Administración de Riesgos Ar. Jaime Sotomayor

ADMINISTRACIN DE RIESGOS
1.
Administracin de Riesgos - Ingeniera de Riesgos
Preocupacin de la Seguridad del Hombre y Maquinarias con el surgimiento de la Revolucin

Industrial.
Evolucin
Objetivos
Seguridad Industrial
Higiene Industrial
Medicina de Trabajo
Proteccin Hombre / Maquinaria.

Estudio del Medio Ambiente de Trabajo.
Estudio
de
las
Enfermedades
Profesionales
(incorporacin de Mdicos).
Anlisis de los Riesgos Industriales involucrando las 3
disciplinas anteriores.
Estudio de la adaptacin de las maquinarias,
herramientas, muebles, etc., al trabajador.
Anlisis de los Daos a la Propiedad por parte del
Mercado Asegurador y Reasegurador.
Prevencin de Riesgos
Ergonoma
Ingeniera de Control de Prdidas
Administracin de Riesgos
Ingeniera de Riesgos
2.
1. Nuevos avances tecnolgicos.

2. Evolucin de las relaciones entre la industria y el
seguro.
3. Complementacin de ambas disciplinas en el estudio
de los riesgos.
4. Cubren todas las disciplinas anteriores.
Administracin de Riesgos
Definicin
La Administracin de riesgos es una forma sistemtica de proteger los recursos de toda Empresa
y sus ingresos contra las prdidas; de tal manera que los objetivos de la compaa pueden ser
alcanzados sin ninguna interrupcin. La Administracin de Riesgos manejada de manera
adecuada, crea estabilidad e indirectamente contribuye con las utilidades.
Administracin de Riesgos no es lo mismo que Seguros, pero los Seguros pueden ser parte de la
Administracin de Riesgos.
Elaborado y recopilado por: Arq. Jaime Sotomayor
Ventajas
a)
Comerciales
b)
Tcnicas
c)
Aumento de utilidades (baja la siniestralidad).

Creacin de un depsito derivado de las utilidades.
Estudio financiero para pago de primas (renovaciones).
Elemento de juicio para concesin de prstamos.
Administrativas
3.
Conocimiento real de los riesgos.

Disminucin del riesgo y siniestralidad.
Mejoramiento de las condiciones de reaseguros (CAUTIVA).
Estudio tcnico en los programas de seguros.
Financieras
d)
Imagen para la empresa ante sus clientes.

Arma de ventas profesional.
El objetivo es ser la empresa lder en el mercado.
Intercambio de informacin con otras reas de la empresa.

Estructuracin de los servicios.
Conceptos de la Administracin de Riesgos
3.1. Administracin de Riegos: Definicin

La administracin de riesgos es una forma sistemtica de proteger los recursos y los ingresos de
un negocio, de tal forma que los objetivos de la organizacin puedan ser logrados sin
interrupciones.
Llevada y manejada en forma adecuada, la administracin de riegos crea estabilidad y contribuye
indirectamente en los beneficios.
Administracin de riesgos no es sinnimo de seguros, pero los seguros son una parte esencial de
la administracin de riesgos. Por lo anteriormente expuesto, la administracin de riesgos puede
ser considerada como:
Una herramienta gerencial.

Una metodologa lgica y sistemtica para la identificacin, evaluacin, control y
financiacin de riesgos.
3.2. La Administracin de Riesgos como una Herramienta Gerencial

Cuando esta disciplina se utiliza como una herramienta gerencial, los procedimientos se pueden
sistematizar a travs de las siguientes etapas:
1.
2.
3.
4.
5.
Diseo de una poltica de AR y su establecimiento.

Anlisis de riesgos.
Tratamiento de los riesgos.
Financiacin de los riesgos.
Administracin de los riesgos: coordinacin, educacin y comunicacin.
En adelante cada una de estas etapas sern analizadas en forma detallada, pero inicialmente
observemos como se instrumenta la administracin de riesgos dentro de una organizacin; en el
siguiente cuadro se da una idea precisa del por qu se considera a la administracin de riesgos
una superdisciplina. Cabe destacar que para la implementacin de estas tcnicas se requieren
slidos conocimientos ingenieriles, contables, de mercadeo y ventas, de leyes y,
fundamentalmente, de seguros.
La administracin de riesgos como una metodologa lgica
La administracin de riesgos puede ser interpretada solo no como una herramienta gerencial,
sino como una metodologa lgica y sistemtica para la identificacin, anlisis, tratamiento y
financiacin de los riesgos estticos y puros a los cuales esta expuesta una empresa.
El siguiente cuadro muestra en Circuito Lgico que facilite la tarea de los administradores de
riesgos.
No
No existe riesgo
Existen riesgos?
Si
Existen riesgos?
No
Puede ser identificado

y evaluado?
Si
El riesgo puede
eliminarse?
El riesgo es
eliminado
No
Es significativo?
Tratamiento del riesgo
Si
No
Puede ser reducido?

No
Es catastrfico?
No
Deducible
Seleccin de accin
de seguridad
Si
Financiacin del
riesgo
Seguro
4.
Estructura y Trabajo de Administracin de Riesgos
4.1. El Anlisis de Riesgos

La finalidad del anlisis de riesgos es crear conciencia dentro de una organizacin sobre la
existencia de tales riesgos, y tratar de evaluar, en la medida de lo posible, la influencia que tendr
en las operaciones de la empresa, un siniestro.
Este anlisis debe igualmente sentar las bases de las futuras decisiones de la direccin en lo
relativo a las medidas de prevencin y limitacin de siniestros. En s es un buen instrumento para
disear adecuadamente una cobertura balanceada de seguros.
La bsqueda e interpretacin de la informacin es parte importante de las funciones de la
administracin de riesgos. Al igual que en todas las decisiones gerenciales, la calidad de las
decisiones tomadas por los administradores de riesgos depende significativamente del grado de
relevancia que tiene la informacin disponible en ese momento. El fin de este trabajo no es
discutir los lineamientos generales de los procedimientos estadsticos y de los conceptos de
probabilidad que han de permitir al administrador de riesgos analizar e interpretar la informacin
que ha podido recopilar. Se trata simplemente de ver la etapa anterior al anlisis e interpretacin,
es decir, identificar cuales son las posibles fuentes de informacin disponibles, y por qu estas
han de ser consideradas.
Para tener una idea acabada de los riesgos involucrados, es necesario desarrollar una
metodologa de anlisis basada en lineamentos generales, que luego deben ser adaptados segn
cada caso concreto.
La identificacin de los riegos est relacionada directamente con los procedimientos de
percepcin y medicin de los mismos. Las tcnicas usadas en la medicin, no han de ser tratadas
aqu, dado que las mismas requieren del uso de procedimientos estadsticos y probabilsticos que,
como se dijera anteriormente, no es parte del fin de este trabajo. Se debern tratar las tcnicas de
percepcin, las cuales estn asociadas a la idea de discernimiento, es decir la habilidad de
identificar situaciones que potencialmente sean causantes de prdidas econmicas financieras.
Las primeras etapas en un proceso de percepcin de riesgos, deben estar orientadas a determinar
reas y situaciones potenciales de riesgo, para luego analizar en detalle los riegos asociados a
cada una de ellas.
Situaciones de riesgo pueden ocurrir en las reas de responsabilidad civil, bienes materiales o
propiedad, personales y/o en la generacin o capacidad de generacin de utilidades.
4.2. El Tratamiento de los Riesgos
A pesar de que no es el propsito de este trabajo evaluar y tratar riesgos empresarios, resulta
importante para el administrador de riesgos conocer los mtodos utilizados por los
administradores de empresas cuando se enfrentan a decisiones, en condiciones de incertidumbre,
relacionadas a sus actividades especficas.
En las ltimas tres dcadas se ha avanzado notablemente en el campo de la teora de las

decisiones. Se han desarrollado una variedad de tcnicas y modelos tendientes a mejorar la
calidad de las decisiones, sobre todo para aquellas efectuadas en condiciones de riesgo o de
absoluta incertidumbre.
A manera de ejemplo observamos algunas de las tcnicas ms usadas actualmente:
a)
Decisiones en condiciones de riesgo:
Teora de los juegos de dos jugadores

