La cuestin monetaria

Hay mucha confusin entre la gente comn y tambin entre los entendidos, sobre
lo que sea el dinero. Quizs tambin desinters con respecto de la cuestin.
Lo que es bastante raro, puesto que todos nosotros compramos, utilizamos,
gastamos, ahorramos dinero, y su conocimiento, la respuesta a la pregunta, a su
vez es de extrema utilidad para interpretar y comprender mejor muchas otras
cuestiones en campo tico, poltico, social e histrico.
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El dinero en efecto no es slo el bien econmico ms importante, pero tambin es la
institucin social ms importante y, por el contrario a cuanto comnmente
pensamos (o nos imbuyen) -que el dinero es creado y estudiado por las
instituciones polticas, estado y gobierno-, el dinero ha surgido espontneamente
por la actividad, el libre comercio entre los hombres.
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Muchas instituciones sociales han nacido es decir de manera inintencional, no
deliberada, sin el planeamiento de alguno: como el dinero, el idioma, el mercado, el
derecho consuetudinario, la familia o la mayor parte de las costumbres y las
convenciones sobre que la vida es basada.
Y sin embargo el avance de la modernidad se ha acompaado a menudo a una
presuncin de omnipotencia. Se ha afirmado una cultura determinada a ver en las
instituciones sociales el producto intencional de la accin humana.
Y de la idea de un orden intencional imputable a la voluntad de Dios se ha llegado a
la de un orden intencional imputable a los dibujos del hombre.

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En su libro, La Teora del Dinero y el Crdito (1912), Ludwig von Mises ha provisto
una respuesta slo usando siete palabras: el dinero es la mercanca ms
comerciable.
Mises afirm que el dinero hubiera emergido de manera evolutiva del trueque. En
las economas primordiales, todava caracterizadas por el trueque, ocurri que una
particular mercanca fuera investigada porque bonita o rara o por un sentido
religioso. En todo caso, cualquiera fueran las razones que empujaron la gente a
valorizarla, ella fue encontrada apta a funcionar como medio de cambio.
En otras palabras, alguien se haba dado empresarialmente cuenta que, gracias a
esta su propiedad, el ser es decir particularmente cotizada, la mercanca en
cuestin habra podido ser usada para facilitar los cambios.
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En resumen, Mises sostuvo que la soberana originaria sobre el dinero perteneca al

orden social espontneo del libre mercado.
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Dnde quiero llegar con esta premisa? Sencillamente a la cuestin monetaria, a mi
aviso la ms importante de todo y al centro de cada crisis econmica, para que nos
damos cuenta que la soberana sobre el dinero, el valor del dinero que ganamos,
que intercambiamos, emana del libre mercado: no viene creado, otorgado ni por
los bancos, ni por el estado.
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Generalmente, cuando quines gobiernan han consumido todos los recursos sobre
los que pudieron poner las manos, cuando han hecho jirones el tejido econmico y
productivo, cuando por medio de la imposicin fiscal ya no logran exprimir algo,
pena el sublevarse de fenmenos como la elusin, la evasin y las revueltas
fiscales, acaban inevitablemente entonces de con el recurrir al instrumento ms
fcil, cmodo, solapado e invisible de que dispone sin ser identificado ni
culpabilizado: el impuesto oculto de la inflacin.
Considerando la complejidad de la materia, cuestin entendida claramente slo
por pocos economistas, ninguno entre los no expertos sale bien a comprender lo
que significa inflacionar el dinero ni como funciona y se realiza el proceso
inflacionario. Confiscar riqueza a los ciudadanos por el instrumento monetario es
por lo tanto una operacin polticamente inocua que es realizada de manera
constante y continua.
Quien falsifica el dinero en ancha escalera aumenta sensiblemente la masa
monetaria (inflacin monetaria). Este incremento constituye confiscacin de valor
hacia los poseedores del dinero originario, no falsificado, ya en circulacin. El
poder de adquisicin del ya existente dinero en efecto disminuye (inflacin de los
precios). El decir: ms dinero que sigue la misma cantidad de mercancas.
Lastima que los efectos nocivos causados por la inflacin monetaria no sean
limitados a la simple confiscacin pero vayan bien ms all: causan daos a la
estructura productiva empobreciendo el sistema productivo y corrompiendo en
ltimo anlisis el tejido social.
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Que quede claro: a depreciar constantemente el dinero es el Banco Central, una
agencia paraestatal. Cada pas, cada estado; Unin Europea, Estados Unidos,
Latinoamrica tiene su Banco Central (en Mxico se llama Banxico).

