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Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis

Financiero

Métodos para Calificar Operaciones
Sospechosas

Unidad de Información
y Análisis Financiero

Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas

Contenido






El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS
Inteligencia Reactiva – Listas
Inteligencia Reactiva – Delación
Inteligencia Reactiva Líneas Calientes
Inteligencia Proactiva
Inteligencia Analítica Vínculos NO conocidos
Score-Based Analysis Una solución realizable
Unidad de Información
y Análisis Financiero

Reportes de Operaciones Sospechosas
Contenido
 El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS

Unidad de Información
y Análisis Financiero

Todo es parte de un sistema Manual de Prevención Tipologías Señales de Alerta Reportes Unidad de Información y Análisis Financiero .

Contenido mínimo del ROS IDEAS® Importancia Datos Explicación Alertas Soporte Unidad de Información y Análisis Financiero .

autoridades.Contenido mínimo del ROS Importancia: Motivos de importancia y urgencia Datos: Descripción de la operación Explicación: Comentarios sobre la Sospecha Alertas: Método de detección. tipologías y señales de alerta Soporte: Información en poder de la entidad Unidad de Información y Análisis Financiero .

Software de captura de ROS Unidad de Información y Análisis Financiero .

Software de captura de ROS Módulo de administración Analista 1 Analista 2 LAN Analista 3 Analista 4 Analistas UIAF Base De Datos UIAF Módulo de Captura (Reportantes) Unidad de Información y Análisis Financiero .

Reportes de Operaciones Sospechosas Contenido  El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS  Inteligencia Reactiva – Listas Unidad de Información y Análisis Financiero .

Inteligencia Reactiva “Proceso para analizar información que proviene de una TERCERA PARTE” Unidad de Información y Análisis Financiero .

Inteligencia Reactiva • Listas –Información pública –Referencia para actuar • Delación –Mecanismo de acusación –Señal de alerta • Líneas Calientes –Emergencias o Asistencia –Posibles irregularidades Unidad de Información y Análisis Financiero .

gov/offices/eotffc/of ac/ Unidad de Información y Análisis Financiero .ustreas.Inteligencia Reactiva .Listas Listas OFAC www.

Inteligencia Reactiva .Listas Listas OFAC – SDN & BP www.ustreas.gov/offices/eotffc/of ac/ Unidad de Información y Análisis Financiero .

cicad.Inteligencia Reactiva .org/Lavado_Activo s/esp/Documentos/o_eje_a.oas.htm Unidad de Información y Análisis Financiero .Listas Lista “CLINTON” www.

Inteligencia Reactiva .Listas Buscados FBI www.fbi.htm Unidad de Información y Análisis Financiero .gov/mostwant.

Listas Fugitivos DEA www.dea.Inteligencia Reactiva .gov/fugitives/internl/internllist.ht m Unidad de Información y Análisis Financiero .

int/Public/Want ed/Fugitives/Links.Listas Buscados INTERPOL www.asp#18 Unidad de Información y Análisis Financiero .Inteligencia Reactiva .interpol.

Listas Terroristas FBI www.Inteligencia Reactiva .gov/mostwant/terrorists/fu gitives.htm Unidad de Información y Análisis UnidadFinanciero de Información y Análisis Financiero .fbi.

pdf Unidad de Información y Análisis Financiero .mindefensa.Listas Terroristas COLOMBIANOS www.Inteligencia Reactiva .gov.co/actuacolombia /recompensas_actua_colombia.

co/pag/divulga/B ol2004/enero/bolEner.Listas Boletines FISCALÍA GENERAL DE LA NACIÓN www.gov.Inteligencia Reactiva .htm Unidad de Información y Análisis Financiero .fiscalia.

co/sancionado s/indexsc.gov.html Unidad de Información y Análisis Financiero .Listas Sancionados PROCURADURÍA www.procuraduria.Inteligencia Reactiva .

co Unidad de Información y Análisis Financiero .Inteligencia Reactiva .Listas Responsables Fiscales – CONTRALORÍA General de la República www.contraloriagen.gov.