(aplicada a juegos de suma cero)
Con punto MINIMAX

Sin punto MINIMAX
b)
Decisiones en condiciones de incertidumbre:
Criterio pesimista
Criterio optimista
Criterio de mnimo lamento
Criterio de racionalidad
Todas estas tcnicas son aplicadas permanentemente por los administradores de empresas pero
su uso en el campo de la administracin de riesgos es aun limitado.
Existen tcnicas de simulacin que pueden ser aplicadas para medir los efectos de las decisiones
relativas a riesgos puros o estticos sobre el resultado general de una empresa, y como medio
para reducir los problemas relativos a la limitacin en los alcances de la informacin, estadstica
debido a los inconvenientes planteados por la probabilidad asociada.
Hecho el breve anlisis de las distintas tcnicas y modelos disponibles como herramientas del
proceso decisorio, cabe analizar las distintas metodologas aplicables al tratamiento de riesgos
estticos o puros.
Existen cuatro estrategias interdependientes que habitualmente son usadas por los
administradores de riesgos en el tratamiento de los mismos. El orden en que son presentadas
estas estrategias no necesariamente indican un tipo de preferencia una de la otra sino, por el
contrario, todas han de ser consideradas igualmente como soluciones alternativas, que han de
contribuir al logro de los objetivos organizacionales.
4.2.1.
Eliminacin de Riesgos
Aunque en teora es prcticamente imposible eliminar un riego, de las conclusiones de la

identificacin y evaluacin se pueden encontrar algunos de los cuales, de aplicarse ciertos
correctivos, se obtendra, sino su eliminacin total, s una buena aproximacin a este lmite.
Un ejemplo tpico puede ser el descontentar una actividad industrial en zonas bajas e inundables,
para recomenzar la misma en otra zona de mayor altura. Esto tendr evidentemente un costo
asociado, no solo por el movimiento en s, sino por la creacin de otros riesgos potenciales,
adems.
Dentro de los sistemas habitualmente usados para eliminar un riesgo tenemos:
Revisin de sus obligaciones tradicionales:
Una empresa puede disminuir sus intereses sobre los bienes expuestos a riesgos, por ejemplo:
revisando o modificando los contratos que normalmente firma, exigiendo mayores garantas a
sus proveedores o mantenimientos amplios sobre su maquinaria. La ms importante de las
anteriores es la revisin de clusulas, donde si no se pone especial cuidado se puede llegar a
asumir obligaciones susceptibles de cambio.
Cambios de localizacin:
Normalmente es difcil aplicar esta medida, sea ya por los altos costos o por imposibilidad fsica,
sin embargo es un punto interesante de revisar siempre que sea posible; un caso especfico de
movilizacin dentro de la empresa es: el riesgo de explosin de una mquina hilandera es cero,
sin embargo si est localizada al lado de las calderas de la industria su probabilidad de prdida
por este concepto sera muy parecida a la de las calderas; como podemos ver este riego puede
eliminarse cambiando de lugar la mquina.
Eliminacin de Equipos y materiales:
Por ejemplo: si una industria trabaja normalmente con insumos susceptibles a la combustin
espontnea, de poder cambiar este tipo de materia prima por otra menos combustible, se evitara
el riesgo; tambin se puede aplicar en el caso de maquinaria obsoleta o con bajos ndices de
seguridad.
Aunque consideramos que el estudio para la eliminacin de riesgos es imprescindible en todo

trabajo de administracin, la experiencia dice que los resultados no son muy significativos, pues
normalmente los riegos que se pueden eliminar no son de mucha relevancia o exigen soluciones
demasiado costosas, sin embargo si un administrador de riegos logra eliminar alguno a bajo
costo o sin l, independiente de la importancia del riesgo, puede considerar que ha hecho una
excelente labor.
4.2.2. La Transferencia de Riesgos
Por transferencia de riesgos se entiende la asignacin de los costos de riesgos potenciales a
terceros. La ms usual es el seguro.
Bajo un contrato de seguros, el asegurador adquiere la obligacin de indemnizar al asegurado,
bajo los trminos contractuales establecidos en la pliza, ante la ocurrencia del o de los eventos
especificados.
A pesar de que el seguro es el instrumento individual ms importante para la transferencia de
riegos, existen otros mtodos que permiten obtener resultados semejantes. Un ejemplo de ello es
asignar al comprador de un bien la responsabilidad emergente por los daos materiales o
personales que el mismo pudiera ocasionar. Cualquier arreglo contractual que permita reasegurar
el costo de eventos potenciales de riesgo, es una forma de transferir riesgos.
Como se ver, ninguna de ellas presenta la solucin ideal, ambas poseen aspectos favorables y
desfavorables por lo cual la solucin ptima est en combinar ambas.
a)
Transferencia a travs del seguro:
El principal servicio que prestan los aseguradores es el de la transferencia de riegos.

Los contratos de seguros pueden ser de dos tipos. El primero de ellos es la indemnizacin, a
travs de este tipo el asegurador se compromete a restituir al asegurado a su situacin
inmediatamente anterior al momento de la ocurrencia de un siniestro (en la medida que la suma
asegurada haya sido establecida adecuadamente). El segundo garantiza el pago de un monto
predeterminado en el evento de ocurrir un siniestro.
Por tanto, desde el punto de vista del asegurado, a pesar de que el seguro puede no eliminar
totalmente la incertidumbre econmica financiera de una prdida, le permite reducir
notablemente el grado de incertidumbre que de otra manera hubiese tenido que asumir.
Si la frecuencia e intensidad se pudieran predecir con la ms absoluta certeza, no habra riesgo y

por lo tanto tampoco habra la necesidad de asegurar. La principal ventaja que ofrece el seguro es
que traduce la incertidumbre de una prdida en un costo conocido: la prima del seguro.
Sin embargo los beneficios del seguro son limitados, lo cual se debe principalmente a:
No todos los riesgos son asegurables. Esto se debe fundamentalmente al hecho de que debe
existir un gran nmero de elementos expuestos a riesgo que sean similares y que puedan ser
afectados en forma independiente por un siniestro; las prdidas deben ser consideradas
fortuitas desde el punto de vista del asegurado; cualquier prdida debera ser cuantificable en
trminos monetarios; la prdida mxima probable (P.M.L.) debera ser suficientemente
grande para justificar un seguro; la prima debera ser econmicamente viable, tanto para el
asegurado como para el asegurador.
Rara vez el seguro provee una compensacin total y perfecta ante la ocurrencia de un siniestro.
El tiempo perdido por una empresa en buscar fuentes sustitutivas de abastecimiento en
reorganizar la produccin, negociar la compra de maquinaria para reponer la siniestrada, etc., es
todo tiempo que no se aplica al desarrollo del negocio. Los seguros no proveen indemnizacin a
este tipo de prdidas.
b) Transferencia por otros medios:
Existen fundamentalmente dos formas de transferir riesgos a terceros fuera de los contratos de
seguros, ellas son:
Transferir a un tercero la actividad asociada a un gran riesgo potencial (cliente o proveedor),
con la finalidad de adquirir el elemento o servicio terminado.
Cabe sealar que en algunos casos, terceros diferentes a las aseguradoras pueden ser excelentes
colaboradores para un administrador de riegos es el caso clsico al firmar un contrato de
arrendamiento en el que se hace responsable el arrendatario por los bienes de propiedad del
cedente (cedente en el bien y en el riesgo); sin embargo es muy frecuente que las transferencias
por este sistema presenten graves problemas en el momento de ocurrir un siniestro de un peligro
cedido en teora; uno de los ejemplos ms claros al respecto se puede dar en el caso de empresas
o individuos especializados en servicios de vigilancia; esta firma o individuo, mediante un
contrato o el pago de una cifra, se encarga de mantener bienes bajo su cuidado con el fin de
evitarles deterioros (normalmente robos o hurtos).
La empresa contratante puede creer que por este contrato ha transferido su riesgo totalmente, y
no se preocupa de tomar otro tipo de medidas al respecto; muy posiblemente en el momento que
se efecte un robo a pesar de vigilancia, la entidad o persona contratada no puede responder por
los bienes substrados, ya sea por una falta de responsabilidad previamente establecida en el
contrato celebrado, o simplemente por imposibilidad econmica de reponerlos pues no es una
compaa con reservas de activos lo suficientemente grandes para afrontar este tipo de prdidas
que pueden ser elevadas.
Transferir contractualmente la responsabilidad emergente del uso del producto. Esto es

