UNIVERSIDAD NACIONAL AGRARIA DE LA SELVA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS Y ADMINISTRATIVAS

DEPARTAMENTO ACADMICO DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

Curso de Actualizacin Profesional

TESINA

EL ROL DE LAS INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS

EN EL DESARROLLO DE LA CIUDAD DE TINGO MARIA

PARA OPTAR AL TTULO DE

LICENCIADO EN ADMINISTRACIN

LUIS ENRIQUE RODRIGUEZ URRELO

TINGO MARA PERU

2012

FICHA DE INFORMACIN

Ttulo de Tesina

: El rol de las instituciones microfinancieras en el desarrollo de

la ciudad de Tingo Mara

Autor

: Luis Enrique Rodrguez Urrelo

rea Acadmica

: Gestin Financiera

Programa de Investigacin :2 Programa de Investigacin en Gestin Financiera

Lnea de Investigacin

: 25 Desarrollo de Metodologas en Gestin Financiera

Duracin

: 3 meses (Del 08/01/2012 al 08/04/2012).

Presupuesto

: S/ 600.00 nuevos soles.

Asesor

: Lic. Adm. Walter Mucha Huamn

V B ............
Lic. Adm. Walter Mucha Huaman

...
Luis Enrique Rodrguez Urrelo

I.

INTRODUCCIN
El Per en estos ltimos aos se ha convertido en el pas lder en microfinanzas
en la regin, en virtud que ha desarrollado diversas estrategias tecnolgicas
crediticias, para la captacin de micro depsitos y la colocacin de
microcrditos. Las microfinancieras se han convertido en uno de los pilares del
desarrollo social del pas para combatir la informalidad empresarial y la
pobreza.
A pesar del buen desempeo de las instituciones microfinancieras en el pas,
an hay mucho por hacer, especialmente en las zonas rurales, que al parecer es
la parte ms importante del sistema. No obstante a estas limitaciones, las
microfinanzas peruanas gozan de buena salud y aceptacin ante la opinin
internacional.
Las microfinanzas en el Per siempre sern las principales herramientas para
que los pobres puedan tener nuevas oportunidades de desarrollo social, y
alcanzar de esta manera una mejor calidad de vida.
Las microfinanzas en la ciudad de Tingo Mara, tiene menos de 9 aos
implementado en la ciudad de Tingo Mara, con la aparicin de las 2 primeras
Cajas Municipales como son la caja Maynas y la caja Huancayo quienes dieron
inicio a las actividades microfinancieras en la ciudad de Tingo Mara, en la
actualidad existen ms de 15 instituciones financieras entre Cajas Municipales,
Cajas rurales, Edypymes, Bancos y financieras.
Este trabajo de investigacin se desarrolla bajo el enfoque de investigacin
descriptiva, explicativa y cuantitativa en donde se ha considerado los aportes e
investigaciones de diferentes autores que han facilitado la asimilacin en la
investigacin del tema.
Paralelamente a ello recoge las conclusiones a las que han llegado, a su vez
muestra las diferentes estadsticas realizadas que permiten dar la certeza de la
gran importancia del estudio del tema.
A lo largo del trabajo tambin se muestran los resultados de la aplicacin del
instrumento de investigacin que es la encuesta, realizada a los propietarios

de las mypes de la provincia de Leoncio Prado y clientes de tipo consumo es

decir personas naturales.
Las interrogantes que se pretende despejar son:
a) Principal:

Cul es el rol de las instituciones microfinancieras en la ciudad de Tingo

Mara?

b) Secundarios:

Cul es el principal aporte de las instituciones financieras para el

desarrollo econmico de la Provincia de Leoncio Prado?

Qu opinan los clientes respecto al rol que desempean las instituciones

financieras en la ciudad de Tingo Mara?

Cules

son

las

principales

instituciones

microfinancieras

su

participacin en el mercado financiero de la provincia de Leoncio Prado?

