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1.

-PRESENTACIN
La Cooperativa de Ahorro y Crdito Virgen de la Candelaria inicia una nueva
etapa en la vida institucional, replanteando su rol en la sociedad y mejorando
sus herramientas de gestin, con este propsito formulamos nuestro plan de
trabajo en este ao 2015.
El entorno regional y nacional, del mercado financiero, est caracterizado por
una mayor competitividad, con tendencia creciente, entre otros aspectos lo
nico cierto son los permanentes cambios, de modo que en un contexto
cambiante, inestable, altamente competitivo, sobrevivirn slo las cooperativas
que diseen y ejecuten estrategias organizacionales adecuadas y pertinentes.
Frente a esta situacin, nos vemos obligados a replantear nuestro quehacer
diario para establecer y definir el camino que conducir a nuestra Cooperativa a
una situacin de posicin inmejorable en nuestra regin, lo que plasmamos en
este documento las propuestas de accin a implementarse.
Este nuevo camino, est plan de accin requerir, el mayor esfuerzo de todos,
los trabajadores, los directivos y los socios que nos acompaan en este nuevo
trajinar, el xito depender de la voluntad, participacin y esfuerzo y
compromiso de satisfacer las necesidades de los socios.

2.-INFORMACION GENERAL
2.1.-HISTORIA.
Nuestra Cooperativa fue creada un 07 de junio del ao 2000, con apoyo y
promocin de muchos socios fundadores, naturales de la provincia de
Andahuaylas.
Hoy vivimos tiempos duros, pero tenemos una solidez moral y capacidad y el
apoyo de nuestros socios ahorristas, fortalezas que nos permiten visionar un
mejor futuro.
Con fecha 6 de mayo del 2015, se reunieron en Asamblea los socios con la
finalidad de analizar la situacin de la Cooperativa, se lleg a concluir en lo
siguiente.
Reflotar la Cooperativa
Un aporte voluntario y depsitos en el orden de los 150,000 nuevos soles,
serviran para dar el paso inicial

Se ha cumplido con mejorar el estado societario y legal de nuestra


Cooperativa a la fecha.

3.-PLANTEAMIENTO DEL PLAN


3.1-VALORES
Los valores ticos y morales, constituyen parmetros que enmarcan el
accionar de cada uno de los miembros de la Cooperativa, con el propsito
de cumplir su misin y el logro de la visin.
Los integrantes de la Cooperativa, adoptamos el compromiso de actuar
acorde a los siguientes valores.
HONESTIDAD.-Actuamos con honestidad, propiciando confianza y relaciones
constructivas, basadas en la verdad
RESPONSABILIDAD.-Adquirimos el compromiso moral de responder por
nuestras decisiones y acciones.
EFICIENCIA.-Hacemos un uso ptimo de los recursos de la Cooperativa
LEGALIDAD.-Todos nuestros actos respetan la legalidad y cumplimos con las
normas

SERVICIO AL SOCIO.-Estamos al servicio de nuestros socios, haciendo uso


de nuestras competencias para brindarles un servicio eficiente y amable,
atendiendo siempre sus sugerencias, comentarios, etc
CONFIDENCIALIDAD.-Mantenemos la informacin de nuestros socios dentro
de la Cooperativa
4.-OBJETIVOS ESTRATEGICOS EN LA PERSPECTIVA FINANCIERA
INCREMENTAR LA RENTABILIDAD.-es un objetivo estratgico central en la
medida que se logre mejor rentabilidad de los activos se garantiza la
permanencia en el mercado y satisfaccin de nuestros socios.
REDUCCION
DE
COSTOS
OPERATIVOS.-con
autofinanciamiento y margen para operar.

la

finalidad

de

lograr

PARTICIPACION EN EL MERCADO.-Sostener la participacin en el mercado, dado


la baja liquidez, debemos en forma mnima mantener nuestra participacin en el
mercado, recolocando los fondos recuperados y mejorando la cobranza va
negociacin con los socios de darse el caso.

5.-OBJETIVOS ESTRATEGICOS EN LA PERSPECTIVA DE LOS SOCIOS

DESARROLLAR UNA NUEVA IMAGEN.-Requerimos proyectar una nueva imagen


ante la sociedad, actualmente la percepcin por parte del pblico y socios
potenciales no es la mejor. Este objetivo comprende una nueva y renovada
presentacin externa y visual.
MEJORAR LA SATISFACCION DE LOS SOCIOS.-Los socios constituyen la base de
los clientes, en la medida en que estn satisfechos por la calidez de nuestra
atencin, garantiza el xito de las operaciones.
OFRECER NUEVOS PRODCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS.-Para ser competitivos
se debe disear nuevos productos y servicios financieros.