prctica habitual en los contratos de obra.
4.2.3.
La Retencin de Riesgos
El administrador de riesgos, una vez agotadas las posibilidades de eliminar y prevenir fuentes de
prdida, debe tomar una nueva decisin en cuanto a riesgos: Retendr la empresa los riesgos o
bien los trasladar a un nuevo responsable? Cules retendr y cules ceder a otros?
Podemos decir como lnea general que toda empresa retiene riesgos; bsicamente existen dos
formas de retencin que se pueden clasificar en:
Retencin Activa
Retencin Pasiva
Retencin Activa:
Este tipo de retencin puede denominarse "El Autoseguro", la decisin surge de los estudios de
evaluacin y las prcticas de prevencin, Constituir un fondo de ahorro por una cuanta
equivalente al costo calculado de los riegos retenidos, trasladados a valor presente; de esta forma,
y dependiendo de la veracidad de sus estudios en el momento de presentarse el siniestro se
tendrn disponibles los activos necesarios para hacer frente a la emergencia.
Sin embargo existen algunos riesgos que, habindose decidido no retener por su naturaleza son
imposibles de transferir; stos debern por lo tanto ser absorbidos por la industria contra su
deseo, e incluidos para clculos del fondo de ahorro.
Retencin Pasiva:
Se presenta por la falta de conocimiento de la existencia de los riesgos; como es obvio si existe
un peligro oculto, no se tomar ningn tipo de medidas sea para evitarlo o disminuirlo.
10
La experiencia muestra que esta clase de riesgos son los que comnmente causan graves
perjuicios a los afectados, por presentarse sin que haya modo de combatirlos y, por lo mismo
conllevan efectos desastrosos.
Unas formas ms comunes de retencin pasiva son:
Inexistencia de un Administrador de Riesgos en la empresa.
Omisiones del inventario de riesgos dentro del proceso de identificacin de los mismos.
Todos aquellos riesgos que no son identificados permanecen retenidos hasta el momento del
siniestro.
Errores en la apreciacin y clasificacin de riesgos; si no se pone cuidado en la etapa de
evaluacin, todo resultado errneo conlleva a una retencin pasiva parcial a un exceso de
medidas preventivas; aunque cualquiera de ambas alternativas es desfavorable, la primera de
ellas se considera bastante ms peligrosa.
Dado que la finalidad de un administrador de riesgos es armar las estrategias que permitan
optimizar el costo de proteccin de la empresa, no se puede considerar a la retencin pasiva
como una alternativa a la retencin de riesgos. Bsicamente por lo que una empresa decide
retener un riesgo, y no asegurarlo, es porque cree factible reducir el costo esperado del riesgo. Se
hace nfasis en la palabra "esperado" dado que la organizacin se expone a las fluctuaciones al
azar de las prdidas que de otra forma habra asumido el asegurador, y a pesar de que esta
poltica puede dar resultados favorables en el largo plazo; a corto plazo las consecuencias pueden
ser catastrficas.
Por tanto, al decidir la magnitud de la retencin, es importante analizar primero el P.M.L. que
puede ser soportado en cualquier momento.
La poltica de retencin de una empresa debe estar encuadrada dentro del contexto de su
capacidad financiera para asumir posibles prdidas.
Los motivos bsicos por los cuales las empresas pueden decidir la retencin de riesgos se indican
en el siguiente cuadro:
11
Elevada prima de seguro

Retencin de Riesgos
Costo administrativo del seguro considerado elevado v/s

prdidas con bajo P.M.L.
Excesivos requerimientos de prevencin de daos por
parte del asegurador.
Habitualmente cuando se trata el tema de la retencin de riesgos la pregunta es: Cules son los
riesgos susceptibles de retencin?.
La respuesta a este interrogante debe ser buscada entre los dos extremos siguientes:
a) Eventos susceptibles de presentar una elevada frecuencia siniestral.
b) Eventos susceptibles de presentar una elevada intensidad siniestral.
Aquellos ubicados en el primer grupo son los ms adecuados para retener, dado que
habitualmente las prdidas pueden ser determinadas con relativa facilidad, y acomodadas dentro
del presupuesto de gastos de una empresa. Es el caso del mantenimiento general dentro de una
Ca.
Por otra parte el costo de la administracin de los seguros y de los siniestros podra ser elevado si
se los compara contra valores expuestos a riesgos.
El segundo tipo presenta mayores problemas puesto que la retencin en este caso puede acarrear
consecuencias desastrosas para la empresa. De otra parte, la empresa puede estimar excesivo el
costo del seguro frente a la baja probabilidad de ocurrencia de un siniestro. Por lo tanto no hay
una respuesta fcil a estos interrogantes. Muchas empresas podrn optar por la posicin segura y
contratar el seguro, otras por el contrario, se inclinarn a asumir el riesgo. Dada la envergadura
de la decisin, ambas sern privativas de la alta direccin de la empresa.
Entre las alternativas a) y b) estar el grueso de las decisiones a tomar. La factibilidad de retener
o asegurar estar relacionada a la posibilidad de poder obtener proteccin contra aquellas
prdidas que podran ser financieramente desastrosas para la empresa. La decisin, por lo tanto,
no ser la de una retencin o un seguro por el valor total (en riesgo), sino la de compartir riesgos.
Esto se podr lograr a travs de:
12
Coaseguro:
El efecto del coaseguro sobre la distribucin de probabilidades es comprimir los efectos
financieros sobre un entorno menor.
4.2.4.
La reduccin de riesgos
La reduccin de riesgos puede efectuarse a travs de dos aspectos:

a)
b)
Prevencin de siniestros
Distribucin y diversificacin de riesgos
A continuacin se han de analizar cada uno de los puntos anteriores.

a)
Prevencin de siniestros:
Hecho el anlisis de riesgos, y establecidas las prioridades para proceder a su tratamiento, se

busca sistemticamente las diversas alternativas de reducir su incidencia. En virtud de la
estructura gerencial de la empresa y la naturaleza de la operacin, no existen metodologas
preestablecidas. Por lo tanto en un trabajo de prevencin de siniestros se deben considerar los
siguientes aspectos:
Las precondiciones de un siniestro:
Todas aquellas falencias que en si no constituyen una prdida se incluyen aqu, pero que son pre
- requisito para la ocurrencia de la misma. Ejemplo de ello son: malas instalaciones elctricas,
mquinas sin proteccin personal, etc.
Prevencin de siniestros:
Existen dispositivos que son diseados con el fin de evitar que las precondiciones de un siniestro
se traduzcan en una prdida real. Ejemplo de ello son el uso de fusibles, sistemas de corte de
tensin, dispositivos que controlen el recalentamiento de mquinas, etc.
Descubrimiento de siniestros a tiempo:
Muchas prdidas pueden ser disminuidas si se descubre temprano un siniestro. As se considera

la existencia de alarmas de incendio, sistemas de sprinklers, muros corta fuegos, etc.
Limitacin de siniestros:
13
Es posible limitar el monto de la prdida si una vez ocurrido el siniestro se procede con celeridad
y adems se posee un adecuado plan de contingencia.
En funcin de lo analizado, es posible desarrollar una matriz de tratamiento, que reduzca la
posibilidad de dejar reas sin considerar al momento de preparar un programa de tratamiento de
riesgos.
El siguiente cuadro nos muestra la matriz de tratamiento.
Matriz de Tratamiento de Riesgo
Dispositivos Fsicos
1. Precondiciones de un Venteo de gases

siniestro
Dispositivos de
Procedimientos
Mantenimiento.
txicos y explosivos
Inspecciones de
seguridad en
empleados y
visitantes.
Orden y limpieza.
Dispositivos de
Capacitacin
Cursos de seguridad
industrial, prevencin
de incendios,
primeros auxilios.
Educacin gerencial
sobre la productividad
de la seguridad.
Revisin peridica de
los procedimientos y
condiciones de
seguridad.
2. Prevencin de
siniestros
Interruptores de corte
automtico en
mquinas y equipos
Proteccin para
mquinas y plantas
Procedimiento para la Instrucciones precisas

