4.1Caractersticas actuales de las PYMES en Mxico En este captulo se plantearn algunas cuestiones relacionadas con la situacin que tienen las micro, pequeas y medianas empresas en Mxico, y las posibilidades que tienen stas de interactuar en los procesos globalizadores de las economas internacionales actuales.
Esta empresas, independientemente de cual es la naturaleza de su actividad principal, renen las caractersticas histricas que identifican a todas las culturas del mundo desde tiempos remotos, prcticamente desde que el hombre se vuelve sedentario.
En lo que respecta a las micro, pequeas y mediana empresas, es justo reconocerlo, que pese a su problemtica, que se ver en otro captulo, constituyen un factor importante para el crecimiento y desarrollo econmico de Mxico, ya que en el existen 2899,196 microempresas, 101,003 pequeas y 27,319 medianas empresas, en comparacin con las 19,996 grandes empresas registradas en los censos econmicos. 18
Los micro, pequeos y medianos empresarios representan el eslabn ms frgil en la cadena productiva y de servicios, debido principalmente a que carecen, por lo general de sistemas de planeacin, organizacin, administracin y control eficientes, as como de tecnologas propias para la gestin y desarrollo de sus actividades productivas.
18 KAUFFMAN, Gonzalez Sergio H., El Desarrollo de las micro, pequeas y medianas empresas: Un reto para la economa mexicana, http://www.uv.mx/iiesca/revista2001-1/empresas.htm, fecha de consulta 22 de febrero de 2007. Este amplio ncleo econmico y social est formado por la ms amplia gama de giros productivos, comercializadores y de servicios que uno pueda imaginar; y en gran medida, los empresarios son personas que realizan actividades econmicas a nivel de subsistencia, que se caracterizan por integrar empresas eminentemente familiares, producto de la necesidad, ms que de un esfuerzo planificado, presentando problemas para su desarrollo y posicionamiento.
4.2 La globalizacin y su impacto en las Pymes Mexicanas Resulta muy importante destacar que en Mxico, al igual que en el resto del mundo, existe y se hace patente la preocupacin de apoyar a las Pymes, considerando su gran importancia en la economa local y regional de un pas, con la finalidad de poder asegurar tanto la generacin de los empleos que estos proporcionan, as como la estabilidad y la incorporacin de los mismos al proceso de desarrollo nacional, con el objetivo de lograr un adecuado equilibrio en el sistema econmico.
Mientras que los empresarios de las grandes empresas tienen un nivel ocupacional en su conjunto inferior al de las pymes, y dado que cuentan tambin con mejores posibilidades de crecimiento y desarrollo, los empresarios de las micro, pequeas y medianas empresas mexicanas, carecen en gran medida, especialmente los agro empresarios, de los ms mnimos niveles de eficacia y eficiencia directiva, lo mismo que de infraestructura econmico, administrativa y tecnolgica.
Lo que distingue a la mayora de las Pymes en Mxico, es la carencia de una cultura empresarial, caracterstica esta de los micro, pequeos y medianos empresarios, independientemente de la calidad de sus productos y/o servicios, les impide en la actualidad y de manera significativa, ser ms competitivos en el mbito local, regional, nacional o internacional.
Y es en esta actualidad de un mundo de economas entrelazadas; de sistemas de normas y convenios internacionales que supuestamente regulan las actividades comerciales e incluso las polticas que tienden a uniformar tanto la calidad de las empresas, como sus productos, servicios y procesos productivos, as como las cualidades deseables de los dirigentes empresariales y del personal de las organizaciones. En este contexto, el comercio global de hoy en da opera bajo el supuesto del aseguramiento de la calidad en las relaciones entre productores, comercializadores y prestadores de servicios, con el inters o intencin de hacer ms duraderas las relaciones comerciales, siempre y cuando se de cumplimiento tanto a las especificaciones de los tratados comerciales como a los sistemas de normas en ellos descritos.
