VICEPRESIDENCIA JURDICA

ASISTENCIA DE PROCESOS JUDICIALES

RP
Bogot D.C. Agosto 04 de 2015
Doctoras
CAROLINA CASTELLANOS LOPEZ
Gerente Abastecimiento Estratgico
ATN. NELLY BENAVIDES GRANADOS
Asistente de Seguros
Banco Popular S.A.
Casa Matriz
Asunto: OBJECIONES INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE FUERZA PBLICA
PLIZA DE VIDA GRUPO DEUDORES LIBRANZAS GRD-0000464-01/ 2014-2015
Respetadas Doctoras:
De manera atenta y teniendo en cuenta la reunin llevada a cabo el da 25 de mayo de 2015 en las
instalaciones del Banco Popular S.A., contando con la participacin de la compaa de Seguros de Vida
Alfa S.A. representada por las doctoras Gloria Neris Mora Secretaria General, Mara Andrea Buitrago
Gerente de indemnizaciones y el doctor Giovanny Lpez Gerente de la Sucursal San Diego, por parte del
Banco Popular S.A. las doctoras Carolina Castellanos Lpez Gerente de Abastecimiento Estratgico y
Nelly Benavides Granados Asistente de Seguros, as como el suscrito; en la cual se present el estado de
las objeciones realizadas por la compaa de seguros a las reclamaciones de siniestros correspondientes a
crditos otorgados a integrantes de la Fuerza Pblica, aduciendo que segn la pliza de vida deudores
libranzas GRD-0000464-01 de Seguros de vida Alfa tiene cobertura de incapacidad total y permanente,
indicando ello que conforme al Decreto 1796 de 2000, se entender por incapacidad total y permanente
aquella cuyo porcentaje de incapacidad laboral sea igual o superior al 75%, y soportando su consideracin
en los artculos 27 y 28 del Decreto 1796 de 2000, por medio de la presente esta Gerencia se permite
realizar la siguientes precisiones:
A. CONTRATO DE SEGURO
La pliza de Seguro de Grupo Deudores Alfa en su vigencia de 2014-2015, anexa a la comunicacin,
establece claramente que se ampara la incapacidad total y permanente por tener una prdida de capacidad
laboral mayor o igual al 50% determinada por ARL,COLPENSIONES, compaas de seguros que
otorgan el seguro previsional de invalidez y sobrevivencia, EPS, Juntas regionales de calificacin o la
junta nacional de calificacin de invalidez, o por parte de organismos debidamente facultado por la ley
que califiquen regmenes especiales (Sic). (resaltado nuestro). As mismo, en el acpite de condiciones
particulares en su numeral 22 donde se mencionan los documentos para la atencin de reclamos que se
deben allegar, se reitera la definicin de Incapacidad total y permanente con porcentaje igual o superior al
50%, sin hacer alguna distincin por el rgimen especial de Fuerza Pblica.

