1, VALOR PRESENTE DE UNA ANUALIDAD VENCIDA

Se compro un vehiculo con una cuota inicial de 1000000 y 12 cuotas mensuales iguales a
200000. Nos cobran un interes del 2,5% mensual sobre saldos. Calcular el valor del vehculo
CI
A
I
N
P

$ 1,000,000
$ 200,000
2.50%
12
?

$ 2,051,553
TABLA DE AMORTIZACIN

Valor referencia

$ 3,051,553

No. PERIODOS
CUOTA
0
$ 1,000,000
1
$ 200,000
2
$ 200,000
3
$ 200,000
4
$ 200,000
5
$ 200,000
6
$ 200,000
7
$ 200,000
8
$ 200,000
9
$ 200,000
10
$ 200,000
11
$ 200,000
12
$ 200,000

INTERS
$0
$ 51,289
$ 47,571
$ 43,760
$ 39,854
$ 35,851
$ 31,747
$ 27,541
$ 23,229
$ 18,810
$ 14,280
$ 9,637
$ 4,878
$ 348,447

ABONO
$0
$ 148,711
$ 152,429
$ 156,240
$ 160,146
$ 164,149
$ 168,253
$ 172,459
$ 176,771
$ 181,190
$ 185,720
$ 190,363
$ 195,122
$ 2,051,553

SALDO
$ 2,051,553
$ 1,902,842
$ 1,750,413
$ 1,594,173
$ 1,434,027
$ 1,269,878
$ 1,101,625
$ 929,166
$ 752,395
$ 571,205
$ 385,485
$ 195,122
$0

2, VALOR PRESENTE DE UNA ANUALIDAD VENCIDA CON TASA VARIABLE

Calcular el valor presente de 4 cuotas mensuales de $200 dado los siguentes intereses
MES
TASA

1
1%
MES
FLUJO
TASA
P

2
1.20%
1
$ 200.00
1%
$ 779.06

3
0.80%
2
$ 200.00
1.20%
$ 586.85

4
1.50%
3
$ 200.00
0.80%
$ 393.89

3, VALOR DE LA CUOTA EN FUNCIN DEL VALOR PRESENTE

4
$ 200.00
1.50%
$ 197.04

Un lote cuesta $20.000.000, se propone comprar con una cuota inicial del 10% y 12 cuotas
mensuales, con una tasa de inters del 2% mensual. Calcular el valor de las cuotas
P
CI
i
n

$ 20,000,000
10%
$ 2,000,000
2%
12
Valor a
$ 18,000,000
financiar
$ 1,702,073
TABLA DE AMORTIZACIN
Valor referencia
No. PERIODOS
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

100
CUOTA
$ 2,000,000
$ 1,702,073
$ 1,702,073
$ 1,702,073
$ 1,702,073
$ 1,702,073
$ 1,702,073
$ 1,702,073
$ 1,702,073
$ 1,702,073
$ 1,702,073
$ 1,702,073
$ 1,702,073

INTERS

ABONO

$ 360,000
$ 333,159
$ 305,780
$ 277,854
$ 249,370
$ 220,316
$ 190,681
$ 160,453
$ 129,621
$ 98,172
$ 66,094
$ 33,374

$ 1,342,073
$ 1,368,914
$ 1,396,292
$ 1,424,218
$ 1,452,703
$ 1,481,757
$ 1,511,392
$ 1,541,620
$ 1,572,452
$ 1,603,901
$ 1,635,979
$ 1,668,699

SALDO
$ 18,000,000
$ 16,657,927
$ 15,289,013
$ 13,892,721
$ 12,468,502
$ 11,015,800
$ 9,534,043
$ 8,022,651
$ 6,481,031
$ 4,908,579
$ 3,304,678
$ 1,668,699
$0

4, VALOR FUTURO DE UNA ANUALIDAD VENCIDA

Se depositan $12000 cada fin de mes, durante un ao. La entidad nos paga un inters del 3%
mensual. Cuante se tendr a final del ao?
D
i
n