..hay algo por hacer ! Unidad de Información y Análisis Financiero ..

Reportes de Operaciones Sospechosas Contenido  El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS  Inteligencia Reactiva – Listas  Inteligencia Reactiva – Delación Unidad de Información y Análisis Financiero .

gov.co/denuncias.Inteligencia Reactiva .co/inicio/ Ejército Nacional www.a sp Unidad de Información y Análisis Financiero .Delación Policía Nacional www.policia.mil.ejercito.

Delación Programa Presidencial de Lucha Contra la Corrupción www.co Unidad de Información y Análisis Financiero .anticorrupcion.gov.Inteligencia Reactiva .

Inteligencia Reactiva .antisecuestro.Antisecuestro www.Delación Fondelibertad .co Unidad de Información y Análisis Financiero .gov.

das.co Unidad de Información y Análisis Financiero .Inteligencia Reactiva .gov.Delación DAS www.

fiscalia.gov.Delación Fiscalía General de la Nación www.co Unidad de Información y Análisis Financiero .Inteligencia Reactiva .

contraloriagen.Inteligencia Reactiva .gov.co Unidad de Información y Análisis Financiero .Delación Contraloría General de la República www.

gov.Inteligencia Reactiva .Delación Procuraduría General de la Nación www.co Unidad de Información y Análisis Financiero .procuraduria.

Reportes de Operaciones Sospechosas Contenido  El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS  Inteligencia Reactiva – Listas  Inteligencia Reactiva – Delación  Inteligencia Reactiva Líneas Calientes Unidad de Información y Análisis Financiero .

¿ Se podría usar para lavado de activos ? Unidad de Información y Análisis Financiero .

cultural –Trámites.Inteligencia Reactiva Líneas Calientes • Urgencias –Policía –Bomberos –Ambulancias • Asistencia –Médica –Información turística. consultas • Irregularidades –Delitos. reclamos Unidad de Información y Análisis Financiero . económica. infracciones. abusos –Inconformidades.

Líneas Líneas para Urgencias Unidad de Información y Análisis Financiero .Inteligencia Reactiva .

registraduria.Líneas Registraduría Nacional del Estado Civil www.Inteligencia Reactiva .co Unidad de Información y Análisis Financiero .gov.

Líneas Ministerio de Relaciones Exteriores www.co Unidad de Información y Análisis Financiero .minrelext.Inteligencia Reactiva .gov.

Inteligencia Reactiva .gov.Líneas DIAN www.co Unidad de Información y Análisis Financiero .dian.

gov.comisionadopolicia.co Unidad de Información y Análisis Financiero .Inteligencia Reactiva .Líneas Comisionado Nacional para la Policía www.

Llame Ya !! Línea exclusiva para lavado de activos Unidad de Información y Análisis Financiero .

Reportes de Operaciones Sospechosas Contenido  El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS  Inteligencia Reactiva – Listas  Inteligencia Reactiva – Delación  Inteligencia Reactiva Líneas Calientes  Inteligencia Proactiva Unidad de Información y Análisis Financiero .

oportunidades o problemas con el fin de predecir cambios o comportamientos ANTES de que ocurran” Unidad de Información y Análisis Financiero .Inteligencia Proactiva “Proceso que analiza información para identificar áreas vulnerables.

Inteligencia Proactiva Objetivos: • • • • Reducir sobrecarga de información Eliminar análisis repetitivos Mejorar la detección de problemas/oportunidades Incrementar la comunicación y colaboración Unidad de Información y Análisis Financiero .

Inteligencia Proactiva • Integración –Nueva Tecnología –Herramientas Analíticas –Conocimiento del Negocio –Canales de Comunicación • Resultados –Monitoreo Permanente de Información –Acciones-Validaciones –Notificaciones-Comunicación –Niveles y Seguridad Unidad de Información y Análisis Financiero .