A partir de las interrogantes se plantean la siguiente hiptesis:
La participacin de las diferentes instituciones financieras, influyen
positivamente para el dinamismo de la economa y el desarrollo de la Provincia
de Leoncio Prado.
Derivndose los siguientes objetivos:
a) general:

Evaluar y determinar el impacto de la aparicin de las diferentes entidades

financieras en el desarrollo de la ciudad de Tingo Mara.

b) Especficos

Conocer cul es el principal aporte de las instituciones financieras para el

desarrollo de la ciudad de Tingo Mara.

Cul es la real percepcin de los clientes respecto a las diferentes

instituciones financieras.

Determinar cules son las principales instituciones financieras y su

participacin en el mercado financiero de la provincia de Leoncio Prado

II.

METODOLOGIA.
II.1.

Tipo de Investigacin.
La investigacin se realiz a travs de un estudio de campo, que tiene
por objeto no slo observar sino recolectar datos directamente del
rea estudiada, es decir, orientada a los clientes de la ciudad de Tingo
Mara que hacen uso o servicio de alguna institucin financiera . Al
respecto Barrios (2001)1, seala:
Se entiende por Investigacin de Campo, el anlisis sistemtico de
problemas en la realidad, con el propsito bien sea de describirlos,
interpretarlos, entender su naturaleza, factores constituyentes,
explicar sus causas, efectos y predecir su ocurrencia, haciendo uso de
mtodos caractersticos de cualquiera de los paradigmas; ms
aquellos enfoques de investigacin conocidos o en desarrollo. (p. 5).
Se infiere que es indispensable aclarar que la investigacin de campo
consiste en la recoleccin de datos directamente de la realidad donde
ocurren los hechos, sin manipular o controlar variable alguna.

II.2.

Nivel de Investigacin.
El nivel de investigacin fue de tipo descriptivo, ste consiste en que
el investigador conozca, observe, maneje y describa los aspectos ms
relevantes de la situacin que se est estudiando, adems ofrece
tambin aquella posibilidad de medir con precisin la naturaleza del
problema.
Tamayo y Tamayo (2001)2, define la investigacin descriptiva como
aquella que: Comprende la descripcin, registro, anlisis e

1BARRIOS, M. Manual de trabajo de grado de especializacin y maestra y tesis doctorales.

Caracas: Fedupel, 2001.p. 5
2TAMAYO Y TAMAYO, M. El proceso de investigacin cientfica. Mxico: Limusa, 2.001 p.
46

interpretacin de la naturaleza actual, y la composicin o procesos de

los fenmenos. El enfoque se hace sobre conclusiones dominantes o
sobre cmo una persona, grupo o cosa se conduce o funciona en el
presente. La investigacin descriptiva trabaja sobre realidades de
hecho, y su caracterstica fundamental es la de presentarnos una
interpretacin correcta. (p.46).
Como puede observarse, el tipo de investigacin permite obtener
informacin precisa sobre un hecho real, como tambin es evidente
que sus resultados pueden ser utilizados para cualquier tipo de trabajo
y servicio en el mbito social, lo que permitir hacer algunas
reflexiones tericas sobre la base de lo dado.

II.3.

Universo o Poblacin.
El universo o poblacin estuvo conformado por 130, personas que
hacen uso de algn producto o servicio financiero en la ciudad de
Tingo Mara, los mismos que han sido seleccionados de manera
aleatoria.
Al respecto Balestrini, (1998), expresa que se entiende por universo o
poblacin cualquier conjunto de elementos de los que se quiere
conocer o investigar algunas de sus caractersticas. (p. 126).

Poblacin y muestra
La muestra se obtuvo a partir del total de personas existentes en el
mbito urbano de la ciudad de Tingo Mara.

Muestra de la Investigacin
Aplicando la muestra inicial es de la siguiente manera:
N =

(Z). (p) (q) (e)

Donde:
Z=
P=
q=
e=

Nivel de confianza (95%)

Probabilidad de xito
Probabilidad de fracaso
Margen de error

=
=
=
=

1.96
0.80
0.20
0.05

Remplazando Valores
N =

II.4.

(1.96). (0.80) (0.20)

(0.05)

= 129.86 = 130

Tcnicas de Investigacin.