y claras para la
inmediata notificacin
notificacin de fallas
e inspeccin de fallas
o desperfectos.
para determinar si
existen situaciones de
riesgo.
14
Dispositivos Fsicos
3. Descubrimiento
temprano de
siniestros
Alarmas de incendio
y robo conectadas a
las estaciones de
bomberos y polica
Dispositivos de
Procedimientos
Dispositivos de
Capacitacin
Rondas de seguridad.
Inspeccin de
instalaciones del
cierre los fines de
semana.
Sistema de deteccin
de escape de lquidos,
gases y material
Sistemas de auditora
radioactivo.
interna.
4. Limitacin de
siniestros
Sistemas de
sprinklers, CO2,
halon, etc.
Dispositivos
manuales para la
lucha contra
incendios.
Equipos de primeros
auxilios y
salvamentos.
Nombramiento del
personal responsable
de brigadas de
incendio y primeros
auxilios.
Procedimientos de
evacuacin claros,
simulaciones.
Instrucciones precisas
para el aviso de
bomberos y/o para el
Equipos de reserva,
aviso al personal
stocks de seguridad,
interno de seguridad.
fuentes alternativas de
energa.
Muros cortafuegos.
Los programas de prevencin de siniestros deben tratarse como cualquier otra inversin que la
empresa enfrenta, por lo tanto la decisin de inversin debe cumplir lo establecido por la
siguiente inecuacin:
V A N ( BENEFICIOS P.P.S) > V A N ( COSTOS P.P.S)
15
De igual manera, si la decisin de inversin se da para varias alternativas de programas de

prevencin de siniestros, debe elegirse aquella que presente la mayor tasa interna de retorno
(T.I.R.) de los flujos de fondos netos proyectados.
Si bien la decisin financiera, aparentemente, no presenta problemas tericos, en la prctica
resulta difcil individualizar los costos, ms an los beneficios.
A continuacin se ha de tratar con sumo grado de detalle el anlisis y la determinacin de los
costos / beneficios.
Costos de los programas de prevencin de siniestros
Los costos pueden clasificarse en:
Directos.
Indirectos.
Costos directos son aquellos de fcil imputacin al programa estimado o diseado. En cambio
los costos indirectos no representan en si una erogacin de fondos por parte de la empresa, sino
ms bien representan "Costos de oportunidad". Por ejemplo, los mecanismos de seguridad de una
mquina pueden afectar su eficiencia; o la instalacin de un sistema de sprinklers puede llegar a
afectar los programas de produccin de una industria. Los costos indirectos pueden llegar a ser
importantes en la estructura general de costos del programa, motivo por el cual se deben
considerar.
Beneficios de los programas de prevencin de siniestros
Lo mismo que en los costos, los beneficios se pueden clasificar en:

Directos.
Indirectos.
El beneficio se traduce en una disminucin o descuentos en el costo de primas a pagar; todo
riesgo con sistemas de proteccin adecuados ser un mejor riesgo para efectos de un seguro. Hay
pases en los que los programas de seguridad industrial tienen un alto grado de atencin tanto en
beneficios impositivos como en fondos para inversiones en los programas de prevencin de
siniestros.
16
En cuanto a los beneficios indirectos estos son ms difciles de cuantificar ya que generalmente
se trata de beneficios especulativos.
5.
Inspeccin de Riesgos
Uno de los tems ms importantes en la aceptacin de los riesgos es la inspeccin. Esto deber
ser considerado para todas las coberturas de seguros, sin embargo existe una importancia mayor
para el caso de Incendio; se detalla a continuacin sus aspectos tcnicos.
Los suscriptores han adoptado un acrnimo a efecto de identificar los cuatro factores bsicos que
requieren especial consideracin al evaluar un riesgo de Incendio. Se lo conoce por "C O P E" y
representa:
Construccin
Ocupacin
Proteccin
Exposicin
=
=
=
=
resistencia al fuego
actividad desarrollada
prevencin
exgeno (linderos, etc.)
5.1. Construccin
El tipo de construccin de un edificio asegurado, o que tenga bienes asegurados, es determinante
tanto al establecer la tasa, cuanto la retencin de la compaa.
Clasificacin
A continuacin la clasificacin de tipos de construccin, la misma que est dada en funcin del
"tiempo que el edificio resista al fuego, sin que se afecte la estructura".
Es obvio que un edificio de concreto ser ms resistente al fuego que uno de madera, siendo la
combustibilidad de sus materiales un aspecto de gran importancia.
Clase "A" (ver grfico 1)
Estructura de acero, protegida por ladrillo, concreto y otro material similar resistente al fuego.
Techo y pisos de concreto. Las paredes exteriores de ladrillo, concreto, paneles metlicos y
vidrio (que dada la estructura no soportan peso). Paredes inferiores de bloque o metal.
17
Este tipo de edificio, que no existe en el pas salvo alguna excepcin, se lo conoce como "A
PRUEBA DE INCENDIO", aunque tambin se lo conoce como "RESISTENTE AL FUEGO".
En trminos de tiempo resistente al incendio, sin que se afecte la estructura, por 3 horas o ms.
Similar resistencia tiene la clase AA.
Polticas de Administracin de Riesgos
Determinacin de los objetivos organizacionales.

Capacidad financiera.
Evaluacin estratgica.
Disposicin de la empresa para afrontar riesgos.
Anlisis de Riesgos
Tratamiento de los
Riesgos
Identificacin de los
riesgos.
Evaluacin de la
magnitud y las posibles
prdidas.
Anlisis de Riesgos
Medidas para reducir

o eliminar riesgos y a
la vez eliminar
prdidas.
Anlisis de la
experiencia siniestral
para determinar
tendencias y motivos
principales.
Analizar la posibilidad
de transferir riesgos.
Seleccin de deducibles
adecuados.
Establecimiento de
prioridades.
Sistemas de
financiacin para los
riesgos residuales.
Seguros
El desarrollo de estas
etapas incrementa el
conocimiento de los
riesgos.
Determinar la situacin
actual a fin de controlar
la evolucin hacia las
metas establecidas.
Se trata de lograr la mejor

utilizacin del capital o
recursos.
AR Coordinacin, Educacin y Comunicacin.
18
Todas las reas de una organizacin estn expuestas a riesgos, por tanto, la AR debe involucrar a
todas las reas internas como externas.
Contratistas
Consultores
Autoridades
Cas. de Seguros
AR
Gerencia General
Gerencias
Administracin y Finanzas
Produccin
Investigacin y desarrollo
Mercadeo y Ventas
Jurdicas
Clase "AA" (ver grfico 2)

