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TEC-IN Publicación Foromic 0
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Desde el primer Foromic del BID, hace 13 años, Uno de los grandes retos es el costo. Hoy en día es
la población de bajos ingresos y los dueños de posible hacer casi todo con tecnología. Hacerlo bien
pequeños negocios de America Latina y el Caribe y barato es otro asunto. Queremos que los servicios
ha experimentado un gran avance en el acceso a financieros lleguen bien y con bajo costo a millones
financiamiento. En algunas ciudades de la región la de personas en América Latina. Eso lo puede facilitar
oferta de microcréditos es abundante y competida. la tecnología pero lo hará real un buen modelo de
negocios. Por ejemplo, hay múltiples formas de enviar
Sin embargo, la mayor parte de la población atendida una primera transferencia con un teléfono celular a
por instituciones microfinancieras de la región un usuario rural. Lo difícil es que esa transferencia
recibe únicamente préstamos de corto plazo para se envíe de una forma que contente al usuario rural,
capital de trabajo, y se encuentra ubicada en zonas por ejemplo que él o ella pueda conseguir fácilmente
urbanas. Hay una enorme necesidad no atendida de efectivo y que, además, el proceso cubra los costos
acceder a servicios de ahorros y cuentas corrientes, de los operadores telefónicos y del intermediario
tanto para la gestión de la liquidez en el corto financiero. Para eso hace falta un buen modelo de
plazo y largo plazo, como para la acumulación negocios. En este sentido, esperamos ver varios
de capital, para necesidades futuras, a través de ejemplos entre las organizaciones que hemos
planes de ahorro. También hay necesidades de otros invitado al Foromic de Uruguay.
servicios financieros como remesas, pagos, seguros
o pensiones. Y la población rural o de muy bajos Si queremos dar a la tecnología la oportunidad
ingresos queda por fuera del sistema financiero en de demostrar su potencial, tenemos que tomar
muchas partes de la región. En suma, hay mucho que la iniciativa, y eso no es fácil. Se espera de los
avanzar en inclusión financiera. intermediarios financieros que tomen riesgos
medidos, pero no es fácil hacerlo con nuevas
En el Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera tecnologías. El potencial es enorme, y debemos
creemos que la tecnología puede y debe jugar un hacer pruebas pilotos, demostrar la viabilidad para
papel crítico para corregir esta situación, así como el cliente, para el proveedor tecnológico y para el
proporcionar mejoras sustanciales en los servicios proveedor financiero. Con esas pruebas la tecnología
financieros que reciben los clientes. La realidad ha no se limitará a tener un papel de apoyo en la
alimentado nuestra esperanza. En nuestra primera inclusión financiera, sino que tendrá un papel central
convocatoria (ver www.tec-in.org), recibimos 420 para que la inmensa mayoría de la población de la
ideas y, aunque tuvimos que limitar la selección a 19, región tenga acceso a servicios financieros de calidad,
hemos encontrado muchísimos ejemplos de cómo variedad y bajos costos. Es nuestra ilusión.
la tecnología puede ayudar a la inclusión financiera.
Gracias a todos los que enviaron sus ideas.
Septiembre de 2010.
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Mejorar el alcance y eficacia de las
microfinanzas en la región
El Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera seleccionó las 19 mejores ideas, entre 420 postuladas desde
30 países, en su primera convocatoria: una cartera diversa de propuestas de soluciones tecnológicas que
conjugan innovación, inclusión y servicios financieros, como microseguros, créditos, remesas y ahorro.
Comienza ahora la segunda etapa del Programa, en la que las ideas ganadoras recibirán apoyo para
desarrollar un plan de negocios, con resultados medibles.
Proveedores (micro)financieros
Creemos que este tipo de ideas son la clave para cambiar la situación actual
en el acceso a servicios financieros.
Estamos colaborando con otros socios para convertir estas propuestas en realidad
y compartiremos los resultados pronto”.
Julie Katzman
Gerente General del Fomin
Cuenta electrónica para población no bancarizada
BCSC
BancoSol
Banesco
MFIC
Protecta
STCCU
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An Application Programming Interface is an
interface implemented by a software program which
enables it to interact with other software.
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Uso de tecnología móvil y sistemas de decisión
para la evaluación y aprobación de créditos
en zonas rurales
Idea presentada por Consorcio de Organizaciones Privadas de
Promoción al Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (Copeme)
>>>>> Perú
InfoRed
Redimif
Triodos Facet
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Imco y eZuza
19
Monedero electrónico
Redeban
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La segunda etapa del Programa, en la cual las ideas ganadoras recibirán apoyo para desarrollar un plan de
negocio con resultados medibles y convertir su idea en proyecto, incluye de parte de Tecnologías para la Inclusión
Financiera la colaboración para su participación en el XIII Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic)
a realizarse en Montevideo, Uruguay del 6 al 8 de octubre del 2010.
