NORMATECA Electrnica ELECTRNICA Institucional INSTITUCIONAL

Normateca

REGLAS PARA EL OTORGAMIENTO DE CRDITOS DEL FONDO DE LA VIVIENDA DEL INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LOS TRABAJADORES DEL ESTADO
INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LOS TRABAJADORES DEL ESTADO FONDO DE LA VIVIENDA (FOVISSSTE)

FICHA TCNICA JURISSSTE

Denominacin: Reglas para el Otorgamiento de Crditos del Fondo de la Vivienda del
Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado

Elabor: Autorizacin:
del Instituto

Fondo de la Vivienda del ISSSTE Reglas aprobadas por Acuerdo 46.1325.2010, de la Junta Directiva 17 de diciembre de 2010 19 de enero de 2011 20 de enero de 2011

Fecha de expedicin: Fecha de publicacin en el D.O.F.: Fecha de entrada en vigor:

Mircoles 19 de enero de 2011

DIARIO OFICIAL

(Primera Seccin)

INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LOS TRABAJADORES DEL ESTADO

ACUERDO 46.1325.2010 de la Junta Directiva, por el que se aprueban las Reglas para el Otorgamiento de Crditos del Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado. Al margen un logotipo, que dice: Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado.- Secretara de la Junta Directiva.- SG/SJD/0561/2010. ACUERDO 46.1325.2010 Lic. Jess Villalobos Lpez Director de Finanzas, Suplente por ausencia del Director General del Instituto. Presente. En sesin celebrada por la Junta Directiva el da de hoy, al tratarse lo relativo a las Reglas para el Otorgamiento de Crditos del FOVISSSTE, se tom el siguiente: ACUERDO 46.1325.2010.- La Junta Directiva, con fundamento en el artculo 214, fracciones XVI, inciso c) y XX de la Ley del ISSSTE y con base en el acuerdo aprobatorio 5225.839.2010, as como en la exposicin del Vocal Ejecutivo, aprueba las siguientes: REGLAS PARA EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS DEL FONDO DE LA VIVIENDA DEL INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LOS TRABAJADORES DEL ESTADO CAPITULO PRIMERO DISPOSICIONES GENERALES SECCION PRIMERA DEL DERECHO A LA VIVIENDA COMO GARANTIA DE SEGURIDAD SOCIAL PRIMERA.- En cumplimiento de lo establecido en el artculo 123, apartado B, fraccin XI, inciso f), de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado y su Estatuto Orgnico, el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, es la Unidad Administrativa Desconcentrada encargada de otorgar prstamos para vivienda mediante crditos con garanta hipotecaria a los trabajadores. El otorgamiento de los crditos para vivienda se har con estricto apego a las disposiciones que autoricen la Junta Directiva y la Comisin Ejecutiva, as como lo dispuesto en las polticas y programas de la Administracin Pblica Federal en la materia. Las presentes Reglas tienen por objeto normar el otorgamiento y recuperacin de los crditos con garanta hipotecaria que otorgue el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado. SECCION SEGUNDA DEL GLOSARIO DE TERMINOS SEGUNDA.- Para los efectos de estas Reglas, se entender por: I. Acreditado.- El trabajador que haya ejercido el derecho de un crdito hipotecario del Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, en cualquiera de sus esquemas de financiamiento; Afiliadas.- Las dependencias o entidades de la Administracin Pblica Federal, Estatal o Municipal que por ley o acuerdos o decretos del Ejecutivo Federal o convenios de incorporacin se encuentren sujetas a la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; Aportaciones.- Los enteros de recursos que cubran las dependencias y entidades en cumplimiento de las obligaciones que respecto de sus trabajadores les impone la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; Avalo.- El documento que expresa el valor de una vivienda o terreno, emitido por perito calificado en la materia; Capacidad de Crdito.- La capacidad de endeudamiento con base en el sueldo bsico y conforme a las tablas de montos mximos de crdito, contenidas en el Programa de Financiamiento de Crditos, aprobadas por los Organos de Gobierno;

II.

III.

IV. V.

VI.