Estructura de concreto reforzado, columnas y vigas tambin, al igual que techos y pisos, paredes
exteriores de ladrillo, bloques huecos, concreto y otros materiales incombustibles. Las paredes
exteriores s soportan peso. Paredes interiores de bloque o metal.
Clase "B" ( ver grfico 3)
Todos aquellos edificios construidos con materiales incombustibles por su naturaleza pero que
no se encuadran en las clasificaciones A y AA en razn, por ejemplo, de que la estructura de
acero no est protegida, paredes exteriores de bloques huecos.
La principal ventaja de este tipo de edificio, conocido como incombustible, es que el fuego no se
propaga por incendio que se origina en el interior; no obstante, en trminos de tiempo, no resiste
al fuego sin sufrir daos estructurales u otros sino por pocos minutos.
Clase "C" (ver grfico 4)
Paredes de ladrillo, piedra, adobe, concreto, bloques huecos. Soportan carga junto con las
columnas, pilastras. Pisos y techos combustibles (madera).
Clase "D" (ver grfico 5)
Paredes, techos y piso de material combustible. Paredes exteriores recubiertas de madera, estuco,
ladrillo, piedra u otro material. Cuando son de una planta, el suelo podra ser de concreto.
19
Construccin mixta
Expansiones de diferente clase que suelen someterse a la clasificacin ms azarosa, cuando el
25% del edificio tiene clases peligrosas.
Quienes poseen construcciones resistentes al fuego, "A" o "AA" no suelen desafiar la seguridad
de sus edificios haciendo adaptaciones peligrosas, tendencia que s se nota en las otras
clasificaciones.
Muros o Paredes Cortafuego
En construcciones grandes, tipo horizontal, es sano que existan este tipo de paredes, puesto que
demarcan zonas de incendio o establecen por un determinado numero de horas- la propagacin
del fuego.
El incendio vertical, en cambio, se confina por los pisos y paredes, as como las paredes de
gradas o elevadores.
Se entiende que estos muros ofrecen una resistencia de cuatro horas, siendo su estabilidad o
firmeza de fundamental importancia. Un muro cortafuego debe permanecer en pie aun cuando
parte de la estructura o paredes exteriores se hayan colapsado como resultado de un incendio.
Hay tres clases de muro cortafuego:
Atadas a la estructura
Dada la imposibilidad de establecer el lado en que se inicia el fuego, la pared debe estar
localizada en la mitad del edificio y formar parte de la estructura. De ser metlica debe estar
protegida por materiales incombustibles.
La cara de la pared expuesta al incendio ser soportada por aquella que no lo est.
Independientes (paredes dobles)
Dos paredes atadas a la estructura, pero independientes una de otra, de forma tal que aquella que
est expuesta al fuego podr colapsarse con la estructura, dejando a la otra en pie con la parte
restante de la estructura.
20
Libres
No est atada a la estructura y se mantiene en pie por s sola. Diseada para soportar una carga
lateral de 25 Kg./metro cuadrado. Separada con no ms de 4 cm. de la estructura (para permitir
dilatacin por el calor del fuego)
No deben ser usadas en reas ssmicas y cuando son usadas, temporalmente (durante una
expansin, por ejemplo), se exponen a colapsarse con vientos de alta velocidad.
Estn diseadas para mantenerse en pie en caso de incendio, soportando el peso horizontal del
fuego a un lado de la pared, y se mantienen en pie en caso de colapso.
Los muros cortafuego no son de utilidad alguna si el fuego los puede circunvalar. Deben, por lo
tanto, aislar totalmente una zona de otra.
Debe resistir al impacto de cristales o vidrios a consecuencia del calor; impacto de materiales que
caigan; la fuerza del agua de mangueras y el "shock" de cambios bruscos de temperatura a
consecuencia del agua empleada para extinguir incendios; resistir al colapso de pisos, techos y
paredes.
MFL
Los muros cortafuego son bsicos a efecto de determinar el MAXIMUM FORESEEABLE
LOSS, cuya definicin veremos ms adelante.
Pasos en los muros cortafuego
Todo paso vulnera la seguridad de una pared cortafuego. Afecta a la estabilidad del muro
expuesto al fuego.
No obstante, principalmente por problemas de flujo se los hace, pero deben ser adecuadamente
diseados y construidos.
Ventilacin
Da lugar a daos por agua empleada para combatir el incendio, dao por humo y el fuego en s.
21
Puertas
Debe haber doble puerta, con cuatro horas de resistencia al fuego, insuladas preferentemente.
Automticas (que se cierran al activarse el incendio).
Se entiende, incluso, que un edificio sin ocupacin, por el solo hecho de existir y no ser sometido
a ningn uso por parte del hombre, est expuesto a un incendio, fuego que no ser
oportunamente combatido por no haber quien extinga un incendio.
En trminos algo ms especficos, atinentes al factor ocupacin, hemos de considerar dos
importantes variables:
(A) los materiales usados en un proceso dado; y,
(B) la operacin como tal.
Los materiales empleados tendrn una flamabilidad determinada o determinable, y el proceso
har que dicha flamabilidad sea ms o menos dable.
Por flamabilidad o combustibilidad hemos de entender qu tan fcilmente se van a incendiar los
materiales, generalmente en funcin de la prolijidad en tratarlos. El tratamiento descuidado o
desordenado es normalmente el origen del incendio (el clsico error humano).
En trminos de clasificacin, conforme NFPA (NATIONAL FIRE PROTECTION
ASSOCIATION/USA), determina tres niveles de flamabilidad y combustibilidad de lquidos,
por ejemplo, que dan lugar a indicativos que constan en las etiquetas y que se establecen en
funcin de ensayo en probeta: los lquidos que poseen un punto de inflamacin de -10 grados
centgrados se identifican con la siguiente frase: "PELIGRO - EXTREMADAMENTE
INFLAMABLE"; los lquidos cuyo punto de inflamacin es -10 grados centgrados y 30 grados
centgrados se identifican como "PRECAUCION - INFLAMABLE"; y, los lquidos cuyo punto
de inflamacin se encuentra entre 30 y 65 grados centgrados se identifican por: "ATENCION:
COMBUSTIBLE".
La inflamabilidad y combustibilidad, en sentido estricto, no pueden ser causa de incendios,
aunque a menudo as se afirme. Son en realidad factores que contribuyen al incendio; una chispa
o alguna fuente menor de ignicin, acaso inofensiva, es lo que causa el fuego o la explosin en
presencia de vapores inflamables.
Esta materia es densamente tratada en el Manual de Proteccin contra Incendios de Editorial
MAPFRE, al considerar las normas del NFPA, dentro de los EE.UU.; sin duda fundamentos para
evaluaciones cientficas y tcnicas en todo el orbe.
22
Otras fuentes de informacin a afectos de analizar el "Cope" con nfasis en la ocupacin

(procesos), es el Best's Loss Control Engineering Manual, que asiste al suscriptor al momento de
la evaluacin e inspeccin. Es importante destacar, en todo caso, que los parmetros all
contemplados son aplicables en las naciones industrializadas, con standards bastante ms altos
que los que existen en nuestro medio.
5.2. Proteccin:
Hablamos de prevencin, deteccin y lucha contra el fuego (privado y pblico)
Prevencin:
"El incendio que nunca se materializa es el que menos prdida causa". Es la fase menos
dramtica de combatir el fuego; pero no por ello la menos importante.
Hablemos, por lo tanto, de orden, limpieza, adecuado depsito de combustibles y, muy
particularmente, del plan o poltica para que dichas caractersticas sean parte del diario vivir de la
empresa asegurada.
Deteccin:
"Todo incendio importante se origina con un incendio pequeo que, probablemente, podra ser
combatido con un simple balde de agua o arena, o algn extintor. Quiz la excepcin sera la del
incendio por explosin"
El fuego que es detectado inmediatamente, sujeto a que sea combatido adecuadamente,
difcilmente se saldr de control. Consecuentemente, al suscriptor le interesa conocer la rapidez
de deteccin, sobre su sistema de alarmas y detectores.
Lucha o Extincin:
"El incendio puede materializarse no obstante lo anterior - Prevencin y Deteccin - y puede dar
lugar a que acontecimientos imprevisibles tengan lugar".
Es precisamente en dichas circunstancias que se hace indispensable que exista la gente
capacitada y equipos adecuados para evitar una prdida total o conflagracin.
23
El fuego puede ser combatido ya sea por el cuerpo de bomberos (pblico) o por la brigada del
asegurado (privada).
Al tratarse de Proteccin Pblica, las fases antes mencionadas se repiten (prevencin, deteccin y
extincin), siendo obvio que participan en el establecimiento de normas relativas a la forma de
evitar o minimizar incendios, de responder al llamado y combatir el fuego. La pregunta del
milln es: Qu tan bien equipado est el cuerpo de bomberos y qu tan bien entrenada est su
gente y voluntarios? ; a qu distancia del predio asegurable se encuentran y cunto tiempo
toman en llegar al mismo?. Qu tan confiable es el abastecimiento de agua de hidrantes
pblicos, de haberlos en cercana del predio asegurado?.
Qu tan altas, tratndose de edificios, son las escaleras de las motobombas, y qu tan extensas
sus mangueras?
Otra consideracin, en el mismo o similar contexto, est centrada en el hecho de que, con relativa
frecuencia, los daos derivados de la lucha contra el fuego son tan severos como el fuego mismo.
Hay casos donde la congestin de trnsito impide que los bomberos lleguen rpidamente al
escenario de los hechos, dependiendo, por supuesto, de la hora en que los mismos estn
requeridos para combatir el incendio.
Qu decir sobre el hecho de que el cuerpo de bomberos ms cercano est dedicado a combatir
otro fuego en la cercana de aquel que presumimos sera rpidamente atendido y no tenga
disponibilidad de extinguir el fuego que, entendamos, sera rpidamente repelido.
Acaso podemos confiar en nuestro sistema telefnico, como medio confiable de notificar un
incendio? ; cuntas veces es necesario confirmar que la llamada es veraz y no una pasada?
Los ms escpticos suscriptores, en el contexto de su evaluacin, se limitaran, posiblemente, a
sealar que un determinado incendio podra ser combatido por el cuerpo de bomberos, mas no
centrar toda su esperanza en que se darn los factores o circunstancias que permitirn
desenvolverse ante el fuego, extinguirlo con eficiencia.
Respecto de Proteccin Privada, normalmente muy decidora del inters que tiene el cliente.
MFL: Maximum Foreseeable Loss (traduccin informal = mxima prdida avizorada)
24
Es la prdida mxima resultante de incendio o explosin, sin que funcione el sistema de

