UNIVERSIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA DE MEXICO

INGENIERIA EN DESARROLLO DE SOFTWARE

NOMBRE: HERIBERTO VELAZQUEZ RIVERA
MATRICULA: ES1511117579@Unadmexico.mx
DOCENTE: JORGE CRUZ VARGAS

Problematizacin de las Pymes en Mxico

INDICE

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1.- Introduccin. Definicin de mi Pymes/ Objetivo General.

2.- Identificar la importancia de las Pymes en el sector Econmico.

3.- (Hiptesis). Definir los distintos planes de Financiamiento que se otorgan por
parte de la Banca Privada y del Gobierno.

4, 5,6.- Marco terico. Polticas de financiamiento a las pymes.

7,8, 9.- Metodologa/Problemas que persisten y dificultades de implementacin.

10.- Conclusiones/ Bibliografa.

Principales problemas que afectan a las Pymes en Mxico

Introduccin:
La sigla "PYME" corresponde a "pequeas y medianas empresas" tal como se
definen en la legislacin de la UE: Las pequeas y medianas empresas o Pymes se
caracterizan por ser diferentes a las grandes empresas, especialmente diferentes de las
gigantescas multinacionales que son comunes en la actualidad. Las Pymes por lo
general estn compuestas por una cantidad limitada de personas o trabajadores, cuentan
con un presupuesto mucho ms reducido y por lo tanto reciben cierta ayuda o asistencia
de los gobiernos correspondientes. Las Pymes son empresas que se caracterizan
principalmente por contar con un nivel de recursos y posibilidades mucho ms
reducidas que los de las grandes empresas. El trmino se aplica adems a las empresas
que generan hasta determinada cantidad de dinero o ganancias anuales, por lo cual todas
aquellas que no sobrepasen el lmite o parmetro establecido (que vara de pas en pas)
dejaran de ser consideradas como tales. Las Pymes normalmente cuentan con ayuda o
subsidios de los Estados que buscan as reactivar reas de la economa que estn dejadas
en blanco por las multinacionales o simplemente para favorecer la economa y la suba
del empleo formal. Muchas de estas pequeas y medianas empresas complementan
actividades y reas a las que no se llega formalmente, por ejemplo cuando se habla de
empresas tercerizadas o subcontratadas.
El objetivo General de Este Trabajo De Investigacin es, dar a conocer el impacto
de las Pequeas y Medianas Empresas en la Economa Mexicana, adems de
comprender las diferentes polticas que el Gobierno Federal propone para apoyar a
dicho sector de la economa, y a su vez poder observar los diferentes mecanismos
que utilizan las diferentes instituciones que otorgan los crditos, y as observar las
condiciones del Financiamiento a las Pymes para as, poder determinar un sistema
de accin que estas mismas instituciones deben de realizar para que muchas empresas
no lleguen al fracaso y existan ms casos de xito.
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As como promover el espritu emprendedor para fomentar la cultura
empresarial en la poblacin

mexicana, y as, incrementar la creacin de nuevas

empresas y fortalecer e impulsar el desarrollo de las ya existentes, ya que no solo se

trata de otorgar crditos a cualquier emprendedor, se trata de analizar el proyecto que
proponen para que a su vez este proyecto sea algo que ayude y apoye a la sociedad,
para que el mismo emprendedor tenga retribucin en el proyecto que est realizando.

Con el objetivo de identificar los principales problemas prcticos que enfrentan las
nuevas Pymes en Mxico, considerando una vida promedio de diez aos, en donde el 36
por ciento fueron empresas familiares.
Desarrollo
Importancia de las Pymes.
Las pequeas y medianas empresas, (Pymes), tienen particular importancia para las
economas nacionales, no solo por sus aportaciones a la produccin y distribucin de
bienes y servicios, sino tambin por la flexibilidad de adaptarse a los cambios
tecnolgicos y gran potencial de generacin de empleos. Representan un excelente
medio para impulsar el desarrollo econmico y una mejor distribucin de la riqueza. Sin
embargo, las Pymes tienen algunas dificultades en virtud de su tamao, acceso
restringido a las fuentes de financiamiento, bajos niveles de capacitacin de sus recursos
humano, limitados niveles de innovacin y desarrollo tecnolgico, baja penetracin en
mercados internacionales, bajos niveles de productividad, baja capacidad de asociacin
y administrativa. De hecho, el acceso al financiamiento ha sido identificado como uno
de los ms significativos retos para su supervivencia y crecimiento, incluyendo a las
ms innovadoras. En contraste, las grandes empresas tienen mayor facilidad para
obtener financiamiento a travs de medios tradicionales debido a que cuentan con
mejores planes de negocios, ms informacin financiera confiable y mayores activos.
La composicin de las empresas familiares consideradas en el estudio, segn su
actividad econmica fue de 29 por ciento manufactureras, 31 por ciento comerciales y
40 por ciento de servicios. Los problemas internos identificados efectivamente cuentan
con muy mala administracin y planeacin, manejo ineficiente de recursos y un mal
sistema de control.

