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SociedadeS de garanta recproca

TANTO PYMES COMO AUTNOMOS SE ENCUENTRAN CON GRANDES DIFICULTADES A LA HORA DE CONSEGUIR FINANCIACIN. LAS SOCIEDADES DE GARANTA RECPROCA PRETENDEN DAR UNA SALIDA REAL A ESTOS INCONVENIENTES OTORGANDO CERTIFICADOS DE FIANZA O AVALES PARA QUE PUEDAN ACCEDER A LA FINANCIACIN.

no de los principales problemas de los emprendedores y de las pymes es la dificultad que tienen para financiar sus proyectos. Desde hace unos aos y con el auge de las pequeas empresas, se han creado varias medidas para fomentar la

objetivo es facilitar a las pymes el acceso a financiacin, y procuran que sta sea, en la medida de lo posible, barata y a largo plazo. Las Sociedades de Garanta Recproca otorgan certificados de fianza o avales para que despus las pequeas

Las Sociedades de Garanta Recproca no son entidades prestamistas, sino que se encargan de avalar a las empresas ante las entidades financieras
financiacin de estos proyectos empresariales. Entre stas, encontramos a las Sociedades de Garanta Recproca (SGR), que avalan a las pequeas empresas que piden un prstamo, descargando de riesgo a las entidades financieras y logrando una considerable reduccin de costes. Su y medianas empresas puedan acceder al crdito, en mejores condiciones que las que conseguiran en el mercado acudiendo a ttulo individual. No son puramente entidades prestamistas, sino que se encargan de avalar a la pyme ante la entidad financiera por la totalidad del prstamo

y realizan el estudio y seguimiento de la operacin, cobrando por ello una pequea comisin. As, reciben el nombre de Sociedades de Garanta Recproca porque su tarea es justamente la de otorgar garantas a los acreedores y garantizar las obligaciones que los beneficiarios contraigan con sus actividades empresariales. Cuando un banco concede un crdito con el aval de una Sociedades de Garanta Recproca, no tiene que dotar la provisin genrica y dedica menos fondos propios para respaldar la operacin. Frente a la regla general del 8%, un crdito avalado por una SGR solo necesita el 1,6%, por lo que, como apunta Avalmadrid, con los mismos recursos propios, una entidad de crdito puede dar cinco veces ms crditos si estn avalados por una Sociedad de Garanta Recproca. De este modo, las SGR

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El apunte
Las Sociedades de Garanta Recproca gestionaron el ao pasado la concesin de 1.282,5 millones de euros a pymes y autnomos. El saldo vivo acumulado de este tipo de crditos supera los 24.700 millones, repartidos entre un total de 110.237 empresas.

acopios, obligaciones ante la administracin, aval del juego, aval vinculado a proyectos de inversin, fianzas definitivas y provisionales o anticipo de subvenciones. Avales ante otras entidades: estos avales garantizan las obligaciones de pago asumida por el avalado. Avales ante terceros: aquellos que garantizan riesgos inherentes a obligaciones no dinerarias, respondiendo del incum-

Pero para poder disponer de una garanta de financiacin es necesario cumplir con unos requisitos. En primer lugar, cumplir con la normativa de la Unin Europea sobre pequeas y medianas empresas y ser socio de la SGR territorial o sectorial en la que se pedir la garanta, as como suscribirse una participacin por una fraccin del importe del aval (totalmente recuperable). Adems, se requiere