proteccin y ningn esfuerzo de lucha contra el fuego.
Se expresa como un porcentaje del valor asegurable de la localidad evaluada, acompaado del
concepto o tesis en que el inspector fundamenta su tesis.
No se limita exclusivamente a los daos directos, sino tambin a lucro cesante.
Los siguientes factores del acrnimo "COPE" son considerados en esta evaluacin: Construccin
y Ocupacin.
Respecto de la construccin (Grado de resistencia al fuego en trminos de tiempo) intervienen
elementos tales como:
Tipo de construccin
Integridad de la estructura
Separaciones de riesgo
Muro cortafuego
Impacto en la restitucin del inventario, restitucin o recuperacin de mercado, aumento de
gastos y deterioro de ingresos.
En cuanto a la ocupacin (azarosidad del contenido y su proceso de transformacin) se

contemplan elementos tales como:
Riesgos inherentes
Carga de combustible
Continuidad de materiales combustibles
Salvamento potencial
Temporadas altas
Interdependencia
PML: Prdida Mxima Probable (Probable Mximum Loss)

NLE: Prdida Normal Esperada (Informal traccin de normal Loss expectancy)
Se define como la mxima prdida normal estimada en base a los riesgos de incendio y
explosin, hiptesis que se funda en que los sistemas de proteccin si funcionan.
25
La diferencia entre PML y NLE radica en que en el ltimo caso se funda la estimacin resultante
del ejercicio de comprobar la confiabilidad de los sistemas de proteccin mediante pruebas, y lo
adecuados que estos sean para combatir el incendio.
Hay, no obstante, la diferencia clara entre MFL y PML/NLE, quienes con bases suficientes
ejecutan sus estimaciones integrando consideraciones de prdidas, que podran ser el resultado
de otros eventos notorios (Ej.: la inundacin en un predio que linda con un ro).
Se expresa como un porcentaje del valor asegurado y se determina el concepto.
Al igual que el MFL, el PML/NLE contempla la estimacin derivada de daos directos y lucro
cesante, y se fundamenta en los siguientes factores del COPE:
Construccin
Ocupacin
Proteccin (privada y pblica)
Especial nfasis, pese a que los tres factores se conjugan, se les presenta a los siguientes
elementos de proteccin.
Disponibilidad de agua
Sistemas especiales
Deteccin y alarmas
Plan de emergencia
Confiabilidad del cuerpo de bomberos
Mantenimiento
Limpieza/orden
Poltica de proteccin de la empresa.
Amount
Subject: Sin traduccin adecuada.
Valor total acumulado (daos directos/lucro cesante/equipo electrnico, interdependencia) a
riesgo resultante de incendio el funcionamiento del sistema de prevencin (muros cortafuego).
26
TABLA 1
Acontecimientos indeseables
Fuego
Explosin
Detonacin
Liberacin de materiales txicos
Lesiones al hombre
Muerte
Interrupcin de la produccin
Prdida de equipo de produccin
Prdida de las facilidades de produccin
Puesta en libertad de contaminantes
27
TABLA 2
Formas peligrosas de energa
Reacciones qumicas
Materiales inestables
Descomposicin violenta
Reaccin de los materiales con la humedad
Reaccin de los materiales con los contaminantes cidos
Reaccin de los materiales con los contaminantes custicos
Interaccin de materiales (incompatibilidad)
Efectos de la temperatura y la presin
Calor
Dispositivos de calefaccin
Equipos elctricos y accesorios
Radiacin electromagntica
Mecnica
Reacciones qumicas
Tiempo
Llamas abiertas o chispas

Descarga electrosttica
Errores elctricos
Chispas mecnicas
Dispositivos de llama abierta
Reaccin qumica
Calor
Iluminacin
Mecnicas
Impacto
Friccin
Fuerza (aplastar, fuerza cortante, apretar, moler, etc.)
Carga esttica
28
Definiciones Tcnicas
Carga Combustible
Se relaciona con el contenido de cada edificio o riesgo y lo que presentaran los materiales,
equipos, etc., en el desarrollo de un incendio.
Se mide en Btu/pie2 Kcal/m2; y da origen tambin a la carga combustible de la ocupacin del
edificio. Esta medida se aprovecha en el estudio de la construccin de los edificios determinando
su resistencia al fuego.
Los aseguradores consideran 3 clases de Cc:
Baja
Moderada
Alta
calorfico).
*
*
*
Cc 100.000 Btu<pie2 (oficinas, hoteles, residencias, servicios).

100.000< Cc< 200.000 Btu/pie2 (fbrica y depsitos menores).
Cc>200.000 Btu/pie2 (grandes depsitos con materiales de alto poder
Nivel de Riesgo
Su definicin est involucrada directamente con los peligros que representan los procesos,
materias, equipos, etc., en relacin a incendio y explosin. La medida para definir un nivel de
riesgo se ha establecido en parmetros de 1 a 10, generalmente aceptados por los tcnicos en
seguros (Underwriters) e ingenieros de prevencin de prdidas:
Leve
Moderado
Severo
- 10 - 8
-3-7
-1-2
Grado de Proteccin
Se relaciona con las instalaciones de sistemas contra incendios y explosiones y las medidas de
prevencin para eliminar o disminuir las prdidas que pueda ocasionar un siniestro.
Normalmente se aceptan los siguientes tres grados:
Bueno:
Se define as cuando las medidas de prevencin y proteccin de los riesgos estn

de acuerdo a normas reconocidas: NFPA, FM, FOC, DIN, NBFU.
Regular:
Se define as cuando a lo menos los sistemas de proteccin cumplen con los

reglamentos locales y estos no son reconocidos como norma en los mercados
aseguradores.
29
Malo:
Se define as cuando no hay medidas o instalaciones mnimas necesarias, o ellas

no cumplen con los requerimientos mnimos para proteccin del riesgo.
Tipos de Construccin de Edificios

GRUPO # 1 - FR (Resistente)
Edificios cuyos miembros estructurales no estn sujetos a fallas cuando estn expuestos al fuego
por un perodo no menor a 3 hrs. Esta resistencia es inherente a la tcnica de construccin
(concreto armado) o a la aplicacin de retardantes sobre las estructuras metlicas.
Edificios con estructuras metlicas pesadas soportantes (H I) protegidas y con muros, techos y
pisos de material incombustible.
Los miembros secundarios pueden tener una resistencia al fuego de a lo menos 2 horas.
GRUPO # 2 - LFR (Incombustible)
Edificios cuyos miembros principales pueden ser estructuras metlicas pesadas protegidas. Los
muros son de ladrillos, pisos incombustibles y techos de estructura metlica con planchas
acanaladas o de cemento - asbestos.
Resistencia al fuego: 2 - 3 horas
GRUPO # 3 MIX (Mixta)
Edificios con caractersticas de los dos grupos anteriores, pero conteniendo estructuras metlicas
no protegidas o parte de madera.
Se considera en este grupo los galpones abiertos, y con techos de estructura liviana.
Resistencia al fuego: 1 - 2 horas
GRUPO # 4 - INF (Inferior)
Los edificios tienen ms del 30% de sus miembros constructivas de material combustible
(madera, plsticos, etc.). Estn sujetos a colapso en un corto tiempo de exposicin al fuego.
Resistencia al fuego: Menor de 1 hora
TABLA 3
30
CONDICIONES PELIGROSAS TIPICAS
Nombre
1. Est expuesto a:
Material txico irritante.