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La composicin de las empresas familiares consideradas en el estudio, segn su

actividad econmica fue de 29 por ciento manufactureras, 31 por ciento comerciales y
40 por ciento de servicios. Los problemas internos identificados efectivamente cuentan
con muy mala administracin y planeacin, manejo ineficiente de recursos y un mal
sistema de control. Por otra parte, se encuentran la falta de compromiso de los
miembros de la familia para con la empresa, combinacin de temas empresariales y
familiares, falta de planes de desarrollo personal y de carrera de los miembros de la
familia, falta de profesionalizacin y de planeacin, entre otros factores comunes. Por
la importancia de las Pymes, es importante instrumentar acciones para mejorar el

entorno econmico y apoyar directamente a las empresas, con el propsito de crear

las condiciones que contribuyan a su establecimiento, desarrollo y consolidacin.
Planes de Financiamiento
Un sistema financiero slido y eficiente es imprescindible para alcanzar tasas de
crecimiento econmico adecuadas y sostenidas. En Mxico, a partir del ao 2000,
alrededor de dos terceras partes de la inversin total se financi a travs de fuentes
alternativas, entre las que destacan: crditos de proveedores y clientes, reinversin de
utilidades y prstamos de la oficina matriz. El objetivo de este trabajo de investigacin
es el de dar a conocer las diferentes fuentes de financiamiento que existen en nuestro
pas, as como las alternativas que ofrecen las Instituciones Bancarias y las
Organizaciones Auxiliares de Crdito del Sistema Financiero Mexicano (SFM) a las
pequeas y medianas empresas Pymes. En los ltimos aos y a pesar de ser de vital
importancia para el desarrollo econmico de Mxico, las Pymes se han visto privadas de
uno de los principales motores para su desarrollo, el financiamiento. Actualmente se
clasifica a las empresas por su tamao en micro, pequeas, medianas y grandes
empresas, en algunos pases esta clasificacin depende exclusivamente del nmero de
empleados, en otros se considera tambin el monto de sus capitales y/o de sus ingresos o
utilidades.

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Por esto, al querer comparar las estadsticas de las empresas de diferentes pases,
existe una gran confusin en cuanto a su clasificacin pero en general se les llama M
Pymes al conjunto de las micro, pequeas y medianas empresas o bien Pymes a las
pequeas y medianas empresas, englobando en estos trminos a todas las empresas que
no son grandes negocios corporativos, entendiendo como tales a aqullos con ms de
100 500 empleados. A nivel internacional, en la mayora de los pases, las M Pymes
representan ms del 95% del total de empresas, proporcionan entre el 60 y 70% del
empleo y contribuyen entre el 50 y 60% del Producto Interno Bruto. Bajo este
contexto, es indispensable promover la investigacin acerca de estas empresas, sus
principales problemas y sus posibles soluciones. Es claro que, con dinero se puede hacer
casi todo: mientras ms recursos financieros tenga la empresa y mejor los maneje, ms
factible ser que resista algn problema que se le presente o que le sean redituados

mayores beneficios. Al contar con dinero y un buen manejo de ste, un empresario en

