Plizas de seguros de transporte

Ing. Carlos Rubn Savi 5.1 Generalidades: Alguno de los conceptos ue a u! se desarrollaran "a #an sido desarrollados pero los veremos con otro enfo ue dado ue en el con$unto de la actividad de las empresas de transporte% el seguro viene a suponer entre un &%' " un () del costo total% una cifra ue revela su importancia en la cadena log!stica. Estas cifras le confieren una gran relevancia dentro de cual uier operacin log!stica. *o o+stante% no #a" ue olvidarse del punto de vista del transportista% puesto ue en muc#as ocasiones la legislacin " las le"es del mercado no le favorecen. ,o" en d!a se da por entendido ue la concertacin de una pli-a con una compa.!a de seguros% aun ue no legalmente o+ligatoria% es m/s ue recomenda+le para el transportista. 0ste tiene ue asumir ue es el responsa+le de las mercanc!as ue transporta desde el origen a su punto de destino% con la o+ligacin de entregarlas en el mismo estado de su recogida. 1o ue no est/ tan claro es el tema de la responsa+ilidad civil del transportista% uien necesita asegurar% no slo la mercanc!a ue transporta% puesto ue "a ueda cu+ierta por las pli-as de seguros de mercanc!as% sino su propia responsa+ilidad civil. En el otro lado se encuentran las compa.!as de seguros. 0stas son% en cierta medida% un socio de la empresa transportista. Am+as comparten los mismos intereses: ue la mercanc!a llegue a destino en +uenas condiciones " en el tiempo acordado. Sin em+argo% en muc#as ocasiones% las aseguradoras desconocen la actividad real de su cliente% en temas como pueden ser sus datos de siniestralidad. Adem/s% dada la presencia de una gran cantidad de agentes en la cadena log!stica% como pueden ser transitarios% agencias% su+contratas% les resulta complicado delimitar la funcin exacta de cada uno de ellos. Existen en ocasiones% por tanto% otros intermediarios adem/s del propio asegurado. Por ello% es necesario ue #a"a una comunicacin fluida entre la aseguradora " su cliente. 2e acuerdo a le"es internacionales% como el caso de 1a 1e" inglesa de 345&% dispone ue el contrato de seguro6mar!timo7 se considera perfecto cuando la proposicin del asegurado es aceptada por el asegurador% #/"ase emitido la pli-a o no. Al parecer 8sta es la situacin legal ue prevalece internacionalmente% es decir ue la pli-a es solamente un documento $ustificativo. Sin em+argo% resulta ue la existencia de un contrato de seguros es normalmente imposi+le pro+ar " por lo tanto inadmisi+le como prue+a legal% si no adopta una forma escrita9 o sea% la forma de pli-a redactada seg:n las respectivas disposiciones legales de cada pa!s. En otras pala+ras% es el documento de prue+a de la contratacin.

Ca+e destacar informacin referente a la aver!a gruesa " particular. A sa+er: Aver!a ;ruesa 1a Aver!a ;ruesa es un da.o producido intencionadamente en un +u ue o en las mercanc!as ue transporta para evitar otros ma"ores en el propio +u ue o en su carga. Su cuant!a se distri+u"e proporcionalmente entre las partes +eneficiadas de esa conducta intencionada 6due.o del +u ue% propietario de las mercanc!as% asegurador% fletador% etc.7. Por ende afecta a toda la comunidad naviera% est8 asegurada o no% por lo ue es o+ligacin de todo armador recolector% la contri+ucin de la aver!a gruesa cuando #a"a ocurrido una p8rdida de esta naturale-a. Con relacin al c/lculo de la aver!a gruesa% considerando todas las partes involucradas% es complicado por lo ue se recurre los servicios de un li uidador de aver!a. El principio fundamental ue rige la 1e" de aver!a gruesa es ue todas las partes involucradas de+en contri+uir a los