se configuran como una de las vas ms factibles para facilitar la financiacin a pymes y autnomos, a la vez que para el banco significan operaciones seguras -la SGR asume el riesgo- y rentables. CMO FUNCIONAN Las SGR, entidades financieras que se encuentran inscritas en el Registro Oficial de Entidades Financieras y estn bajo la supervisin y el control del Banco de Espaa, estn reguladas por la Ley 1/1994 de 11 de marzo sobre el Rgimen Jurdico de las Sociedades de Garanta Recproca y por el Real Decreto 2345/1996 de 8 de noviembre, relativo a las normas de autorizacin administrativa y requisitos de solvencia de las Sociedades de Garanta Recproca. Son sociedades de capital variable, responsabilidad limitada y con personalidad jurdica propia. Cuatro quintas partes de sus socios son pequeas y medianas empresas que se asocian para buscar mayores posibilidades de financiacin. Podrn recibir asistencia y asesoramiento financiero pero no podrn recibir ninguna clase de crdito directamente de la sociedad. Los socios son o bien partcipes, aquellos a favor de los cuales la sociedad podr otorgar garantas y los cuales debern pertenecer al sector de la actividad econmica mencionado en los estatutos de la sociedad; o bien protectores, que son en su mayor parte instituciones pblicas cuyo objeto es prestar apoyo a la pyme y que no tienen derecho a solicitar el aval de la SGR. stos participan en la sociedad aportando tanto capital como el Fondo de Provisiones Tcnicas. Cabe destacar que para constituir una SGR son necesarios al menos 150 socios partcipes y que la participacin en el capital social de todos los socios protectores no puede exceder del 50% de la cifra mnima de capital que establezcan los estatutos so-

una buena trayectoria empresarial, un proyecto viable y ser socio de una Sociedad de Garanta Recproca puede bastar para optar a un aval
plimiento de compromisos contrados por el avalado. Por ejemplo, ante compradores de vivienda. REQUISITOS Hasta aqu, las Sociedades de Garanta Recproca parecan la solucin a los problemas de financiacin de las empresas. ciales de la SGR. Adems, una SGR no puede ser creada sin la autorizacin del Ministerio de Economa y Hacienda y un informe del Banco de Espaa. En Espaa, la Confederacin Espaola de Sociedades de Garanta Recproca (CESGAR), asociacin constituida en
Ventajas de las SGR
stas son algunas de las ventajas de las Sociedades de Garanta Recproca (SGR) para las pymes y autnomos: Acceso a la financiacin para empresas y autnomos con insuficiencia de garantas. Mejora las condiciones de plazo y tipo de inters gracias a los convenios que existen entre las SGR y las entidades de crdito. Anlisis sobre la viabilidad del proyecto empresarial y diferentes propuestas alternativas. Informacin y asesoramiento. Canalizacin y tramitacin de lneas de ayuda.

1980 que asume las funciones de coordinacin, cooperacin, defensa y representacin de los intereses de las 23 Sociedades de Garanta Recproca existentes en Espaa, distingue entre las sociedades sectoriales, en las que estaran las encargadas del sector de las finanzas, las SGR para el sector del transporte, para el sector audiovisual, para el sector del juego o para las entidades y empresas de la Economa Social; y las territoriales, que se cien a las comunidades autnomas. TIPOS DE AVALES En las SGR se pueden solicitar varios tipos de avales o productos: Avales financieros: son los que se piden ante entidades financieras y garantizan directa o indirectamente los riesgos dinerarios. Son prstamos de inversin o circulantes, refinanciaciones, leasing o plizas de crdito. Avales tcnicos: son los que garantizan riesgos inherentes a obligaciones no dinerarias, respondiendo del incumplimiento de compromisos contrados por el avalado ante la Administracin. Pueden ser aval de

de una buena trayectoria empresarial, un proyecto viable o que haya seguido las lneas alternativas propuestas por la sociedad, fondos propios y no tener ninguna incidencia de pago. Para la operacin financiera en s, se requiere cierta coherencia en la finalidad e importe, calidad y claridad en la informacin, capacidad de afrontar la amortizacin de la deuda y compromiso con los socios de la SGR y con la entidad financiera. En el momento actual, aunque la banca pretende renegociar sus convenios con estas sociedades para incrementar los mrgenes que cobran en las operaciones de crdito, las SGR siguen dando a las pymes acceso real y factible a financiacin.

Avalmadrid, una SGR de xito

La Sociedad de Garanta Recproca Avalmadrid, adscrita a la Comunidad de Madrid, ha conseguido que nazcan dos empresas nuevas cada da en su comunidad. Desde 2004 cuentan con un departamento de Nueva Empresa con la finalidad de facilitar el acceso a la financiacin a los emprendedores. Esta lnea de ayuda a las nuevas empresas puede llegar a ser de hasta 60.000 euros siempre y cuando se presente un plan de empresa viable y se pueda aportar un mnimo del 20% en recursos propios.

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