Levantamiento excesivo e
incorrecto.
Resbalones
o
pisos
desparejos.
Cadas desde superficies
altas.
Contacto con materiales y
superficies calientes.
Superficies
cortantes
o
speras.
Choques elctricos.
Puntos
de
peligros
mecnicos.
Vibracin o ruido.
Fuerza termal.
Radiacin.
Temperatura.
Fuego,
explosin
o
detonacin.
Materiales en Procesos
1. Se hacen ms
menos estables:
Equipos y Facilidades
sensibles, 1. Est expuesto a:
Reaccin
a
los
contaminantes.
Debido al aumento del cristal.
Debido a la separacin de
ingredientes.
Debido a las reacciones
laterales.
Debido al aumento de la
temperatura o presin.
Debido a los estimulantes
fsicos.
Contaminantes slidos.
Choques mecnicos.
Friccin.
Aplastamiento.
Cortaduras, moleduras
compresin.
Calor excesivo.
Enfriamiento.
Llamas abiertas o chispas.
Radiacin.
Descargas electrostticas.
Humedad.
2. Operacin inadvertida en la
secuencia equivocada o en el
tiempo equivocado.
4. Controles que no se han

colocado correctamente.
5. Interrupcin elctrica.
o
2. Tensin fsicas, psicolgicas

o fisiolgicas:
Drogas y remedios.
Alcohol.
Vapores, humos o polvos

intoxicantes.
Fatiga.
3. Escape de los recipientes o
equipos de procesos.
3. Mantenimiento o limpieza
inadecuada.
2. Estn expuesto a:
Fuego,
explosin
detonacin.
Friccin o uso.
Fatiga metlica.
Corrosin.
Vibracin.
Dao fsico.
6. Inclemencias del tiempo

(tormentas elctricas).
31
Lista de Inspecciones para Riesgos de Incendio

Esta lista es para ser usada a compilar informacin necesaria para las compaas miembros y
afiliadas.
Informe Tcnico
Identificacin
Nombre:
Nombre registrado de la empresa.
Ubicacin:
Direccin postal; describa los alrededores, nmero y calidad

de caminos y accesos al lugar.
Ocupacin:
Describa operaciones de la empresa y sus subsidiarias si las

hay. Cuntos empleados hay?.
Administracin:
Nombres y ttulos de los gerentes principales, tambin de los

encargados de prevencin de incendios, seguridad y
mantenimiento. Es nueva con experiencia, capaz o inepta?.
Horas de Trabajo:
Cuntos das trabajan en una semana; nmero de turnos;

cuntas horas tiene cada turno, y si hay empleados que viven
en el lugar.
Capacidad de Produccin:
D el porcentaje de la capacidad plena a la cual se

encontraba produciendo en el momento de la inspeccin.
Estimacin de la Comunidad:
Cmo es vista la empresa por sus vecinos? Cooperan los

empleados? Son leales?.
Historial de Prdidas:
Fecha, clase de prdida, cantidad.
Seguros en Vigor:
Con quin, cunto tiempo?. Llenan las necesidades?

Fecha de expiracin.
Seguros Anteriores:
Los aseguramos antes?. S, no, quin? Hay otros

asegurados en el mismo edificio o vecindad?.
Fotografa:
Tome unas fotos de los puntos ms significativos.
32
Construccin
Plano:
Pida copias de los planos de la empresa o cpielos. Describa

la distribucin de los edificios en el lugar.
Tipo de Construccin:
Describa cada edificio en prrafos separados. D nmero de

pisos, grueso de las paredes, materiales usados, fecha de
construccin, espacios no visibles, stanos, ticos, y estado
general de cada edificio.
Ascensores:
Describa si hay elevadores, ascensores, y si se encuentran en

tneles resistentes o a prueba de incendio; tipo de puertas, si
tienen puertas automticas a prueba de incendio.
Escaleras:
Si adentro o afuera. Si los tneles o apertura son a prueba de

incendio, qu clase de materiales se usan.
Corta - Fuegos:
Hay paredes o pisos que son de ms de 30 cm. de grueso

que el fuego no puede penetrar debido a la ausencia de
aperturas, o a que las aperturas tienen puertas a prueba de
fuego, si estas paredes alcanzan a un metro sobre el techo.
Describa las aperturas en paredes y pisos, donde pasan
tubos, fajas transportadoras, ductos, etc.
Ocupacin
Riesgos especiales:
Materia Prima:
Cules son los materiales usados; Qu cantidad hay, y

dnde estn almacenados?. Es adecuado el sitio de
almacenaje para los materiales?. Si no lo es, hay peligro
para los edificios cercanos?.
Proceso:
Describa qu hacen en los predios, cuntas mquinas hay,

son nuevas o no?. Comentar sobre el peligro de incendio o
explosin. Es adecuada la distribucin y plano?.
Productos Terminados:
Indique dnde se almacenan, cuntos hay disponibles. Es

adecuado el almacn o bodega?. Hay peligro con edificios
cercanos?.
33
Eliminacin de Basura:
Desechos y productos secundarios.
Varios:
Indique cualquier mtodo especial de proteccin que no se

haya apuntado en otra seccin de este reporte. D
variaciones de temporada, y detalles particulares especiales.
Patios:
Describa espacios abiertos, o lugares de almacenaje y sitios

donde se encuentren materiales u objetos fuera de uso.
Otras ocupaciones:
Descrbalas.
Riesgos Comunes:
Riesgos que son comunes en casi todos los edificios de uso industrial y comercial tales como
calderas, almacenaje de combustibles, chimeneas, luces, sistemas de alambrado elctrico,
medicinas y drogas, cidos, qumicos, trapos con aceite, pinturas, barnices, aceites, cazos de cola,
soldadura, estacionamiento de carros y camiones, mulas, mtodos usados para reabastecer de
combustible, sistemas de aire acondicionado y calefaccin, personas que fuman, sistema de
tubera, quemadores de basura; cmo se limpian generalmente? Estn muy llenos los edificios?
Mantenimiento, etc. Hay que hacer comentarios por separado para cada edificio que se
inspecciona.
Proteccin
Bomberos de Servicio Pblico:
Nmero de unidades; Cunto tiempo toma para llegar a

donde est el asegurado?.
Servicio de Agua:
De dnde viene, tamao del tubo principal, presin,

dependabilidad, nmero y tamao de hidrantes que quedan
cerca.
Brigadas Particulares:
Exclusivamente para la empresa. Cuntos hombres tienen;

con qu frecuencia practican, qu equipos y mquinas
usan?. Pida que les den una demostracin mientras est all.
Disponibilidad de Agua Particular: Tanques, pozos, pilas, ros, quebradas.

Bombas Porttiles:
Nmero y clases, s para uso de incendios o para otros usos;

cmo llega el agua, si las examinan peridicamente.
34
Asistencia de los Vecinos:
Hay arreglos entre esta empresa y otras para ayudarse en

casos de incendio?.
Sistema de Tubera Exterior:
Dentro de la propiedad pero no dentro de los edificios.

Describa dimetros y sitios de la tubera en el plano, nmero
de hidrantes, dimetro de las salidas de agua de los tubos de
conexin de la tubera con los hidrantes. Describa tipo y
clase de mangueras y dnde se guardan.
Sistema de Tubera Interior:
Describa el dimetro y sitio en el plano; indique el dimetro

de las salidas de agua; tipo y clase de mangueras, dnde se
guardan, clase de pitn y estado en que se encuentran.
Extinguidores de Mano:
Seale dnde estn en los planos; indique si son de soda

cida, agua bajo presin, tetracloruro de carbono, CO2 polvo
seco, espuma qumica, espuma mecnica u otros. Indique
volumen o peso de cada extinguidor y si estn
convenientemente ubicados.
Barriles y Cubos:
Contienen arena o agua? Se encuentran llenos? Se usan

exclusivamente para incendios o para otros usos?.
Regaderas:
Si hay un sistema de regaderas, haga un reporte aparte para

regaderas.
Alarmas de Incendio:
Cuntas palancas de alarma hay? Estn conectadas con la

polica, cuerpo de bomberos u oficina de seguridad interna?
Cmo funcionan las palancas?.
Celadores:
Cuntos hay, cuntas vueltas dan por hora, si usan reloj de

cuidador, si son supervigilados y si han recibido
instrucciones por escrito?.
35
Inspecciones Internas:
Existe una lista de puntos para prevenir incendios y daos?

