Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
UNIDAD DE APRENDIZAJE
SERVICIOS FINANCIEROS
1.2. Cdigo:
130270303
III
1.4. Bloque:
1.6. rea:
Financiera
Terico-Prctico
Tres
Cuatro
Habilitable
1.10. Correquisito:
Nombre Del Curso:
Cdigo:
130270302
AHORRO E INVERSIN Y
FINANCIACIN
Pgina 1
3. JUSTIFICACIN
Uno de los perfiles laborales del Administrador Financiero, es ser asesor en servicios
financieros, para lo cual debe conocer las diferentes modalidades de productos y
servicios que ofrecen las entidades financieras, con el fin de conformar un portafolio
que satisfaga las necesidades de ahorro e inversin, financiacin, proteccin y
transaccional de cada segmento del mercado financiero.
El Administrador Financiero debe generar educacin financiera a todos los pobladores
(persona natural o jurdica) en Colombia; fortaleciendo el conocimiento sobre derechos
y deberes del consumidor financiero, finanzas personales, manejo de portafolio de
servicios financieros y, cmo interactuar en el sistema financiero.
4. OBJETIVOS
4.1 Objetivo General:
Identificar, diferenciar y liquidar los diferentes productos y servicios que ofrecen los
establecimientos de crdito y la banca de segundo piso, para atender las necesidades
de ahorro e inversin, financiacin, proteccin y transaccionalidad de los segmentos
del mercado financiero.
Pgina 2
Analizar las diferentes lneas de crdito de fomento que manejan los bancos de
segundo piso, su objeto principal, funciones, caractersticas a las que pueden tener
acceso los Mipymes y la gran empresa a travs de proyectos para los sectores:
agropecuario, industrial, comercial y de servicios, as como entes territoriales.
Conocer los canales virtuales que ofrece el sector financiero, sus caractersticas,
ventajas, beneficios, requisitos e inscripcin.
Pgina 3
8.
8.1.
Bsicas:
8.2.
Especficas:
9.
PLAN TUTORIAL
Pgina 4
DESARROLLO
TUTORIAL.
DE
CONTENIDOS
PROGRAMTICOS
POR
SESIN
AHORRO E INVERSIN
Cuentas de ahorro:
Requisitos,
Caractersticas,
ventajas y beneficios.
Certificado Depsito
a trmino-CDT:
Caractersticas,
Clases y beneficios.
Cuenta corriente:
Caractersticas,
requisitos, Clases,
Cheques, Causales
de devolucin y
beneficios,
Fondos de Inversin:
Carteras Colectivas,
Caractersticas
Clases y beneficios.
Canales Virtuales:
caractersticas
Clases y beneficios.
ESTNDAR DE CALIDAD
El estudiante estar en capacidad de identificar, diferenciar y liquidar los productos de
captacin de las entidades financieras.
Pgina 5
De conceptualizacin
Captacin, es el proceso mediante el cual el sistema financiero recoge recursos del
pblico ahorrador y los utiliza como fuente del mercado financiero. En el caso de la
captacin bancaria son todos los recursos que la banca obtiene a travs de sus
instrumentos de captacin (cuenta corriente, cuenta de ahorros, depsitos a plazo
termino fijo, etc.), que conforman los pasivos del sistema bancario e incluyen recursos
en moneda nacional y extranjera.
1. Consulte en qu consiste:
A. Margen de Intermediacin Financiera.
B. Encaje Bancario regido por el Banco de la Repblica. Utilice la siguiente ayuda
WEB.
http://www.banrep.gov.co/es/contenidos/page/qu-encaje-bancario
2. Consulte diferentes opciones de direcciones WEB en entidades financieras, elija dos
de ellas y analice sobre los tipos de cuentas de ahorro que ofrecen:
Pgina 6
a) CDT (Certificado de Depsito a Trmino) para que elabore un mapa conceptual con la
siguiente informacin:
Nombre del establecimiento financiero:
Caractersticas del CDT:
Tipos de CDT:
Requisitos de apertura del CDT:
Requisitos en caso de prdida del CDT:
b) Si el titular de un CDT desea, o necesita volverlo efectivo antes de su vencimiento
Qu debe hacer? y Qu requisitos le exigen?