Cofinanciador.- Los institutos de vivienda de carcter federal, estatal o municipal, las instituciones de crdito del sistema financiero mexicano y las sociedades financieras de objeto limitado o mltiple reguladas y no reguladas por los lineamientos establecidos por la Junta Directiva, cuyo objeto sea compatible con el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, que cuenten con recursos para otorgar complementariamente crditos a los cotizantes y hayan celebrado convenio de concertacin de acciones con el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, a travs de su Fondo de la Vivienda; Comisin Ejecutiva.- La Comisin Ejecutiva del Fondo de la Vivienda, rgano de gobierno del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; CONAVI.- La Comisin Nacional de Vivienda; Concubina o Concubinario.- La persona cotizante con quien el trabajador ha vivido como si fuera su cnyuge durante los cinco aos anteriores a la fecha en que presente la solicitud de crdito, o con la que tuviese hijos, siempre y cuando ambos permanezcan libres de matrimonio. Si el trabajador tiene varias concubinas o concubinarios, ninguno de stos tendr derecho a recibir el crdito; Construccin Comn en Terreno Propio.- Los crditos para construccin en terreno propio individual que sean ejercidos en comn por dos o ms cotizantes con base en un proyecto previamente aprobado por el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; Construccin Individual en Terreno Propio.- Los crditos para construccin en terreno propio individual cuyo ejercicio sea solicitado individualmente; Cotizante.- El trabajador derechohabiente que presta sus servicios en alguna afiliada en los trminos de la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; Crdito.- El prstamo hipotecario otorgado por el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado con base en los artculos 169, fraccin I y 176, de la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado y los acuerdos de sus Organos de Gobierno; Clave Unica de Vivienda.- La clave que identifica la ubicacin, caractersticas y situacin legal de la vivienda, as como la empresa desarrolladora que la oferta; Dictamen de Habitabilidad.- El documento emitido por empresa verificadora acreditada por un organismo certificador; Esquemas de Financiamiento.- Los tipos de crdito que otorga el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado a los Derechohabiente; FOVISSSTE.- El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; Grupo de Trabajo.- El grupo colegiado encargado de analizar y dictaminar los procedimientos para el otorgamiento de crdito fuera del procedimiento aleatorio; Habitabilidad.- La condicin que permite determinar que una vivienda est terminada, tanto en su infraestructura y servicios -en funcionamiento- como en sus acabados interiores y exteriores, sus accesorios y su equipamiento, conforme a lo sealado por el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; INFONAVIT.- El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores; Instituto.- El Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; Junta.- La Junta Directiva del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; Ley.- La Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; Mandatario.- Las instituciones de crdito del sistema financiero mexicano y las sociedades financieras de objeto mltiple o limitado reguladas y no reguladas, denominadas entidades financieras, que hayan celebrado convenio de concertacin de acciones con el Instituto a travs del Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, para participar en el procedimiento de otorgamiento de crditos mediante mandato expreso del mismo; Ministraciones.- El suministro de recursos financieros que hace el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado en favor del acreditado para el ejercicio de su crdito para construccin, ampliacin, reparacin o mejoramiento y que se otorga con base en el programa y el avance de obra; Monto mximo de Crdito.- El importe mximo de crdito expresado en veces el salario mnimo mensual vigente en el Distrito Federal o su equivalente en pesos, en funcin del rango salarial del cotizante, considerando el sueldo bsico de cotizacin; Oferente o Constructor.- Las personas fsicas o morales que ofrezcan vivienda al Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado y que se encuentren registradas en el Sistema Nacional de Vivienda a travs del Registro Unico de Vivienda y/o registro alterno;

VII. VIII. IX.

X.

XI. XII. XIII.

XIV. XV. XVI. XVII. XVIII. XIX.

XX. XXI. XXII. XXIII. XXIV.

XXV.

XXVI.

XXVII.

XXVIII.

Otorgamiento.- El proceso administrativo y financiero mediante el cual se otorga un crdito, que inicia con la solicitud de crdito del cotizante y culmina con la recepcin por parte del Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, del testimonio notarial en el que consta el otorgamiento del crdito y la constitucin de la respectiva garanta hipotecaria, inscrito en el Registro Pblico de la Propiedad; Procedimiento Aleatorio.- El mecanismo electrnico que utiliza criterios de seleccin y el azar para la asignacin de crdito; Procedimiento no Aleatorio.- El mecanismo de asignacin fuera del procedimiento aleatorio; Programa Fsico Financiero.- El documento de seguimiento que contiene el presupuesto y programa de obra calendarizado conforme al cual se ministran los recursos; Reglas.- Las Reglas para el Otorgamiento de Crditos del Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado; RPP.- El Registro Pblico de la Propiedad; RUV.- El Registro Unico de Vivienda en el que se inscribe y documenta la oferta de vivienda, con informacin proporcionada por el oferente o constructor de la vivienda; Salario Mnimo Mensual.- El que resulte de multiplicar por 30.4 el salario mnimo diario general vigente que rija en la zona econmica del Distrito Federal; Saldo de la Subcuenta.- El saldo en la Subcuenta del Fondo de la Vivienda, que corresponde a la aportacin del 5% del sueldo bsico del Cotizante;