Inteligencia Proactiva Resultados: • Monitoreo Permanente –Tipo de Información –Criterios –Periodicidad • Acciones –Cruces. filtros y validaciones –Decisiones Simples Unidad de Información y Análisis Financiero .

intranet. Bandejas –Métodos virtuales: email. Referencias. general –Apoyo y mantenimiento –Calidad de la información Unidad de Información y Análisis Financiero .Inteligencia Proactiva • Notificaciones-Comunicaciones –Oportunidad de información –Reportes. Hojas de Cálculo –Vínculos. páginas web –Informes personalizados y controlados • Niveles-Seguridad –Visualización de resultados: Detallado.

Reportes de Operaciones Sospechosas Contenido  El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS  Inteligencia Reactiva – Listas  Inteligencia Reactiva – Delación  Inteligencia Reactiva Líneas Calientes  Inteligencia Proactiva  Inteligencia Analítica Vínculos NO conocidos Unidad de Información y Análisis Financiero .

Inteligencia Analitica Vinculos NO conocidos Unidad de Información y Análisis Financiero .

Inteligencia Analitica Vinculos NO conocidos Unidad de Información y Análisis Financiero .

Inteligencia Analitica Vinculos NO conocidos Unidad de Información y Análisis Financiero .

Inteligencia Analitica Vinculos NO conocidos Unidad de Información y Análisis Financiero .

Reportes de Operaciones Sospechosas Contenido  El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS  Inteligencia Reactiva – Listas  Inteligencia Reactiva – Delación  Inteligencia Reactiva Líneas Calientes  Inteligencia Proactiva  Inteligencia Analítica Vinculos NO conocidos  Score-Based Analysis Una solución realizable Unidad de Información y Análisis Financiero .

Score-Based Analysis Una solución realizable Plan de Temas • • • • • Definición Metodología Ejemplos Teóricos Ejemplo Practico Mejoras Unidad de Información y Análisis Financiero .

Score-Based Analysis
Definición
• Seleccionar transacciones a “verificar”.
• Asignar una calificación a cada transacción
• Función depende de valores de variables
seleccionadas.
• Usa conocimiento de casos conocidos.
• Requiere de afinación.
• Inicialmente para sistemas de detección
automática.
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Score-Based Analysis
• Calificación basada en algoritmos.
If (clientenuevo) and (TransaccEfectivo > 30) THEN seleccionar
If no (Buscarlistaclinton(nombrecliente) )THEN rechazar
If (condocionK1) and (condicionK2) and … (condicionKN) THEN calificacion = X3

• Calificación basada en modelos.
Desarrollar formulación matematica, con base en conocimiento previo. Obteniendo
una calificación.
Calificacion( x )  k1 * Valor ( x )  K 2 * Antiguedad ( x )  K 3 * ValDiario ( x )  k 4 * RpEntidad ( x )
 k 5 * RpOtrasEn( x )  k 6 * CalTerFtes ( x )  k 7 * PalbrasClves ( x )  k 8CalAnalista ( x )

• Sistemas automatizados usan una combinación de
ambas técnicas.
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Score-Based Analysis
Metodología
1.

Identificar variables disponibles (valor, fecha, Nro transacciones
diarias, promedio mensual, antigüedad, Estrato, Tipo Cliente …)

2.

Para c/variable determinar valores posibles,variación. Ej Sexo
(M,F); Estrato(1,2,3,4,5,6).

3.

Seleccionar variables importantes.

4.

Para c/variable seleccionada determinar parámetros de
evaluación.

5.

Determinar función de calificación.
Cal(x) = K1Var1(x) + K2(Var2(x) + … + KnVarn(x)
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Score-Based Analysis Metodología 6. 7. K3= .2. K2 = . Intervalos de calificación seleccionados. (Seleccionar todos los que calificación > 4) 9. ( K1 = . Interpretar los resultados y ajustar el modelo. K4 = . Nivel de importancia de variables seleccionadas. Asignar valores a constantes.3. 10.25. Probar el modelo y la función de calificación con transacciones previamente evaluadas. 05. Volver a paso 4.1. K5 =.1 ) 8. K6 = . Unidad de Información y Análisis Financiero .

Intervalos de Generación de alerta • Falsos positivos • Zona de incertidumbre • Disminuir area SI NO ZONA DE INCERTIDUMBRE Unidad de Información y Análisis Financiero .

