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Como conseguir
libertad financiera
para tu negocio

CHUS BLASCO
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Chus Blasco

Bienvenido a nuevasfinanzas.biz y gracias por haberte descargado el ebook.

Este libro es una forma de celebrar el inicio de un nuevo proyecto que pretende
ayudarte a conseguir que las finanzas de tu negocio no sean una barrera
incmoda para ti, sino una herramienta para conseguir hacer realidad tus
proyectos empresariales.
La visin de nuevasfinanzas.biz es repensar los conceptos, herramientas y
metodologas de las finanzas y el management de las grandes corporaciones,
y sintetizarlas para poderlas comunicar y divulgar a todos aquellos
empresarios, emprendedores, autnomos y profesionales que tienen
proyectos ilusionantes para conseguir que obtengan la libertad financiera
que necesitan para dedicar su energa y talento a afrontar nuevos proyectos
de negocio que supongan nuevos retos a conseguir. Es por ello que el dominio
elegido ha sido biz; biz se refiere a la palabra business (negocio).

Antes de empezar
Soy la promotora de nuevasfinanzas.Biz. Mi nombre es Chus Blasco, soy
consultora y formadora de estrategia empresarial y finanzas, enfocada a
mejorar los resultados y las finanzas de pymes, microempresas y autnomos
desde hace ms de 10 aos (8 como socia co-fundadora de AFCA
Assessorament www.afca.cat); tambin soy profesora de finanzas en la
Universitat Rovira i Virgili. Desde la experiencia de gestin financiera en
empresas multinacionales hasta la emprendedora que soy en la actualidad, ha
habido un largo recorrido personal y profesional. El hilo conductor que ha
estado siempre presente ha sido el management y las finanzas. Las finanzas,
porque para m los nmeros son el lenguaje a travs del cual puedo leer la
historia de una empresa; y el management, porque es una ciencia social
directamente relacionada con las personas, as que me apasiona por contraste,
puesto que la parte humana es bastante menos predecible que la parte
cientfica, y para m, mucho ms apasionante!
Pasar del rol de ejecutiva de la gran corporacin a trabajar como autnoma
para pequeos negocios me descubri a m misma una nueva faceta como
formadora. Estoy desde entonces en constante aprendizaje, en beta
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permanente. Tengo una curiosidad inmensa, y la necesidad de aprender

constantemente. Me apasiona ayudar a autnomos, emprendedores y
empresarios como t a resolver problemas relacionados con las finanzas de tu
negocio que no puedes solucionar sin apoyo externo; y a conseguir habilidades
y metodologas que se puedan aplicar fcilmente sin ayuda, para que puedas
conseguir los retos marcados con libertad financiera.
NuevasFinanzas.Biz es el canal para hacer llegar estas soluciones a ms
personas. Quiero compartirlo contigo y con todos aquellos que lideran un
proyecto empresarial y que, en lugar de luchar con el da a da de la falta de
tesorera, y la falta de libertad que ello supone, queris seguir dedicando
vuestras energas a aportar mayor valor a vuestros clientes, aadiendo ms
valor a la economa real y a la sociedad.

Qu entendemos por negocio?

Segn las diversas definiciones que he encontrado en la red, un negocio
presupone principalmente una aceptacin de riesgos a cambio de efectuar
unas determinadas acciones que dan como resultado un beneficio. Podemos
asimilar negocio a empresa o no, pero la palabra negocio en espaol siempre
la asociamos a pequea dimensin (pymes, microempresas, autnomos).
Dos ideas importantes que quiero destacar para despejar dudas sobre las
diferentes percepciones que puedas tener sobre el concepto de negocio:
1) En primer lugar, que la actividad que desarrolla un negocio es a cambio
de dinero. Vaya, que nada es gratis. Aunque a veces nos lo parezca, es
necesario recordar que cuando obtenemos alguna cosa sin pagar, no es
porque sea gratis. Alguien la paga. Por lo tanto, la generacin de dinero
de las empresas (las finanzas!) proviene de la caja que hacemos con el
dinero de los clientes.
2) En segundo lugar, el desarrollo de esta actividad tiene un riesgo. Pero
el riesgo del que hablamos cuando tienes un negocio no se refiere a
obtener ms o menos rentabilidad al que se refieren las finanzas de las
grandes empresas, sino al riesgo de que si no obtenemos suficiente caja,
la empresa no sobrevive. As que el riesgo del negocio es perder nuestro
dinero, al mismo tiempo que mucha ilusin y energa.

