La pliza, en trminos generales, es el instrumento en donde se plasman los
derechos y obligaciones de los que intervienen en la contratacin de un seguro. El trmino "pliza", en s, considera la solicitud de seguro, cartula de la pliza, condiciones generales, endosos y certiicados. Es recuente distinguir partes dierenciadas de ella, cuya denominacin est ntimamente ligada a su contenido. En este sentido, puede hablarse de condiciones generales, condiciones particulares y condiciones especiales. Las condiciones generales rele!an el con!unto de principios bsicos que establece el asegurador para regular todos los contratos de seguro que emita en el mismo ramo o modalidad de garanta. En tales condiciones suelen establecerse normas relativas a la e"tensin y ob!eto del seguro, riesgos e"cluidos con carcter general, orma de liquidacin de los siniestros, pago de indemnizaciones, cobro de recibos, comunicaciones mutuas entre asegurador y asegurado, !urisdiccin, subrogacin, etc. Los plazos ms importantes que se contemplan en el contrato de seguro son# Carencia de cobertura: $erodo de tiempo que transcurre entre el momento en que se ormaliza una pliza y una echa posterior predeterminada, durante el cual no surten eecto las coberturas previstas en la pliza. %icha condicin se mane!a slo en algunos tipos de seguro y debe ser previamenteconvenida entre las partes. De gracia: Es aqul durante el cual, aunque no est pagada la prima, surte eecto la pliza en caso de siniestro. &onsiste en los treinta das siguientes al vencimiento de la prima o de sus pagos parciales, en caso de haberse convenido stos. Este es un plazo que se establece en la ley sobre el contrato de seguro y que no admite convenio en contrario. '. ()uines intervienen en el contrato o quienes son las partes* $uede darse el caso de que dos o ms de las +ltimas iguras, se encuentren en una sola persona. PAQUETES !S C"UNES Pa#uete A$%&ia $odrs encontrar este paquete con algunos otros nombres como, ,mplia, -ro, $latino, $lus, etc., sin embargo, el paquete deber de incluir por lo menos# %a.os materiales. /obo 0otal. /esponsabilidad &ivil. E"tensin de /esponsabilidad &ivil. 1astos 2dicos a -cupantes. ,sistencia 3ial y en via!es. ,sistencia Legal. Pa#uete Li$itado Este paquete e"cluye principalmente los da.os materiales, por lo que aunque se nombre de otra orma en las aseguradoras, las coberturas que ampara en general son# /obo 0otal. /esponsabilidad &ivil. E"tensin de /esponsabilidad &ivil. 1astos 2dicos a -cupantes. ,sistencia 3ial y en via!es. ,sistencia Legal. Pa#uete 'e(%on(abi&idad Ci)i& 0ambin conocido como /& +nicamente, este paquete es el ms bsico, y debes tener en cuenta que no te cubrir los da.os de tu auto y el robo del mismo, por lo que debe de ser considerada como +ltima opcin para contratar, sin embargo es importante que al menos cuentes con un seguro como este paquete, te cubre# /esponsabilidad &ivil. E"tensin de /esponsabilidad &ivil. 1astos 2dicos a -cupantes. ,sistencia 3ial y en via!es. ,sistencia Legal. P'INCIPALES C"*E'TU'AS Da+o( $ateria&e(# garantiza la reparacin de los da.os que sura el vehculo a consecuencia de choque, vuelco, rotura de cristales o incendio, entre otros siniestros. 'obo tota&# ampara el costo total del vehculo por robo, as como los da.os materiales provocados por dicho acontecimiento. 'e(%on(abi&idad ci)i&# cubre los da.os ocasionados por el conductor a terceras personas 4ya sea en sus bienes y5o en su persona4 a causa de un accidente. ,a(to( $-dico( a ocu%ante(# paga los gastos por concepto de atencin mdica proporcionada al conductor y dems ocupantes del automvil. 1eneralmente se establece un monto m"imo por persona y un lmite por todos los ocupantes. ,dems de las coberturas bsicas, las aseguradoras orecen las siguientes adicionales, las cuales requieren de un pago e"tra# E.ten(i/n de cobertura en re(%on(abi&idad ci)i&# en caso de que una persona adquiera un seguro para automvil que no est contemplado en la pliza y ste suriera un percance que aecte a terceros, el seguro cubrir los gastos, con e"cepcin de los vehculos en renta o de uso dierente al particular 4 como los autos de carga. E#ui%o e(%ecia&# con este seguro se amparan los accesorios, adaptaciones, conversiones y rtulos instalados en el vehculo, distintos a los originales, siempre y cuando sean de brica. Con)enio e.%re(o# permite amparar los da.os que sura o cause el vehculo al destinarlo a un uso o servicio dierente al indicado en la pliza6 por e!emplo, si se usa para el arrastre de remolques, para impartir clases de mane!o, participar en pruebas de seguridad, de resistencia o de velocidad. 