NDICE

Introduccin
-00-

Cheques
especiales..
-00-

Cheque cruzado
-00Generalidades....
-00Formas de cruzar un
cheque..
-00Cheques para abono en cuenta.....
-00Caractersticas...
.
-00Efectos de dicha
clusula...
-00-

Cheques para intransferible......

..
-00Generalidades..
-00Se puede endosar?...........................
...
-00Cheque certificado..
-00Caractersticas.
...
-00Cheque de gerencia...
-00Definicin...
..
-00Caractersticas
-00Cheque giro....
-00Cheque garantizado...
-00Cheque de viajero....

-00Definicin.
.
-00Caractersticas..
..
-00Cheque de pago diferido...
-00..
-00..
-00..
-00.
-00.
-00..
-00-

INTRODUCCIN

El presente trabajo hace enfoque sobre todo lo

relacionado al cheque y a los cheques especiales,
dando alcance de lo fundamental a saber sobre estos
documentos de ttulos valores.
En una investigacin moderada se hace mencin de
qu son estos documentos, cmo funcionan, cuales
son los requisitos para emitirlos, cmo elaborarlos y
que no se debe hacer para que se elaboren
correctamente y muchos otros elementos en cuestin,
importantes a tener en cuenta.
Con una respectiva seleccin de ilustraciones,
concentos y caractersticas se pretende dar a conocer
lo ms elemental sobre estos documentos muy
importantes en las actividades financieras y
bancarias.

CHEQUES ESPECIALES
Los cheques especiales son aquellos que tienen caractersticas
particulares que los diferencian de un cheque comn y corriente.
Entre los ms comunes tenemos:

CHEQUE CRUZADO
Este cheque se denomina as por el cruzamiento transversal o vertical
que en el documento se realizan con dos lneas trazadas que lo
atraviesan en toda su extensin segn el tipo de cruzamiento. Esta
accin se realiza ya sea por el librador o por el tenedor del cheque, con
esto se busca que el cheque solo sea cobrado por un banco.
El cheque cruzado actualmente es muy utilizado tanto, que muchos
cuenta habientes solicitan a sus bancos que los cheques de los
talonarios que les entregan peridicamente, ya tengan impresas estas
dos lneas.

GENERALIDADES:

Es importante saber que cualquier cheque puede ser cruzado.

El banco, al recibir un cheque cruzado no podr pagarlo en efectivo,
slo puede abonar su importe en la cuenta que el beneficiario del
cheque tenga en el Banco.
El cheque cruzado es de alguna manera comparable al cheque para
abono en cuenta, a diferencia de que el cheque cruzado si es
negociable, es decir, s puede ser endosado, transmitiendo su propiedad
a otra persona. La nica limitacin del cheque cruzado est en la forma
en que se cobra.
Aunque por lo general el cheque cruzado es a la orden o nominativo (a
nombre de una persona determinada o por medio de endoso) la ley no
prohbe que los cheques al portador puedan ser cruzados.

FORMAS DE CRUZAR UN CHEQUE:

Los cheques se pueden cruzar de dos formas:

a) General: Cuando solamente se trazan las lneas paralelas sin

determinar el banco donde se har el cobro del cheque. En este
caso el cheque podr ser cobrado por cualquier banco.
b) Especial: Cuando dentro de las lneas se nota el nombre del
banco elegido para tramitar o cobrar el cheque.
NOTA: El general puede transformarse en especial; pero ste no
puede transformarse en general.

Cruza
mient
o
trans
versal
Cruza
mient
o
vertic
al

Chequ
e
cruza
do
gener
al
Chequ
e
cruza
do
espec
ial

 CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

Cules son las caractersticas del cheque para abono en

cuenta?

El cheque para abono en cuenta es aquel que lleva la clusula para

abono en cuenta, para acreditar en cuenta, para ser depositado en
cuenta de u otra equivalente, y que pueda ser colocada por el
girador o cualquier tenedor en el anverso del ttulo valor, puesto que si
se colocara en el reverso, no surtira el efecto deseado. Asimismo, cabe
agregar que no es necesario que la citada clusula o mencin se coloque
entre barras paralelas ni que se firme.

Qu efectos surte la clusula para abono en cuenta

insertada en un cheque?