XXIX. XXX. XXXI. XXXII. XXXIII. XXXIV. XXXV. XXXVI.

XXXVII. Sueldo Bsico.- El sueldo del tabulador regional que para cada puesto se haya sealado y que se encuentra registrado ante la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro; XXXVIII. Vivienda Nueva.- La terminada que nunca haya sido habitada que tenga como mximo tres aos de antigedad y que satisfaga los requisitos de Habitabilidad; XXXIX. Vivienda Sustentable.- La que incorpora los equipos o tcnicas que permitan ahorrar, optimizar o hacer uso eficiente de los recursos renovables y no renovables as como proteger y alentar un medio ambiente adecuado por medio del diseo de la vivienda y del entorno urbano, as como su proceso de edificacin, y Vivienda Usada.- La inscrita en el Registro Pblico de la Propiedad que, habiendo sido habitada rena condiciones de calidad y Habitabilidad y tenga una vida til remanente de 30 aos, sealada en avalo comercial. SECCION TERCERA DE LOS SUJETOS Y DESTINO DE LOS CREDITOS TERCERA.- El FOVISSSTE podr otorgar Crdito al Cotizante de las Afiliadas que se encuentre prestando sus servicios y sea titular de los depsitos constituidos a su favor, por lo menos durante nueve bimestres en el Saldo de la Subcuenta. El Cotizante podr recibir Crdito del FOVISSSTE por una sola vez. Para ser sujeto de Crdito, los solicitantes no debern estar en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensin temporal o definitiva por invalidez; o incapacidad total, parcial o temporal, o en proceso de retiro voluntario conforme a la Ley, y su dependencia o entidad contratante deber estar al corriente en el pago al Fondo de la Vivienda al FOVISSSTE, de las aportaciones del 5%. Los pensionados por jubilacin, retiro por edad y tiempo de servicios, o cesanta en edad avanzada y vejez podrn ser sujetos de Crditos del FOVISSSTE cuando as lo apruebe la Junta, para lo cual se debern contemplar los aspectos previstos en el Programa de Otorgamiento de Crdito, los recursos necesarios en el Programa de Financiamiento del ejercicio fiscal que corresponda y lo dispuesto en estas Reglas. CUARTA.- El FOVISSSTE otorgar Crditos para ser destinados a lo siguiente: I. II. III. IV. V. VI. A la adquisicin de Vivienda Nueva o Usada, particular o en condominio; A la Construccin Individual en Terreno Propio; A la Construccin Comn en Terreno Propio; A la ampliacin de la vivienda actual; A la reparacin o mejoramiento de la vivienda actual, y A la redencin de pasivos con entidades financieras contrados por cualquiera de los conceptos anteriores. CAPITULO SEGUNDO OTORGAMIENTO DE CREDITO SECCION PRIMERA DE LOS PROCEDIMIENTOS DE OTORGAMIENTO DE CREDITOS QUINTA.- Los Crditos que otorgue el FOVISSSTE se asignarn mediante Procedimiento Aleatorio o Procedimiento no Aleatorio, as como en los casos en que acte como Cofinanciador, en cumplimiento con los requisitos sealados en las presentes Reglas.

XL.

SEXTA.- El FOVISSSTE deber operar el Procedimiento Aleatorio, debiendo informar a los rganos de gobierno sobre sus resultados. Los Crditos se otorgarn tomando en cuenta entre otros factores, la oferta y demanda regional de vivienda y el tiempo durante el cual se han efectuado Aportaciones a la Subcuenta del Fondo de la Vivienda. Cuando se trate de Crditos asignados por Procedimiento no Aleatorio, destinados a apoyar en la solucin de rezagos, contingencias, circunstancias ajenas a la programacin normal del FOVISSSTE o al cumplimiento de polticas pblicas especficas, podrn ser dados de alta en los sistemas informticos para la originacin de Crditos, una vez que sean dictaminados por el Grupo de Trabajo, debiendo informar de ello a la Comisin Ejecutiva. SEPTIMA.- El cnyuge, la Concubina o el Concubinario, tendrn derecho de obtener un Crdito mancomunado al 100% del Procedimiento no Aleatorio. En el caso de Crditos asignados por Procedimiento Aleatorio tambin obtendrn el 100% cuando hayan resultado ganadores en el proceso correspondiente de asignacin y de hasta el 75% cuando no habiendo participado o resultado ganadores en el mismo dentro de la cuota de hasta 1.5% del total de Crditos que para cada ejercicio fiscal quede aprobado en el programa respectivo. El inmueble sobre el que se apliquen los Crditos mancomunados deber estar escriturado en copropiedad de ambos acreditados y la garanta hipotecaria como codeudor solidario. OCTAVA.- El FOVISSSTE podr otorgar Crditos en cofinanciamiento sin que los Cotizantes estn sujetos al Procedimiento Aleatorio de seleccin, atendiendo las respectivas solicitudes, de conformidad con los siguientes requisitos: I. Cuando se cumplan los trminos y condiciones estipuladas en los convenios que al efecto celebre el Instituto, por conducto del FOVISSSTE, con los Cofinanciadores para la adquisicin de Vivienda Nueva o Vivienda Usada, redencin de pasivos hipotecarios, Construccin Individual en Terreno Propio o Construccin Comn en Terreno Propio, ya sea a solicitud individual o en forma mancomunada; El acceso a estos Crditos ser libre por parte del Cotizante y el Mandatario que elija, en los trminos que las partes determinen y sean aceptados por el Cotizante con base en los convenios de concertacin de acciones que el FOVISSSTE celebre con cada una de esas instituciones, y El Crdito conyugal FOVISSSTE-INFONAVIT se otorgar y administrar en apego a las normas de cada institucin y se destinar para adquisicin de Vivienda Nueva o Vivienda Usada en cualquier lugar del pas, en los trminos que las partes acuerden y sean aceptados por los solicitantes. SECCION SEGUNDA DE LOS ESQUEMAS DE FINANCIAMIENTO NOVENA.- El FOVISSSTE operar los siguientes Esquemas de Financiamiento: I. Tradicional.- El asignado mediante Procedimiento Aleatorio o Procedimiento no Aleatorio para adquisicin de Vivienda Nueva o Vivienda Usada, redencin de pasivos hipotecarios, Construccin Individual en Terreno Propio, Construccin Comn en Terreno Propio, ampliacin de vivienda y reparacin o mejoramiento de vivienda, el cual podr otorgarse en forma individual y mancomunada a cnyuges, Concubina o Concubinario; Con Subsidio.- Es el Crdito tradicional, complementado con un subsidio del Gobierno Federal en favor del Cotizante en trminos de las reglas que para tal efecto expida el Gobierno Federal; Conyugal FOVISSSTE-INFONAVIT.- Se refiere al Crdito que ambas instituciones otorguen para sumar la capacidad de Crdito de los Cotizantes que estn casados, independientemente del rgimen conyugal, cuando alguno de stos cotice al INFONAVIT, el cual se destinar para la adquisicin de Vivienda Nueva o Vivienda Usada; Aliados Plus (Alia2Plus).- El que reciba el Cotizante del FOVISSSTE y de un Cofinanciador, el primero en funcin de las tablas de montos mximos que para tal efecto emita y el segundo en el monto que acuerde con el Cofinanciador, pudiendo otorgarse mancomunadamente con su cnyuge, Concubina o Concubinario; Respaldados (Respalda2).- En el que el FOVISSSTE aporta los recursos equivalentes al Saldo de la Subcuenta del Cotizante, como complemento al Crdito que obtenga ste de una entidad financiera, para la adquisicin de Vivienda Nueva o Vivienda Usada, y que podr otorgarse mancomunadamente a cnyuges, Concubina o Concubinario, cuando proceda, y Los dems que autorice la Comisin Ejecutiva y la Junta. SECCION TERCERA DE LA DOCUMENTACION REQUERIDA DECIMA.- El proceso de otorgamiento de Crdito podr iniciarlo el Cotizante o su representante legal bajo su propia responsabilidad, debiendo presentar ante los Mandatarios del FOVISSSTE, sus Gerencias Regionales o los Departamentos de Vivienda de las Delegaciones Estatales y Regionales del Instituto, la siguiente documentacin: I. II. III. Original para cotejo y copia de la Clave Unica del Registro de Poblacin (CURP); Original para cotejo y copia de identificacin oficial vigente (credencial de elector, pasaporte vigente o FM-2 para el caso de extranjeros), y Copia de la solicitud de Crdito, en su caso.