6.-OBJETIVOS ESTRATEGICOS EN LA PERSPECTIVA DE LOS PROCESOS

LOGRAR COLOCACIONES BUENAS.-El porcentaje de mora, es producto de la


mala colocacin de los crditos, por tanto como poltica de crdito, se basa en el
otorgar crditos en la capacidad de pago de los socios.
REDUCIR TIEMPOS DE ATENCION AL SOCIO.-Se requiere replantear cada uno de
los procesos, desde que los socios ingresan a nuestra agencia y dependiendo el
servicio o producto que requiera, los procesos deben reducir tiempos.
LOGRAR LEVANTAR FINANCIAMIENTO EXTERNO.-Debemos lograr incrementar
nuestros ingresos a travs del financiamiento de proyectos de cooperacin

internacional, y as poder atender la demanda de crditos para nuevos


prstamos o retiros.

7.-OBJETIVOS ESTRATEGICOS EN LA PERSPECTIVA DE APRENDIZAJE Y


CRECIMIENTO

PERSONAL COMPETENTE.-El personal debe constituir la base de nuestra ventaja


competitiva, para lo cual se implementara un plan de capacitacin permanente.
CLIMA LABORAL FAVORABLE.-El ambiente laboral debe ser el ms apropiado,
basado en el respeto mutuo, cooperacin, motivacin para el trabajo en equipo,
adecuadamente remunerado y reconocido por la labor que desarrollan.
MEJORAR CAPACIDADES DE LOS DIRECTIVOS.-El xito o fracaso de una
Cooperativa, depende de la calidad de sus directivos.

CUADRO DE MANDO INTEGRAL


Eje

Objetivos estratgicos

Financie
ro

1.-incrementar la rentabilidad
2.-reducicin
costos
operativos
3.-participacin de mercado

Socios

Proceso

1.-desarrollar
una
nueva
imagen
2.-mejorar la satisfaccin de
los socios
3.-ofrecer nuevos productos
y servicios financieros

Indicadores
estratgicos
Rendimiento sobre el
patrimonio
Margen
bruto(ingresos

egresos)
Ratio de cuota de
mercado
Opinin de los socios
Grado de satisfaccin
de los socios
Nmero de nuevos
productos y servicios
al ao

1.-Lograr

Morosidad

colocaciones

Lnea
base
ND

metas
5%

ND

5%

15%

Mal

Buena

Bajo

Buena

0
ND

4
1%

Plan de accin
Gestionar y sanear los
activos
Programar
reducir
gastos operativos
Reposicionar la agencia

Acciones legales para


recuperar fondos
Atencin orientada al
socio
Diseo
de
nuevos
productos y servicios
Reglamentar

persona
l

buenas
2.-reducir
tiempos
de
atencin al socio
3.-lograr
levantar
financiamiento externo

Tiempo de atencin
por operacin
Porcentaje de dinero
captado del exterior

1.-personal competente
2.-clima laboral favorable
3.-mejorar capacidades de
los directivos

Ratio de capacitacin
Grado de satisfaccin
del trabajador
Ratio de directivos
capacitados

colocaciones
Reglamentar sistema de
cobranzas
Mejorar
proceso
de
atencin
Mercadeo externo

ND

0%
ND

25%

Bajo

Muy
bien

ND
Presupuesto Operativo
GASTOS DEL PERSONAL
GERENTE

1500

ANALISTA

1400

CAJERA

1300

GRATIFICACIONES

1400

SEGUROS

378

CTS

700

ALQUILERES

500

LUZ

100

GASTOS GENERALES

TELEFONO
DEPRECIACIN
EQUIPOS
SERVICIOS DE

40
300

Gestin de personal por


competencias
Programa
de
capacitacin

TERCEROS
CONTADOR

1000

MOVILIDAD

100

UTILES

100

TOTAL DE GASTOS

TASA ACTIVA
PROPUESTA
PROVISION
MOROSIDAD
INFLACIN
ACUMULADA

S/. 8,818

5%

0.05

1% 0.01
0.4 0.004
3%
3
TASA ACTIVA
NETA

0.064
3

6.43
%

NIVEL DE
COLOCACIONES
PRODUCTIVAS
PARA ALCANZAR EL
PUNTODE EQUILIBRIO
S/. 137,138

NIVEL DE COLOCACIONES

PRODUCTIVAS RESTANDO LA
PROVISIN DE MOROSIDAD
S/. 157,053

Dentro del plan, se propone cobrar una tasa promedio en el


orden del 6.43% mensual, y nuestro producto bandera ser el
Crdito Diario, donde obtendremos mayor rentabilidad debido a

la alta rotacin del capital, para ello contamos con socios


fidelizados con este producto de alta aceptacin en el mercado
de Andahuaylas, el cual innovaremos en beneficio de nuestros
asociados.