pequeo podr responder acertadamente a las necesidades y expectativas del mercado.
Sin embargo, es comn que las pequeas empresas empiecen sus operaciones sin capital
suficiente para asegurar su xito a futuro. Generalmente, al preguntar a un empresario
que es lo que ms necesita, probablemente su respuesta estar ligada con el
requerimiento de recursos, con las dificultades en la obtencin de financiamiento para
iniciar, desarrollar y conservar su empresa, entre otros problemas con los que se
enfrenta como pequeo empresario, por ejemplo; si existe mercado para su producto.
Aun cuando existan numerosas instituciones que apoyan financieramente a este sector,
es bien sabido que pocas veces el pequeo empresario es sujeto de crdito. Ni su
historial crediticio ni su solvencia econmica le permiten hacerse de ms capital.
Marco Terico
Por lo anterior, la falta de financiamientos adecuados para la subsistencia de las
Pymes, destaca como uno de los problemas principales a los que se enfrentan.
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Ms grave an es el hecho de que cuando existen fuentes de financiamiento, los

empresarios no llegan a utilizarlas por falta de promocin o por desconfianza de las
instituciones que los proporcionan, por desconocimiento o falta de inters por parte de
los empresarios, o bien, no son sujetos de crdito por falta de historial crediticio,
solvencia econmica o garantas suficientes. Para que toda empresa pequea, mediana o
grande, pueda mantenerse en el mercado, es indispensable poder contar con una ventaja
competitiva que le de la oportunidad de participar en l, en condiciones de crecimiento
y a largo plazo. Para ello, existen distintas estrategias y una de ellas es implementar
mecanismos de innovacin, tanto en productos, como en servicios, procesos, formas de
organizacin o equipos utilizados. Pero tanto para los emprendedores como para las
pequeas empresas, los mecanismos para financiar la innovacin son todo un reto. El
proceso de financiamiento es un asunto que requiere ms de creatividad, talento y
persistencia que de otro elemento o actividad. As, existen distintas fuentes de
financiamiento que pueden ser aprovechadas de distintas maneras.

Fuetes de financiamiento propias: Reinversin de utilidades (ahorros propios). Una

importante fuente de obtencin de recursos en el ahorro propio, el cual puede estar
basado en la reinversin de utilidades obtenidas por productos que la empresa ya tenga
en el mercado. Lo importante a sealar de este tipo de mecanismo es que tiene un costo,
y son los dividendos que la empresa debe pagar a los accionistas por la reinversin de
las utilidades. Inversin de accionistas. Los proyectos de innovacin, representarn un
beneficio a la propia empresa, por lo cual un mecanismo interesante es el lograr que los
propios dueos de la empresa aumenten su inversin en la misma con el objetivo de
impulsar y promover los proyectos de innovacin.
Fuentes de financiamiento externas: Crdito bancario e hipotecario. En el mercado
existen distintos esquemas de financiamiento bancario y comercial, la mayor parte de
ellos son esquemas hipotecarios, es decir que se queda en prenda un bien inmueble que
garantiza el pago del prstamo recibido.

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El precio de este tipo de financiamiento es el inters que se paga al banco
prestamista. En este punto es importante sealar que hoy en da los gobiernos tienen
esquemas crediticios muy flexibles y atractivos para las empresas, lo que ayuda a que
los bancos bajen de manera sustancial sus tasas de inters. Arrendamiento
financiero. Una buena manera de financiar un proyecto, es no comprando los equipos
necesarios para el proceso de innovacin, sino ms bien arrendndolos, con lo cual se
debe pagar una renta por su uso. Este esquema es muy til, ya que el empresario no se
descapitaliza y todos los pagos realizados son deducibles 100% de impuestos.
Inversionistas, fondos de inversin, etc. Una fuente importante de financiamiento es
buscar inversionistas o fondos de capital de riesgo, que en Mxico cada vez hay ms y
normalmente estn a la bsqueda de buenos proyectos de innovacin en dnde poner
dinero para obtener beneficios. Oferta pblica de acciones. Una buena oportunidad de
financiamiento, es ampliar el nmero de acciones de la empresa, y colocarlas en el
mercado, a travs de personas conocidas, amistades e interesados dentro de la red social
de la propia empresa. Este esquema permite compartir con otras personas el riesgo del
proyecto, aunque lleva a compartir tambin la propiedad de la empresa. Fondos
gubernamentales. Una importante oportunidad en el mercado, es sumar a los proyectos