Para la realizacin del estudio se realizaron las siguientes tcnicas:

La revisin documental, la cual fue considerada como el punto de
partida para analizar las fuentes bibliogrficas importantes para el
desarrollo del estudio por cuanto proporciona los fundamentos

tericos necesarios para comprender el tema a indagar.

La observacin directa no participante; la cual permiti conocer
informacin facilitada por los clientes y trabajadores

de las

diferentes instituciones financieras.

El cuestionario, fue utilizado como un instrumento de
investigacin para la recopilacin de datos mediante las
respuestas dadas por los potenciales clientes y aquellos que ya

que hacen uso de algn producto o servicio financiero.

Entrevista estructurada aplicada a los a los trabajadores y clientes
de las diferentes instituciones financieras de la ciudad de Tingo
Mara, esto con la finalidad de obtener datos relacionados con las
opiniones y caractersticas presentadas por cada uno de estos
clientes.

II.5.

Anlisis de Datos.
El procedimiento para la recoleccin de la informacin se realiz
mediante visitas hechas a las principales instituciones financieras que
existen en la ciudad de Tingo para llevar a cabo la observacin
directa que consiste en la participacin abierta e inmediata del
investigador y as obtener aquellos datos necesarios por parte de los
trabajadores y clientes de las diferentes instituciones financieras,
tambin se aplic el cuestionario y la entrevista estructurada; porque

es una forma de recoger informacin y no requiere de la presencia del

encuestador para su realizacin.
Una vez obtenidos los datos, se ordenaron, clasificaron y tabularon a
travs de un proceso manual por medio de cuadros con cifras
absolutas y porcentuales.
Los resultados de los datos fueron analizados en forma cualitativa y
cuantitativa.
Anlisis cualitativo: abarca todas aquellas informaciones
tomadas sobre la base de las opiniones dadas por los clientes y

trabajadores.
Anlisis cuantitativo: ms bien de tipo numrico en comparacin
al anterior, ste indica el anlisis de los elementos tomados, es
decir, cada una de las variables convirtindolas en cifras que
reflejan el significado de los resultados.

III.

MARCO TEORICO
III.1.
GENERALIDADES SOBRE
INSTITUCIONES FINANCIERAS.

EL

ESTUDIO

DE

LA

La literatura financiera respecto a este tema concibe dos percepciones

distintas sobre el objetivo de las finanzas y los crditos. Por un lado, se
sostiene que debe asumir un rol importante en la reduccin de la pobreza y
por el otro que el microcrdito debe lograr la sostenibilidad financiera de
las unidades empresariales. As misma que es un agente dinamizador de la
economa.3 En la ciudad de Tingo Mara es preciso analizar que es un
microcrditos, como se origino y a quienes est dirigido
A pesar que ambas son altamente preferidas, un anlisis superficial de la
oferta de microcrdito en Tingo Mara revela que los prestamistas
formales no tienen inters por canalizar recursos financieros hacia el
3Ramos Bohrquez, Miguel. (2011). Nuevo manual terico practico de las MYPES. Ediciones
Berrio. Per 360 p.

sector agropecuario por el alto riesgo climtico que lleva asociado.

Adems, el acceso al microcrdito est disponible solo para aquellos que
estn dispuestos a pagar elevadas tasas de inters. Sin embargo, este
anlisis no considera que las tecnologas crediticias tradicionales del
sector formal no sean las ms adecuadas para brindar servicios al sector de
bajos ingresos, lo que podra llevar a tomar malas decisiones de poltica
crediticia.
Para lograr que los sectores de bajos ingresos accedan al microcrdito, las
instituciones microfinancieras deben idear tecnologas crediticias ms
adecuadas. Dichas tecnologas deben estimar la capacidad y voluntad de
pago de los demandantes y brindar los incentivos necesarios para fomentar
el cumplimiento de los compromisos. Son dos condiciones necesarias para
que una tecnologa crediticia sea eficiente. La primera es que la tasa de
inters cobrada permita la sostenibilidad de la institucin micro financiera.
La segunda es que los costos relacionados con el establecimiento de los
contratos crediticios y con el aseguramiento de su cumplimiento no sean
tan elevados la misma que desincentiven a los clientes. De otro lado, las
tecnologas deben ser lo suficientemente flexibles para enfrentar cambios
en la capacidad de pago de los clientes debido a sucesos inesperados o
shocks, por lo que las instituciones que operan en la regin Puno deben de
perseguir satisfacer dichas condiciones.
En un estudio realizado por COFIDE, para conocer el acceso al crdito y
las caractersticas crediticias de los microempresarios. Los resultados
mostraron que el65,4% tenan acceso a crdito en el momento de la
encuesta. Se encontr que en los sectores de bajos ingresos la mayora de
crditos son obtenidos de fuentes semiformales e informales (81.5%). Sin
embargo estos resultados se invierten si se analiza el monto global de los
crditos. Tal es asi que el 41.8% fue otorgado por fuentes formales,el
38.9% por fuentes semi-formales y el 19.3% por fuentes informales.

