Un Agente de bolsa, Casa de bolsa o Corredor de bolsa es una persona
jurdica o natural que previo encargo tiene autorizacin para asesorar o realizar directamente inversiones o transacciones de valores en los mercados financieros. Caractersticas Rentabilidad: Siempre que se invierte en Bolsa se pretende obtener un rendimiento y este se puede obtener de dos maneras: la primera es con el cobro de dividendos y la segunda con la diferencia entre el precio de venta y el de compra de los ttulos, es decir, la plusvala o minusvala obtenida. Seguridad: La Bolsa es un mercado de renta variable, es decir, los valores van cambiando de valor tanto al alza como a la baja y todo ello conlleva un riesgo. Este riesgo se puede hacer menor si se mantienen ttulos a lo largo del tiempo, con lo que la probabilidad de que la inversin sea rentable y segura es mayor. Por otra parte, conviene diversificar la compra de ttulos, esto es, adquirir de ms de una empresa. Liquidez: facilidad que ofrece este tipo de inversiones de comprar y vender rpidamente.
Algunas de sus funciones son: Atraer clientes inversionistas Atender a los inversionistas Elaborar las rdenes de compra- venta Asesoramiento sobre las diferentes operaciones de inversin
Casa de cambio Una casa de cambio es una organizacin o centro que permite a los clientes cambiar una divisa por otra. El trmino en francs "bureau de change" es ampliamente usado en Europa. Tambin se anuncia con el trmino en ingls "exchange". De esta manera, los visitantes pueden identificar fcilmente este servicio. Las casas de cambio son instituciones financieras dedicadas a la compra-venta de divisas de diferentes pases y que pueden -o no- estar vinculadas a los grupos financieros. En Mxico, estas instituciones son reguladas y supervisadas por la CNBV. Funcin Las casas de cambio estn usualmente ubicadas dentro de bancos o agencias de viajes, como as tambin en aeropuertos internacionales, estaciones de trenes, etc. Hacen ganancia y compiten manipulando dos variables: la tasa de cambio o cotizacin que usan para calcular transacciones, y una comisin explcita por su servicio. Existen diferentes Casas de Cambio o empresas que se dedican al cambio de divisas, tal es el caso de Mxico en donde se podrn encontrar los denominados Centros Cambiarios que son empresas comerciales que tienen como objetivo principal atender al transuente comn y las Casas de Cambio que en ese Pas se trata de Instituciones financieras que son reguladas por las mismas entidades del gobierno federal que regulan a los Bancos y Casas de Bolsa. La tasa de cambio al pblico est generalmente relacionada a los valores para los bancos, ajustada para tener ganancia. Una casa de cambio muestra habitualmente un tablero con el "valor para la compra" y "valor para la venta" para cada moneda con la que trabaja. Esto indica que "venden" una moneda (por ejemplo, en Reino Unido una casa de cambio convirtiendo libras en euros) a un valor menor del que la "compran" (por ejemplo, convirtiendo los euros nuevamente a libras). Por ejemplo, si la cotizacin para un da particular fuera de 1,50 euros por libra, haciendo 100 valer 150, una casa de cambio podra "vender" euros a un valor de 1,40 (de forma de que de 100 el cliente obtenga slo 140) y "comprar" a 1,60 (de forma de que pida 160 para dar 100); la diferencia genera la ganancia para la casa de cambio. Su ganancia sera de 160 - 140 = 20 o 13,33%. Caja de ahorro Una caja de ahorros es una tipo de entidad de crdito, junto con los bancos, las cooperativas de crdito y el Instituto de Crdito Oficial. Son instituciones de crdito sin nimo de lucro y finalidad social, con marcado carcter territorial. A diferencia de los bancos, los cules son sociedades annimas, las cajas de ahorros tienen carcter fundacional, motivo por el que deben destinar, por ejemplo, una parte de sus dividendos a fines sociales y tienen representacin de impositores, fundadores, empleados, administraciones pblicas y grupos de inters en la Asamblea General, rgano superior de gobierno.
Caractersticas principales de las Cajas de Ahorro:
Las cajas de ahorro se constituyen bajo la forma jurdica de fundaciones de naturaleza privada con finalidad social, lo que las diferencia de los bancos que son sociedades annimas, Peculiaridades en la composicin de sus rganos de gobierno, en los que habr una representacin adecuada de las Corporaciones Locales, de los impositores y de grupos que representen intereses sociales y colectivos (Ley de rganos Rectores de Cajas de Ahorro). Actan bajo criterios mercantiles pero un porcentaje significativo de sus beneficios revierten en su obra social. Las cajas tienen prohibido acudir a los mercados de capitales para aumentar sus recursos propios.