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Pero ms all del dinero, si algn aspecto destacara de lo que representa

gestionar un negocio, es, sin lugar a dudas, que tener un negocio es tomar
decisiones.
Hay decisiones fciles. Si tenemos que elegir un proveedor para comprar un
material, y dicho material no es relevante para nosotros, es fcil que elijamos
la opcin ms barata. Es una decisin fcil. Si tenemos que desplazarnos con
urgencia a 300km de nuestra ciudad, sin restricciones de coste normalmente
elegimos la opcin ms rpida. Tambin es una decisin fcil.
Pero hay decisiones difciles, porque debemos tener en cuenta cosas ms
complejas. Una empresa es un sistema complejo donde slo podemos
controlar algunas de sus variables, y muchas de stas tienen que ver con la
incerteza y el riesgo. Pero sobretodo una empresa es lo que son sus relaciones,
las relaciones que tenemos con nuestros clientes, proveedores, trabajadores
y colaboradores, y las que queremos para el futuro. Estas decisiones suelen
ser mucho menos obvias. Necesitan apoyarse en una estrategia que nos
facilite estas decisiones, como veremos.

Hablando de finanzas
Sin embargo, a pesar de los riesgos que representa gestionar un negocio,
descubr hace ya algunos aos, que hablar de dinero, sobre todo de la falta
de dinero, no es un tema agradable para la mayora de empresarios. Todos
los que como t, estamos al frente de un negocio, preferimos hablar de aquello
que nos hace ilusin y no de aquello que nos limita.
Hace un par de aos, un emprendedor amigo mo y cliente, al abordar la parte
numrica de su proyecto me confes que los nmeros eran los lmites de sus
sueos. Me encant la forma de expresar que la parte del plan financiero que
debamos abordar era la que con menos entusiasmo afrontaba. Pero era muy
consciente de que era imprescindible hacerlo, puesto que no tena
conocimientos ni experiencia para afrontarlo en solitario.
Puedo apostar a que los resultados de tu negocio no son tu motor. Una de las
razones (incluso para m, que soy financiera!) es que normalmente tu visin
del negocio va muy por delante de lo que dicen los resultados. Muchas de las
gestiones en las que pones mayor energa no se trasladan en resultados hasta
mucho tiempo despus As que, aparentemente, los nmeros de tu negocio
no te aportan informacin relevante. Pero para mejorar, hemos de medir,
aplicar mtodo, dentro de las posibilidades de los recursos que permitan
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nuestras finanzas: la caja que generamos hoy y la caja que vamos a generar
en el futuro.

Es imprescindible que te explique que en algunos de los proyectos en los que

he participado, no se ha producido el xito esperado. La mayora de las veces
ha sido porque el empresario ha solicitado ayuda demasiado tarde y los
problemas de tesorera eran ya el anuncio del final. Otras veces, porque no
ha sido posible construir posibilidades estratgicas asumibles por el equipo
gestor, por problemas entre los socios, entre otros... He ido aprendiendo de
los errores cometidos, sobre todo en identificar la importancia de la
elaboracin de la diagnosis, en rapidez y fiabilidad, pero desde la
personalizacin imprescindible; cada negocio es diferente y la experiencia de
cada proyecto aporta nuevas claves para aportar nuevas soluciones a los
siguientes. Uno de mis aprendizajes ms importantes es descartar cualquier
proyecto si no tiene posibilidades de ser viable, o si el equipo gestor no est
claramente comprometido con las alternativas propuestas.
As es que, antes de hablar de finanzas, vamos a centrarnos en cul es tu
negocio. La visin de NuevasFinanzas.Biz es facilitar soluciones sobre las
finanzas de tu empresa, poniendo el foco en el negocio, y no slo en resolver
cualquier falta de liquidez. De modo que, si tu modelo de negocio es viable,
econmicamente hablando, mi objetivo a conseguir es ensearte lo que he
aprendido sobre como tomar decisiones ante la falta de liquidez.

