UNIVERSIDAD CENTRAL DEL ECUADOR

FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS

INSTITUTO SUPERIOR DE POSTGRADO MAESTRA EN DISEO Y EVALUACIN DE PROYECTOS

JUICIO CRTICO: EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO

Diego J. Imbaquingo Prez Quito Ecuador 2011

EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO

Robert Kiyosaki Quienes son capaces de renunciar a la libertad esencial a cambio de una pequea seguridad transitoria, no son merecedores ni de la libertad ni de la seguridad. Benjamin Franklin Desde siempre la humanidad ha ido evolucionando e inventado las grandes mquinas y mecanismos que dieron inicio a la era de la industria; all por el siglo XVII y hasta finales de los 80s, la gente viva bien gracias a su empleo en alguna fbrica o empresa, adems tenas un huerto por familia donde cosechaban todo tipo de verduras, frutas y por supuesto, tenan sus animales. Entonces no haba necesidad de nada ms, porque tenan una excelente calidad de vida y alcanzaba para todo. En 1989, a consecuencia de la cada del muro de Berln, donde se abri el comercio de pas a pas y las mquinas rebasaron a los hombres, se acabo toda esa opulencia que se adquira fcilmente y comenz lo que llamamos la era de la informacin, donde el que sabe ms, el que investiga, el que indaga, se actualiza, experimenta, descubre y sobretodo es INTELIGENTE, es el que puede acceder a dominar todas las riquezas de este mundo. Lamentablemente el 90% de la poblacin mundial, viven an en el pasado y por desgracia se va transmitiendo de generacin en generacin. Es un fenmeno que acontece todos los das en Latinoamrica y en cualquier lugar del planeta. Muchas personas se levantan muy temprano en la maana, desayunan si el tiempo alcanza, para estar puntualmente en sus trabajos. Varias de estas personas repiten esta rutina a lo largo de todas sus vidas. Cambian sus das y sus vidas por unos cuantos billetes, pero lo triste del caso es que al final de cada mes o cada ao tienen muy poco o nada para mostrar por el esfuerzo realizado. La mayora de las personas lo que ansan es la seguridad entre comillas, de recibir un cheque el 15 y el 30 de cada mes y no se dan cuentan que cuando este llega prcticamente ya est gastado. La totalidad de sus ingresos son consumidos por los compromisos de los pagos de los servicios, gastos de alimentacin y pago de educacin de los hijos. Libertad financiera es una situacin en donde los ingresos pasivos (ingresos que se generan sin que uno tenga que trabajar activamente) de una persona, pagan el estilo de vista que desea; es decir, cuando una persona puede vivir el estilo de vida que desea sin tener que trabajar ni depender de otros para obtener dinero.1 Por tanto, si queremos conseguir la libertad financiera, nuestro objetivo debe ser conseguir suficientes activos que generen suficientes ingresos pasivos como para pagar

http://www.crecenegocios.com/la-libertad-financiera/ (1 de Abril del 2011)

el estilo de vida que deseamos, sin que tengamos que trabajar (a menos que lo hagamos por eleccin propia y no por necesidad) o depender de otros. El cuadrante del flujo de dinero, Kiyosaki distingue cuatro tipos de personas en la sociedad: empleados, autoempleados, dueos de un negocio e inversionistas. Cada uno de ellos requiere conocimiento y valores distintos para triunfar. Kiyosaki asegura que para la gente que realmente tiene dinero, sus ingresos provienen 30% de los dos primeros y 70% de los dos restantes. Es decir, probablemente usted no requiere dejar botado su trabajo, siempre y cuando recuerde que su profesin no es su negocio. "Las personas son lo que hacen de su tiempo libre", dice Kiyosaki. Que usted sea empleado no le impide tambin actuar como un inversionista. Sin embargo, para Kiyosaki, la combinacin entre dueo de un negocio e inversionista es la que garantiza crecimientos sorprendentes en los ingresos. Pero reconoce que este tipo de actividades no son para cualquier persona. "Las posibilidades son infinitas y estn all para todos". Segn este millonario, lo que realmente marca la diferencia es que la mayora de la gente est tan apegada a la comodidad de un sueldo y de un tipo de vida normal, que no es capaz de impulsarse para tratar de ser rica. Repite varias veces "un problema es no tener dinero, pero uno mucho ms grande es tener mucho". Construir lo que Kiyosaki llama 'inteligencia financiera' es una tarea que dura toda la vida. Es leer, aprender y, sobre todo, fracasar. En la mente de los ricos, dice Kiyosaki, no existe el miedo al fracaso porque entienden que de ah nacen las grandes oportunidades. La inteligencia financiera2, no es un don, sino una habilidad, y como toda habilidad, se puede adquirir. Pero no nos la ensean en la escuela, y tampoco en el mbito familiar. Mas bien nos ensean a vivir en un sistema que esta diseado para que trabajes toda tu vida, y despus te retires con una pensin que difcilmente te permite vivir con el mismo nivel de vida. El Dinero nos hace libres, declam F.A. Hayek3 en varias de sus obras. Es una pequea afirmacin dentro de sus trascendentales aportaciones, pero quiz, junto a otras cuantas, la ms audaz, certera y atrevida. Es Medio de intercambio comnmente aceptado, multiplica las posibilidades de intercambio, potencia la divisin del trabajo, impulsa la divisin del conocimiento, la multiplicacin de la informacin, el crecimiento de la riqueza, de la calidad de vida, alimenta al proceso social haciendo posible el clculo econmico racional gracias a los precios de mercado. Con excepcin de pocas personas, los que han acumulado grandes fortunas no lo han hecho gracias a herencias o a la suerte, sino a su habilidad para generar riqueza. Y esta idea nos explica porqu es tan importante obtener informacin que nos ayude a desarrollarla. Y segn los expertos, la independencia financiera se consigue cuando logras tener un ingreso mayor al necesario para mantener tu nivel de vida, sin tener que trabajar para obtenerlo, a travs de inversiones, o de poseer negocios.
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Mateusz. INTELIGENCIA FINANCIERA. 2010 http://lalibertadylaley.wordpress.com/2008/04/29/el-dinero-os-hara-libres/ (28 de abril del 2011)