Como ya hemos indicado, la clusula para abono en cuenta u otra

equivalente, tiene por finalidad impedir el pago en efectivo del ttulo
valor, el cual slo podr ser cancelado mediante el registro del abono en
la cuenta corriente del beneficiario. La emisin de este tipo de cheque
presupone que el beneficiario del mismo tiene una cuenta corriente en
un banco, de modo que su pago se har por medio de un dbito en la
cuenta del emitente y un abono en la cuenta del beneficiario.
Si el beneficiario no tuviera cuenta abierta en un banco, no podr cobrar
este tipo especial de cheque.
Asimismo, el banco girado atender el pago slo mediante el abono del
importe del cheque en la cuenta sealada y de la que sea titular o
cotitular el ltimo tenedor.

 CHEQUE INTRANSFERIBLE

Cundo se considera intransferible un cheque?

Se considera intransferible al cheque que lleve la clusula

intransferible, no negociable, no a la orden u otra equivalente. La
insercin de dicha clusula tiene por finalidad prohibir totalmente su
transferencia a terceros. En tal sentido, la prestacin contenida en l
slo quedar satisfecha de las siguientes maneras:
Pagando nicamente a la persona en cuyo favor se emiti; o,
acreditndolo, a pedido de la persona en cuyo favor se emiti, en una
cuenta corriente u otra cuenta de la que sea titular.
La clusula tiene el carcter de irrevocable, una vez puesta no puede
invalidarse con tajaduras, pues de efectuarse dichas tachaduras se
anularan los efectos cambiarios del ttulo valor.

Qu ocurre si se endosa un cheque que contenga la

clusula intransferible?

Como sabemos la clusula intransferible tiene por finalidad prohibir

terminantemente la circulacin del cheque, es decir, que ste sea
endosado, pero si a pesar de esta prohibicin, el cheque es endosado,
ste se considerar no hecho; salvo que fuera efectuado a favor de
bancos o nicamente para el efecto de su cobro (es decir, se admite
solamente el endoso en procuracin o cobranza).

 CHEQUE CERTIFICADO
En algunas ocasiones el beneficiario de un cheque necesita estar
totalmente seguro de que este documento cuenta con los fondos
suficientes para ser pagado por el banco; para lo cual solicita al librador,
quien a su vez requerir al banco certifique la existencia de estos
fondos. Esto significa que el banco retira el importe sealado en el
cheque de la cuenta de la persona que lo expide, sellndolo y firmndolo
como prueba de garanta de que el documento contar con los fondos
suficientes cuando el beneficiario lo presente para su cobro en el plazo
establecido. Con este tipo de cheques se asegura la existencia de
recursos para el pago del documento aun cuando posteriormente la
cuenta pudiera quedarse sin fondos, ya que el titular de la misma no
podr disponer de ese dinero.

Caractersticas particulares

El cuentahabiente es el nico que puede solicitar la certificacin.

Debe ser nominativo, es decir estar a nombre de una persona o una
empresa determinada.
No es negociable por lo que no pueden cederse sus derechos
mediante endosos y slo puede canjearse por el beneficiario, quien
deber cobrarlo o depositarlo en su cuenta.
Junto con la leyenda en que se indique que el cheque est certificado,
debe contener dos firmas de funcionarios facultados por el banco.
Se cobra comisin por su certificacin.
Este cheque podr ser cancelado por el cuentahabiente que solicit su
certificacin siempre y cuando no haya sido cobrado y se devuelva el
documento al banco para realizar la cancelacin.
A diferencia del cheque de caja, para ste tipo de cheques es
necesario que quien lo emite tenga una cuenta en el banco que lo va
a certificar, por lo que puede decirse que nicamente es para clientes
de ese banco.
Este tipo de documento puede ser muy til cuando se quiere asegurar
de que el cheque entregado como pago tenga fondos cuando se cobre
en el banco.

Chequ
e
Certif
cado

 CHEQUE DE GERENCIA

DEFINICION

El cheque de caja o de gerencia es aquel expedido por una institucin de

crdito para que sea pagado en sus propias sucursales o filiales. El
cliente entrega al banco la cantidad de dinero por la que expedir el
cheque y ste ser pagado en esa misma institucin o en su caso podr
depositarse en una cuenta del beneficiario. Deben ser expedidos a
nombre de una persona determinada, no al portador y no son
negociables (no pueden cederse sus derechos mediante un endoso).

