Primer Captulo Introduccin Partiendo de que, por definicin, todo producto de seguros debe tener una estructura tarifaria,

el ramo de Responsabilidad Civil no se constituye en excepcin a la regla en este campo, resulta no solo aconsejable, sino necesario desde todo punto de vista, an ms incluso en respaldo de cara a un fortalecido control interno, que las herramientas se encuentren a disposicin de los usuarios y que por dems, en su aplicacin sean claras y consistentes y, a su vez, con un consecuente rigor en su utilizacin, a efecto de que los clculos de costo puedan ser estimados de manera uniforme por los distintos usuarios, ya sean estos los Aceptadores de Riesgos en Oficinas Centrales o bien, en Sedes, es por ello, que la correcta aplicacin de una herramienta como la Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo es imprescindible en el da a da de nuestro trabajo, mxime que los montos solicitados por los asegurados estn en un aumento constante. Este documento tiene como objetivo primordial no solo orientar al usuario respecto del tema, sino que tambin pretende estandarizar el trabajo especfico de todos los involucrados en este trascendental tema, en aras de sintonizar la gestin; es decir, busca que los intervinientes hablen y se entiendan en el mismo idioma; por lo cual finalmente ser una herramienta de mucha utilidad en sus actividades cotidianas.

Problemtica Cul es el correcto uso de la Tabla Suiza o Tabla denominada de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo? Objetivo General Establecer el uso correcto de la Tabla Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo en el Seguro de Responsabilidad Civil.

Objetivos especficos 1. Investigar la forma en que es aplicada la Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo por parte de los Tcnicos en la rama. 2. Determinar la aplicacin correcta de la Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo. 3. Crear un procedimiento estndar para la aplicacin de la Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo.

Segundo Captulo: Historia del Instituto Nacional de Seguros El Instituto Nacional de Seguros se cre mediante la Ley No.12, del 30 de octubre de 1924 con el propsito de responder a las necesidades de proteccin de la sociedad costarricense. En su creacin tomaron parte algunos de los estadistas ms connotados de nuestro pas; el Lic. Ricardo Jimnez Oreamuno, Presidente de la Repblica en tres ocasiones y el Lic. Toms Soley Gell, Secretario de Hacienda y Comercio, en su tercera administracin. Don Toms Soley redact la Ley de Seguros, que el Presidente Jimnez Oreamuno envi al Congreso Constitucional. Inici sus operaciones como Banco de Seguros y en 1948 cambi el nombre a Instituto Nacional de Seguros. El 05 de noviembre de 1925 se puso a la venta nuestra primera pliza: el Seguro de Vida. El 17 de febrero de 1926, se autoriza al Banco a manejar el Seguro de Incendio y en junio de ese mismo ao, por medio de Decreto Ejecutivo No.16, asumimos la administracin del Seguro sobre Accidente de Trabajo. Estos fueron los tres primeros productos que el INS puso a disposicin de los costarricenses. Los aos han pasado y el Instituto Nacional de Seguros contina evolucionando al ritmo del tiempo y de la nueva tecnologa. En la actualidad ofrece a todos los habitantes del pas una amplia gama de productos y servicios, paralela a una fuerte proyeccin social con programas de beneficio a los habitantes en muy diversos campos. Por ejemplo el Benemrito Cuerpo de Bomberos, el Programa Infantil de Brigadas de Seguridad, las Campaas de Prevencin de Riesgos del Trabajo, Accidentes de Trnsito e Incendios Forestales. Con ms de 80 aos de existencia, el Instituto Nacional de Seguros tiene muy clara su misin de satisfacer las necesidades aseguradoras de sus clientes. Adems de vender seguros, administramos el Cuerpo de Bomberos y brindamos servicios de salud, por