Funciones de las cajas de ahorro: Las cajas de ahorro tienen dos funciones bsicas: Funcin financiera: La funcin financiera es importantsima para el funcionamiento de una Caja de ahorros, ya que en la realidad se trata del verdadero negocio. En una Caja de ahorros es el propio flujo de fondos es el que constituye el proceso productivo y como tal el generador de un resultado econmico final. La funcin financiera de la Caja de ahorros recae en el rgano director de la organizacin, es decir, la Direccin General. Funcin social: Donde ms se puede apreciar dicha funcin es en la creacin y/o mantenimiento de diversos centros y en la realizacin de actividades que se destinan a las principales demandas sociales, desde el medio ambiente a la cultura, sin olvidar los programas de integracin y la conservacin y restauracin del patrimonio histrico-artstico.
Fondos de ahorro El fondo de ahorro es una prestacin que otorgan las empresas a sus empleados. Consiste en descontar al empleado un porcentaje de su sueldo mientras la empresa entrega una aportacin por el mismo importe que el empleado. Debe de estar contenido dentro del plan de previsin social de la empresa. Debe contar con un reglamento o estatutos. Debe reunir los requisitos de ley. Los empleados pueden disponer de sus prstamos una vez al ao o de acuerdo a las polticas de las empresas. El empleado aporta al fondo de ahorro de forma voluntaria y se debe someter a lo estipulado en el reglamento del mismo. Los fondos de ahorro pueden manejar prstamos, cuyo inters ser fijado siempre en comn acuerdo del comit del mismo y quedar estipulado en el reglamento del fondo.
Instrumentos financieros Un instrumento financiero o producto financiero puede ser efectivo, el derecho de propiedad en una entidad, o un derecho contractual de recibir o entregar, efectivo u otro instrumento financiero. Caractersticas: Las caractersticas principales de todo activo financiero son su liquidez, riesgo y rentabilidad. Liquidez: es fcil transformar un activo financiero en un valor lquido (dinero), es decir su facilidad y certeza de su realizacin a corto plazo sin sufrir prdidas. La liquidez la proporciona el mercado financiero donde el activo financiero se negocia. Riesgo: es la solvencia del emisor del activo financiero para hacer frente a todas sus obligaciones, es decir la probabilidad de que al vencimiento del activo financiero el emisor cumpla sin dificultad las clusulas de amortizacin del mismo. Rentabilidad: se refiere a su capacidad de obtener intereses u otros rendimientos al adquiriente como pago por su cesin temporal de fondos y por asuncin temporal de riesgos. Las funciones de los instrumentos financieros son: Transferir fondos entre agentes. Son instrumentos de transferencia de riesgos.
Transferencia bancaria La transferencia bancaria es un modo de mover dinero, que se lleva a cabo empleando entidades de crdito, como los bancos. Cuenta de ahorro Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado segn el monto ahorrado. Las condiciones de remuneracin varan en funcin del producto concreto. As, pueden existir cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente. Igualmente, la remuneracin puede ser lineal (mismo inters para cualquier saldo), por tramos de saldo o incluso en especie. Cuenta corriente La Cuenta corriente es un apartado dentro de la balanza de pagos y recoge las operaciones reales (comercio de bienes y servicios) y rentas que se producen entre los residentes de un pas y el resto del mundo en un perodo de tiempo dado. Tarjeta de crdito La tarjeta de crdito es un instrumento material de identificacin del usuario, que puede ser una tarjeta de plstico con una banda magntica, un microchip y un nmero en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibicin de la tarjeta. Es otra modalidad de financiacin, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligacin de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados. Chequera Conjunto de cheques en blanco que los bancos entregan a los clientes que abren una cuenta corriente para que efecten pagos con cargo a ella o realicen reintegros. Cuenta de activos liquidos El activo lquido es aquel que puede transformarse rpidamente en dinero sin que esto implique una prdida de valor. Para la economa, el activo lquido o circulante es aquel que permite su transformacin o permutacin por dinero con un costo menor o la no prdida de valor al efectuar dicha transaccin. Se dice que un activo es ms o menos lquido o dispone de un mayor grado de liquidez cuanto ms rpido puede convertirse en dinero efectivo.
Cdula hipotecaria Las cdulas hipotecarias son ttulos emitidos por entidades financieras que pagan un inters fijo y que tienen como garanta la totalidad de los crditos hipotecarios concedidos por la entidad que los emite. Su emisin est restringida a entidades de crdito oficial, sociedades de crdito hipotecario y cajas de ahorros. Se presentan en tres modalidades: nominativas, a la orden o al portador. Los Bonos Quirografarios Son ttulos negociables nominativos o al portador sin garanta real pero avalada por el banco emisor. No puede ser adquirido antes de su vencimiento por el instituto que los emite. Estn respaldados por FOGADE hasta por 4.000.000 de bolvares. Tiene un vencimiento mnimo de 6 meses y mximo de 8 aos. Sus intereses estn exonerados del Impuesto Sobre la Renta, su emisin no puede exceder en 10 veces al capital pagado y reservas. Pagar Un pagar es un documento que contiene la promesa incondicional de una persona (denominada suscriptora), de que pagar a una segunda persona (llamada beneficiaria o tenedora), una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo. Su nombre surge de la frase con que empieza la declaracin de obligaciones: "debo y pagar". La diferencia entre la letra y el pagar es que el pagar es emitido por el mismo que contrae el prstamo.