de innovacin a los clientes y proveedores para que sean ellos quienes participen
aportando recursos al proyecto. Si se ve a los clientes y proveedores ms como aliados
de una cadena de valor, ms que como empresas a las que solo se les compra o vende un
producto, entonces se pueden tener beneficios muy importantes y atractivos.
Normalmente una innovacin no solo beneficia a la empresa que disea la innovacin,
sino que tambin a los clientes y proveedores, por lo cual se puede buscar que ellos
apoyen el proceso y compartan el riesgo de manera colaborativa. Incluso su apoyo al
proyecto puede ser brindando un crdito flexible y de largo plazo en materias primas o
en

equipamiento. Crowdfounding, ltimamente en el mercado han aparecido

mecanismos interesantes que permiten a las empresas obtener financiamiento de la

colectividad, ofreciendo que aquellos que aporten al proyecto, obtengan un beneficio
adicional, un regalo o un descuento.
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Lo que se busca es hacer del conocimiento de la sociedad los beneficios de la
innovacin y que la propia sociedad, sea quien aporte una pequea cantidad de dinero,
que sumada a la de otras personas pueda llegar a un monto importante, y a cambio la
empresa les regala a todos quienes aportan, un descuento, un beneficio o algn presente.
En el mercado existen empresas como fondeadora o idame que se dedican a este tipo
de procesos. Concursos y premios. Cada vez hay ms concursos y premios de
fundaciones, empresas e instituciones que premian el talento emprendedor, esta es una
oportunidad importante para buscar medios que permitan financiar las ideas de las
empresas.
Es importante sealar que todos estos esquemas son mutuamente complementarios,
ninguno excluye al otro, por lo cual el talento del empresario o emprendedor, est justo
en la manera de aprovecharlos todos y relacionarlos. Finalmente, cualquiera de los
esquemas sealados, requerir al empresario o emprendedor un plan de negocios para el
proyecto que se busca financiar, a fin de asegurar que cuenta con un mercado, y que el
dinero que se invertir en el proyecto, regresar a quien invierta, con utilidades
econmicas.
Metodologa
El trabajo de investigacin realizado en este espacio, se centra principalmente en la
investigacin documental, que incluye la revisin y consulta de libros, revistas y

peridicos, as como de pginas disponibles en Internet. En lo que respecta a esta

investigacin, tambin se analizan los resultados obtenidos por las principales encuestas
relativas al tema tratado, que son realizadas por el Banco de Mxico (Banxico), as
como, las declaraciones emitidas por particulares, a travs de las organizaciones
editoriales. Este trabajo se centra en empresas del sector formal, legalmente constituidas
y registradas en la SHCP y el IMSS, por lo que no se incluye al sector informal de
empresas y que conforman lo que se conoce como economa subterrnea y que por su
misma condicin, no son sujetos de crdito en las alternativas mencionadas en este
trabajo.

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No se consideran las alternativas de financiamiento interno, va capitalizacin o
bolsa de valores, que pertenecen al Sistema Burstil del mismo sistema financiero,
debido a que adems de ser ms propias de las grandes empresas y de una minora de
las medianas, por su misma complejidad y extensin requieren de una investigacin
adicional ms especializada que no forma parte del trabajo presentado. Las llamadas
fuentes alternativas de financiamiento que pueden llegar a utilizar las empresas como
son las ofrecidas por Organismos No Gubernamentales (ONGs) nacionales o
internacionales, no forman parte importante ni medular de este trabajo, debido a la
posibilidad de que sean motivo de futuros trabajos de investigacin. Las empresas han
tenido dificultad para obtener recursos a travs del sistema financiero nacional por la
escasa disponibilidad de los mismos, en particular por el tamao del sistema financiero
mexicano, que medido en proporcin del PIB, alcanz prcticamente el mismo nivel
que tena en 1994, ubicando al sistema financiero mexicano en un nivel de desarrollo
bajo con relacin a los estndares internacionales. Una de las propuestas ms
importantes del sexenio anterior, fue la de implementar las medidas de regulacin al
sistema financiero mexicano y de aumentar los recursos para proyectos productivos a
travs de la banca de desarrollo, si la banca comercial no presta dinero a los
emprendedores mexicanos, dueos de las Pymes, entonces lo hara el Gobierno
Federal. La dificultad para obtener recursos se debe principalmente a que la mayor parte
de dichos recursos son absorbidos por el sector pblico. Entre 1995 y 2000 los
Requerimientos Financieros del Sector Pblico (RFSP), representaron ms del 55% del
flujo de ahorro financiero de la economa. El ahorro financiero se define como