Lo que podemos afirmar con certeza es que obra sobre la base de un privilegio
monopolstico de concesin gubernativa: el poder de emitir dinero! El poder ms
importante de todo.
Se dice, no al azar, que Mayer Amschel Rothschild en el 1790 haya afirmado: Dadme
el permiso de controlar y emitir el dinero y por m no tendr alguna importancia
quien hace las leyes.

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Y lo hace a cambio de algo.
Y qu pudo ser este algo? Obviamente la garanta que el banco central obrara
como comprador de la deuda pblica, es decir como prestador de ltima instancia
tambin del gobierno nacional.
Y cmo puede hacerlo? Creando dinero de la nada: el dinero fiat.
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El sistema crediticio a reserva fraccionaria, con la complicidad del banco central,
garantiza a los bancos un privilegio especial: pueden ampliar legtimamente la
masa monetaria, es decir el valor nominal del dinero en circulacin, sin un par
aumento del correspondiente real contante.
Ms que de un milagro, la multiplicacin de los panes y los peces, se trata de una
ilusin a la que en el perodo de boom econmico, estimulado por los prstamos
concedidos al Estado, todos les siguen creyendo.
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La reserva fraccionaria es el principal mecanismo de depsitos por el que se rige el
sistema bancario mundial. Consiste en que la banca privada debe mantener una
fraccin de los depsitos que realizan sus clientes en efectivo, mientras que con el
resto, pueden dedicarlo a prestar a otros agentes.
Esto quiere decir que un coeficiente de un 1% (habitual en la zona Euro hoy en da)
significa que por cada 100 que depositamos en ahorros en una entidad, sta
mantiene 1 como reservas legales y tiene la capacidad de invertir o conceder
crditos por valor de 99 .
En Estados Unidos, a partir de 2006, el coeficiente de caja vara entre el 0 y el 10%;
Mxico tiene establecido un coeficiente de caja del 10,5% (as lo encontr pero me
parece muy alto respeto a los otros pases).
Pero el sistema crediticio a reserva fraccionaria amplifica a este primero proceso de
falsificacin por el empleo de un multiplicador, llamado multiplicador bancario par a
lo inverso del coeficiente de caja.

Frente a un requisito de reserva del 1%, un banco que reciba en depsito 100 euros
trasladar 1 de ello al banco central, como reserva, y podr prestar legalmente los
otros 99. Quien recibe estos 99 euros los gastar a su vez. El nuevo banco receptor
pondr de ello 0.99 de parte y prestar los restante 98.01. Este proceso se repite y
extiende a lo largo del sistema bancario.
En caso de que los bancos prestaran todo el dinero que pueden prestar legalmente,
despus de una serie de pasos el depsito inicial de 100 euros habra engendrado
10,000 euros en dinero fiat, creado de la nada.

El enorme provecho del capital bancario es la consecuencia de la autorizacin

legal concedida a los bancos comerciales de poder falsificar el dinero. Los
bancos prestan dinero falsificados a inters, y slo es gracias a esta
operatividad que sus provechos pueden ser superiores a los de cualquiera
otra actividad comercial.
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La simple invencin del banco central y el mecanismo de reserva fraccionaria no
habra sido por todava suficiente.
El paso siguiente fue la eliminacin de oro y plata del sistema monetario: oro y
plata no se pueden crear a agrado para reembolsar los depositadores en cola a la
taquilla.
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En Europa la eliminacin ha ocurrido en la sustancia a la vspera de la Primera
Guerra Mundial.
En los Estados Unidos la empresa fue cumplida en el 1933 por el presidente
Roosevelt. l hizo ilegal la posesin de oro por todos los americanos, sea en patria
que al extranjero, y por todos los domiciliados en los Estados Unidos.
El ao siguiente, el gobierno reajust la relacin de cambio dlar contra oro, de
20.67 lo llev a 35 dlares la onza, y confi al Sistema del Federal Reserve la tarea
de emitir divisa de papel.
La ltima obligacin a ser abandonada fue la del gobierno de los Estados Unidos
de poder redimir los dlares en oro por 35 dlares la onza. Tal promesa fue hecha a
los gobiernos extranjeros y a los bancos centrales en el 1934. Richard Nixon,
imitando a Roosevelt, declar la promesa nula y falta de efectos.
Fue el 15 de agosto1971.
La operacin se haba concluida: la soberana monetaria de los productores, de los
creadores de riqueza a travs del trabajo y del mercado, les fue pasada
definitivamente en las manos de una oligarqua de burcratas y polticos.

Segn las profticas palabras de Albert Jay Nock: de los medios econmicos
(crendo) a los medios polticos (sustraendo).