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B. DECRETO 1796 DE 20001

El decreto aludido por la compaa de seguros en su objecin, establece entre otras, las reglas para la
evaluacin de la capacidad laboral, la valoracin de la enfermedad profesional, la disminucin de la
capacidad laboral y aspectos sobre incapacidades, indemnizaciones y pensin por invalidez de los
militares. Para el caso se resaltan las siguientes disposiciones:
ARTICULO 27. INCAPACIDAD. Se entiende como la disminucin o prdida de la capacidad psicofsica
de cada individuo que afecte su desempeo laboral.
ARTICULO 28. CLASIFICACION DE LAS INCAPACIDADES. Las incapacidades se clasifican en:
a. Incapacidad temporal: Es aquella que le impide a la persona desempear su profesin u oficio
habitual por un tiempo determinado.
b. Incapacidad permanente parcial: Es aquella que se presenta cuando la persona sufre una disminucin
parcial pero definitiva, de alguna o algunas de sus facultades para realizar su trabajo habitual.
PARAGRAFO. Se considerar invlida la persona cuando la incapacidad permanente parcial sea igual o
superior al 75% de disminucin de la capacidad laboral.
En relacin con el Rgimen pensional, la anterior norma fue modificada por la Ley 923 de 20042 por el
artculo 3 numeral 3.5 de la mencionada ley, que preceptu lo siguiente: (Subrayado es nuestro)
Artculo tercero: El derecho para acceder a la pensin de invalidez, as como su monto, ser fijado
teniendo en cuenta el porcentaje de la disminucin de la capacidad laboral del miembro de la Fuerza
Pblica, determinado por los Organismos Mdico Laborales Militares y de Polica, conforme a las leyes
especiales hoy vigentes, teniendo en cuenta criterios diferenciales de acuerdo con las circunstancias que
originen la disminucin de la capacidad laboral. En todo caso no se podr establecer como requisito
para acceder al derecho, una disminucin de la capacidad laboral inferior al cincuenta por ciento (50%)
y el monto de la pensin en ningn caso ser menor al cincuenta por ciento (50%) de las partidas
computables para la asignacin de retiro.
De igual forma, el Decreto 4433 de 2004 que desarroll la Ley 923, en su artculo 32 seal el porcentaje
requerido para alcanzar el derecho prestacional de los miembros de la Fuerza Pblica cuando se les
diagnostique una incapacidad permanente parcial adquirida en combate o en actos meritorios del servicio.
El artculo a la letra dice:
Artculo 32: El personal de Oficiales, Suboficiales y Soldados de las Fuerzas Militares, y de
Oficiales, Suboficiales, miembros del Nivel Ejecutivo y Agentes de la Polica Nacional, que adquieran su

1 Acerca del decreto en mencin la sentencia de Tutela T-677 de 2012 con ponencia de la Magistrada
Maria Victoria Calle, compila jurisprudencia que versa sobre del reconocimiento de Pensiones de
Invalidez a miembros de Fuerza Pblica con incapacidades dictaminadas desde el 50%.

2 Por medio de la cual se sealan las normas, objetivos y criterios que deber observar el Gobierno
Nacional para la fijacin del rgimen pensional y de asignacin de retiro de los miembros de la Fuerza
Pblica de conformidad con lo establecido en el artculo 150, numeral 19, literal e) de la Constitucin
Poltica

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incapacidad permanente parcial igual o superior al cincuenta por ciento (50%) e inferior al setenta y
cinco por ciento (75%) ocurrida en combate, o en actos meritorios del servicio, o por accin directa del
enemigo, o en tareas de mantenimiento o restablecimiento del orden pblico o en conflicto internacional,
o en accidente ocurrido durante la ejecucin de un acto propio del servicio, tendrn derecho a partir de
la fecha de retiro () a que el Tesoro Pblico les pague una pensin mensual, que ser reconocida por
el Ministerio de Defensa Nacional o por la Direccin General de la Polica Nacional, equivalente al
cincuenta por ciento (50%) de las partidas dispuestas en el presente decreto, siempre y cuando exista
declaracin mdica de no aptitud para el servicio y no tenga derecho a la asignacin de retiro.
Como se observa, esta ltima ley modific el rgimen legal anterior, en cuanto al porcentaje de la
disminucin de la capacidad laboral, el cual slo autorizaba la pensin de invalidez a los miembros de la
fuerza pblica siempre y cuando tuviesen una disminucin de la capacidad laboral superior al 75%. As,
con la Ley 923 de 2004, se reconoce que los miembros de la fuerza pblica pueden optar por una pensin
cuando la invalidez sea igual o superior al 50%, tal como sucede con el comn de los trabajadores que se
rigen por la Ley 100 de 1993. (Subrayado fuera de texto).
De los puntos anteriores podemos concluir lo siguiente:
1. La pliza de Seguro de Grupo Deudores Alfa en su vigencia de 2014-2015, establece en la definicin
de incapacidad total y permanente, un porcentaje de prdida de la capacidad laboral para que se
configure el siniestro, y teniendo en cuenta que el contrato de seguros por su naturaleza es consensual,
las objeciones que se presenten con ocasin de solicitudes de reconocimiento de siniestro por las
incapacidades que sean iguales o superiores al 50% deben ser atendidas por la Aseguradora.
2. Ahora bien, aun cuando la aseguradora insista en objetar desconociendo el clausulado pactado,
aplicando las normas transcritas y la interpretacin de la Corte Constitucional, se puede en forma
adicional argumentar que cuando la invalidez es igual o superior al 50% e inferior al 75% se deben
analizar las circunstancias en las cuales se produjo la incapacidad para poder determinar si hay
cobertura o no del seguro. Es decir que si la invalidez igual o superior al 50% e inferior al 75% se
produjo en combate, actos meritorios del servicio, accin directa del enemigo, tareas de
mantenimiento, restablecimiento del orden Pblico, conflicto internacional y accidente ocurrido
durante la ejecucin de acto propio del servicio, y la persona es declarada no apta para el servicio,
tendra que exigirse a la aseguradora el pago del siniestro.3
C. JURISPRUDENCIA CONSTITUCIONAL SOBRE EL CASO
A continuacin se relacionan los antecedentes jurisprudenciales con mayor relevancia en materia de
reconocimiento de seguros de vida cuando la calificacin de invalidez es superior al 50% de prdida de
capacidad laboral, aun en tratndose de solicitudes de cobertura de funcionarios de la fuerza pblica.
Sentencia T-490 de 2009 M.P. Luis Ernesto Vargas Silva
Del anlisis abordado y con incidencia en el caso objeto de estudio sobre la posibilidad de realizar el
reconocimiento de la cobertura del seguro de vida con calificacin superior al 50%, tenemos que, como se