Es importante destacar que en su estudio consideran un indicador de

eficiencia de la tecnologa crediticia que incluye el flujo de caja de las
instituciones microfinancieras, el tiempo de seleccin y calificacin del
crdito, el retraso en los pagos de las cuotas y los costos de los trmites y
concluyen que, a mayor formalidad de los prestamistas que participan en
el sector microfinanciero disminuye la eficiencia de la tecnologa
crediticia.
Los prestamistas informales tienen caractersticas socioeconmicas
comunes segn el tipo de tecnologa que usan, y los hogares rurales son
los ms vulnerables a los shocks.
III.2. Tecnologas Crediticias para Micro y Pequeas Empresas en
Tingo Mara.
A partir de las experiencias de las diferentes instituciones financieras que
operan en Tingo Maria se muestra que para proveer una atencin adecuada
al sector microempresarial es importante la existencia de intermediarios
financieros eficientes que apliquen tecnologas crediticias apropiadas.
Dichas tecnologas cada vez son expuestas a pruebas msexigentes
resultado

del

incremento

de

la

competencia

en

el

mercado

microfinanciero, a una mayor sofisticacin de los clientes y a la

ampliacin de los segmentos del mercado atendido.
Se establece que una institucin es eficiente, slo si logra alcanzar los
objetivos de cobertura de mercado y viabilidad econmica institucional.
Cuando se considera la viabilidad econmica, se toma en cuenta la

capacidad de generar un retorno adecuado sobre su capital luego de cubrir

sus costos administrativos, financieros y de riesgo mediante el ingreso
generado por las operaciones financieras.
Por lo que es importante considerar la tecnologa crediticia en la
intermediacin microfinanciera ya que tiene un alto impacto sobre el logro
de la eficiencia.

III.3.
El acceso a los servicios financieros por parte de las micro y
pequeas empresas en Tingo Maria.
Es de fundamental importancia destacar las dificultades de acceso a los
servicios financieros por parte del sector de la micro y pequea empresa
en Tingo Maria. Al respecto la literatura seala como las principales
razones por las cuales este tipo de empresas, en su gran mayora, no
acceden a los servicios financieros tradicionales, a las siguientes:
a) Montos de crdito demandado en menor cuanta,
b) Economas familiares con fragilidad financiera,
c) Falta de separacin entre las finanzas familiares y las empresariales,
d) Falta de cultura crediticia,
e) Informalidad de las micro y pequeas empresas,
f) Informacin contable no confiable,
g) Falta de garantas reales aceptables que en muchas ocasiones no
justifican el monto solicitado.
Por estas razones las micro y pequeas empresas recurren regularmente a
fuentes de financiamiento informal o, en el mejor de los casos, a otras
entidades no bancarias tales como cooperativas u ONGs, las cuales logran
satisfacer slo una parte de su demanda de servicios financieros.
Los crditos de familiares y vecinos, la participacin en asociaciones de
ahorro y crdito, el crdito de proveedores, prestamistas y otros, son
tambin fuentes que tradicionalmente vienen siendo utilizadas para
satisfacer la demanda crediticia de este sector. La participacin de
prestamistas se produce normalmente para el financiamiento excepcional.
Este tipo de financiamiento es comparativamente riesgoso, se trata
fundamentalmente de crdito de muy corto plazo, con montos
relativamente bajos y con una tasa de inters muy alta.

