Operaciones microfinancieras

16 semanas



1. MODELO DE NEGOCIO DE LAS MICROFINANZAS 2 SEMANAS

Alexander Osterwalder, Yves Pigneur
Generacin de modelos de negocio
Planeta libros

Links:

http://manuelgross.bligoo.com/que-es-un-modelo-de-negocio-la-fuente-de-
tu-competitividad

http://javiermegias.com/blog/tag/modelos-de-negocio/

CAPACIDAD
Explica el modelo del negocio microfinanciero
Describe los elementos del modelo de negocio microfinanciero
1.1
Las microfinanzas, definicin

Modelo de negocio
Definicin
La ventaja competitiva
El elemento rentable
La adecuacin permanente

1.2
Elementos del modelo
Clientes de alto valor
El valor significativo
Las utilidades
Los socios
La innovacin
Accesibilidad y asequibilidad
Experimentacin para ajustar y estandarizar

Tipos de modelo de negocio
Herramienta modelo de negocio



2.3
CAPACIDAD,
Explica el programa crediticio microfinanciero
Describe los elementos del programa de creditios microfinanciero

Programa de crditos para microfinanzas: Reflexiones
Accesibilidad
Sostenibilidad
Cobertura de costos
Tasa de inters a microcrditos
Relacin de largo plazo con los clientes
Metodologa de crdito El microcrdito, El crdito grupal, El crdito
rural
Tecnologas microcrediticias: Grupos solidarios, crdito individual,
Crdito, Asociativo
Visin de negocio financiero
Caractersticas de los clientes


2.4
Actividades: Los alumnos presentan y exponen casos sobre:
Algunas experiencias exitosas de microfinanzas en Amrica Latina





2. MERCADO DE LAS MICROFINANZAS EN EL PERU - 2 SEMANAS

3.5
CAPACIDAD
Explica la importancia del mercado microfinancieronacional
Reconoce el riesgo de crdito microfinanciero

Desarrollo microfinanciero nacional
Desarrollo de las colocaciones
Colocaciones promedio por prestatario

3.6
El sobreendeudamiento: Amenaza permanente del sector
Calidad de activos
Fuentes de financiamiento

4.7
CAPACIDAD
Relaciona el riesgo financiero con la solvencia, rentabilidad, operaciones y proyeccin
de la empresa microfinanciera

Exposicin patrimonial
Rentabilidad
Perspectivas
Actividades

4.8
Actividades: Los alumnos presentan y exponen trabajos grupales sobre la
situacin de 2 instituciones microfinancieras sobre la situacin de sus
colocaciones, adeudados, calidad de activos, exposicin patrimonial y
rentabilidad.






3. GESTION DE ACTIVOS Y PASIVOS EN MICFROFINANZAS 4 SEMANA

5.9
CAPACIDAD
Explica la importancia y el campo de aplicacin de las finanzas.
- Describe los elementos de las finanzas.
- Relaciona los elementos de las finanzas.
INTRODUCCION A LAS FINANZAS:
- Concepto
- Importancia
- Campos de accin: clculo, anlisis, gestin
- Finanzas y su relacin con la contabilidad
- Elementos: capital, gestor, informacin financiera, sistema de
informacin financiera

5.10
CAPACIDAD Identifica la importancia de la administracin de la tesorera en el
negocio bancario.

Introduccin:
Qu es una tesorera? Cmo entra en el negocio?
Mercados en donde interviene la Tesorera
Funcin de la tesorera en el negocio bancario
Administracin de tesorera
reas de soporte y control de tesorera
Funciones principales
Administracin de la liquidez


6.11 Y 6.12
CAPACIDAD
Explica el funcionamiento de la poltica monetaria.
Explica cmo se genera el dinero bancario
Toma decisiones sobre la administracin del dinero bancario en funcin a la
poltica monetaria.
Describe los instrumentos del mercado con que cuenta la tesorera de una
institucin financiera.
Sustenta la seleccin de un Instrumento de Mercado en funcin a la
polticamonetaria establecida.



La creacin del dinero bancario
La poltica monetaria y la determinacin de la oferta del dinero.
Emisin primaria y expansin secundaria del dinero: el multiplicador bancario.
Instrumentos del Mercado: crditos de regulacin monetaria, certificados de
depsito a plazo del BCRP, operaciones overnight, compra/venta de valores
con compromiso de recompra, compra/venta de moneda extranjera con
compromiso de recompra.


7.13 Y 7.14
CAPACIDAD
Identifica los mercados donde participan las instituciones financieras para atenuar
o controlar los riesgos del negocio financiero.