3 En la Sentencia de Tutela T-299 de 2009 se concede el amparo al accionante, considerando el

dictamen otorgado por la Junta Mdico Laboral de la Armada Nacional que estableci disminucin
de capacidad laboral del 62.80%.

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ha citado incluso en fallos de tutela contra el Banco Popular S.A. y Seguros Alfa S.A. 4 por la controversia
que nos ocupa, se seala que:
Si bien la calificacin de la invalidez en el rgimen general de seguridad social en
pensiones exige unos requisitos especficos, entre ellos que la persona sea calificada con
ms del 50% de prdida de la capacidad laboral para que sea declarada invlida
permanente y pueda acceder a la pensin por ese concepto, no puede perderse de vista que
en materia de seguros de vida, en especial en cuanto atae a las clusulas generales de
amparo por incapacidad total y permanente, al no establecerse un parmetro claro de
calificacin en caso de invalidez del asegurado, como mnimo deber garantizarse el
estndar que se exige en aquel rgimen, es decir, que el asegurado sea calificado por lo
menos con el 50% de prdida de la capacidad laboral para que se estructure el riesgo
asegurado.
En este sentido, como la misma corporacin lo ha reiterado, cada caso en particular deber analizarse en
concreto y de ser de conocimiento del juez constitucional, deber cotejar el texto del clausulado
contractual con los principios y valores que ensea la Constitucin Poltica como norma superior, adems
de estudiar las especiales condiciones que demuestre el asegurado y la garanta plena a sus derechos
fundamentales. De esta forma, calificar y determinar la condicin de invalidez debern realizarse sin
discriminacin de los sujetos amparados con la pliza incluso si en ella no se hizo mencin alguna - como
en el caso sub examine -.
Igualmente no se le podr imponer una carga excesiva a unos sujetos en particular, por sus condiciones y
en cambio se deber atender al consagrado contractual, atendiendo en este sentido a los lineamientos
esbozados por el Rgimen de Seguridad Social en Salud, cuando como en el caso que nos ocupa se omiti
el procedimiento para determinar la incapacidad total y permanente del asegurado.
Sentencia T-229 de 2009 M.P. Cristina Pardo Schlesinger
Por medio de esta providencia se consolida la tesis 5 del reconocimiento de invalidez con la prdida de
capacidad laboral a los miembros de la fuerza pblica cuando esta es superior al 50%, lo anterior
apelando a los argumentos de estado de indefensin de los miembros de la fuerza pblica en estado de
discapacidad o debilidad manifiesta, igualmente los actos de patriotismo que estos desarrollan y el
perjuicio irremediable que se pudiera causar con la negacin del amparo constitucional, de este modo
estableci que:
El rgimen legal anterior el cual slo autorizaba la pensin de invalidez a los miembros
de la fuerza pblica siempre y cuando tuviesen una disminucin de la capacidad laboral
menor del 75%, por ende, slo se poda acceder a la misma cuando el porcentaje fuese
igual o superior a dicho porcentaje. Sin embargo, con la Ley 923 de 2004, se reconoce que