medio de INS- Salud, un gran complejo mdico, al que se le suman una red de servicios mdicos en todo el pas. MISIN Ofrecer a nuestros clientes diferentes tipos de seguros y brindar servicios de excelencia con sentido social. VISIN Ser una empresa lder, eficiente y competitiva en el mercado de seguros regional, prestando servicios que satisfagan plenamente las necesidades de los clientes. VALORES Integridad: En el Instituto Nacional de Seguros lo ms importante es que actuamos conforme a nuestros valores personales e institucionales. Para nosotros la integridad consiste en que haya concordancia entre el hacer y el decir. Al ser el primer valor, ser la integridad lo que, ante cualquier circunstancia, rija nuestras decisiones. Compromiso: Para los colaboradores del Instituto Nacional de Seguros es creer en lo que hacemos, hacerlo de la mejor forma, defender nuestra posicin y sentirnos orgullosos de nuestro trabajo y de nuestra empresa. Liderazgo: La institucin debe contar con lderes que influyan en los funcionarios, de manera que stos trabajen con entusiasmo en la consecucin de objetivos para el bienestar comn. Estos lderes deben estar pendientes de atender las necesidades reales de sus subordinados, para ayudarles a cumplir con sus aspiraciones y aprovechar sus capacidades al mximo. Trabajo en equipo: La organizacin debe unir esfuerzos aplicando tcnicas de trabajo en equipo, para obtener los mejores resultados en el menor tiempo y con bajos costos. Comunicacin permanente: Se debe contar con la transmisin continua de informacin e ideas, a travs de todos los individuos, situados a diferente nivel dentro de la organizacin, formando parte de la cultura institucional. Este tipo de comunicacin promueve que todos los funcionarios compartan la misma misin y formas de realizar los planes definidos.

Solidaridad: Vivimos la solidaridad porque nuestro quehacer tiene que ver con el bienestar de las personas. La esencia del Instituto Nacional de Seguros es brindar proteccin a todos y trabajar siempre en la bsqueda de nuevos y mejores servicios. PRINCIPIOS EMPRESARIALES Orientacin al cliente: La Institucin debe modificar su orientacin interna a satisfacer las necesidades de los clientes, debe responder a la filosofa clientecntrica, en la cual el cliente es el centro de la accin institucional. Especializacin: La Institucin debe dedicarse a su core business, que es el negocio de seguros, por esta razn deber valorar el traslado de los servicios que actualmente ejecuta que no son propios de este negocio. Desconcentracin y descentralizacin: La Institucin requiere fortalecer su presencia geogrfica, es preciso que traslade la toma de decisiones en materia de aceptacin de riesgos y pago de reclamos, entre otras funciones, a los responsables regionales; ello redundar en una atencin oportuna, con una disminucin de tiempos de respuesta tanto a clientes como a intermediarios. Aumento de la competitividad: La Institucin requiere una revisin integral, la cual debe comprender estructuras jerrquicas, procesos y procedimientos, de esta forma se podrn simplificar trmites en beneficio de los clientes, aumentando la competitividad de la organizacin y convirtindola en parte de su cultura. Aumento de la productividad: La Institucin requiere dar nfasis a la productividad, misma que recae en el desempeo de sus colaboradores, por lo que es preciso crear un sistema de evaluacin del desempeo, donde se controle la productividad y a la vez se ofrezcan incentivos (premios- bonificaciones). Internacionalizacin: La Institucin debe convertirse en la primera transnacional del Estado Costarricense y consolidarse como el primer asegurador de Centro Amrica, en una primera etapa, para posteriormente incursionar en mercados de otras regiones.

Visin corporativa del Estado: La Institucin requiere promover Alianzas Estratgicas, aprovechando las sinergias que cada institucin del Gobierno tiene para su negocio en particular y con ello poder competir con los grandes grupos financieros establecidos en el pas. a. Organizacin del INS.