III.4.

La Oferta del Crdito en el mercado financiero de Tingo Mara.

Indudablemente, el respaldo financiero es una de las columnas que

soportan el desenvolvimiento y desarrollo de las unidades empresariales
de cualquier tamao, tal como se plantea los recursos financieros, abren
las posibilidades de supervivencia y expansin, no siendo ajenas las micro
y pequeas empresas, que con aporte de capital propio o aquel provisto
por una entidad financiera ha de contribuir al cumplimiento de los
objetivos organizacionales que todo propietario persigue y que se resume
en el incremento del valor de la unidad empresarial.
Los mayores obstculos para los intermediarios financieros que orientan
su actividad de intermediacin hacia las micro y pequeas empresas se
traducen en altos costos de transaccin de pequeas operaciones, la falta
de transparencia contable, el costo de obtencin de la informacin
adecuada como resultado de informacin asimtrica, la percepcin de alto
riesgo debido a la alta variabilidad de su flujo de caja, la falta de garantas
suficientes. A continuacin analizamos la situacin de acceso al crdito de
las micro y pequeas empresas desde el lado de la oferta, la misma que
abarca una descripcin de los instrumentos, tamao del mercado y de las
caractersticas de la oferta.
Una conclusin importante es que los instrumentos disponibles para las
micro y pequeas empresas se limitan al crdito tradicional de corto plazo
y esto dificulta su inversin en activos fijos. Por otro lado, la oferta de
crdito a las micro y pequeas empresas es reducida en relacin con su
importancia econmica en parte porque los bancos se enfocan en la banca
corporativa y en menor medida en la banca de consumo.
Las caractersticas de los crditos a micro y pequeas empresas son muy
desfavorables, con tasas elevadas, plazos cortos, exigencias de garantas y
tramites demasiado engorrosos.
En esta parte del trabajo se presenta informacin recopilada en el mbito
de Tingo Mara sobre el comportamiento del mercado financiero formal,
semi formal e informal.

III.5.

El mercado Financiero en Tingo Mara

Tingo Mara tiene una de las economas ms dinmicas de la zona, debido a

la predominancia de la actividad comercial que moviliza una mayor cantidad
de recursos financieros y forma parte de una gran red comercial debido a su
estrecha relacin con Hunuco y Ucayali, cuya relacin no se restringe al
abastecimiento de productos de primera necesidad, sino que existe un
intercambio de productos agrcola y pecuarios como el caf Cacao y otros
productos. Adems este departamento se caracteriza por poseer un
impresionante potencial turstico, que sera el sector que dinamizara la
economa de esta zona del pas. Con el propsito de posibilitar el desarrollo
de la economa de esta zona, el mercado financiero adquiere un rol
preponderante, esto muestra la presencia cada vez ms creciente de las
principales instituciones financieras agrupadas en las empresas bancarias.

IV.

RESULTADOS
4.1 Aspectos Generales de los Encuestados.

IV.1.1. Edades de los encuestados.

Cuadro N01: Edades de los Encuestados
Edades

Frecuencia

Porcentaje (%)

21 -30 aos

30

23

30 - 35 aos

30

23

35 - 40 aos

30

23

40 a ms aos

40

31

TOTAL

130

100

Fuente: Elaboracin propia

Segn el cuadro 01 podemos apreciar que las edades de los encuestados

varan de la siguiente manera un 23% varia sus edades entre 21 a 30 aos, un
23% varan las edades entre 30 a 35 aos, otro 23% vara entre los 35 a 40 aos
y un 31 % varia de 40 a ms aos.
Esto nos muestra que la mayora de los clientes sobrepasan los 40 aos, as
mismo cabe indicar que se tom edades mayores a los 21 aos ya que a partir de
esta edad una persona es sujeto de crdito.
4.1.2. Tiempo que hace uso de algn servicio o producto financiero.
Cuadro N 02: Tiempo que hace uso de algn producto o servicio financiero
Tiempo que hace uso de algn
producto o servicio financiero
Frecuencia Porcentaje (%)
1 ao
30
23
1 a 3 aos
70
54
4 a 7 aos
15
12
7 a ms aos
15
12
TOTAL
130
100
Fuente: Elaboracin propia