II.

III.

II. III.

IV.

V.

VI.

Cuando se trate de Crdito mancomunado en cualquiera de los Esquemas de Financiamiento, el cnyuge, Concubina o Concubinario presentarn, adems, copia certificada del acta de matrimonio o, en su caso, fe de hechos ante Notario Pblico o constancia emitida por el juez cvico en la que los Cotizantes, bajo protesta de decir verdad, se declaren en Concubinato. Los Acreditados debern presentar Constancia de Servicio que valide su calidad de activo y su antigedad mnima de 18 meses de cotizacin al FOVISSSTE. DECIMA PRIMERA.- Los Crditos que se otorguen para adquisicin de Vivienda Nueva solo podrn ser aplicados en viviendas que se encuentren libres de todo gravamen o limitacin de dominio y cumplan con los requisitos establecidos por el FOVISSSTE. Estos Crditos slo se otorgarn cuando en el Expediente de Crdito se incluya carta de entrega-recepcin de la vivienda suscrita por las partes, en la cual el adquirente manifieste su aceptacin de la vivienda en condiciones de Habitabilidad y servicios que satisfagan los respectivos criterios del FOVISSSTE, as como las garantas del Oferente o Constructor. DECIMA SEGUNDA.- Los Crditos que se otorguen para adquisicin de Vivienda Usada podrn ser aplicados nicamente cuando se proporcione al FOVISSSTE la documentacin que a continuacin se enlista: I. II. III. IV. Escritura pblica del inmueble inscrita en el RPP; Certificado de libertad de gravmenes emitido por el RPP, en el que se haga constar que se encuentra libre y sin limitacin de dominio; Avalo vigente emitido por persona o unidad de valuacin facultada por la autoridad correspondiente, y Carta de entrega-recepcin suscrita por las partes, en la cual el adquirente manifieste su aceptacin de la vivienda en condiciones de Habitabilidad y servicios que satisfagan los respectivos criterios del FOVISSSTE.

DECIMA TERCERA.- Cuando el Crdito tradicional se destine a Construccin Individual en Terreno Propio, la propiedad deber estar escriturada a nombre del Acreditado, libre de todo gravamen e inscrita en el RPP. La vivienda deber ser construida, terminada y entregada en condiciones de Habitabilidad en un plazo que no exceda de un ao a partir de la firma del contrato de mutuo con inters y garanta hipotecaria. El monto del Crdito otorgado se conservar hasta la terminacin de la vivienda en los trminos establecidos. El importe del Crdito se liberar en Ministraciones de acuerdo al avance del programa y el presupuesto de obra presentados. La ltima Ministracin se pagar hasta que la obra est terminada en condiciones de Habitabilidad y servicios establecidos por el FOVISSSTE. Adems de la documentacin requerida para iniciar el procedimiento de otorgamiento de Crdito, ser necesario que el Cotizante presente de igual manera lo siguiente: I. II. III. IV. V. Copia legible de la escritura pblica inscrita en el RPP, que acredite la propiedad del Acreditado sobre el terreno en el que se construir la vivienda; Certificado de libertad de gravamen emitido por el RPP, cuya fecha de expedicin no podr exceder de seis meses; Licencia o permiso de construccin con planos autorizados por autoridad competente; Presupuesto y programa de obra, y Contrato de obra.