El Instituto Nacional de Seguros es dirigido por una Junta Directiva compuesta por siete personas. Los miembros de la Junta Directiva son nombrados por el Poder Ejecutivo de la Repblica por perodos de siete aos. As mismo, el INS, como Institucin Autnoma, cuenta con un Presidente Ejecutivo, que es a la vez miembro de la Junta Directiva. A cargo de la parte Administrativa est un Gerente y un Subgerente, quienes se orientan tambin al manejo del rea comercial. La Institucin cuenta con un Consejo Tcnico Gerencial, compuesto por los Jefes de Divisin, Direccin y otros funcionarios de alto nivel, cuya misin es la de trabajar al lado del Presidente Ejecutivo y de la Gerencia en el anlisis de los temas de gran relevancia para los intereses del INS. Desde el punto de vista de su organizacin, el Instituto est dividido en tres grandes Divisiones, las cuales operativizan, cada una en su especialidad, las diferentes actividades que conforman el quehacer diario. A partir de las Divisiones siguen las Direcciones, los Departamentos y las Unidades Operativas. La funcin de ventas directamente ante el cliente es ejercida, en su mayor parte, por un grupo de ms de cuarenta empresas independientes llamadas Agencias Comercializadoras de Seguros y por un grupo importante de Agentes de Seguros. Mediante el Acuerdo IV de la Sesin 8837 del 12 de diciembre del 2007 la Junta Directiva aprob la nueva estructura organizacional la cual se describe a continuacin.

En la organizacin se observa de forma relevante la configuracin de ocho unidades administrativas en el mbito de staff superior, a saber: 1. Oficial de Cumplimiento Es el responsable de la observancia e implementacin de controles y normativa sobre supervisin del INS por entes externos y de la normativa referida a la actividad aseguradora. 2. Direccin de Internacionalizacin. Est encargada de coordinar las actividades de seguros en otros mercados fuera del territorio nacional, adems de desarrollar una cultura competitiva internacional con presencia y organizacin en la regin y de mantener e incrementar la presencia del INS en cuanto a sus productos y servicios en los nuevos mercados, asegurando su rentabilidad. 3. Direccin de Riesgos. El objetivo de esta Direccin es realizar una gestin integral en materia de riesgos que conlleve los procesos conducente a identificar, analizar, controlar y medir los riesgos tcnicos de seguros, reaseguros, procesos, financieros, informacin y estratgicos, contemplando tambin de estos tres ltimos los de las subsidiarias y coordinar con los responsables su adecuada administracin. 4. Direccin Jurdica Brindar servicios de asesora jurdica y procuradura oportunas y personalizadas, as como preventiva, a los clientes internos y externos del Instituto. 5. Centro de Negocio Corporativo La Direccin de Negocio Corporativo es la encargada de dar respuesta institucional inmediata a las necesidades de atencin especializada que presenta un segmento importante de clientes; integrando comercialmente la visin y seguimiento de los servicios de aseguramiento, mantenimiento de pliza, control de riesgos y atencin de reclamos.

Es el rgano integrador de la cartera, analizando al cliente desde todas las perspectivas tcnicas y comerciales y coordinando los procesos de suscripcin, mantenimiento, gerencia de riesgo y reclamos, con las dependencias tcnicas entre otros 6. Contralora de Servicios Promover el mejoramiento continuo en la prestacin de los servicios pblicos, as como el de acercamiento entre las instituciones y los usuarios. 7. Direccin de Informtica Impulsar y aplicar extensiva y racionalmente la tecnologa de informacin, con sentido estratgico y una visin competitiva del negocio orientado al cliente. 8. Investigaciones Este departamento se encarga de preservar el patrimonio institucional contra la acometida del fraude organizado en seguros. Adicionalmente a las unidades o departamentos staff se encuentra en el sector medio del organigrama el nivel de Divisiones, como sigue: 1. Divisin Tcnica Comercial, la cual estara compuesta por dos Direcciones de la siguiente manera: 1.1 Direccin Tcnica de Seguros El despliegue que tiene hacia abajo la Direccin Tcnica es el siguiente: Seguros Generales Seguros Personales Seguros Solidarios