EMPRENDER NO ES GESTIONAR
TODOS los negocios necesitan mejorar su tesorera, verdad que estamos de
acuerdo? Si el tuyo no tiene problemas de liquidez en este momento,
enhorabuena!! Si ests tranquilo al respecto por ahora, puedes dedicarte con
menor urgencia en poder conseguir aplicar una metodologa que te permita
paso a paso anticiparte a situaciones de falta de caja que, desgraciadamente,
han llevado a muchos negocios viables a su inevitable cierre por dicha falta
de anticipacin.
Desde el momento inicial en que se inicia una empresa o un proyecto
emprendedor, la funcin del emprendedor (slo o como equipo) es doble. En
primer lugar, llevar una idea al mercado en forma de solucin para un
determinado grupo de personas o empresas que les genere un valor por el
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que estn dispuestas a pagar. En segundo lugar, dirigir la empresa, que

implica tomar las decisiones de gestin y de asignacin de recursos que
permitan que los resultados obtenidos conviertan la empresa es un proyecto
viable y sostenible a lo largo del tiempo.
Si ests leyendo estas lneas es porque ya sabes que no es fcil.

CONTEXTO ACTUAL
Vamos a empezar con algunos aspectos del entorno actual que debemos tener
en cuenta porque van a afectarnos ms o menos directamente en la gestin
de nuestro negocio. En primer lugar, el cambio de paradigma que ha
proporcionado la nueva economa. Durante el perodo de crisis iniciado en
Espaa en el 2008 ms de 250.000 negocios han cerrado.
Independientemente de las razones que lo han provocado en cada uno de
ellos, est claro que la falta de crdito ha sido una de las causas relevantes.
En la mayora de los casos, cuando una empresa cierra, lo hace por falta de
tesorera, pero esta falta de tesorera no nos facilita la causa sino la
consecuencia. Las verdaderas razones quedan ocultas por las decisiones de
gestin tomadas en relacin a los diferentes aspectos que originan la falta de
caja posterior.
Quiero remarcar que en mi opinin, sin empresa no hay sociedad;
especialmente las empresas ms pequeas, las pymes y las microempresas,
son una institucin social y su debilitamiento no es en absoluto una buena
noticia. Los cambios significativos del entorno de los ltimos 15 aos han
provocado nuevos problemas y necesidades a consumidores y empresas que
precisan de nuevas soluciones a dichos problemas. En consecuencia, aparecen
nuevas oportunidades para la creacin de nuevos negocios. Estoy
absolutamente convencida de que esta nueva realidad es una buena noticia
para las empresas de menor dimensin, por su mayor flexibilidad y su mayor
capacidad de adaptacin. En el siglo XXI, en la era de la economa del
conocimiento, la tecnologa y las nuevas formas de comunicacin ha trado
consigo una nueva forma de hacer negocios que permite crecer sin aumentar
la dimensin, y por lo tanto sin aumentar los costes.
Entonces, si la sociedad, la tecnologa, las comunicaciones, el acceso al
conocimiento, han cambiado tanto cmo han afectado estos cambios a la
funcin financiera? No me refiero a las grandes empresas, donde sus
estructuras jerrquicas estn preparadas para tomar decisiones de gestin.
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Me refiero a la relacin que cualquier autnomo o emprendedor de un nuevo

negocio debe tener con sus finanzas, con la generacin de dinero en la caja
En mi opinin, y de acuerdo con mi experiencia como consultora estos ltimos
aos, la irrupcin de todos estos cambios est demandando una nueva forma
de enfocar las finanzas, bastante distinta a las finanzas corporativas utilizadas
durante el siglo XX, unas nuevas finanzas. En la nueva economa del
conocimiento, es necesario que las finanzas las apliquemos al negocio, y no al
revs. Por lo tanto, para mejorar la tesorera, debemos poner el foco en los
clientes, que son la fuente fundamental de recursos de la empresa.

