Unidad Administrativa Especial de Informacin y Anlisis

Financiero

Mtodos para Calificar Operaciones

Sospechosas

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Mtodos para Calificar Operaciones Sospechosas

Contenido

El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS

Inteligencia Reactiva Listas
Inteligencia Reactiva Delacin
Inteligencia Reactiva Lneas Calientes
Inteligencia Proactiva
Inteligencia Analtica Vnculos NO conocidos
Score-Based Analysis Una solucin realizable
Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Reportes de Operaciones Sospechosas

Contenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Todo es parte de un sistema

Manual de Prevencin
Tipologas

Seales de Alerta
Reportes

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Contenido mnimo del ROS

IDEAS
Importancia
Datos
Explicacin
Alertas
Soporte
Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Contenido mnimo del ROS

Importancia: Motivos de importancia y
urgencia
Datos: Descripcin de la operacin
Explicacin: Comentarios sobre la
Sospecha
Alertas: Mtodo de deteccin, autoridades,
tipologas y seales de alerta
Soporte: Informacin en poder de la entidad
Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Software de captura de ROS

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Software de captura de ROS

Mdulo de
administracin
Analista 1
Analista 2

LAN
Analista 3

Analista 4

Analistas UIAF

Base
De Datos
UIAF

Mdulo de
Captura
(Reportantes)
Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Reportes de Operaciones Sospechosas

Contenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS
Inteligencia Reactiva Listas

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva
Proceso para analizar informacin que
proviene de una TERCERA PARTE

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva
Listas
Informacin pblica
Referencia para actuar

Delacin
Mecanismo de acusacin
Seal de alerta

Lneas Calientes
Emergencias o Asistencia
Posibles irregularidades

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Listas OFAC

www.ustreas.gov/offices/eotffc/of
ac/

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y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Listas OFAC SDN & BP

www.ustreas.gov/offices/eotffc/of
ac/

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Lista CLINTON

www.cicad.oas.org/Lavado_Activo
s/esp/Documentos/o_eje_a.htm

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Buscados FBI

www.fbi.gov/mostwant.htm

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Fugitivos DEA

www.dea.gov/fugitives/internl/internllist.ht
m

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Buscados INTERPOL

www.interpol.int/Public/Want
ed/Fugitives/Links.asp#18

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Terroristas FBI

www.fbi.gov/mostwant/terrorists/fu
gitives.htm

Unidad de Informacin
y Anlisis
UnidadFinanciero
de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Terroristas COLOMBIANOS

www.mindefensa.gov.co/actuacolombia
/recompensas_actua_colombia.pdf

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Boletines FISCALA GENERAL DE
LA NACIN

www.fiscalia.gov.co/pag/divulga/B
ol2004/enero/bolEner.htm

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Sancionados PROCURADURA

www.procuraduria.gov.co/sancionado
s/indexsc.html

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Listas

Responsables Fiscales
CONTRALORA General de la
Repblica

www.contraloriagen.gov.co

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

...hay algo por hacer !

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Reportes de Operaciones Sospechosas

Contenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS
Inteligencia Reactiva Listas
Inteligencia Reactiva Delacin

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Delacin

Polica Nacional

www.policia.gov.co/inicio/

Ejrcito Nacional

www.ejercito.mil.co/denuncias.a
sp

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Inteligencia Reactiva - Delacin

Programa Presidencial de Lucha
Contra la Corrupcin

www.anticorrupcion.gov.co

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Delacin

Fondelibertad - Antisecuestro

www.antisecuestro.gov.co

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Delacin

DAS

www.das.gov.co

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Delacin

Fiscala General de la Nacin

www.fiscalia.gov.co

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Delacin

Contralora General de la
Repblica

www.contraloriagen.gov.co

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Delacin

Procuradura General de la Nacin

www.procuraduria.gov.co

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Reportes de Operaciones Sospechosas

Contenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS
Inteligencia Reactiva Listas
Inteligencia Reactiva Delacin
Inteligencia Reactiva Lneas Calientes

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

 Se podra usar para lavado de

activos ?