Ests direcciones estn encargadas de la vigilancia tcnica de los respectivos productos agrupados por ramo de negocio. Como puede observarse cada una de estas unidades administrativas estarn constituidas por grupos de trabajo tcnico en seguros y de asesora, las cuales estn conformadas por personal interdisciplinario responsable del trabajo que se realiza y con capacidad para la toma de decisiones. Una de las principales funciones de estos grupos es la de definir las directrices en materia de aseguramiento y reclamos con respecto a los productos que se ofrecen. Asimismo, determinan los ndices de eficiencia, productividad y eficacia, medidas de evaluacin, realizan los anlisis de costo beneficio, coordinan la conceptualizacin de nuevos productos, etc., buscando reducir los tiempos de respuesta al cliente, disminuyendo los costos y ofreciendo precios competitivos. Estas funcionan como centros de responsabilidad y utilidad por lnea, permitiendo establecer los mritos de la accin del responsable en su contribucin a los objetivos y rendimientos globales. Operaciones Conformado por la administracin de los procesos de Suscripcin y Reclamos que se ejecutan en cada una de las Sedes. Ejecuta y supervisa el cumplimiento de las directrices y polticas en seguros que dictan tanto las unidades tcnicas como las de orden funcionales (administracin general). Reaseguros Protege de la mejor manera y al menor costo posible, la estabilidad financiera y econmica de la Institucin, mediante el uso adecuado de los contratos de reaseguro.

 Actuarial Se encargada de lograr que los diferentes productos de seguros conlleven un precio justo al consumidor, produciendo la rentabilidad econmica adecuada a la institucin. 1.2 Direccin de Mercadeo y Ventas Est compuesta por dos unidades administrativas: Mercadeo y Ventas. Mercadeo El fin de la Unidad de Mercadeo es la de consolidar la gestin integral de mercadeo hacia una organizacin dinmica, lder en el mercado en cuanto a productos, precios y beneficios que permita la mayor captacin posible de ingresos por venta de seguros y la presencia territorial del Instituto a nivel nacional y regional. Ventas Es la principal responsable de cumplir con los planes de venta mediante los canales de distribucin y las estrategias que al respecto se hayan autorizado. 2. Divisin de Administracin y Finanzas: Con responsabilidad funcional sobre las labores tpicas de este sector, tiene a cargo la administracin global de las tareas; llamadas comnmente administrativas. A su vez se subdivide en dos Direcciones. 2.1 Direccin Financiera Constituida por los procesos de contabilizacin, inversiones y cobranza, tiene bajo su responsabilidad todos los elementos de carcter financiero y siguiendo las pautas que disee la Divisin sobre la materia.

 Contabilidad Es el encargado de administrar los sistemas y registros contables de la Institucin, y elaborar oportuna y eficientemente los estados financieros y conexos para la toma de decisiones pertinentes. Inversiones Maneja la colocacin de los recursos financieros con la mayor rentabilidad, de forma tal que garantice las mejores condiciones para la Institucin y respetando las regulaciones existentes. Cobros Administra la cartera de crdito de la Institucin, y desarrollar sistemas efectivos y giles para su operacin (recaudacin y recuperacin). 2.2 Direccin Administrativa Constituida por los procesos administrativos de recursos humanos, proveedura y servicios generales. Esta direccin vela porque los recursos institucionales se utilicen en forma eficiente y eficaz, de forma tal que garantice las mejores condiciones para el servicio al cliente. Proveedura Se encarga de gestionar la adquisicin de los bienes y servicios de aquellos que se declaren de inters estratgico su administracin centralizada. Todo ello con total apego a la legislacin existente. Recursos Humanos Medio por excelencia para apoyar a la administracin y a las dems reas a cumplir con sus propsitos, a travs de sus diferentes procesos:

Diseo de cargos, Reclutamiento y Seleccin, Capacitacin y Desarrollo y Gestin del Desempeo, entre otros. Servicios Generales Encargado de brindar el soporte operativo a todas las dependencias y responsable de administrar y supervisar los contratos de alcance institucional, as como otras actividades de apoyo logstico, relacionadas con la cotidianidad del negocio. 3. Divisin Mdica Es el rgano ejecutivo encargado de formular, normar, proponer, ejecutar, concertar y supervisar a nivel de polticas, proyectos de desarrollo, inversin y planificacin en el mbito nacional de los servicios de salud otorgados por la Institucin como entidad administradora de seguros solidarios El Seguro de Responsabilidad Civil Antecedentes Como precedente histrico iniciemos por decir que tradicionalmente el Instituto ofreci la Pliza de Responsabilidad Civil bajo ciertos productos muy generales en su conformacin, que de manera integral mezclaban una serie de actividades de muy diversa ndole en su comportamiento y necesidades especficas de proteccin; un poco emulando lo que en aquel tiempo se estilaba en el mercado internacional. Conforme a ello, esta clasificacin del ramo se distingui y agrup bsicamente en cuatro productos, los cuales muy someramente puntualizo: a) Pliza de Responsabilidad Civil para Contratistas y Fabricantes (C & F): que se aplicaba fundamentalmente a actividades relacionadas con la construccin en general, lo mismo que a las actividades de la produccin. b) Pliza de Responsabilidad Civil para Propietarios y Arrendatarios (P & A): que se aplicaba fundamentalmente a actividades comerciales y servicios en general.

c) Pliza de Responsabilidad Civil de Productos: enfocado a cubrir la Responsabilidad Civil derivada de la fabricacin, distribucin y venta de productos confeccionados o fabricados por el Asegurado. La suscripcin de este producto requiere necesariamente, an hoy, de mantener una Pliza General de Responsabilidad Civil, en aquel momento en cualquiera de las dos opciones anteriores, y hoy en cualesquiera de los Productos y Subproductos que es estn comercializando. d) Pliza de Responsabilidad Civil Umbrella: Por ltimo, y en exceso de los productos anteriores, los Asegurados tenan a disposicin la denominada Pliza de Responsabilidad Civil Umbrella, cuya aplicacin opera en exceso de cualquiera de las plizas anteriores, lo mismo que en exceso de otros productos y coberturas de Responsabilidad Civil que se venden bajo otras figuras y ramos de seguro.

Productos y Subproductos de Responsabilidad Civil: Con el paso del tiempo este modelo se ha ido modificando, pues las nuevas necesidades, tendencias, prioridades y estilos del momento han influenciado positivamente para desarrollar, en adicin de una pliza digamos bsica de Responsabilidad Civil General, productos muy especficos para determinadas actividades que requieren de perfiles muy particulares. Es as como en la actualidad, el Instituto ha dispuesto poner a disposicin del mercado una serie de Productos y Subproductos determinados, que puntualmente se pueden asociar con ciertas ocupaciones y actividades; de manera que se le pueda facilitar a cada segmento un producto perfilado que se adecue y acople perfectamente a sus necesidades especficas. Bajo esa tesitura actualmente se tienen a disposicin de los solicitantes y clientes los siguientes productos especficos, haciendo la salvedad de que no siendo enmarcable en alguna actividad en particular, debe entonces insertarse el negocio dentro de lo que se denomina Pliza de Responsabilidad Civil General, tratando de adecuarse el mismo a la peticin expresa recibida del cliente.