4 Juzgado Tercero Penal Municipal de Barranquilla con Funciones de Control de

Garantas. Sentencia de Tutela del 06 de julio de 2015. Rad. 08-001-40-04-003-T2015-0092
5 Ver Sentencias Sentencia C-924 de 2005, T-107 de 2000, T-829 de 2005 y T- 841 de 2006.
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los miembros de la fuerza pblica pueden optar por una pensin cuando la invalidez sea
igual o superior al 50%, al igual que sucede con el comn de los trabajadores que se rigen
por la Ley 100 de 1993.
Sentencia T-677 de 2012 M.P. Mara Victoria Calle Correa
Conforme al anlisis realizado por la Corte Constitucional en sede de tutela, se logra extraer el
enriquecido resumen legal y jurisprudencial que aplica al caso en concreto sobre la procedencia de la
aplicacin de la prdida de capacidad laboral del 50% a los miembros de las fuerzas armadas, incluso
menciona que el rgimen de aplicacin sin ninguna duda es el consagrado en la normatividad
promulgada en el ao 20046, mediante la cual se autoriz al Gobierno Nacional para que fijara el rgimen
pensional y de asignacin de retiro de los miembros de la fuerza pblica, respecto de la pensin de
invalidez, y en la cual a su vez se seal que no se podra establecer como requisito una disminucin de
la capacidad laboral inferior al cincuenta por ciento (50%). Igualmente recuerda que si bien es cierto que
en alguna oportunidad el rgimen especial de los miembros de la Fuerza Pblica contemplaba el
reconocimiento de invalidez con el 75% de prdida de capacidad laboral, conforme la expedicin de la
Ley 923 de 2004 y su Decreto reglamentario el panorama de la invalidez cambio al 50% de Prdida de
capacidad laboral.
En este sentido la alta Corporacin estableci que:
() al respecto, es pertinente indicar que existen algunas sentencias de la Sala Plena de
esta Corporacin que se han pronunciado sobre la aplicacin de las normas del sistema
general de pensiones para el reconocimiento de prestaciones de personas amparadas por
regmenes especiales. () Ahora bien, la pretensin del seor De vila Vergara puede ser
estudiada desde otra perspectiva, teniendo en cuenta la modificacin al rgimen
prestacional de los miembros de la fuerza pblica ocurrida en el ao 2004.
Sentencia T-146 de 2013 M.P. Jorge Ignacio Pretelt Chaljub
Conforme a la evolucin de las sentencias que le precedieron, un gran avance se vislumbra por medio de
este fallo constitucional, debido al grado de aplicacin que la providencia enmarca de la Ley 923 de
2004, en este escenario el alto tribunal argumenta que no debe haber diferenciacin entre el trato de las
Fuerzas Armadas y la Polica Nacional, que a las dos entidades les es aplicable lo consagrado la norma en
cita, de la misma forma reitera que es desproporcionado interpretar que la aplicacin de la disposicin de
la pensin de invalidez solamente aplica para los niveles ejecutivos de estas corporaciones, en este
sentido seal:
Por lo anterior, esta Corporacin dar eficacia directa a la Constitucin en lo
concerniente a los artculos 13 (derecho a la igualdad), 48 (derecho a la seguridad social)
y 53 (derecho al mnimo vital), y dadas las circunstancias especiales del caso objeto de

6 Ley 923 de 2004, Por medio de la cual se sealan las normas, objetivos y criterios que deber
observar el Gobierno Nacional para la fijacin del rgimen pensional y de asignacin de retiro de
los miembros de la Fuerza Pblica de conformidad con lo establecido en el artculo 150, numeral
19, literal e) de la Constitucin Poltica.