$ 12,000
3%
12

$ 170,304
TABLA DE AMORTIZACIN

No.
PERIODOS
1
2
3

DEPSITO
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000

INTERS
$ 360
$ 731

DEPSITO +
INTERS
$ 12,360
$ 12,731

SALDO
$ 12,000
$ 24,360
$ 37,091

4
5
6
7
8
9
10
11
12

$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000

$ 1,113
$ 1,506
$ 1,911
$ 2,329
$ 2,758
$ 3,201
$ 3,657
$ 4,127
$ 4,611

$ 13,113
$ 13,506
$ 13,911
$ 14,329
$ 14,758
$ 15,201
$ 15,657
$ 16,127
$ 16,611

$ 50,204
$ 63,710
$ 77,621
$ 91,950
$ 106,708
$ 121,909
$ 137,567
$ 153,694
$ 170,304

5, VALOR FUTURO DE UNA ANUALIDAD VENCIDA CON TASA VARIABLE

MES
TASA

1
3%

2
2.90%

3
3.10%

4
2.50%

5
2.70%

TABLA DE AMORTIZACIN

No.
PERIODOS
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

DEPSITO
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000
$ 12,000

INTERS
$ 360
$ 706
$ 1,149
$ 1,255
$ 1,714
$ 2,161
$ 2,740
$ 3,289
$ 3,884
$ 4,530
$ 4,921

DEPSITO +
INTERS
$ 12,360
$ 12,706
$ 13,149
$ 13,255
$ 13,714
$ 14,161
$ 14,740
$ 15,289
$ 15,884
$ 16,530
$ 16,921

SALDO

TASA

$ 12,000
$ 24,360
$ 37,066
$ 50,215
$ 63,471
$ 77,185
$ 91,346
$ 106,086
$ 121,375
$ 137,259
$ 153,788
$ 170,710

3%
2.90%
3.10%
2.50%
2.70%
2.80%
3%
3.10%
3.20%
3.30%
3.20%

6
2.80%

7
3%

8
3.10%

9
3.20%

10
3.30%

11
3.20%

12

LEASING FINANCIERO

Usted desea adquirir un vehiculo por valor de $80,000,000, con plazo de 2 aos, mediante un canon mensual vencido de
$7,500,000 y una opcin de compra del 10% qu tasa de inters le cobraron?

P
A
i
n

$ 80,000,000
$ 7,500,000
-10.90%
36

8.95%

TABLA DE AMORTIZACIN
Valor referencia
No. PERIODOS
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24

$ 3,051,553
CUOTA
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000
$ 7,500,000

INTERS
-$ 7,902,506
-$ 7,946,379
-$ 7,995,035
-$ 8,048,994
-$ 8,108,834
-$ 8,175,197
-$ 8,248,794
-$ 8,330,412
-$ 8,420,927
-$ 8,521,308
-$ 8,632,631
-$ 8,756,088
-$ 8,893,001
-$ 9,044,839
-$ 9,213,226
-$ 9,399,968
-$ 9,607,065
-$ 9,836,735
-$ 10,091,439
-$ 10,373,906
-$ 10,687,163
-$ 11,034,564
-$ 11,419,831

ABONO
$ 7,500,000
-$ 402,506
-$ 446,379
-$ 495,035
-$ 548,994
-$ 608,834
-$ 675,197
-$ 748,794
-$ 830,412
-$ 920,927
-$ 1,021,308
-$ 1,132,631
-$ 1,256,088
-$ 1,393,001
-$ 1,544,839
-$ 1,713,226
-$ 1,899,968
-$ 2,107,065
-$ 2,336,735
-$ 2,591,439
-$ 2,873,906
-$ 3,187,163
-$ 3,534,564
-$ 3,919,831

SALDO
$ 72,500,000
$ 72,902,506
$ 73,348,886
$ 73,843,921
$ 74,392,914
$ 75,001,748
$ 75,676,945
$ 76,425,739
$ 77,256,151
$ 78,177,078
$ 79,198,386
$ 80,331,017
$ 81,587,105
$ 82,980,107
$ 84,524,945
$ 86,238,172
$ 88,138,140
$ 90,245,204
$ 92,581,940
$ 95,173,379
$ 98,047,285
$ 101,234,448
$ 104,769,012
$ 108,688,843

un canon mensual vencido de

1. EJERCICIO 1. (ANTICIPADO)

CUOTA INICIAL
ANUALIDAD
INTERES
CUOTAS
VALOR CONTADO

$ 500,000.00
$ 185,500.00
30%
24
?

