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CREDITO
Se llaman operaciones de crdito en sentido amplio a todas las operaciones reguladas por la
LGTOC, mientras que en sentido estricto son solo aquellas que implican una apertura de crdito.
DEPOSITO MERCANTIL
Es un contrato por medio del cual el
sujeto depositario recibe una cosa que
le confa el depositante, con la
obligacin de custodiarlo y devolverlo
cuando lo requiera.
EL REPORTO
El reporto, es una operacin que ha
cado en materia burstil, y se
define como el contrato por virtud
de la cual el reportador adquiere la
propiedad de los ttulos de crdito a
cambio de una suma de dinero,
pero se obliga a transferir al
reportado otros ttulos de la misma
especie y la misma suma de dinero
ms un premio, despus del plazo
convenido. Artculo 259 LGTOC.
Como
medio
para una
ejercer
un crdito,
losdeterminada
bancos abren
a las por cuenta de
llamado acreditado a poner a su disposicin
cantidad
de dinero
o a contraer
empresas una lnea de crdito.
ste una obligacin, quedando obligado el acreditado a restituir a aqul las sumas de que disponga o a
EL DESCUENTO
Factoraje Financiero.- En Mxico, esta es una operacin de crdito
cubrirlo oportunamente por el importe de la operacin ms intereses, prestaciones, gastos y comisiones
de descuento o documentos que incorporan derechos.
que estipulen (Artculo 291 LGTOC).
El descuento en su
En la adquisicin de deuda pblica (intercambio de deuda pblica
connotacin gramatical, no
por inversin) la tasa de descuento est de acuerdo con la calidad
est regulado en la LGTOC, ya
2.- FINALIDADES DE LA
DE CRDITO
delAPERTURA
deudor. Mxico
nunca ha pagado su deuda, nuestra deuda
que sta slo regula una La concesin del crditoexterna
mismo, se
el acreditante
pone
a disposicin
una suma
de dinero, en la forma y tiempo
puede adquirir
a descuento
(cualquier
inversionista).
especie de descuento y es elconvenidos, y la cantidad que se haya pactado, si no hay convenio de cantidad, el acreditante puede
descuento de crditos en establecer la cantidad3.-o limitarla.
EL DESCUENTO DE CRDITO EN LIBROS
libros.
Los comerciantes tienen en sus libros cuentas por cobrar, el banco
(descontador)
4.- UTILIZACIN DEL
CRDITO le paga por adelantado esos crditos con un descuento.
En la utilizacin del crdito, el acreditado no est obligado a utilizar el crdito sin embargo, se puede pactar
4.- REQUISITOS
DEL DESCUENTO
DE CRDITO
que pagar una comisin
sobre las cantidades
no utilizadas,
las cualesEN
seLIBROS
denominan comisiones, ms
De conformidad con el artculo 288 de la LGTOC, los requisitos del
cantidades no dispuestas.
descuento de crditos en libros son los siguientes:
5.- FORMA DE DISPOSICIN DEL CRDITO
1. Que
crdito
sea ade
plazo
fijo (exigibles
a trmino
o plazo
En las cuentas de crdito
se el
pacta
la forma
disposicin
de ste;
si no se
pacta fijo).
nada, se entiende que la
2. Que
el deudor
manifieste por escrito, su conformidad con el importe
disposicin es a la vista.
Artculo
295 LGTOC.
del crdito.
3. ACREDITADO.
Que la opcin de descuento se haga constar en una pliza a la que
6.- OBLIGACIN DEL
agreguen
descontados
tambiny poner
el se
tipohaya
de pactado en el
Obligacin de restituir o,seen
su caso,documentos
a reestructurar
el crdito ysiempre
cuando
as como
los trminos
y condiciones
deelpago.
contrato, si no se pactinters
nada, pactado,
la obligacin
de restituir
ser cuando
termina
plazo de disposicin del
4. Para
proteccin
del banco,
descontatario
debe
letras
a la 300 LGTOC.
crdito o, en su defecto,
dentro
del mes siguiente
queelsiga
a la extincin
del girar
crdito.
Artculo
orden de aqul, a cargo de los deudores, y se las dar al banco
descontador.