Gama de productos y subproductos que en el ramo de Responsabilidad Civil se comercializan abiertamente: Responsabilidad Civil General, subproductos: o o o o o Casa de Habitacin Construccin Industrias (Plantel) Licencia de Menores Servicios

Responsabilidad Civil Parqueos, Talleres y Gasolineras subproductos: o o o o Parqueos Estaciones de Servicio (Gasolineras) Talleres de Mecnica y Pintura Autolavados

Responsabilidad Civil Locales Comerciales subproductos: o o o o o o o o o o o Bares, Cantinas y similares Casinos, Night club y similares Sodas y Restaurantes Locales Comerciales Oficinas y Edificios pequeos Centros de recreacin Edificios grandes y Oficentros Hospitales Malls y Centros Comerciales Salones de baile y patinaje Supermercados

Responsabilidad Civil Hoteles y similares; subproductos: o o o o Moteles Pensiones (bed /& breadfast) Hotel ciudad y ejecutivos Hotel resort y montaa

Hotel resort y montaa con actividades de alto riesgo.

Responsabilidad Civil de Centros Educativos; subproductos: o o o o Centros Educativos General (Escuelas Colegios) Guarderas Kinder Garden Universidades

Responsabilidad Civil Espectculos Pblicos para Estadios y Anfiteatros o Estadios, Anfiteatros, Circos, Conciertos y Actividades similares,

Actividades Religiosas y Exposiciones. Responsabilidad Civil de Productos o dependiendo del tipo de productos.

Responsabilidad Civil Profesional Grupal,No Mdicos

Otros Profesionales: Ingenieros, Arquitectos, Abogados, Notarios, Intermediarios de Seguros, Tcnicos en Emergencias

Responsabilidad Civil Eventos Taurinos y Pirotcnicos, subproductos: o o Eventos Taurinos / Redondeles / Exposiciones y Ferias Ganaderas Juegos de Plvora

Responsabilidad Civil Umbrella

Responsabilidad Civil Mala Praxis Estudiantes, subproductos: o o o Clnicas/Hosp. CCSS Clnica/Hosp. Privado Responsabilidad Civil Clnicas

Responsabilidad Civil Operadores Tursticos subproductos: o o Actividades de Bajo Riesgo Actividades de Alto Riesgo

Ambas Actividades y empresas de Turismo Receptivo

Responsabilidad Civil Juegos Electromecnicos

Responsabilidad Civil Vigilantes (Servicios de Vigilancia) subproductos: o o Persona Fsica Personera Jurdica

Grupal Profesionales Mdicos Profesional Individual Grupal de Otras Profesiones

Responsabilidad Civil Vallas Publicitarias, Rtulos y Parabus

Descripcin, Alcance y mbito de Coberturas: En general el ramo de Responsabilidad Civil en cada una de sus modalidades, productos o bien subproductos, se est comercializando bajo las siguientes coberturas bsicas, a saber: Lmite nico Combinado (L.U.C.) La forma en que se suscribe la pliza es bajo una sola cobertura y denominacin, que para efectos prcticos mezcla indistintamente los montos asignados a los lmites por personas y daos a la propiedad de terceros, de manera que se vende como un slo monto asegurado denominado Lmite nico Combinado, conocido por sus siglas L.U.C, la cobertura es nica y global para todos los eventos sumando lesiones y daos. Para efecto de siniestros deben estimarse las prdidas de manera que no se supere el lmite de la pliza, dando prioridad a las lesiones por encima de los daos si las prdidas pudieran superar tal lmite. Esta modalidad resulta ms fcil de manejar, entender y por ende comercializar, en razn de su misma esencia de disponibilidad global. Lmite Anual Agregado (L.A.A.) Esta cobertura es un monto adicional tomado por el asegurado, el mismo puede ser igual o inferior al monto solicitado en el L.U.C y es aplicable si el monto tomado en el

L.U.C se agota, o sea, funciona como una especie detecho o mximo durante la vigencia anual de la pliza, conocindose esta poltica como Lmite Agregado Anual (L.A.A.) Otras coberturas que se ofrecen bajo la modalidad de Sublmites: Sublmite de Cobertura para Atencin Mdica Inmediata B: Tambin conocido este sublmite en el argot popular como Gastos Mdicos. Sublmite para proteccin de Parqueos. o o o Cobertura M: Colisin y/o Vuelco Cobertura N: Incendio y/o Rayo Cobertura O: Robo de propiedad en Custodia

Sublmite para proteccin de Hoteles o o o Cobertura D - Sublmite para Lavanderas y Guardarropas. Cobertura E - Sublmite para Equipaje de Huspedes. Cobertura F - Sublmite para Bienes resguardados en Cajas de Seguridad, contra el riesgo de Robo en Cajas Fuertes, de dinero y valores.