DECIMA CUARTA.- Cuando el Crdito tradicional se destine a Construccin Comn en Terreno Propio, se ejercer en proyectos de conjuntos habitacionales que el FOVISSSTE autorice para Construccin Individual en Terreno Propio, con urbanizacin y servicios, de dos o ms Cotizantes. Para ejercer los Crditos, la propiedad deber estar escriturada a nombre de cada uno de los Cotizantes e inscrita en el RPP. Estos proyectos podrn ser promovidos por los Acreditados o por un Oferente o Constructor que ser el encargado de ejecutar la obra. Adems de la documentacin requerida para iniciar el procedimiento de otorgamiento de Crdito, ser necesario que el Cotizante presente lo siguiente: I. II. III. Copia legible de la escritura pblica inscrita en el RPP, que acredite la propiedad del Acreditado sobre el terreno en el que se construir la vivienda; Certificado de libertad de gravamen emitido por el RPP, y Manifestacin por escrito de su consentimiento para participar en este programa y celebrar con el constructor contrato de obra. El Oferente o Constructor que opere este Crdito, as como el proyecto de vivienda, debern estar registrados en el RUV y validados por el FOVISSSTE, de igual forma deber registrar su oferta en el RUV y entregar la siguiente documentacin al FOVISSSTE: I. II. Cdula de presentacin de la oferta; Presupuesto y programa de obra;

III. IV. V. VI. VII.

Plano de ubicacin de viviendas en el que se identifique al propietario del lote, nmero de solicitud y Clave Unica de Vivienda; Programa fsico-financiero que deber estar planteado en funcin de que el ejercicio de los Crditos se vaya consolidando en congruencia con la construccin de obra por manzanas; Contrato de obra celebrado entre los Cotizantes y el Oferente o Constructor, el cual deber estar registrado ante el FOVISSSTE; Carta de manifestacin de consentimiento del Cotizante, y Avalo vigente del terreno, emitido por persona o unidad de valuacin autorizada.

El importe del Crdito se liberar en Ministraciones de acuerdo al avance del programa y al presupuesto de obra presentados. La ltima Ministracin se pagar hasta que la obra est terminada en condiciones de Habitabilidad y servicios establecidos por el FOVISSSTE, as como las garantas del constructor. Las viviendas debern ser construidas, terminadas y entregadas en condiciones de Habitabilidad en un plazo que no exceder de un ao a partir de la firma del contrato de mutuo con inters y garanta hipotecaria y los montos de Crdito permanecern con el valor original del ejercicio fiscal del Crdito. El FOVISSSTE seleccionar la supervisin externa, cuyo costo estar a cargo del Oferente o Constructor, entre las personas fsicas o empresas de verificacin certificadas que se encuentren registradas en el RUV; resultado de ello, el FOVISSSTE verificar el debido avance de obra y podr suspender el pago de las Ministraciones pendientes, en caso de incumplimiento. La ltima Ministracin se pagar hasta que cada Acreditado reciba la obra al 100% y se haya obtenido la correspondiente municipalizacin, es decir, la notificacin de la terminacin de la obra ante la autoridad competente. DECIMA QUINTA.- Cuando el importe del Crdito tradicional se destine a la ampliacin, reparacin o mejoramiento de vivienda, adems de la documentacin requerida para iniciar el procedimiento de Otorgamiento de Crdito, ser necesario que el Cotizante presente lo siguiente: A. Para Ampliacin: I. II. III. IV. I. II. III. Copia legible de la escritura pblica inscrita en el RPP, que acredite la propiedad del Cotizante sobre el inmueble en el que se destinar el Crdito; Certificado de libertad de gravamen emitido por el RPP; Licencia o permiso de construccin, y Proyecto, presupuesto y programa de obra. Copia legible de la escritura pblica inscrita en el RPP, que acredite la propiedad del Cotizante sobre el inmueble al que se destinar el Crdito; Certificado de libertad de gravamen emitido por el RPP, y Proyecto, presupuesto y programa de reparacin o mejora.

B. Para Reparacin y Mejoramiento de Vivienda:

DECIMA SEXTA.- Cuando el Crdito tradicional se destine a la redencin de pasivos hipotecarios, adems de la documentacin requerida para iniciar el procedimiento de Otorgamiento de Crdito, ser necesario que el Cotizante presente lo siguiente: I. II. III. IV. Copia legible de la escritura pblica inscrita en el RPP, que acredite la propiedad del Cotizante sobre el inmueble en la que conste el contrato de Otorgamiento de Crdito a redimir; Estado de cuenta actualizado emitido por el acreedor a sustituir; Constancia que acredite la no existencia de adeudos por concepto de impuesto predial y de derechos por consumo de agua; Carta compromiso del acreedor para concurrir a la cancelacin de la hipoteca y recibir el pago anticipado de su Crdito ante el notario pblico que vaya a formalizar el Otorgamiento del Crdito a otorgar por FOVISSSTE, para la redencin de pasivos, y Avalo vigente expedido por persona o unidad de valuacin autorizada. SECCION CUARTA DE LOS MONTOS MAXIMOS DE CREDITO DECIMA SEPTIMA.- Los montos mximos, los plazos y las tasas de inters de los Crditos se determinarn de acuerdo a las disponibilidades de recursos que se establezcan anualmente en el Programa de Financiamiento de Crdito aprobado por la Comisin Ejecutiva y la Junta, y en su caso, a lo establecido en la normatividad que emita la Comisin Nacional de Vivienda. DECIMA OCTAVA.- Los Crditos que otorgue el FOVISSSTE, se calcularn, tomando como base el Sueldo Bsico;; y sern expresados en nmero de veces el Salario Mnimo Mensual vigente en el Distrito Federal, de acuerdo con las tablas de montos mximos autorizadas por la Comisin Ejecutiva y la Junta.