Se puede observar hoy en da existe la tendencia de que muchos pases de distintas latitudes se agrupan y constituyen bloques econmicos que promueven y establecen, por conveniencia propia, la formulacin e interpretacin de sistemas propios de normas de calidad a las que deben sujetarse aquellos individuos u organismos que pretendan competir comercialmente, cientfica, tecnolgica y culturalmente, con ellos.
Esta medida tiene por objeto asegurar, como supuesto fundamental, un intercambio de calidad que slo abrir paso a aquellos productos o servicios que renen los requisitos de las normas y convenios establecidos. Por tanto las Pymes mexicanas que deseen participar en el comercio global, tienen que demostrar su calidad a travs de la certificacin de diferentes aspectos de su empresa (administracin, procesos productivos, productos, servicios, etc.) que son merecedoras de competir en este nuevo mercado internacional. Sin embargo, como es sabido, las relaciones polticas y comerciales no estn exentas de la especulacin y con frecuencia de la mala fe o la conveniencia poltica de por medio, de parte de los gobiernos de algunos pases, que con el pretexto de proteger a sus productores y prestadores de servicios, manipulan, con ventaja para ellos, los tratados y las relaciones establecidas en ellos, en demrito de los otros miembros. 19
En definitiva, los beneficios que la globalizacin ha trado, no han trascendido a la mayora de la poblacin, sobre todo a la de los pases con menores recursos econmicos, cientficos, tecnolgicos, culturales y financieros; y sobre todo, a los micro, pequeos y medianos empresarios del mundo, quienes se vieron mas protegidos en las pocas de economas cerradas.
Dentro de este panorama, las Pymes de Mxico, no tienen ms alternativa que adoptar estrategias propias, tendientes a favorecer su desarrollo, imitando aquellas que les den ventajas comparativas con relacin a los grandes y muy grandes emporios comerciales, especialmente alianzas estratgicas entre productores de materias primas, concretamente las relacionadas con la produccin, distribucin y comercializacin colectivas.
Este es el reto ms importante para las Pymes mexicanas, en donde la cultura empresarial en trminos generales es individualista, y no corporativa; y en donde los micro, pequeos y medianos empresarios deben enfrentarse a sus propias limitaciones y al carcter que los distingue, transformndose forzosamente para poder estar a la altura de las circunstancias actuales.
4.3 La evolucin del sector La micro, pequeas y medianas empresas de Mxico y el mundo constituyen la base fundamental de la economa de la mayor parte de la poblacin. Puede verse como estas, en su conjunto, representan mas del 70% de las fuentes de empleo en este pas y son, en su conjunto, ms del 97% del nmero total de ellas, contra el resto de las grandes empresas. 20
19 http://gaceta.cddhcu.gob.mx/Gaceta/2000/jul/20000725.html 20 INEGI. Instituto Nacional de Estadstica, Geografa e Informtica. Censos Econmicos 2004: www.inegi.gob.mx, fecha de consulta 14 de febrero de 2007 Tomando en cuenta estos factores sobre las pequeas y medianas empresas, y realizando un anlisis de su evolucin, en la economa en Mxico, Palomo Gonzlez (2005) clasifica en dos tipos los reportes acerca de estas empresas, aquellos en los cuales se analiza su evolucin en base a estadsticas, y los reportes sobre poltica industrial. En ambos reportes se reconoce que las Pymes son importantes para la economa y para el desarrollo del pas, tanto por el nmero de empleos que genera, como por su contribucin a la derrama econmica en el mercado. Por otra parte se comenta la importancia de que no desaparezcan y la conveniencia de que crezcan para aumentar el impacto positivo en la economa.