Como podemos apreciar en el cuadro 02, ms del 54% de los clientes tienen
entre 1 a 3 aos trabajando con alguna institucin financiera, un 23% son
clientes nuevos con un ao a menos trabajando con alguna institucin
financiera, un 24% tiene entre 4 a 7 aos que hace uso de estos servicios y otro
24% tienes ya ms de 7 aos trabajando con alguna institucin financiera.
4.1.3. Distribucin por gnero de los Clientes
Cuadro N 03: Distribucin por gnero de los Clientes
Sexo
Femenino
Masculino
TOTAL

Frecuencia
60
70
130

Porcentaje (%)
46
54
100

Fuente: Elaboracin propia

Del cuadro 03 podemos ver que el 54% de los clientes, son de sexo
masculino y solo el 46% son de sexo femenino.
4.2.

Niveles de Participacin de las diferentes entidades Financieras de la

ciudad de Tingo Mara.
Para evaluar el impacto real de la participacin de las diferentes entidades
financieras en la provincia es preciso conocer con estadsticas actuales de
qu manera, las diferentes instituciones financieras vienen trabajando en la
ciudad de Tingo Mara.
Se ha podido apreciar que existen 2 productos financieros que los clientes
hacen mayor uso. Estos son los depsitos o ahorros y los crditos ya sea de
consumo, crditos con garantas y crditos micro empresas.
Son precisamente estos 2 productos que sern analizados e interpretados para
poder hacer una comparacin directa entre las cifras econmicas y la opinin
de la gente al respecto de las instituciones financieras.
Cuadro N 04: Depsitos en el Sistema Financiero del Departamento de
Hunuco

Segn el cuadro 04 se puede apreciar, los saldos de depsitos del Sistema

Financiero sumaron S/. 487,4 millones, superior en S/. 109,9 millones (23,9 por
ciento), que se sustent en las mayores captaciones de las Empresas Bancarias,
Instituciones de Microfinanzas y del Banco de la Nacin. Del total captado por el
Sistema Financiero, el 67,3 por ciento correspondi a las Empresas Bancarias y de
Microfinanzas, y el resto (32,7 por ciento) al Banco de la Nacin. En el mes se
registr el ingreso del banco Interbank al mercado financiero del departamento.
Se toma como referencia la informacin general del departamento de Hunuco ya
que estos indicadores guardan relacin directa con los indicadores de la Provincia de
Leoncio Prado.

Grafico N 01

Los saldos de depsitos, en las Empresas Bancarias y de Microfinanzas,

totalizaron al trmino del mes de enero del 2012 S/. 328,1 millones, superior en
S/. 62,4 millones (18,5 por ciento en trminos reales), explicado por las mayores
captaciones de las Empresas Bancarias al aumentar en S/. 43,5 millones (15,6
por ciento), seguido de las Cajas Municipales con S/. 17,0 millones de
incremento (29,1 por ciento).Sin considerar al Banco de la Nacin, las Empresas
Bancarias captaron el 77,9 por ciento del total, seguido por las Cajas
Municipales con20,2 por ciento del mercado.
Adems podemos ver como desde el ao 2007 a la fecha existe un crecimiento
muy favorable respecto a los depsitos que realizan los clientes en las
instituciones bancarias esto refleja principalmente el desarrollo de una cultura de
ahorro y confianza en las instituciones financieras para el manejo de su dinero.

Cuadro N 05: Depsitos por tipo en las empresas bancarias y de

Microfinanzas (En miles de nuevos soles)

Los depsitos en ahorro del Sistema Financiero, sin incluir al Banco de la

Nacin, representaron el 45,1 por ciento del total, seguido de los depsitos a
plazo (32,8 por ciento); en tanto que el mayor crecimiento real, respecto de
enero de2011, se registr en los depsitos a plazo (26,9por ciento), seguido de
los depsitos a la vista(15,2 por ciento).
Cuadro N 06: Participacin en los depsitos en las empresas bancarias y
microfinancieras.