Est bien formulada? Usan la lista para hacer un chequeo
por lo menos cada tres meses?.
Colindancias
Describa edificios colindantes, distancias y usos.
Norte
Sur
Oeste
Este
Internos
Describa vecindario; es industrial, comercial, es estable o va decayendo?.

Estimacin de la Prdida Mxima Probable:
Para dao a la propiedad tome en cuenta paredes a prueba de fuego, aislamiento, suministro de
agua, etc. Para interrupcin de negocios recuerde que sta puede reducirse utilizando
instalaciones provisionales, otras instalaciones de la misma empresa, etc., y que generalmente
est muy relacionada con la PMP de la propiedad.
Otros riesgos
Inundaciones:
Terremoto:
Derrumbamientos:
Tormentas:
Granizo:
Explosiones:
Aeronaves:
Dao por Vehculos:
Motn:
Huelgas:
Derrumbamiento de Tierra:
Describa el terreno y aguas cercanas.

Frecuencia, intensidad y magnitud.
Estabilidad del suelo y elasticidad de los edificios.
Velocidad mxima y posibilidad de daos.
Historia de las Tormentas.
Hay materiales muy combustibles o explosivos cerca o
dentro del edificio?.
Aeropuerto ms cercano, ruta de las naves.
Proximidad de carreteras.
Frecuencia de motines.
Relaciones obrero - patronales.
Hay superficies movedizas o inclinaciones pronunciadas de
suelos?.
36
Resumen y Recomendaciones
Posicin en su clase:
Buena, pasable o mala.
Impresin General:
D su impresin en pocas palabras.
Cambios Hechos
Desde la ultima Inspeccin:
Si los hay.
Personas entrevistadas:
D los nombres y puestos que ocupan.
Recomendaciones para
uso Inmediato:
Recomendaciones a
Largo Plazo:
Numere las cosas que se pueden mejorar inmediatamente,

por ejemplo, comprar nuevos extinguidores o proporcionar
instrucciones escritas a los cuidadores.
Numere, por separado, aquellos complicados asuntos que
tomen mucho tiempo o que tienen varias soluciones, como
demoler cobertizos, instalar regaderas, establecer espacios
para almacenamiento, etc.
Nombre del Inspector y Fecha
37
Diagrama
Proceso de la Administracin de Riesgos
Identificacin de Riesgos
Cuantificacin / Medicin Riesgos
Tratamiento del Riesgo
Implementacin de Medidas
Monitoreo de Resultados
38
Administracin de los Riesgos
Empresa Industrial
Mercado de Seguros
1. Gerencia de Riesgos
2. Dpto. de Seguridad Industrial
3. Dpto. de Seguros
1. Ca. de Seguros
2. Ca. Reaseguradora
3. Intermediarias
Identificacin y Anlisis
de los Riesgos
Programas de
Control de Prdidas
Retencin
Eliminacin
Prevencin
Reduccin
Proteccin
Transferencia
39
Tabla No. 1
Anlisis de Inspeccin de Riesgos
Seccin I - Informaciones Tcnicas

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
Asegurado e localizacin de maquinaria e instalaciones.

Descripcin de operaciones y mtodos de produccin.
Identificacin de los equipos y garanta del fabricante.
Riesgos especiales y medidas de prevencin y control.
Experiencia de los operadores.
Programas de control y mantenimiento.
Reparaciones de fallas menores y mayores.
Suministros de energa.
Prdidas mnimas probables (PD BI).
Impresin general del riesgo.
Informaciones de responsabilidad civil y otras coberturas.
Experiencia en siniestros.
Seccin II Recomendaciones
1.
2.
Para una atencin inmediata.

Proteccin de riesgos mayores.
40
Tabla No. 6
Causas de Fallas o Rotura
1.
Errores de diseo
2.
Defectos de los Materiales
3.
Corrosin.
Mala especificacin.
Piezas quebradas.
Imperfecciones.
Falla en el fundido.
Erosin.
Fatiga.
Faltas en la Instalacin
4.
Ingenieros no calificados.
Errores de clculos.
Especificaciones erradas.
Desalineacin.
Procedimientos inadecuados.
Pruebas insatisfactorias.
Anclaje incorrecto.
Sabotaje.
Defectos de Fabricacin
Acabamientos pobres.
Operarios no calificados.
Falta de control de calidad.
Falta de tratamiento tcnico.
Soldaduras defectuosas.
Falta de pruebas no destructivas.
41

Administración de Riesgos Ar. Jaime Sotomayor

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ADMINISTRACIN DE RIESGOS

Administracin de Riesgos - Ingeniera de Riesgos

Preocupacin de la Seguridad del Hombre y Maquinarias con el surgimiento de la Revolucin

Proteccin Hombre / Maquinaria.

1. Nuevos avances tecnolgicos.

Elaborado y recopilado por: Arq. Jaime Sotomayor

Aumento de utilidades (baja la siniestralidad).

Conocimiento real de los riesgos.

Imagen para la empresa ante sus clientes.

Intercambio de informacin con otras reas de la empresa.

Conceptos de la Administracin de Riesgos

3.1. Administracin de Riegos: Definicin

Elaborado y recopilado por: Arq. Jaime Sotomayor

Una herramienta gerencial.

3.2. La Administracin de Riesgos como una Herramienta Gerencial

Diseo de una poltica de AR y su establecimiento.

Elaborado y recopilado por: Arq. Jaime Sotomayor

Puede ser identificado

Puede ser reducido?

Estructura y Trabajo de Administracin de Riesgos

4.1. El Anlisis de Riesgos

Elaborado y recopilado por: Arq. Jaime Sotomayor

Elaborado y recopilado por: Arq. Jaime Sotomayor

En las ltimas tres dcadas se ha avanzado notablemente en el campo de la teora de las

Decisiones en condiciones de riesgo:

Teora de los juegos de dos jugadores

Con punto MINIMAX

Decisiones en condiciones de incertidumbre:

Elaborado y recopilado por: Arq. Jaime Sotomayor

Aunque en teora es prcticamente imposible eliminar un riego, de las conclusiones de la

Revisin de sus obligaciones tradicionales:

Eliminacin de Equipos y materiales:

Elaborado y recopilado por: Arq. Jaime Sotomayor

Aunque consideramos que el estudio para la eliminacin de riesgos es imprescindible en todo

Transferencia a travs del seguro:

El principal servicio que prestan los aseguradores es el de la transferencia de riegos.

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Si la frecuencia e intensidad se pudieran predecir con la ms absoluta certeza, no habra riesgo y

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Transferir contractualmente la responsabilidad emergente del uso del producto. Esto es

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Elevada prima de seguro

Costo administrativo del seguro considerado elevado v/s

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La reduccin de riesgos puede efectuarse a travs de dos aspectos:

A continuacin se han de analizar cada uno de los puntos anteriores.

Hecho el anlisis de riesgos, y establecidas las prioridades para proceder a su tratamiento, se

Las precondiciones de un siniestro:

Descubrimiento de siniestros a tiempo:

Muchas prdidas pueden ser disminuidas si se descubre temprano un siniestro. As se considera

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1. Precondiciones de un Venteo de gases

Procedimiento para la Instrucciones precisas

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De igual manera, si la decisin de inversin se da para varias alternativas de programas de

Beneficios de los programas de prevencin de siniestros

Lo mismo que en los costos, los beneficios se pueden clasificar en:

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Polticas de Administracin de Riesgos

Determinacin de los objetivos organizacionales.