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sacrificios de aver!a gruesa% #asta tal punto ue el due.o de la propiedad sacrificada uede en las mismas condiciones como si #u+iere sido otro inter8s el sacrificado% en ve- del su"o. Es ra-ona+le ue una persona ue #a sacrificado su inter8s para ue el +u ue " la carga arri+en al puerto% de+e uedar en las mismas condiciones ue las otras partes de la aventura. 1os or!genes de la aver!a gruesa se desconocen% sin em+argo lo m/s antiguo ue se conoce% es un cap!tulo de la 1e" de R#odas% 8sta se supone ue existi entre los a.os 455% (55 A.c. 1a 1e" de R#odas esta+lec!a ue si #a+!a ue ec#ar la carga por la +orda 6Ec#a-n7 para aligerar el +u ue% 8sta de+!a ser repuesta con la contri+ucin de todos los dem/s intereses de la aventura. Posteriormente los romanos formularon algunos principios so+re la aver!a gruesa% donde restringiendo el derec#o a reclamacin por contri+ucin de p8rdidas causadas por un sacrificio voluntario para el +ien de todos% estipulando ue toda p8rdida como resultado de un accidente% de+er/ soportarse donde recae. ,o" d!a la li uidacin de aver!as gruesas de+e #acerse en arreglo a la le" del pa!s a ue pertene-ca el puerto de destino o el de arri+ada for-osa si no pudiera continuar el via$e el +u ue. Son aver!as gruesas o comunes todos los da.os ue en virtud de deli+eraciones motivadas% se causan antes o despu8s de emprendido el via$e a la nave " su carga con$unta o separadamente% pero en +eneficio com:n para salvarlas de un riesgo de mar% los da.os supervivientes por consecuencias del sacrificio " los gastos originados por causas imprevistas% #ec#os en +eneficio com:n en las 8pocas " las formas expresadas. Pero para ue exista aver!a gruesa o com:n de+en presentarse tres re uisitos fundamentales: 3.< =ue #a"a existido un peligro cierto e inminente. >.< =ue #a"a sacrificado% voluntariamente parte de la carga o del +arco. ?.< =ue el sacrificio #a"a resultado +eneficioso para la parte no sacrificada. Aver!a Particular Es el da.o producido accidentalmente en un +u ue o en su carga. Su cuant!a% al contrario de lo ue sucede en la aver!a gruesa% slo afecta al propietario 6o asegurador7 de los +ienes da.ados. 5.2 Contenido de las Plizas Motivado a ue la pli-a constitu"e el documento de prue+a de la contratacin% de+e poseer en su clausulado los se.alamientos m/s importantes " esenciales del contrato. *ormalmente% el legislador enumera como re uisito para la valide- de la pli-a% los se.alamientos mas relevantes% algunas legislaciones se limitan a lo m/s esencial al #acer tal enumeracin% otras se extienden #asta a+arcar puntos ue en la pr/ctica no es posi+le conocer de antemano " ue adem/s carecen de la importancia necesaria como para ue tenga car/cter de re uisito para la valide- de una pli-a% pero #asta donde sea posi+le #a" ue guiarse por las legislaciones nacionales en vigor% en el pa!s en ue se emita la pli-a9 a pesar de ue el formato ue rige la ela+oracin de la misma es preesta+lecido. @/sicamente los re uisitos ue de+en contener los contratos seguros% 6de acuerdo a su denominacin7 son los siguientes:

*om+re del asegurado o de cual uier persona ue efect:e el seguro por su cuenta.
A+$eto asegurado " el riesgo ue cu+re el seguro.

El via$e o per!odo de tiempo o am+os% seg:n sea el caso% en ue tiene vigencia el seguro.
1a suma asegurada. El nom+re o nom+res de los asegurados.

Boda la informacin suministrada por el asegurado solicitante es de suma importancia para el asegurador% "a ue dependiendo de 8sta el asegurador evaluar/ " ponderar/ el riesgo +as/ndose

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en el principio de la m/xima +uena fe% el cual da fundamento esencial al contrato% "a ue por tratarse de convenios " acuerdos so+re eventos fortuitos futuros% la exacta valoracin de los riesgos% su u+icacin% el estado real de los o+$etos a asegurar etc.% son re uisitos indispensa+les para ue se configuren situaciones conocidas% determinantes de las co+erturas ue otorgar/ el asegurador. 5.3 MODAL DAD!": SE;CRA 2E MERCA*CDAS PAR EDA BERRESBRE Se aseguran las mercanc!as transportadas por los medios propios de la locomocin terrestre. El asegurador se o+liga a indemni-ar los da.os materiales ue puedan sufrir las mercanc!as transportadas o el medio utili-ado como consecuencia de su transporte% uedando excluidos los da.os de+idos a la propia naturale-a de los +ienes asegurados 6como las mermas en calidad sufridas por productos perecederos7% As!% las garant!as se resumen en: Incendio% ra"o o explosin% excepto com+ustin espont/nea Accidentes del medio de transporte por ca!da del ve#!culo% vuelco% colisin% lluvias tempestuosas% desprendimiento de tierras... P8rdida total de la em+arcacin% contri+ucin a la aver!a gruesa 6da.o intencionado para preservar de un mal ma"or7% a+orda$e% etc. durante el tr/nsito a +ordo de em+arcaciones a su paso por canales o estrec#os. Accidentes de vuelo al aterri-ar o despegar cuando sea un via$e complementario al transporte terrestre. Ro+o reali-ado en cuadrilla " a mano armada. 2e manera opcional% se pueden asegurar una co+ertura ampliada% ue supone la inclusin de: 2a.os producidos por mo$adura% mo#o% va#o% roturas% derrame% carga "Fo descarga% contacto con otros cargamentos% u otra causa similar. Ro+o parcial del contenido Extrav!o o falta de entrega de +ultos enteros. SE;CRA 2E BRA*SPARBE MARDBIMA El o+$eto de esta modalidad de seguro consiste en cu+rir cual uier inter8s sometido a los riesgos de la navegacin o del transporte mar!timo. SE;CRA 2E MERCA*CDAS PAR EDA MARDBIMA En ella se inclu"e el aseguramiento de las mercanc!as transportadas por v!a mar!tima "Fo acu/tica en general. 1os principales riesgos ue cu+re son:

P8rdida total% contri+ucin a la aver!a gruesa " gastos de salvamento de+idos a accidentes.
Aver!a particular en los casos de naufragio% incendio% varada o a+orda$e. 1a mercanc!a so+re cu+ierta de+er/ ser declarada expresamente en la pli-a " se asegura la p8rdida total por accidente% contri+ucin a la aver!a gruesa " arrastre por las olas. 2e manera opcional " mediante pacto expreso% se puede asegurar: Ro+o parcial del contenido " derrames% roturas% incendio " ro+o so+re el muelle% falta de entrega de +ultos% ca!da de +ultos durante cargaFdescarga% oxidacin% mo#o " va#o en +odega ;uerra% minas% motines% #uelgas% sa+ota$es% etc.

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SE;CRA 2E BRA*SPARBE A0REA Este seguro tiene por o+$eto garanti-ar los riesgos propios de la navegacin ue afecten a la aeronave% mercanc!as " flete% as! como las responsa+ilidades derivadas de los da.os causados a terceros por la aeronave en tierra% agua o vuelo. 2e+ido al valor ue pueden alcan-ar los capitales a asegurar% es mu" frecuente ue su co+ertura se prote$a v!a reaseguro. SE;CRA 2E MERCA*CDAS PAR EDA A0REA Asegura la mercanc!a transportada por v!a a8rea mediante la co+ertura de accidentes de la aeronave por ca!da% vuelco colisin% incendio% etc. Puede contratarse de forma opcional las co+erturas por ro+o% roturas% derrames% mo$aduras% oxidacin% " otros riesgos an/logos. SE;CRA 2E CASCAS ,ace referencia al aseguramiento de los medios de transporte mar!timo% su explotacin " utili-acin. As!% existen distintas formas de aseguramiento entre las ue ca+e destacar: Seguro so+re el +u ue: cu+re tanto al casco como a los dem/s elementos ue conforman el +u ue9 es decir% inclu"e ma uinaria% apare$os% v!veres " com+usti+le Seguro so+re responsa+ilidades o Grecursos de terceroG " su alcance se limita a los da.os materiales causados a +ienes de terceros. Seguro so+re desem+olsos " riesgos de +uena llegada: ampara los per$uicios derivados de la falta de explotacin del +u ue. 1os principales riesgos amparados por la pli-a son los siguientes: P8rdida total% a+andono% contri+ucin a la aver!a gruesa " gastos de salvamento de+ido a naufragio% a+orda$e% varada e incendio. Aver!as particulares de+idos exclusivamente a naufr/gio% varada% a+orda$e fortuito e incendio. Recurso de terceros por a+orda$e cuando el +u ue asegurado sea declarado culpa+le de los da.os.

SE;CRA 2E EM@ARCACIA*ES 2E RECREA A 2EPARBIEAS Es una co+ertura particular para "ates " em+arcaciones de recreo " deportivas% dentro de la modalidad de cascos. Se suelen confeccionar pli-as multirriesgo ue pueden incluir: 2a.os propios a la em+arcacin " apare$os por p8rdida total% ro+o% aver!as particulares% etc. Responsa+ilidad civil frente a terceros% tanto el seguro de Responsa+ilidad o+ligatoria como el seguro Eoluntario para ampliar capitales.