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y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva
Lneas Calientes
Urgencias
Polica
Bomberos
Ambulancias

Asistencia
Mdica
Informacin turstica, econmica, cultural
Trmites, consultas

Irregularidades
Delitos, infracciones, abusos
Inconformidades, reclamos
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Inteligencia Reactiva - Lneas

Lneas para Urgencias

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Inteligencia Reactiva - Lneas

Registradura Nacional del Estado
Civil

www.registraduria.gov.co

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Inteligencia Reactiva - Lneas

Ministerio de Relaciones Exteriores

www.minrelext.gov.co

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y Anlisis Financiero

Inteligencia Reactiva - Lneas

DIAN

www.dian.gov.co

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Inteligencia Reactiva - Lneas

Comisionado Nacional para la
Polica

www.comisionadopolicia.gov.co

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Llame Ya !!
Lnea exclusiva para lavado de
activos

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Reportes de Operaciones Sospechosas

Contenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS
Inteligencia Reactiva Listas
Inteligencia Reactiva Delacin
Inteligencia Reactiva Lneas Calientes
Inteligencia Proactiva

Unidad de Informacin
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Inteligencia Proactiva
Proceso que analiza informacin para
identificar reas vulnerables, oportunidades
o problemas con el fin de predecir cambios o
comportamientos ANTES de que ocurran

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Proactiva
Objetivos:

Reducir sobrecarga de informacin

Eliminar anlisis repetitivos
Mejorar la deteccin de problemas/oportunidades
Incrementar la comunicacin y colaboracin

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Proactiva
Integracin
Nueva Tecnologa
Herramientas Analticas
Conocimiento del Negocio
Canales de Comunicacin

Resultados
Monitoreo Permanente de Informacin
Acciones-Validaciones
Notificaciones-Comunicacin
Niveles y Seguridad
Unidad de Informacin
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Inteligencia Proactiva
Resultados:
Monitoreo Permanente
Tipo de Informacin
Criterios
Periodicidad

Acciones
Cruces, filtros y validaciones
Decisiones Simples

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Proactiva
Notificaciones-Comunicaciones
Oportunidad de informacin
Reportes, Hojas de Clculo
Vnculos, Referencias, Bandejas
Mtodos virtuales: email, intranet, pginas web
Informes personalizados y controlados

Niveles-Seguridad
Visualizacin de resultados: Detallado, general
Apoyo y mantenimiento
Calidad de la informacin
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Reportes de Operaciones Sospechosas

Contenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS
Inteligencia Reactiva Listas
Inteligencia Reactiva Delacin
Inteligencia Reactiva Lneas Calientes
Inteligencia Proactiva
Inteligencia Analtica Vnculos NO conocidos

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Analitica
Vinculos NO conocidos

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Analitica
Vinculos NO conocidos

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Analitica
Vinculos NO conocidos

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Inteligencia Analitica
Vinculos NO conocidos

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Reportes de Operaciones Sospechosas

Contenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS
Inteligencia Reactiva Listas
Inteligencia Reactiva Delacin
Inteligencia Reactiva Lneas Calientes
Inteligencia Proactiva
Inteligencia Analtica Vinculos NO conocidos
Score-Based Analysis Una solucin
realizable
Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Score-Based Analysis
Una solucin realizable
Plan de Temas

Definicin
Metodologa
Ejemplos Tericos
Ejemplo Practico
Mejoras
Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Score-Based Analysis
Definicin
Seleccionar transacciones a verificar.
Asignar una calificacin a cada transaccin
Funcin depende de valores de variables
seleccionadas.
Usa conocimiento de casos conocidos.
Requiere de afinacin.
Inicialmente para sistemas de deteccin
automtica.
Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Score-Based Analysis
Calificacin basada en algoritmos.
If (clientenuevo) and (TransaccEfectivo > 30) THEN seleccionar
If no (Buscarlistaclinton(nombrecliente) )THEN rechazar
If (condocionK1) and (condicionK2) and (condicionKN) THEN calificacion = X3

Calificacin basada en modelos.

Desarrollar formulacin matematica, con base en conocimiento previo. Obteniendo
una calificacin.
Calificacion( x ) k1 * Valor ( x ) K 2 * Antiguedad ( x ) K 3 * ValDiario ( x ) k 4 * RpEntidad ( x )
k 5 * RpOtrasEn( x ) k 6 * CalTerFtes ( x ) k 7 * PalbrasClves ( x ) k 8CalAnalista ( x )

Sistemas automatizados usan una combinacin de

ambas tcnicas.
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y Anlisis Financiero

Score-Based Analysis
Metodologa
1.

Identificar variables disponibles (valor, fecha, Nro transacciones

diarias, promedio mensual, antigedad, Estrato, Tipo Cliente )

2.

Para c/variable determinar valores posibles,variacin. Ej Sexo

(M,F); Estrato(1,2,3,4,5,6).

3.

Seleccionar variables importantes.

4.

Para c/variable seleccionada determinar parmetros de

evaluacin.

5.

Determinar funcin de calificacin.

Cal(x) = K1Var1(x) + K2(Var2(x) + + KnVarn(x)
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y Anlisis Financiero

Score-Based Analysis
Metodologa
6.

Nivel de importancia de variables seleccionadas.