7.- COMISIONES E INTERESES
EN LA APERTURA DE CRDITO.
Por lo que hace a las comisiones se pagarn stas con los intereses en la forma y trminos en que se
pacte, normalmente las comisiones son fijas, con porcentaje fijo, y las ms usuales son las siguientes
1. Comisin por apertura de crdito (estudian la solicitud).
2. Comisin por pre pago.
En cuanto a los intereses, es eventual que sean fijos.
8.- TERMINACIN DEL CRDITO.
Al hacer mencin de la terminacin del crdito, nos referimos hasta qu momento el acreditado puede
disponer de l.
Una vez que termina el crdito, el acreditado debe pagar segn lo pactado.
9.- CLASES DE APERTURAS DE CRDITO.
Existen dos clasificaciones importantes de las aperturas de crdito y son:
1. Por su objeto
2. Por su forma de disposicin.
LA APERTURA DE CREDITO
El mutuo, el prstamo y la apertura de
crdito, son contratos que transmiten
la propiedad de cosas, sin embargo el
ltimo se caracteriza por que
exclusivamente transfiere la
propiedad de una suma de dinero.
TARJETA DE CREDITO
La tarjeta de crdito es un
instrumento que se utiliza
como forma de disposicin
de un crdito en cuenta
corriente abierto por un
banco o casa comercial
acreditante a una persona
fsica o moral acreditada.
En cuanto a naturaleza
jurdica, tiene naturaleza
propia.
EL CREDITO
DOCUMENTARIO
El crdito
documentario (es una
apertura de crdito) es
un crdito que sirve
para que el importador
tenga dinero a fin de
pagar las mercancas
al recibirlas, tambin
se utiliza para
operaciones de
comercio interno.
EL CONTRATO
DE CUENTA
CORRIENTE
El c.c.c. se encuentra
contemplado como una
operacin de crdito
aunque en realidad no
implica una apertura de
crdito, tiene una
naturaleza sui generis.
CRDITO DE
HABILITACIN O
AVO Y DE LOS
REFACCIONARIOS
Los crditos a la
produccin son:
De habilitacin o avo.
Crdito refaccionario.
Estos crditos a la
produccin son un
grupo de aperturas de
crdito que se
caracterizan por su
destino y por su
garanta.
El terreno.
II.
III.
IV.
Los muebles inmovilizados y animales designados como pie de cra, si se trata de garanta de
predios rsticos destinados total o parcialmente al ramo de la ganadera.
V.
1.- CONCEPTO
Son una operacin de crdito que no se aceptan ni son protestables, tampoco son ttulos de
crdito. Artculo 312 LGTOC.
2.- ELEMENTOS PERSONALES Y CLASES DE CARTAS DE CRDITO
Dador: Quien suscribe la carta de crdito, y que es una institucin de crdito.
Destinatario: A quien va dirigida la carta de crdito, que normalmente es otro banco o el
mismo banco o una dependencia del mismo banco.
Beneficiario: Quien se va a beneficiar de la carta. Tiene que ser una persona determinada y
no puede transmitir la carta porque es no negociable. Artculo 311 LGTOC.
3.- ELEMENTOS REALES
La cuanta que se traduce en una cantidad fija o en cantidades indeterminadas pero
comprendidas en un mximo cuyo lmite se sealar precisamente.
La forma de utilizacin, en la que el destinatario interpreta la cantidad.
CARTAS DE
CREDITO
Son una operacin de
crdito que no se
aceptan
ni
son
protestables, tampoco
son ttulos de crdito.
Artculo 312 LGTOC.
1.- Elementos personales
Banco o Institucin de Crdito.
Usuario.
2.- Obligaciones de las partes
Las obligaciones de las partes son las siguientes:
3.- Obligaciones del banco
Poner a disposicin del usuario la caja.
SERVICIOS DE
LAS CAJAS DE
SEGURIDAD
Es la operacin, en
virtud de la cual la
institucin de crdito
queda obligada contra
el recibo de la pensin
o prima estipulada, a
responder
de
la
integridad de las cajas
de
seguridad
y
mantener
el
libre
acceso a ellas en los
das y horas que se
sealen en el contrato.
Tiene que responder al usuario de los daos que sufra por violencia o apertura indebida de la
caja.
