No es una eleccin masiva En Ecuador, el nmero de afiliados a los servicios de medicina prepagada bordea los 600 mil, frente

a una poblacin de 12 millones. Con base en esa estimacin, no ms del 5 de los ecuatorianos opta por esta modalidad. !"as ra#ones$ %na de las ms probables es &ue la falta de un marco regulatorio durante las dos primeras d'cadas de funcionamiento de este servicio (i#o de 'sta una canc(a sin reglas de )uego claras. En 1.**+, cuando oc(o organi#aciones se disputaban el mercado de la medicina prepagada, el ,obierno emiti la "e- &ue .egula el /uncionamiento de las Empresas 0rivadas de 1alud - 2edicina 0repagada, en un intento por establecer parmetros de control - de garant3as para los usuarios. El dinamismo del mercado (ac3a pensar en un 4boom4 del sector, como una alternativa frente a la crisis generali#ada de los (ospitales pblicos, entre los &ue se inclu-en los (ospitales del 5nstituto Ecuatoriano de 1eguridad 1ocial 65E117. Estudios privados efectuados (acia fines de 1**+ determinaban &ue el nmero de afiliados a los servicios de medicina prepagada crec3a a una tasa promedio de 5 anual, en las principales ciudades del pa3s8 9uito - ,ua-a&uil. Esa dinmica contina, pese a &ue no se puede afirmar &ue la medicina prepagada sea una eleccin masiva para los ecuatorianos. 0ero la preferencia por este servicio est en aumento, segn la doctora 2art(a Eguiguren, )efe de 0restaciones - 1ervicios de :ida 1ana, una organi#acin &ue pronto cumplir tres a;os en la actividad. 2ientras ms se agudi#a la crisis econmica <dice la especialista< ms personas buscan proteger su salud - descubren &ue la medicina prepagada es una inversin. = este criterio podr3a sumarse el (ec(o de &ue la p'rdida de confian#a en el sistema financiero >por el congelamiento de unos ? 000 millones de dlares en mar#o de 1***< oblig a muc(os depositantes a reorientar sus recursos (acia sectores menos frgiles, la medicina prepagada podr3a ser una opcin. 1egn las cifras de 2art(a Eguiguren, un promedio de @00 nuevos afiliados se incorpora mensualmente a las nminas de :ida 1ana. Esta organi#acin ofrece 20 diferentes tipos de planes de cobertura, tanto individual como corporativa. "a oferta va desde el plan para una familia de tres miembros por un valor mensual de %1A.20 con una cobertura de @ 000 dlares (asta el plan de %1A.1@6 &ue brinda una cobertura de (asta 1+ 500 dlares a una familia de igual nmero de miembros. "a organi#acin ofrece servicios en dos modalidades. %na es la atencin especiali#ada en su propio centro m'dico, a un costo de @0 centavos de dlar por consulta. B la segunda modalidad es la ms comn en los servicios de medicina prepagada en el medio8 el reembolso de gastos m'dicos, por un tope de (asta %1A.@ por consulta en el plan ms econmico - %1A.1? por consulta en el plan ms eCtenso.

"a "e- no distingue entre medicina prepagada - servicios de salud, de modo &ue ambas prestaciones se combinan en la prctica en el pa3s, segn un estudio elaborado por la Dribuna Ecuatoriana de Consumidores - %suarios 6DEC%7 en 1***. Esta sui g'neris combinacin se produce por falta de claridad en la "e-, lo confirma =lfredo 1errano =lvare#, directivo del ,rupo Conseguros, una organi#acin especiali#ada en seguros de salud en el mbito corporativo. El concepto de seguro es el de indemni#acin o reembolso, &ue no es igual al pago por adelantado, - la ma-or3a de empresas de medicina prepagada practica el reembolso, eCplica este e)ecutivo. "a organi#acin &ue ms acerca al concepto de medicina prepagada es Ecuasanitas, la ms antigua del Ecuador, por cuanto ofrece un plan 640lan Dotal47 &ue opera mediante un sistema de 4c(e&ues4 can)eables por consultas m'dicas, eCmenes m'dicos, cirug3as emergentes o programadas. Estos 4c(e&ues4 son nicamente aceptados por la red de especialistas - centros m'dicos asociados a Ecuasanitas. El nmero de especialistas llega a 1 600 a escala nacional, eCplica "ourdes =vila, asesora comercial de Ecuasanitas. Eunto con :ida 1ana, Ecuasanitas se orienta (acia un nic(o de mercado de clase media. En cambio, 1alud - Fumana apelan a un target de clase media - media alta. En cuanto a precios, en general estos var3an dependiendo de la edad - an del seCo del afiliado. 4Go es lo mismo un ni;o de (asta dos a;os &ue re&uiere c(e&ueos m'dicos permanentes o una mu)er en edad f'rtil &ue puede gestar en cual&uier momento &ue un (ombre de ?0 a;os4, eCplica otro de los e)ecutivos en este ramo, &ue pidi no ser citado. 0ero un promedio estimado bordea los 1H dlares por persona - por mes. El estudio de Dribuna del Consumidor eCplor los contratos de tres de las ms importantes organi#aciones de medicina prepagada en el pa3s8 1alud, Fumana Ecuasanitas, - confront sus servicios con los parmetros establecidos por la le-. !"a conclusin$ 4Fa- un incumplimiento eCpreso de la "e-4, segn la Dribuna. 0ara muestra, no un botn sino cuatro. "a "e- determina &ue los contratos de medicina prepagada son de ad(esin. Es decir, el consumidor debe firmar un formulario aprobado por el 2inisterio de 1alud, con clusulas preestablecidas - sin opcin a modificaciones. En el caso de la duracin - el t'rmino del contrato, la "e- determina &ue no puede darse por terminado dentro del primer a;o de cobertura o mientras se est' cubriendo un problema de salud, a menos &ue el usuario incurra en el incumplimiento de sus obligaciones contractuales. 0ues bien, segn el estudio citado, tanto Ecuasanitas como 1alud no cumplen esta obligacin, mientras &ue Fumana es la nica &ue s3 lo (ace. "a "e- tambi'n determina &ue los precios de los planes deben ser revisados anualmente. Ecuasanitas cumple este re&uisito, mientras &ue los contratos de 1alud - Fumana abren las posibilidades a dudosas interpretaciones, segn conclu-e la Dribuna en su anlisis. Ae (ec(o, la oficina de &ue)as de esta organi#acin defensora de los derec(os de los usuarios di)o (aber recibido dos &ue)as por al#as ilegales de precios.

1egn la "e-, el usuario tiene derec(o a elegir el centro m'dico &ue lo va a atender - a llamar una ambulancia en caso de &ue no pudiera movili#arse. En ambos casos, la empresa debe reembolsar los valores, segn el plan contratado. 0ero la conclusin es &ue solo una cumple este aspecto de la "e-. Danto en Ecuasanitas como 1alud la atencin se reali#a nicamente en los centros de salud afiliados. Itro de los aspectos anali#ados se refiere al escenario en caso del fallecimiento del titular. 1egn la "e- vigente, sus dependientes contractuales deben &uedar afiliados (asta un a;o despu's de la fec(a del deceso, sin tener &ue pagar cuota alguna. Ael anlisis efectuado, 1alud - Fumana cumplen al pie de la letra esta obligacin, en tanto &ue Ecuasanitas restringe el derec(o considerablemente. 4En su contrato se compromete a prestar nicamente atencin de consulta a los beneficiarios menores de edad durante un mes luego del fallecimiento del titular4, conclu-e la Dribuna.