CMO LO HACEN LOS NEGOCIOS DE XITO?

Un artculo publicado en el mes de abril de 2013 por la prestigiosa revista
Harvard Business Review, describe las conclusiones sobre un estudio
efectuado sobre el xito sobre los datos de miles de compaas. Dentro de
ellas, destacan los autores del artculo que existen tres reglas que se repiten
en estas empresas que han tenido mejores resultados durante perodos ms
largos de tiempo. Lelas con atencin porque sern claves para conseguir
nuestros objetivos financieros:
Regla n 1.- Es preferible ser mejor antes que barato. Es decir, que debemos
basar cmo nos diferenciamos de la competencia en cualquier otro factor que
no sea el precio.
Regla n 2.- Ingresos antes que costes. Dicho de otro modo, que debemos
priorizar mejorar los ingresos antes que reducir los costes.
Regla n 3.- No hay ms reglas. Cambia todo lo que sea necesario para seguir
las reglas 1 y 2.
Doy por hecho que si ests leyendo estas lneas es porque de algn modo
piensas que debes cambiar aspectos de tu negocio para mejorar sus
resultados. Puntualicemos qu quiere decir cambiar los resultados? No
estbamos hablando de mejorar la tesorera? Pues s, pero en realidad,
aunque no mejoremos los resultados del negocio, si obtenemos un crdito a
un coste razonable, no estamos mejorando la tesorera? ! Claro que s ! El
problema es que si no vamos a la raz del problema, si no mejoramos los
resultados del negocio, ms pronto o ms tarde los problemas de tesorera
volvern a aparecer, porque no hemos llegado a la fase de libertad
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financiera que permite decidir con independencia, sin mirar el saldo de la

cuenta bancaria.
Porque s perfectamente que cuando el saldo del banco est en nmeros rojos,
no es nada fcil pensar en nada ms que en resolver la emergencia. Lo primero
lo primero. Y despus de resolver la emergencia, entonces s, tenemos que
dedicar tiempo a pensar en cmo nos diferenciamos de la competencia.
Un buen negocio puede compensar una mala financiacin, pero ninguna
financiacin, por buena que esta sea, puede compensar un mal negocio.
A mayor complejidad del entorno, a ms competencia en los mercados,
necesitamos ms estrategia.
As es que volviendo a la pregunta de la Regla n1: en qu eres diferente?
Es posible que no lo sepas todava o que debas reinventarte porque de algn
modo tu actividad profesional o empresarial no est dando los frutos
esperados
Es imprescindible que nos lo preguntemos!
No sabemos lo que nos pasa, y eso es precisamente lo que nos pasa.
Esta frase de Ortega y Gasset refleja muchas veces la dificultad de
diagnosticar cul es el problema, para poder dar con la solucin o por lo menos,
con ms y mejores opciones para resolverlo.
Si te suena familiar la sensacin de estar tan abrumado por las cosas que no
funcionan en tu negocio, pero al mismo tiempo, tienes el convencimiento de
necesitar un cambio, y no sabes por dnde empezar, te recomiendo la lectura
de la Gua para la autoevaluacin de empresas. Claves para mejorar tu
negocio, publicado por ACCID y del que soy co-autora. Est dirigido a
empresarios de pymes y microempresas, aunque tambin es muy til para
autnomos y/o emprendedores, y est escrito con una vocacin
eminentemente divulgativa. La motivacin para escribirlo surgi de forma
natural por la necesidad que senta de comunicar a ms gente las pautas que
he ido aplicando y probando su eficacia a lo largo de los aos; el objetivo es
que ms personas puedan evaluar el funcionamiento de sus negocio con una
perspectiva amplia, complementaria a la operativa del da a da.
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Sigamos avanzando. Una vez tenemos diagnosticado el problema y lo
situamos en el rea financiera, qu hacemos? Independientemente de cual
sea tu negocio, para obtener la deseada libertad financiera, hay unas pautas
que deberas seguir. Bsicamente porque la tranquilidad financiera que
puedas tener HOY no te garantiza que la tengas dentro de un ao, o tal vez
de menos tiempo. As es que vamos a ponernos a ello