4.4 Crecimiento de las Pymes en Mxico En trminos generales la Pymes son las empresas de tamao micro, pequeo y mediano con un nmero entre 1 y 100 trabajadores (un promedio generalizado a grandes rasgos en Estados Unidos y Espaa) de manera particular en el caso de Mxico el Diario Oficial de la Federacin del da 30 de Diciembre de 2002 public la estratificacin de las empresas por nmero de trabajadores (Tabla. 2): Tabla.2 Estratificacin de las empresas por nmero de trabajadores, DOF. SECTOR/ TAMAO INDUSTRIA COMERCIO SERVICIOS MICRO 1-10 1-10 1-10 PEQUEA 11-50 11-30 11-50 MEDIANA 51-250 31-100 51-100 GRANDE 251 EN ADELANTE 101 EN ADELANTE 101 EN ADELANTE En 1999 existan 2844,308 empresas en Mxico de las cuales se encontraban distribuidas de la siguiente manera: 21
95.7% de tamao micro. 3.1% pequeas. 0.9% Medianas. 0.3% Grandes empresas.
21 INEGI. Instituto Nacional de Estadstica, Geografa e Informtica. Censos Econmicos 2004: www.inegi.gob.mx, fecha de consulta 14 de febrero de 2007. Para el Censo Econmico 2004 (INEGI) 22 son 3047,514 empresas, con una variacin del 7.1% con respecto al Censo anterior, donde el 95% est compuesto por las de tamao micro, 3.9% pequea, 0.9% mediana y 0.2% la grande.
Como se puede observar las microempresas disminuyeron su representacin porcentual en un 0.7%, en cambio a las empresas de tamao mediano que aumento su proporcin en un 0.8%, las de tamao pequeo se mantuvieron constantes en participacin porcentual y por ltimo la participacin de las grandes empresas disminuy 0.1%.
De lo anterior tambin se puede observar que las Pymes en Mxico representan ms del 97% de las empresas, a diferencia de que en Estados Unidos, que representan el 95% (SBA) y en Espaa el 99% (INE). Estas proporciones arriba del 90% demuestran la importancia que tienen las Pymes dentro de una economa, tomando en cuenta las diferentes magnitudes en personal que cada pas tiene para los diferentes tamaos de empresas
El INEGI tambin revel que la concentracin del empleo se da en 8 entidades: Distrito Federal (Mxico, D.F.), Mxico, Jalisco, Nuevo Len, Veracruz, Guanajuato, Chihuahua y Puebla, en orden jerrquico de importancia respectivamente, con una concentracin del personal ocupado del 58.1%. Esta alta concentracin empresarial slo ha impactado colateralmente a los Estados e Quertaro y San Luis Potos, abriendo una brecha de subdesarrollo a los dems Estados, principalmente hacia el sur de la Repblica Mexicana.
4.5 La aportacin al PIB Las Pymes conforman ms del 97% de las empresas en Mxico y constituyen la base de la economa, convirtindose en potenciales desarrolladoras de empleo y reactivadotas de la misma.
22 INEGI. Instituto Nacional de Estadstica, Geografa e Informtica. Censos Econmicos 2004: www.inegi.gob.mx, fecha de consulta 14 de febrero de 2007.
La Pymes en Mxico son generadoras de empleo del 79% de la poblacin econmicamente activa y generan ingresos equivalentes al 23% del Producto Interno Bruto (PIB), lo anterior es una clara seal de que se debe poner atencin a este tipo de empresas y verlas como lo que en realidad son: la base de la economa mexicana. En la tabla 3, se puede observar la composicin de las empresas mexicanas por tamao y por sector en trminos porcentuales.
Tabla 3. Clasificacin de empresas en Mxico por tamao y por sector en Trminos porcentuales. 23
Composicin por tamao y sector (participacin porcentual) Tamao Sector Total Industria Comercio Servicios 3,047,514 Micro 94.4 94.9 97.4 95.7 Pequea 3.7 4.0 1.6 3.1 Mediana 1.7 0.9 0.5 0.9 Grandes 0.4 0.2 0.4 0.3 Total 100 100 100 100 Fuente: http:/www.contactopyme.gob.mx/impactopymes.asp?Lenguaje=0&Cve_B=5
4.6 Las acciones de Gobierno para esta actividad Mxico es uno de los pases de Amrica Latina ms relevante e influyente en materia de polticas econmicas, y la importancia de analizar dicha economa, permite ofrecer una visin generalizada sobre el devenir econmico de Latinoamrica. Pases como Argentina, Brasil, Mxico y Chile son ejemplos y puntos de observancia en su comportamiento, ya que hoy en da, en un mundo donde la globalizacin es cada vez ms patente, el futuro de estas naciones se convierte en tema de inters general.