Acupantes para amparar el riesgo de muerte% invalide- permanente " asistencia

Atras garant!as complementarias: co+ertura de efectos personales% asistencia n/utica% reclamacin de da.os% etc. AERA*AEES Esta co+ertura a+arca el aseguramiento de aeronaves% las responsa+ilidades en ue pueda incurrir " su explotacin% tanto en la aviacin comercial como en la privada " de recreo. 1a co+ertura a+arca: P8rdida o da.os a la propia nave como consecuencia de un accidente. Per$uicios ocasionados a terceros% tanto pasa$eros como no pasa$eros

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Adem/s% como riesgos complementarios% puede incluir las p8rdidas de explotacin sufridas por un siniestro. SE;CRA 2E BRA*SPARBE BERRESBRE Mediante esta modalidad ueda comprendido el aseguramiento de las mercanc!as transportadas mediante locomocin terrestre as! como los medios utili-ados para el transporte% como son los vagones de ferrocarril% en su caso. BIPA 2E PH1IIAS En el seguro de transporte se pueden presentar varias clases de pli-as: 3. Pli-as sencilla% espec!fica " cerrada. >. Pli-a a+ierta% flotante o declarativa. ?. Pli-as ocasionales. Pli-a sencilla% espec!fica o cerrada As! se denominara la pli-a para asegurar un cargamento% ue comprenda una o varias clases de mercanc!a% para un slo " mismo transporte determinado. Para estar cu+ierto% un asegurado de+e solicitar% en este caso% el respectivo seguro antes de #a+er comen-ado a correr el riesgo correspondiente% es decir% de iniciarse el transporte. Brat/ndose de un slo " determinado transporte cu"a reali-acin es m/s o menos inminente% el asegurado como principal interesado% tiene o puede tener conocimiento de todos los datos esenciales " fundamentales para el seguro ue se solicita. Este sa+e exactamente lo siguiente: 2e u8 clase " cantidad de mercanc!a se trata. En fin para o+tener estos datos de nuestro solicitante% podemos operar con una solicitud en la cual de+e suministrarnos todos los datos ue all! se exigen " ue "a mencionamos. Pli-a a+ierta flotante o declarativa: En este tipo de pli-a ue se utili-a para asegurar a un comerciante o a una empresa con un movimiento continuo de cierta importancia% " en cu"a seriedad podemos confiar% consiste en un contrato glo+al mediante el cual se convienen de antemano las condiciones del seguro para los transportes% ue en adelante efectuar/ o reci+ir/ el asegurado% " ue 8ste :ltimo avisar/ en caso al asegurador para su aplicacin al contrato. Para aclarar un poco m/s esta pli-a% se dice ue son a+iertas por ue son de duracin indefinidas " ue son flotantes por ue en una misma pli-a pueden ir varias o diferentes tasas para determinar la prima9 " es declarativa por ue el asegurado se compromete a declarar mensualmente los pedidos o despac#os efectuados. Pli-a ocasional: Son las utili-adas con el o+$eto de amparar un traslado o env!o de mercanc!a. El seguro por ende comien-a " aca+a con el mismo via$e ue #a dado lugar a la contratacin de la pli-a inclu"endo si as! se convino% eventuales trans+ordos o intermedios% o contratan para una ocasin particular o para transporte eventual de alg:n tipo de mercanc!a. Son de gran utilidad para personas ue no tienen costum+re% ni como dedicarse a las importaciones o exportaciones. Para el transporte terrestre se pueden dar las siguientes: 3. Pli-as anteriores. >. Pli-as de movimiento. ?. Pli-as glo+ales.

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Plizas Anteriores. En el transporte terrestre se pueden utili-ar las mismas pli-as ue se utili-an para el transporte mar!timo a8reo. Cuando se asegura un transporte terrestre% sin ue el mismo est8 conectado a otro transporte previo o posterior cu+ierto por la misma pli-a% tenemos lo ue la le" de los pa!ses latinoamericanos define como seguro de transporte% decir ue un seguro de transporte solamente en tal caso% la le" exige algunos re uisitos adicionales ue de+en ser considerados en la pli-a% entre otros la designacin de la empresa o persona ue se encargara del transporte. Pliza de %o&i%iento. En dic#a pli-a fi$amos tan solo un m/ximo de mercanc!a promedio de transporte. El asegurado de+e avisar mensual o trimestralmente el valor total de todos los transportes efectivamente #a+idos en el per!odo para luego a$ustar la prima en consideracin a ello. Este sistema re uiere de la m/xima confian-a en nuestro asegurado% el cual de+e% estar +ien organi-ado " llevar un registro de todos sus transportes. Plizas glo'ales. Jinalmente conocemos un sistema de pli-a ue sirve casi exclusivamente para el seguro de transporte terrestre% fundamentalmente diferente de todo otro sistema de pli-a de seguro de transporte de mercanc!a% por tratarse% no de una pli-a por via$e% sino de una pli-a de t8rmino9 es una pli-a glo+al o en su t8rmino t8cnico en ingl8s 'lo()poli(*+ con 8sta pli-a cu+rimos todos los transportes ue un asegurado efect:a con sus propios camiones durante un determinado per!odo% normalmente un a.o% sin distinguir cuantos son% mediante una prima :nica " fi$a. Este sistema no lo podemos utili-ar sino cuando se trata de mercanc!a m/s o menos #omog8nea o de co+erturas limitadas a casos de fuer-a ma"or de via$es " de tra"ectos similares dentro de un cierto l!mite territorial m/s o menos estrec#o% dentro del pa!s. 2e igual manera% ue en las anteriores% se le solicitar/ informacin adicional como lo es: 3. Cantidad de camiones. >. *:mero de placas. ?. *:mero de c#asis. K. Ealor m/ximo de carga por cada camin.
Otros ,ipos De Plizas !n ,ransportes