En el cuadro 06 podemos apreciar que del total de depsitos de las empresas

bancarias y de microfinanzas, destac la participacin del Banco Continental
(42,4 por ciento), seguido del Banco de Crdito (26,9 por ciento). Y se destaca
tambin entre las instituciones microfinancieras la participacin de la caja
Maynas y Caja Huancayo.
Cuadro N 07 Crditos en el Sistema financiero del departamento de
Hunuco.(En miles de soles)

Del cuadro 07 podemos ver que al trmino del mes de enero del 2012, el total de
crditos del Sistema Financiero alcanz S/. 830,4 millones, superior en S/. 193,1
millones (25,0 por ciento), ante los mayores montos colocados por las Empresas
Bancarias, Instituciones de Microfinanzas y Banco de la Nacin. Del total de
crditos, el 91,6 por ciento correspondi alas Empresas Bancarias y de
Microfinanzas, y el resto (8,4 por ciento) al Banco de la Nacin.
Respecto del mes anterior (diciembre 2011), los crditos del sistema aumentaron
en 0,6 por ciento.
Grafico N 02:

Los saldos colocados por las Empresas Bancarias y de Microfinanzas sumaron

S/. 761,0 millones, superior en S/. 185,2 millones (26,8 por ciento en trminos
reales)que los saldos de enero de 2011, al registrarse mayores crditos
concedidos por las Empresas Bancarias y No Bancarias, expandindose en S/.
91,8 millones (22,2 por ciento), y S/. 93,4millones (33,3 por ciento),
respectivamente.

Cuadro N 08 Crditos de las empresas Bancarias y de Microfinanzas por

Tipo 1/ (En variaciones porcentuales)

Del cuadro 08 podemos apreciar que en el mes, los mayores saldos colocados
correspondieron a crditos dirigidos a microempresas MES (38,4 por ciento
del total), seguido de los de consumo (33,7 por ciento) y comerciales (17,0 por
ciento).Respecto de enero de 2011, el mayor incremento real se observ en los
crditos comerciales (34,7 por ciento), seguido de los crditos MES (29,7 por
ciento). Estos son los principales productos crediticios que demandan los
clientes de la ciudad de Tingo Mara.

Cuadro N 09: Participacin en los Crditos de las empresas Bancarias y de

Microfinanzas.

En el total de crditos de las Empresas Bancarias y de Microfinanzas, destac la

mayor participacin del Banco Continental (24,0 por ciento), seguido del Banco
de Crdito (22,9 por ciento).

4.2. Resultados de la Investigacin

Cuadro N 10: Nivel de influencia de las diferentes instituciones
financieras en el desarrollo de la ciudad de Tingo Mara
Nivel de influencia
Mucho
Algo
Poco
Nada
TOTAL

Frecuencia Porcentaje (%)

70
54
45
35
10
8
5
4
130
100

Fuente: Elaboracin propia

Segn la poblacin se evidencia que el 54% respondi que es muy positiva la

participacin de las diferentes instituciones financieras en el desarrollo de la
ciudad de Tingo Mara un 35% manifest que fue algo influyente y un 8%
manifest que fue poco
influyente.

influyente y un 04% considera que no fue nada

Se puede apreciar que existe una adecuada aceptacin de la participacin de las

entidades financieras consideran positiva su participacin y que aporto
significativamente al desarrollo de la ciudad.
Pero existe un considerable porcentaje que considera que es muy poco o nada
influyente.

Cuadro N 11: Importancia del trabajo de las instituciones financieras en la

ciudad de Tingo Mara.
Es importante el trabajo de las
instituciones financieras
Totalmente de acuerdo
De acuerdo
Indiferente
Medianamente de acuerdo
En total desacuerdo
TOTAL

Frecuencia Porcentaje (%)

70
54
35
27
15
12
10
8
0
0
130
100

Fuente: Elaboracin propia

Segn los resultados del cuadro N 11, el 54% de los clientes manifest estar en
total acuerdo con el trabajo que realizan las diferentes instituciones financieras
en la ciudad de Tingo Mara, un 27% respondi estar de acuerdo, un 12%
considero indiferente el trabajo que realizan un 8% concluy considerarla en un
mediano acuerdo y nadie seal no estar de acuerdo.
Esto nos permite apreciar que la poblacin est de acuerdo con el trabajo que
realizan las instituciones financieras, es decir con los servicios y productos que

presentan, esto es bueno ya que genera confianza a las dems personas que no
trabajan en alguna institucin financiera.