VALOR EQUIPO
VALOR CONTADO

$ 3,317,664.87
$ 3,817,664.87

CAP MENSUAL

3%

TABLA DE AMORTIZACIN
No. PERIODOS
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24

CUOTA
$ 500,000.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00
$ 185,500.00

INTERS

ABONO

$ 82,941.62
$ 80,377.66
$ 77,749.60
$ 75,055.84
$ 72,294.74
$ 69,464.61
$ 66,563.72
$ 63,590.32
$ 60,542.57
$ 57,418.64
$ 54,216.61
$ 50,934.52
$ 47,570.38
$ 44,122.14
$ 40,587.70
$ 36,964.89
$ 33,251.51
$ 29,445.30
$ 25,543.93
$ 21,545.03
$ 17,446.16
$ 13,244.81
$ 8,938.43
$ 4,524.39

$ 102,558.38
$ 105,122.34
$ 107,750.40
$ 110,444.16
$ 113,205.26
$ 116,035.39
$ 118,936.28
$ 121,909.68
$ 124,957.43
$ 128,081.36
$ 131,283.39
$ 134,565.48
$ 137,929.62
$ 141,377.86
$ 144,912.30
$ 148,535.11
$ 152,248.49
$ 156,054.70
$ 159,956.07
$ 163,954.97
$ 168,053.84
$ 172,255.19
$ 176,561.57
$ 180,975.61

EJERCICIO 2
Calcular de los depositos semestrales necesarios en una cuenta de ahorros que paga el 30% con capitalizacin
semestral, para tener en 5 aos un capital de $19560000
FUTURO
PERIODOS
INTERES
ANUALIDAD

$ 19,560,000.00
10
30%
?

INTERES PERIODO

0.15

ANUALIDAD

$ 963,370.34
TABLA DE AMORTIZACIN

No. PERIODOS
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

CUOTA
$ 100.00
$ 100.00
$ 100.00
$ 100.00
$ 100.00
$ 100.00
$ 100.00
$ 100.00
$ 100.00
$ 100.00
$ 100.00

INTERS

ABONO

$ 0.00
$ 15.00
$ 32.25
$ 52.09
$ 74.90
$ 101.14
$ 131.31
$ 166.00
$ 205.90
$ 251.79

$ 100.00
$ 115.00
$ 132.25
$ 152.09
$ 174.90
$ 201.14
$ 231.31
$ 266.00
$ 305.90
$ 351.79

IPADO)

mensual

SALDO
$ 3,317,664.87
$ 3,215,106.49
$ 3,109,984.16
$ 3,002,233.76
$ 2,891,789.60
$ 2,778,584.34
$ 2,662,548.95
$ 2,543,612.68
$ 2,421,702.99
$ 2,296,745.57
$ 2,168,664.21
$ 2,037,380.81
$ 1,902,815.33
$ 1,764,885.72
$ 1,623,507.86
$ 1,478,595.56
$ 1,330,060.44
$ 1,177,811.96
$ 1,021,757.25
$ 861,801.19
$ 697,846.22
$ 529,792.37
$ 357,537.18
$ 180,975.61
$ 0.00

s que paga el 30% con capitalizacin

semestral

SALDO
$ 100.00
$ 215.00
$ 347.25
$ 499.34
$ 674.24
$ 875.37
$ 1,106.68
$ 1,372.68
$ 1,678.58
$ 2,030.37