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estudio, aplicar la Ley 923 de 2004 por ser este el ao en que se recalific al actor y se le
otorg un porcentaje del 64,85% de prdida de capacidad laboral. De lo expuesto se puede
concluir que la accionada debe reconocer y pagar la pensin de invalidez al actor, toda vez
que, como lo indica la normatividad vigente, el actor cumple con el porcentaje del 50%
()
Sentencia T-007 de 2015 M. P. Jorge Ivn Palcio
Finalmente en reciente jurisprudencia, la Corte Constitucional reiterando fallos ya memorados concluy
de manera categrica que en materia de seguros de vida, el riesgo de incapacidad total y permanente se
entiende estructurado, por lo menos, con el 50% de prdida de la capacidad laboral, si dentro del
clausulado del contrato de seguro no se establece un porcentaje mayor para la prdida de la capacidad
laboral, as lo resalt la Corte:
Si bien la calificacin de la invalidez en el rgimen general de seguridad social en
pensiones exige unos requisitos especficos, entre ellos que la persona sea calificada con
ms del 50% de prdida de la capacidad laboral para que sea declarada invlida
permanente y pueda acceder a la pensin por ese concepto, no puede perderse de vista que
en materia de seguros de vida, en especial en cuanto atae a las clusulas generales de
amparo por incapacidad total y permanente, al no establecerse un parmetro claro de
calificacin en caso de invalidez del asegurado, como mnimo deber garantizarse el
estndar que se exige en aquel rgimen, es decir, que el asegurado sea calificado por lo
menos con el 50% de prdida de la capacidad laboral para que se estructure el riesgo
asegurado.
En este sentido, conforme la normatividad citada as como la jurisprudencia fuente de precedentes
jurisprudenciales, es menester concluir que el amparo contratado en la pliza de vida deudores
libranzas GRD-0000464-01 de Seguros de vida Alfa, posee una cobertura por los siniestros acaecidos por
la muerte del deudor, as como la incapacidad total y permanente conforme los planteamientos anotados;
de este modo, no es de recibo que la compaa de Seguros Alfa S.A. objete los siniestros reportados en
tiempo, en aplicacin de normas derogadas y sin fundamento de aplicacin para el caso en concreto, ello
habida cuenta que en el clausulado de la pliza de seguro no se estableci porcentaje diferencial para los
miembros de las fuerzas armadas, y en cambio se estableci que:
Se entender por Incapacidad Total y permanente aquella cuyo porcentaje de Incapacidad
Laboral declarada por la EPS, ARL, por la Junta de Calificacin de Invalidez y/o la Junta
Mdica Laboral de las Fuerzas Militares, segn sea el caso, sea igual o superior al 50%
()
As las cosas, anotadas las consideraciones jurdicas del caso y resaltando de manera particular lo pactado
en la pliza de vida deudores, atenindonos al consagrado de pacta sunt servanda - el contrato es Ley para
las partes -, la compaa de seguros deber realizar el pago de los siniestros presentados en tiempo por
parte del Banco, para lo cual se recomienda presentar solicitud de reconsideracin para los casos
objetados por la compaa de seguros, conforme lo expuesto en esta comunicacin, y de no proceder al
pago, conforme los argumentos esbozados se deber remitir comunicacin formal a la Aseguradora,
solicitando el pago total de los siniestros objetados por sta a la fecha. Finalmente conforme las
comunicaciones remitidas y las respuestas a stas se deber contemplar la reclamacin judicial a la
compaa si esta insiste en sustraerse a sus obligaciones.
"Piensa positivo, construye en grande

Cordialmente,

MARA DEL SOCORRO YARA OROZCO

CRISTIAN FERNANDO BARRERA CERN

Asistente Asuntos Penales

Abogado de Procesos Judiciales

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