8. Ingrese a direcciones WEB de entidades financieras y unifique informacin sobre
Fondos de Inversin: Carteras Colectivas (Fiducias) que ofrecen las Compaas
Financieras y elabore un cuadro comparativo para ser socializado en el encuentro
tutorial:
Entidad financiera consultada:
En qu se puede invertir:
Requisitos, Beneficios y Riesgos:
9. Consulte como funciona los Ttulos de capitalizacin y que entidades financieras los
promueve. De un ejemplo
10. Identifique los diferentes canales virtuales a travs de los cuales los establecimientos
financieros ofrecen sus servicios.
Pgina 7
Nota: Utilice los simuladores que encuentra en los enlaces de inters de esta Gua,
igualmente utilice simuladores que encuentre en internet.
Debe llevar a la tutora los pantallazos de los ejercicios desarrollados con los simuladores.
1. Usted desea ahorrar para su graduacin; por lo tanto visitar 2 entidades
financieras para conocer sus alternativas de ahorro y tomar una buena decisin.
Usted como asesor financiero debe escoger dos establecimientos financieros con sus
respectivos simuladores virtuales. Se pide:
Cuntas alternativas consult?
Qu entidad financiera eligi y por qu?
Cul fue el producto ms adecuado segn criterio?
A qu tiempo le interesa ahorrar?
Qu factor incidi para tomar esta decisin?
Cul es el valor final obtenido, luego de 10 meses?
2. Un empresario tiene liquidez transitoria de $400 millones, y para que estos recursos no
queden inoficiosos, solicita asesora para hacer una inversin en una entidad
financiera, a un plazo de 90 das, que le brinde rentabilidad, seguridad y solidez.
Consulte TRES entidades financieras, y de respuesta:
Se pide:
Liquidacin del CDT a un plazo de 90 das, con las tasas de inters que tiene cada
entidad. Utilice los simuladores virtuales de las entidades financieras e imprima para
que los lleve a la sesin tutorial.
El valor de los rendimientos que recibe el cliente
Escoger la mejor opcin para la inversin.
De campo:
Pgina 8
10.2
SEGUNDA SESIN
PRODUCTOS DE C OLOCACIN
Crdito Hipotecario:
Caractersticas, Tipos de sistemas de amortizacin
En pesos y en UVR (crdito de vivienda)
Crditos de Consumo:
Libre inversin
Libranza
Tarjeta de crdito
Crditos Empresariales:
Cartera ordinaria
Tesorera
Tarjeta de crdito
empresarial
ESTNDAR DE CALIDAD
El estudiante estar en capacidad de identificar, diferenciar y liquidar las lneas de crdito
que ofrecen las entidades financieras, para atender las necesidades de financiacin y/o
crdito del mercado.
Pgina 9
De conceptualizacin
Descripcin, caractersticas,
Beneficios, plazos, tasas de inters,
Garantas y requisitos.
Consulte en una entidad financiera que nombres publicitarios recibe los crditos de
libre inversin, mencione: Caractersticas, beneficios y requisitos para acceder a
un crdito.
Pgina 10
- www.mastercard.com.co
Nota: Debe anexar pantallazos de ejercicios con simuladores de crdito: Vivienda, libre
inversin, tarjeta de crdito: (llvelos a la sesin tutorial)
1. Merardo Atlas C, nacido el 31 de mayo de 1979, es empleado hace 6 aos en Papeles
Onix S.A, casado con 1 hijo, est interesado en hacer un crdito en pesos en el Banco
XYZ, para comprar casa nueva que estn construyendo en el centro de la ciudad.
Dice que puede pagar mensualmente una cuota de $ 1.050.000, y desea el prstamo
a 20 aos.
Utilice dos simuladores virtuales, para que usted como asesor comercial, le d una
buena asesora al seor Merardo. Se pide:
a.
b.
Pgina 11
2. Cul sera el crdito ms conveniente para la empresa Races S.A.S, quien el prximo
sbado debe cancelar la nmina a sus empleados, pero algunos compradores no le
han podido cancelar a tiempo sus facturas, por lo cual no posee el dinero para pagar la
nmina.
Usted como Asesor comercial qu le recomendara?
La interaccin e interactividad en el Material de apoyo (anexos el curso virtual), le
ayudan a retroalimentar los ejes temticos y, a resolver el caso problmico (trabajo de
campo).