En los seguros de transporte existen distintas maneras de configurar una pli-a seg:n las necesidades " caracter!sticas de cada caso. As!% las m/s comunes son: L Pli-as aisladas < Se utili-an para cu+rir un solo via$e. Su duracin es por el periodo ue dure el via$e "% en el caso de mercanc!as% como m/ximo & meses desde la fec#a de emisin. L Pli-as so+re vol:menes < Estas pli-as se +asan en la facturacin o el volumen ue se pretende asegurar sin necesidad de comunicar cada despla-amiento. En funcin de este par/metro se calcula una prima anual% siendo regulari-a+le despu8s de cada periodo% seg:n el volumen realmente transportado. C1MCSC1AS 6CA*2ICIA*ES7 2E PH1IIAS Son las co+erturas ue amparan los riesgos " son +/sicamente de tres clases atendiendo al condicionado ue las regula: 3. Cl/usulas insertas en las condiciones generales. >. Cl/usulas insertas en las condiciones particulares.

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?. Cl/usulas insertas en las condiciones especiales. En las cl/usulas insertas en las condiciones generales adem/s de contener las co+erturas ue otorga generalmente el asegurador " su aplicacin% aparecen tam+i8n% todas a uellas condiciones ue regulan el contrato a o+$eto de dar fiel cumplimiento% as! las condiciones generales de pli-as% las cuales son pr/cticamente id8nticas para todas las compa.!as de seguros% "a ue necesariamente de+en ser apro+adas por el ente fiscali-ador del estado% en operaciones comerciales% contienen varios t!tulos reglamentando las o+ligaciones de uno " otro " los apartes dispositivos " restrictivos del contrato del mismo. En las cl/usulas insertas en las condiciones particulares+ ingresan a uellas co+erturas solicitadas por el asegurado " otorgadas por el asegurador en forma mecanografiada en las condiciones particulares de la pli-a. 0stas tienen particularidad especial " es ue prevale-can so+re a uellas de las condiciones generales ue las contradigan o esta+le-can situaciones distintas a las planteadas en ellas% por tal ra-n constitu"en los acuerdos interpartes de o+ligatorio cumplimiento. Es tal ve- la t8cnica del seguro de transporte uno de los aspectos m/s especiali-ados% "a ue del perfecto conocimiento de las necesidades del asegurado en cuanto a los pro+lemas ue puede afrontar su mercanc!a% depende ue o+tenga las co+erturas adecuadas a la pro+lem/tica planteada " es precisamente en las condiciones particulares de la pli-a en donde se de+e llegar a un acuerdo +ilateral ue represente garant!as favora+les al asegurado en la contratacin de la pli-a. 1as cl/usulas especiales o tam+i8n llamadas condiciones ad#eridas% est/n las ue se refieren a la ampliacin de algunas co+erturas restrictivas ue contiene la pli-a " ue por tal ra-n no den plena garant!a de aceptacin. Estas cl/usulas% son producidas por el Instituto Americano o el Instituto de Seguros de 1ondres% entidades especiali-adas en estudiar " perfeccionar cada d!a la t8cnica normativa del seguro de transporte " constitu"e un gran adelanto en este controversial ramo de transporte% "a ue le dan a sus disposiciones% eventuales alternativas de co+rar algunos siniestros " poner pla-os ra-ona+les de co+ertura " condiciones especiales a los asegurados. 1as mismas tienen las co+erturas +/sicas otorgadas en las condiciones generales% las cuales permanecieron vigentes durante un largo per!odo de tiempo en el mercado asegurador. Estas son las conocidas cl/usulas ..P.A. < .ree o/ Parti(ular A&erage < li+re aver!a particular% 0.P.A. < 0it1 Parti(ular A&erage < con aver!a particular " la de todo riesgo.

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