Sublmite adicional para riesgos de construccin: Responsabilidad Civil por Propiedad Adyacente Responsabilidad Civil Cruzada

Tercer Captulo: Diseo metodolgico

Tipo de investigacin: Documental Buscar en interned

Instrumentos para obtener la informacin. El cuestionario adjunto fue aplicado a tcnicos y profesionales del rea de Suscripcin de Seguros de las Sedes del rea Metropolitana.

Cuestionario Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo 1. Suscribe plizas de Responsabilidad Civil? Si No (fin de la encuesta)

2. Conoce la Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo? Si No (fin de la encuesta)

3. Ha utilizado la Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo? Si No (fin de la encuesta)

4. Tiene conocimiento, que en caso de solicitudes, que involucren un monto asegurado mayor a las posibilidades ofrecidas por el Sistema, debe entonces, recurrirse a la Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo? Si No

5. Cundo

utiliza

la

Tabla,

usted

como

la

aplica,

de

un

ejemplo?

_______________________________________________________________ _______________________________________________________________ _______________________________________________________________ _______________________________________________________________ _______________________________________________________________ ________________________________________________________ 6. Puesto que desempea:_______________________________________ 7. Antigedad en el puesto:_______________________________________ 8. Antigedad en la Institucin:____________________________________ 9. Dependencia en la que labora:__________________________________

Sujetos y fuentes de informacin: a) Sujetos. (Personas entrevistadas para obtener informacin) Las encuestas fueron aplicadas a los Tcnicos y Profesionales del rea de Suscripcin de Seguros ubicados en las Sedes del rea Metropolitana. Merced y Pavas. Se realizo una entrevista al Tcnico experto el seor Carlos Rivas, de la Sede Central para determinar la aplicacin correcta de la el uso correcto de la Tabla Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo en el Seguro de Responsabilidad Civil b) Fuentes directas o primarias. (Las de primera mano como manuales o flujogramas entre otros) Las Sedes visitadas fueron: Central, San Pedro, Tibs, Guadalupe, Desamparados, La

Manual de Responsabilidad Civil del Instituto Nacional de Seguros. Documentos

c) Fuentes indirectas o secundarias.

d) Anlisis de la informacin obtenida. A continuacin se detallas la informacin que se obtuvo de las encuestas aplicadas a los Tcnicos y Profesionales del rea de Suscripcin de Seguros de las Sedes del rea Metropolitana:

De los 34 encuestados el 94% asinti el haber suscrito plizas de responsabilidad civil para el desarrollo de sus funciones. Solamente dos de los colaboradores encuestados aseguraron nunca haber tenido que emitir ese tipo de seguro.

El 87% de los encuestados (28 colaboradores) aseguran conocer la tabla de factores de incremento en el monto asegurado utilizada para el clculo de las primas del Seguro de Responsabilidad Civil.

De la totalidad de los encuestados (25) el 89% indic que ha utilizado la Tabla de Factores de Incremento para el clculo de primas.

El 92% de los funcionarios manifest tener conocimiento de la obligatoriedad en la aplicacin de la tabla en estudio.

La pregunta No. 5 fue utilizada para determinar si la aplicacin de esta herramienta es correcta o no. Tal como se puede observar el 52% de los tcnicos y profesionales del INS no saben usar o aplicar la tabla correctamente. Es importante mencionar que a los resultados anteriores se le debe adicionar los colabores que no conocen o nunca han aplicado la Tabla de Factores de Incremento, por tanto el porcentaje de funcionarios que no saben aplicar el instrumento es 65% de la totalidad de los encuestados.