0uer1a o a(i(tencia &ega&: en caso de un accidente automovilstico, la aseguradora cubre la ianza que garantiza la liberacin inmediata del conductor y del vehculo, as como la asistencia legal proesional de un abogado. A(i(tencia en )ia2e: cuando el asegurado se encuentra de via!e en la /ep+blica 2e"icana o en el e"tran!ero, tiene derecho a recibir asistencia mdica, legal y au"ilio vial en caso de emergencia. Estos beneicios pueden variar de una compa.a a otra QU S"N LAS E3CLUSI"NES? 7ay riesgos que no se encuentran cubiertos en el seguro contratado, por lo cual es muy importante revisar la pliza para veriicar cules son las situaciones en las que la aseguradora no pagar los da.os. , estos riesgos no cubierto se les llama E8&L9:;-<E:. E!emplos# =. /obo parcial de partes, accesorios interiores o e"teriores como cristales, espe!os, llantas, as como artculos que de!es en tu vehculo. '. &uando el conductor no tiene licencia o permiso para conducir, si esta situacin inluye directamente en la realizacin del accidente o riesgo. >. $or rotura, descompostura mecnica o alta de resistencia de piezas, a menos que stas sean causadas por los riesgos que si estn cubiertos por la pliza. ?. $rdidas o da.os a la parte ba!a del vehculo por transitar uera de caminos o en caminos en mal estado. @. :i el conductor se encuentra en estado de ebriedad o ba!o la inluencia de drogas cuando estas situaciones inluyan directamente en el accidente que ha causado el da.o. A. La entrega del vehculo asegurado y su documentacin como consecuencia de transacciones relacionadas con la privacin ilegal de la libertad BsecuestroC o e"torsin. D. &uando el robo sea cometido por amiliares del asegurado o conductor del vehculo, por abuso de conianza. E. /obo que tenga su origen en transacciones de compra y venta del vehculo. $or eso, si decides vender tu auto, antes de entregarlo !unto con la documentacin, cercirate de que te paguen6 pues se han reportado casos de raude, en los que el supuesto comprador entrega como pago un cheque sin ondos, robado, alsiicado o hasta un cheque de ca!a y, aprovechndose de que el depsito en tu cuenta aparece "salvo buen cobro", acaban deraudndote. 0oma en cuenta que, en estos casos, tu seguro tampoco aplicar 'EC"ENDACI"NES ANTES DE C"NT'ATA' &ompara los seguros que e"isten en el mercado, as como las coberturas adicionales que orece cada compa.a. &onsulta con los agentes todas las dudas que tengas sobre el seguro. /ecuerda, el costo del seguro vara seg+n la aseguradora, el lugar donde vives, edad, se"o y coberturas adicionales, entre otras. Lee detenidamente las polticas establecidas en el contrato Bpliza y condiciones generalesC, para no sentirse sorprendido. :i ests comprando un auto a crdito, conirma ba!o qu condiciones debers contratar el seguro6 si debes hacerlo por cuenta propia o a travs de la institucin que te indique el banco. $regunta si las renovaciones sern automticas y si el costo del seguro ser inanciado durante la vigencia del contrato. 9na vez que has decidido contratar el seguro con una institucin, ser necesario deinir el valor del automvil, ya que esto determina la suma asegurada Bel dinero que recibirs en caso de percanceC y la prima Bel dinero que debes pagar por el seguroC. La contratacin de un seguro se debe realizar a travs de un agente de seguros, capacitado y autorizado por la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, quien deber ofrecerle una amplia asesora y proponerle diversas opciones para que usted decida cul es la ms adecuada! La vigencia del seguro debe indicarse en la pliza, por ello es importante veri"car que la fec#a, as como los datos que aparecen en la pliza estn correctos, como nombre del asegurado, datos del automvil, suma asegurada contratada y monto de la prima! Las autoridades encargadas de la supervisin y vigilancia de las compa$as aseguradoras son la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas %CNSF& y la Comisin Nacional para la 'roteccin y (efensa de los )suarios de Servicios Financieros %Condusef&! *s importante mencionar que en general los precios promedio de un seguro cubren+
(a$os materiales %el titular de la pliza paga el , por ciento del total de los gastos&! -obo total %el titular de la pliza paga del . al /, por ciento del valor del auto&! -esponsabilidad civil legal por da$os a terceros %la aseguradora paga una cuota "0a que puede ir desde 1 /,2!22 #asta 1 ,22,222!22&! 3astos mdicos a ocupantes %la aseguradora cubre una cuota "0a que va desde 1 42,222!22 #asta 1 562,222!22&! 7sesora legal y pago de "anzas %de 1 /,2,222!22 a 1 ,22,222!22&! 7sistencia en via0es o au8ilio vial %con lmite de #asta tres eventos durante un a$o9 algunas no tienen lmite& Cinco recomendaciones bsicas No proporcione datos falsos, pues ello invlida su seguro! No "rme documentos en blanco+ si su agente de seguros le pide que "rme la solicitud antes de llenarla, con el prete8to de que ello agilizar el trmite, :no lo #aga; *stampe su "rma una vez que llene la solicitud! Lea detenidamente la solicitud y veri"que que los datos estn correctos! 7seg<rese de que la aseguradora o la institucin bancaria tenga prestigio en el mercado! No se quede con dudas+ si los trminos de la pliza no le quedan claros, e8i0a a su agente de seguros que se los e8plique! Si sospec#a que la informacin que le proporciona no es completa o lo su"cientemente clara, no "rme y acuda a la Condusef para obtener asesora!