V.

SECCION QUINTA DE LOS SALDOS EN LA SUBCUENTA DECIMA NOVENA.- El saldo que el Cotizante tenga en su Subcuenta del Fondo de la Vivienda, se aplicar complementariamente al monto del Crdito que obtenga, con base en lo establecido en las tablas de montos mximos de Crdito aprobadas para el ejercicio correspondiente. SECCION SEXTA DEL PLAZO MAXIMO Y TASA DE INTERES VIGESIMA.- El plazo para la amortizacin de los Crditos otorgados por el FOVISSSTE, no ser mayor a treinta aos o 720 quincenas de pagos efectivos. En caso de que una vez transcurrido el plazo mximo, exista saldo insoluto a cargo del Acreditado, el FOVISSSTE lo liberar del pago de dicho saldo, cancelando la garanta hipotecaria que se tenga constituida sobre la vivienda objeto del Crdito, siempre y cuando, el Acreditado se encuentre al corriente en el porcentaje de amortizacin o forma de pago pactados en los instrumentos jurdicos respectivos. VIGESIMA PRIMERA.- Los importes de los Crditos otorgados por el FOVISSSTE, devengarn intereses sobre su saldo insoluto, conforme a las tasas establecidas en las tablas de montos mximos de Crdito. SECCION SEPTIMA DE LA GARANTIA HIPOTECARIA VIGESIMA SEGUNDA.- Los Crditos que otorgue el FOVISSSTE, se garantizarn con hipoteca constituida en primer lugar en su favor, inscrita en el RPP. En el caso de Crditos mancomunados, el inmueble materia de la garanta hipotecaria deber estar en copropiedad de los sujetos del Crdito y nicamente podr ser cancelada la garanta hipotecaria cuando hubiere sido cumplida la totalidad de la obligacin garantizada. En el caso de cofinanciamiento, la hipoteca se constituir conforme a lo establecido en el convenio de concertacin de acciones suscrito por el Instituto por conducto del FOVISSSTE y el Cofinanciador, a fin de que los contratos de Otorgamiento de Crdito se formalicen en un solo instrumento notarial, constituyndose hipoteca compartida en primer lugar y grado en forma proporcional al monto de Crdito Otorgado por cada uno de los Cofinanciadores. En el Crdito Conyugal FOVISSSTE-INFONAVIT la garanta hipotecaria se constituir en primer lugar para las dos instituciones en la proporcin de los montos otorgados por cada una de ellas, con la obligacin solidaria recproca entre los cnyuges contratantes. En el caso de la Construccin Comn en Terreno Propio los terrenos de los Acreditados quedarn hipotecados a favor del FOVISSSTE y el Oferente o Constructor otorgarn una fianza de cumplimiento en trminos de lo establecido por el FOVISSSTE. SECCION OCTAVA DE LOS SEGUROS OBLIGATORIOS VIGESIMA TERCERA.- Los Crditos que otorgue el FOVISSSTE, estarn protegidos por un seguro de daos sobre el inmueble objeto del Crdito, el cual se mantendr vigente en tanto exista saldo a cargo del Acreditado. El Instituto por conducto del FOVISSSTE contratar, en nombre del Acreditado, seguro de daos con compaas aseguradoras autorizadas. En caso de cofinanciamiento, dicha contratacin quedar a cargo del Mandatario. Para el Crdito Conyugal FOVISSSTE-INFONAVIT, el Instituto por conducto del FOVISSSTE contratar el seguro de daos al inmueble por el valor de reposicin de la vivienda. El pago de las primas ser a cargo del Acreditado y se llevar a cabo mediante descuento quincenal que efecte por nmina la Afiliada, mismo que ser independiente del descuento relativo al Crdito pero complementario y obligatorio. La conformidad del Acreditado para dicho descuento, se asentar en el contrato de Otorgamiento de Crdito respectivo. El beneficiario en primer lugar ser el FOVISSSTE, hasta por el saldo insoluto de las obligaciones que se desprendan del contrato de Crdito correspondiente. Cuando se trate de un proyecto de Construccin Comn en Terreno Propio promovido por un Oferente o Constructor, ste en su contrato de obra deber establecer las garantas que determine el FOVISSSTE. VIGESIMA CUARTA.- En congruencia con lo dispuesto en el primer prrafo del artculo 182 de la Ley, FOVISSSTE constituir una estimacin preventiva de riesgos crediticios, que servir para cubrir la posible siniestralidad de los casos de invalidez, incapacidad total permanente o de muerte del Acreditado, contra la cual se liberar el saldo insoluto a la fecha del siniestro, siempre y cuando est al corriente del pago de las amortizaciones pactadas. Para los efectos del seguro de invalidez e incapacidad total permanente, se estar a lo que establezca el dictamen correspondiente del Instituto.