CENTRMONOS EN EL PROBLEMA
El problema que queremos resolver es la falta de liquidez. La tesorera, la caja,
el cash es la sangre que hace circular el sistema empresarial. Cuando el
saldo bancario es insuficiente para efectuar los pagos de la operativa, las
nminas, los proveedores, nuestros colaboradores ms cercanos En estas
situaciones resolver el problema bloquea cualquier otra gestin. Es prioritario
porque no slo es URGENTE sino que es VITAL.
La falta de liquidez bloquea la capacidad de las personas. Cuando no hay
dinero en la cuenta del banco, hay alguien que no duerme La falta de liquidez
recurrente provoca prdida de energa, de talento, falta de efectividad, falta
de foco en el impulso del negocio
La receta que te invito a aplicar es invertir en la capacidad de tu negocio
de anticiparse a estas situaciones tan limitantes de falta de tesorera.
Porque cuando haciendo lo mismo los resultados son los mismos, hemos de
cambiar la forma en que lo hacemos pero si los resultados tampoco cambian,
entonces hemos de cambiar la forma en que lo vemos. Entiendo que si ests
leyendo estas lneas es porque ests interesado en darle una nueva mirada a
los nmeros de tu negocio.
La perspectiva financiera que te propongo se basa en un esquema distinto
para enfocar tus finanzas: vamos a hablar de tomar decisiones sobre el dinero
y de los distintos momentos en el tiempo en que estas decisiones tienen
consecuencias.

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A lo mejor en este momento te ests preguntando si para mejorar la tesorera

de tu negocio, necesitas contratar a un director financiero. De entrada, la
respuesta es que no. Es posible que necesites ayuda en determinados temas
relacionados con la gestin de las finanzas de tu negocio, pero lo ms
importante es que puedas detectar el origen del problema, para buscar la
solucin ms idnea, as como para decidir quin puede ayudarte en caso de
que lo necesites y cul es la mejor opcin en funcin del origen del problema.
Tomando decisiones sobre el dinero
En cualquier empresa o negocio, las decisiones ms importantes que se toman
respecto a la gestin, son aquellas que tienen que ver con las actividades
enfocadas a resolver las necesidades de los clientes. Estamos de acuerdo,
no? As que tienen la prioridad de la gestin. Estas decisiones la toman el
mismo equipo de personas (la mayora de las veces en una pyme, una sola
persona) que desarrolla los tres roles fundamentales de cualquier empresa:
marketing, producto y finanzas. Las decisiones que se toman respecto al
negocio afectan siempre al dinero disponible en la caja, pero no
directamente y no en el mismo momento.
Es clave comprender que la relacin entre las decisiones que tomamos y la
cuantificacin de las necesidades de dinero que tenemos en distintos
momentos en el tiempo.
No es una decisin sencilla. Requiere sintetizar la complejidad para poder
tomar las mejores decisiones posibles. En entornos complejos, no hay
decisiones correctas. En la gestin empresarial, todo est conectado.
Uno de los peligros de la gestin de cualquier negocio es la confusin entre la
liquidez (la disponibilidad de efectivo en el banco) y los resultados del negocio,
es decir, la diferencia entre los ingresos y los gastos. Sin entrar a profundizar,
parece que si tenemos dinero en el banco, vamos bien, y si no, no. Pero ya
sabes que no es as. Tener dinero en el banco, no es un indicador. No siempre
tener dinero en el banco supone que podamos estar tranquilos respecto a la
viabilidad de nuestro negocio, y tampoco en todos los casos en los que no
tenemos dinero en el banco supone que el negocio como tal no est
funcionando con buenos resultados.

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CUANDO LA REALIDAD ES COMPLEJA, LA RECETA ES SINTETIZAR!