La presencia de estas organizaciones en el Foromic permitirá, como parte del análisis y la preparación de
convertir su idea a proyecto: (i) dar a conocer su modelo de negocio a otros donantes y organizaciones de otros
países de la región; (ii) extraer lecciones que puedan contribuir a mejorar la estrategia en general del BID/
FOMIN para este sector, y de los proyectos individuales futuros; y (iii) recomendar los modelos de negocio o
factores de éxito que puedan ser replicados en otros casos y/o proyectos futuros; especialmente con soluciones
tecnológicas, indicando los obstáculos y necesidades que enfrentan, así como cuál es su estrategia para
superarlos.
1. Como expositores Ronda de negocios TEC-IN que se realizará previo al Foromic, el día miércoles 6 de
octubre de 14 a 17.30 horas, donde las organizaciones podrán presentar y conversar acerca de su idea con otras
participantes, así como organismos donantes que podrían estar interesados.
2. Como participantes del Panel de Tecnología y Microfinanzas: buscando la mejor combinación, que
se realizará el día jueves 7 de octubre de 16:30 a 18 horas, cuyo objetivo es discutir sobre: ¿cómo se pueden
utilizar los avances tecnológicos existentes para reducir los costos operativos en microfinanzas, y mejorar la
productividad? ¿quiénes lo están haciendo ya? ¿dónde? ¿cómo podemos utilizar estas tecnologías para llegar
a clientes remotos? ¿quién está haciendo esto con éxito? ¿dónde? ¿se está tomando ventaja de las mejores
tecnologías para optimizar la gestión de riesgos y control interno? ¿cuáles son los costos y beneficios de 23
hacerlo con nuevas tecnologías?
3. Como participantes del Panel Tecnología para la Inclusión Financiera – Probando nuevos modelos de
negocio, que se realizará el día viernes 8 de octubre de 10 a 11:30 horas, cuyo objetivo es discutir sobre: ¿qué
tipo de tecnologías se están probando para extender el alcance y mejorar la eficiencia de las microfinanzas
en la región de Latino América y el Caribe? ¿qué tipo de proveedores de servicios financieros y de tecnología
están participando en ello? ¿qué estamos aprendiendo de los pilotos? ¿cuáles son las tendencias en las
implementaciones de tecnologías para microfinanzas? ¿cuáles son los modelos de negocios para estos actores?
¿cómo se pueden desarrollar alianzas para implementar nuevas tecnologías?
El Programa agradece a todas las instituciones interesadas que
han postulado sus propuestas en la primera convocatoria y les
invita a presentar ideas de proyectos en su segunda convocatoria a
realizarse el primer trimestre de 2011.
Tecnologías para la inclusión Financiera es un instrumento innovador que prioriza la colaboración y la generación
de conocimientos entre las instituciones participantes para, en un esfuerzo conjunto, generar una base de
conocimiento accesible sobre las mejores prácticas y lecciones aprendidas acerca del uso de la tecnología en el
acceso a servicios financieros.
El Programa podrá proporcionar recursos de asistencia técnica a las ideas que se encuentran en etapas más
desarrolladas, para la implementación de un proyecto piloto o para probar una tecnología, con el fin de
generar aprendizaje en temas relevantes en la región.
El objetivo del Programa es contar con proyectos que incrementen el acceso a servicios financieros de
poblaciones actualmente no atendidas, mediante el uso de la tecnología. Algunos ejemplos de ideas a ser
consideradas incluyen el desarrollo, integración e implementación de soluciones tecnológicas para:
Prestar diversos servicios financieros a población rural o no atendida, a través de corresponsales no bancarios
o de dispositivos móviles.
· Ofrecer nuevos servicios financieros: ahorros, pagos, sistemas de transferencia de dinero, etc., y/o ampliar los
servicios a los clientes que no pueden ser atendidos con la tecnología existente.
· Implementar sistemas de gestión de la información para una red de entidades, en una forma rentable,
utilizando estándares abiertos, enfoques basados en el uso de plataformas web, entre otros.
· Incrementar eficiencia y reducir costos; mejorar desempeño financiero y operativo.
· Establecer redes de banda ancha locales que mejoren la conectividad de las instituciones de microfinanzas u
otras instituciones financieras y redes de agencias.
· Facilitar el acceso de una institución financiera a los requisitos reglamentarios para operar a través de
sistemas de información y tecnología.
· Incrementar la inclusión financiera de personas con discapacidades o grupos socialmente discriminados
(por ejemplo: mediante sistemas de reconocimiento de voz o de lenguas indígenas).
Toda la información acerca del Programa Tecnologías para la inclusión Financiera y sus organizadores, fechas
clave, preguntas frecuentes y formularios para participar se encuentran disponibles en
www.tec-in.org y en las redes sociales (Facebook, Twitter y Linked In).
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