23 ORTEGA, Adolfo Pymes. Lo que quieren las pequeas empresas http:/www.contactopyme.gob.mx/impactopymes.asp?Lenguaje=0&Cve_B=5 fecha de consulta 14 Febrero 2007
En la actualidad las Pymes son motores de desarrollo econmico y generadores de empleo, entre otros muchos factores relevantes para una economa nacional. De ah el hecho y la relevancia de conocer que se esta haciendo para impulsarlas.
En los ltimos aos, en particular, el Gobierno Federal de Mxico ha hecho varios anuncios de una campaa ms fortalecida para impulsar el crdito en las Pymes y as, inyectar vitalidad al gran engranaje capitalista motor del desarrollo econmico. 24
El 3 de Julio de 2005 se anunciaron 4,500 millones de pesos de financiamiento bancario para las Pymes a travs de Nafinsa y la Secretara de Economa. Calculndose as un apoyo a 18 mil Pymes. Estos crditos se caracterizan por no requerir garantas hipotecarias y una tasa de inters competitiva, en realidad una tasa de inters alrededor del 20%.
En el 2004, el total de empresas beneficiadas en la Repblica Mexicana por programas gubernamentales (NAFIN y la Secretara de Economa principalmente) es de 115,123 empresas. De los cuales 30,712 (26.7%) fueron proyectos de financiamiento a empresas, y, 84,411 (73.3%) son: consultora, seminarios, impulsoras, programas integrales de apoyo, incubadoras, estudios, difusin, exposiciones, generacin de oferta, diplomados, formacin de agentes, verificacin de normas, capacitaciones, talleres, semana Pyme, promocin, fundaciones, desarrollo de franquicias, redes, diseos, metodologas, ferias, manuales, certificaciones, mantenimiento. 25
En la tabla 4 se muestra de manera desglosada los proyectos dirigidos a financiamiento de empresas en toda la Repblica Mexicana.
24 Fondo PYME, www.fondopyme.gob.mx, Pgina de contacto empresarial de la Secretara de Economa, www.contactopyme.gob.mx fecha de consulta 7 de febrero 2007 25 NAFIN Nacional Financiera: www.nafin.gob.mx Programas de financiamiento de Nacional Financiera a Pymes http://www.nafin.com/portalnf/?action=content§ionID=2 fecha de consulta 14 febrero 2007
Tabla 4. Proyectos de Financiamiento en apoyo a las Pymes
NOMBRE DEL PROYECTO NUMERO DE EMPRESAS BENEFICIADAS Programa de Garantas Pyme 3,523 Ampliacin Programa para facilitacin del acceso al financiamiento mediante fondos de garanta 9,477 Programa de extensionismo financiero del estado de Colima 50 Morelos 19 Sonora 340 Apoyo a los extensionistas financieros 97 Programa de financiamiento a travs de SOFOLES 23 Programa de extensionismo financiero del Estado de Quertaro 8 Sinaloa 79 Michoacn 74 Chiapas 8 San Luis Potos 75 Programa Nacional para el desarrollo de Proyectos de capital en MIPYMES 113 Nayarit 24 Coahuila 342 Programa de garantas 2,671 Fondo de garanta 13,789
Como se puede observar, es increble creer que estados como Quertaro y Chiapas slo hayan percibido 8 crditos en un ao por parte de un programa de Gobierno Federal, tambin se hace notar estados como Nayarit y Morelos que cuentan con 24 y 19 respectivamente. Se hace la observacin que no llegan a aparecer en esta informacin todos los estados de la Repblica Mexicana y mucho menos los nombres de las empresas beneficiadas, con datos que permitan darle un seguimiento va transparencia de los fondos pblicos. 26
26 ZORRILLA, Salgador, J.P.: Crdito otorgado por la Banca comercial y apoyos gubernamentales en Mxico en Observatorio de la Economa Latinoamericana, Nmero 50, octubre 2005 en http://www.eumed.net/cursecon/ecolat/index.htm fecha de consulta 14 febrero 2007 Se cuenta tambin con otra institucin gubernamental encargada del financiamiento de las empresas mexicanas: Nacional Financiera, mejor conocida como NAFIN o NAFINSA, a travs de la cual se ofrecen los siguientes servicios para las empresas: 27
Financiamiento a cadenas productivas, equipamiento, crdito Pyme, modernizacin del auto transporte, construccin, venta al gobierno y un directorio de intermediarios. Brinda capacitacin y asistencia tcnica a travs de cursos presnciales y en lnea. Pone en contacto a las empresas con los intermediarios de servicios especializados (fondos de inversin, servicios fiduciarios, servicios financieros, banca de inversin, etc.)
