Asegurador

Es la persona jurdica (sociedad annima, mutua, cooperativa y mutualidad de previsin

social) que, con la autorizacin oficial correspondiente, asume las consecuencias del riesgo
que es objeto de cobertura en un contrato de seguro. Es sinnimo de aseguradora y de
entidad de seguros.
Cules son sus derechos?
El derecho esencial del asegurador es recibir el importe de la prima como precio del riesgo
que cubre. Asimismo, tiene derecho a verificar las circunstancias en la que se ha producido
el siniestro a fin de comprobar que existe cobertura segn lo acordado en el contrato de
seguro. Dicha verificacin podr realizarla por los medios que considere convenientes
(peritajes, investigaciones, anlisis, etc.) y en unos plazos estipulados legalmente. Tambin
el asegurador puede decidir libremente los riesgos que desea asumir.
Por ejemplo, si un asegurado tiene una elevada siniestralidad puede ocurrir que la
aseguradora no acepte la renovacin del seguro.
Cules son sus obligaciones?
La obligacin esencial es abonar el importe de la indemnizacin, dentro del plazo
estipulado en la Ley. En el caso de comunicar la decisin de rehusar un siniestro, la
aseguradora debe indicar los motivos por los que llega a esa situacin, a fin de facilitar al
asegurado o al beneficiario la informacin suficiente para que decida sobre si acepta la
negacin de la compaa o, por el contrario, estima oportuno realizar una reclamacin.
El asegurador
El ente asegurador puede ser definido como la persona jurdica que constituida con arreglo
a lo dispuesto por la legislacin correspondiente, se dedica a asumir riesgos ajenos,
cumpliendo lo que a este efecto establece aquella legislacin, mediante la percepcin de un
cierto precio llamado prima.
Debemos destacar en la figura del asegurador unos perfiles concretos entre los que
podemos apreciar los siguientes:

Por imperativo legal, ha de tratarse de una persona jurdica. No cabe ni siquiera

ocasional de alguien que, individualmente, realice operaciones de cobertura de riesgos.
Las condiciones de funcionamiento del seguro y su proyeccin en el tiempo ya exigen,
por si solas, que el asegurador sea una persona jurdica;

Aquella persona debe revestir, precisamente, alguna de las formas que la ley
considera nicamente vlidas para la prctica de la industria aseguradora;

Ha de haber merecido previamente la aprobacin de la Administracin Pblica, para

actuar como aseguradora;

Debe dedicarse en forma exclusiva a la prctica del seguro o del reaseguro, en su

caso sin que sea admisible otro tipo de actividades, salvo las operaciones de gestin de
fondos colectivos de jubilacin;

Han de ajustar su situacin a las normas de la legislacin de seguros, que regulan

con detalle la prctica aseguradora, a la vez se hallan sometidas a la inspeccin y
control del Poder pblico.

Dentro del amplio espectro de las posibles personas jurdicas son supuestos admitidos como
vlidos:

Sociedad Annima.

Sociedad Mutua a prima fija.

Mutuales de previsin social.

Sociedad Cooperativa.

Siendo el seguro un asunto que afecta a toda la comunidad, y que est directamente
conectado con el bienestar de esta y cuya base indispensable es la confianza y el crdito. A
las entidades que deseen actuar como aseguradoras se le exigen una doble serie de
formalidades tanto como jurdicas como econmicas, obedeciendo estas de la entidad que
se quieran formar para proveer los seguros.

El tomador del seguro, tambin llamado contratante, es la persona que estipula el contrato
de seguro y firma la pliza, asumiendo las obligaciones que sta le impone,
fundamentalmente pagar la prima.
Si pag la prima, le corresponde la designacin del beneficiario y el rescate de la pliza. En
los seguros de vida puede coincidir con el asegurado o no: por ejemplo, en un seguro de

vida particular, el tomador y el asegurado son, normalmente, la misma persona. En cambio,

en un seguro de vida de los que ofrecen las empresas a algunos de sus trabajadores, el
tomador es la empresa que firma el contrato, y el asegurado el trabajador.
Artculo sptimo. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
El tomador del seguro puede contratar el seguro por cuenta propia o ajena. En caso de duda
se presumir que el tomador ha contratado por cuenta propia. El tercer asegurado puede ser
una persona determinada o determinable por el procedimiento que las partes acuerden.
Si el tomador del seguro y el asegurado son personas distintas, las obligaciones y los
deberes que derivan del contrato corresponden al tomador del seguro, salvo aquellos que
por su naturaleza deban ser cumplidos por el asegurado. No obstante, el asegurador no
podr rechazar el cumplimiento por parte del asegurado de las obligaciones y deberes que
correspondan al tomador del seguro.
Los derechos que derivan del contrato correspondern al asegurado o, en su caso, al
beneficiario, salvo los especiales derechos del tomador en los seguros de vida.