Score-Based Analysis Ejemplo Selección de ROS para estudiar • Algoritmo Si ROSUrgente Then Califica = 5 Sino Si ValorROS > 999999999 then Califica = 5 SiNO Si ROSImportante then Califica = 4 SiNo Si ValorROS > 99999999 then Califica = 4 SiNo Si ValorROS > 9999999 then Califica = 3 SiNo Si ValorROs > 1000000 then califica = 2 SiNO Califica = 1 FinSi FinSI FinSi FinSI Unidad de Información y Análisis Financiero .

Unidad de Información y Análisis Financiero .Score-Based Analysis Ejemplo Calificación de ROS Variables Disponibles Variable Entidad Reportante Valor Operación Fecha Reporte Fecha Inicio Operación Fecha Final Operación Personas Involucradas Descripción Variable Oficina Reportante Ciudad Direccion Tipo Operación Producto involucrado Urgente Número Reportes Entidad Número Reportes Otras E.

Calificacion TerFtes Palabras Claves Ciudad Tipo D D S S S S S S S S D Unidad de Información y Análisis Financiero .Score-Based Analysis Ejemplo Calificación de ROS Variables Seleccionadas Variable Tipo Entidad Tipo Operación Valor Operación Antigüedad Valor Diario Operación Urgente Número Reportes Entidad Número Reportes Otras E.

10'000.1000'000.000 .000 .000 3 100'000.000 2 10'000.000 4 Mayor a 1000'000.000 1 1'000.100'000.Score-Based Analysis Ejemplo Calificación de ROS Párametros de Evaluación Valor Operación Rango Puntaje 0.1'000.000 .000 5 En Terceras Fuentes Encontrado NO Encontrado Antigüedad Reporte Rango Puntaje Nro Meses Reporte 5 / Nro Meses Nro Reportes 1 De 2 a 3 Mas de 3 1 3 5 5 1 Unidad de Información y Análisis Financiero .

075 0.5 Estudio Básico 3 a 3.5 a 4.150 0.150 0.Score-Based Analysis Ejemplo Calificación de ROS Calificacion( x )  k1 * Valor ( x )  K 2 * Antiguedad ( x )  K 3 * ValDiario ( x )  k 4 * RpEntidad ( x )  k 5 * RpOtrasEn( x )  k 6 * CalTerFtes ( x )  k 7 * PalbrasClves ( x )  k 8CalAnalista ( x ) Constante K1 k2 K3 K4 K5 K6 K7 K8 Valor 0.050 0.050 0.050 0.400 Accion a seguir Rango Selección 5 -4.5 Estudio completo 3.075 0.5 Verificacion 0a3 Archivar Unidad de Información y Análisis Financiero .

intervalos de confianza. • Ejemplo Practico Unidad de Información y Análisis Financiero . rangos y otros párametros basado en métodos matemáticos : probabilidades.Score-Based Analysis Mejoras al modelo • Validar modelo con casos conocidos. generar escenarios y dirigir estudios. redes bayesianas. constantes) buscando optimizar el modelo. • Seleccionar constantes. • Parametrizar el sistema (rangos de calificación. árboles de decisión.

.Revisión permanente.. Modelo de Espiral Unidad de Información y Análisis Financiero .

Cantidad de Reportes ROS por Sector Cantidad 10000 Años Dian 1000 Financiero Internacional 100 10 Notariado 1 OFICIAL 2000 2001 2002 2003 2004 Supersolidaria Supervalores Terceros Unidad de Información y Análisis Financiero .

Cantidad de Reportes Nombre Sector Dian Financiero Internacional Notariado OFICIAL Supersolidaria Supervalores Terceros 2000 179 8611 2001 196 12099 2 61 4 135 2002 83 12044 22 57 8 1271 3 2003 27 11560 1 2 45 2 84 5 2004 97 4433 66 4 49 4 Unidad de Información y Análisis Financiero .

co Unidad de Información y Análisis Financiero .co uiaf@uiaf.Gracias Unidad de Información y Análisis Financiero www.gov.uiaf.gov.