7.

Asignar valores a constantes. ( K1 = .2; K2 = .3; K3= .1; K4 = .

05; K5 =.25; K6 = .1 )

8.

Intervalos de calificacin seleccionados. (Seleccionar todos los

que calificacin > 4)

9.

Probar el modelo y la funcin de calificacin con transacciones

previamente evaluadas.

10.

Interpretar los resultados y ajustar el modelo. Volver a paso 4.

Unidad de Informacin
y Anlisis Financiero

Intervalos de Generacin de alerta

Falsos positivos
Zona de incertidumbre
Disminuir area

SI

NO

ZONA DE INCERTIDUMBRE

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Score-Based Analysis
Ejemplo Seleccin de ROS para estudiar
Algoritmo
Si ROSUrgente Then Califica = 5
Sino
Si ValorROS > 999999999 then Califica = 5
SiNO
Si ROSImportante then Califica = 4
SiNo
Si ValorROS > 99999999 then Califica = 4
SiNo
Si ValorROS > 9999999 then Califica = 3
SiNo
Si ValorROs > 1000000 then califica = 2
SiNO Califica = 1
FinSi
FinSI
FinSi
FinSI
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y Anlisis Financiero

Score-Based Analysis
Ejemplo Calificacin de ROS
Variables Disponibles

Variable
Entidad Reportante
Valor Operacin
Fecha Reporte
Fecha Inicio Operacin
Fecha Final Operacin
Personas Involucradas
Descripcin

Variable
Oficina Reportante
Ciudad
Direccion
Tipo Operacin
Producto involucrado
Urgente
Nmero Reportes Entidad
Nmero Reportes Otras E.

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y Anlisis Financiero

Score-Based Analysis
Ejemplo Calificacin de ROS
Variables Seleccionadas

Variable
Tipo Entidad
Tipo Operacin
Valor Operacin
Antigedad
Valor Diario Operacin
Urgente
Nmero Reportes Entidad
Nmero Reportes Otras E.
Calificacion TerFtes
Palabras Claves
Ciudad

Tipo
D
D
S
S
S
S
S
S
S
S
D
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y Anlisis Financiero

Score-Based Analysis
Ejemplo Calificacin de ROS
Prametros de Evaluacin
Valor Operacin
Rango
Puntaje
0- 1'000.000
1
1'000.000 - 10'000.000
2
10'000.000 - 100'000.000
3
100'000.000 - 1000'000.000
4
Mayor a 1000'000.000
5
En Terceras Fuentes
Encontrado
NO Encontrado

Antigedad Reporte
Rango
Puntaje
Nro Meses Reporte 5 / Nro Meses
Nro Reportes
1
De 2 a 3
Mas de 3

1
3
5

5
1

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y Anlisis Financiero

Score-Based Analysis
Ejemplo Calificacin de ROS
Calificacion( x ) k1 * Valor ( x ) K 2 * Antiguedad ( x ) K 3 * ValDiario ( x ) k 4 * RpEntidad ( x )
k 5 * RpOtrasEn( x ) k 6 * CalTerFtes ( x ) k 7 * PalbrasClves ( x ) k 8CalAnalista ( x )
Constante
K1
k2
K3
K4
K5
K6
K7
K8

Valor
0.050
0.050
0.050
0.075
0.075
0.150
0.150
0.400

Accion a seguir
Rango
Seleccin
5 -4.5
Estudio completo
3.5 a 4.5
Estudio Bsico
3 a 3.5
Verificacion
0a3
Archivar

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Score-Based Analysis
Mejoras al modelo
Validar modelo con casos conocidos.
Seleccionar constantes, rangos y otros prametros
basado en mtodos matemticos : probabilidades,
rboles de decisin, intervalos de confianza, redes
bayesianas.
Parametrizar el sistema (rangos de calificacin,
constantes) buscando optimizar el modelo, generar
escenarios y dirigir estudios.
Ejemplo Practico
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Revisin permanente...
Modelo de Espiral

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Cantidad de Reportes
ROS por Sector

Cantidad

10000

Aos

Dian

1000

Financiero
Internacional

100
10

Notariado

OFICIAL
2000

2001

2002

2003

2004

Supersolidaria
Supervalores
Terceros
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Cantidad de Reportes
Nombre Sector
Dian
Financiero
Internacional
Notariado
OFICIAL
Supersolidaria
Supervalores
Terceros

2000
179
8611

2001
196
12099

61

135

2002
83
12044
22
57
8
1271
3

2003
27
11560
1
2
45
2
84
5

2004
97
4433

66
4
49
4

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Gracias
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www.uiaf.gov.co
uiaf@uiaf.gov.co

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