabras para abono en cuenta,
slo puede dar origen a una anotacin en la cuenta que el banco librado lleva o abra al tenedor
y prohbe el pago en efectivo.
Concepto Legal: el librador o el tenedor pueden prohibir que el cheque sea pagado en
efectivo, mediante la insercin de la expresin: para abono en cuenta y que en este caso, el
librado slo podr abonar el importe del cheque en la cuenta que lleva a obra al tenedor (Art.
521 Cod. Com.).
Cheque Certificado: (Art. 524 -529)
Como el cheque que lleva la declaracin del banco librado de que hay fondos disponibles y
que por ello tiene obligacin directa frente al tenedor de que el cheque le ser pagado
durante el perodo de presentacin.
Concepto Legal: el cdigo de comercio establece que el librador puede pedir, antes de la
emisin de un cheque, que el librado certifique que existen fondos disponibles para que el
cheque sea pagado (Art. 524) y que la certificacin har responsable al librado frente al tenedor
de que, durante el perodo de presentacin tendr fondos suficientes para pagar el cheque (Art.
527).
Como el cheque a la orden, en cuyo formulario el banco librado garantiza por una cifra mxima
y por un tiempo determinado, el pago del mismo a la presentacin.
Concepto Legal: el cdigo de comercio establece que los bancos podran entregar a sus
cuenta - habientes formularios de cheques con provisin garantizada, en los cuales conste la
fecha de entrega y de vencimiento de la garanta y la cuanta mxima por la cual cada cheque
puede ser librado (Art. 530).
Cheque de Caja o de Banco:
Este cheque es de los ms usados en la realizacin de ciertas operaciones, porque es el
instrumento de pago que mayor seguridad ofrece al beneficiario, respecto de la existencia de
fondos para efectuar el cobro. Quien compra un cheque de caja lo hace en el mostrador del
banco entregando en efectivo o si tiene cuenta a solicitar que se le cargue en esa cantidad,
para que contra ello el banco emita un cheque de su propia contabilidad, es decir, de su propia
cuenta, precisamente, por el monto solicitado. Adems de la provisin de fondos el cliente
debe pagar una cantidad adicional, la cual vara de banco a banco, por el servicio de emisin
recibido, de ah que algunos empresarios utilicen el trmino comprar un cheque de caja.
Concepto legal: cheque de caja o de gerencia, es el que expide un banco a cargo de sus
propias dependencias (Art. 533 Cod. Com.).
Cheque de Viajero:
Le permite a la persona que viaja llevar consigo importantes cantidades de dinero, sin el riesgo
de llevarlo en efectivo. Facilita a los viajeros medios seguros y rpidos de llevar consigo
disponibilidad de numerario.
Concepto legal: como el cheque expedido por el librador a su propio cargo, pagadero por su
establecimiento principal o por las sucursales o los corresponsales previa justificacin de la
identidad del tenedor (Art. 535 Cod. Com.).
Cheque con taln para recibo:
Concepto: es el que lleva adherida una parte separable que debe firmar el beneficiario al
recibir el cheque y que sirve de comprobante del pago hecho.
Cheque Causal:
Concepto: es el que expresa en su texto el motivo por el cual se crea y que, al tener endoso
del beneficiario, sirve de comprobante del pago hecho. (Art. 543 Cod. Com.).