En la prctica, los bancos slo dan cajas a sus cuenta habientes y cargan a su cuenta, la
pensin anualmente.
5.- Terminacin
El contrato de prestacin de servicios de cajas de seguridad termina:
FIDEICOMISO
El artculo 346 LGTOC,
proporciona el
siguiente concepto de
fideicomiso:
En virtud del
fideicomiso, el
fideicomitente destina
ciertos bienes a un fin
lcito determinado,
encomendando la
realizacin de ese fin a
una institucin
fiduciaria.
a) Como negocio jurdico.-Es un negocio fiduciario, es aqul en que existe una discrepancia
entre el fin perseguido y el medio utilizado. (un negocio jurdico indirecto). Es un negocio que
no se busca un fin en s mismo, sino un fin ulterior.
b) Fideicomiso como rgimen de propiedad.-Todo fideicomiso es traslativo de dominio, siempre
que se celebra un fideicomiso se transmite la propiedad al fiduciario.
c) Fideicomiso como operacin bancaria.-Porque tradicionalmente ha estado reservada la
actividad fiduciaria a los bancos
2.- CONCEPTO DOCTRINAL
El fideicomiso es un negocio jurdico indirecto y fiduciario, en virtud del cual la institucin fiduciaria
adquiere la propiedad de ciertos bienes que le transmite el fideicomitente, con obligacin de dedicarlos al
fin convenido.
3.- ELEMENTOS PERSONALES DEL FIDEICOMISO
a) Del fideicomitente.-El Fideicomitente, es quien establece el fideicomiso y destina los bienes
b) Del fiduciario.-Fiduciario, debe de ser por regla general, la institucin de crdito autorizada
por la SHCP
d) Del fideicomisario.-Es el beneficiario del fideicomiso
4.- ELEMENTOS REALES DEL FIDEICOMISO
Los bienes fideicomitidos, los bienes que se aportan al fideicomiso y forman parte del patrimonio
fideicomitido, pueden ser toda clase de bienes, salvo los personalsimos.
Las finalidades, (el fin del fideicomiso), que es lo que el fideicomitente desea que el fiduciario realice con
esos bienes.
5.- RETRIBUCIN PARA EL FIDUCIARIO
El fiduciario por desempear su cargo en el fideicomiso tiene derecho a que se le pague una
contraprestacin por sus servicios fiduciarios
6.- EXTINCIN DEL FIDEICOMISO
Hay diversas causas de extincin del fideicomiso, que de conformidad con el artculo 357 de la LGTOC
son:
1. El cumplimiento de sus fines, o la realizacin del fin.
2. Cuando el fin se vuelve imposible.
3. Cuando se vuelve imposible la condicin suspensiva a la que est sujeto, o no se verifica en un plazo
de 20 aos.
4. Cuando se cumple la condicin resolutoria a la que est sujeto.
5. Por convenio entre fideicomitente y fideicomisario.
6. Por revocacin, cuando el fideicomitente se reserv tal derecho.
7. En el caso del prrafo final del artculo 350 LGTOC, es decir cuando deba sustituirse al fiduciario si no
fuere posible esa sustitucin, cesar el fideicomiso.
PRENDA
MERCANTIL
En trminos generales,
la prenda es un
derecho real
constituido sobre un
bien mueble, para
garantizar el
cumplimiento de una
obligacin y su
preferencia en el pago.
c) - Formales
La ley no exige ms formalidades que las establecidas en el ya citado artculo 334 LGTOC, o sea
la entrega, o cualquier otro requisito, sin embargo hay casos en donde se requiere que conste
por escrito, que se guarde un recibo como es el caso del artculo 337 LGTOC, que previene que
en esos casos se requiere un resguardo.
En cuanto al perfeccionamiento, la prenda se perfecciona con la entrega, la cual de conformidad
con las disposiciones del Cdigo Civil de aplicacin supletoria a la LGTOC, puede ser jurdica,
real o virtual.
La entrega real de la prenda consiste en la entrega material.
La entrega jurdica se presenta cuando sin haberse entregado, la ley la considera recibida.
La entrega virtual se actualiza cuando el acreedor prendario ya acept que le fue entregada la
cosa pignorada.