EL SISTEMA FINANCIERO

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Concepto
Instituciones que conforman el sistema financiero
Entes reguladores y de control del sistema financiero
Clases
Servicios que brindan las instituciones financieras
Bibliografa

Concepto
El sistema
financiero esta conformado por
el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y
dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente
autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en
la intermediacin
financiera (actividad
habitual
desarrollada
por empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del pblico y colocarlos
en forma de crditos e inversiones.
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y
cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean
hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se
llaman "Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros".
El sistema financiero peruano incluye a diferentes tipos de instituciones que
captan
depsitos: bancos,
empresas
financieras,
cajas
municipales
de ahorro y crdito, cajas rurales y el banco de la Nacin que es una entidad
del estado que fundamentalmente lleva a cabo operaciones del sector pblico.
Instituciones que conforman el sistema financiero

Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa
Entes reguladores y de control del sistema financiero
3.1. Banco Central de Reserva del Per
Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero.
Sus funciones principales son:
Propiciar que las tasas de inters de las operaciones del sistema financiero, sean
determinadas por la libre competencia, regulando el mercado.
La regulacin de la oferta monetaria
La administracin de las reservas internacionales (RIN)
La emisin de billetes y monedas.
3.2 Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin

del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las dems
personas naturales y jurdicas que operan con fondos pblicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo,
cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Per, Banco de la
Nacin e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La funcin fiscalizadora
de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier
operacin o negocio.
3.3 Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).
Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas, cuya finalidad es promover el
mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar
la contabilidad de las mismas. Tiene personera jurdica de derecho pblico y goza
de autonoma funcional administrativa y econmica.
3.4 Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP).
Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.
SISTEMAS FINANCIERO PERUANO

Clases
4.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas.
En la actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el Banco Central
de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de Ahorros. A
continuacin examinaremos cada una de stas instituciones.
4.1.1 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCRP)
Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las
reservas internacionales del pas y regular las operaciones del sistema financiero
nacional.
4.1.2. BANCO DE LA NACIN

Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias

del sector pblico.
4.1.3. BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del
pblico en depsito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese
dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiacin en
conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones
sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos:
Banco de Crdito
Banco Internacional del Per INTERBANK
Banco Continental
Banco Financiero del Per
Banco Wiesse
Banco Sudamericano
Banco de Trabajo
4.1.4. LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL EXTERIOR
Son las entidades que gozan de los mismos derechos y estn sujetos a las
mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual naturaleza.
4.2. SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO
4.2.1. FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya especialidad
consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar
con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero.
Entre estas tenemos:
Solucin Financiero de Crdito del Per
Financiera Daewo SA
Financiera C.M.R
4.2.2. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO
Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad
consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las
pequeas y micro-empresas.
Entre estas tenemos:
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Sullana
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Piura
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Maynas
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Cusco
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo
4.2.3. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEA Y MICRO EMPRESA
EDPYME
Instituciones cuya
especialidad
consiste
en
otorgar
financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pequea y micro-empresa.
Nueva Visin S.A.
Confianza S.A
Edyficar S.A
Credinpet

4.2.4. CAJA MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR

Entidad financiera especializada en otorgar crditos pignoraticio al pblico en
general, encontrndose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos
Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas municipales dependientes
de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y
empresas.
4.2.5. CAJAS RURALES
Son las entidades que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en
otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequea y microempresa.
Caja Rural de Ahorro y Crdito de la Regin San Martn
Caja Rural de Ahorro y Crdito del Sur
Caja Rural de Ahorro y Crdito de Cajamarca
Caja Rural de Ahorro y Crdito Caete
4.2.6. EMPRESAS ESPECIALIZADAS
Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y registros de
las operaciones o transacciones del mbito comercial y financiero.
a) EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
Organizacin cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes muebles e
inmuebles, los que sern cedidos en uso a una persona natural o jurdica,
a cambio de pago de una renta peridica y con la opcin de comprar dichos
bienes por un valor predeterminado.
Wiese Leasing SA
Leasing Total SA
Amrica Leasing SA
b) EMPRESAS DE FACTORING
Entidades cuya especialidad consiste en la adquisicin de facturas conformadas,
ttulos valores y en general cualquier valor mobiliarios representativo de deuda.
c) EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTIAS
Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para garantizar a
personas naturales o jurdicas ante otras empresas del sistema financiero o ante
empresas del exterior, en operaciones vinculadas con el comercio exterior.
d) EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS
Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la
administracin de patrimonios autnomos fiduciarios, o en el cumplimiento de
encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
4.2.7. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO
En la actualidad operan unas 168 cooperativas de este tipo, siendo las ms
destacadas: Abaco, Aelucoop, Finantel, San Pedro de Andahuaylas.
Servicios que brindan las instituciones financieras
5.1 OPERACIONES
Las entidades financieras tienen tres tipos genricos de operaciones de activo:
Operaciones de prstamos
Operaciones de crdito
Operaciones de Intermediacin

La diferencia bsica es que mientras las operaciones de prstamos estn

vinculadas a una operacin de inversin ya sea en bienes de consumo,
productivos o de servicios, se conceden para realizar algo concreto; las de crdito
no estn vinculadas a ninguna finalidad especfica, sino genrica. Podemos, por
tanto, decir que en un prstamo se financia el precio de algo, mientras que en un
crdito se pone a nuestra disposicin una cantidad de dinero durante un perodo
de tiempo.
As, tendremos que las Operaciones del prstamo sern de varios tipos
en funcin de las garantas y de la finalidad, dividindose principalmente en:
Prstamos de garanta Real
Prstamos de garanta personal
Con respecto a los Crditos, las operaciones ms usuales son:
Cuentas de crdito
Tarjetas de crdito
Las Operaciones de Intermediacin son aquellas que no son ni prstamos ni
crditos; la operacin financiera se ve acompaada por la prestacin de una serie
de servicios que no son estrictamente financieros. Dentro de este bloque nos
encontramos con las siguientes operaciones:
El leasing (alquiler con derecho de compra)
El descuento comercial
Anticipos de crditos comerciales
El factoring
Avales
Definidos cuales son las operaciones de activo ms usuales, vamos a ver cul es
su distribucin entre los dos grandes grupos de clientes bancarios.
La empresa suele utilizar las siguientes operaciones.
a) Operaciones a corto plazo
Descuento comercial
Anticipos de crditos comerciales. Pliza de crdito
Factoring
b) Operaciones a largo plazo
Prstamos con garanta hipotecaria
Prstamos con garanta personal
Leasing
En lo que respecta a personas naturales, los productos ms habituales son:
a) Operaciones a corto plazo
Tarjetas de crdito
b) Operaciones a largo plazo
Prstamos hipotecarios
Prstamos personales.
5.2. SERVICIOS QUE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS.
Estn referidos a conjunto de operaciones que brindan las instituciones financieras
a sus clientes, entre las cuales tenemos:
ANEXO (www.publicaciones.cucsh.udg.mx/pperiod/.../04Genevieve02.pdf)

Fuente: Superintendencia de Bancos, Seguros y AFP, Boletn consolidado

del sistema
financiero al
31
de
diciembre
de
2004, http://www.sbs.gob.pe/estadistica/financiera/
2004/Diciembre/SC-0001di2004.pdf
Bibliografa

http://konkretoypunto.blogspot.com/2009/04/el-sistema-financiero-peruano.html