El papel que la mediana y pequea empresa juegan en el proceso de desarrollo econmico es bsico, no slo por su importante participacin en el Producto Interno Bruto, o el empleo nacional, sino tal vez ms, por su rol de agente motivador del crecimiento. Algunos gobiernos como el de Mxico han avanzado de manera significativa en el diseo de una poltica empresarial, la cual tiende a estimular el crecimiento de las pequeas y medianas empresas, se esta a tiempo de realizar un esfuerzo por establecer las bases de una estructura econmica, cuyo proceso sea dinmico y creciente, el gobierno mexicano debe considerar que: Hay que otorgar los recursos financieros no con la perspectiva paternalista, sino con la seguridad de que el trabajo inteligente y lgico ha sido implantado. La simplificacin administrativa en las dependencias pblicas que sirvan de apoyo a las empresas, es indispensable para la subsistencia de ellas.
27 Mxico Financiamiento PYME http://www.financiamientopyme.com NAFIN. Nacional Financiera: www.nafin.gob.mx fecha de consulta 14 de febrero 2007 Lograr que la Pymes operen al ritmo de la modernizacin y con niveles de eficiencia adecuados, ser posible sin promover acciones proteccionista, pero creando las condiciones adecuadas y con apoyos temporales.
4.7 La inversin privada El financiamiento en nuestro pas en los ltimos cinco aos prcticamente no ha existido, y cuando existe es muy costoso, lo que lo hace inaccesible y tiene que estar respaldado por garantas de hasta tres veces el valor del prstamo en vez de hacerlo en base a la viabilidad del proyecto. Los prstamos en moneda extranjera tienen alto riesgo por la inestabilidad histrica de la paridad de nuestra moneda.
Lo anterior contrasta con la disponibilidad de prstamos y sus bajos costos, as como su asignacin basada en la factibilidad del proyecto que son las prcticas bancarias en los Estados Unidos y Canad.
En la tabla 5, se pueden observar los montos de crdito otorgados por la banca comercial al sector privado en un perodo de 10 aos. 28
28 Revista Economa (2005) Ao 3 Numero 3 Marzo, www.ssgt.com.mxEncuentro de Negocios PYMES para la Industria de inversin para replicar el modelo en la Republica Mexicana www.economia.gob.mx/?P=2433 Tabla 5. Crdito vigente otorgado por la banca comercial al sector privado en los ltimos 10 aos (Saldos en miles de millones de pesos de abril de 2005)
Fuente: Servicios de Estudios Econmicos BBVA AO MONTO CREDITO EMPRESAS Dic94 1.503,7 Dic95 915,8 Dic96 590,9 Dic97 441,4 Dic98 405,8 Dic99 319,4 Dic00 324,7 Dic01 290,2 Dic02 313,3 Dic03 311,3 Dic04 367,4 Abr05 378,5
Al observar la anterior tabla se hace notar la disminucin del monto de crdito para las empresas en los ltimos 10 aos, con una leve recuperacin en los ltimos cinco aos, de un monto otorgado a finales de 1994 de 1.503,7 (antes de la ltima crisis econmica de Mxico) fue decayendo hasta 1999 donde lleg a ser de 319,4 millones de pesos y a partir del ao 2000 inici el repunte del monto otorgado, hasta llegar en tan slo cuatro meses del ao 2005 a 378,5 millones de pesos (cantidad superior a la total otorgada en el 2004: $367,4).