SECCION NOVENA DE LAS CARACTERISTICAS DE LA VIVIENDA VIGESIMA QUINTA.- La vivienda que se pretenda adquirir, construir, reparar, ampliar, mejorar o por la que se pretenda cubrir pasivos adquiridos por cualquiera de estos conceptos, deber ser cmoda e higinica, contar con espacios para comer, dormir, asear, descansar y convivir, as como estar ubicada en zonas que cuenten con toda la infraestructura urbana, servicios de agua potable, energa elctrica, drenaje o, en su defecto, fosa sptica. La vivienda deber contar preferentemente con elementos que contribuyan al cuidado del medio ambiente y de los recursos como agua y energa. La vivienda deber tener una vida til remanente de 30 aos, a partir del Otorgamiento del Crdito y ser garanta suficiente del mismo. SECCION DECIMA DE LA CALIDAD DE LA VIVIENDA VIGESIMA SEXTA.- Para garantizar la calidad de la vivienda, as como el cumplimiento con las caractersticas de la vivienda sealadas en la Seccin Novena, todos los inmuebles que se construyan bajo las modalidades de Crdito que ofrece FOVISSSTE, excepto las modalidades de Vivienda Usada y redencin de pasivos, estarn sujetas a verificacin y supervisin de obra, de conformidad con lo establecido por el FOVISSSTE. Las modalidades de Vivienda Usada y redencin de pasivos, contarn con un avalo inmobiliario de acuerdo a lo establecido por el FOVISSSTE. SECCION DECIMO PRIMERA DE LOS MANDATARIOS VIGESIMA SEPTIMA.- Las entidades financieras que suscriban convenio de concertacin de acciones y contrato de mandato expreso con el Instituto por conducto del FOVISSSTE, podrn originar y formalizar Crditos. VIGESIMA OCTAVA.- Los Mandatarios estn obligados a operar los Crditos en los sistemas informticos y en los tiempos establecidos por el FOVISSSTE. VIGESIMA NOVENA.- En caso de incumplimiento de las condiciones establecidas en el convenio de concertacin de acciones, los Mandatarios se sujetarn a las sanciones establecidas en el mismo y a las que en su caso determine el FOVISSSTE. TRIGESIMA.- Los Mandatarios sern responsables del resguardo y conservacin de los expedientes de Crdito durante el tiempo en que, conforme a su responsabilidad contractual, se encuentren en su poder; as como de la confidencialidad de la informacin personal obtenida durante el procedimiento de Otorgamiento de Crdito. SECCION DECIMO SEGUNDA DE LOS GASTOS DE ESCRITURACION Y DEL AVALUO INMOBILIARIO TRIGESIMA PRIMERA.- Los Acreditados debern pagar los impuestos y derechos que se deriven del ejercicio del Crdito, de conformidad con lo establecido en la normatividad aplicable. TRIGESIMA SEGUNDA.- En cumplimiento de lo que establece el artculo 186 de la Ley, los gastos de escrituracin que genere la formalizacin del contrato de mutuo y la constitucin de hipoteca ante el notario pblico de su eleccin e inscripcin en el RPP, se pagarn por mitad entre el FOVISSSTE y el Cotizante de acuerdo con el arancel que establece la Ley del Notariado en el Distrito Federal. El 50% por concepto de gastos de escrituracin a cargo del Cotizante, podr ser con cargo al Crdito sin que rebase su Capacidad de Crdito, cuando as lo solicite. La formalizacin de los instrumentos que hagan constar el Otorgamiento de Crditos del FOVISSSTE, se har a travs de notarios pblicos que hayan asumido compromisos de calidad y monto de honorarios y sean miembros de la Asociacin Nacional del Notariado Mexicano, con la cual FOVISSSTE celebrar convenio de colaboracin en beneficio de los Acreditados. Los Cotizantes debern cubrir los gastos correspondientes al avalo del inmueble motivo del Crdito. Los avalos debern llevarse a cabo por valuadores certificados. CAPITULO TERCERO RECUPERACION DE LOS CREDITOS SECCION PRIMERA DE LA RECUPERACION DEL CREDITO TRIGESIMA TERCERA.- Una vez que se haya formalizado en escritura pblica y liberado el importe del Crdito, el FOVISSSTE girar instruccin a la Afiliada que corresponda para que inicie la aplicacin de los descuentos quincenales correspondientes, va nmina. Los descuentos por concepto de obligacin de pago sern equivalentes al 30% del Sueldo Bsico, salvo en los cofinanciamientos, que se sujetarn a lo pactado con las entidades cofinanciadoras y el Acreditado en los respectivos convenios o contratos, as como en los casos de excepcin a que se refiere la Ley. Cuando el Acreditado desempee dos o ms empleos en Afiliadas, se le descontar el 30% sobre el Sueldo Bsico de cada uno de ellos.