Cualquier negocio para subsistir necesita que los ingresos que genera como
consecuencia de los productos y servicios que entrega a sus clientes, sean por
lo menos, iguales que los costes que precisa para disear, desarrollar,
comercializar y entregar dichos productos y servicios a dichos clientes. Si lo
pensamos en trminos domsticos, si los ingresos se cobraran en el momento
de hacer la factura y los gastos se pagaran en el momento de efectuar la
compra, necesitaramos por lo menos que los cobros fueran tan elevados como
los pagos. Pero los flujos de cobros y de pagos siguen una dinmica bien
distinta que dificulta la gestin y la toma de decisiones.
Para mejorar la tesorera, debemos comprender diferentes momentos en el
tiempo. En primer lugar, debemos comprender el origen del problema,
observando y analizando los hechos pasados; a continuacin, debemos hacer
un plan con objetivos concretos para mejorar enfocndonos hacia el futuro; y
finalmente, debemos aplicar un mtodo y unas herramientas para mejorar la
gestin en la toma de decisiones del da a da, una vez hemos creado un nuevo
marco de actuacin. Las pautas que te propongo son las que resultan de las
siguientes fases:
EL ANALISIS: la comprensin del origen del problema (el pasado)
EL PLAN: definir los objetivos para mejorar la tesorera (el futuro)
LA GESTION: seguimiento de los objetivos en el da a da para la mejora
de la tesorera del negocio (el presente)

LA SITUACIN DE PARTIDA: EL ANLISIS

Para que puedas mejorar la tesorera de tu negocio, debes conocer y
comprender de dnde proceden las entradas y las salidas de la caja de tu
negocio.
Te propongo pensar en cmo se genera la tesorera de tu negocio de la
siguiente forma. Considera que existen tres agentes que participan en su
gestin: el propio negocio, que es la entidad separada donde se genera la
actividad empresarial (t no eres tu negocio); los propietarios o inversionistas,
es decir, t mismo y los que ponen ms dinero adems del tuyo que permite
desarrollar la actividad; y los financiadores, que son los que permiten poner
el dinero que falta para completar las necesidades.
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As es que, siguiendo a estos tres distintos agentes de dnde proviene la

tesorera de una empresa? Y cuando tenemos disponibilidad de caja, a dnde
va? a qu la destinamos?
Para poder resolver una falta de tesorera, primero debes identificar el motivo
principal de dicha falta de caja.

Es del negocio?
Si es del negocio, el problema es que el negocio no obtiene resultados
positivos?
Si no es de resultados, el problema es que se han efectuado inversiones
que no se han rentabilizado?

Es de financiacin? Es decir, la forma de financiar el negocio, es

adecuada para los flujos de caja que ste genera?

Una falta de tesorera puede haberse originado por tres tipos de problema
distintos: 1) las necesidades de tesorera del propio negocio (cuando las
entradas de los cobros de clientes no son superiores a los pagos necesarios
para desarrollar la actividad), 2) porque se han efectuado inversiones que
no han producido los resultados esperados, o 3) porque el endeudamiento
no se ha adecuado al periodo de tiempo en que las inversiones producen o se
espera que produzcan resultados.
Si no puedes identificar cul es el problema que lo ha originado, deberas
buscar ayuda externa. Es importante disponer de una diagnosis de cmo se
ha generado la falta de caja, en lugar de precipitarte en buscar una solucin
rpida de aumentar la deuda. Si aumentamos la financiacin externa sin
conocer las causas que han provocado dicha falta de caja, tenemos muchos
nmeros de que vuelva a repetirse antes de lo que puedas imaginar. Te lo
desaconsejo totalmente.
EL FUTURO QUE QUEREMOS: EL PLAN
El anlisis del pasado es imprescindible, pero no nos da respuestas para el
futuro. Es como mirar por el retrovisor. Los resultados histricos del negocio
nos dicen qu ha hecho la empresa, pero no nos dicen qu har, porque
depende de las acciones que vayan a realizarse.
Para enfocarnos hacia el futuro, necesitamos una estrategia. Todos los
propietarios de pymes que he conocido y con los que he trabajado en todos
estos aos tenan una estrategia. Una estrategia entendida como una
visualizacin clara de lo que queran y de lo que no. Es habitual que esta
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estrategia no est formalizada ni cuantificada, pero siempre est rondando