Cedrito hipotecario Cuando se quiere adquirir una casa que tiene un valor muy alto, y no se tiene el dinero para pagarla de contado; un crdito hipotecario representa una oportunidad de adquirirla, sin tener que aportar de golpe una cantidad importante de dinero. Empresa de seguros Una compaa de seguros o aseguradora es la empresa especializada en el Seguro, cuya actividad econmica consiste en producir el servicio de seguridad, cubriendo determinados riesgos econmicos (riesgos asegurables) a las unidades econmicas de produccin y consumo. Su actividad es una operacin para acumular riqueza, a travs de las aportaciones de muchos sujetos expuestos a eventos econmicos desfavorables, para destinar lo as acumulado, a los pocos a quienes se presenta la necesidad. Sigue el principio de mutualidad, buscando la solidaridad entre un grupo sometido a riesgos. Esta mutualidad se organiza empresarialmente, creando un patrimonio que haga frente a los riesgos. El efecto desfavorable de estos riesgos, considerados en su conjunto, queda aminorado sustancialmente, porque, para el asegurador, los riesgos individuales se compensan: slo unos pocos asegurados los sufren, frente a los muchos que contribuyen al pago de la cobertura. Ello permite una gestin estadstica del riesgo, desde el punto de vista econmico, aunque se conserve individualmente desde el punto de vista jurdico. Caractersticas de las empresas de seguros Las entidades aseguradoras, para poder afrontar los riesgos derivados de su actividad deben disponer de los recursos financieros suficientes y en consecuencia la legislacin les impone determinadas restricciones. Dada la conveniencia de que exista permanencia y estabilidad en este sector, las normas legales suelen prohibir que esta actividad pueda ser desarrollada por personas naturales. Para garantizar la solvencia de las empresas aseguradoras, la legislacin rechaza que estas empresas puedan ejercer algn tipo de actividad distinta de la aseguradora. El ejercicio de una actividad de intermediacin financiera que tiene que inspirar la mxima confianza entre los asegurados e inversores conlleva que estas entidades estn sometidas a la tutela del Estado que las somete a control, tanto para el inicio de su actividad como del desarrollo.
Pliza de seguros La pliza es un documento que representa al Contrato de Seguros, y es el que refleja tanto las normas que lo regulan de forma general, particular o especial como la relacin convenida entre el Asegurado y el Asegurador. La pliza de seguros expresa derechos y obligaciones de las partes involucradas(Asegurado y Aseguradora). Es un documento cuya inexistencia afectara al seguro, ya que slo cuando ha sido emitdo y aceptado por ambas partes se puede decir que han nacido los derechos y obligaciones que del mismo se derivan. Pliza de automvil Es aqul seguro que tiene por objeto proteger el automvil propiedad del asegurado contra riesgos como: choque, robo total, lesiones a ocupantes y daos a terceros en su persona y en sus bienes en caso de accidentes vehiculares.Normalmente estos seguros se manejan por paquetes, los cuales incluyen diferentes coberturas que sern contratadas a voluntad del cliente como pueden ser: Robo total del automvil.- Lo protege en caso de robo total del vehculo. Responsabilidad Civil.- Ampara la responsabilidad en que pueda incurrir el propietario o cualquier persona que con su autorizacin utilice el vehculo por los daos materiales causados a terceros en sus bienes, lesiones corporales o muerte a terceros y la indemnizacin por dao moral que legalmente se determine. Tambin quedan cubiertos los gastos que tuviera que pagar el asegurado en caso de que se siguiera un juicio civil en su contra por responsabilidad civil. Cobertura Cobertura, en finanzas, (en ingls hedging o hedge) se llama al conjunto de operaciones dirigidas a anular o reducir el riesgo de un activo o pasivo financiero en posesin de una empresa o de un particular. Los fondos creados con este fin se denominan fondos de cobertura o hedge funds. Las operaciones de cobertura consisten en la adquisicin o venta de un activo financiero que se encuentre correlacionado con el elemento sobre el que quiere establecerse la cobertura. Dicha adquisicin o venta puede ser de acciones, ndices, tipos de inters, opciones, futuros, etc. Pliza de incendio Esta pliza ofrece gran variedad de coberturas que van desde el dao directo a la edificacin y/o su contenido por incendio de estos a consecuencia de diversas causas tanto accidentales, como lo puede ser un corto circuito, como externas ocasionadas a consecuencia de Huelgas, Motines y Disturbios Populares. Finanzas Las finanzas son las actividades relacionadas para el intercambio de distintos bienes de capital entre individuos, empresas, o Estados y con la incertidumbre y el riesgo que estas actividades conllevan. Se le considera una de las ramas de la economa. Se dedica al estudio de la obtencin de capital para la inversin en bienes productivos y de las decisiones de inversin de los ahorradores. Est relacionado con las transacciones y con la administracin del dinero.