CARACTERSTICAS PARTICULARES:

Deben ser nominativos, es decir, forzosamente deben estar emitidos a

favor de una determinada persona fsica o moral.
Es posible acudir a cualquier banco para su adquisicin, sin importar
que el cliente tenga o no una cuenta bancaria con esa institucin.
Estos cheques no se encuentran en una chequera comn y corriente,
son expedidos por el banco a peticin del cliente.
nicamente el beneficiario sealado en el cheque podr cobrarlo o
depositarlo en una cuenta bancaria a su nombre.
No es endosable por lo que no puede transmitirse su propiedad y
derechos a otra persona.
En caso de robo o extravo, no puede ser cobrado por otra persona,
por lo que se puede cancelar.
Es una forma de pago muy segura ya que este tipo de cheque se
expide una vez que el banco se ha cerciorado de que existen fondos
suficientes para el pago del mismo, asegurando as que el beneficiario
pueda cobrar estas cantidades.
El banco cobra comisin por la expedicin de estos cheques y esta
cantidad no le ser devuelta en caso de cancelacin.

Chequ
e de
Caja o
de
Geren
cia

 CHEQUE GIRO
El cheque giro o giro bancario es un cheque expedido por un banco a
cargo de otro banco, que se liquida cuando se compra. Esto ha originado
que al giro bancario se le considere como un cheque perfeccionado, ya
que al haber sido liquidado por el ordenante en el momento de su
compra, elimina la posibilidad de que no sea pagado al beneficiario por
falta de fondos.
Tambin es un mecanismo por medio del cual un banco recibe dinero o
la orden de realizar un cargo contra la cuenta de un cliente para que
emita un giro por una cuanta determinada, el banco seguidamente
procede a emitir una orden de pago pura y simple a cargo de un
corresponsal o de una filial.
Otras de las ventajas del giro bancario son las siguientes:
Se compra en
cuentahabiente.

cualquier

banco,

pues

no

se

requiere

ser

Se pueden emitir casi en cualquier divisa.

Son nominativos, ya que no se expiden giros al portador.
No pueden ser cobrados por terceros, puesto que los bancos slo los
reciben para abono en cuenta.
Con el fin de simplificar el trmite de cobro, es necesario que,
previamente, el exportador o beneficiario precise al importador u
ordenante la plaza y, de ser posible, el banco a cuyo cargo desea el giro.

 CHEQUE GARANTIZADO

Es un cheque en el cual el librado o el banco se comprometen y

garantizan su pago. Es similar a cheque certificado.
El banco puede autorizar que se giren a su cargo cheques con provisin
de fondos garantizados, en formatos especiales
en los que este
expresado:

a) la denominacin del cheque garantizado

b) cantidad mxima por la que el cheque puede ser emitido
c) nombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador
d) otras que el banco girado considere

La existencia de fondos de estos cheques es garantizada por el banco

girado, sin requerir de certificacin, para cuyo efecto este mantendr
depsito constituido por el emitente o conceder autorizacin a este
para sobregirarse, afectando exclusivamente al pago de estos cheques.
Esta garanta tiene los mismos efectos cambiarios que el aval. Este
cheque garantizado no requiere de protesto.

 CHEQUE DE VIAJERO

DEFINICIN

Es aquel que expiden instituciones bancarias, entidades financieras u

otras agencias autorizadas (Visa, MasterCard, Amex), para que sea
pagado por su establecimiento principal y por sus sucursales o
corresponsales que tenga a nivel nacional o en el extranjero.
Pueden adquirirse, adems, en los mostradores de cambio de
aeropuertos, estaciones, agencias de viajes, establecimientos
comerciales y hoteles, que tomarn las precauciones necesarias y
respondern de haber efectuado el pago al legtimo tenedor.
El funcionamiento de los cheques es igual al del dinero en efectivo: al
pagar con ellos en un comercio, es posible aadir dinero para alcanzar el
monto deseado y recibir vuelto en caso de que el cheque exceda el
precio de los productos. Por tanto, podemos acreditar medios
econmicos sin necesidad de llevar dinero en efectivo, sino cheques de
viaje. Aunque tambin tenemos que tener en cuenta que algunos
establecimientos comerciales no aceptan los pagos con cheques de
viaje.
Adems, poseen una gran ventaja, y es la seguridad que proveen. A
diferencia del dinero en efectivo, cada uno de los cheques de viaje est
seriado y posee el nombre y los datos del titular, de modo que nadie
ms puede utilizarlos. Tambin figura la cantidad fija y la fecha de
expedicin. Esto los protege contra robo y extravo, permitiendo
recuperar el cheque en 24 horas mediante un reclamo, sin necesidad de
pagar por l nuevamente.
La posibilidad de disfrutar de cheques de viaje es muy til, en principio,
para los usuarios ms viajeros porque significa poder disponer siempre
de dinero y, adems, no caducan y, por lo tanto, pueden conservarse
para posteriores viajes.
Pero tambin tienen algunos inconvenientes, y es que en algunos
lugares es difcil canjearlos y en determinados destinos suelen cobrar
una comisin bastante elevada.