agregado monetario M4a menos la suma de billetes y monedas en poder del pblico.
Considerando el M4a como el tamao del sistema financiero medido como porcentaje
del PIB. El deficiente desarrollo del SFM ms la fuerte absorcin de recursos por parte
del sector pblico, se tradujeron en una cantidad muy limitada de recursos disponibles
para el financiamiento de proyectos de inversin privada. No obstante que el ahorro
financiero, en proporcin al PIB, se mantuvo constante entre 1995 y 2000, en ese lapso
se ha logrado avanzar en el saneamiento del sector.
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A raz de la crisis de 1995, las autoridades gubernamentales concentraron sus
esfuerzos en la estabilizacin del sector financiero, fortaleciendo los mecanismos de
supervisin y regulacin, apoyando a los usuarios del sistema para evitar la prdida de
sus ahorros y promoviendo una reforma integral del sistema financiero, para ampliar la
disponibilidad de recursos financieros al sector privado en condiciones ms eficientes y
competitivas. La falta de crditos tradicionales ha convertido a los diferentes tipos de
financiamiento alternativo mencionados en este captulo (especialmente el crdito de los
proveedores), en el principal motor de la economa nacional, pero como en toda cadena,
si se revienta un eslabn, se rompe toda la cadena. Cuando uno de los integrantes de la
cadena de crditos del proveedor no paga, los dems integrantes no tendrn recursos
para pagar a sus propios proveedores y esa cadena se derrumba. Los negocios, con esta
base de crdito alternativo, estn sujetos a una situacin muy precaria y tienden a cerrar
sus puertas cuando la falta de crdito se extiende por ms de 90 das. Los profesionistas
que ofrecemos nuestros servicios a las empresas, debemos de conocer stas y todas las
alternativas posibles de financiamiento, con el propsito de promover su utilizacin y
aprovechar todas las ventajas posibles para que las Pymes puedan desarrollarse y crecer.
El mismo Banco de Mxico en su Informe Anual, reconoce que mientras hace una
dcada el 65% del financiamiento a empresas era otorgado por la banca, actualmente
slo representa el 35%, lo que equivale al 8.9% del Producto Interno Bruto (PIB), nivel
similar al observado a mediados de la dcada de los ochenta.
A falta de crdito bancario tradicional, las fuentes alternativas de financiamiento salen a
relucir y toman fuerza en las empresas, convirtindose en parte de su cultura
organizacional. El riesgo es para los bancos que cuando quieran ofrecer el crdito
necesario, el cliente les diga no muchas gracias, ya me he dado cuenta que no lo
necesito y siga basando su crecimiento en endebles estructuras de crdito a la palabra.

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CONCLUSIONES

Las Pymes son de vital importancia para el desarrollo econmico de Mxico, durante
los ltimos aos se han visto privadas de uno de los principales motores para su
desarrollo, el financiamiento. Deben emprenderse acciones encaminadas a mejorar la
condicin y circunstancia de estas empresas, ofreciendo en forma viable, alternativas de
financiamiento, capacitacin tcnica y asesora administrativa, tal y como lo hacen en
otros pases ms desarrollados. Para poder cambiar estos elementos es necesario que el
sector educativo se vincule fuertemente al sector productivo. Por una parte, promover
una cultura de emprendedores creadores de empleos entre los estudiantes, y por otra
parte; ofreciendo cursos entre los empresarios para capacitarlos en las reas
administrativas, tcnicas y proporcionando informacin acerca de los programas de
apoyo del sistema financiero mexicano. Son necesarios ms trabajos de investigacin
relacionados con el tema, con enfoques especficos por sector, regin y actividad, as
como darlos a conocer a las cmaras de las empresas y a las asociaciones de
profesionistas para que difundan los contenidos entre los empresarios de las Pymes.
Bibliografa
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McGraw-Hill / Interamericana, S.A. Mxico. 2002.
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