El grupo de funcionarios encuestados se constituyo de 34 tcnicos y/o profesionales de las diversas sedes del rea metropolitana, donde el 59% de los mismos realizan labores directas de suscripcin de seguros.

Entrevista La tabla es utilizada para calcular la prima en seguros de responsabilidad civil y en montos de seguros superiores a las opciones presentadas en el sistema SIAS, por esta razn es utilizada para solicitudes de seguros con requerimientos superiores a los 50.000.000,00 (cincuenta millones de colones), ya sea en dlares o colones. Descripcin de la aplicacin: a) Se cotiza en Sistema SIAS la lnea y el producto hasta 50.000.000.00, lo cual genera una prima X. b) El monto solicitado es dividido por 50.000.000.00, lo que nos da el nmero de veces de aumento. c) El nmero de veces se ubica en la primera columna izquierda de la tabla y se localiza el factor de riesgo que es aplicable a la solicitud ya sea, simple, medio o grave. d) La prima X del sistema, obtenida en el paso a) se multiplica por el factor de la tabla, anteriormente seleccionado, lo cual nos da como resultado la prima final.

Nota: Cuando la solicitud de seguro es en dlares, se debe usar como tipo de cambio, el proporcionado por el Departamento de Reaseguros para el mes en que se esta realizando el seguro. Ejemplo:

Cuarto Captulo: Conclusiones 1. Del proceso de investigacin realizado con los Tcnicos y Profesionales que aplican la Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo, se determin que no existe conocimiento de la mayora de ellos que permita un uso correcto del instrumento, lo que deriva en errores a la hora de determinar el monto de la prima a pagar en los seguros de Responsabilidad Civil, que superan en monto asegurado los 50.000.000,00 (cincuenta millones de colones). 2. Uno de los errores encontrados en la aplicacin de la Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo es que el factor es aplicado como divisor y no como multiplicador, generando con ello que el valor de la prima disminuya.

3. En el transcurso de la investigacin se identifico la manipularon del proceso, ya que es aplicado segn criterios personales y no estandarizados. 4. La falta de capacitacin y/o comunicacin en la obligatoriedad de la aplicacin del instrumento, es el factor principal de los errores cometidos por los colaboradores de las diferentes Sedes.

Recomendaciones. 1. Crear un procedimiento que permita estandarizar la aplicacin de la Tabla de Factores de Incremento en el Monto Asegurado por Tipo de Riesgo. 2. Informar o capacitar a los Tcnicos y Profesionales de las reas de Suscripcin de las diversas Sedes del INS.

3. Instruir a los Directores Ejecutivos de las Sedes de la obligatoriedad de la aplicacin del procedimiento creado, con el fin crear homogeneidad de primas

versus productos, a fin de evitar futuras complicaciones y el establecimiento de responsabilidades.

Anexos. Procedimiento: Descripcin de la aplicacin: a) El Tcnico en Seguros recibe la solicitud del seguro Se cotiza en Sistema SIAS la lnea y el producto hasta 50.000.000.00, lo cual genera una prima X. b) El monto solicitado es dividido por 50.000.000.00, lo que nos da el nmero de veces de aumento. c) El nmero de veces se ubica en la primera columna izquierda de la tabla y se localiza el factor de riesgo que es aplicable a la solicitud ya sea, simple, medio o grave. d) La prima X del sistema, obtenida en el paso a) se multiplica por el factor de la tabla, anteriormente seleccionado, lo cual nos da como resultado la prima final. Nota: Cuando la solicitud de seguro es en dlares, se debe usar como tipo de cambio, el proporcionado por el Departamento de Reaseguros para el mes en que se esta realizando el seguro.

Bibliografa.

http://www.monografias.com/trabajos6/nuper/nuper.shtml