4.7.1 Caractersticas de los crditos ofrecidos por la banca comercial en Mxico La canalizacin del crdito a las empresas (primordialmente Pymes) es a travs de fondos federales y estatales, programas de financiamiento gubernamentales y, principalmente va banca comercial. En la Tabla 6, se desglosan todas las caractersticas ms relevantes de los principales productos que ofrecen actualmente los bancos a las empresas. 29
Tabla 6. Caractersticas de los crditos ofrecidos por la banca Comercial en Mxico BANCO/ CONCEPTO BANAMEX SANTANDER BANORTE BBVA HSBC Producto Crdito Revolvente Garantas complementarias para facilitar el acceso al financiamiento Empresas Nuevas/Marcha Crediactivo Banorte Tarjeta Negocios Pagos Fijos Negocios Monto mnimo ND 50,000/50,000 50,000 75,000 10,000 Monto mximo 550,000 400,000/500,000 11,140,000 500,000 100,000 Plazo mnimo (meses) Abierto 18/0 12 ND ND Plazo mximo (meses) Abierto 36/18 60 24 12 Tasa de inters Alrededor del 20% 17% Fijas y variables TIIE + 10% 24% Comisin En el primer mes viene incluido 1.2% incluida en la tasa de inters 2% 5% No aplica Ventas mnimas anuales 3,000,000/4,000,000 Sin ventas mnimas 900,000 90,000 Tiempo de operacin 24 meses 6 meses/24 meses 24 meses 24 meses 24 meses Garanta hipotecaria No No/Si Si No No Aval solidario Si No/Si Si Si No Informacin contable Balance, estado de Resultados (ltimos 2 aos) Balance, Estado de Resultados Balance, Estado de Resultados Balance, Estado de Resultado s Balance, Estado de Resultados Informacin fiscal Declaracion es fiscales Declaraciones fiscales Declaracione s fiscales Declaracio nes fiscales Declaracio nes fiscales Fuente: Elaboracin propia en base a la informacin disponible en Nafin y Sitios oficiales en Internet de los bancos
29 NAFIN Nacional Financiera: www.nafin.gob.mxProgramas de financiamiento de Nacional Financiera a Pymeshttp://www.nafin.com/portalnf/?action=content§ionID=2 fecha de consulta 14 de febrero 2007 El costo del financiamiento para las Pymes en Mxico es alto todava (alrededor del 20%) contra menos del 10% que se cobra en pases desarrollados, en el caso del BBVA, Latinoamrica aporta el 40% de sus beneficios 30 y dicha cifra no es por el nmero de clientes (a diferencia de otros pases en los que est colocado) sino por las cuotas que cobra en Amrica Latina. Esto por slo mencionar un ejemplo, hay que recordar que la banca instalada en Mxico hoy en da es banca internacional y slo queda como banco mexicano Banorte. El inters de estos bancos finalmente es ganar, pero no utilizar sus recursos en beneficio de la sociedad mexicana. Estos bancos en sus pases de origen, fomentan de manera asombrosa el desarrollo econmico, social y cultural. De lo anterior se puede decir que si ha habido un avance, pero no ha sido tan impactante como se necesita realmente, hay mucho que hacer an en el caso de las Pymes y su impulso econmico.
30 PALOMO, G. Miguel A. Los procesos de gestin y la problemtica de las Pymes Ingenieras, Julio-Septiembre 2005, Vol. VIII, No. 28, http://ingenierias.uanl.mx/28/index.html Fecha de consulta 2 febrero 2007