No existe un secreto celosamente guardado. No existe una frmula mgica. No existe un mtodo complicado y mgico para lograrlo. Lo cierto es que todos queremos atraer mas dinero y aprender como administrar ese dinero. Para lograrlo es importante entender las caractersticas de cada uno de los Cuadrantes del Flujo del Dinero. Comencemos haciendo un resumen de los valores que se encuentran arraigados en cada uno de los cuadrantes: CUADRANTE E (Seguridad) A (Independencia) D (Liderazgo inteligencia financiera) I (Libertad financiera) VALORES Trabajos con prestaciones seguras Ganancia por horas extra Vacaciones con goce de sueldo Dueos de pequeos negocios o familiares, especialistas, asesores. Si quieres que algo te salga bien, hazlo t mismo. Trabajo en equipo y eficiente Servir y colaborar con el mayor nmero de personas. Buscan a los mejores para que se unan a su equipo El dinero trabaje en lugar de hacerlo l Reciben sus ingresos de sus activos.

Anthony Robbins deca La peor forma de ayudar a los pobres es siendo uno de ellos; por ende para alcanzar la libertad financiera es necesario reeducarnos en los valores que caracterizan a cada cuadrante. La transicin entre las secciones de la izquierda hacia las de la derecha ocasionan un gran cambio en nuestro estilo de vida. El dinero como criterio universal con el que se mide el xito en nuestra sociedad, slo abunda para el que conoce el medio de obtenerlo.4 Para Bansefi, la educacin financiera es un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que, mediante la asimilacin de informacin comprensible y herramientas bsicas de administracin de recursos y planeacin, permiten a los individuos a tomar decisiones personales y sociales de carcter econmico en su vida cotidiana, y utilizar productos y servicios financieros para mejorar su calidad de vida bajo condiciones de certeza. La educacin financiera debe combinarse con el desarrollo del liderazgo, un valor clave en los negocios y tambin en la vida diaria en el rumbo hacia el xito, cuando emprendemos diferentes empresas muchas veces el liderazgo es algo optativo pero en los negocios es fundamental, el liderazgo es un don que se desarrolla con el tiempo y la experiencia (aunque muchas veces es nato) por ende para ser lder no se necesita tener altas calificaciones, muchas veces los estudiantes de 10 trabajan para
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Clayson, George S. EL HOMBRE MS RICO DE BABILONIA.

los de 7, sino un poder comunicativo, lo que diferencia a los lderes del resto de personas como expositores, gerentes, es que estos comunican emociones mientras que los grandes lderes del mundo hablan al espritu y esto se ha dado como claro ejemplo a lo largo de la historia ya que muchas veces rompen y sobrepasan barreras que parecen infranqueables pasando ms all de nuestros miedos llegando a nuestras almas inspirando a nuestro espritu. El primer paso para alcanzar la riqueza o la libertad financiera consiste en generar los suficientes ingresos de dinero como para ahorrar y empezar a invertir. Es posible generar suficientes ingresos a travs de un empleo, sin embargo, lo recomendable es hacerlo a travs de un negocio propio. Al crear nuestro negocio, un consejo es procurar que ste no dependa de nuestra presencia fsica para poder funcionar, de modo que tengamos tiempo para aprender a invertir, y luego para invertir. Hay que recordar que la inversin es equivalente a ese dinero que se busca incrementar, es decir, que valga ms que el capital original. Pero tampoco hay que olvidar que cada persona, segn su perfil, debe elegir el instrumento financiero que mejor se adecue a sus necesidades. Una vez que hemos ahorrado suficiente dinero, es el momento de empezar realmente nuestro camino hacia la libertad financiera a travs de creacin o adquisicin de activos que nos generen ingresos pasivos. Por ejemplo, tal como habamos mencionado, podramos empezar a adquirir acciones que generan dividendos, propiedades en alquiler, negocios en donde no tengamos que involucrarnos personalmente para que funcionen, etc. Cabe resaltar que para empezar a adquirir estos activos no es necesario que tengamos que haber ahorrado mucho dinero, sino que podramos conseguir el dinero que nos falte pidindolo prestado o, en todo caso, asocindonos con otras personas. El objetivo primordial de conseguir este dinero es para invertirlo en la compra de activos. Para Arturo Morales5, catedrtico de finanzas de la UNAM, los tipos de inversionista se definen tomando en cuenta su tolerancia al riesgo. Tambin menciona la psicologa del inversionista, es decir, el comportamiento de los individuos ante ese riesgo. En su libro anterior, Padre Rico, Padre Pobre, Kiyosaki, recomienda varias opciones para invertir el dinero:
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Negocios que no requieren de mi presencia. Acciones de empresas. Obligaciones de empresas. Fondos mutualistas. Bienes Races que generan ingresos. Pagars