por la cabeza de cualquiera que est al frente de un negocio. La utilidad de
tener estrategia es que representa VER lo que queremos obtener en el futuro
en trminos de mercado, de clientes Implementar una estrategia supone
hacer que las cosas pasen. Aunque si no la cuantificamos en trminos de
dinero y de tiempo, no podemos definir objetivos realistas que nos sirvan
de gua para conseguirlos. La gestin del negocio siempre debe tratar de
equilibrar las oportunidades del mercado con los recursos de los que
disponemos.
La perspectiva financiera proporciona una mirada distinta para todas aquellas
decisiones de gestin que se relacionan con el volumen de dinero y con los
diferentes momentos en el tiempo. No es fcil cuantificar el futuro que
queremos; requiere mtodo. Pero necesitamos saber dnde estn los lmites
de nuestros recursos. As es que el plan debe mirar hacia el futuro, y
proporciona las pautas para marcarnos unos objetivos que actuaran como la
hoja de ruta de dichas decisiones de gestin en la empresa. El Plan debe ser
como el mapa que nos indica los lmites del camino para conseguir nuestros
objetivos.
Para conseguir obtener la libertad financiera en el futuro debemos
comprender que la clave es poner el foco en la generacin de tesorera del
propio negocio, en los clientes del futuro. Aumentar las aportaciones de los
socios o aumentar la deuda han de ser tan slo las herramientas que permitan
ganar tiempo. Este tiempo que compramos es el que debe permitirnos
aumentar la capacidad de generar caja a partir del momento actual a travs
del desarrollo de la actividad del propio negocio, a travs de los clientes que
tenemos y de los que vamos a captar en el futuro.

Para la elaboracin del plan, necesitamos contestar a dos preguntas clave que
nos han de permitir cuantificar las necesidades financieras en el tiempo:

CUANTO Cunto dinero necesitamos?

Se trata de efectuar una simulacin de la generacin de resultados y de
caja con la informacin disponible, de manera que podamos cuantificar
el volumen de las necesidades financieras.

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CUANDO cundo lo necesitamos?

Si no tomamos conciencia del ritmo temporal al que genera caja nuestro
negocio, es fcil que podamos engaarnos sobre la velocidad a la que
podemos devolver el dinero, ya sea a inversionistas o a financiadores.

Una vez identificadas las respuestas, podrs tomar decisiones sobre COMO
vas a hacerlo: la forma de financiacin utilizada y la gestin del dinero.
Dependiendo de las respuestas del CUANTO y del CUANDO, podrn
identificarse diversas opciones sobre COMO financiar los dficits de caja
resultantes para poder cubrirlos y despus gestionarlos.
Lo que quiero decirte con esto, es que cuando tienes un problema URGENTE
de financiacin, sin ninguna duda, hay que resolverlo en clave de emergencia.
Si no tenemos suficiente dinero en el banco para pagar las nminas del mes,
y el banco nos admite un descubierto en la cuenta, aparentemente hemos
resuelto el problema urgente que tenamos pero hasta cundo? La falta de
tesorera es un sntoma, no la causa. Sin un anlisis ms detallado de las
causas que nos han llevado a esta situacin, corremos el riesgo de entrar en
un crculo peligroso de aumentar la deuda por encima de la capacidad de
nuestro negocio de devolverla.
En definitiva, disponer de la definicin de un Plan cuantificado y situado en el
tiempo, va a permitirte optimizar la gestin en su da a da.
Invertir en la capacidad de anticipacin de tu negocio te va a permitir tomar
mejores decisiones sobre la gestin del dinero, y sin duda, mejorar los
resultados del negocio.
Pero no slo te permitir mejorar los resultados. Tambin va a permitirte
comunicar el proyecto empresarial a terceros, ofreciendo una imagen de
solvencia que te facilitar mejores alternativas para financiar tu negocio.
Gestionar las finanzas de tu negocio con un Plan te va a permitir tener la
tesorera suficiente (CUANTO: volumen) en el momento en que la necesitas
(CUANDO: horizonte temporal) de acuerdo con la actividad operativa de tu
negocio, a las inversiones que hayas efectuado y a la forma en que estas se
han financiado (COMO).
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LA GESTIN: EL RETO DE TOMAR DECISIONES SOBRE EL DINERO

