Jos Grasso Vecchio

VISIN FINANCIERA
La banca en el primer semestre de 2015
En trminos netos la Cartera de Crditos se ubic en Bs. 1.624.694 millones al cierre de junio, lo que
representa un crecimiento en el mes de Bs. 121.587 millones (8,09%), mientras que en el semestre se
increment 40,08%. Al comparar contra el ao anterior la cartera creci Bs. 801.690 millones (97,41%). El
crecimiento de los prstamos, se observa en todas las categoras crediticia, solo por ejemplo, la Cartera
Agrcola registr un crecimiento en el mes de Bs. 13.562 millones (5,34%) y los Crditos a la Actividad
Manufacturera se incrementaron en Bs. 11.635 millones (8,17%).
Por su parte, el ndice de Intermediacin Crediticia (relacin entre las captaciones del pblico y la cartera de
crdito) se ubic al cierre de junio 2015 en 54,66% (50,82% en junio 2014).
El crecimiento de los prstamos, est relacionado en buena medida con lo atractivo de las tasas de inters.
Tambin relacionado con las bajas tasas de inters, los niveles de morosidad (crditos con problema) se
ubican en 0,42%, lo que nos indica la calidad de la cartera crediticia de la banca. Al cierre del primer
semestre, los indicadores del sistema bancario venezolano son excelentes, muestran incremento de la
intermediacin, niveles adecuados de solvencia y calidad del activo.
Domiciliar pagos
La domiciliacin de pagos, un concepto que desde hace tiempo est ampliamente extendido y disponible en
Venezuela, no es ms que la autorizacin expresa que le concedemos a las compaas, generalmente de
servicios, para que cobren directamente de nuestra cuenta en un banco las facturas que se generan
peridicamente. El banco tambin debe recibir la autorizacin del cliente para debitar estos montos, bien sea
de una cuenta de ahorros, corriente o de una tarjeta de crdito.

La domiciliacin implica adems que el pago se realiza en forma electrnica, sin que intervenga el dinero en
efectivo ni tampoco los cada vez ms costosos y poco prcticos cheques. Si a esto agregamos la creciente
tendencia a enviar facturas electrnicas, igualmente desmaterializadas, vemos que la domiciliacin es una
efectiva manera de disminuir el uso de papel, una tendencia muy acorde con nuestros tiempos.
Pensemos en otro ahorro ms: el del tiempo y el esfuerzo de acudir personalmente a hacer cola en la taquilla
de la empresa de servicios o del banco. Si lo observamos desde una perspectiva amplia, no slo mejora la
calidad de vida del usuario, sino que produce ahorros reales en consumo de horas hombre y de energa, algo
completamente en lnea con la aspiracin de las sociedades de hoy de perseguir un modo de vida en el que el
consumo de recursos sea lo ms eficiente posible. O ms verde, como se suele llamar a esta tendencia.
Entonces, si una prctica tan sencilla como la domiciliacin de pagos produce tantos beneficios como el
ahorro de costos, de papel, de energa y de tiempo; y adems genera eficiencias y mejora la calidad de los
servicios y de la vida Por qu ciertos usuarios podran an mostrar resistencia a incorporarse a este
mecanismo? Puede ser por un cierto temor natural a que terceros hagan dbitos a nuestras cuentas; por
alguna mala experiencia previa relacionada con la facturacin que realizan las empresas; o porque
guardamos alguna desconfianza frente a la posibilidad de que nos cobren un monto con el que no estamos de
acuerdo.
Pues bien, este aspecto tambin ha sido satisfactoriamente resuelto en aquellos pases en los que se ha
impuesto la domiciliacin frente a las formas tradicionales de pago. El modelo espaol, por ejemplo, establece
que todos los usuarios domiciliados disponen, por va legal, de un plazo de hasta 45 das para revisar y, si no
estn de acuerdo con el monto de la factura ya debitada, desconocer el pago, ordenar la devolucin del
dinero y pasar a la va del reclamo con la compaa para conciliar las cuentas.
twitter: @josegrasso
jgrasso@soft-line.com