De campo
Seguro de deuda:
FINAGRO, FINDETER,
BANCOLDEX:
Objetivo social,
funciones, beneficios,
Proyectos financiables,
incentivos
Beneficios y
Compromisos
Bolsa de Valores de
Colombia:
Funciones y Caractersticas
Pgina 12
3. Banco de desarrollo empresarial y comercio exterior de Colombia Bancoldex. Consulte en la siguiente pgina web:
http://www.bancoldex.com/
Diligencie el siguiente cuadro para que ample su aprendizaje sobre la banca de
segundo piso, tambin conocida como Crdito de Redescuento, Crditos
especiales, Crditos de Rgimen especial.
Pgina 13
FINAGRO
FINDETER
Cul es el Objetivo Social
BANCOLDEX
Incentivos otorgados:
Que dice:
La Ley 358 de 1997
La Ley 617 de 2000
La Ley 819 de 2003
A qu sectores atiende:
Pgina 14
a)
b)
c)
d)
e)
De aplicacin
Debe llevar a la tutora los pantallazos de los ejercicios desarrollados con los
simuladores.
1.
Suponga que usted desea cultivar en su finca, uno de los productos que cuenta con
ICR (Incentivo a la capitalizacin rural), el cual debe elegir. El crdito lo tramita
por la lnea de Finagro por valor de $95 millones, al plazo mximo que le ofrezca y
con periodo de gracia de un ao. Adems verifique si cuenta con garanta del
FAG y qu monto.
Pgina 15
Cada CIPAS debe tener listas en esta sesin tutorial las posibles soluciones de los
casos dados y presentarlas al docente.
Leasing y Renting
Mercado objetivo,
funciones, clases
Factoring y
Confirming
Le y 1231/2008, mercado
objetivo, funciones,
clases
TRABAJO DE CAMPO
Presentacin y
sustentacin de las
posibles soluciones
al caso problmico
ESTNDAR DE CALIDAD
El estudiante estar en capacidad de identificar y diferenciar los otros productos y
servicios especializados que ofrece el sector financiero a sus clientes, tanto a persona
natural como jurdica.
De conceptualizacin
Pgina 16
De campo
Casos problmicos de Inversin y Financiacin
INSTRUCCIONES
Pgina 17
Pgina 18
Ttulos de Capitalizacin
https://linea.davivienda.com/opencms/opencms/davivienda/productos/ahorroInversion/cuentascapit
alizacion/CuentaCapitalizacion.html
http://guia5.wikispaces.com/CEDULAS+CAPITALIZACION
CREDITOS
Banca de oportunidades
Video http://www.bancamia.com.co/clientes_video.php
Entidades Financieras
https://linea.davivienda.com/opencms/opencms/davivienda/productos/creditosdeconsumo/
http://www.hsbc.com.co/1/2/es/personas/creditos-hsbc
http://www.colmena.com.co/personal/credito_personal_libre_inversion.html
http://www.bancamia.com.co/
Crditos De Fomento
Finagro
Video http://www.youtube.com/watch?v=NR14vvJUyMw
DTF
http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo96.htm
Bancoldex
Video http://www.youtube.com/watch?v=ajKbBWMckTk
Findeter
Video http://www.youtube.com/watch?v=RSDM9KyxhLQ
FECHA DE ACTUALIZACIN ENERO DE 2016
Pgina 19
SIMULADORES
Simulador de ahorros
http://www.grupobancolombia.com/personal/necesidades/manejoefectivo/cuentaAhorros/index.asp
Simulador de CDT
http://www.grupobancolombia.com/home/app/simuladores/ahorro/paginas/simCDT.aspx
Simulador de crdito
http://financiero.coomeva.com.co/publicaciones.php?id=9526
PROTECCIN
Seguros de Vida
http://www.suramericana.com/default.aspx
http://www.segurosbolivar.com.co/
SUCURSAL VIRTUAL
http://www.grupobancolombia.com/home/trans/trans.asp
http://www.ath.com.co/portal/page?_pageid=793,4320190&_dad=portal&_schema=PORTAL
Renting
http://www.rentingcolombia.com
Confirming
http://www.santanderfactoring.com
Muchos xitos!
Pgina 20
Correo Institucional
Firma
TTULO DE LA
NOTICIA
FUENTE
FECHA
1) IDEA PRINCIPAL DE LA NOTICIA
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
___________________________
2) CMO AFECTA POSITIVA O NEGATIVAMENTE AL SECTOR FINANCIERO
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
____________________________________
3) APLICACIN EN SU PROFESIN:
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
___________________________
4) NUEVO VOCABULARIO CONSULTADO:
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________
Pgina 21