Una vez que dispones del Plan, vas a tener que tomar decisiones para poder
implementarlo, y convertirlo en acciones a travs de la gestin del da a da
del negocio que se traslada ms pronto o ms tarde a la tesorera de la
empresa. Si tienes un Plan, tienes una visin concreta de cmo es el futuro al
que aspiras y lo has concretado con unos objetivos situados en el tiempo.
Estos objetivos te permiten cambiar HOY las decisiones que tomars sobre tu
negocio y la forma en cmo se financia.
Para conseguir la libertad financiera, vas a tener que aprender a trabajar
con objetivos que te marquen la ruta, y puedas contrastar si consigues o no
los resultados que buscas, como sabes muy bien si te preparas para alguna
competicin deportiva, o estas siguiendo una dieta de adelgazamiento. O te
comprometes con los objetivos marcados, o no consigues resultados. La
gestin de un negocio nos permite tantas opciones que la dificultad de tomar
decisiones es muy elevada. Sin un Plan, nos perdemos en hacer cosas que no
nos llevan al sitio donde queremos llegar.
Decidir HOY siguiendo una hoja de ruta que te gua, te permite dedicar las
energas a tu negocio, invertir en mejoras para nuevos proyectos y mercados,
conociendo (y no ignorando) los lmites que te va a permitir la tesorera.
Debes saber que no vas a conseguir la tranquilidad financiera por tan solo
administrar mejor la tesorera. Administrar mejor lo que ya tenemos, no
cambia nuestra situacin. Debemos liderar un cambio para hacer que las cosas
cambien, debemos tomar decisiones.
Y las decisiones las tomas t. El pasado no nos da opciones. El futuro lo
creamos a partir de nuestras decisiones HOY. Ests dispuesto a tomar
decisiones sobre tu dinero disponible?
Las decisiones que tomamos sobre el dinero estn relacionadas con lo que
PUEDO hacer HOY respecto a lo que QUIERO hacer en el FUTURO, y sobre
CUANTO dinero NECESITO entre uno y otro momento.
El dinero en el banco no lo podemos pintar. Cuando el saldo bancario es
insuficiente, resolver el problema de falta de tesorera bloquea cualquier otra
gestin. Es prioritario porque es URGENTE.
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Recuerda: Tu tiempo es mucho ms valioso que el dinero. T puedes

conseguir ms dinero, pero no puedes obtener ms tiempo. Jim Rohn
No tomar decisiones no es una opcin. Muchas empresas han desaparecido
por no tomar decisiones cuando tocaba. Hemos de temer mucho ms por lo
que no hacemos que por la competencia. Y para ser diferentes, es necesario
que hagamos cosas diferentes La realidad es muy compleja y no podemos
saber de todo
Quiero insistir en que tener un negocio es tomar decisiones sobre hiptesis
que hemos hecho sobre cosas que no podemos conocer porque no dependen
slo de nosotros o de lo que sabemos en ese momento. As que es
terriblemente sencillo para cualquiera decirte sobre cualquier decisin que ha
dado malos resultados, que no deberas haber hecho tal cosa o tal otra Y
muy poco estimulante!
Personalmente pienso que no debemos considerar como decisiones
incorrectas muchas de las decisiones que tomamos que no llevan a buenos
resultados. No es porque no seamos capaces de tomar decisiones correctas,
es porque tomamos muchas decisiones!! Y aunque equivocadas, nos
mantienen en la accin permanente de qu podemos hacer para mejorar
nuestro negocio, y tambin nuestro proyecto de vida.
La estrategia financiera de cada negocio es nica. Nos encantar que
compartas con nosotros tus comentarios o inquietudes sobre tu experiencia.
Nos vemos en el blog!
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