Cuadro N 12: Importancia del apoyo en la Microempresa por parte de las

Instituciones Financieras
Fue importante en su negocio
el apoyo de las I.F
Muy importante
Importante
Poco Importante
Nada Importante
TOTAL

Frecuencia Porcentaje (%)

105
81
5
4
15
12
5
4
130
100

Fuente: Elaboracin propia

En este cuadro puede observarse que el 81% respondi que era muy importante
para su negocio el apoyo de las instituciones financieras, un 04% contest
importante, un 12% poco importante y finalmente un 04% nada importante.
Cabe destacar que no solo consideran importante para su negocio sino tambin
para cualquier proyecto personal y de desarrollo que se quiera iniciar ya que
facilita el efectivo, y formaliza la negociacin.
Cuadro N 13: Conocimiento de los clientes sobre sus obligaciones y
derechos cuando hacen uso de algn producto o servicio financiero
Conocimiento de los clientes

Frecuencia Porcentaje (%)

sobre sus deberes y derechos

Mucho
Algo
Poco
Nada
TOTAL

35
70
15
10
130

27
54
12
8
100

Fuente: Elaboracin propia

Cuando se consult a los clientes si cuando hacen uso de algn servicio o

producto financiero conocen sus obligaciones y derechos que asumen, se obtuvo
los siguientes resultados, un27% manifest conocer mucho de sus obligaciones
y derechos que asumen, un 54% manifest conocer algo ya que en muchas
ocasiones firman sin leer el contenido de los contratos, un 12% manifest
conocer poco y un 8% manifest no conocer nada solo hace el trmite y firma
sin saber nada solo lo bsico.
Cuadro N 14: Frecuencia con la que hacen uso de algn producto o
servicio financiero
Frecuencia con la que hacen uso de
algn producto o servicio financiero
Siempre
Casi Siempre
Algunas veces
TOTAL

Frecuencia Porcentaje (%)

90
69
20
15
20
15
130
100

FFuente: Elaboracin propia

Cuando se consult a los clientes con qu frecuencia hacen uso de algn

servicio o producto financiero se obtuvo los siguientes resultados, un 69%
manifest realizar siempre usos de estos servicios, un 15% manifest casi
siempre y otro 12% manifest que algunas veces hacan uso de estos servicios y
productos.
Cuadro N 15: Producto o servicio financiero que hace uso
Principal producto o servicio
financiero que hace uso
Depsitos y ahorros
Crditos
TOTAL
Fuente: Elaboracin propia

Frecuencia Porcentaje (%)

40
31
90
69
130
100

De los principales productos y servicios financieros que hace uso los clientes
bancarios el 69% hacen uso de los crditos en sus diferentes tipos que brindan
los bancos y las instituciones financieras un 31% manifest realizar depsitos y
ahorros.

Cuadro N 16: Principales motivos por el cual prefiere su Institucin

Financiera
Principal motivo por el cual prefiere su I.F
Buenos Productos y Servicios
Buen trato y atencin
Rapidez, buena informacin y asesora
otros
TOTAL

Frecuencia Porcentaje (%)

25
19
60
46
35
27
10
8
130
100

Fuente: Elaboracin propia

Los principales motivos que los clientes tienen en cuenta para elegir o preferir
alguna institucin bancaria o financiera son los siguientes:
El 46% resalta ms el valor de un buen trato y atencin, un 27% prioriza la
rapidez una buena informacin y adecuada asesora por parte de los trabajadores
del banco, un 19% considera que tengan buenos productos y servicios es decir la
calidad de los mismos y un 8 % manifest otros motivos, como recomendacin
de otras personas amistad con el analista, etc.