Las principales entidades emisoras de cheques de viaje son American

Express, Visa y MasterCard, y suelen emitirlos en las principales divisas
internacionales: dlar norteamericano, euro, libra esterlina y seis divisas
ms.

CARACTERSTICAS PARTICULARES

La persona que aparezca como beneficiario puede presentarlo para su

pago en cualquiera de las sucursales incluidas en la lista que le
proporcionar el banco que los emiti, as como en los comercios
alrededor del mundo.

Cuando se compran estos cheques, la institucin solicitar al

beneficiario que escriba su nombre en cada uno de los documentos y
que estampe su firma en el primer espacio; ya que estos documentos
se firman dos veces, la primera cuando se adquieren y la segunda
cuando se presentan para su cobro o para pagar con ellos en algn
establecimiento en su caso.

Cuando se presenten para su cobro, se debe exhibir una identificacin

oficial que acredite a la persona como el beneficiario sealado en los
documentos.

La falta de pago inmediato de estos cheques cuando son presentados

para su cobro, da el derecho a exigir a la institucin que los expidi la
devolucin del importe del cheque mas el pago de daos y perjuicios,
que nunca podrn ser inferiores al 20% del valor del cheque no
pagado.

El banco o la agencia tiene la obligacin de reembolsar el importe de

los cheques no utilizados que se dese devolver.

Este tipo de cheques permiten viajar tranquilamente sin cargar dinero

en efectivo.

Son 100% reembolsables en caso de robo o extravo y se emiten

internacionalmente por diferentes bancos y agencias en las siguientes
divisas:
1.- Dlar americano

2.- Dlar canadiense

3.- Libra esterlina
4.- Franco suizo
5.- Franco francs
6.- Marco alemn
7.- Yen japons
8.- Euro
-

Los cheques prescriben al ao a partir de la fecha en que son puestos

en circulacin.

Chequ
e de
Viajer
o

 CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

El cheque de pago diferido, tambin conocido como cheque diferido, es
un tipo de cheque emitido en una fecha pero para ser cobrado en una
fecha posterior. Jurdicamente, es una orden librada contra un banco por
el titular de una cuenta corriente para su pago en una fecha posterior a
la de emisin. El da de pago estipulado en el documento el librador
debe contar con los fondos suficientes en su cuenta corriente o
autorizacin expresa o tcita para girar en descubierto.
-

En primer trmino el Cheque de Pago Diferido es una orden de pago,

que a diferencia de la orden de pago pura y simple del cheque comn,
est sujeta a condicin.

En segundo lugar, caracteriza al cheque de pago diferido la condicin

que contiene, esto es, que ser pagadero desde la fecha que indica la
clusula: Pguese desde el...., segn se dispone en el artculo 200
de la Ley de Ttulos Valores. Se trata entonces de una suspensin del
derecho del tenedor para su presentacin a cobro.

En tercer lugar, tambin caracteriza al Cheque de Pago Diferido que

su emitente deber contar con fondos suficientes en la cuenta
corriente respectiva a la fecha de su presentacin a pago, esto
significa que al momento de la emisin no ser necesario ni
obligatorio que el emitente tenga dichos fondos, como ocurre con el
cheque comn.
Resulta razonable que se exija la tenencia de los mismos en la fecha
en que resulta factible su pago, pues de lo contrario se inmovilizaran
los mismos en forma innecesaria, lo que significara un perjuicio
econmico y/o financiero para el emitente, lo que anulara la ventaja
de utilizar este cheque especial. De otro lado, las consecuencias que
genera el incumplimiento de esta obligacin son las mismas que en el
caso del cheque comn.

BIBLIOGRAFA

WEBS
http://html.rincondelvago.com/cheque.html
http://www.gerencie.com/que-son-los-chequesespeciales.html
http://www.gerencie.com/el-cheque-cruzado.html
http://actualidadcivilycomercial.blogspot.com/2011
/11/cheque-para-abono-en-cuenta-y-cheque.html
http://www.condusef.gob.mx/index.php/institucion
es-fnancieras/bancos/cuenta-de-cheques/538cheque-certifcado
http://es.scribd.com/doc/17574465/Cheque-deGerencia

DOCUMENTOS
Ley N 2787: Ley de Ttulos Valores