Mercado de Cambios y la Tesorera
Operaciones spot y forward
La posicin de cambios: efectos en el manejo de la liquidez
Resultado del manejo de la posicin de cambios: la utilidad de cambios
Cmo afecta el manejo de la posicin de cambios a la liquidez de entidad
financiera.
Caso prctico: posicin sobrecomprada



8.15
CAPACIDAD
Identifica todos los riesgos de liquidez de las entidades financieras
Determina el mtodo de administracin del riesgo.

El riesgo de liquidez
Factores que inciden en la liquidez
Funciones de la liquidez
Marco normativo
Gestin de activos y pasivos
Activos y pasivos por plazo de vencimiento
Anlisis GAP
El comit de gestin de activos y pasivos COGAP
Desarrollo de caso anlisis GAP


8.16
Prctica calificada









4. METODOLOGIA DE GESTION DE MICROCREDITOS SEMANAS 10 a 17 (
8)

CAPACIDAD
Identifica los productos activos dirigidosa las MYPE.
Discrimina los productos activos a los requerimientos de financiamiento de los clientes

10.17 Productos Activos para las MYPE
o Segn destino del Crdito, aplicaciones y plazos.
Para Capital de Trabajo.
Para bienes de capital.
Para garanta a las MYPE
o Crditos y Financiamientos Directos
El micro leasing.
El mini factoring.
La factura negociable.
o Crditos Indirectos.
Cartas Fianza.

CAPACIDAD
Describe los tipos de crditos para el las MYPE
Formula el programa de crditos para las MYPE

10.18
El programa de crditos para las MYPE -
Objetivos
Polticas crediticias.
Factores de riesgo crediticio.
Productos crediticios genricos individuales y grupales
Caractersticas de los productos
Polticas



11.19
CAPACIDAD
Determina la solvencia moral del cliente por medio de la evaluacin cualitativa

Desarrollo de la evaluacin cualitativa
Flujo operativo del proceso crediticio.
Elementos de la evaluacin crediticia cualitativa
Contacto inicial con el prestatario
Actividad econmica de la empresa
Situacin del sector geogrfico del cliente
Mercado objetivo.
Competencias cercanas.
Historial crediticio
Anlisis de la actividad econmica a financiar
Anlisis del entorno familiar



11.20 y 12.21
Actividad prctica: Anlisis cualitativo del cliente, por sector geogrfico, situacin
econmica, sector econmico, empresarial, formulacin de anlisis FODA.


12.22
CAPACIDAD
Determina la capacidad econmica del cliente por medio de la evaluacin
cuantitativa

Desarrollo de la evaluacin cuantitativa
Ingresos y egresos del negocio
Ingresos y egresos de la familia
Estructura de costos de los principales productos o servicios
Revisin de la informacin econmica-financiera existente
Importancia del flujo de caja para determinar capacidad de pago del
cliente.
Determinacin de algunos indicadores financieros: liquidez,
endeudamiento, solvencia, rentabilidad.


13.23 y 13.24

Actividad prctica: Ejercicios de aplicacin y determinacin de la relacin
cuota/Anlisis y su exedente familiar.


14.25
CAPACIDAD
Elabora el anlisis crediticio integral de evaluacin bsica de una MYPE del sector
comercial

Actividad: Caso prctico de evaluacin crediticia de empresa MYPE del sector
comercial.


14.26
CAPACIDAD
Elabora el anlisis crediticio integral de evaluacin bsica de una MYPE del sector
manufacturero

Actividad: Caso prctico de evaluacin crediticia de empresa MYPE
manufacturera.


15.27
CAPACIDAD
Formula la propuesta de crdito para su aprobacin por el comit

Aprobacin, formalizacin y desembolso de un crdito MYPE
Aprobacin de las condiciones crediticias
Cobertura de garantas
Seguros sobre garantas y prstamos.
Documentos requeridos para la formalizacin
Desembolso del crdito.

15.28
Actividad: Ejercicio de simulacin de la realizaci de un comit de crditos con los
casos tratados en sesiones anteriores.


16.29
cAPACIDAD
Construye estrategias de seguimiento y recuperacin de crditos

Recuperacin y gestin de prstamos
Principales astpectos de seguimiento
Deteccin temprana de problemas de pago
Criterios de clasificacin de los crditos y del deudor
Determinacin del ndice de morosidad y de cartera en riesgo
Acciones para cobranza en mora
El riesgo crediticio en las microempresas
Riesgo de crdito
Posibilidades de mora de un cliente mype
Las provisiones y su impacto en los resultados
Acciones para minimizar el riesgo de crdito

16.30
Ejercicios sobre clculo del ndice de mora y de las provisiones requeridas.



17.31
Prctica dirigida integral

17.32
Prctica calificada