El Acreditado deber cubrir puntualmente los pagos quincenales que correspondan al Crdito obtenido del FOVISSSTE hasta la liquidacin del mismo, quedando la obligacin de pago de la primera amortizacin quincenal sujeta al descuento que se le realice va nmina. TRIGESIMA CUARTA.- Cuando el Crdito obtenido haya sido para la Construccin Comn en Terreno Propio, o Construccin Individual en Terreno Propio la orden de descuento se enviar a la respectiva Afiliada en el dcimo mes contado a partir de la fecha de la primera Ministracin o en su caso, en la fecha de la ltima Ministracin, lo que ocurra primero. TRIGESIMA QUINTA.- Cuando el Acreditado se separe del sector pblico, la forma de pago ser directa y no va descuento por nmina y el monto de la amortizacin que ste deber pagar, se fijar conforme a lo previsto en el contrato de Crdito respectivo sin que la misma pueda ser inferior al 35% del ltimo Sueldo Bsico reportado al Instituto por la Afiliada para la cual prestaba servicios. TRIGESIMA SEXTA.- El saldo de la Subcuenta del Fondo de la Vivienda a la fecha de la formalizacin del Crdito que el Cotizante reciba del FOVISSSTE o por cofinanciamiento, ser aplicado como primer pago. Las aportaciones subsecuentes se aplicarn como amortizaciones al saldo del Crdito hasta su liquidacin, conforme a lo establecido en el artculo 176, de la Ley. TRIGESIMA SEPTIMA.- El Acreditado podr sin penalidad alguna y en cualquier tiempo, efectuar pagos anticipados a cuenta del saldo insoluto. Todo pago anticipado se aplicar a reducir el saldo insoluto del Crdito y tendr efecto en la fecha que se realice. TRIGESIMA OCTAVA.- Ser responsabilidad de las Afiliadas y sus servidores pblicos el cumplimiento de las obligaciones que les imponen la Ley y las presentes Reglas, as como los daos o perjuicios que se originen: I. II. III. Por la omisin de pago individualizado al FOVISSSTE de las aportaciones del 5% de los trabajadores, que establece la Ley; Por la omisin de retener y enterar en forma individualizada los descuentos de obligacin de pago del 30% ordenados por el FOVISSSTE a los Acreditados que hayan obtenido un Crdito del FOVISSSTE, y Por la omisin de informar oportunamente de las altas y bajas de sus trabajadores. SECCION SEGUNDA DEL INTERES MORATORIO TRIGESIMA NOVENA- Salvo en el caso de disfrute del derecho de prrroga, si se incumple con la obligacin de pago y sta sea imputable al Acreditado, el FOVISSSTE cobrar inters moratorio sobre las amortizaciones vencidas, equivalentes a la tasa pactada en el contrato de mutuo con inters y garanta hipotecaria para el clculo de inters moratorio. SECCION TERCERA DE LA CANCELACION Y SUSTITUCION DE GARANTIA HIPOTECARIA CUADRAGESIMA.- El FOVISSSTE proceder a la cancelacin de la hipoteca otorgada en su favor, en los siguientes casos: I. II. III. IV. Cuando el Crdito, su inters y sus accesorios, hubiesen sido pagados en su totalidad ya sea en el plazo concedido o por liquidacin anticipada; Cuando se declare procedente la aplicacin del seguro del Crdito de vivienda aplicable para los casos de invalidez, incapacidad total permanente o de muerte del Acreditado; Cuando se haya procedido a la cancelacin del saldo por el transcurso del plazo mximo establecido en el contrato de mutuo para el pago del Crdito, y Cuando se haya procedido a la cancelacin del saldo en virtud de resolucin judicial de autoridad competente.

CUADRAGESIMA PRIMERA.- La sustitucin de la garanta inicial slo proceder por otra de al menos las mismas caractersticas y valor, previa autorizacin expresa del FOVISSSTE y siempre que el Acreditado se encuentre al corriente de sus pagos y lo haya solicitado y motivado por escrito. SECCION CUARTA DEL VENCIMIENTO ANTICIPADO CUADRAGESIMA SEGUNDA.- Los Crditos que otorgue el FOVISSSTE se darn por vencidos anticipadamente, considerando adems de los supuestos previstos en la Ley, los siguientes casos: I. II. Cuando un Acreditado incumpla la obligacin de pago por ms de ciento ochenta das naturales, y Cuando los Acreditados no mantengan vigente, por todo el tiempo que exista saldo a su cargo, el seguro de daos.

SECCION QUINTA DE LA ACTUALIZACION DEL SALDO INSOLUTO CUADRAGESIMA TERCERA.- El saldo insoluto de los Crditos se actualizar en la proporcin en que lo haga el Salario Mnimo Mensual. SECCION SEXTA DE LA PRORROGA POR SEPARACION DEL SERVICIO PUBLICO CUADRAGESIMA CUARTA.- Cuando por cualquier razn el Acreditado deje de prestar sus servicios en el rgimen de la Ley, podr solicitar prrroga de hasta doce meses por toda la vida del Crdito sin causar inters en los pagos prximos de capital e inters, exceptuando el seguro de daos. No obstante, durante el tiempo de la prrroga el saldo insoluto del Crdito continuar actualizndose. Para tal efecto, el Acreditado deber dar aviso por escrito al FOVISSSTE y presentar la baja oficial expedida por la Afiliada, cuya fecha ser la referencia para el perodo de prrroga. Si el Acreditado volviere a prestar sus servicios en alguna Afiliada, la prrroga terminar anticipadamente en la fecha de alta. TRANSITORIOS PRIMERO.- Las presentes Reglas entrarn en vigor el da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. SEGUNDO.- A partir de la entrada en vigor de las presentes Reglas, quedan abrogadas las Reglas para el Otorgamiento de Crditos para Vivienda a los Trabajadores Derechohabientes del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, publicadas en el Diario Oficial de la Federacin el 17 de febrero de 2010, sin embargo stas seguirn rigiendo la operacin y formalizacin de aquellos Crditos que correspondan al Programa de Financiamiento de Crditos 2010. TERCERO.- Quedan abrogadas las Reglas para el Otorgamiento de Crditos para Vivienda a los Pensionados del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, publicadas en el Diario Oficial de la Federacin el 15 de mayo de 2008. Lo que me permito hacer de su conocimiento, para los efectos legales procedentes. Atentamente Mxico, D.F., a 17 de diciembre de 2010.- El Secretario de la Junta Directiva, Luis Felipe Castro Snchez.- Rbrica. (R.- 319455)