http://www.eluniversal.com.mx/tudinero/2069.html (1 de Abril del 2011)

Regalas por propiedad intelectual, tales como msica, guiones, patentes. Y todo aquello que tenga valor, produzca ingreso o se aprecie, y tenga un mercado disponible.

Cuando invierta recuerda los clebres consejos de los gurs de las inversiones Warren Buffet: Sea temeroso cuando otros son codiciosos, y slo codicioso cuando otros son temerosos y George Soros: Entre peor parezca la situacin, menos esfuerzo es necesario para cambiarla y mayor potencial de ascenso posee. Luego, poco a poco, el dinero que nos vaya generando nuestros activos, lo iremos invirtiendo en la creacin o adquisicin de ms activos, hasta contar con una buena cartera de inversiones basadas en ingresos pasivos. Y, finalmente, una vez que contemos con suficientes activos que generen suficientes ingresos pasivos como para el estilo de vida que deseamos, sin que tengamos ms que trabajar o depender de otras personas, entonces podremos decir que finalmente hemos alcanzado la libertad financiera.

CONCLUSIONES
Para alcanzar la libertad financiera puede que al principio sea necesario contar con un empleo que nos genere suficientes ingresos como para que podamos ahorrar suficiente dinero, y luego invertirlo en la creacin o adquisicin de activos que nos generen ingresos pasivos. Hoy en da una de las habilidades mas importantes es la de generar riqueza. Ya sea para mejorar tu vida, ayudar a los dems o para garantizar tu futuro financiero, las habilidades para hacerlo son sumamente importantes en nuestra vida. La educacin financiera contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas, ya que proporciona herramientas para la toma de decisiones relativas a la planeacin para el futuro y a la administracin de los recursos, as como informacin pertinente y clara que da lugar a un mayor y mejor uso de los productos y servicios financieros Iniciar un negocio propio no es en realidad una tarea difcil, slo es cuestin de ser creativos, y procurar un negocio novedoso, nico, innovador, que ofrezca algo diferente, que satisfaga una necesidad, y que mejore las condiciones de vida de las personas. El riesgo que corremos a la hora de invertir depender a su vez de una serie de factores como: cantidad de ingresos mensuales, estabilidad en la fuente de ingresos, edad, si se es soltero o se tiene familia, de cuntos miembros consta la familia, cuales son las expectativas de ahorro y los plazos programados, entre otros.

RECOMENDACIONES

Reducir los gastos eliminando las deudas al mximo para evitar los gastos asociados a ellas. Especialmente las deudas que has utilizado para pagar cosas que no generan ningn ingreso. Ser un inversionista audaz puede dar buenos resultados, siempre que no se est invirtiendo el dinero de los gastos cotidianos. No es muy recomendable mantener esta actitud de riesgo cuando no se cuenta con la suficiente solvencia, o si se tienen compromisos familiares importantes. No esperes el momento preciso en el que el mercado est listo para invertir. Empieza ahora. Debemos diversificar en tipos de activos, por ejemplo, invertir una parte de nuestro dinero en negocios, otra en bienes races, y otra en fondos mutuos; pero tambin diversificar dentro de un mismo tipo de activo, por ejemplo, no invertir todo nuestro dinero en acciones de una sola industria o compaa, sino de diferentes.

BIBLIOGRAFA
http://www.victorhernandezblog.com/era-de-la-industria-vs-era-de-la-informacion/. (28 de Marzo del 2011) http://neurolinguistica.pnlaplicada.com.mx/inteligencia-financiera/. (28 de Marzo del 2011) http://www.bansefi.gob.mx/EDUFINANCIERA/Paginas/Bansefieducacionfinanciera.aspx (28 de Marzo del 2011) http://economiapersonal.com/reducir-gastos-vrs-aumentar-ingresos-parte-i/ (1 de Abril del 2011)