Tomador
El comprador del seguro se denomina tomador. Es la persona que suscribe (paga) el
contrato con la entidad aseguradora. No siempre es la persona asegurada ni el beneficiario.
Cules son sus derechos?
El tomador del seguro tiene que solicitar la informacin correspondiente antes de firmar el
contrato, ya que debe conocer el alcance de las coberturas contratadas, los asuntos
relacionados con el caso de que se produzcan siniestros y cmo solicitar los servicios que
ofrece la aseguradora. As mismo, el contratante podr solicitar a la aseguradora que realice
determinados cambios en la pliza: modificar coberturas, cambiar los beneficiarios, o el
domicilio de cobro, o la forma de fraccionamiento del pago de primas, rescindir el contrato,
etc.
Cules son sus obligaciones?
Su obligacin esencial es la de abono de la prima pactada.

El asegurado
El asegurado puede ser definido como el titular del rea de inters que la cobertura del
seguro concierne, y del derecho a la indemnizacin que en su da se satisfaga que, en
ciertos casos, puede trasladarse al beneficiario. Es la persona natural o jurdica a quien el
acaecimiento del siniestro va a afectarle ms directamente. En definitiva, es aquel sobre
cuya cabeza o bienes van a recaer las consecuencias del siniestro. La figura del asegurado
es esencial dentro del contrato de seguro. Porque lo mismo que no cabe concebir un
contrato de aquella naturaleza sin la existencia de un riesgo que cubrir o tampoco resulta
dable pensar un negocio jurdico de la naturaleza mencionada sin que haya una persona o
destinatario final de la garanta que se pacta, y cuyos intereses, protegidos de esta suerte,
son la causa eficiente del contrato.

Asegurado
Es la persona que en s misma (o en sus bienes o su inters econmico) est expuesta al
riesgo.
Por ejemplo:

En un seguro de vida, el asegurado es la persona sobre cuya vida se basa el contrato

(su supervivencia o su fallecimiento en un periodo de tiempo dado).

En el seguro de incendios, el asegurado es el titular del inmueble o bien cubierto en

la pliza.
Cules son sus derechos?
El asegurado tiene derecho a conocer que se ha realizado un de seguro sobre su vida o sus
bienes, ya que debe dar consentimiento expreso para realizar el seguro.
Por ejemplo, al suscribir un seguro de vida, el asegurado debe cumplimentar de forma
exacta una declaracin de salud, costumbres, etc.
Cules son sus obligaciones?
Cuando se asegura un bien, el asegurado debe custodiarlo, protegerlo y tomar las
precauciones necesarias para no favorecer la ocurrencia de un siniestro. Cuando el bien ha

sufrido un dao, debe tomar las medidas oportunas para aminorar las consecuencias y evitar
que aumenten los desperfectos.
Por ejemplo, vigilancia o control despus de un incendio para evitar el pillaje.
Beneficiario
Es quien percibe la indemnizacin en los casos previstos por la pliza. Suele tener
un vnculo comn de intereses personales, familiares o econmicos con el asegurado o con
el tomador.
Ejemplo, en un seguro de vida, los beneficiarios en caso de fallecimiento suelen ser los
familiares ms cercanos (cnyuges e hijos) al asegurado, que es la persona que ha fallecido.
Aunque en las condiciones de la pliza se puede designar cualquier persona como
beneficiario.
Cules son sus derechos?
El derecho esencial que tiene el beneficiario es recibir la indemnizacin calculada en
funcin del siniestro y de los daos causados por el mismo.
Cules son sus obligaciones?
Identificarse ante la entidad aseguradora para que esta verifique el derecho a recibir la
prestacin convenida.
El tomador del seguro, el asegurado y el beneficiario pueden ser una misma persona o
pueden ser tres personas distintas. Esto se observa a travs de los siguientes ejemplos
referidos al seguro de vida:

Se contrata un seguro de vida en virtud del cual, si el individuo sobrevive a

determinada fecha, la aseguradora abonar un capital o renta. En este caso las tres figuras
(asegurado, tomador y beneficiario) coinciden en una sola persona.

Se contrata una pliza de seguros de vida en virtud de la cual, si se fallece antes de

determinada fecha, la aseguradora abona a los hijos una determinada cantidad de dinero.

En este caso, el contratante y el asegurado son la misma persona, y los beneficiario son los
hijos.

"Se contrata una pliza de vida en virtud de la cual, si el cnyuge fallece antes de
una determinada fecha, los hijos recibirn un determinado capital. En este caso, el
tomador del seguro, el asegurado y el beneficiario son tres personas distintas.
En Espaa existe desde 2005 un registro de Contratos de Seguros con Cobertura de
Fallecimiento. Es un registro pblico, que depende del Ministerio de Justicia, en el que se
encuentra toda la informacin referida a este tipo de seguros para que pueda conocerse por
los posibles interesados si una persona tena contratado un seguro para caso de
fallecimiento, as como la entidad aseguradora con la que lo hubiese suscrito, a fin de
permitir a los posibles beneficiarios dirigirse a sta para constatar si figuran como
beneficiarios y, en su caso, reclamar de la entidad aseguradora la prestacin derivada del
contrato.